保险对经济的作用

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保险对经济的作用范文第1篇

保险业增长与经济增长的相互作用是一项重要的研究课题。已有研究主要围绕保险业增长与经济增长孰因孰果的问题来展开的。所以此类研究文献大致可以分为两大类。第一大类文献致力于探讨一国的经济增长是不是促进了该国的保险需求，从而引起保险业的增长。学术界对“经济增长是影响保险需求的主要因素”这一点已经达成共识。第二大类文献主要探讨了保险业增长是否促进经济增长的问题（Outreville，1990；Webb et al.，2002；Arena，2006；Ward & Zurbruegg，2000；Kugler & Ofoghi，2005；Adams et al.，2005）。正如世界贸易与发展组织在1964年的第一次会议上指出：“一国的保险与再保险市场的发展是其经济增长的至关重要的一部分”一样，几乎所有的教科书和文献中都肯定了保险业增长对经济增长的促进作用。然而，实证研究的结果却并非验证了以上说法。有些研究（Webb et al.，2002；Marco Arena，2006；周海珍，2008；任燕燕、徐晓艳，2008；黄斌，2008；赵尚梅、李勇、庞玉锋，2009；庞楷，2009；吴洪、赵桂芹，2010）的实证结果显示，保险业增长能够促进经济增长。另外一些研究（Adams et al.，2005）；饶晓辉、钟正生，2005；胡宏兵，2007）的实证结果却显示保险增长对经济增长没有影响。还有一些研究没有得到明确的结论。总之，这第二大类研究至今未取得一致的结论，即对于保险业的增长到底能否促进一国的经济增长还没有定论。

本文主要评述第二大类文献，此类研究其结果的不一致性表明保险业增长对经济增长的作用问题其实相当复杂，在以往研究中所发现的总体关系背后很可能还隐藏着迄今尚未被发现的问题。因此，本研究通过系统梳理已有研究成果，把对这一问题的思考推进到一个更深层次和更高的水平。

二、 保险业对经济增长的作用渠道

保险业的增长能否促进经济增长？这是保险理论界一直以来争论的议题。按照对这一议题的研究视角的不同，可以把已有研究归为两类：

1. 从保险业对经济增长具有直接作用的视角进行的研究。所构造的保险业增长模型主要有线性模型和非线性模型。

在运用线性模型的文献中，大部分学者以实际GDP（或者人均GDP）作为被解释变量，以保费收入、保险深度或保险密度作为解释变量来建立了一元线性模型或多元线性模型，考察了保险业增长对经济增长的作用。Ward & Zurbruegg（2000）使用VAR―误差修正法对9个领先的OECD国家逐国进行了检验，发现其中5个国家（澳大利亚，加拿大，法国，意大利和日本）的经济增长与保险市场活动存在长期关系。Adams et al.，（2005）实证检验了瑞典银行、保险和经济增长之间的动态的历史关系，对1830年~1998年的时间序列数据，使用了协整检验和格兰杰因果检验法。Kugler & Ofoghi（2005）使用Johansen协整检验方法估计了英国1966年~2003年间的保险市场规模和经济增长之间的长期关系和格兰杰因果关系。Marco Arena（2006）就保险市场活动对经济增长的因果效应提供了一个系统的评估。他对56个国家在1976年~2004年间的数据，使用了适合于面板数据的估计方法，即GMM模型方法。任燕燕和徐晓艳（2008）利用中国各个省市的人均GDP的对数序列对保险密度的对数序列进行回归，通过保险密度对数的回归系数的估计值量化保险业发展对经济增长的贡献度。

对于线性模型而言，其隐含的假设为保费收入与GDP之间存在成比例变化关系，这种假设与现实并不相符。在理论研究的推动下，近年来的研究逐渐开始质疑保险业增长与经济增长之间存在线性关系的假设前提，试图从非线性角度重新审视保险与经济增长之间的关系。实际上，在许多有代表性的理论文献中，保险业增长与经济增长之间并非只呈现单一线性关系。例如，Beenstock，Dickinson & Khajuria（1988）通过对1970年~1981年间12个国家的截面数据进行分析，验证了人均财产与责任保险保费与人均GDP呈非线性关系这一假说。Webb et al.，（2002）在修正的Solow-Swan新古典经济增长模型框架下，考察了银行、寿险和非寿险活动对经济增长的因果关系。周海珍（2008）建立了考察保险增长对经济增长作用的内生经济增长模型，分析了保险通过提高储蓄向资本的转换效率而推动经济更加有效增长的作用。赵尚梅、李勇、庞玉锋（2009）运用总生产函数和两部门模型，揭示了保险业发展与经济增长关系的微观机制。吴洪、赵桂芹（2010）利用动态面板广义矩估计方法，实证考察了保险增长与经济增长之间的非线性关系。

2. 从保险业对经济增长具有间接作用的视角进行的研究。相关研究中，考虑保险业对经济增长具有间接作用的文献并不多见。周海珍（2008）认为保险通过提高储蓄向投资转化的效率来促进经济增长，并分别从企业和个人的角度分析了这一作用。一方面，保险使企业在进行投资决策时消除后顾之忧，将留利尽可能转化为投资资金，提高了企业自身的储蓄向投资转化的效率。另一方面，个人可以选择因安全和谨慎考虑而持有的货币中的一部分来购买保险，以消除未来的不确定性，从而使得一部分储蓄从银行转移到保险公司，保险公司通过多样化的投资渠道，提高储蓄向投资的转化率，更有利于促进经济的增长。Lemond（1994）认为，保险投资对宏观经济的促进作用表现在两个方面，一方面提高储蓄向投资转化的规模，另一方面是提高储蓄向投资转化的效率，进而促进金融深化，最终对经济增长做出贡献。Peter Haiss & Kjell Sümegi（2006）从以下几个方面详细分析了保险业增长影响经济增长的渠道：转移风险（承保其他经济主体的风险从而使得他们的收入流更加稳定，抑制波动和增强经济活动），替代储蓄（扩大投资范围，从而有助于经济增长），投资（如提高投资总量和深化资本市场），制度的影响范围（如银行保险）和可能的传染源与对经济的影响。Skipper（1997）全面总结了保险业对经济增长的作用渠道：推动商业贸易发展，管理和转移风险，增强财务的稳定性，促进储蓄向投资转化，减轻社会成本，优化资本配置等等。Harold（1998）分析了保险业在提高金融体系的稳定性，部分替代政府的社会保障职能，促进贸易与商业的发展，提高储蓄的流动性，更有效地管理风险，降低或对冲经济损失，提高资本的配置效率等渠道来促进经济增长的原理。赵尚梅等（2009）认为保险通过促进要素投入量的增加和促进要素在生产率的提高中的作用而影响经济增长。并对促进要素在生产率的提高中的作用的分析从两个角度进行了分析：（1）保险业通过促进技术进步在生产率提高方面对经济增长做出贡献；（2）保险业通过促进资源再配置和规模节约在生产率提高方面对经济增长的贡献。她们在文中总结出保险业发展对经济增长的影响渠道主要有两个：（1） 保险业对实际部门的溢出效应；（2）保险业的生产力的提高。

三、 根本问题：保险业发展程度的衡量指标的确定

迄今为止，国际上对一国保险业增长水平的科学衡量指标还没有一个统一的标准，甚至可以说，对这一指标的研究仍处于匮乏状态。有关保险业增长对经济增长作用的文献中，研究者们对衡量保险业增长的指标选取并不一致，使用的衡量方法主要有保费收入法、保险密度法和保险深度法。郑伟、刘永东和邓一婷（2010）对这三种方法的优缺点进行了总结。保费收入法反映了各国（地区）保险市场的总体规模，但它未考虑人均水平，未能真实地反映各国保险市场发展的实际水平。保险密度法在保费收入法的基础上增加了对人口因素的分析，考虑了人均水平，能够比较真实地反映各国保险市场发展的实际水平，但它只是单纯地考虑保险业增长，而未同时考虑经济发展，未考虑“保险与经济的关系”。保险深度法在保险密度法的基础上，进一步增加了对经济因素的考虑，但它尽管考虑了“保险与经济的关系”，却仍未能考虑“不同经济发展阶段具有不同保险深度”这一重要现象。

应该说早期研究保险增长对经济增长的作用的文献中，大部分学者（饶晓辉、钟正生，2005；赵尚梅、李勇、庞玉锋，2009；胡宏兵，2007；Kugler & Ofoghi，2005；Marco Ar-ena，2006；Ward & Zurbruegg，2000）使用保费收入衡量了保险活动。而较近期的研究中，学者们开始考虑用保险深度或保险密度来衡量保险业的增长情况。如吴洪、赵桂芹（2010）；庞楷（2009）；Webb， Ian， Martin F. Grace & Har-old D. Skipper（2002）使用保险深度衡量了保险活动。任燕燕、徐晓艳（2008）和黄斌（2008）使用保险密度衡量了保险业的增长情况。在衡量保险业增长指标的选取上，学者们没有说明其选取保费收入、保险深度或保险密度的理由。只有黄斌（2008）通过绘制保险深度的对数与人均GDP的对数和保险密度的对数与人均GDP的对数的散点图，得出选择保险密度的对数作为自变量来解释经济增长更为合适的结论。

通过对现有文献的分类与比较，我们发现，饶晓辉和钟正生（2005）；胡宏兵（2007）使用保费收入衡量中国保险业增长情况， 他们都得到了保险业增长对经济增长没有促进作用的结果。而采用保险深度和保险密度来衡量保险业增长的文献，其结果都证明保险业的增长对经济增长具有显著影响。如任燕燕和徐晓艳（2008）使用保险密度衡量保险业增长情况，得到的结论是：保险业发展对经济增长的作用是存在的，预期随着保险业的不断壮大发展这种作用会不断增大。黄 斌（2008）使用保险密度衡量保险业的增长情况，其实证检验的结果是：代表保险功能的保险密度变量对经济增长这一因变量具有显著影响。吴洪和赵桂芹（2010）；庞楷（2009）；Webb， Ian， Martin F. Grace & H-arold D. Skipper（2002）使用保险深度衡量保险活动后，都得到了保险业的增长对经济增长具有促进作用的结论。

对保险业增长水平的衡量指标一直以来并没有引起保险理论界的关注，直到郑伟和刘永东（2007）开创性地提出了一种保险业国际比较的新方法――“基准深度比”法。该方法的核心指标是“基准深度比”，它反映一国保险业的相对增长水平。我们认为，大部分的相关研究对保险业增长的衡量指标并没有给予足够的重视。保险业作为一国金融体系和社会保障体系的重要组成部分，其增长不会无限超越经济增长，所以讨论保险业的增长时必须基于一国的实际经济发展水平之上。大部分研究简单以保费收入作为衡量指标，还有少数研究用保险密度和保险深度作为衡量指标。本文认为，基准深度比这一指标综合地考虑了人口因素、经济因素和不同的经济发展阶段具有不同保险深度等多因素，是进行保险业国际比较的较为合理的衡量指标。但是作为一个平均意义上的经验性指标,基准深度比似乎仍然无法有效地解决,对于具有特殊文化与制度背景的单个经济体而言何为最优的保险发展这个问题（黄斌，2008）。

四、 未来研究方向

与金融研究领域的蓬勃发展相比，保险发展与经济增长之间相互关系的研究显得非常薄弱。造成这一结果的一个关键原因是圄于保险数据的可得性，另外一个原因就是保险业相对于银行业和证券业而言还处于弱势地位。随着保险部门在金融领域中所占份额的增加，上述情况正在发生积极的变化，保险―增长之间关系的重要性也变得越来越突出。我们不得不产生这样的疑问：保险市场的发展是否会刺激经济增长？近十几年来，围绕这一问题展开的研究也逐渐丰富起来。但是，绝大部分已有研究都停留在实证分析层面，且至今未得到一致的结论。因此，在今后的研究中研究者们可以从以下几点多思考一下：

1. 有必要对传统保险发展观进行审视。传统的保险发展观往往都是从总量上考察一国保险市场的发展程度，或用保费收入，或用保险密度，或用保险深度量衡量之。这种衡量的直接结果是，在某些情况下，可能会出现“有增长而无发展”，或“无发展的增长”，具体表现为：（1）保险公司保费增长了，但实际上保险产品和与之相关的保险服务质量低劣，误导保险消费者，无理由或不合理拒赔，或者保险产品本身虽有一定质量，但缺乏保险市场需求，不容易为保险客户所接受，从而无法实现其价值；（2）保险在某些方面的增长，从围观、局部、短期来看，似有一定、甚至是相当大的经济收益，但从宏观、全面、长期来看，却可能带来恶劣社会观感，甚至导致违法行为；（3）保费收入增长虽快，但保险市场结构并无改进；（4）总体保费收入虽然增长很快，但城乡保险市场、区域保险市场发展程度悬殊，大量保费和保险公司收益流往海外等等（黄斌，2008）。

只有在重新审视传统保险发展观的基础上，才会认识到，其实保险业的总量和结构都会影响到一国经济的增长乃至发展。

2. 找到保险业增长作用于经济增长的途径和机制。既然无论是通过线性方法还是非线性方法都无法给出保险业增长和经济增长总量意义上的显著关系,而理论上保险业增长对于经济增长影响的存在性又无可争议,那么在今后的研究中,我们可以从保险业增长作用于经济增长的途径和机制入手,对两者的关联性进行更加深入和细致的分析。因此，关于保险业增长影响经济增长的机制问题值得研究者们继续探讨。

保险对经济的作用范文第2篇

关键词：癫痫持续状态；吡那地尔；Bcl-2；Caspase-3

中图分类号：R742.1R259 文献标识码：A

癫痫持续状态（status epilepticus，SE）为神经科常见急症之一，指癫痫连续发作间意识未完全恢复又频繁发作，或发作时间持续30 min以上不能自行停止。反复癫痫发作或SE会造成脑损伤[1，2]，凋亡在这种脑损伤中起重要作用[3，4]。近年来，ATP敏感性钾通道（ATP sensitive K+ channels，KATP）开放剂对癫痫的脑保护作用成为研究热点。本实验通过吡那地尔（pinacidil）及格列吡嗪（glipizide）干预SE大鼠，观察TUNEL阳性细胞、Bcl-2及Caspase-3指标，探讨pinacidil对SE大鼠海马神经元保护作用，为临床治疗癫痫提供理论依据。

1 材料及方法

1.1 材料 雄性健康Wistar大鼠96只（体重190 g～250 g、鼠龄3个月～4个月）由山西医科大学实验动物中心提供；氯化锂（LiCl）由中国医药集团公司提供；匹罗卡品（PILO）、吡那地尔、格列吡嗪由美国Sigma公司提供；TUNEL、SABC试剂盒、Bcl-2及Caspase-3抗体、DAB显色剂由武汉博士德试剂公司提供；余试剂均为市售分析纯品。

1.2 动物造模及分组 随机将96只大鼠分成对照组（N组）、癫痫组（SE组）、吡那地尔组（Pin组）、格列吡嗪组（Gli组），每组按SE后12 h、24 h、72 h、5 d分为4个亚组，每组6只大鼠。所有大鼠腹腔注射LiCl 125 mg/kg，SE组大鼠20 h后腹腔注射PILO 30 mg/kg；Pin组于注射PILO前30 min腹腔注射吡那地尔（10 nmol/5 μL）10 μL；Gli组于注射PILO前50 min腹腔注射格列吡嗪（1 μmol/5 μL）10 μL，隔20 min后予吡那地尔（10 nmol/5 μL）10 μL腹腔注射；N组、SE组、Pin组于相应时间点腹腔注射等量生理盐水。观察大鼠行为变化，依据Racine评分标准判定癫痫发作级别，达Ⅳ级～Ⅴ级发作归于实验组，不符合模型或死亡者应剔除并补充相应数目大鼠保证样本量。癫痫发作持续30 min以上者为SE发作，SE达1 h后腹腔注射地西泮10 mg/kg终止发作。

1.3 标本处理 实验组大鼠用10%水合氯醛（100 mg/kg）深度麻醉，断头取出脑组织置于4%多聚甲醛液中固定，经脱水、透明、浸蜡及包埋后，在视交叉后海马区连续冠状切片（厚约5 μm），隔15张连续取4张片，做4套分别行HE染色及三项指标检测。

1.4 凋亡细胞检测 按TUNEL试剂盒说明书操作，观察到凋亡细胞的胞核中含棕黄色颗粒物。

1.5 Bcl-2、Caspase-3检测 按试剂盒操作，用SABC法（链酶亲和素-生物素过氧化酶连接法）、DAB染色，胞浆或者核膜着色呈现棕黄色为Bcl-2阳性细胞；胞浆或胞核内含有棕黄色沉淀物为Caspase-3阳性细胞。

1.6 结果处理 平均每张切片取5个视野，算出每个视野的Bcl-2、Caspase-3、TUNEL阳性细胞数并计算其平均数。

1.7 统计学处理 计量资料用均数±标准差（x±s） 表示，用SPSS21.0统计软件行析因方差分析，P

2 结 果

2.1 SE大鼠行为学观察 除N组无癫痫发作外，其他实验组大鼠在腹腔注射PILO 15 min～30 min后均出现咀嚼、流涎、节律点头等动作，之后出现单侧前肢抽搐、阵挛、直立到双侧前肢抽搐、阵挛、身体立起，最后出现强直-阵挛全面发作，后跌倒，SE发作程度达Ⅳ级～Ⅴ级，Pin组较SE组发作程度轻，多在Ⅲ级～Ⅳ级，Gli组与SE组程度基本一致。

2.2 HE染色结果 N组神经元基本紧密排列，胞核为卵圆形、圆形，染色质分布均匀、胞浆透明，核仁清晰；SE组、Gli组细胞排列紊乱，胞浆红染、嗜酸性，胞体缩小，核固缩；Pin组细胞尚排列整齐，形态尚正常，偶有嗜酸性染色细胞。

2.3 TUNEL阳性细胞检测 观察大鼠海马CA1及CA3区，N组少量TUNEL阳性细胞，SE组、Pin组、Gli组均在12 h出现TUNEL阳性细胞，24 h逐渐增多，72 h达峰值，持续至5 d。同时间点比较，SE组、Pin组、Gli组较N组明显增多（P

2.4 Bcl-2检测 SE组大鼠海马CA1及CA3区Bcl-2表达较N组有明显升高（P

2.5 Caspase-3阳性细胞检测 观察大鼠海马CA1及CA3区，N组Caspase-3少量表达；SE组、Pin组、Gli组均在12 h可见Caspase-3表达，24 h达高峰，72 h逐渐下降持续至5 d。同时间点比较，SE组、Pin组、Gli组较N组均明显增多（P

3 讨 论

研究发现，持续癫痫发作或SE可引起脑损伤，凋亡在这种脑损伤及神经元丢失中起重要作用[3，4]，它使神经元内多种与凋亡有关的基因或蛋白酶激活。

其中，凋亡抑制基因Bcl-2属于Bcl-2基因家族，Jerry 等[5]发现Bcl-2可抑制线粒体膜电位降低、细胞色素C（Cyt-C）和凋亡诱导因子的释放及Caspase的激活，最终阻止细胞凋亡。

另外，Caspase（半胱氨酸天冬氨酸蛋白酶）家族是一类直接引起凋亡细胞解体的蛋白酶系统，其活化是凋亡执行阶段的重要环节。该家族成员Caspase-3是哺乳动物细胞凋亡的关键蛋白酶，处于凋亡级联反应的核心位置[6]。KATP是一个异源八聚体蛋白复合物（SUR/Kir6.X）4，由4个内向整流K+通道（Kir）亚基和4个磺脲类受体（SUR）蛋白调节亚基构成[7]。根据分布位置差异，分线粒体KATP（mitochondria KATP，mitoKATP）和细胞膜KATP（surface KATP，sKATP）。目前发现KATP广泛分布于脑内，在黑质、海马、大脑皮质及纹状体最多，其次是小脑、下丘脑。

KATP既能被KATP开放剂激活，又能被磺酰脲复合物抑制。近年来认为KATP开放剂是一类新型脑保护药物，而本实验的吡那地尔是sKATP开放剂，格列吡嗪是磺酰脲类药物，为KATP拮抗剂。研究发现吡那地尔对心肌及大鼠大脑的缺血-再灌注损伤具有保护作用，它对癫痫引起脑损伤的保护作用，多数认为其机制是特异性激活突触前、后膜KATP，使胞内K+外流，前膜超极化，对抗电压依赖性Ca2+通道引起胞外Ca2+内流，阻止谷氨酸等兴奋性氨基酸释放[8]；使突触后对谷氨酸敏感的神经元发生超极化，抑制谷氨酸释放过度而阻断突触后兴奋[9]。另有发现，还可阻止c-fos、热休克蛋白等跟凋亡有关基因的表达，减少神经元凋亡[10]。

本实验结果显示，与SE组、Gli组比较，Pin组使有抑制凋亡的Bcl-2明显增高，使升高的TUNEL、Caspase-3明显降低，表明吡那地尔对SE所致神经元损伤有一定保护作用，吡那地尔此作用可被格列吡嗪阻断，以上结果为临床诊治癫痫提供了理论依据。

参考文献：

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death[J].Apoptosis，2010，15（11）：1382-1402.

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[7] Seino S.ATP-sensitive potassium channels：A model of hetero-multimeric potassium channel/receptor assemblies[J].Annu Rev Physiol，1999，61：337-362.

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保险对经济的作用范文第3篇

【关键词】协整；误差修正模型；平稳性

一、引言

广州市作为中国三大金融中心之一，保险业自1980年恢复以来得到迅速发展，保费收入自1980年的197万元增加到1996年的1783696万元，年均增长40.69%，远高于广州GDP同期18.83%的年均增长率，是广州市发展最快的产业之一。截止到2011年底广州市拥有保险中介机构90家，其中保险公司55家，保险经纪公司13家，保险公估公司22家。全年保费收入178.36亿元，增长10.6%。其中，财产险保费收入52.75亿元，增长26.0%；人身险保费收入122.71亿元，增长5.1%。保险业日益成为广州经济高速发展的有效增长动力。

本文首先从理论上分析经济发展和保险发展之间的关系，然后以广州的保险业发展和国民经济增长为现实背景，实证研究保险业发展和经济增长的相关关系和因果关系，并提出促进保险业发展的相关对策和建议。

二、经济增长与保险增长的关系

一方面，经济的发展促进了保险的发展。保险业的发展是经济发展到一定水平上的产物，良好的经济环境是保险业持续发展的根本保障。从保需求上看，保险需求并不是人类最基本的需求，只有基本的需求满足后才会产生对风险规避和安全的需求。即经济发展了，家庭收入和财富会增加，储蓄率就会提高，储蓄的首选渠道一般是银行存款和其它流动性较强的投资工具。随后储蓄会流向能满足特别需求的一些产品，如保险产品。也就是说，保险产品的需求与收入成正相关，保险的迅速发展必须以经济的高速增长为前提条件。

另一方面，保险的发展对经济的发展具有促进作用。保险的发展可以为经济的发展提供保障，通过转移风险、均摊损失、实施补偿、抵押贷款和投资收益等作用，为经济的发展提供保险保障，促进经济的发展。

三、实证分析

（一）数据与变量样本的选取

本文主用地区内生产总值（GDP）衡量广州经济增长的主要指标，用广州市保费收入（BF）作为保险发展的主要指标。本文所使用的数据为1980—2011年广州市的年度数据（数据来源于广州市统计信息网）。为了消除非平稳时间序列的异方差性并能够反映变量之间的弹性系数，我们对GDP和BF进行自然对数变换，分别用LNGDP和LNBF表示取自然对数以后的GDP和保费收入。

（二）样本的单位根检验

根据时间序列的相关理论，如果经济变量的自相关函数随时间的变化而变化，就是非平稳的时间序列。而非平稳的时间序列再进行计量分析时就会产生伪回归问题，所以要消除由于时间序列存在伪回归问题而导致的模型拟合的误差，就必须对数据进行平稳化处理，以消除伪回归现象。

对于时间序列变量的平稳性检验应用最广泛的是单位根检验（unit root test）中的ADF检验，本文首先对数据进行单位根的检验，看时间序列之间是否存在单位根。采用Eviews软件，对样本数据的单位根进行ADF检验，检验结果如表1所示。

表1 单位根检验结果

变量 ADF统计值 1%临界值 5%临界值 10%临界值 结论

LNGDP -1.865917 -4.374307 -3.603202 -3.238054 非平稳

ΔLNGDP -3.737853 -3.097604 -2.991878 -2.635542 平稳

LNBF -2.218454 -4.356068 -3.595026 -3.233456 非平稳

ΔLNBF -4.863307 -3.724070 -2.986225 -2.632604 平稳

注：Δ表示一阶差分

从表1的检验结果来看，LNGDP、LNGF原序列的ADF统计量均超过了10%的临界值，未能通过ADF检验，两个变量的原序列均为不平稳序列。但是这两个非平稳序列在取一阶差分后均在不同显著性水平下通过了ADF检验，为平稳序列。也就是可以认为广州市取对数后的地区内国民生产总值（LNGDP）与取对数后的保费收入（LNBF）均为一阶单整变量。根据协整理论，如果两个非平稳变量经过一阶差分之后变得平稳了，那么这两个变量的某种线性组合就可能会存在着长期稳定的关系，即存在着协整的关系。

（三）协整关系分析

协整概念是20世纪80年代由恩格尔（Engle）和格兰杰（Granger）提出的。协整的基本思想认为，尽管两个或者两个以上的变量中每个都是非平稳的，但它们的线性组合有可能相互抵消趋势项的影响，使该组合成为一个平稳的变量。协整理论为两个或两个以上非平稳变量之间寻找均衡关系，以及用存在的协整关系的变量建立动态模型奠定了理论基础。对于变量之间协整关系的检验，通常有两种方法，一种是Engle-Granger（1987）提出的基于协整回归残差的两部检验法，二是Johansen-Juelius（1990）提出的基于VAR的协整系统检验，本文采用前者来检验变量之间的协整关系。对样本数据进行E-G两步法进行协整分析。首先，对两个取自然对数的变量进行最小二乘法估计，模型估计结果如下所示：

（1）

t：（-14.3874）（24.4424）

可以看出模型的拟合效果比较好。然后对估计模型的残差进行平稳性检验，检验残差是否是平稳性时间序列。残差序列的检验结果如表2所示：

表2 残差序列检验结果

变量 检验形式 ADF值 显著性 临界值 AIC 结果

（N，N，1） -4.5718 1% -4.3561 -0.4181 I（0）

5% -3.5950

10% -3.2335

根据表中的检验结果可以看出，残差序列的ADF检验统计量都小于其在1%，5%和10%的显著性水平。故而，可以认定估计残差为平稳序列。这表明LNBF与LNGDP之间存在着协整关系，而且当GDP增长1个百分点，就会促进保费收入增加1.75个百分点。

（四）误差修正模型分析（ECM）

根据Granger定理，一组具有协整关系的变量具有误差修正模型的表达形式。

误差修正模型基本形式是由Davidson、Hendry、Srba和Yeo于1978年提出的其基本思想是如果变量之间存在协整关系.则表明这些变量之间存在着长期均衡的关系.而这种长期均衡的关系是在短期波动过程的不断调整下得以实现的。也就是说，大多数经济时间序列具有长期的均衡关系是因为有一种调节机制（即误差修正机制）在起作用，防止了长期均衡关系出现较大的误差。因此，在协整检验的基础上，我们进一步建立包括误差修正项在内的误差修正模型，以此来研究模型的短期动态和长期调整特征。由协整检验结果可以看出，广州市地区内生产总值与保费收入之间存在着长期稳定的关系。但是，短期之间的波动关系是否存在需要进一步验证。所以在协整理论的基础上建立修正误差模型：

（2）

式（2）各项系数显著通过检验，误差项系数为负，符合反向修正机制，但模型（2）的修正偏小，这说明模型的标准误差较大，说明还有一些因素如利率等影响到保险的发展水平。误差修正模型反映了地区内生产总值对保险收入的短期影响，从模型中可以看出，保险的增长可以分解为短期增长与长期增长。在短期内，GDP每增长一个百分点，就会带动保险收入增长1.59个百分点。

（五）格兰杰因果关系检验

前述协整检验表明广州市保险发展与经济增长之间存在长期的均衡关系，但这种均衡关系是否意味着两者之间存在着因果关系还需进一步检验。为此我们作Granger因果检验，检验LnGDP和LnBF之间的因果关系。如果LnBF是LnGDP的原因，则需要满足两个条件，一是LnBF应该有助于预测LnGDP，即在LnGDP关于其自身（下转第117页）（上接第97页）的滞后值的回归中，添加LnBF的滞后值作为解释变量，应当显著地提高回归方程的解释能力；二是LnGDP不应当有助于预测LnBF，因为如果LnSP应该有助于预测LnGDP，同时LnGDP也有助于预测LnSP，那么就可能存在其他变量，既是引起LnSP变化的原因，也是引起LnGDP变化的原因。Eviews的运算结果如表3所示。

表3 格兰杰因果检验结果

原假设 滞后阶数 F统计量 P值 输出结果

LNGDP不是BF的Granger因子 1 8.79001 0.00694 拒绝原假设

LNBF不是GDP的Granger因子 1 2.35348 0.13865 接受原假设

由表3可以看出，Granger因果检验显示在10%的显著水平下，存在LNGDP到LNBF的单向因果关系，说明经济增长是广州保险发展的Granger原因。但“LNBF不是LNGDP增长的因子”这个原假设在10%的显著性水平下接受原假设，因此保险的发展不是经济增长的Granger因，保险的发展不必然导致经济的增长，说明广州市保险业发展对经济的贡献率还不高，应加大保险发展力度。

四、结论及政策建议

根据前面的实证分析，结合广州的实际情况，我们可以得出如下的结论和建议：

（一）采取各项措施促进广州市经济的发展，推动保险业的迅速发展。格兰杰因果检验表明，广州的保险业与经济增长之间存在由经济增长到保险业的单项因果关系，依据格兰杰因果关系的涵义，国民经济的快速发展可以带动并影响保险业的发展。因此，促进上海国民经济持续、健康、快速的发展，有利于推动保险业的发展。

（二）建立与国民经济发展水平相协调、相适应的保险业发展水平。世界保险业发展的历史表明，保险业的发展与国民经济的发展是相协调和相适应的。保险业的成长与壮大必须有经济快速发展提供的物质条件和客观基础。经济的健康发展更离不开充分发育的保险业的支持。

（三）大胆创新，勇于实践，不断增强保险业持续发展的动力。在新的历史阶段，保险业更要加大创新的力度，形成组织创新、管理创新、业务创新、产品创新、技术创新、服务创新、人才培养模式创新并举的局面。勇于实践，积极探索金融综合经营的新途径、新模式，推进保险业与银行业、证券业在更广领域和更深层次上的合作，形成资本市场、货币市场和保险市场联动发展的局面，不断增强保险业持续发展的动力。

（四）统一思想，加强宣传，努力形成学保险、懂保险、用保险的社会氛围，营造保险业健康发展的社会环境。保险业改革发展在广州城市建设和经济发展中具有重要作用。我们要统一思想，加强宣传，增强国民的保险意识，努力形成学保险、懂保险、用保险的社会氛围，强化保险在经济发展中的重要地位。同时完善政策环境、服务环境、法律环境、诚信环境、舆论宣传环境，为保险业发展营造良好的社会环境。

总之，广州的保险业正处在历史上最好的发展时期，要抓住机遇，完善保险服务，建立成熟的保险市场，扩大保险服务经济社会的深度和广度，把广州建设成为全国保险业的“经营管理先行区、风险防范示范区和产品创新试验区”，真正发挥保险业服务经济、服务社会的重要作用。

参考文献：

[1]周腾，杨煜.江苏省固定资产投资与经济增长关系的实证分析[J].华东经济管理，2007（10）.

[2]于俊年编著.计量经济学软件—Eviews的使用[M].对外经济贸易大学出版社，2006年5月.

保险对经济的作用范文第4篇

一、社会保险的涵义

我国经济快速发展，社会的经济形式和结构也在悄然的发生着变化。但是社会经济的产生离不开人力，社会的发展业离不开人力，因此对于一些失去了工作能力的失业者，比如因为年老、生病或是生育等工作者，在这一阶段或以后的时间段里，因此而减少收入的，为了维持这些人的基本生活，国家推出了社会保险政策。

社会保险政策，是国家立法，通过多渠道筹集资金，对失去工作能力或是短时间不能工作的人进行的一种经济补偿。但是社会保险的资金筹集来源主要是个人和用人单位。在劳动者符合社会保险发放条件之后，政府对这笔资金进行安排，对失去能力的劳动者发放资金。但是，享有这笔资金的人必须是履行了缴费义务。

二、社会保险意义和发展

社会保险在国外，尤其是发达国家，已经存在了很多年，其制度也十分的完善。而且社会保险在经济发展中发挥的作用也是巨大的，不可替代的。社会保险从眼前看，只是为了保障失去工作能力的人最基本的生活，从长远来看，以及社会保障实施的这一段时间看，社会保障对社会经济的发展和稳定起到了巨大的作用。我国发展经济，就是为了提高国家的实力，只要稳定住失业者，保障失业者的基本生活，对社会的稳定也有巨大的作用。同时，我国的社会保险制度也在随着经济的增长和社会经济格局的改变而发展。

三、社会保险目前存在的问题

1.我国社会保险存在低水平、不能全覆盖的问题

我国经济发展十分迅猛，国民生活水平也在日益提高，但是我国仍然是发展中国家，主要原因是人口基数大，大多数人的生活水平都徘徊在小康标准，还有一部分人的生活水准在社会最低生存标准险上下，只有一少部分人的生活水平是极高的。因此，社会需要帮助的人太多，很多人在缴纳社会保险金的标准也是不同的，很多人缴纳的金额很多，但是领取的金额却很少，而且有的地区，尤其是农村的社会保险制度还不健全。

2.社会保险制度有效性不高

我国的社会保险制度宗旨是好的，利国利民。但是国外的社会保障制度都是在资本主义国家实行的，我国是社会主义国家，在推行这项政策的时候，需要摸索前进。因此，有些时候，社会保险制度就会出现效率不高的问题。因此要改变这种现象，才能让社会保险在社会经济中发挥更大的作用。

四、社会保险在经济中的作用

1.社会保险有利于扩大内需，刺激经济发展

社会保险需要筹集资金，筹集资金的渠道和来源主要是个人缴纳费用和用人单位缴纳费用。这样就涉及到了政府引进资金的问题，想要顺利引进资金，就要扩大内需，只有更多的企业和个人缴纳社会保险费用，就需要一个完善的社会保险制度。社会保险的构成是由五方面保险构成的，分别是医疗、养老、生育、失业和工伤保险。社会保险的出现，有效的控制了医疗费用过高，居民看不起病的情况。同时生育险也保护了妇女的权益，保障妇女在生育过程中，仍然有经济收入，能够保障基本的生活条件。尤其是其中的工伤险，为很多因为工作而受伤的工作人员提供了经济保障。所以，社会保险可以激励劳动者继续工作，提高劳动者的工作积极性。这样不仅为自己带来了更多的经济收入，还为社会创造了更多的价值和经济收益。从而可以维持经济市场稳定有序健康的发展。

2.社会保险有利于行政事业单位机构改革和国有企业改革

社会保险在经济发展的过程中起到的作用是巨大的。而我国的经济发展和社会结构和政府有观点行政的单位以及国企有着必然的联系。社会保险解决的民生问题，简单来说就是保障工作劳动者在失去了工作能力的时候，能够继续生活下去。尤其是养老保险和工伤险以及失业险的出现。可以让劳动者老有所养，伤有所养，老有所医。想要完全达到这种情况，就涉及到行政事业和国企的改革，而社会保险就有利于行政单位与国企的改革。行政部门与国企的改革的重点以及能否改革成功，重点在于社会保险能否推行成功，能否落实到实处。职工的社会保险在随职工离职或是休息时，资产的变现要能够衔接上，才能让职工安心的工作，才能为社会的经济发展继续做贡献。如果社会保险不能顺利实施，就会影响经济建设发展，造成不稳定的社会状况出现。

3.社会保险有利于留住人才，促进人才合理流动，促进经济发展

企业只要按照国家政策给予员工社会保险，让员工能够安心在岗位工作，就会产生一定的经济收益。国家的经济发展需要人才的支撑，没有人才，没有技术，经济发展就很困难。因此，如何留住人才，成为了发展经济的关键。社会保险的实施，为这些脑力劳动者带来了一定的安全感。社会保险的出现，让职员在工作的时候，可以全心全意，不用担心自己出现疾病、不能劳动力、因为工作受伤或是孕育后代的时候，会失去经济收入，能够保证职工正常的生活。而只有这样才能留住这些人才，人才之间的交流，可以改变现在的经济发展状况，可以促进经济的持续稳定的发展。因此，社会保险在经济发展中，一直发挥着重要的作用。

4.社会保险有利于企业平等竟争，促进企业共同发展

企业的发展，是需要经济成本来维持的，而社会经济的发展，则需要企业产生效益。如果企业本身的负担较重，可能在与其它企业进行竞争的时候，经济实力不足，导致竞争失败。而员工的退休人员越多，企业需要承担的费用也越多，这就会导致很多企业不愿意承担退休人员的退休金。但是在国家推出社会保险之后，企业对在职员工缴纳社会保险，在达到一定的时间段或是时间点的时候，员工仍然就可以领取相应的资金，尤其是对于看病费用高的问题，能够有效的缓解员工的看病压力。这样就会减少企业的经济压力，让企业把这一部分的资产进行投资，促进企业的在一起发展。同时也对企业的竞争有极大的好处。

5.杜会保险体系有利于现代企业制度的建立

社会保险体系，经过时间的验证，对于我国的经济发展具有极大的作用，尤其是会促进企业建立更完善的制度。现在企业建立更完善的制度，有利于企业的发展和生存。社会保险对于企业发展过程中，在出现的病，伤，残以及生育等需要企业负担经济费用的时候，直接就可以通过社会保险解决，减少了企业的经济负担。因此，社会保险对企业的影响是极大的。所以，完善的社会保险体系，可以促进现代企业制度的建立，帮助企业更好的发展，获取更大的经济收益，同时增加也促进了社会经济的快速发展和经济的稳定增长。

保险对经济的作用范文第5篇

一、农业保险的重要作用

农业保险是商品 经济 发展到一定阶段的产物。 现代 农业承受着 自然 风险、社会风险、经济风险的威胁，这严重影响农业的可持续发展。我国农业风险机制的脆弱性是由多方面因素造成的，这种状况客观需要创建一种转移分散风险、分摊经济损失的风险管理机制，由此现代农业保险应运而生。农业保险的发展，对保障农业再生产的顺利进行，推动农业的可持续发展无疑具有重要的理论意义和深远的现实意义。

1.农业保险对农民个人的影响。农业保险可以使投保农户在遭受保险责任范围内的灾害后及时得到经济补偿，农业保险可以通过转移和分散风险，以赔偿支付的方式保障农民生活的稳定。

2.农业保险对 农村 经济的影响。农业保险有助于保障农业生产过程的持续稳定。它可以使大额的不定的农业风险损失，转化为小额的固定的农业保险费的缴纳。

3.农业保险对整个国民经济的影响。在我国，农业是国民经济的基础，其波动是引发国民经济周期波动的重要因素。因而农业保险在直接促进农业生产经营活动健康稳定发展的同时，也间接保证整个国民经济的协调发展。

同时，农业保险的介入是农业生产能够正常进行，会使农产品的供求状况平衡，进而影响社会其他阶层人们的正常生活。

二、当前我国农业保险发展面临的突出矛盾

1.农业保险的有效需求和供给不足。农业生产和经营风险的客观存在，必然形成对农业保险的巨大需求，但目前我国农业保险的有效需求不足。

2.资金来源渠道单一。目前，农业保险基金主要来自于保户缴纳的保险费，而农业保险费率相对于保户的农业收入而言是很高的。而投保农业险会导致农户收入出现持续走低的趋势，在农户收入减少的同时，农村公共品供应的弱化将使农户隐性负担逐步增长。这种单一的、不稳定的来源渠道也是农业保险实践不成功的主要原因之一。

3.农业保险的发展面临资金短缺、人才匮乏、技术薄弱的矛盾。农业保险的发展离不开政府的扶持，特别是在资金方面的资助，但政府的支持是有限的，农业保险将面临资金不足的矛盾。与此同时，我国目前农业保险在理论研究上也相对滞后，在实践中发展缓慢。更重要的是，我国保险业由于受到各种因素的干扰一直处于保险人才奇缺的现状。

4.我国农业保险的再保险机制尚未成熟。我国以往的农业保险由于缺乏适当的再保险安排，使得风险过于集中在保险经营主体自身。而国外农业保险经营普遍有再保险机制的支持，特别是避免特大自然灾害对农业和农民的影响。

三、我国农业保险 发展 对策

1.加快农业保险经营体制的改革。农业保险应当建立多层保险与风险分担、政府与市场共同参与的农业保险和风险防范机制。目前我国农业保险发展的症结在于保险公司的商业化经营同农业保险的政策性扶持性之间的矛盾。应及时把农业保险业务从商业保险公司中分离出来，成立政策性的农业保险公司

2.加快农业保险的相关立法。农业保险法是开展农业保险业务的保证和依据。而我国目前尚无一套完整的 法律 法规对农业保险予以扶持，因此，国家应加强农业保险立法，用法律的形式明确农业保险的地位、作用和性质。这对规范我国的保险市场，对不同性质的保险活动加以区别管理，逐步建立农业保险补偿体制，加强对农业的支持，加强 农村 市场 经济 的基础建设，进而促进国民经济的持续、快速、健康发展。都将有重要的意义。

3.加大国家政策支持与财政扶持。作为对农民遭受天灾的补偿，农业保险一定要由国家财政来扶持，但在具体实施中要量力而行。根据我国国情，借鉴国际经验，我国应尽快建立财政支持型农业保险体系，包括利用财政、税收、 金融 、再保险等经济手段以及其他技术支持来发展农业保险。