供应链金融行业发展
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供应链金融行业发展范文第1篇
供应链金融是近几年发展起来的一种全新的金融服务业务，是由银行金融机构向供应链上下游节点企业和成员提供的一种融资服务，主要面向供应链上的核心企业，同时包括上游的供应商、生产商和下游的经销商、分销商乃至最终客户这样一整个链条成员提供融资服务。本文从大数据挖掘技术的角度研究了供应链金融风险评级方法。
2研究综述
2.1供应链融资风险银行金融机构在供应链金融中面临着较多的风险。从供应链金融所提供融资服务的主要对象来看，其风险主要来自供应链核心企业的上游供应商和下游经销商的还款风险，本文选择供应链核心企业的下游经销商作为供应链金融风险研究的主要对象。在供应链金融实施中银行金融机构首先要对供应链核心企业所推荐的融资经销商进行资格调查，然后根据其资信情况分配合理的授信额度，经销商根据授信额度和融资金额向生产商进行批量订货，然后通过销售环节实现资金回笼偿还银行本息。
2.2BP神经网络模型在风险量化中的应用BP神经网络是当前神经网络中应用最为广泛，全世界90％以上的神经网络都是基于BP算法的。BP神经网络由输入层、隐含层和输出层三层神经元组成，各层神经元的作用都是不同的。
其训练过程由正向信号传播和反向误差传播两阶段组成，即输入信息从输入层经隐含层（1层或多层，本文模型取1层隐含层）传向输出层，如果在输出层得到的实际输出与所期望得到的输出不一致，则转入反向传播，将误差信号（实际输出与期望输出只差）沿原来通路返回。在供应链融资中，为确保安全性，需要全面系统地分析供应链的抗风险能力以及各企业之间的协调能力。本文将供应链融资的风险来源分为5大类：
（1）供应链柔性。供应链柔性指标是对供应链整体抗风险能力的评估，柔性越好的供应链抵御外界波动能力越好。其中我们选取了订单完成率、准时交货比率、资本利用率、设备利用率以及授信企业信用评级这五个指标来分析。订单完成率、准时交货比率、设备、资本利用率以及设备利用率都是通过企业上传报表里的数据和其他信息来计算的。
（2）供应链协调度。供应链协调度指的是供应链上下游各企业之间合作的默契程度，反映供应链的潜在风险大小。合作时间长、合作频率高、协调度越高的供应链潜在风险越小，反之亦然。这一部分，选取了下面六个指标作为第一重神经网络的节点：信息传递及时率、信息传递准确率、企业信息化程度、企业间信息系统兼容性、合作时间以及合作频率。
（3）核心企业能力。核心企业能力指的是授信企业的实力大小。在核心企业能力的测算中，我们不仅考察了核心企业的财政能力，也考察了其对供应链整体的影响程度以及供应链管理的规范程度。该模型指标包括：核心企业信用评级、市场占有率、对上下游企业是否有明确的推出机制、对上下游企业是否有排他性优惠政策以及对供应链成员是否有奖惩措施。市场占有率为企业生产总值与行业生产总值的比值，其中企业生产总是来源于企业年度报表，行业生产总值来源于国研网数据库。上下游企业是否有明确的退出机制、对上下游企业是否有排他性优惠政策以及对供应链成员是否有奖惩措施，都由授信企业和核心企业共同提供具有法律效力的相关文件。这几个指标的取值是不连续的，其中有退出机制、优惠政策和奖惩措施的取1，反之取2。
（4）行业环境。行业环境是衡量整个行业环境并估计环境背景对企业影响情况的指标。包括行业景气指数和行业发展阶段两部分，行业景气指数用来衡量行业现状的发展情况，而行业发展阶段则用来预测未来行业走势。二者缺一不可，即便景气指数相近，所提供的行业环境也不一样。行业景气指数来源于国研网数据库，由于原来的景气指数为1~100分之内的评分，需要做标准化处理。我们规定行业发展阶段的数据总共分为形成阶段、发展阶段、成熟阶段和衰退阶段四个部分，分别赋值：0．5、1、0．75、0．25。
（5）宏观环境。宏观经济环境也是衡量核心企业未来能否维持目前资产能力的重要因素，考虑到核心企业多为实力雄厚的大公司，我们把进出口的因素也考虑进去，数据参考国研网数据库以及国家统计局数据库。在收集的数据中，GDP同比增长率需要进行标准化处理，由于进出口流量和进出口额度的值波动较大，所以这里不做处理，直接带入BP神经网络，并参与计算。
供应链金融行业发展范文第2篇
【关键词】供应链金融；融资
一、供应链金融的定义与特点
在我国，最先进行供应链金融探索的是深圳发展银行，之后越来越多的银行参与到相关产品的研发和业务的市场推广上。深发展银行将供应链金融定义为“在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务”。
根据供应链金融的定义可以看出其有如下特点：
（1）评估的整体性
整体评价体现在银行分别从企业所处行业的供应链和企业自身来系统的分析和评价是否具备所要求的条件。行业分析主要考虑宏观经济环境，行业发展潜力等；供应链分析结合上下游企业来分析需要融资的中小企业在其中所处的位置，市场竞争力和面临风险等；企业自身实力分析主要是通过对企业运营状况的了解来判断是否具备履行合作义务的实力。
（2）还款的自偿性
供应链金融就是一种基于结构性融资理论发展起来的融资模式。它并不是利用授信到期的企业综合现金流，而是在交易发生的过程中以产品的销售收入来进行偿还负债。这种为了支持企业进行生产，销售产品的自偿性融资模式体现了其获得企业还款的及时性，稳定性，并且还款金额较小，相比于传统方式风险更小。
（3）参与主体多元化
供应链金融与传统贷款模式不同，在运作过程中涉及到供应链内外的各行业交易主体，比如有第三方监管的存货类融资产品，涉及到银行等金融机构，信用评估公司，物流监管公司，以及供应链上的核心企业和需要融资的中小企业。下一节仔细介绍各个主体在供应链金融融资模式中的作用。
二、供应链金融的参与主体
1、商业银行
在合作过程中，银行通过对供应链的整体评价，选择整体资信水平和发展潜力比较好的供应链进行一揽子信用授予，并且核心企业得到银行的授信之后进行分配。这个过程中，银行充当复审的角色，核心企业在利益的驱动下自愿进行信用介入，监督供应链内各方的情况，从而降低了银行交易成本与业务风险。
2、核心企业
是指供应链上下游掌握主动权的企业，在整合整条供应链中起到重要作用。不同的行业中，核心企业处于整个供应链的位置不同。例如：在高科技行业，研发环节是关键，掌握关键技术的核心企业具有话语权；在制造业，产品的关键部件或者主要工序可能影响整条价值链的运作，盈利情况；而零售行业，掌握终端客户的企业才是核心企业。
3、中小企业
基本特征具有如下的特点：中小企业在供应链中的位置基本处于低附加价值的环节，凭借在产业链中非核心竞争力的一些技能或者渠道运营。由于处于供应链的低端地位，致使谈判能力弱，不断受到核心企业的挤压，利润增长缓慢。在与核心企业交易过程中，资产主要表现为预付账款、存货等非流动资金，导致资金流紧张。
4、第三方物流公司
由于供应链金融在操作环节上会涉及到很多专业性的领域，例如存货类的产品，需要物流公司做为储存和监督机构。在实际业务中，其发挥银行人的作用。
除以上参与主体之外，电子商务平台也是重要参与者之一，其降低业务内部的交易成本，增强了业务信息的透明度，为多方合作提供了有利的信息。此外，保险公司、监管部门、抵押物登记部门也都参与到供应链金融当中发挥重要作用。
三、供应链金融的优势分析
首先，供应链金融使各方能够获得畅通的信号传递途径。供应链金融模式下，银行可以通过中小企业的支持性资产等信息来了解企业实力，中小企业也可以通过信号传递系统来显示自身满足供应链金融准入体系，符合银行授信标准。供应链上企业交易的频繁发生决定了银行能够获得更加稳定的支持性资产，比如应收账款等。对于中小企业来说，资金实力不够雄厚，流动资产相对于比较容易进行抵押贷款的不动资产在资产负债表中占比很大，并且由于其在供应链上处于劣势，对资金的需求特别大，供应链金融模式融资很好的解决这个矛盾。所以中小企业通过自身的特点，化劣势为优势，通过流动资产来进行自身实力的展示，提高在银行业中的信用水平，获得所需贷款。
其次，核心企业与监管企业为银行提供更多的信息。核心企业在供应链上具有主动权，大量的物流，资金流使其理所当然的成为了产品生产流通上的枢纽，掌握着上下游企业的大量信息。出于对自身利益最大化的考虑，核心企业为了未来能够稳定的进行生产，销售，将会全面配合银行来选择好的进货商和分销商。这样以企业间的真实交易为基础的供应链金融融资模式，通过供应链上多方的交互信息，比如票据记录，商业信用记录，企业合作次数，经营环境，财务情况等，使得银行对所贷款企业得出正确的信用评估，在信息畅通的情况下做出正确的判断。物流企业提供监管与仓储服务，同样出于自身业务拓展，实现更大利润的考虑，选择与银行全面合作。并且对于能够实时掌握中小企业动产动态的物流企业能够在最大程度上提供中小企业产品流通的详细信息，为银行提供更多的便利。这样可以同时满足银行放贷和中小企业融资的需要。
最后，中小企业在供应链中不会选择违约所带来的过大损失。中小企业出于对自身在供应链中位置的考虑，能够获得与核心企业长期合作是传递自身实力与产品质量信号的一个重要渠道。在合作过程中，由于缺乏资金而选择向银行借款，而供应链金融产品的性质决定了中小企业的高违约成本，其不愿放弃能够提高自身信誉的发展机会，这样银行凭借这种声誉机制明显的减少了企业信贷过程中的道德风险。并且核心企业同样注重自身信誉，不愿为在合作过程中了解到的坏企业进行担保，同样减少了银行发生逆向选择的概率。在供应链上主体之间的相互关系进一步扩展而形成了“信誉链”，信息得到了更好的传递，减少了“融资链”断裂的可能。
参考文献：
[1]陈祥锋.供应链金融服务创新论[M].上海：复旦大学出版社，2008.
供应链金融行业发展范文第3篇
关键词：供应链金融；P2P；运营模式
一、P2P供应链金融的概念
所谓供应链金融，借助核心企业的优势，以真实存在的贸易为背景，通过对资金流、信息流、物流进行有效控制，把单个企业的不可控风险转为整个供应链的可控风险，将风险控制在最低，从而提高链条上的企业在金融市场融资的能力。随着供应链金融的发展以及“互联网+”理念地不断深入各行各业，P2P网贷与供应链金融产生了融合，P2P供应链金融业务也孕育而生。近日，中瑞财富和网贷天眼联合《2016互联网+供应链金融研究报告》，报告预测2020年我国供应链金融市场规模将达到15万亿左右，银行、电商、上市公司以及P2P平台争相布局。现阶段，供应链金融业务更加开放，P2P平台成为中小企业融资的新途径。
二、P2P供应链金融发展的内在逻辑
供应链金融的发展需要借助互联网的优势，而互联网金融的发展需要更加贴近实体经济的需求。供应链金融与P2P网贷的融合成为一个重要发展趋势，也是P2P转型发展的突破口之一，这种模式的兴起有内在的必然性。
首先，从P2P平台角度来看，互联网金融经过近几年的飞速发展，大多P2P网贷平台的运营模式类似，行业竞争日益激烈，必须实现行业的转型发展。P2P网贷行业的核心竞争力主要体现在对资产的筛选，因为优质的资产直接决定了平台质量。同时，供应链金融由于依托供应链上的核心企业，在真实贸易的前提下，将单个企业不可控的违约风险转化为供应链整体可控的风险，能从资产端和风控端这两个角度实现了对P2P平台运营风险的有效控制。因此，供应链金融成为P2P网贷行业寻找的优质资产端。其次，从供应链金融的角度来看，供应链领域融资需求巨大，供应链金融迫切需要多方资金的来源，P2P迅速的发展成为供应链金融寻求资金来源的重要途径。
P2P与供应链金融相结合主要有以下几个优势：首先，P2P平台处理和整合信息的能力以及审批效率、创新速度都远超商业银行，对企业融资门槛要求也较低，贷款流程简化；其次，相比于商业银行，P2P平台更贴近市场，资金来源风险偏好多元化，可以满足供应链中的中小企业的各种需求；最后，由于供应链金融涉及到的借款标的往往都属于周转性的短期资产，P2P平台可以把相应债权标的打包设计成短期产品，也符合目前P2P平台投资人的短期投资偏好。同时，P2P与供应链金融结合本身也符合金融服务实体的基本精神，符合国家政策导向。
三、P2P供应链金融的发展模式
P2P供应链金融根据不同的角度可以分为不同模式。本文根据P2P平台是否直接介入供应链的角度分为直接介入供应链和间接介入供应链两种模式。直接介入供应链模式根据融资标的不同分为应收账款融资模式、动产质押融资模式、预付账款融资模式；根据核心企业的不同又可以分为以物流企业为核心的模式、以电商平台为核心的模式和以ERP企业为核心的模式等等。间接介入供应链一般指与保理公司合作的模式。
1.直接介入供应链
（1）根据融资标的不同
直接介入供应链也就是P2P平台直接与核心企业合作，典型代表有与上海钢联合作的葫芦金融，与瑞茂通合作的中瑞财富，与海尔集团合作的海融易等等。在以中小企业围绕核心企业的供应链中，中小企业的资金缺口通常会发生在采购、生产和销售三个阶段，因此也对应了三种不同的融资模式，分别是应收账款融资模式、动产质押融资模式和预付账款融资模式。
①应收账款融资
应收账款类融资的基础实际上是赊销的存在。上游供应商向核心企业提品或服务，由于核心企业在整个供应链中的强势地位，通常资金结算需要一段账期，上游供应商就会出现资金短缺，而这类资金需求急、时间短，在传统金融体系里难以获得，具体的业务流程如图1所示。
由于核心企业与其上游供应商之间存在真实的债务关系，且核心企业无法偿债的风险很低。在这种模式中，以对核心企业的应收账款作为第一还款来源，由P2P平台撮合投资人与供应商达成借贷关系，核心企业往往还需要对供应商的信息核实、风险监督，甚至对P2P投资人本息保障等兜底责任。
②动产质押融资
在供应链动产质押融资模式下，P2P平台主要通过与物流企业的合作，签订仓储监管协议，借助物流企业的监管。物流企业负责对中小企业质押货物进行有效地保管、物流跟踪、价值评估与损失控制等服务。同时P2P平台与核心企业一般还要签订担保协议，约定在中小企业违约时，由核心企业负责偿还或回购质押货物，具体的业务流程如图2所示。
③预付账款融资
预付账款融资模式是指在中小企业在与核心企业签订采购合同，P2P平台与物流企业签订仓储管理协议的前提下，中小企业凭借物流企业的仓单向P2P平台申请质押贷款的融资业务。在这种模式下，核心企业一般要承诺回购，承担连带担保责任，并由P2P平台控制中小企业的提货权。中小企业可以通过分批归还借款，P2P平台再通知物流企业释放相应比例的提货权。这种模式有效地缓解了中小企业全额购货带来的短期资金压力。具体的业务流程如图3所示。
（2）根据核心企业不同
在一条供应链中，除了直接参与供销的核心企业，还有很多辅助参与供应链的核心企业，包括物流企业、电商企业以及ERP企业，这些企业的典型特点都是基于真实交易的数据，它们对中小企业物流、信息流以及资金流都有一定的控制，对中小企业的征信更加容易，对借款标的的审核更加方便。
①以物流企业为核心
在物流、信息流、资金流三流中，物流是线下闭环中最为重要的一环。P2P平台首先与供应链上的核心企业即物流公司达成战略合作关系。在这种供应链关系中，物流企业为上下游的交易提供租用仓储场地或者货物运输服务，通过提供物流服务能有效掌握上下游之间的第一手交易信息，从而为供应链上下游企业提供各类型的信用贷款。当然在这一过程中，物流企业需要协助对货物价值进行评估与库存监管，同时提供一定的增信承诺。
②以电商平台为核心
电商平台由于存有大量企业真实交易数据，能够对其平台的商户信息实现了点对点式的监控，并且可以不断通过积累的大量真实数据分析借款人的信用特征。以电商平台为核心的P2P互联网金融模式主要存在于大宗商品B2B平台，以“找钢网”和P2P平台中瑞财富的合作为例，找钢网是一个针对钢铁贸易全产业链的B2B电商平台，对于在找钢网上进行买卖交易的钢铁企业来说，找钢网就是这条供应链中的核心企业。目前，找钢网已与全国40余家钢厂展开合作，下游有两万个左右买家群体。
③以ERP企业为核心
由软件公司控股的P2P网贷平台，其主要的模式是围绕使用同种软件的企业提供相应的金融服务，通常是基于ERP软件或者其它数据软件，利用这些软件上的历史数据寻找融资项目。具体实现一般是首先ERP企业与P2P平台达成合作协议，融资企业需要向P2P平台提供ERP系统的访问接口，软件提供商虽然是企业经营管理的辅助方，但是在长期的经营中与企业建立了信任的关系，并且在系统中沉淀了大量有价值的企业经营数据，P2P平台可以很方便地查看企业的动态经营状况。以ERP用友为例，旗下P2P平台“友金所”主要服务于使用用友ERP软件的小微企业主。
2.间接介入供应链
P2P平台对于供应链的信息掌握相对并不透明，往往会通过间接的介入供应链。主要指P2P平台利用保理公司对供应链信息掌握更加透明的优势，间接介入供应链，是供应链金融另一种重要的方式。
商业保理是指中小企业将基于与核心企业购销合同所产生的应收账款转让给商业保理公司。由商业保理公司为其提供应收账款融资、管理、催收等综合金融服务。商业保理的本质相当于债权转让，将核心企业的信用转为自身信用。当P2P平台参与其中时，商业保理公司再将应收账款的受益权转让给P2P平台，到期后商业保理公司从核心企业处收回本息并支付给P2P平台。这一过程中，P2P平台将应收账款的审核转交给商业保理公司，可以通过保理公司回购或者引入保险、担保等方式来保障投资人资金安全。
根据《2016-2020年中国商业保理行业深度调研及投资前景预测报告》，截至2015年12月底，全国共有注册的商业保理企业2514家，2015我国商业保理融资业务量超过2000亿元，较2014年增长了1.5倍，商业保理正在成为中小企融资的重要渠道之一。P2P平台引入商业保理商项目，一定程度上即保证了平台充足的项目资源，同时也有助于保理行业的迅速发展。
四、总结
P2P网贷行业正在服务于各个行业，为中小企业融资提供了丰富的渠道，与供应链金融相结合优势明显，有效地解决了中小企业融资难的问题，市场前景广阔。当然，由于P2P网贷行业以及供应链金融本身的特点，这种模式也有一定的风险性，比如核心企业的信用风险、保理公司的信用风险以及P2P网贷平台自融的风险，这些风险与都需要在实践中加以控制。
参考文献：
[1]丁杰，马柱，P2P网贷模式异化及风险管控[J].开放导报，2015.05：101-104.
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[4]李国英.论供应链金融与P2P平台融合[J].开放导报，2015.05105-108.
供应链金融行业发展范文第4篇
关键词：供应链；经济体系；概念与类型；应用
随着时代的发展和社会的进步，社会中各个生产要素和消费因素之间的联系在加强，最终在网络信息环境的连接下形成一个有效的整体。这个整体在经济学的概念中被称为供应链。因此，我们需要对于供应链的概念与类型、供应链在经济体系中的应用问题进行有效的分析和研究工作，最终有利于核心的企业与其它方面有效的应用好供应链提高经济运行的质量和水平，促进社会的进步和发展。
一、供应链的概念与类型
1.供应链的概念
供应链指的是商品在达到消费者手中之前所有与商品生产、运输、包装、销售等有关的联结者和业务方式构成的网络链条。具体来讲，指的是以生产经营的企业为核心，从产品原材料的采购、产品的加工和包装、最终到产品的销售形成的所有供应链条。这里有产品的供应商、制造商、经销商、零售商等各个群体以及他们的业务范畴。有人曾经对于供应链做过一个现象的比喻。供应链如果是一棵枝繁叶茂的大树，那么树根是产品的生产企业、主干是商、树枝和树梢是分销商，最终的用户则是树叶。
2.供应链的类型
供应链主要有两种。第一，外部供应链。比如：企业之外的产品生产从销售的所有企业和它们的业务范围，就是外部的供应链。第二种，内部供应链。比如：我们以产品的生产企业为例，其内部的各个环节，如：产品的生产原料采购部门、生产产品的部门、产品质量管理与仓储部门、产品的销售部门等等就是产品生产企业的内部供应链。
二、供应链在经济体系中的应用
1.供应链在现代企业管理中的应用
供应链有效的在现代企业管理中进行应用具有重要的价值。具体来讲，我们从四个方面进行有效的分析，使得现代企业充分的发挥出供应链的功能与作用，促进企业的进步和发展，最终实现企业良好的经济效益和社会价值。
（1）在企业物料流通中的应用
企业进行原材料的采购、应用有效的方式进行产品的生产、开展良好的销售促进产品的流通，需要经过多种渠道和各个流通的环节。而这其中，供应链始终在发挥出作用，有效的管理物料的流通，促进产品在市场中的流动，完成产品的市场价值。
（2）进行有效的商业流通
合理化的应用供应链，对于产品商业环节进行严格的把关，充分实现产品在供应商和消费者之间的双向流动。这里一个显著的特点是产品流通模式的极大改变。网路信息技术的发展、人们消费观念的改变，使得商业流通的模式开始进入到一个多元化的时代。比如：阿里巴巴、淘宝、京东商城、天猫商城为代表的网络商品经营和销售渠道，国美电器、苏宁电器为代表的商品购物中心模式，还有众多商品品牌的全国全世界的直销店，个人上门推销的方式等等。而供应链模式的充分应用使得电子商务模式在产品销售模式中占据了重要的地位，更加有利于产品的消费者与供应商之间进行信息的有效交流和沟通。
（3）进行有效的信息流通
在现代企业的发展经营中，需要进行有效信息的获取，提高企业信息流通的水平。比如：产品的制作信息、产品的理念信息、产品的消费信息、需求信息等等。企业有效的应用供应链可以从产品的各个经销商、消费者中获得大量有效的信息，最终进行产品的生产结构的调整、新型销售渠道的构建、产品功能的完善等等，最终实现企业的经济效益和社会价值。
（4）进行资金的有效流通
供应链充分的将产品从原料到销售的各个环节进行有机联系，最终使得资金进行有效的流通，完成企业的价值。比如：供应链充分的进行应用将产品原材料采购的资金、产品供应和批发中产生的资金、产品最终销售的资金进行加快流通，然后进行资金的有效、大量的汇集，为企业的经营和发展提供了强大的资金。
2.供应链在农业产品中的应用
供应链可以在农业产品中进行有效的应用，提高农产品流通的质量和水平，为我国农业的进步和发展做出一定的献。具体来讲，第一，供应链可以将农产品供应中的分散生产者进行有效的联合，组成合作社或者是其它类型的农业经济组织，提高其抵御市场风险、形成规模经营、提升经济效益的目的。第二，供应链可以将农产品的经销商和零售商之间进行有效的联合，进行优势互补，资源信息共享、最终组成较大的市场经济联盟，提高在市场中的竞争力。比如：联合进行农产品的采购，统一进行产品的库存，统一进行产品的销售，统一提高农产品生产经营的质量和水平，最终完成农产品的销售价值。第三，需要提升农产品在市场中的信息化水平。在众多的农产品生产与经营中，信息的不畅导致了众多的农产品生产个体和农产品的经销商没有获得良好的经济效益和社会效益。因此他们需要有效的应用好供应链理论系统，构建起高质量和高水平的农产品信息供应网络，提高他们自身对于市场风险的抵御能力，完善信息溯源系统，更好为广大的消费者提供良好的服务。第四，充分的发挥出供应链中核心企业的作用。供应链中核心企业发展经营的质量和水平直接与农产品供应链作用的大小有之间关系。因此，它们需要充分的发挥出模范带头作用，与供应链中的其它环节进行有效信息共享，提高农产品流通的质量和水平，保障农产品的安全。第五，政府需要充分发挥出自身作用，开展有效的监督，通过众多实际的举措完善农产品的供应链中薄弱的环节，更好的促进农产品行业的健康发展。
3.供应链在金融中的应用
供应链可以在金融中进行有效的应用，解决金融行业发展中存在的问题，促进金融行业的发展和进步。比如：中小企业融资难问题已经成为了一个世界性的问题。而在经济危机之后，我们逐渐进行产业政策的调整、金融行业的改革，市场环境的复杂、原材料价格的上涨等等。这些因素的存在更加剧了中小企业生存发展的困境。而供应链的有效发挥，可以将金融行业中存在的多个利益相关的个体进行有效的联系，来组成统一的金融复杂网络系统，最终进行金融资金的有效整合和汇集，通过银行贷款、民间借贷或者是其它融资的方式给广大的中小企业提供生存发展需要的资金，促进它们进行结构的优化、在激烈的市场竞争中获得应有的经济效益和社会价值。具体来讲，第一，金融行业中的各个系统进行有效的集成，对于流通中的资金进行有效的分配，最终使得金融行业的市场竞争力和供应链的价值得到提高。第二，从中小企业自身来讲，其在生存发展过程中，需要对于金融机构的决策进行认真分析，对于企业的眼前利益和长远利益进行充分的考虑，在供应链金融体系中，进行透明信息的获得，有效的处理好合作与竞争之间的关系，在供应链金融体系质量和水平提升的环境下为企业的发展打好基础，实现企业良好的市场价值。
三、结论
对于供应链在经济体系中的重要作用问题进行分析和研究，有利于我们将供应链理论在经济体系中的各个因素进行有效应用，提高这些企业或者是行业的发展水平，使得它们在激烈的市场竞争中实现应有的价值。
参考文献：
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供应链金融行业发展范文第5篇
关键词：供应链金融：动因：模式：风险防范
中图分类号：F831 文献标识码：A 文章编号：1007-4392(2010)03-0020-04
一、引言
二十世纪九十年代以来。供应链理论日渐流行。供应链是指企业从原材料和零部件采购、运输、加工制造、分销直至把产品运到最终消费者手中的连续过程。这一过程被看作是一个环环相扣的链条，而被形象地称为供应链。这个链条集成了产品设计和开发、原材料和零部件采购、运输、仓储、加工制造和分销等生产经营活动的全过程，集中了原材料生产供应商、半成品或零部件加工商、运输商、最终产品生产商和分销商等各类经济活动主体。供应链理论将企业的经营看作是一个价值增值的过程，主张上下游企业之间的合作，将竞争战略理论实用化。供应链金融从资金流角度上将供应链节点上的参与主体联系在一起，搭建了新型的战略合作关系。研究金融与供应链企业协同发展之道，既是解决中小企业困境、实现“供应链”共赢的要求，也是金融企业进行业务创新、提升竞争力的有效途径。在此背景下，供应链金融作为一项商业银行的业务创新日益受到市场的关注。
二、供应链金融的出现动因
中小企业作为一种特殊的企业群体，对经济增长贡献具有巨大的作用，但由于其自身规模的限制，融资难已成为中小企业发展普遍存在的一大困境，中小企业在信贷市场处于不利地位，其根源在于中小企业信用的先天性缺陷和先天性规模小，缺乏同大企业相比的信贷融资所必须的信息优势，金融机构的结构调整并不能提升中小企业整体的信用水平，并不能从根本上克服中小企业在信贷市场上的不利地位。著名经济学家克里斯多夫指出，市场上只有供应链而没有企业，真正的竞争不是企业与企业之间的竞争，而是供应链与供应链之间的竞争，供应链上的核心企业与众多中小企业都愿意通过合作和协同运营，来实现供应链系统的成本的最小化和价值增值的最大化。因此。中小企业信用缺陷的途径不能单纯从其内部治理结构人手，还应从供应链上中小企业与大企业的分工合作体系上，从大企业在信贷市场的信息优势来弥补中小企业信用缺位，提升中小企业的信用水平和信贷能力。基于解决这种企业与银行之间的矛盾的客观要求，供应链金融应运而生。
由此可见，要解决这些企业融资难问题不能仅仅停留在单个主体上找原因，应从整条供应链出发来寻找中小企业融资的新途径。1999年深圳发展银行个别分行在当地开展业务时进行了供应链金融的探索与尝试。在2003年，深圳发展银行在业内率先提出了“1+N”的融资模式，“1+N”中的1是指供应链中的核心企业，一般都是大型高端企业，构成银行信贷风险管理的“安全港”：N是指核心企业上下游的供应链成员企业，即利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业的信用引入对其上下游的授信服务之中，并开展面向供应链成员企业的批发性营销。2005年，深圳发展银行又提出“供应链金融”这个品牌产品，所谓“供应链金融”是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模式，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。通俗地说，就是银行通过借助与中小企业有合作关系的供应链中核心企业的信用或者以两者之间的业务合同为担保，同时，依靠第三方物流企业等的参与来共同分担贷款风险，帮助银行控制中小企业的贷款去向，保证贷款资金的安全，有效地控制银行的贷款风险。从而在解决中小企业融资问题的同时，通过这样的金融支持，银行加强了其与企业的合作关系，拥有了相应稳定的企业客户，经营风险随之降低，经营效益获得提高。
因此，可以说，供应链金融是在物流金融基础上的创新，它在物流金融基础上将融资从商品销售阶段延伸到采购和生产阶段。供应链融资模式在一定的程度上有助于缓解与核心企业打交道的中小企业融资难问题。这种融资模式可以让核心企业进一步降低成本、提高效益，增强市场竞争力；可以解决上下游中小企业的资金周转问题，提高其谈判地位：可以让第三方物流企业争取到客户资源、拓展服务范围，最终提升物流企业的服务质量和效率，同时，还能让商业银行扩大中间业务收入来源、稳定结算性存款。可见它让多方参与者都获得利益最大化。并形成了信誉链。
三、供应链金融运作模式
结合中小企业运营管理周期的特点，商业银行供应链金融相应有动产质押融资模式、应收账款融资模式、保兑仓融资模式三种。
(一)动产质押融资模式
动产质押是商业银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放授信贷款的业务。该模式主要是以动产质押贷款的方式，将中小企业的存货、仓单、商品合格证等动产质押给银行而取得贷款。动产质押模式将“死”物资或权利凭证向“活”的资产转换，加速动产的流动，缓解了中小企业的现金流短缺的压力，解决中小企业流动资金的不足，提高中小企业的运营能力。
(二)应收账款融资模式
应收账款融资模式，是指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为质押担保物，向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的短期贷款，由银行为处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。简单的说，就是以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为。在该模式中，作为债务企业的核心大企业，由于具有较好的资信实力，并且与银行之间存在长期稳定的信贷关系，因而在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用，一旦中小企业无法偿还贷款。其也要承担相应的偿还责任。
(三)保兑仓融资模式
保兑仓融资模式，也称为“厂商银”业务，是基于上下游和商品提货权的一种供应链金融业务，该业务主要是通过生产商、经销商、仓库和银行的四方签署合作协议而开展的特定业务模式，银行承兑汇票是该模式下的主要产品和金融工具。这种业务模式，实现了融资企业的杠杆采购和供应商的批量销售，为处于供应链结点上的中小企业提供融资便利，有效解决了其全额购货的资金困境，使银行贷款的风险大为降低。
融资模式有区别于传统融资方式是供应链金融的显著特点。供应链金融对中小企业融资准入评价。不是孤立地对单个企业的财务状况和信用风险的进行评估，重点是在于它对整个供应链的重要性、地位的研究，以及与核心企业既往的交易记录。供应链金融也区别于传统的固定资产抵押贷款，它充分利用供应链生产过程中产生的动产或权利作为担保，
即主要是基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资，并将核心企业的良好信用能力延伸到供应链上下游中小企业：此外其还强调授信还款来源的自偿性，即把销售收入直接用于偿还授信；供应链金融融资模式不仅引入了核心企业的信用，进行信用捆绑，而且也引入了物流企业的合作，承担监管货物的责任。其具体与传统融资方式的区别见下表所示。
四、供应链金融存在的风险及其防范
目前，供应链金融尽管在很大程度上减少了中小企业受信中的道德风险。但是，由于供应链融资中的中小企业自身抗市场风险能力较弱，且供应链金融参与者众多，而且可能涉及不同的产业、技术领域，其运作存在的一些潜在风险不容忽视。
一是供应链自身风险。包括两个方面：一方面是由于参与者众多而内生的混乱和不确定因素，供应链由于参与者众多，受到诸多内外因素的影响，混乱和不确定成为市场的主要特征，需求波动加剧，产品与技术的生命周期明显缩短，引入竞争性产品使生命周期更加难以预测，受到销售促进、季节性刺激和再订货数量等因素的影响，供应链易产生大量的混乱。另一方面是供应链风险的自发扩散。由于供应链金融的信用基础是基于供应链整体管理程度和核心企业的管理与信用实力，因此，随着融资工具向上下游延伸，风险也会相应扩散，如果供应链上某一成员出现了融资方面的问题，其影响会迅速地蔓延到整条供应链，而核心企业作为供应链的最大受益者一定会受到最大的影响，
二是运营风险。由于供应链融资要提供多样化服务，而且客户的需要也不尽相同。因此，银行需要根据不同客户的具体信息来量身定做金融服务。同时企业各部门考虑重点不同，也会给银行的工作带来各种阻碍，特别是在供应链融资和服务过程中，企业销售部门希望能增加销量，决策部门则要求保证现金流周转速度，资金管理部门则希望能保证安全性。这就要求银行要能提供更加灵活的产品和服务，在扩大供应链金融运营范围，提供各种服务过程中自然放大了各种风险隐患。
三是企业信用风险。针对银行信用风险及企业的诚信往往存在两个方面的问题：中小企业在采购、生产、销售数据等方面，可能对银行采取虚假或不实信息的行为，使银行无法获得真实数据，难以有效采取相应的管理措施，无法降低资金的使用风险：供应链金融的主办或开户银行可能无法独立完成对供应链所有企业相关数据的调查和分析，也就难以利用自身的专业优势对企业的行业发展前景作出全面、准确的判断，从而不能准确了解供应链的整体情况，这将使其无法根据供应链成员的决策和经营，调整相应的信用贷款或服务方案。
因此，在大力发展供应链金融业务时，应注意做好以下风险防范工作：
一是加强供应链金融的风险管理。供应链金融主办银行要时刻关注供应链运作情况，掌握供应链企业的内部薄弱点，观测外部环境的发展趋势。同时要建立一整套预警评价指标体系，当其中一项以上的指标偏离正常水平并超过临界值时必须发出预警信号，减少意外并维持连贯性的资金周转，增加资金运作弹性，确保目标供应链良好有效的循环。同时，银行根据自身管理需要，建立信用模型和数据库，对供应链的各方之间的相互关系设置信用值，进行评级、授信、物流资质考评和关联客户相互监管等管理方法，变过去的静态评估为动态评估。
二是选择基础条件较好的企业链群。对供应链成员企业要不断优选，重点在钢铁、汽车、石化、电力、电信等产业链比较完备、行业秩序良好、与银行合作程度较高的若干行业进行优选。要通过调阅财务报表、查看过去的交易记录和电话调查等多种手段，帮助核心企业制度性地评估供应链成员企业。要引导核心企业在选择成员企业的过程中，将信用度的评价作为一项重要标准，对各加盟企业进行严格筛选，对潜在的不良成员要及时予以淘汰，保证企业供应链及供应链金融的和谐发展。
三是以核心企业为中心提供优质服务。在产品和服务方案设计中要从核心企业人手，借助核心企业向外辐射，贯穿整个供应链上下游企业，如对上游的原料供货商重点开拓应收账款质押融资、保理等产品，对下游的经销商着重提供动产和仓单质押等产品，编织供应链融资网络。体现“横到边、竖到底”的纵深服务。要结合产品创新提供个性化服务，从客户需求出发。积极研发服务新品，提供管理、营销、现金管理、重组企业供应链、供应链融资等一系列的创新服务，最大程度地满足客户个性化需求。
四是建立供应链建设保障机制。要对物流、信息流和资金流进行封闭运行。供应链金融要选择一个强大有实力的物流公司并与之合作，物流公司可为供应链提供信息、仓储和物流等服务，帮助银行监控物流和企业动产，达到银行控制货权的目的。企业的应收款指定账户开在银行，付款企业配合银行将采购款汇入指定账户。银行在给整个供应链融资和服务的过程中也会掌握整个供应链企业的经营信息，减少企业与银行之间的信息不对称。此外，可以通过订立各项契约维系平等利益主体之间合作关系，为供应链运营提供强制性的实施规则。同时将企业间原有的关联交易外化为契约交易，尽量避免摩擦，提高供应链的运营效率。
