保险在经济中的作用
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保险在经济中的作用范文第1篇
[关键词]出镜记者 电视现场报道 记者素质
现场报道作为电视报道中的一种新型方式，已经越来越广泛使用在电视新闻报道当中。出镜记者是新闻现场的直接观察者、目击者、参与者和采访者，是新闻直播的控制者，所以出镜记者在新闻报道中的地位相对来说要大于新闻报道方式。
一、出镜记者及起源
所谓出镜记者，是指在电视屏幕上给受众传递和报道时事新闻，以目击者、参与者的身份向受众描述真实的现场，对事件做出评论的电视记者和节目主持人的总称。
我国第一个出镜记者是1992年10月1日《中国新闻》中的高丽萍。她在天安门广场向全国受众做现场报道，以“我在现场”的口吻传达给受众最真实的现场，告诉受众什么人在现场，人们都在做什么，天安门广场正在发生什么。长达3分钟的现场同期报道，它的效果及影响力在当时是无法想象到的。此后，出镜记者这一现场报道形式在中国的电视报道中开始出现。
二、出镜记者在现场报道中的作用
出镜记者的出现，打破了电视新闻传统的现场画面画外配音模式，直接向受众口述正在发生的事。在新闻报道中，出镜记者的出现，拉近了受众与新闻现场的距离。以出镜记者为渠道，以传输的声音、图片、影响为载体，给受众亲临现场的感觉，使新闻报道更有真实性。出镜记者的存在表示着现场的真实存在，“我在现场”预示着正在发生的事，出镜记者可以说是新闻报道中的标志性符号。
出镜记者在采访中有着中介的作用。现场报道中的采访目的性很强，出镜记者通过巧妙的语言让受访者用最简洁的叙述说明正在发生的事，当受访者偏离主题时，将其引导回主线上。
出镜记者是电视报道的一部分、而且是不可或缺的一部分。尤其是在突发事件上，出镜记者的视觉、听觉、甚至嗅觉都能充分体现“这里正在发生什么”，让受众得到最新鲜、最真实的信息。出镜记者代表受众去感受现场的真实。
都说出镜记者是新闻的“眼”，出镜记者不单单是为新闻报道的传播出镜，更是为受众出镜。出镜记者作为受众接触现场的“第一眼”，其意义非常明确：直击现场。2008年北京奥运会，很多记者都活跃在比赛的第一现场，完好地展现了出镜记者的魅力，是观众的导游，引领观众关注每一个方面的动态进展，让观众跟记者一同感受比赛现场的紧张气氛和激动情绪，真切地感受出镜记者在现场的感受。
出镜记者在直播的新闻报道中起到了掌控作用。出镜记者使用具有较强表现力、穿透力、感染力的语言让受众信服，运用丰富新颖的词汇抓住关注的眼球，使受众知道这一切都是在发生的。成功的直播离不开前期的充分准备，出镜记者要提前深入现场、了解现场，及时补充和调节直播的内容，调节现场气氛，随机准备信号的切入。作为新闻现场的参与者、亲历者和主要陈述者，出镜记者对整个过程起到引导、过渡的作用，详细、真实地描述现场，使观众身临其镜。
随着新闻界的不断改革创新，新闻的时效性，尤其是突发事件的时效性要求，不是“刚刚、新近发生的”而是“正在发生的”事实报道。5.12汶川大地震，证明了“我在现场”对受众的震撼。这期间的现场报道引起很多的关注，无论是上级领导的要求、媒体记者的自觉，还是受众对真实的渴望，都说明现场报道中出镜记者所传达的信息有多么重要的意义。
电视报道事业需要出镜记者。2002年北京广播学院筹办第一期“出镜记者班”，目标直指2008年的北京奥运会。耐人寻味的是，第一批出镜记者尚未“出徒”，就被北京电视台“订购一空”，大有“你培养多少，我就需要多少”，一网打尽的意思。2007年“白象杯”主持人大赛，第一个环节就是“我在现场”主持人给选手一段图像，选手作为出镜记者当场就画面信息做出现场报道。大赛传递给观众和社会的就是这样一个信息，一个好的新闻类节目主持人必须也是一个好的出镜记者。这也说明我国的电视事业需要优秀的出镜记者。
我国电视直播报道十几年的发展有目共睹，其中新闻自身特点产生的客观性与真实性的矛盾，出镜记者的出现可以很好地调节这一矛盾。出镜记者出现在现场，用最具真实的画面、语言、声音信息传递正在发生的信息，受众收到信息可以对新闻内容做出自己的解释，避免传统报道中的配音与图像不同步造成受众对新闻真实性的怀疑。
受众观看电视报道，很大程度上是为了得到自己想知道的信息。新闻报道在直播的过程中下一步的发展是充满未知的过程。在后面的发展中是否能得到有用的信息，是受众心理形成悬念感和欲知感的前提。出镜记者要定位思考，用丰富的经验迅速找到有价值的信息，使观众对信息的需求得到满足。
三、出镜记者应具备的素质
出镜记者是电视记者和主持人的总称。出镜记者必须有良好的综合素质，具备深厚的文学功底，敏锐的洞察力，还要有很强的编辑能力和语言表达能力，才能在电视报道中彰显电视媒体的实力和出镜记者的魅力。
（一）语言能力。
出镜记者的语言表达直接影响整个新闻报道。因时间客观原因的影响，新闻报道不可能给出镜记者以充分思考的时间。出镜记者不同于一般的文字记者，他们是用语言讲述新闻的事实的人，无论有多少先前的准备，最终目的是站在摄像机前向受众传达现场信息。出镜记者及时地将最新的信息、最震撼的画面、最真实的现场传达给观众，才能满足受众对信息的期待。所以要求出镜记者必须用简洁、真实、准确的语言把受众直接带入现场，这就要求其必须具备深厚的文学功底及语言表达能力。
（二）心理素质。
在新闻报道中不可避免地会发生突发性的事件。在突发性事件面前，出镜记者如果没有良好的心理素质，很容易出现“卡壳”等现象，导致直播无法继续。这就要求出镜记者必须具备良好的心理素质，面对一切可能发生的突发事件，甚至探讨事件的起因，追踪事件。要在镜头前临危不惧、沉着冷静，在复杂多变的报道现场做出迅速、客观、真实的新闻报道。
综上所述，同时性、速报性是电视直播的基本特点。电视直播的完整性、流畅性则需要出镜记者的把握。出镜记者使电视现场报道编排结构多样化，展现了电视媒体的实力和自身的魅力，使新闻信息得到最直接、最真实的传播，是新闻报道现场与观众的一座桥梁，是观众在新闻报道中的“眼”。电视新闻利用电视媒体的特殊性，结合出镜记者这一不可替代的武器，赢得更多的受众，使电视报道的效果取得最大化。
参考文献：
[1]王小蓓：《出镜记者，电视新闻的“眼”》[J].《现代传播》2008年第6期
[2]戴岩丽：《浅谈出镜记者在电视现场报道中的作用》[J].《新闻界》2008年第5期
[3]王小蓓：《出镜记者在电视新闻中的现场控制》[J].《视听界》2009年第2期
保险在经济中的作用范文第2篇
关键词：人力资源管理；社会保险；作用分析
中图分类号：F842.6；F272.92 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）08-0000-01
随着全球化的加深以及经济的飞速发展，企业的生存竞争已经不能仅仅停留于国内，要想在世界上占有一席之地，除了需要制定科学可行的经营策略，还要依靠综合实力，而实力包括两个方面，一是技术和创新，二是人才。而人才的缜密思维正是好的创意迸发的源泉，人才的是否能得到合理的开发和利用决定着企业的经济效益命脉，同时也是关系到企业实力强弱的重要因素。目前各个企业对于用人的要求都在提高，人才的需求量也在增加，作为企业，要想吸引更多的人才来应聘，并愿意长久地留在本公司效力，可以选择为员工缴纳社会保险的方式来激励员工，增强其留下的意愿，从而为企业人力资源的顺利管理提供便利条件。
一、简要分析目前社会保险在人力资源中的不足
现代化企业经济制度的建立，需要不断整合人力资源，将人力资源和集体有效地融合在一起，提高员工工作的积极性和创造性，将社会保险在人力资源管理中的积极作用发挥到极致，从而保证企业的竞争力稳步提高。社会保险虽然是劳动者有法可依的权益保障，但是由于其本身还不是特别完善，因此，很多时候不能使每位劳动者切实享受社会保险带来的福利，企业为员工办理的社会保险目前仍存在以下问题：
（一）缺乏一套全面的管理战略
当代很多企业在进行日常的经营和管理时，由于没有从实际的角度出发考虑社会保险制度，只照搬西方的管理模式，加之部分企业管理者的价值取向偏离正轨，过于注重眼前利益，使之未能对公司的长远利益做出万全的策略，最终导致企业的人力资源管理不能真正贯彻科学发展观中以人为本的观念。
（二）管理人员的专业素质水平不高
要想让社会保险在企业人力资源管理中起到重要作用，企业方面应该提高用人要求，多雇用一些综合素质较高且专业性较强的人才，从而有效的保证社会保险在人力资源管理中正常发挥作用，并保证员工对企业的走向有一个全面的了解，而当前很多企业都不能保证这种专业人才的数量和稳定性，这便影响了社会保险作用的正常发挥。
（三）计划体系的框架尚未完善
企业在对人力资源进行管理的过程中，需要依靠一套科学且符合本公司实情的人力资源管理整体框架，同时还需要不断健全已有的的社会保险制度，从而更好的保障员工的生活。但是，就目前来看，很多企业都没有一套切实可行的保险计划方案，不能构建一个完整的人力资源管理体系结构，这种情况往往导致社会保险不能切实给予员工经济补偿。[1]
二、社会保险在现代人力资源管理中的价值和作用
作为一种保障企业员工福利的社会保障制度，社会保险的内容主要包括五个当面：养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险以及生育保险。这五种保险各自发挥作用，真正保证员工老有所养，病有所医，一旦失业却不丧失经济来源，在保障员工利益的同时，也稳定了企业的经营和发展。
（一）对劳动者利益和企业的利益起保障作用
社会保险对劳动者来说，既是一种生活及劳务的保障，另一方面，也是其用来衡量是否值得继续留在公司工作的重要指标，社会保险其根本属性是一种保险，在前期缴纳了一定费用之后，一旦发生保险说明上规定的事故，其责任的承担方将由企业转为保险公司，这就减轻了企业负担，也有效的降低了企业承担的风险。因此企业要依法给员工购买社会保险，使劳动者的合法权益得到保障，并为企业的运营保驾护航。[2]
（二）提高员工积极性并稳定人才队伍
企业可以依据员工的工作年限来为其缴纳与之对应社保金额，以此来激励员工辛勤负责地工作。给员工购买社会保险，从而为企业创造更多的价值，提高企业经济效益。[3]站在员工的角度上来说，通常企业为其办理的社会保险产生经济补偿的时间是退休之后，但也有可能在企业用人过程中出现员工单方面想跟企业解除劳动合同的情况，这就终止了企业为其缴纳的社会保险，而员工的个人利益也同样会受损。因此，很多员工考虑到自身的利益会慎重考虑是否要离职，在社会保险的“约束”下，可以有效降低中小企业的离职率，减小人员流动量，稳定企业的人才队伍。[4]
（三）提高企业的生产力
企业为员工缴纳社会保险，可以提升员工自身的安全感，并增强员工的向心力和凝聚力，员工的合法权益和经济利益得到有效的保障，他们便更愿意投入更多的精力为企业做贡献，真正把自己作为企业生存发展的一份子，也更愿意为企由此企业内部的生产力便会更上一层楼，在市场上的竞争力也会进一步增强。
三、结语
综上所述，社会保险在企业的人力资源管理发挥着重要的作用，社会保险既可以充分调动员工的工作积极性，为企业创造巨大的生产力，还能为企业有效的将人在留住，除此之外，社会保险在帮助企业规避风险，以及减轻企业营业压力等方面也有明显的优势作用。因此，企业需要本着以人为本的原则加强社会保险领域的管理，及时发现其中存在的问题并予以解决，在日常的经营管理中，企业要将员工的工作与社会保险结合起来，并在企业内部宣传社会保险知识，然关公对社会保险的涵义有一个更深入的了解，另一方面，还要完善企业福利制度，保障员工的基本权益，并推动企业的进步和发展。
参考文献：
[1]杨巧妹.论社会保险在人力资源管理中的价值分析[J].经济管理，2016（12）：75.
[2]李宝云.刍议社会保险在现代企业人力资源管理中的作用[J].人力资源，2015（29）：170.
保险在经济中的作用范文第3篇
关键词：投入产出；关联性；影响力；感应度
Abstract:Thisarticlerestartstocalculatetheinput-outputtablesof122sectorsin2002andgettheinput-outputtablesof15sectors.Thenwecalculatethedirectconsumptioncoefficient,Leontiefinversematrix,directindexofforwardlinkageandbackwardlinkage,effectcoefficientandsense(degree)coefficient,andoutputrequirementcoefficientofallsectors.WeanalyzethecorrelationbetweenChineseinsuranceindustryandotherindustries,andgivesomesuggestionsonacceleratingthedevelopmentofChineseinsuranceindustry.
Keywords:Input-output;Linkage;Effect;Sense
自1980年恢复国内保险业务以来，我国保险业获得了极大的发展，人们的保险意识也在不断地提高和深化。据统计，2000—2005年间，保险业务收入年均增长超过25%，是我国国民经济中发展最快的行业之一。2005年，我国保险业务收入达到4928．4亿元，保险密度379元，保险深度2．7%，保险业务收入的世界排名上升到第11位。全国保险业在“十五”期间赔款和给付4286亿元，在经济补偿方面发挥了积极作用。2005年年底保险资金运用余额达14092．7亿元，成为货币市场和资本市场的重要力量，有力地支持了国民经济中其他产业的发展。
在社会化大生产中，各个产业部门间都是相互联系、相互制约的。任何一个行业在生产经营过程中都必然存在风险，因而保险业的发展对其他行业或多或少都会产生影响，可见保险业是国民经济十分重要的经济部门。学术界对保险业有着广泛的研究，但大部分都是针对保险业的运作、改革、竞争与规制、价格等方面展开的。这些研究，其实是关于保险业外部如何表现，以及政府如何操作的问题，而保险业的发展与改革的内在依据应该是保险业与国民经济其它产业部门的内在联系，因此在数量上揭示保险业与各产业之间关系结构的特征及比例关系以及保险业的产业波及效果，给保险产业在国民经济的作用做合理的产业定位对于保险业改革及其政策的合理性至关重要。投入产出分析在研究产业关联性及其波及效果以及产业定位方面起着不可或缺的作用。列昂惕夫教授是投入分析方法的创始人，投入产出分析为研究社会生产各部门之间的相互依赖关系，特别是系统地分析经济内部各产业之间错综复杂的交易提供了一种实用的经济分析方法。目前为止，国内基于投入产出法研究了运输邮电业、[1]体育业、[2]旅游业[3]等的产业关联情况，但对我国保险业研究并不多见。一来因为我国42部门的投入产出表中保险业归为金融保险产业，给专门研究保险产业带来困难；另一方面，仅有的研究[4］［5]也只是针对省金融保险业展开，并未就全国保险业展开分析。本文正是研究我国保险业产业关联状况的。基于我国2002年的122个部门投入产出表，我们进行了大量繁琐的计算与分离工作，把国民经济分成15个产业部门，得到其投入产出表。以处理后的投入产出表为对象，计算出直接消耗系数矩阵和列昂惕夫逆矩阵，并在列昂惕夫逆矩阵的基础上，分析产出结构和投入结构、产业间相互联系关系的类型；产业的感应度系数和影响力系数、产业的生产诱发系数与产业对最终需求的依赖度系数、综合就业需要量系数和综合资本需要量系数并对保险业产生变化的波及效果预测等，从而得出一些有助于我国保险业持续、健
康发展的重要结论。
一、保险业的产业关联分析
（一）保险业的依存度分析
由系数aij构成了直接消耗系数矩阵A，反映了投入产出表中各个产业部门间技术经济联系，是进行产业关联分析的最重要、最基本的数据。依据公式（1），我们计算2002年我国保险业对其他产业的直接消耗系数，见表1所示。
从表1保险业对其他产业的直接消耗系数可以看出，保险业对交通运输、仓储、邮政与信息服务业的直接依赖程度最强（0．1375），即每生产1万元的保险产品，需要直接消耗交通运输仓储邮政与信息服务业1357元，其次是工业（0．1248），批发、零售贸易业及住宿餐饮业（0．1052），房地产（0．0926），租赁与商务服务（0．0569）。最弱的是农业、公共管理和社会组织业、旅游业以及科研事业和综合技术服务产业。由此可以推断，我国保险业的发展受交通运输、仓储、邮政与信息服务业，工业，批发、零售贸易业及住宿餐饮业，房地产，租赁与商务服务的影响比较大。保险业发展处于数量扩张，营业网点的建设需要房地业的大量投入，另外也说明随着电子商务的兴起，保险对信息传输、计算机服务和软件业的需求也越来越高。保险业的发展对农业和农村地区的重要性最弱。
从表1其他产业对保险业的直接消耗系数可以看出，各产业对保险业的带动作用都不大，说明保险业还有很大的发展空间。其中保险业对自身的直接消耗系数最大，为0．0314。其次是科研事业和综合技术服务、租赁和商务服务、交通运输仓储邮政与信息服务以及旅游业，分别为0．0253、0．0196、0．0175、0．0160。其他各产业对保险业的带动作用微乎其微，直接消耗系数基本都不超过0．01。这也从侧面说明，要发展保险业需要引导各产业对保险产品和服务的消耗需求。
为列昂惕夫逆矩阵：I为单位矩阵。
因为完全消耗系数主要是建立在直接消耗系数的基础上的，所以保险业的完全依存度与直接依存度基本一致。
（二）保险业的直接关联效应分析
保险业既是产业链中的要素供给者，又是市场需求方。作为供给者，它通过向其他产业提供要素的投入（保险产品）来确立自己在产业链中的地位；而作为需求方，它则通过对其他产业产出的消费来显示其在产业链中的作用。在依存度的基础
上，我们计算出了保险业直接前向关联指数和直接后向关联指数。
通过计算，得出保险业直接前向关联指数为1．1189，直接后向关联指数为0．6208。保险业为前向关联效应大而后向关联效应小的中间投入型基础产业。保险业与下游行业的关联要高于和上游行业的关联。这与现实是相符的，保险业属于客户依赖型产业。
（三）保险业的完全需要系数分析
（I-A）-1称为列昂惕夫逆矩阵，也称完全需要系数矩阵，记为[AKB-]，其元素称为完全需要系数b。完全需求系数
从完全需要系数表（表2）中可以看出，保险业增加1单位最终需求对保险业本身带动作用最大(1．0420)，其次是工业(0．6717)，交通运输仓储邮政与信息服务(0．2103)，而对公共管理与社会组织业的带动作用最小(0．0000)。相反，其它各产业增加一个单位的最终使用对保险业的带动作用最大的也是保险业本身(1．0420)，其次是科研事业和综合技术服务(0．0320)、租赁与商务服务(0．0272)，旅游业（0．0259）、交通运输仓储邮政与信息服务（0．0245），农业的最终使用对保险业的带动作用最小(0．0050)。
通过对保险业的产业关联分析，我们可以看到，保险业发展对各经济部门有较强的依赖性，意味着保险业对经济各部门的发展都有着较大的带动作用。可以预计，随着经济发展，尤其是各经济部门专业化和社会化水平提高，对保险产品的需求将扩大，保险业的发展空间将得到进一步开拓；同时，保险业的发展对其他部门的消耗需求将大大增加，保险业将成为推动力量更大的重要产业。但要使保险业对经济发展的推动作用能充分发挥，目前情况下，除了必须依赖市场经济内在力量之外，还需要相关产业政策支持和引导。我国是农业大国，约80％的人口集中在农村。农业保险、针对农村人口的保险将拥有无限的发展空间。二、保险业的波及效果分析
利用投入产出表推算出来的参数，研究表中某些数据发生变化时对其他数据发生的影响。这就是波及效果分析。这种分析主要有三个方面：一是当某个产业的生产活动发生变化时而对其它产业生产活动所产生的影响，或某个产业生产活动受到其他产业生产活动变化的影响。二是当某个或某些产业的最终需求发生变化时，对国民经济各产业所产生的影响。三是当某个产业的毛附加价值发生变化时，对国民经济各产业所产生的影响。
（一）产业的感应度系数和影响力系数
1．保险业的感应度系数分析。感应度系数表示当国民经济各部门均增加一个单位最终使用时，第i部门需要提供的投入量，因此，感应度系数反映的是第i产业部门受其它部门的需求感应程度，即该部门受其它部门的拉动能力，感应度系数计算公式如下：
一个产业的影响力系数越高，对国民经济发展的推动力就越大，在目前国内需求不足的情况下，影响力系数越高的产业对保持国民经济的增长速度就越重要，因而应该成为国民经济发展的主导产业。根据公式（5）、（6）进行计算，结果如表3：
从表3可知，感应度系数较大的部门明显地集中在工业(5．5851)，说明工业的发展对经济的发展起着较大的制约作用，这是合情合理的。保险业的感应度系数（0．5458）处于第10的位置，相对而言，保险业是国民经济进一步发挥的瓶颈因素。同时我们注意到，保险业的Ei<1，说明保险产业的感应度在全部产业中处于平均水平以下。
保险业的影响力系数为（1．0761），仅次于建筑业(1．3339)，工业(1．2743)，租赁与商务服务业(1．1550)。这说明保险业对国民经济有一定的推动作用。而且保险业的Fj>1，说明该行业对其他部门所产生的波及影响程度高于社会平均影响水平。可见，我国保险业对国民经济的推动作用虽不及建筑业和工业那么明显，但从发展趋势和发展潜力来看，随着保险业的快速深入发展，其影响力也必然得到增强。保险业的感应度系数和影响力系数的相关数据说明，保险产业对国民经济发展的推动作用要远远大于国民经济对保险业的拉动作用。这跟政府倡导的加大金融保险业对其他产业的支持的政策是一致的。而保险业自身的发展不能等待国民经济发展之后，依靠国民经济的拉动作用来发展保险业，而应该采用主动发展的模式力求自我发展。
（二）最终需求对保险业的生产诱发作用分析
各产业部门的产品不是满足中间需求就是满足最终需求，但是，其生产水平由最终需求所决定。因此，通过计算生产诱发额和生产诱发系数可以揭示各产业部门的生产额和最终需求之间的联系。生产诱发额指的是某项最终需求构成项目（最终消费、资本形成总额、出口）的变化引起某产业生产总量的变化，计算公式如下：
因为生产诱发系数反映各最终需求项目诱发各产业生产作用的大小，从表4的结果可知，最终消费、资本形成总额、净出口以及最终使用对保险业的生产诱发系数分别为：0．2237、0．7479、0．1144和0．2966。其中，保险业用来为消费过程和最终使用服务的份额都不大，而为生产过程服务的份额相对重要。但总的来说，各最终需求项目的生产诱发作用都比较小，这可能与保险业的最终需求率低有关，通过计算，保险业的中间需求率①为1．1189，而最终需求率只为0．6208。
从表中我们还知道，一单位最终使用对工业的生产诱发作用最大（0．9535），其次是建筑业（0．7676）。其中，消费对工业的生产诱发作用最大（0．6737），资本形成对工业的生产诱发作用最大（2．5265），出口对工业业的生产诱发作用最大（0．3886）。
三、主要结论
通过上述分析可知，我国保险业的发展受交通运输、仓储、邮政与信息服务业，工业，批发、零售贸易业及住宿餐饮业，房地产，租赁与商务服务的影响比较大。随着电子商务的兴起，保险业对信息传输、计算机服务和软件业的需求越来越高。保险业的发展对农业和农村地区的重要性最弱，有必要加快农村保险业的发展。其它各产业对保险业的直接依存度以保险业本身为最大，其次是科研事业和综合技术服务，租赁和商务服务，交通运输仓储邮政与信息服务以及旅游业。保险业与下游行业的关联要高于和上游行业的关联。保险业对经济各部门的发展都有着较大的带动作用，其对国民经济发展的推动作用要远远大于国民经济对保险业的拉动作用，这跟政府倡导的加大金融保险业对其他产业的支持的政策是一致的。但是，保险业自身的发展不能等待国民经济发展之后，依靠国民经济的拉动作用来发展保险业，而应该采用主动发展的模式力求自我发展。保险业感应度比较小，表明它在国民经济中的瓶颈地位突出。最终消费、资本形成总额、净出口以及最终使用对保险业的生产诱发都比较小，其中，保险业用来为消费过程和最终使用服务的份额都不大，而为生产过程服务的份额相对重要。
注释：
①第i产业的中间需求率就是第i产业的中间需求和总需求之比。最终需求率＝1－中间需求率。
主要参考文献：
［1］王志学，尤勤，谷雅琴．运输邮电业与国民经济其他部门的关联分析［J］．长春邮电学院学报，1995．
［2］张华初，李永杰．中国旅游业产业关联的定量分析［J］．旅游学刊，2007（4）．
［3］刘思．中国体育事业投入产出数据包络分析［J］．武汉体育学院学报，2006（7）．
保险在经济中的作用范文第4篇
随着社会经济发展、科技进步和人们风险意识的提高，保险，作为一种经济保障制度，在保障经济、促进改革、稳定社会、造福人民方面发挥了重要功能，被誉为社会的“安全网”和“精巧的稳定器”。随着现代保险在社会经济生活领域中发挥功能的不断延伸，客观上要求对其功能的认识有一个逐步提高的过程。这对于正确把握我国保险业的发展方向，将保险业的可持续发展融人国民经济和社会发展之中具有十分重要的意义。
一、现代保险的三大功能及其之间的关系
（一）现代保险的三大功能
随着保险业在国民经济中的地位日益凸显，保险已逐渐渗透到社会经济生活的各个领域，保险的功能也得到了空前的发挥。现代保险至少具有保障、资金融通、社会管理等三大功能。
1.保障功能。这是保险的基本功能，是由保险的本质特征所决定的，该功能主要体现在以下几个方面：（1）分散风险。现实生活中，人们不可避免地面临着种种风险，而风险的发生是不确定的，保险是一种有效的风险转移机制。人们之所以购买保险，并不是因为保险本身具有消除各种风险的特质，而是通过保险这一制度能将人们面临的各种风险转嫁出去，交由专门经营风险的保险组织承担，并且在既定的风险事件发生后，人们能够从保险组织那里获得一定的经济补偿，从而摆脱因风险事件造成的困境，解除人们在生产生活等活动中的后顾之忧。（2）经济补偿或给付。即在风险发生时，保险人在约定的责任范围内，按照保险财产实际损失数额或者约定金额给予赔付，从而保障社会再生产过程得以连续进行，或者避免被保险人及其家属在生活上陷于困境。（3）促进社会安定。美国着名心理学家马斯洛提出了人类需要五个层次理论，即生理、安全、爱与归属、尊重和自我实现的需要。其中，安全的需要包括物质上的劳动安全和职业安全、经济上的生活安定和未来保障、心理上的免于灾难威胁和安全感。保险作为一种经济保障制度，通过分散人们面临的各种风险，并对因风险事故造成的意外损失给予经济上的补偿，能够弥补人们所遭受的不幸损失，消除人们对未来生活的忧虑和恐惧心理，从而达到安定社会的目的。
无数事实证明，每次灾害与风险的爆发尤其是重大灾害与风险的爆发，往往是保险的保障功能发挥最充分的重要契机，因为灾害能够唤醒人们的风险意识，而这正是保险业赖以发展的客观基础。我国自恢复国内保险业务以来，经历过无数次大的自然灾害，每次大灾的爆发均带来过一个保险业发展的高峰。2003年“非典”疫情肆虐，推动了保险业的迅速发展，因为“非典”疫情的蔓延，大大激发了人们的健康意识和风险保障需求，人们对保险保障功能的认识也就更为深刻。如2003年1-4月份，各寿险公司健康险保费收入就达55.3亿元，占人身险总保费的4.78％，较去年同期增长69.67％，增速远远超过养老金保险和人寿保险业务。可见，保险作为一种经济保障制度已逐渐为人们所接受。
2.资金融通功能。这是保险的衍生功能，是在保险基本功能的基础上衍生出来的，该功能随着现代保险业、尤其是寿险业的迅速发展和金融环境的不断完善而越来越突出。所谓资金融通，是指资金的积聚、流通和分配过程，保险的资金融通功能主要指保险资金的积聚和运用功能。具体来说：（1）资金的积聚。保险公司主要通过销售保险产品等渠道，吸引、积聚社会闲散资金，促使社会资金从各个行业流向保险公司。保险资金的积聚功能，对社会储蓄具有一定的分流作用，有利于实现储蓄向投资的转化。（2）资金的运用。保险经营的长期性，使得保险公司进行资金运用成为可能。为了确保未来偿付能力的充足性和保证经营的稳定性，保险公司必须进行资金运用以提高保险资金的收益率，这主要通过保险资金从保险公司流向资本市场而实现，保险公司则成为资本市场的重要机构投资者。
资金融通功能与金融市场的发达程度密切相关。在“银行主导型”的传统金融市场中，金融资源配置方式主要是通过银行的间接融资来完成的，保险对金融资源配置的功能受到极大的抑制。随着经济的发展，特别是金融创新的日新月异，保险资金融通功能发挥的空间非常广阔，保险业已在金融市场中占据非常重要的地位，是资产管理和股市的重要参与者，持有很大比例的上市公司股票，市值很高。如1998年全球40％的投资资产由保险公司管理，保险公司持有的上市公司股票市值占整个股票市值的比重，美国为25％，欧洲为40％，日本为50％。
由于保险资金具有规模大、期限长的特点，充分发挥保险资金融通功能，一方面可以积聚大量社会资金，增加居民储蓄转化为投资的渠道，分散居民储蓄过于集中银行所形成的金融风险，有利于优化金融资源配置、提高金融资源配置效率。另一方面，可以为资本市场的健康发展提供长期的、稳定的资金支持，改善资本市场结构；同时，也能够为保险资金提供有效的风险分担机制，满足保险资金对安全性、流动性和收益性的要求，从而实现保险市场与资本市场的有机结合和协调发展。正是由于保险具有资金融通功能，进而具备了金融属性，因此保险业便与银行业、证券业一起成为金融业的三大支柱。
3.社会管理功能。现代保险对于社会的管理，不同于以国家为主体的“他我管理”，也不同于政治、经济、文化等各方面的部门管理，而在于通过其各项功能的发挥，能够促进、协调社会各领域的正常运转和有序发展，即起到“社会剂”的作用。社会管理功能是保险的又一衍生功能，随着保险业在社会发展中的地位不断巩固和增强，该功能日益突现。主要表现在：（1）保险通过发挥经济补偿或给付功能，一方面使得保险基金在广大被保险人之间实现了社会再分配，另一方面为社会经济发展和人们生活提供强有力的经济保障，熨平社会发展中的不安定因素，客观上起到社会稳定器的作用。（2）参与社会风险管理。保险的经营对象是风险，保险进行风险管理，主要体现在防灾防损工作上，其最大特点就在于积极主动地参与、配合社会防灾防损部门开展防灾防损工作。一方面能够有效承担风险管理的社会责任，有利于增强偿付能力，降低投保人支付成本，提高自身经济效益，另一方面通过积累大量的损失统计资料，可以为社会防灾防损部门进行风险管理提供可靠的依据，同时能够培养投保人的风险防范意识，尽可能地减少社会财富的灭失。（3）保障交易，启动消费。在市场经济条件下，交易双方往往会面临各种风险，尤其是信用风险，而风险的存在会阻碍商贸交易活动的／顷利进行。由于保险的介入，可以将交易过程中的风险转嫁给保险公司承担，不但能够提高交易双方的信用度，减少交易双方的纠纷或分歧，促成交易的成功，而且还能够启动社会潜在消费，扩大内需，如出口信用保险、住房按揭保险、汽车消费贷款保证保险等等。（4）优化金融资源配置。例如，保险资金融通功能的发挥，一方面通过积聚大量的社会闲散资金，化零为整，起到分流社会储蓄、实现储蓄向投资的转化以及分散金融风险的作用，一方面又通过资金运用，参与资本市场运作，对于推动资本流动、实现金融资源在全社会中的合理配置具有不可替代的作用。（5）减少社会成员之间的经济纠纷。随着人们法律意识的增强，责任保险得到了迅速发展，如机动车辆第三者责任保险能使受害人得到及时救治和经济补偿，减少致害人与受害人之间的经济纠纷，从而起到安定社会的作用。（6）补充和完善社会保障制度。社会保障制度被誉为“社会的减震器”，它为社会提供诸如养老、医疗、失业、救助等方面的基本的经济保障。而商业保险则为社会提供较高水平、多层次的保障服务，能够满足人们日益增长的多样化的保障需求，是对社会保障制度的重要补充和完善。
保险在经济中的作用范文第5篇
关键词：商业健康保险；保障；社会医疗保险
中图分类号：F840 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2016）30-0038-02
近年来，随着经济的发展，人们在满足物质生活的基础之上，对于身体健康状况的需求日益增长，健康医疗费用支出也迅速增加，对个人和社会形成巨大的经济压力。由于国家财政能力有限，社会保险中的医疗保险仅能够提供基本的医疗服务，并不能全面支撑人们的健康支出费用，因此需要商业保险的有效参与，充分发挥商业保险的优势，在基本医疗保险“保基本”的基础上，丰富商业保险的产品和服务，多样化、多层次保障人们的身体健康。以下通过分析我国社会基本医疗保险与商业健康保险的现状，探究商业健康保险对于我国社会医疗保险的补充作用，了解商业健康保险未来的发展方向。
一、我国社会医疗保险与商业健康保险现状
我国的医疗保障体系由社会医疗保险和商业健康保险构成，其中社会医疗保险发挥的作用是按不同比例，提供基本医疗费用的报销，商业健康保险则是对社会医疗保险的必要补充，在疾病或意外发生时对参保人员提供援助，是人们在基本医疗保险覆盖范围之外获取医疗保障的有效途径。
自医改以来，我国卫生资源总量持续增加，根据《中国医疗卫生事业发展报告（2015）》数据显示，2015年我国卫生总费用为40 587.7亿元，卫生总费用占GDP百分比为6%，如果现有的政策环境不变，预计到2020年，我国医疗费用仍会维持12.08%～18.16%的年均增速，明显快于我国社会经济的发展速度。如果这一趋势不能得到很好的控制，未来将给政府财政、国民经济带来沉重负担。从社会保险基金筹集与支出比例来看，在世界经济疲软和我国深化改革的新时期，经济增长的放缓导致职工的工资增长速度放缓，与此同时，城镇职工基本医疗保险基金收入也会相应减少。但是，医疗费用的快速上涨、医疗服务需求的增加、人口老龄化进程加快等因素，将导致医疗保险基金面临严重的威胁。据统计，2000―2013年，城镇职工基本医保基金收入年平均增幅为33.2%，而支出年平均增幅为34.39%。以此推测，到2017年，城镇职工基本医保基金将出现当期收不抵支；到2024年，基金将出现累计结余亏空7 353亿元的赤字。保险基金的收不抵支，成为目前威胁基本医疗保险制度可持续的最重要因素。
在此背景下，我国商业健康保险将会有很大的发展空间，2014年健康保险赔付在我国卫生事业总费用中的占比仅为1.58%，到2016年上半年，健康险业务赔款和给付515.93亿元，同比增长30.6%；这一数字在美国是37%。上海市医改办副主任许速在参加“精准时代的现代医疗服务高峰论坛暨上海国际医学中心（SIMC）医学专家咨询委员会”成立仪式上指出，商业健康保险在我国现代医疗服务业处于待开发状态，空间巨大。因此，就当前情况来看，我国的商业健康保险的业务数量少，类别单一，对居民的覆盖率低，对个人日常医疗费用的报销比例也比较小，没有达到完善社会保障医疗体系的目的。我国政府应积极引导人民对于健康的需求，发挥商业健康保险和社会保险分散医疗保险费用风险的作用，多元化统筹社会资本，更有针对性地完善我国的商业健康保险，提高社会保障水平。
二、商业健康保险对于基本医疗保险的补充作用分析
（一）商业健康保险的社会效益
一方面，从投保意愿来看，社会医疗保险具有强制性特点，由单位直接从职工工资里扣除五险和一金，直到职工退休年限；商业健康保险则遵循被保险人自身的意愿，可以按照个性化需求自主选择保险的种类、范围、保障程度、保费投入、保障时间等，较社会医疗保险而言更加具有灵活性与自主选择性，更具针对性地为被保险人提供需要的服务。另一方面，就理赔程度来看，由于基本医疗保险受到报销额度的限制，如果超出基本医疗保险或住院保险的报销范围，参保人员则需要自行承担超额的部分医疗费用。该部分医疗费用的支付与报销存在空缺，随着人们生活水平的提高，更多的人希望享受到更加全面、多层次的保障制度，商业健康保险可以通过提供更为多样化和丰富的产品和服务来弥补社会医疗保险费用的不足，与基本医疗保险实现对接与补充，协调发展，为人们的身体健康状况提供更广范围的保障。总的来说，商业健康险可以针对社会医疗保险保障范围的不足之处，根据消费者的不同需求，提供更加个性化的保险产品和服务，实现对我国的医疗保障体系的补充。
（二）商业健康保险的经济效益
对于国家而言，商业保险机构对于健康保险的介入有助于分担我国近年来持续增长的医疗卫生费用，减轻国家的财政负担，商业保险的作用相当于是经济发展的助推器和稳定器，对于促进国家经济和社会的协调稳定发展有重要作用。首先，商业保险能够筹集社会资本，提供有力的经济保障。商业保险可以通过分散风险和经济补偿，为经济发展和改革创新提供支持。商业保险机构在运行过程中充分发挥市场机制的作用，在社会上筹集资本，加强资金管理与运作，保障资金来源，为经济的发展提供动力与支持，当社会生产遭遇灾害事故而发生中断时，保险的经济补偿功能能够及时恢复中断和失衡状态。其次，商业保险是国民经济的重要组成部分，它的发展水平受到整体经济发展水平的制约。同时，商业保险的健康发展又能促进经济的发展，完善的健康产业可以带动就业和经济的高速增长。商业保险机构将收取的保费积聚成为保险基金，高效利用，有助于促进居民储蓄向投资的转化，为经济建设提供融资渠道，优化市场资源配置。
对于企业而言，商业保险机构丰富健康保险产品和服务，为被保险人提供多样化、多层次的保障，同时为企业自身带来利润。商业健康保险作为基本医疗保险的补充，通过商业保险机构即第三方机构参与管理和运作，有助于提高保险产品和服务的运作效率。国家政策鼓励商业保险机构发展健康保险业务，积极推行健康教育、健康咨询等服务，而且我国目前商业健康保险的赔付支出只占国家医疗卫生费用总支出的1.3%，这一数据在世界平均水平为10%左右；商业健康保险保费收入占全行业保费收入的7%，在商业保险发展较为成熟的其他国家，该比例大约为30%。2014 年，美国人均健康险保费为 16 800元人民币，而我国则不足120元；2014年，我国商业健康险保费收入为1 587亿元，美国约合 4.4 万亿元人民币，是中国的近28倍，2016年上半年，健康险业务原保险保费收入2 743.89亿元，同比增长94.05%；健康险占我国总保费收入不到8%，美国约为40%。随着我国经济的不断发展，深度老龄化社会的来临和城镇化建设的加快发展，人们健康意识的普遍提高，对医疗保障体系提出更高的要求，因此，商业健康保险面临巨大的发展空间。另外，据预测，2014―2020年期间，商业健康保险将以超过25%的年均增速发展，到2020年，我国健康保险的保费收入可能达到6 000亿元，赔付支出超过4 000亿元，按照平均16%的增速计算，预期到2020年我国医疗卫生费用支出将为9万亿元，届时，商业健康保险的赔付支出将占其4.5%左右，商业健康保险在国民经济、医疗卫生领域的作用将得到有效发挥。因此，商业健康保险产品是未来保险机构新的业务增长点，商业保险机构应该抓住良好的政策环境与发展机遇，挖掘居民的现实需求，开发更多的健康类保险产品，丰富服务模式，发展新兴业态，提升企业的核心竞争力，为企业带来更多的经济利益。
对于个人而言，随着个人生活水平的提升，人们对健康的关注度也越来越高，日常生活中的健康保养、体检需求、养生康复等需求也日益增长，防患于未然成为人们保持身体健康的主要方式。在基本医疗保障范围之外，更高层次的保障需求可以通过商业健康保险来满足，投入部分保金购买满足自身需求的健康保险产品，在需要时获取远远高于保金的理赔额，既能保障身体健康，又能报销大部分治疗费用。
三、商业健康保险的发展趋势
国家政策引领商业健康保险事业的发展方向，2014年国务院常务会议审议通过《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（简称新国十条），该意见指出，“要把商业保险建成社会保障体系的重要支柱，充分发挥商业保险对基本养老、医疗保险的补充作用，发展多样化健康保险服务”等。国务院办公厅印发《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，提出：“到2020年，基本建立市场体系完备、产品形态丰富、经营诚信规范的现代商业健康保险服务业，实现商业健康保险运行机制较为完善、服务能力明显提升、服务领域更加广泛、投保人数大幅增加，商业健康保险赔付支出占卫生总费用支出的比重显著提高。”通过扩大商业健康保险的有效供给，推进供给侧改革，大力发展与基本医疗保险相衔接的商业健康保险，鼓励商业保险机构提高对健康风险的评估水平，提供健康维护与咨询、疾病预防、慢性病治疗与康复等保健服务等。
四、小结
现代社会，随着经济的发展与物质生活水平的提高，人们对于医疗保健与身体健康更为关注，社会保险中的基本医疗保险无法全面满足人们对于健康的需求，商业健康保险在未来面临很大的发展空间。在此背景下，我国商业机构应抓住机遇，积极响应国家政策，开发新型服务与产品，实现与基本医疗保险对接互补，减轻人们的医疗负担，为国家和政府带来更多的经济效益和社会效益，同时有助于促进我国商业健康保险行业的发展，构建更高层次的社会保障体系，全面提高我国的医疗保障水平。
参考文献：
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