电子支付的弊端

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电子支付的弊端范文第1篇

关键词：铁路运输行业电子支付；流程；会计处理；建议

2010年1月，原铁道部决定建设铁路运输业电子支付系统。同年9月，系统总体方案和安全技术方案通过专家评审，标志着中国铁路电子支付系统建设全面启动。2011年1月15日，客运POS/TVM银行卡支付业务在北京、郑州等八个铁路局256个车站的746个窗口和4台TVM上线运行。同年12月，互联网售票实现全覆盖。2012年8月，快运货物班列的预付款电子支付业务成功试点，2013年12月，手机WAP支付试点运行。在客票电子支付系统安全稳定运行4年多的经验和基础之上，中国铁路总公司进一步要求于2015年5月20日起，在全路各货运办理站开通试运行货运POS机刷卡支付业务，使货主免于在车站和银行之间奔波。至此，电子支付系统覆盖了铁路运输行业的客运、货运两大板块。

一、铁路电子支付的含义

铁路电子支付是指铁路客户通过电子支付设备的终端发出指令，实现向铁路运输企业支付资金的行为。铁路电子支付包括站点POS终端支付、自动售票机TVM支付、移动支付、互联网支付及其他电子支付。

二、铁路售票电子支付的业务流程

铁路客户申请支付，制票系统得到指令后提交信息给电子支付平台，电子支付平台传送信息至银行，银行与电子支付终端发出的指令进行比对确认，将操作结果提交电子支付平台，支付平台将支付结果返回给制票系统，制票系统得到确认后为铁路客户制票。

三、铁路运输企业电子支付的优势

（一）操作简单，结算快捷，降低资金风险。

克服了现金、支票作为主要支付手段存在的弊端，不用找兑清点，降低了结算人的风险，使资金的流通变得方便快捷，即时到账。

（二）功能强大，满足各种管理需求。

铁路电子支付系统一目了然的管理界面，在体系结构上采用多级权限体制，运营平台的各级管理人员可以根据自己不同的业务类型和人员进行授权。其九大功能（线上线下支付退款、线上付款现下退款、跨地域跨商户退款、错误自动冲正、偏差及时处理、日中两两对账、资金价差结算、实时在线监控、数据统计分析）集中了电子支付业务的所有大数据，并及时进行后台分析，方便铁路企业的账务管理。

（三）提升服务质量，强化行业优势。

过去，货主办理货运缴费要在车站和银行间往返多趟，有的业务会因此产生滞纳金。投诉较多、服务质量受到影响。如今，铁路电子支付是以信息化建设为依托、以客户需求为导向的金融服务，真正实现了“便利出行，温馨出行”，取得了巨大经济效益的同时也收获了巨大的社会效益。同时，电子支付采取摘要校验、分级加密、硬件加密、数据签名等多种安全措施，实现了不同地域不同渠道的异地退改签，互联网退票后在窗口退改签，运输变更到达支付等多业务接入和大并发量交易处理，提升了铁路在行业竞争中的优势。

（四）提高服务效率，节约运营成本。

通过实施铁路电子支付可为客户提供不间断的票务信息服务，提升了铁路系统的服务质量，提高了运营效率，节约了运营成本，减人增效，为铁路的再发展、再建设积聚能量。

四、铁路电子支付的会计处理

（一）一般业务的账务处理

车站每日结账后，会将“POS结算总计单”与售票系统“卡交易明细表”的金额进行核对，并将核对后的金额在“运输进款收支报告”中“已汇缴上级单位进款-本站POS机收款”项目列示，收入管理部门据以入账。借：内部往来-已缴运输收入-已结算POS机售票售票进款-已结算平台货运POS机进款贷：运输进款结算

（二）偏差业务的账务处理

电子支付偏差是指应收票款（或运杂费）与电子支付平台的实收款之间的差额。当POS结算总计单金额大于售票系统卡交易明细金额时，产生多缴款；当POS结算总计单金额小于售票系统卡交易明细金额时，产生的是少缴款。发生的电子支付少缴款在运输进款收支报告的支方列示，“发生POS机售票少缴款”项目，后由旅客或责任人以现金补缴，其账务处理如下：发生时：借：其他应收款—电子支付少缴款贷：内部往来—应缴运输收入补缴时：借：现金贷：其他应收款-电子支付少缴款对于多缴款，由于票款已经通过电子平台上缴铁路总公司收入账户，所以，它的处理还有一个核对和退回的过程。对于偏差的处理流程也不断简化：过去是总公司电子支付平台将汇集的偏差信息发到各营业车站，由车站根据POS交易凭条审核确认偏差是否可退，然后将确认的信息返回总公司电子支付平台。审核工作需总公司支付平台、路局、车站三级核对，工作量大、时间长，引发旅客大量投诉。2012年后，改由总公司电子支付平台统一将汇总的偏差信息实现了“后台比对”，把比对结果直接提交给银行办理退款，简化了业务流程，缩短了退款周期。账务处理如下：例.旅客张某购票刷POS机95元，由于操作问题，刷卡信息未传到制票系统，制票失败。张某只能再次刷卡，这种情况下，两笔进款对应一张客票，产生一笔电子支付多缴款。借：其他应付款（已缴电子支付多缴款）95贷：其他应付款（电子支付多缴款）95由此可见，电子支付多缴款在发生时就直接办理退款转销了。

（三）退款业务的账务处理

电子支付退款一般发生在客运旅客身上，客户使用互联网或POS机支付成功后，需办理退票退款，此情况原则上要求按照原支付渠道办理退款。1.正常退款的处理电子支付退款原则上以原渠道退还，即支付现金的以现金方式退款，刷卡方式支付的仍退还到原支付银行卡内。售票员在客票系统里为旅客办理退票，同时，POS机打出“退款受理凭条”，表明该退款信息同时发送支付平台。这样，客票系统里售票信息和电子支付平台卡交易信息达到同步，比对一致，账务无需处理。2.非常规退现的账务处理电子支付非正常退现即退票时没有以原渠道退还，多指以电子支付方式购票，但在退款时以现金方式退还。这种情况当日结账时，会发现电子支付交易出现多缴款而现金交易出现少缴款，电子支付平台在随后接收到售票系统传送的退票信息时，将会按照退款受理将票款返还到旅客支付卡上，此时，退票旅客会同时收到两笔退款，造成铁路运输收入的流失。遇此类情况，营业车站应将退票交易信息及时上报路局，同时，在运输进款收支报告的收方列报发生POS机售票多缴款，支方列报发生少缴款，以减少收入的流失，账务处理如下：借：运输进款结算贷：其他应付款-电子支付多缴款借：其他应收款—少缴款贷：运输进款结算

五、对客货运电子支付发展的建议

（一）建立明细台账，动态管理设备。

站段和路局收入部门要分车站、分银行的设立客货运POS机明细台账，对电子支付设备的安装、撤销、变更以及窗口号（代售点窗口）予以动态记录，保证电子支付设备与窗口一一对应，确保其身份的唯一性。

（二）总结经验做法，做好人员培训。

路局收入部门主管科室可以将几年来客货电子支付好的做法和经验加以总结，组织站段以及车站收入相关人员的定期培训，确保操作者能够熟练掌握POS、TVM机等各种电子支付设备的使用和管理方法，严格操作规范，落实岗位责任，防止运输收入进款的非正常流失。

（三）加强部门配合，不断完善系统。

目前，客运的电子支付业务基本运行平稳，对各种突况的处理经验已比较丰富。货运电子支付的运营还亟待磨合和调试，货运电子支付试运行刚一年有余，与过去路局自有的货运POS支付系统同时并行，营业车站转换工作习惯，上手新系统还需时日。货运POS系统的测试完善还有赖于营业车站、货运部门、收入部门、签约银行、信息部门多方的密切配合。关注客货运电子支付的动态运行，各负其责，加强部门单位间沟通协作，使支付系统运转的效率和安全性不断完善，这是我们坚持不懈的目标。

参考文献：

[1]中国铁路总公司铁路电子支付管理试行办法铁财[2011]6号.

[2]中国铁路总公司铁路电子支付运输收入管理试行办法[2011]7号.

[3]关于在全路试运行货运电子支付（POS方式）的通知中国铁路总公司资支电〔2015〕1号.

电子支付的弊端范文第2篇

无论是在中国还是外国，无现金的电子支付都成为互联网时代技术改变生活的一种趋势，也成为互联网+的一种模式，但是，无现金社会是否能成为现实呢？

无现金社会的益处

采用以互联网技术为基础的电子金融交易和流通当然会给人们的生活带来很多益处和方便，研究人员归纳了几个方面。首先，无现金社会节约社会资源，降低成本。货币作为交换的等价物，无论是古代的金锭、银锭、铜板，还是现今的纸币和硬币，都需要资源、材料和制作手段及技术。美联储公布的美元制作成本是：1元和2元美钞成本是5.4美分;5美元钞票成本是9.8美分;10美元钞票成本是9美分;20和50美元钞票成本是9.8美分;100美元钞票成本是12.7美分。世界上钞票防伪技术最先进的是瑞士法郎，它集世界先进防伪技术之大成。由于技术含量高，成本也高，据测算，一张1000元瑞士法郎的生产成本需3.4元人民币。中国没有公布过印制人民币的成本，但据估计，新版100元的成本大约是1元左右。99版100元人民币刚开始印制的时候，成本大约是7元钱。如果实现无现金社会，则印制钞票的成本和资源就会节约下来。

无现金社会还会减少疾病传播。纸币上的微生物不仅数量多，而且种类繁杂，包括细菌、病毒、寄生虫、支原体、衣原体等大约上百种，其中细菌就有二三十种，如金黄色葡萄球菌、表皮葡萄球菌、链球菌、大肠杆菌、毛霉菌等。香港城市大学的一项研究表明，在中国香港及内地、印度、巴基斯坦、柬埔寨、菲律宾、朝鲜等国家及地区的纸币中，以人民币的纸币细菌含量最多，数量多达17.8万个，比第二名的香港和柬埔寨纸币，整整多出了16万个。这些钞票上的细菌成为传播疾病的重要途径。

此外，无现金的电子支付还能保障交易的安全，没有现金的社会让那些抢劫现金的不法分子无从下手，在断掉了劫匪财路后，也能降低犯罪率。并且，无现金社会还能杜绝假币坑人。

有鉴于此，丹麦正走在世界无现金社会的最前列。早在2012年，丹麦84.2%的交易都是通过银行卡完成。电子货币正逐渐取代现金，电子化支付也逐渐成为丹麦人普遍的消费方式，只需携带一张信用卡，或一个装上类似支付宝软件的手机，就可以乘车、旅行、逛商场，随意消费。丹麦政府也已宣布，从2016年1月开始，服装店、餐馆以及加油站等商户可以拒绝接受现金，丹麦未来将成为全球首个准无现金国家，因为邮局、医院、牙科诊所和按摩院等基本服务场所仍将会接受丹麦克朗，因此还算不上是完全无现金国家（社会）。

电子支付的困难

当然没有人会否认无现金电子支付的益处，但是，电子支付也存在很多问题，如果这些问题不能解决，无现金社会未必能实现。

没有现金的电子支付并非对所有人都是便捷的，甚至是一种束缚，例如，没有互联网的地区、不会使用的老人等。即便是基本可以实现无现金的丹麦，也存在很大问题。丹麦很多乡村地区的退休老人不使用银行卡，更无法使用电子支付，他们希望政府放慢建设无现金社会的步伐。无现金社会会让老年人感觉被排斥在社会体系之外。

此外，电子支付也难以达到科技改善生活的另一个最基本的要求――安全。电子支付和流通的安全常常遭遇两个方面的挑战，一是人为的漏洞和恶意诈骗，黑客攻击和技术诈骗已经让电子金融的流通和支付遭受很多损失，并且催生了无数电子诈骗案。不容忽视的是，丹麦的现金抢劫案的确减少了，但同时信用卡盗刷、欺诈等犯罪行为却正在增多。

电子金融面临的另一个问题是，可能遭遇系统崩盘而无法进行金融流通和支付。例如，在灾害发生时（包括自然灾害，如地震，以及人为灾害，如战争），光纤和终端设施遭到破坏，电子支付就会陷于瘫痪，一个社会的正常生活也随之瘫痪。同样，黑客攻击也会让网络瘫痪，从而让消费和支付无法进行。

即便这样的事件很极端，也可能多年不遇，但是，从安全的角度，也即从信息技术确保安全和灾难控制与救援的思S来看，人类也不可能只实行一种系统而没有备份。人类已经在挪威建立“全球种子库”，以应对可能面临的大规模灾害。相比之下，一个人们每日每时都需要使用的支付流通系统，就更不可能没有备份，这个备份实际上就是钞票。这是人类社会难以真正实现无现金社会的最重要的原因。

从多元化和多样性角度看，即便电子支付和流通是最好的，也不能强求所有人只使用电子支付而不许使用现金支付，正如大米和小麦是最好的食物，也不可能强求所有人都只吃大米和小麦，而不许吃玉米和土豆。

现金目前还很受欢迎

尽管以丹麦、瑞典、芬兰、英国为代表的西北欧国家现在的非现金支付使用方式普遍超过了80%，现金已经在很多场合开始消失，但是，在大部分欧美发达国家和世界其他国家，现金支付还是买卖和消费的主流方式，因为人们离不开现金。几项研究和调查最能说明问题。

对德国、奥地利、澳大利亚、加拿大、法国、荷兰和美国7个国家的18000名普通民众的消费支付调查发现，尽管这些国家的居民消费习惯有很大不同，但普遍喜欢使用现金支付，并且现金支付占了大部分比例。德国和奥地利人携带和使用现金频率最高，荷兰人最喜欢借记卡，法国和美国人喜欢使用支票。即便在7个国家中，美国人使用现金比例最低，但也达到了46%。不过，奥地利和德国的现金可用于大额和小额支付，其他国家公众的现金大多用于小额支付，因此在支付额度中的比例不高。在这7个国家中，只有荷兰人信用卡使用率高过现金，但也同样离不开现金。

另一项统计表明，在欧盟国家中，德国人是最喜欢使用现金的。截至2016年底，在流通中的1.1万亿欧元现金（1.25万亿美元）中，有5920亿欧元是由德国央行发行，德国央行的欧元现金发行规模在欧元区各成员国央行中位列第一。在流通欧元中，德国央行发行的规模比其他所有成员国发行规模之和还要大。

在欧盟各国，每一个欧元区成员国的国家央行都有按比例的货币发行配额，与该国占欧元体系资本的比例相关联。而且，从2002年欧元启用以来，德国的货币净发行规模较名义配额高出了3270亿欧元。德国大量印发欧元是德国人喜欢使用现金的结果，但也给德国财政带来额外成本和麻烦。如果欧盟中一个国家央行现金发行规模超过配额，必须按欧洲央行的主要再融资利率，对超额部分支付利息。虽然目前该利率为零，但如果欧洲央行逐渐加息，德国央行就将为此付出成本。若利率升至2%，德国央行就需要每年支付65亿欧元。

德国政府也清楚，只有从根本上改变德国民众的现金使用方式，才有可能减少财政负担，但只要德国人仍然热爱现金，就会继续给德国央行的资产负债表增加债务。不过，面对爱使用现金的德国人，德国央行几乎无能为力。

为什么人们喜欢使用现金

欧美国家的人喜欢使用现金并非是因为没有互联网，这与不发达国家，如非洲国家必须使用现金的原因不一样，因为后者的网络技术尚不足以支撑，那么欧美人为何还是喜欢使用现金呢？

总体而言，使用现金支付不仅可以避税、免去透支费用等，还可以让消费者真实感受到每笔钱的流向，即使手机没电了也不用担心。因此，在上述7国中，低收入群体相对更喜欢使用现金。

但是，进一步的调查还发现，人们喜欢使用现金还有多种因素。首先现金让人有安全感。德国央行发行的5920亿欧元的流通货币中，有20%是存储于德国境内的。其余的现金在欧盟境内或境外。大部分德国人愿意把钱存在家中，有44%的德国受访者表示，在恐怖袭击和经济低迷的社会状况下，用现金和在家里储存现金更安全。

其次，与人们认为用电子支付更方便相反，大部分德国人认为用现金更方便。只要家里放着钱，随时需要随时可取，直接使用，不必去银行。调查表明，有近一半的德国人喜欢现金支付，他们的家中放着较多的现金，他们的钱包中也装着大量现金。

德国人爱用现金还有一个原因，担心把钱存在银行（卡）中会因为银行的收费而造成自己的财富缩水。这也与欧洲央行的一些政策有关。几年前，欧洲央行在欧洲地区实行负利率，那些在欧洲央行存入大量现金的欧盟国家银行需要向欧洲央行支付一笔罚息。各国银行为了弥补自身的损失，便转嫁危机，向客户收取开户、转账等高额费用。受此影响，理性和精明的德国人陆续把钱从银行取出来，存放在家里随时备用。

当然，德国人爱用现金还有一个原因是为了应付突况。调查发现，有五分之一的受访者就是因为这一点而在家存有F金的。

由于上述种种原因和人们习惯使用现金，在互联网+更发达和方便的国家并没有提消灭钞票和实现无现金社会，而是提倡减少使用钞票，并且采取的是渐进的方法，以克服和降低钞票使用带来的弊端，例如大量用纸和传播疾病。

电子支付的弊端范文第3篇

近两年，伴随互联网发展与全球经济一体化，跨境电子商务发展风生水起，成为全球市场最大的热点问题。跨境电子商务在全球范围蓬勃发展，除了渐已成熟的欧洲、北美与亚太地区，跨境电子商务的发展也延伸到了广大非洲地区，开始被越来越多的非洲国家政府与民众所接受。作为新兴经济体的非洲，近几年经济发展速度较快，同时，其互联网普及率、移动手机普及率、消费者网购的频率也显示出方兴未艾的发展势头，正逐渐成为全球跨境电子商务市场中一个新兴的发展区域。在欧洲经济持续疲软、俄罗斯经济遭受制栽的背景下，开拓发展中国家市场已成为全球共识，而非洲市场将会是重点关注区域，非洲正在成为一块正在觉醒的新大陆。

一、非洲跨境电子商务的发展概况

（一）市场潜力大，发展前景广

据联合国的数据显示，非洲的人口增长率居全球五大洲首位。近几年非洲作为一个新兴经济体，经济增速显著，将成为下一个世界经济增长的亮点，这些为非洲跨境电子商务的发展提供了人口与经济基础。非洲实体商店资源不足，居民购物不便，跨境电子商务则可以弥补这一不足。据南非线上时装零售商Zando董事总经理Sascha Breuss披露：“目前拉各斯的人口约为2000万-2500万，他们仅有两个购物中心”。非洲各国政府非常重视跨境电子商务基础设施建设，从道路交通、互联网、移动网络、物流基础设施、金融服务等方面，推动着跨境电子商务基础设施与服务建设。这将意味着，非洲跨境电子商务市场潜力大，发展前景广。

（二）起步虽然晚，但增长势头猛

非洲电子商务市场起步较晚，仅有几年的时间。但是，麦肯锡的报告显示，电子商务及跨境电子商务在非洲市场增长快，发展势头迅猛，互联网普及率持续提升，移动用户及智能手机普及率极高。根据麦肯锡2013全球经济报道，非洲手机用户持有量在2012年飙升至7.2亿，其迅猛的增速将推动跨境电子商务的爆炸式发展。在接下来的10年，非洲网络零售额会以每年40%的速度增长。业界预测到2025年，电子商务产业将为非洲GDP至少贡献5-6个百分点，这一比率与发达经济体如瑞典、英国将不相上下。

（三）非洲本土电子商务企业表现抢眼

从全球范围看，ebay、亚马逊、阿里巴巴等是首屈一指的电商企业，但在非洲表现欠佳，很多非洲居民对其了解甚少。非洲很多国家拥有国内较大的电商企业，并表现强势。如，科特迪瓦居民对Kaymu电商非常了解，使用频率很高。Kaymu虽然成立仅有两年，但已经覆盖15个非洲国家。尼日利亚本土电商企业Jumia表现抢眼，成立于2012年，在2013年3月获得2600万美元投资，在2014年又获得1.5亿美元融资，其市值预估约为5.55亿美元。Jumia除在尼日利亚占据优势外，在非洲的埃及、科特迪瓦、喀麦隆、加纳、摩洛哥、坦桑尼亚、肯尼亚和乌干达也深受欢迎。此外，其他非洲本土电商也表现突出，包括Konga、Kalahari、Takealot、Hell ofood、Lamudi、Carmudi、Zando、Jovago、Lendico、Easy Taxi等。

（四）移动化趋势显著

非洲地域广阔，人口分布不均，网络基础设施薄弱，宽带使用费用高，手机成本较台式电脑低，同时能够随时随地上网。非洲目前的手机普及率在80%以上，塞内加尔与阿尔及利亚高达98%，南非、肯尼亚与科特迪瓦也高达93%，远远高于固定网络普及率。非洲通过手机上网的网民数量远超越台式电脑网民，移动终端已经成为非洲最普遍的上网设备。非洲用户借助移动终端直接跨进移动互联网时代，这将意味着跨境电子商务移动化趋势较全球其他地区更为显著。

二、非洲跨境电子商务发展面临的问题

（一）安全问题突出

安全问题是困扰和制约跨境电子商务的主要瓶颈之一，包括虚假网站、木马病毒、信用卡信息外漏、购买假货、在线购物与在线支付安全、海关与商检、物流安全等方面。与其他地区相比，非洲的文化水平普遍偏低、失业率高、经济水平偏低，居民对电子商务与跨境电子商务的接受度与认可度较低，更倾向于现金交易和线下实体店交易。如在南非，消费者习惯通过实体银行进行财务管理，担心网络支付信息遭到盗窃，大部分消费者对网络交易的安全性缺乏信心，在网购与实体店之间，他们更倾向于实体店，支付现金与现场刷卡的支付方式更让他们觉得安全。南非媒体“iol.co.za”曾报道，在卡巴斯基实验室一项调查中显示，64%的南非网络用户对南非网络交易的安全性缺乏信心，77%的用户担心遇到网络金融诈骗，45%的用户希望金融公司能够提供更安全完善的保护措施，45%的用户在网络交易过程中，出于担心安全性的考虑，中途停止了网络交易活动。

假冒电商平台的冲击对非洲电子商务造成了难以想象的后果。不少网络犯罪分子模仿非洲知名电商Jumia、Kaymu以及外国电商的界面，通过制作类似的网站，实现网络诈骗的目的。此外，非洲政府对跨境电子商务业务的监管、海关与商检、交易支付、物流与逆向物流方面都存在管理水平偏低的现象，加重了跨境电子商务的不安全因素，阻碍着非洲跨境电子商务的成长与发展。

（二）跨境物流问题层出不穷

跨境电子商务所涉及的物流，基本上属于跨境物流，整个物流链条更长，流程更复杂，涉及境外物流、出关、商检、跨境物流入关、境内物流、快递配送等环节。由于非洲物流及相关基础设施落后，直接导致其国内物流与配送的速度与安全问题。遥远的地理空间距离阻碍着对非洲跨境电子商务的进入，加上距离比较遥远，跨境物流出现运输周期长、稳定性低、适运性差、运费高等问题。较其他地区，非洲跨境物流发展水平偏低，多数采用邮政小包方式，其他如海外仓、国际物流专线等跨境物流模式应用较少。一些非洲国家电商企业的行业表现也制约着跨境物流的发展，如南非网络零售坚持收取运费，让消费者觉得自己去商店购物更划算，住在南非电子商务发展的因素主要集中在运费方面。

（三）电子支付普及率偏低

电子支付方式可用作网上交易平台、电子基金转账、各类支付卡交易、ATM非现金交易等业务，在跨境电子商务中起到非常重要的作用。在非洲，信用卡普及率、电子银行普及率偏低，出于对网络支付安全性的担忧，消费者在进行电子商务交易时，更倾向于现金与现场刷卡。根据《先锋报》2014年9月24日报道，在尼日利亚，主要支付方式为现金，其次是支票，电子支付方式所占比重很低；从《非洲IT新闻》2015年1月12日报道中看出，作为新兴市场的肯尼亚虽然智能手机销量剧增，成为推动跨境电子商务的主力，但是限于信用卡和银行卡普及率偏低的制约，绝大部分肯尼亚人无法进行跨境电子商务活动。在4200万肯尼亚人中，仅有20万张信用卡在流通，信用卡普及率仅为0.3%，与其较高的网络普及率和移动网络普及率极不匹配。就目前非洲的发展状况来看，在跨境电子商务中普及电子支付仍有较长的道路要走。

（四）语言、文化、宗教等问题突出

非洲种族组成与语言体系复杂，如表1所示，有多种主要语言和3000多种小语言，大部分国家存在多种官方语言，兼用本土语言与非洲以外语言，南非官方语言就多达11种。除非洲本土语系外，被广泛使用的非本土语言主要有阿拉伯语、法语、英语、葡萄牙语等。非洲国家宗教信奉比率极高，几乎所有国家信教，大部分非洲国家信奉多个宗教，多为基督教、天主教、伊斯兰教、原始宗教等。语言、文化与宗教等现象会阻碍跨境电商的发展，语言成为跨境电商的第一道门槛。由信息部执行的《全球公共组织和私营企业572名高级主管的调查和深度采访》显示，64%的受采访者认为语言和文化差异导致企业很难在海外市场立足。在跨境电子商务中，交易双方会受到母语、当地官方语言、文化等方面的制约，在非洲更加突出，多种官方语言并存，全球通用语言比较低，再加上宗教因素的影响，制约着非洲跨境电子商务的发展。

（五）移动终端的自身弊端

与全球其他地域相比，非洲的移动终端普及率较高。如尼日利亚人普遍使用手机网购，90%拥有智能手机或功能手机的网络消费者会用其来网购，51%的人每月至少网购一次。虽然移动终端及移动网络推动着跨境电子商务的发展，但是限于移动终端自身的弊端，也会阻碍着非洲跨境电子商务的发展。以手机为代表的移动终端设备屏幕较小，键盘输入相对困难，不利于进行复杂性操作，屏幕限制着信息的承载量，不利于商品的视觉演示与视觉体验，这些都是移动中段无法规避的弊端。消费者使用移动终端上网多以闲逛式的休闲娱乐为主，消费带有一定的冲动性。服装、日用品、虚拟产品等低值商品在移动网络中占据优势，但是化妆品、3C、家具等高体验与高价值商品则不利于通过移动网络进行销售。非洲智能终端使用者低龄化趋势明显，由于移动终端输入法“拼写纠错”和“输入联想”等功能，将导致使用者拼写能力的下降，长久不利于文化知识的学习，将降低整体文化水平。这一趋势也不利于非洲跨境电子商务的长期健康发展。

三、非洲跨境电子商务带来的启示

（一）重视非洲跨境电子商务市场

非洲跨境电子商务市场正逐渐被全球各国及电商企业所重视。如，ebay旗下的PayPal通过与USaddress.com 合作，大力开发非洲跨境电商市场，非洲居民能在其网站购买各类商品。法国电商Cdiscount在开拓科特迪瓦、塞内加尔市场后，又在喀麦隆上线，加快了非洲跨境电子商务市场的开拓。丹麦政府与企业也将注意力投向了非洲跨境电子商务市场中，扩大与尼日利亚、埃及、阿尔及利亚、摩洛哥、加纳、肯尼亚等非洲跨境电子商务交易。我国电商企业需要加大对非洲跨境电子商务市场的重视程度，并加快开发进度与力度。

（二）针对移动特点，推出跨境电子商务业务

非洲的网络移动化趋势远超全球其他地区，这一趋势也将影响着非洲跨境电子商务。移动互联网的发展不仅为非洲跨境电子商务提供了机会，也为非洲开展手机银行和手机支付等互联网金融业务提供了广阔空间。目前非洲的银行卡与信用卡普及率极低，无法匹配其互联网及电商的发展。手机银行和手机支付将可能取代银行卡和信用卡，并推动非洲跨境电子商务的发展。如，Kaymu近期推出购物APP，方便非洲广大的手机用户进行上网购物。英国电信沃达丰与肯尼亚移动公司Safaricom开发了M-Pesa移动支付系统，经过几年的发展，该平台上的结算金额高达77.2亿欧元，约占肯尼亚GDP的35%。我国在发展非洲跨境电子商务市场时，需要与当地网络公司和移动支付公司加快手机购物APP和手机支付APP的合作与开发，推动非洲跨境电子商务的发展。

（三）打通语言障碍，消除沟通阻力

在开展跨境电子商务业务时，语言与文化障碍将是横在我国电商企业面前的一道坎，这道坎在语言体系繁杂的非洲表现更为突出。语言障碍普遍地存在于跨境电子商务链条中，处理得当的话，将会带来发展机会。我国电商企业可以运用大数据的优势，对非洲消费者进行判断，明确其需求，布局跨境电子商务服务内容。此外，采用本地化运营模式，与当地翻译公司合作，打造适宜的沟通网络，根据各国的宗教习俗、特点与习惯，针对性开设网站模板与版块，进而规避语言文化所带来的差异与障碍。

（四）借力当地电子商务资源，联合开发跨境电子商务业务

非洲本土电商发展势头猛，接受度高，我国企业在开展跨境电子商务时，可以与他们合作与联合开发。如Jumia、Konga、Kaymu等非洲本土电商已经引起了亚马逊、Netflix等国家知名公司的投资兴趣。通过入股、参股、收购、兼并、整合、业务合作等多种方式，可以弥补非洲本土电商的资金、技术、经验等不足，同时能够借助他们的认可度和现有市场，加大非洲跨境电子商务的开发，以便将更多的非洲以外的商品销售到非洲市场，同时扩大非洲商品的外销份额，进而实现双赢。以阿里巴巴为代表的我国电商企业，需要加强对非洲本土电商的关注，选取适当时机进行沟通与谈判，实现合作开发非洲跨境电子商务市场的目的。

（五）强化与政府、通讯运营商、金融机构的合作

非洲的经济发展、基础设施、金融设施等相对落后，虽然跨境电子商务近两年发展较快，但是基础设施与政策推动等方面还需要由政府等职能机构来推动，且会达到事半功倍的效果。尼日利亚联邦电信部长Omobola Johnson认为，“信息与通讯行业将会成为尼日利亚的第四大支柱产业，约占GDP的7.8%，每提高10%的互联网渗透率，能增加1.3%的GDP”。安哥拉Unitel等移动电信运营商推动用户使用智能手机与平板电脑，借以推出高速的移动宽带服务。微软在非洲实施4Afrika的计划，借以帮助广大农村地区用上宽带服务。南非、尼日利亚、埃及、肯尼亚、赞比亚等国则非常重视交通、通讯等基础设施建设，以满足跨境电子商务快速发展的需求。尼日利亚政府在首都拉各斯推动了“无现金交易”政策，实现了电子支付方式使用率的快速提升。我国政府与电商企业可以与非洲政府等职能部门加强合作，推出互惠双赢的发展策略，推动跨境电子商务交易。

参考文献：

[1]雨果网./cifnews.com/Article/11820,2014-11-24/2015-01-16.

[2]国际商报./world.chinadaily.com.cn/2014-08/22/content_18467735.htm,2014-08-22/ 2015-01-16.

[3]刘鸿武.非洲发展大势与中国的战略选择[J].国际问题研究.2013(2):72-87.

[4]雨果网./cifnews.com/Article/9879,2014-07-01/2015-01-16.

[5]雨果网./cifnews.com/Article/10919,2014-09-19/ 2015-01-16.

[6]雨果网./cifnews.com/Article/11584,2014- 11-11/2015-01-16.

[7]中华人民共和国商务部驻肯尼亚经商参处./mofcom.gov.cn/article/i/jyjl/k/ 201404/20140400535422.shtml,2014-04-01/2015-01-16.

[8]雨果网./cifnews.com/Article/11814,2014-11-24/2015-01-16.

电子支付的弊端范文第4篇

关键词：电子商务；教育行业；网络教育

中图分类号：G40 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）11-0-01

电子商务是利用电子数据交换、电子邮件和电子资金转账等技术，实现交易各方无纸化的业务信息操作。随着互联网技术的普及和www服务提供的声、文、图等多种表现方式，使电子商务在国内外掀起发展狂潮，教育行业也迎来了“电子商务时代”。

电子商务在教育行业的应用不仅提高了教育培训的时效性和传播速度，同时也使教育培训可以实现跨国度传授，不受时间、地点和气候的影响。教学资源极为丰富而且内容新奇。电子商务在教育行业的实施需要建立一个国内外大型的服务类交易平台和在线服务平台，实现教育培训的目标需求。

一、电子商务在教育行业的应用现状

（一）远程教育借助电子商务技术发展得如火如荼

远程教育在当前主要依靠的是网络技术，在网络时代里，远程教育以视频、文字、图片等为载体，将教育培训的内容传播给受教育者，并且在这种知识传播的过程中，达到了知识共享的目的。正是远程教育基于网络技术的发展下，电子商务才得以在教育领域里获得应用。电子商务营造的网络环境，可以为远程教育提供更方便、更快捷的内容，其主要表现为：（1）新一代数字图书馆的出现，使用户可以非常经济实惠地利用大量信息，获取极为丰富的知识资源；（2）电子出版社全面开发知识资源，通过协议让数字图书馆出售书籍，或者以自己的电子商务运作模式进入市场；（3）专门的知识和信息中介公司可以实现知识超市共享，极大的丰富网络的知识量，并为传播远程教育进行服务，增加电子商务教育市场的透明程度；（4）商务职业介绍所可以以电子商务为基础，帮助一些毕业于远程教育并且获得学位的相关人员寻找到相应的工作[1]。

（二）大众对网络教育的培训机构认可

网络教育被定义为在虚拟网络环境里，把现代学习理论、教育思想作为指导，使网络教育充分发挥其特有功能同时利用它的丰富资源，为提供教育培训者和需求培训的学生提供一个良好网络环境，传递多种数字化网络教学内容，将学生是为核心并开展非面授型教育培训课程。培训教师可以在网络的帮助下便利地为学生提供远程教学服务，使学生能够在任何地点、任何时间都能够接受教育。同时学生也能够在网上下载相应的教程进行学习，现在很多网络教育培训机构，比如网络教育培训机构北京四中的网校、101网校及各大网络学院，这些网络教育培训机构运作非常成功，它们通过网络授课为学生提供丰富多样的教育服务和网上答疑，保证授课和作业的顺利完成。这些成功的网络教育培训机构使得网络远程教育被大众逐渐认同[2]。

二、电子商务在教育行业应用存在的问题

加入WTO后，我国电子商务呈现出块状发展的趋势，即东南沿海地区电子商务已经非常发达，北部和中部地区也处于快速发展阶段，但是西部地区电子商务发展却比较落后。随着我国经济体制的不断完善，我国的教育方式也随着结构的调整而不断变革，电子商务在教育行业的运用是国内传统教育开始适应现代化建设的标志。现在电子商务安全隐患成为目前我国互联网发展中急需要解决的问题，电子商务在教育行业的应用自然而然也存在着这个问题，主要表现以下几个方面：

（一）网上电子支付存在风险

网络教育的电子支付全部是在互联网环境中进行的，由于网络木马的猖獗以及我国互联网的法律漏洞，使得越来越多的不法分子有可乘之机，从而导致用户在网络上的交易存在着较大风险。另外，一些不法分子通过建立一些虚假的网络教育机构，或者克隆其他网校的网站，对消费者进行恶意误导，以达到骗取钱财的目的，这种电子支付中存在的风险不但给学习者带来了巨大的损失，也严重阻碍了网络教育的健康发展。

（二）用户个人信息易泄密

网络用户在操作过程中，往往由于个人的不好习惯，导致个人信息安全性降低，容易泄露。在网络时代，个人信息对于用户来说是非常重要的意义，一些不法分子会根据这些个人信息进行违法牟利，给用户造成巨大的损失。而且，一些网络教育机构的网站安全做的也很不到位，近年来时常发生的用户资料外泄事件，与这些网站的安全工作漏洞不无关系。特别是在网络教育新兴发展的初期，这种网站的安全隐患，将对登录用户在信心和认同感上产生十分恶劣的影响。在当今的网络时代里，用户的个人信息安全对于保证用户的切身利益有着重要的作用。在用户使用网络教育服务的过程中，一旦由于网络教育网站的安全工作疏忽导致用户个人信息泄密，就会给用户造成不可挽回的损失。

（三）网络教学模式缺少互动式交流

在传统的课堂里需要老师与学生充分地交流，但在网络上则相对比较匮乏。网络教学模式主要是单向的交流，缺乏学生与老师，学生与学生之前的互动式交流。尽管实现了网络答疑，但是老师也不能够全方位地帮助学生解决各种问题。电子商务在教育行业的应用可能给学习者带来更多的副作用，例如使用多媒体进行学习，容易让学生产生身体方面的疲劳，同时也会带来视觉方面的疲劳，会对学生的健康状况和学习状态产生一定的影响。在目前主要的网络教学模式中，用户接受网络教学的主要形式是通过观看教学视频和资料等被动的接受模式，缺少互动交流，这也是网络教学模式中的一个很大的弊端，并且对于网络教学的长远发展也是极为不利的。

三、电子商务在教育行业应用的解决对策

中国传统教育模式被认为是培训专业精英的一种教育方式，这种模式快速满足一部分想要接受高层次教育的人心理需求。但是，如今社会知识的更新速度如此惊人，所以当务之急是进一步培养大量的高层次人才，而网络教育借助了电子商务这个平台对上述难题提供了一个方便快捷的解决办法，网络教育以突破传统教育的时间、地域等方面限制的缺陷为特点，满足了不同专业、各种层次的需求；同时另一个方面，网络负荷的教育培训内容是网络教育模式的基石，让网络中学历教育以及职业教育实现招收生源收缴费用得以实现，并且大众群体对这种盈利方式接受很快，认为教育花钱是一种正常现象[3]。网络教育在校园网络和远程教育的建设、开发多媒体、管理教师档案以及学生学籍等方面也实现了盈利，所以网络教育必须依靠电子商务这个平台，实现多方位的网络沟通，实现网上教育和学生学习的双向互动。

（一）选择安全的电子支付方式，打击网络犯罪

进入21世纪，电子商务在教育行业应用的普及，改变了传统的教育模式，网络课程作为电子商务产品在网络中有序地进行排列，学校和学生可以通过互联网进行交易，整个交易过程需要安全包来进行完成，支付的方式可以是银行卡、第三方支付平台等等。网络教育机构应用电子商务的时候，应该选择主要的电子支付方式，比如网易宝、各大网络银行的网络银行功能，为用户提供安全的交易保证。另外，对于网络中一些不法分子的牟利行为应该予以坚决打击，特别是一些利用木马程序盗窃用户账号密码，获取非法牟利的行为，应该予以严厉制裁[4]。此外，用户也应该自觉保障网络安全，对电子支付的网站链接仔细审核，避免上当受骗。

（二）建立相对健全的电子商务安全机制

在建立相对稳定安全的电子商务机制时，我们需要全面的利用各种电子商务在安全技术方面的科技手段，运用各种网络安全措施保护用户的个人信息。在这种情况下，我国宏观政策就需要制定严格健全的电子商务安全机制等相关法律法规，提供一个安全的宏观环境，需要不断地进行学习，同时电子商务在教育行业需要引入一种网络营销新模式[5]。

（三）通过电子商务平台为学生提供定制服务

电子商务在教育行业的应用中，教育培训的提供者需要负责学生咨询、报名、考试、交费、选课和课程学习等一系列的过程服务。最终帮助学生完成学业并取得相应的证书。作为网络教育培训的提供者，应该拥有非常完备的教学管理服务平台。首先，教学老师可以通过电子商务平台与学生进行交流，建立更加快捷的学习和互动通道，让教学老师和学生之间能够更加自由地讨论相关的问题，快捷方便地解决学员在学习过程中产生的疑难问题。同时学员也可以通过网络BBS、电子邮件和实时答疑等途径随时随地解决各种各样的问题；其次，建立呼叫中心提供全国统一的24小时全方位服务，利用BQQ全方位的服务通讯工具，为学生提供即时服务。

结论

电子商务在教育行业的应用是现代化建设发展的必然事件。随着社会节奏的加快，教育行业中越是需要电子商务为其服务，电子商务为知识的传播和教育培训提供了一种新的方式，并且将在传统教育领域里开拓出一个崭新的教学模式，为推动教育建设做出巨大的贡献。

参考文献：

[1]武.卓越电子商务模式》[M].机械工业出版社，2011.

[2]许仁妹.创新企业战略性电子商务[J].上海企业，2011（8）.

[3]李剑.新经济时代的人力资源管理[M].北京：北京企业管理出版社，2009.

电子支付的弊端范文第5篇

【关键词】信息时代 支付管理 变革

以互联网为基础的信息技术、信息产业正在以惊人的速度改变人类的生活、工作和商务方式。信息革命给传统付支提供了新的发展机遇，但同时也给军队集中支付运作模式、思想观念等带来前所未有的冲击——全球网络战略、电子商务等等，这些变化也给军队集中支付管理提出了挑战，传统的军队集中支付管理已经跟不上信息时代的步伐，军队集中支付管理革新已经不可避免，文章站在信息时代的角度，分析军队集中支付管理的变革方

向。

一、信息时代传统军队集中支付管理的弊端

由于经济活动的数字化、网络化，出现了许多新的媒体空间，如虚拟市场、虚拟银行。许多传统的商业支付运作方式将随之消失，而代之以电子支付、电子采购和电子定单，商业支付活动将主要以电子商务的形式在互联网上进行，使各种采购活动更便捷，费用更低廉，对货物的量化监控更精确。这种特殊的商业支付模式，使得传统的军队集中支付管理已不能适应基于互联网的商业交易结算。具体表现在以下几个方面。

1、军队集中支付管理的网域维护

网域维护问题首先是网络安全问题，互联网体系使用的是开放式的tcp/ip协议，它以广播的形式进行传播，易于出现拦截侦听、口令试探和窃取、身份假冒现象，给网络安全带来极大威胁。而传统的军队集中支付管理大多采用基于单机的军队集中支付软件，没有考虑到来自互联网的安全威胁，特别是军队的采购支付数据属重大军事机密，如遭破坏或泄密，将造成不可估量的损失。电子商务作为信息时代的主要交易手段，军队集中支付管理和业务管理必须一体化，电子单据、分布式操作使得可能受到非法攻击的点增多。而目前的军队集中支付管理缺少与信息时代相适应的法律规范体系和技术保障。例如，在电子商务中交易的安全性如何保证、数字签名的确认、知识产权的保护等。因此，军队集中支付管理首先必须解决的是复杂的计算机网络安全问题，这一点传统军队集中支付管理是难以做到的。

其次是身份确认和文件的管理方式问题。信息时代的很多采购交易在互联网上进行，互不见面，这就需要通过一定的技术手段相互认证，保证电子商务交易的安全。而传统的军队集中支付管理软件一般采用口令来确认身份，不同的用户有不同的口令。如果继续沿用这种口令身份验证方式，那么随着互联网用户和应用的增加，口令维护工作将耗费大量的人力和财力，显然已不适合基于互联网的军队集中支付管理。另外，传统的军队集中支付管理一直使用手写签名来证明文件的原作者或同意文件的内容。而在网络环境下，电子报表、电子合同等无纸介质的使用，无法沿用传统的签字方式，从而在辨别真伪上存在新的风险。

2、难以满足电子商务要求

电子商务的贸易双方从贸易磋商、签订合同到支付等均通过互联网完成，使整个交易远程化、实时化、虚拟化。这些变化，首先对军队集中支付管理方法的及时性、适应性、弹性等提出了更高的要求。传统的军队集中支付管理没有实现网络在线办公、电子支付、电子货币等手段，使得军队集中支付预测、计划、决策等各个环节工作的时间相对较长，不能适应电子商务发展的需要。其次，分散的军队集中支付管理模式不利于电子商务的发展。在信息时代，要求企业通过网络对其下属分支机构实行数据处理和军队集中支付资源的集中管理，包括集中记账、算账、登账、报表生成和汇总，并可将众多的军队集中支付数据进行集中处理，集中调配集团内的所有资金。然而，传统的军队集中支付管理由于受到网络技术的限制，不得不采用分散的管理模式，造成监管信息反馈滞后、对下属机构控制不力、工作效率低等不良后果，无法适应信息时展的要求。此外，传统的军队集中支付控制和军队集中支付分析的内容不能满足电子商务的要求。在信息时代，企业资产结构中以网络为基础的专利权、商标权、计算机软件、产品创新等无形资产所占比重将大大提高。但现今军队集中支付管理的理论与内容对无形资产涉及较少，因为过去经济增长主要依赖厂房、机器、资金等有形资产，致使在现实军队集中支付管理活动中不能完全正确地评价无形资产的价值，不善于利用无形资产进行资本运营。所以，传统的军队集中支付管理理论与内容已不适应信息时代电子商务运营的需要。

3、和现代的军队集中支付管理模式不配套

在网络环境下，军队物资的原料采购、产品生产、需求、银行汇兑、保险、货物托运等过程均可通过计算机网络完成，无需人工干预。因此，它要求军队集中支付管理从管理方式上，能够实现业务协同、远程处理、在线管理、集中式管理模式。从工作方式上，能够支持在线办公、移动办公等方式，同时能够处理电子单据、电子货币、网页数据等新的介质。由于传统的军队集中支付管理与业务活动在运作上存在时间差，各职能部门之间信息不能相互连接，因而军队集中支付资源配置与业务动作难以协调同步，不利于实现资源配置最优化。另外，传统的军队集中支付管理软件要求管理人员只能在特定环境下办公，因为它是基于内部网的系统，难以满足信息时代的开放性要求。信息时代，要求军队集中支付人员在离开办公室的情况下也能办公（即移动办公），这样军队集中支付软件必须是基于互联网的系统，而只有实现从内部网到互联网的转变，才能实现真正的网上办公。

综上所述，在信息时代，传统的军队集中支付管理存在许多弊端，必须及时地进行军队集中支付管理变革，构造出与信息网络时代相适应的军队集中支付管理。

二、信息时代的军队集中支付管理变革方向

1、军队集中支付管理理念的更新军队集中支付管理目标多元化

随着信息时代的到来，业务流程发生了巨大变化，具有共享性和可转移性的信息资本将占主导地位。信息的不断增加、更新、扩散和应用加速，深刻影响着采购管理活动的各个方面，军队集中支付管理的目标必须考虑更多的影响因素。

军队集中支付管理模式必须从过去的局部、分散管理向远程处理和集中式管理转变，实时监控军队集中支付状况以回避信息时代产生的巨大风险。利用互联网，可以对所有的分支机构实行数据的远程处理、远程报表、远程报账、远程查账、远程审计等远距离军队集中支付监控，也可以掌握和监控远程库存、销售点经营等业务情况。这种管理模式的创新，使得军队采购通过互联网即可轻松地实现集中式管理，对所有分支机构进行集中记账和资金调配，从而提高集中管理效益。

军队集中支付管理方式的变化。信息时代，传统的固定办公室可能会转变为互联网上的虚拟办公室，使军队集中支付管理方式转化为网上办公、移动办公。这样，军队集中支付管理者可以在离开办公室的情况下也能正常工作，无论身在何处都可以实时查询到全集团的资金信息和分支机构军队集中支付状况，在线监督与供应商的资金往来情况，实时监督往来款余额。所有集中支付的业务往来，均在互联网上进行，将会大大加快各种报表的处理速度，这也是管理方式创新的目的之所在。

2、军队集中支付管理软件的更新

传统的军队集中支付软件功能相对独立，数据不能共享，在人、财、物管理中难以实现一体化。运用web数据库开发技术，研制基于互联网的军队集中支付管理应用软件，可实现远程报表、远程查账、网上支付、网上信息查询等，支持网上银行提供网上询价、网上采购等多种服务。这样，军队集中支付管理和业务管理将在web的层次上协同运作，统筹资金的力度将会空前加大；业务数据一体化的正确传递，保证了军队集中支付部门和相关部门都能迅速得到所需信息并保持良好的沟通，有利于开发与网络经济时代相适应的新型网络军队集中支付系统。

3、建立并完善军队集中支付管理信息系统

军队集中支付管理信息系统将建立在internet、extranet和intranet基础之上。会计信息传递模式将变为“报告主体——信息通道——信息使用者”。网络方式从企业内部军队集中支付信息“孤岛”直接转向客户、供应商及其它相关部门。而军队集中支付管理信息系统，则以价值形式综合反映人力、物力和财力资源运动的事前、事中、事后控制与实际支付过程的全部信息。在信息时代，信息理财将综合运用计算机网络的超文本、超媒体技术，使信息更形象、直观，提供多样化的各类信息，包括数量信息与质量信息、军队集中支付信息与非军队集中支付信息、物质层面的信息和精神层面的信息。

4、健全军队集中支付信息安全防范体系

（1）内部控制。完善的内部控制可有效减轻由于内部人员道德风险、系统资源风险和计算机病毒所造成的危害。从软硬件管理和维护控制、组织机构和人员的管理和控制、系统环境和操作的管理和控制、文档资料的保护和控制、计算机病毒的预防与消除等各个方面建立一整套行之有效的制度，从制度上保证军队集中支付网络系统的安全运行。

（2）技术控制。在技术上对整个军队集中支付网络系统的各个层次（通信平台、网络平台、操作系统平台、应用平台）都要采取安全防范措施和规则，建立综合的多层次的安全体系，在军队集中支付软件中提供周到、强力的数据安全保护。

（3）防火墙。防火墙（firewall）是建立在企业内部网（intranet）和外部网络接口处的访问控制系统，它对跨越网络边界的信息进行过滤，目的在于防范来自外部的非法访问，又不影响正常工作，从而为企业设立了一道电子屏障。数据加密技术。数据加密技术对网络服务及开放性影响较小，是保护信息通过公共网络传输和防止电子窃听的首选方法。目前在网络信息传输中，往往组合使用专用密钥法和公开密钥法，以充分利用各种方法的优点。

（4）数字签名。在internet环境下，电子符号代替了会计数据，磁介质代替了纸介质，军队集中支付数据流动过程中的签字盖章等传统手段将完全改变。为验证对方身份、保证数据完整性，在计算机通信中采用数字签名这一安全控制手段。基于数字签名还可建立不可否认机制，也就是说，只要用户或应用程序已执行某一动作，就不能否认其行动。

（5）安全协议。安全协议是一组规则，详细说明报文如何“伪装”以保证它们的安全。目前国际上通行的安全协议主要有：安全套层协议（ssl）、安全超文本传输协议（s-http）、安全电子交易规范（set）等。