绿色金融风险管理

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绿色金融风险管理范文第1篇

内容摘要:农产品物流金融发展过程中存在较多的风险因素。只有在对这些风险因素进行细致的分类辨别、评价的基础上,才能对风险进行有效的预警和控制。本文应用因子分析法,结合实证调研数据,通过SPSS16.0软件对农产品物流金融风险因素进行了统计分析。

关键词:因子分析 农产品物流 物流金融风险 风险识别

农产品物流金融是金融机构(银行业)面向农产品物流业的运营过程,有效地组织和调剂农产品物流领域中货币资金运动。开展农产品物流金融业务,能够体现重要的社会价值,具有重大的经济价值以及彰显和谐的生态环境价值。然而,发展农产品物流金融,给农产品物流企业、银行及工商企业带来“多赢”绩效的同时,由于外部环境变化、企业内部管理以及农产品物流金融实际运营过程始终处于动态变化之中,存在较多的风险因素。目前,我国农产品物流金融业务尚缺乏全面风险管理体系,对这些物流风险缺乏细致的分类辨别,对风险的度量缺乏科学的方法,难以对风险进行有效的预警和控制。因此,运用科学的方法对农产品物流金融风险进行有效识别、尽快建立一套科学有效的农产品物流金融风险管理体系势在必行。

农产品物流金融风险管理体系构建

农产品物流企业要提升市场竞争能力、增强企业盈利能力,必须建立良好的风险管理体系。本文结合对我国部分较早开展农产品物流金融业务的相关企业的实际调研内容,并综合其他行业风险管理的内容,提出农产品物流金融的风险管理体系模型。

如图1所示,农产品物流金融风险管理体系模型由三部分组成,分别是风险识别、风险评价以及风险控制。风险识别主要是对风险因素进行分析,确定风险因素。应设置信息管理部门,对相关风险信息及时收集,并进行分类。根据事故发生的原因,给出风险因素或事故发生机制的描述,作为风险识别的前期工作。风险评价则是已经识别出相关风险因素后,对事件、过程、现象、后果进行观测、记录和分析,然后进行评估诊断,以便根据风险级别进行相应的风险分级管理。风险控制是经过评价后所采取的具体风险控制手段。实践中,应采取多种相应的控制手段,确保相关风险防范措施的有效落实。检查审核作为风险管理过程的监管环节,具体工作包括:制定目标、管理方案;落实运行控制;准备紧急应变;加强培训、提高风险意识;通过监控机制发现问题并予以纠正。在该风险管理体系中,风险识别是前提,风险评价是保障,风险控制是目的。运用科学的方法对农产品物流金融风险进行有效识别至关重要。

因子分析法在农产品物流金融风险识别中的应用

(一)因子分析法的基本思想及模型

因子分析(Factor Analysis)是由心理学家Charles Spearman和Karl Pearson在1904年提出的。它的基本思想是根据相关性大小把变量分组,使得同组内的变量之间相关性较高,不同组的变量相关性较低,每组变量代表一个基本结构。因子分析是研究如何以最少的信息缺失,将众多原始变量浓缩成少数几个因子变量,以及如何使因子变量具有较强的可解释性的一种多元统计分析方法。

设有原始变量:X1、X2、X3、…、Xm。原始变量与潜在因子的关系可以表示为:

其中z1…zm是m个潜在因子,是各原始变量都包含的因子,称共性因子;e1…em为m个只包含在某个原始变量之中的,只对一个原始变量起作用的个性因子,是各变量特有的特殊因子。共性因子与特殊因子相互独立。找出共性因子是因子分析的主要目的。计算出结果后要对共性因子的实际含义进行探讨。

(二)样本及指标选取

根据研究内容,本文在查阅国内外研究文献并与相关领域专家沟通交流的基础上,选取河北省为代表地区对区域内物流企业进行初步实际调研,结合调研结果,最终确定影响农产品物流金融发展的风险因素共有10个。X1:法律风险、X2:管理水平风险、X3:客户资信风险、X4:质物风险、X5:技术风险、X6:不可抗风险、X7:信用风险、X8:业务服务风险、X9:市场风险、X10:监管风险。

法律风险(X1)主要是当交易对手不具备法律或监管部门授予的交易权利时而导致的损失的可能性,即合同的条款规定和对农产品质物的所有权问题。管理水平风险(X2)是指农产品物流金融企业内部管理,往往较多地存在组织机构陈旧松散、管理体制和监督机制不健全、工作人员素质不高、管理层决策发生错误等带来的风险。客户资信风险(X3)是指农产品物流金融运营过程中, 如果客户资信水平低,如借方企业出现严重经营问题(如倒闭),则会存在客户资信风险。质物风险(X4)指农产品物流金融企业的质物在库期间,由于员工的诚信、提单的可信度、对质物保存的设施能否有效防止损坏、变质等带来的风险。技术风险(X5)指农产品物流金融运营过程中,因缺乏足够的技术支持而引起的技术风险,如价值评估系统不完善或评估技术不高,网络信息技术的落后造成信息不完整、业务不畅等。不可抗风险(X6)主要指农产品的特殊性,由于自然灾害如地震、冰雪、火灾引起的农产品物流金融风险。信用风险(X7)主要是由于借款人或农产品市场交易对手的违约而导致的损失可能性。它涉及农产品物流债券投资和农产品物流贷款发放等多种物流金融活动,包括绿色农产品货物的合法性,客户的诚信度,还包括现代农产品物流金融的财务、运营、安全等方面的诚信度。业务服务风险(X8)包括仓单风险、提单风险、信贷风险等。其中仓单风险体现在仓单的有效性和规范性方面。目前,虽然农产品仓单的应用已经拓展到现货交易和资金融通领域,但是由于农产品仓单市场在我国刚刚兴起,其流通机制、标准化以及相关法律法规等方面的研究和经验存在着相当不足。提单风险指使用虚假提单造成银行损失的风险,是农产品仓储企业开展业务遇到的经常性风险。信贷风险主要包括应收帐款质押融资产品的信贷风险,如欺诈类风险和业务类风险。市场风险(X9)指由于农产品物流金融市场的利率、汇率、股价的波动等,而导致的农产品物流金融资产的变化风险,主要针对农产品库存质物的保值能力,包括农产品质物市场价格的波动,农产品金融汇率造成的变现能力改变等,尤其是农产品质物的市场价格下跌,造成农产品质物价值缩水。监管风险(X10)指由于监管人员等内部道德风险。

基于以上风险都是难以量化的,本文采取模糊评价法对这些定性指标划分为9个等级,即极高、很高、高、较高、一般、较低、低、很低、极低,分别对应[1,10]区间的9、8、7、6、5、4、3、2、1。采用德尔菲方法选取农产品物流、物流金融相关研究学者、行业管理负责人、相关企业负责人共31位专家分别进行打分,并反复征询,采用加权平均法对数据进行处理,最后得到河北省11个市的各指标的得分样本。

(三)基于因子分析的农产品物流金融风险因素识别

采用SPSS16.0统计软件的Factor过程,对河北省11市110个企业样本的10个指标的原始数据进行处理。抽样适度测定值KMO为0.659,可以进行因子分析。按照特征根大于1的原则,选入了3个公共因子,其累计方差率达到了85.013%。各主因子对应的特征根及方差贡献率见表1。

为使求得的公因子具有较为明显的意义,可对初始因子载荷矩阵,进行方差最大化正交旋转,如表2所示。

由表2可以看出,第一公因子F1基本支配了客户资信风险(X3)、质物风险(X4)、技术风险(X5)、信用风险(X7)、业务服务风险(X8)(绝对值较大的系数),它反映了农产品物流金融的业务运营过程中存在的风险,因此所以可称为运营风险因子。由上述分析可知,第一公因子(业务服务风险因子)是反映河北省农产品物流金融风险的主要因子。

第二公因子F2,基本支配了法律风险(X1)、不可抗风险(X6)、市场风险(X9),这些指标代表了农产品物流金融环境风险,因此可以成为外部环境因子。环境风险有长期或短期的,在一定程度上影响着农产品物流金融发展。

第三公因子F3,基本支配了管理水平风险(X2)、监管风险(X10),它代表农产品物流企业内部管理情况,因此可以成为内部管理因子。

最后输出因子成分得分系数矩阵(表3),得到公式如下:

将河北省11个市的企业的样本数据带入方程,便可计算出各因子得分,就可以对该市各企业农产品物流金融风险状况进行诊断分析及评分。运用总方差解释表中3个公因子方差的贡献率,可以构造出河北省各市物流企业农产品物流金融风险综合评价模型:

F=0.55020F1+0.19921F2+0.10073F3

式中F代表农产品物流金融风险的总得分,Fi(i=1,2,3)是各个因子得分。将各因子得分代入上式,可以计算出某一物流企业农产品物流金融风险的综合得分,据此可对农产品物流金融风险进行综合比较和评价。

综上,农产品物流金融风险是一种典型的多指标问题,其中涉及大量的不可定量因素,决定了分析中的复杂性以及指标间的多重相关性难题。因子分析法是一种指标约简和消弱指标间多重相关性的优良工具。通过因子分析法的运用,本文在对农产品物流金融风险诊断识别过程中能够基于原始调查数据本身,使评价结果更加趋于实际,通过对多指标的降维处理降低了评价的复杂度,在一定程度上削弱了指标间的多重相关性。更重要的是,有利于发现农产品物流金融发展中的关键风险因素,有利于企业改善现有状况,有效的优化自身以及选择合作伙伴,从而提高整体核心竞争力。

参考文献:

绿色金融风险管理范文第2篇

1 建立存款保险制度对我国银行业的影响及应对措施

2 金融控股公司式的混业经营发展中存在的问题

3 浅析我国股票发行注册制改革的前提条件的完善与发展

4 我国中小商业银行的风险分析

5 论互联网金融风险防范与监管的分析

6 互联网金融对商业银行的冲击及其对策研究

7 金融控股公司式的混业经营发展中存在的问题以及解决办法

8 人民币国际化过程中的限制性因素及应付措施

9 我国中小商业银行的风险分析

10 人民币国际化的潜在危险分析

11 人民币升值后提高我国外贸企业国际竞争力的举措

12 人民币国际化的现实障碍与对策分析

13 人民币贬值对我国房地产市场的影响

14 论互联网金融风险防范与监管的分析

15 浅谈我国第三方支付的风险及监管

16 我国互联网金融的风险与风险防范

17 国有商业银行县域支行发展研究

18 利率市场化背景下我国商业银行利率风险管理创新

19 经济新常态下的农村小额贷款发展

20 人民币国际化对中国商业银行影响的研究

21 浅析外汇期货在我国的发展前景

22 从日元国际化看人民币国际化

23 欧洲负利率及其经济影响

24 我国汽车金融现状问题及对策

25 ××省农村支付环境现状及政策建议

26 我国房地产信托投资基金的发展探究

27 美联储量化宽松对石油价格的影响及中国的对策

28 ××省私募股权投资市场的发展现状

29 民营银行的发展及问题分析

30 我国绿色信贷的发展问题分析

31 中国外汇储备问题研究与对策

32 地方债务风险与银行信贷的关系

33 ××省小额贷款公司问题的研究

34 信用卡风险防范问题的研究

35 我国第三方理财机构调研

36 互联网金融的监管及对策分析

37 ××省农村信用社信贷支农的发展障碍及对策

38 我国中小商业银行发展的问题及对策分析

39 我国货币政策对股票市场的影响

40 我国互联网金融存在的风险及其防范

41 我国民营银行发展的难点及对策探究

42 p2p网贷的风险探析及防控对策   

43 我国小微企业融资难题与对策

44 我国互联网金融理财产品的风险与控制研究

45 我国外汇储备的成本与收益及管理建议

46 股指期货对我国证券市场的影响

47 基于P2P网贷的互联网金融行业研究

48 当前我国P2P网贷内部风险管理问题研究

49 个人住房抵押贷款抵押物风险探究

50 中信银行对公信贷贷后风险管理研究

51 建立存款保险制度对我国银行业的影响及应对措施

52 ××省农业保险发展问题研究

53 小微企业融资困难问题及其对策研究

54 在中国推行以房养老的障碍及对策分析

55 个人住房抵押贷款违约风险管理分析

56 ××省农村信用社操作风险研究

57 中小银行支持小微企业发展策略研究

58 P2P平台与小微企业融资合作可持续性的探讨

59 互联网消费金融发展研究

60 我国商业银行汽车金融业务的发展路径分析

61 中小企业私募债信用风险及对策分析

绿色金融风险管理范文第3篇

发展瓶颈

“中型企业想要获得更智慧的发展,首先需要了解自身发展的瓶颈。” IBM工商企业部成长型企业中国区总经理刘次荣认为,中型企业尤其是制造型企业在危机时刻受到了更大的影响。

刘次荣进一步解释,对于中型企业来说,此时,经济全球化、竞争无国界; 消费者希望购买到不断更新的产品款式、产品生命周期越来越短; 客户对质量、交期、服务的要求日益提高; 企业对节能减排、绿色经济、可持续发展的需求日益迫切等,都成为其继续成长甚至是生存的瓶颈。

针对此,IBM认为,改善效率、客户关注、商业智能、协同合作、商业灵活性等将成为中型企业未来发展的关键。

成功利器

IBM深耕中国中型市场多年,曾经凭借“易捷优势”为中国中型企业的发展注入活力、提供支持。近期,IBM所提出的“智慧的地球”愿景,更是为中型企业的发展提出了方向性的建议。

基于构建“智慧的地球”的愿景,IBM同时提出了4大主题,为中型企业在新经济形势下赢得先机提供支持: 新锐洞察、智能运作、动态架构,以及绿色未来。

针对这“四大策略”,IBM也专门为中型企业量身打造了各种产品。IBM软件部门就推出了Cognos Express商业智能软件以及IBM Mashup Center和Lotus Live Engage等; IBM全球信息科技服务部推出的新产品,包括IBM存储优化和整合服务为客户提供快速转型战略; 而最近,IBM硬件部门还推出了一种新型的存储系统,IBM系统存储DS5020 Express,并将SurePOS 500 Express销售点解决方案进行了升级。

智慧的银行

近日,在IBM“智慧的银行”媒体沟通会上,IBM提出,银行可以通过业务流程整合、前台业务创新、渠道整合等方式,实现以客户为中心的业务模式和优化高效的流程,这不仅需要业务流程的整合,还需要企业建立及时响应业务需求的动态IT基础架构。

同时,在银行业务越来越复杂时,评定投资产品的风险大小愈显重要。目前,国内银行所面对的风险主要可分为市场风险、信用风险、治理和法规遵从、金融犯罪和IT基础架构风险等几大类。据IBM介绍,智慧的银行可以通过一系列的定量风险技术手段实现整合的风险管理,包括完善的科学评估制度、研发风险管理诊断工具、实时监控模式以及预测系统故障等手段。比如,银行可以通过风险管理诊断工具的应用,建立客户信用评估模型,防范信用风险的发生。

绿色金融风险管理范文第4篇

什么是参考文献呢？我们论文参考文献是指在论文的写作当中参考过的书籍或者是网站等资料，因为这直接关系到我们论文写作的质量，一般来说我们参考额文献越多越有明，代表我们的论文就越好。下面是千里马网站小编整理的关于绿色物流论文参考文献，供大家欣赏借鉴。

绿色物流论文参考文献：

[1]许红莲.农产品绿色物流金融运营的帕累托最优状态分析[J].系统工程.2010(03)

[2]许红莲.现代农产品物流银行业务风险评价[J].中国流通经济.2009(11)

[3]许红莲.现代农产品绿色物流金融运作模式设计[J].中央财经大学学报.2009(11)

[4]秦蓁.基于绿色物流理念的企业物流流程再造分析[J].改革与战略.2009(05)

[5]郭莹莹.商业银行实施环境责任的问题与对策[J].武汉金融.2009(05)

[6]孙尧.保险在物流金融风险管理中的应用与创新[J].金融理论与实践.2009(03)

[7]胡愈，许红莲.现代农产品绿色物流金融的发展及其方向选择[J].湖南师范大学社会科学学报.2008(05)

[8]张红凤，杨慧，吕少华.政府规制体制改革整体框架的构建：一个国际经验的视角[J].教学与研究.2008(08)

[9]张瑞怀.农村信用体系建设应解决好五个问题[J].中国金融.2008(15)

[10]许红莲，邓超.现代农产品绿色物流金融发展及其制约因素分析[J].湖南大学学报(社会科学版).2008(04)

绿色物流论文参考文献：

[1]范小静.浅议绿色物流当代经理人(中旬刊)，2006，(09).

[2]路岷山.绿色物流理论及其发展路径探析科技经济市场，2006，(06).

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[4]马新刚.循环物流的理论方法及运行模式研究山东大学，2007.

[5]李华.长丰集团的汽车物流方案研究中南大学，2006.织梦内容管理系统

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[2]刘文宇.绿色物流与广州市可持续发展.商品储运与养护，2008，(06)

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[4]徐金玲.绿色物流的发展现状及我国的对策分析.水路运输文摘，2005，(08)

[5]刘冬艳，胡浩.浅析我国企业绿色物流.滁州职业技术学院学报，2008，(02)

[6]张沈青.我国绿色物流发展中存在的问题及对策探究.当代经济研究，2006，(10)

[7]杨朝红，王立敏.着眼未来推进可持续发展——专访壳牌中国集团主席林浩光.国际石油经济，2008，(07)

[8]曹秀丽，颜会哲，陈媛，张祎恺.我国绿色物流发展完善措施.中国市场，2007，(Z2)

绿色金融风险管理范文第5篇

第一，加快产业转型升级，优化贷款结构。在全球经济放缓期，发达国家为降低生产成本，会进一步加大价值链全球范围内的整合，不断加大对区域的技术转移强度，尤其是一些高技术领域的产业。大型银行应给予这类企业中长期的贷款支持，为中小企业的技术升级、产品升级和创造自主知识品牌提供融资服务。第二，继续优化政策环境。明确政府在金融生态环境中的作用，明确银行业金融机构的企业属性，政府对于银行开展业务应当在特殊时期给予特殊的引导和支持。第三，不断完善法律环境，强化司法保护力度。相关部门应从金融业的发展规律及发展动态出发，以有利于金融业发展、有利于深化金融体制改革的顺利开展、保障金融安全、改善金融生态环境、促进经济发展为出发点，严厉打击侵吞、诈骗和损害银行资产等各种金融违法犯罪行为。第四，坚定推进信用体系建设。政府部门应带头守信，引导金融机构加大对诚信企业的支持，为经济下行期的平稳度过营造良好的社会信用环境。

2．引导大型银行支持地方经济，推动区域发展战略的实施

地方经济的健康发展，为银行业的发展营造了良好的经济环境，也为商业银行拓宽了信贷目标客户群体，使商业银行能优中选优，防范信贷风险。大型银行应关注新型城镇化带来的机遇，还应抓住战略性新兴产业发展、重大基础设施建设、绿色经济发展、科技创新、完善新农村现代化建设、实施民生工程建设等机遇，下大力气加大项目储备。通过支持地方经济发展，大型银行能够有更多低风险、高收益的信贷选择，能够更好地分享经济发展的成果，提升抵抗信贷风险的能力。

3．引导大型银行提升风控能力，应对利率市场化带来的风险

银行只有在客户信用评级授信的基础上进行贷款利率的风险定价，实现利润最大化，才能应对利率市场化带来的风险。风险定价应遵守两个原则，即平衡原则和兼顾原则。平衡原则指量价平衡，贷款价格影响贷款数量，贷款数量和利差共同决定贷款收入，平衡原则根本目的就是为了实现贷款收入最大化。兼顾原则指兼顾收入和市场竞争力。其中贷款定价要考虑风险收益，存款定价要考虑期限结构。大型银行必须按照监管政策的要求，加快调整和完善资产负债管理，将市场风险和操作风险形成的成本通过适当的路径体现在各类产品的定价中，实现风险和收益的平衡。对风险的定价能力是银行核心竞争能力的重要组成部分，大型银行要努力建立一整套完整的定价机制，充分实现因客定价、因产品定价，不再依据存贷基准利率定价，进而与经济资本管理实现无缝衔接，提高经济资本通过支持实体经济发展创造价值的能力。

4．关注地方政府债务风险，促进平台贷款运作规范有序进行

近年来，地方政府通过平台贷款等多种方式进行融资，促进了地方经济发展，也形成了不少优良资产。但一些地方政府平台债务存在扩张过快、管理不规范、信息不透明和偿还责任不明确等问题，埋下了风险隐患。一旦出现大面积违约，将不可避免地造成地方财政风险向银行体系转移，引发系统性、区域性金融风险。一是个别省市近期还款压力较大。2012～2015年到期的平台贷款占平台贷款总量的1/3，个别省市去年已到期的平台贷款相当于全年财政收入的90%，已进入第一个还款高峰。二是还款来源过度依赖土地。据统计，以土地为唯一还款来源的平台贷款占比约1/4，以土地抵押或以土地收益权质押的平台贷款占比约1/3。而近期地价下滑，使平台贷款违约风险加大。三是不规范操作增加，少数地方平台贷款甚至卷入民间集资的风波。为此，大型银行要积极协调地方政府，督促相关基层政府高度重视平台贷款风险问题，尽快将财政承诺兜底平台贷款纳入地方财政预算，提前安排好还贷资金，实现合理均衡还款。同时，地方政府应切实履行贷款抵押担保、增加土地或注入股权等承诺，以良好的信用推动平台贷款清理规范工作顺利开展，保持大型银行对地方信贷投入持续增加的势头。

5．加强房地产业信贷风险防范

2012年，地产开发贷款和个人购房贷款增长势头明显。年末，地产开发贷款余额8630亿元，同比增长12.4%，增速比上季度末高5.1个百分点。个人购房贷款余额8.1万亿元，同比增长13.5%，增速比上季度末高0.9个百分点。房产开发贷款在2012年四季度增势则略有放缓，同比增长10.7%，增速比上季度末低1.4个百分点。大型银行要进一步加强对宏观经济运行、相关行业产业状况、相关政策面的分析研究，密切关注房地产市场走势、行业发展动态、行业运行特征变化，关注经济周期、市场波动、资金链和居民预期变化等情况，不断完善房地产信贷管理制度和措施，科学安排房地产开发贷款。此外，大型银行还应严格执行房地产信贷监管政策。一方面，认真落实银监会《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》要求，严格执行个人住房消费贷款发放标准和二套房贷认定标准，严禁擅自降低首付比例和利率标准发放贷款。高度重视个人购房贷款的合规性、真实性，坚持面谈面签和实地调查，核实借款人首付真实情况，采取切实有效的措施防范“假按揭”、“假首付”现象的发生。加大差别化信贷政策执行力度，防范各类住房按揭贷款风险。另一方面，要动态监测房地产开发企业及其项目公司的授信情况，加强银行间合作，防止房地产企业通过多头授信逃避银行风险管理。

6．防范操作风险引发不良贷款