金融业服务实体经济的措施
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金融业服务实体经济的措施范文第1篇
一、全面提升金融服务实体经济质量和水平的迫切性
改革开放以来，中国金融业取得了骄人成就，社会融资总量迅速增长，融资结构不断改善；金融宏观调控体系有所完善，金融对促进资源有效配置的积极作用日益明显；金融市场的功能得到了进一步发挥，金融市场和金融业对内对外开放步伐进一步加快；金融行业的整体实力和抗风险能力不断增强，不仅成功抵御了国际金融危机的严峻挑战，而且有力支持和促进了国民经济的发展。
尽管金融业对促进实体经济良性运行发挥着不可替代的作用，但是，从服务实体经济的质量和水平角度来考察，我国金融业仍然存在诸多的问题和不足，尤其是服务于小微企业、“三农”等实体经济重点领域和薄弱环节的针对性、有效性还不高，金融系统固有的痼疾和缺憾日益凸显。
1. 正规金融与实体经济融资需求的结构性缺口引致金融服务覆盖不够。立足体制机制视角，造成我国实体经济某些领域“融资难、融资贵”的根本原因是金融系统及银行结构不合理、金融资源供给与企业需求间存在错位。事实上，在融资结构失衡格局下，因资本市场层次体系不健全，本应由资本市场承担的融资功能转由银行体系承担；同时，因银行系统层次体系不完善，本应由小型金融机构承担的融资功能被迫由大中型银行来满足。统计显示，我国大中型企业数量占比仅1%，企业类型分布呈“金字塔型”，而金融资源65%由国有控股及股份制商业银行掌控，呈“倒金字塔型”。
金融系统层次化缺陷及金融资源配置错位，致使金融系统与实体经济融资需求间存在结构性缺口。“体制内”正规金融缺少服务于小微企业等实体经济薄弱领域的专营性机构，现有非专营性金融组织基于“成本―收益”考量，对实体经济的分散性资金需求缺乏支持动力，尤其在银根紧缩时期更是将其排挤于正规金融之外①。据测算，我国银行对规模或限额以下企业的贷款覆盖率不及5%，不仅明显低于发达国家54%的水平，而且低于规模以上企业覆盖率约25个百分点。[1]
2. “货币空转”、经济虚拟化推升实体经济部分领域融资成本。经测算，2008―2012年我国社会融资总量、新增人民币贷款分别达63.5万亿元和38.1万亿元，几乎相当于1998―2002年信用增量的10倍，且近5年融资成本相对较低。然而，因金融市场信用大幅扩张推高了住房价格，使其转化为以投资炒作为主导的虚拟经济市场。在这样的市场环境下，低成本资金并未有效进入实体经济，而是源源不断地流入以投资为主导的住房市场，导致实体经济无法获得低成本融资②。有观点认为，近几年农业领域存在的融资难问题，很大程度上即与此有关。
因此，虽然整体意义上我国实体经济融资成本较为适度，但某些薄弱领域“融资难、融资贵”问题却客观存在。以中小企业融资为例，按官方统计，截至2008年末我国企业总数971.5万户，其中99%以上为中小企业，严格意义上的大型企业仅1%。由于大型企业长期以来都是银行信贷的主要受益者，80%左右的中小企业从未获得银行信贷支持。同时，在创业板、中小板公开上市的中小企业数占其群体的比重非常低，致使绝大部分中小企业几乎难以获得“体制内”资金支持，被迫转向“体制外”的高成本融资。来自温州、江苏、广东等地的调查显示：小微企业、“三农”等实体经济薄弱领域“融资难、融资贵”问题正日益严重地制约着区域实体经济的可持续发展。
3. 民间资本监管和引导不利。我国金融监管及宏观调控重点着力于信贷规模、投向及利率层面，民间资本监管存在多头监管及监管真空。其中，小额贷款公司由地方政府监管，典当行及拍卖行由地方工商局监管，大型融资担保公司由银监会及其下属机构监管。既有多头监管造成的效率缺失及效力低下，也存在部分民间金融组织处于监管空白地带的弊端，加剧了民间金融组织运作失范、民间资金“脱实就虚”及资金价格高企。据不完全统计，民间借贷利率阶段性高位时全国民间借贷年综合利率约为大型银行对小微企业等实体经济薄弱领域信贷综合年利率的3倍甚至更高。显见，缺乏有效引导和监管的民间昂贵资金，对实体经济薄弱领域融资的高成本发挥了本不该有的推波助澜作用。
4. 实体经济薄弱领域融资缺乏针对性配套制度。信息不对称和层次化金融组织缺失是制约小微企业、“三农”等实体经济薄弱领域融资活动有效开展的主要原因。国际经验表明，小微企业、“三农”等融资主体受规模小、抵押品缺乏、经营机制落后、资信等级低等多重约束，需要健全完善的融资担保、法律法规等作为保障，而我国恰恰缺乏此类制度建设。一方面，中介信息服务体系不健全、多层次担保体系缺失加剧了银企信息不对称和弱势行业与企业的融资难。另一方面，由于国家政策针对企业类型的划分标准不完全一致、差异化政策的可操作性不强，使得国家融资政策难以在实体经济薄弱领域稳妥落实，为规避“融资搭便车”的逆向选择和道德风险，金融机构资金支持行为谨慎，无形中增加实体经济薄弱领域的“融资难”和“高成本”。
二、拓宽实体经济服务广度的普惠金融系统
从我国当前金融体系及经济结构发展现状看，虽然多样性的银行业竞争格局初步形成、多层次的资本市场正在快速发展，但二元甚至多元经济金融结构仍具普遍性，因此，应进一步加快普惠金融体系建设，全面扩大金融服务实体经济的覆盖面。同时，在强调银行、证券、私募与风险投资、金融中介、政策金融、保险、金融合作组织以及民间金融等金融服务实体经济广度基础上，更要强调建立有区别的金融服务实体经济机制，在兼顾公平和效率的前提下，努力提升金融服务实体经济的质量和水平。
1. 依托新型金融机构构建完善的多层次普惠金融系统。为弥合融资结构失衡格局下“体制内”正规金融针对实体经济融资需求的结构性缺口，要加快新型金融机构建设，构建层次分明的普惠金融系统；依托“非公经济36条”的落实消除民间资本进入壁垒，为其创造公平的市场准入条件和竞争环境；通过有效的制度安排，建立完善的新型金融机构资金补充机制，增强其可持续发展能力；从政策上鼓励新型金融机构创新金融产品和信贷管理方式，推动其拓宽业务种类和服务范围，增强服务实体经济薄弱环节的能力；细化银行差别化监管政策，除现行差别存款准备金率外，在资本充足比率、拨备覆盖率等监管指标和公司治理的要求方面，对新型金融机构实行独立标准，适度提高其贷款风险容忍度，以差别化监管政策开创多层次金融系统有效支持实体经济发展的新局面。
2. 厘清多元经济结构与金融结构的动态优化关联。要梳理和辨析我国二元甚至多元经济结构特征与金融结构动态优化之间的关系，将经济系统视为生态系统，将多样性的金融服务体系与实体经济发展的关联视为共生关系。即不仅实体经济需要有一个多样性的金融服务体系，而且多样性的金融服务体系自身也可提高经济系统应对外来风险冲击的能力。因此，要进一步厘清金融体系与实体经济之间存在的共生关系，利用市场无形之手构建以效率为核心的竞争机制，在强调效率的前提下，努力改善金融服务实体经济的质量和水平。
3. 要建立和完善金融服务实体经济的竞争机制。在层次分明的多样性金融体系中，银行、证券等金融机构在服务实体经济方面占据极其重要的地位。该类机构通过对优质项目甄别及潜在优质企业筛选，以及有效促进企业技术创新等方式提升金融服务实体经济的有效性。但由于制度体系使然，我国金融机构服务实体经济尚且缺乏行之有效的竞争机制，导致服务质量和水平大打折扣。因此，要从我国目前的实际状况出发，采取多种有效措施，来完善银行、证券、保险与影子银行③等金融组织服务实体经济的竞争机制，为实体经济创建一个优胜劣汰的竞争平台。
4. 构建金融结构动态优化机制。静态视角下，依托金融系统的多样性、层次化发展，在追求效率前提下，兼顾公平地扩大金融服务实体经济的覆盖面，是中国金融改革发展的重要基调。但动态地看，我们还应关注金融体系的动态优化，既涵盖金融工具、金融组织、金融市场等多维度的创新发展，力图通过构建多样性并动态调整的金融服务实体经济指标体系，合理评估已有多样性普惠金融是否与实体经济发展相匹配，从而为全面提升金融服务实体经济的质量和水平提供政策建议。
5. 依托制度建设保障低成本资金进入实体经济。在利率更加市场化条件下，实体经济能否获得融资支持，融资成本高低将更多地取决于企业自身素质及制度安排等市场因素，针对实体经济薄弱环节的行政干预效力将更加淡化。因此，为有效降低实体经济的融资成本，需要出台更具针对性的制度安排以引导低成本资金更多地进入实体经济领域。要依托法律制度严格区分实体经济与虚拟经济，解除低成本资金进入实体经济的门槛障碍；建立针对弱势行业或企业的风险补偿与分担机制，舒缓金融机构支持实体经济发展的风险积聚，提升其为实体经济发展融资的内在动力。
三、深化实体经济服务深度的金融创新体制构建
长期以来，金融创新一直是推动金融业迅速发展壮大的主要驱动力，因此，进一步加快我国的金融创新，对提升金融机构的服务水平和竞争力至关重要。构建深化服务实体经济深度的金融创新体制，就是要植根于实体经济，面向市场，贴近客户，通过金融创新不断探索多样化的金融产品，确保金融资源配置到最急需的行业、地区、项目和企业中去。
1. 进一步推动金融组织体系的完善与创新，形成充分竞争的金融体系。现阶段，我国在为“三农”、中小微企业等领域提供金融服务方面，还普遍存在着农村金融服务、中小微企业融资难、融资贵等突出问题。究其原因，主要还是这些领域的金融机构数量小、经营网点少、资本金规模小。因此，要加大对薄弱领域的金融支持，切实为经济、社会发展提供全方位的金融服务，就必须全面深化金融体制改革，加快金融组织体系的完善与创新，快速推进金融业的对内和对外开放步伐，进一步放宽市场准入，允许民间资金发起成立商业银行，以各种形式进入各类农村金融机构、社区金融组织，让金融行业形成充分竞争、优质服务、风险可控的良好格局和态势。
2. 加快商业银行的体制机制创新，全面提升金融业的经营管理能力。以银行业为代表的金融业自2003年开始加快内部体制机制改革，经营管理水平和经营效率、效益及风险管理能力大幅提升。但与国际上实施以先进流程为主导管理模式的商业银行等金融机构相比，经营管理、组织流程等仍有差距，传统经营管理理念影响犹存、组织架构仍需改善、部门职权利益化、协调成本高等“部门银行”特征凸显。为有效化解部门银行弊端，我国银行业应进一步加快公司治理的改革，有效划分党委、董事会、监事会、管理层的责任边界，形成高效透明的权力制衡机制和风险管控体系；推进董事会运作透明化、制度化，决策科学化和民主化，以及不同行政层级决策的执行力；通过提升独立董事在审计、提名、薪酬等委员会的地位，体现董事会的独立性；完善商业银行高管人员的选拔聘用机制，强化商业银行内控体系和激励约束机制；加强信息披露，强化市场约束。[2]
商业银行要打破原有的经营管理模式，实现经营管理方式的转变，尽快构建起“流程银行”的经营体制，走出同质化竞争的恶性循环，树立服务于实体经济的经营理念；以业务流程来重构组织架构，形成垂直化、扁平化的管理架构，全面推进业务流程的机制化、自动化、标准化，从整体上来提升商业银行对实体经济和各类客户的服务效率。[3]
3. 加快推进各类金融产品和金融服务创新，提升金融业的服务能力和服务水平。在金融改革不断深入推进，利率、汇率等要素价格全面市场化即将到来之际，金融机构要有充分的危机意识和忧患意识，立足于现实，从服务于经济社会发展的大局出发，以满足客户的需求为中心，加快推进各类金融产品创新，提升金融业的服务能力和服务水平。要从自身的经营特点和经营优势出发，推出有针对性、差异性金融产品、金融服务方案；充分吸纳境内外先进经验，坚持“取其精华、掌握精髓”原则，确定金融创新主攻方向；要积极推进金融技术创新和服务创新，充分释放互联网、物联网、移动技术、大数据技术等在金融创新中的应用，实现金融业务的渠道、方式和手段的创新；要适应网络金融变革的潮流，构建全方位、开放式的金融创新网络，形成独具特色的品牌优势和竞争优势。
4. 以服务实体经济作为出发点和落脚点，加强金融创新的监管。金融创新是一把“双刃剑”，如果金融创新单纯是为追逐高利润，为创新而创新，完全脱离实体经济的需要，自我循环自我膨胀，那么金融创新就会走向负面，产生不利影响，甚至会严重危害实体经济的发展，酿成金融危机乃至经济危机的爆发。美国次贷危机的爆发就是深刻的教训。反思和借鉴国际经验，未来一段时期我国的金融创新，应以服务实体经济作为出发点和落脚点，不应该脱离实体经济的需要，盲目追随、复制发达国家的金融产品和金融创新。监管部门要对金融创新加强监管，防止金融过度创新而导致系统性金融风险的出现。事实上，基于我国当前经济社会发展的重大战略部署，未来的金融创新至少要做到“五结合”，即将金融创新与“新型城镇化、产业结构调整、农业现代化、中小企业、居民财富”等有效结合。
四、凸显实体经济服务重点的战略方向
以金融服务支持实体经济转型升级，实现国民经济可持续发展，是发达国家产业演进与金融发展的惯用做法。虽然国家政策多次强调和重申了金融业服务实体经济的战略导向，但由于实际操作环节种种障碍的客观存在，我国已有金融体系支持实体经济发展的重点领域和方向仍不够明晰，尚且缺乏突出的载体。因此，在努力构建体制机制、金融体系、支持担保体系，以及坚持培养社会诚信氛围与发展信用中介行业发展基础上，金融业亟待进一步明确和突出服务重点，力争做到服务实体经济发展“有的放矢”。[4]
1. 重点支持实体经济领域的重大规划项目。金融业要主动加强与国家宏观管理部门、地方政府的对接，建立国家、地方重大项目数据库，通过授信、信贷优惠等形式，大力支持那些对事关国民经济全局、事关民生改善等带动性强的重大项目，通过为国家重大规划项目提供有效金融支持，促进经济可持续发展。
2. 将服务实体经济与产业升级相结合。要围绕调整结构和产业升级，不断改善、加大对高端制造业和新型服务业、战略性新兴产业的金融支持力度，加强金融与文化产业的结合，通过银行信贷、股权融资、债权融资、并购重组、引进战略投资者等多种方式，推进产业结构的转型与升级，实现经济发展方式的根本转变，为“中国梦”的实现夯实经济基础。
3. 突出和强化关键区域实体经济的金融服务。金融服务要突出对城乡一体化发展的支持，通过对综合实验区建设的金融支持，改善城乡之间金融资源配置不合理状况，形成金融资源的高效配置和有序流动；要加大对丝绸之路新兴经济带、区域经济带、城市群等的金融支持力度，促进产业在区域间的转移与承接，实现我国区域、城乡的良性互动发展。
4. 补齐实体经济薄弱环节金融服务短板。要围绕国家“三农”发展战略，加大对县域金融的投入，加快重点县域金融战略的实施和落实，高效推进农村产业金融重点工程，为农业产业化龙头企业和现代农业大项目提供高质量的金融服务支持，健全新型城镇化、新农村建设示范工程、重点工程的金融支持；继续加大对“三农”领域的金融投入，努力消除金融服务空白地带；要依托各类小微企业金融服务专营机构，形成专业化经营管理体系，实现业务标准化和流程化运作；要围绕破解小微企业“贷款难、贷款贵”的困境，积极改进商业银行贷款流程，取消或减免小微企业融资过程中的各类费用，确实降低小微企业融资成本，为中小企业发展提供良好的金融环境。
5. 以非银金融④改革创新为契机凸显实体经济服务重点。长期以来，基金业等非银金融受制于规模偏小、运作失范，服务于实体经济的能力相对有限。随着《资产管理机构开展公募证券投资基金管理业务暂行规定》等改革创新的加快推进，非银金融整体规模的扩张及管理的规范化，辅之以有效的监管引导，开展专项资产管理业务的能力和动力都将有所提升。要通过设立更多的专项资产管理计划投资于实体经济关键领域和薄弱环节，突出财富管理行业对实体经济重点领域服务的有效性，增强新型金融业务和非银金融机构服务实体经济的能力。
五、依托顶层设计构建金融服务实体经济的支撑体系
虽然我国金融改革成就显著，但固化于金融制度之中的弊端仍未根除。进入后危机时期，我国金融组织不健全、金融改革存在制度约束、金融对外开放步伐迟缓危害对外经济发展、融资结构失衡致使金融风险过于集中、金融分业监管与混业经营矛盾突出等基础性金融支撑体系存在的问题更加凸显，阻碍了金融服务于实体经济质量和水平的提升，蕴含巨大的风险。借鉴成熟市场经济国家实践经验，立足于我国现行金融支撑体系现状，构建金融服务于实体经济的支撑体系是及其紧迫的现实任务。[5]
1. 依托顶层设计构建金融服务实体经济的支撑体系。我国金融业市场化程度不高，创新能力不足，总体竞争力不强；市场发展结构性失衡，直接融资比重低，城乡、区域金融发展不协调，对“三农”和中小企业金融服务相对薄弱；金融内控与风险管理能力尚待提高。就其本源是自上而下的制度设计缺乏系统性和统筹规划，要破解金融发展弊端，有必要加强对中国金融体系建设的顶层设计，协调统筹多项目标和有效防范金融风险。
2. 以对内开放推动包容性金融体系建设。与“二元经济”相对应，我国也存在“二元金融”现象。金融资源区域分布不均衡、市场参与者的市场地位差距显著。“二元金融”的长期存在必将加剧经济发展中也已存在的不平衡状况，阻碍中国经济发展目标的实现。因此，应继续深化金融对内开放，加快包容性金融体系建设，以化解中国金融发展过程中的重大系统性问题。
3. 以外汇管理体制改革和人民币国际化为中心推进金融对外开放。外汇管理体制改革和人民币国际化是金融对外开放的核心内容。无论从当前还是从长远来看，人民币国际化对我国经济发展都具有重要意义。人民币成为重要的国际货币，有助于打破美元的霸主地位，推进国际货币制度改革；有助于维护亚洲区域的金融稳定，为东亚金融合作、亚洲债券市场等区域金融机制和市场建设奠定坚实的基础；有助于完善人民币汇率的形成机制，加快推进我国汇率制度的改革，改善国际收支不平衡局面，实现国际储备的多元化等；有助于全面提升我国国际金融实力，增强我国在全球金融治理改革中的发言权和影响力，为我国实现现代化建设目标，早日迈入发达经济体创造有利的国际条件。因此，要加快推进人民币国际化进程，把人民币国际化作为我国对外金融发展战略的中心环节，全面推进我国金融业的国际化进程。
4. 加强和改善金融宏观调控。高效的金融宏观调控基于对实体经济的深刻理解，通过优化信贷资源配置结构，引导社会资金流向实体经济领域，特别是强化金融对经济社会发展的重要领域和薄弱环节等领域的支持，强调金融政策与产业政策协调配合。未来一段时期，我国应持续完善金融宏观调控机制，使金融资源在支持国家经济结构转型、产业结构升级、城乡结构协调方面发挥更加积极的作用，以高超的宏观调控艺术确保宏观经济持续健康发展。
5. 加强金融监管，防范系统性风险。首先，随着我国金融市场的完善与发展，我国金融业对内对外开放步伐的加快，以及国际经济、金融全球化、一体化进程的日益加深，各类金融产品层出不穷，金融市场的波动和风险日趋加大，对我国的金融监管提出了前所未有的挑战。这就要求我们在加快金融服务实体经济的同时，尽快完善金融监管体系，扩大金融监管范围，消除金融监管真空，实现对金融市场和金融活动的全方位监管。其次，由于我国金融行业特殊性，目前占主导地位和垄断地位依然是国有或者国有控制金融机构，这些系统性重要金融机构对维护国家经济安全和金融安全起到举足轻重的作用，因此要专门针对国有以及国有控股金融机构，建立高效的金融监管体制机制，有效地解决“大而不倒”的系统重要性金融机构的道德风险问题。再次，积极适应大数据时代金融综合经营发展的趋势，加强“一行三会”金融监管体系的协调，尽快构建符合我国实际的新型金融监管体制和制度，提高金融监管的有效性，解决金融监管机构、监管规则不统一、不协调造成的监管冲突、监管套利等问题。[6][7]最后，建立金融危机预警系统。经过2008年全球性金融危机的冲击后，世界各国监管已经充分认识到，加强对系统性金融风险的监测和预警，建立完善的宏观审慎监管框架和政策体系，强化危机应急系统的测试和模拟演练，构建畅通的国际监管合作机制和信息共享机制，是有效应对系统性金融风险的重要举措。而上述防范金融风险的前提和基础在于能否建立一套行之有效危机预警系统，对宏观经济运行尤其是金融活动领域未来潜在的风险或危机提前发出警报。[8]因此，要积极借鉴国际通行的基本预警方法，尽快建立我国自己的金融危机预警系统，充分发挥系统的预警作用。
六、结论
金融服务实体经济的质量与水平事关国民经济发展全局，对我国经济稳定增长、经济体制改革、经济结构转变，以及虚拟经济与实体经济协调发展等构成重大影响。为了充分释放金融发展对实体经济的促进作用，需要我们从多年来对金融业支持实体经济的路径轨迹，以及国内经济运行中存在的实际问题出发，在认清提升金融服务实体经济质量和水平的重要性及紧迫性基础上，统筹考虑金融业总体布局和改革方向，加快推进经济结构调整和产业升级，提升经济可持续发展能力。
注释：
①由于单笔贷款的调查、监管费大体相同，贷款规模越大，单位交易成本就越小。但小微企业、“三农”等实体经济薄弱领域的信贷需求一般额度较小，会推升银行信贷的单位交易成本（据测算，小微企业贷款成本约为大企业的5倍）。因此，无论基于银行还是全社会集约化交易视角，银行出于节约成本和监督费用考虑，在缺乏优惠政策条件下，通常对实体经济薄弱领域表现出相对弱偏好。
②王国刚：《近9万亿元新增贷款不会引致通胀》，《中国证券报》，2009年12月8日。
金融业服务实体经济的措施范文第2篇
应坚持金融服务实体经济
【《财经》综合报道】全国金融工作会议1月6日至7日在北京举行。国务院总理出席会议时指出，新时期的金融工作，要坚持金融服务实体经济的本质要求。这一明确提法，无论是对做好当前金融工作，还是对把握经济发展全局，都具有十分重要的指导意义。
总理表示，要坚持金融服务实体经济的本质要求，牢牢把握发展实体经济这一坚实基础，从多方面采取措施，确保资金投向实体经济，有效解决实体经济融资难、融资贵问题，坚决抑制社会资本脱实向虚、以钱炒钱，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，防止出现产业空心化现象。
纵观全球，这次国际金融危机冲击所带来的一个深刻启示是，实体经济是金融业繁荣发展的根基，离开了实体经济，眼花缭乱的金融衍生品就变成了脱线的风筝，继而又会损伤实体经济。在当前国际金融危机仍在持续发酵、国内外经济环境复杂严峻的背景下，确保更多的资金用于实体经济，这不仅是立足当前提振经济信心的有力举措，也是着眼长远夯实金融业发展根基、助推中国经济健康发展的战略部署。
全国金融工作会议之后，在金融资产中占有较大比例的五大国有商业银行亦纷纷表态，2012年将加大服务实体经济力度，多措并举，确保信贷资金更好地投向实体经济。
各家商业银行已开始着手落实会议内容，调整今后顺应经济大潮的经营策略，朝着夯实银行经营基石、服务实体经济方向努力，小微企业和“三农”、风险防范、改革创新更是成为三大关注重点。
“要让金融有效地服务中国的实体经济，当务之急是深化金融改革，一是推动利率市场化改革，二是降低金融机构的准入门槛，进一步开放市场。”国务院发展研究中心宏观部副部长魏加宁说，当前存在的房地产泡沫、地方融资平台问题、民间借贷问题，实际上都和利率没有市场化有很大的关系。
声音
三大评级机构加大市场波动
中国人民银行行长周小川：国际三大评级机构垄断性较强，前瞻性不足。“一旦某公司出现问题，就大幅调低其评级，在问题发生之前，没有前瞻性的判断，放大了评估对象的好坏，加重了事态的发展。”这种“顺周期”操作，导致形势好时“捧到天上”，形势坏时“落井下石”，加大了金融市场的波动。
继续深化发行体制改革
中国证监会主席郭树清：今年要继续深化发行体制改革，以充分、完整、准确的信息披露为中心，强化资本约束、市场约束和诚信约束。要完善新股价格形成机制，改革股票承销办法，使新股定价与发行人基本面密切关联。完善预先披露和发行审核信息公开制度，落实和强化保荐机构、律师和会计师事务所等中介机构的责任。
银监会将保持政策连续性稳定性
中国银监会主席尚福林：银行业及其监管面临的形势是“四个更加”，即经营环境更加复杂，竞争更加激烈，社会对银行业服务的要求更加严格，监管任务更加艰巨。银监会将保持政策的连续性稳定性，增强监管的针对性前瞻性。
快报
25家机构将加入基金销售队伍
证监会基金部副主任洪磊透露，目前已有25家机构获得了基金销售注册平台的填报密码，其中有9家为第三方销售机构、5家中资行、7家外资行和4家投资咨询机构。已有10家机构完成了正式申报工作，5家获得了证监会的正式受理。
十银行将赴港发人民币债
2012年1月，发改委批复同意三家政策性银行、五大国有商业银行以及东亚银行和汇丰银行等十家银行赴香港发行人民币债券，发行总额为250亿元人民币。
农业发展银行日前已发行30亿元人民币债，国家开发银行也开始发行60亿元人民币债。这意味着，在香港发行人民币债的额度管理体系正式运行。
金融业服务实体经济的措施范文第3篇
【关键词】社会融资规模 金融业统计 货币调控政策
一、社会融资规模概述
社会融资规模指的是在一定的经济时期内，经济实体从金融体系所获得的全部资金总额。社会融资规模一般由三个部分组成：一是金融机构为经济实体提供的资金支撑，其包括了金融机构所提供的全部资金，如分金融业务股票、保险公司的赔偿等；二是经济实体通过市场经济在各个证券市场中所发行的股票和债券等，以及由此而获得的资金支持；三是其他金融机构产生的如贷款、产业投资等资金。
对社会融资规模进行有效的监测，能够在一定时期内对某个地区的实体经济从金融体系中获得的资金总额进行科学的把握，一方面能够对全国社会融资规模进行科学的比较，对货币供应量采取有效的控制措施；另一方面则能够通过对某个地区的社会融资规模状况进行分析，来对当地经济宏观经济的调控情况进行掌握。
(一)社会融资规模在事实上已成为货币政策的中间目标
由于货币流通具有全国性，甚至全球性的特点，因此货币供应量不可能有相对应的地区性指标，也就是说没有地区货币供应量这一概念。而社会融资规模这一指标显然可以有与全国性相对应的地区性划分，这样就避免了货币供应量的不可比性，更有利于及时掌握货币政策传导过程的相关信息。
(二)在货币政策实施过程中，贷款指标反映政策的松紧度有很大的缺陷
由于没有地区货币供应量这一指标，在货币政策传导过程的区域分析中，货币供应量就缺乏可比性。因此新增贷款这一指标就成为反映某地区货币政策实施的松紧度的最主要指标。
二、调整社会融资规模促进经济发展的途径
（一）保证资金的投向更多地向实体经济发展
总理在金融工作会议上明确指出，要坚持金融服务实体经济的本质要求，并且牢牢把握发展实体经济这一坚实的基础，确保资金流向实体经济，使得我国在融资方面的问题能够得到有效的缓解。为此，我们应当对资金的投向进行有效的把握，避免其产生脱实向虚的现象，防止以钱炒钱的现象出现，同时要防止虚拟经济的过度膨胀，防止出现产业空心化的现象。针对资金投向的问题，我国各大金融机构也采取了积极的政策，防止虚拟经济的过度膨胀，例如从股市的角度出发，对于股市账面的基本涨跌变化能够充分体现其晴雨表的作用。如果从股票市场中能够对企业的融资和金融配置等方面的信息进行有效的把握，同时在企业发展和创新等方面充分发挥其作用，则能够对企业的经济状况进行真实的反应，也就是说，股市充分体现了其服务于实体经济的作用。另外，从金融市场的角度出发，其主要的资金作用在于为企业和社会经济活动服务，这也充分体现其服务于实体经济的作用。
（二）加大对微小企业发展的扶持力度
微小企业在社会和经济发展中起了重要的作用，在促进经济发展、解决就业等方面起着重要的作用，因此，金融服务体系在普遍加大对大中型企业的融资支持的同时，需要注重对微小企业的信贷支持力度。在信贷结构方面，我国也做出了科学的调整，并且着重加强对在建项目和保障性住房建设方面的建设，对于符合政策的微小型企业，对于企业的技术改造和更新给予更多的信贷支持。与往年相比，今年我国加大了对银行信贷投放步伐的速度，尤其是对于微小型企业、三农、保障性住房等几个方面的信贷支持。另外，在建立统一的征信平台方面也要加大建设力度，这对于解决中小企业融资困难的瓶颈方面有着重要的意义。
（三）有效的防范金融危机
随着国际经济一体化趋势不断增强，对金融危机的防范也成了当前金融工作会议中的一个重要课题。在今年的金融工作会议汇总提出，要坚持将金融危机的防范和化解作为一项基本的工作，并且持续的进行。当前，我国正面临通货膨胀和经济下行的双重风险，在推进改革开放不断深化的过程中，金融结构中所暴露出来的问题要求我们必须要重视金融风险的防范。一方面，国内金融机构要发达国家中吸取经验，金融衍生品的发展要符合经济发展的实际，同时，在国内推广一些能够满足实体经济需求发展的证券化产品。另一方面，加强对地方融资平台风险的建设，当前很多地方政府存在着政府债务规模偿还方式不合理的现象，这些可能会引起宏观经济的较大波动，为此，相关人士认为，中央政府有必要提出一系列加强地方政府债务的偿还方案，并且推进制度的改革与完善，促进地方经济的快速发展。
三、结束语
随着市场经济体制的不断发展与完善，我国金融结构也在不断的调整，尤其是在社会融资规模方面，不断的增加，这对于我国货币政策的调整有着重要的意义。随着全球经济一体化形势的不断增强，国内金融市场面对日渐增多的外汇业务，如何科学的控制国内金融市场的发展，是当前金融业面临的一个重大课题。为此，我们应当不断地加强对社会融资规模的研究，使其在金融行业发展中充分发挥其作用，促进我国经济的持续发展。
参考文献
[1] 白水.推进金融改革发展扩大社会融资规模[J].商，2012(03).
金融业服务实体经济的措施范文第4篇
（一）增强金融服务实体经济的主动性和责任感。始终坚持金融业与实体经济和谐共生、互促共赢的理念，在支持实体经济中求发展，在服务实体经济上下功夫，继续深化银企合作，优化信贷结构，推动金融创新，加大信贷投入。力争全市全年贷款增幅高于市贷款平均增幅和全市GDP增幅，涉农和中小企业贷款增幅和占比高于上年。
（二）保持全市信贷总量合理适度增长。主动适应经济发展新常态，认真贯彻稳健的货币政策，更加注重松紧适度、定向调控和预调微调，确保信贷投放合理有效。市人行要引导各行做好信贷规划，积极向上争取法人金融机构合意贷款规模，放宽合意贷款容忍度；全年争取支农再贷款限额不低于3亿元，加大对三农及小微企业的支持力度；市农商行等法人金融机构要建立保持自我稳健的信贷投放弹性机制，在执行合意贷款规划值的前提下，把握好信贷投放的力度和节奏，力求资产负债总量适度增长和期限合理匹配；全市四大国有商业银行等非法人金融机构要积极争取上级银行的支持，将我市作为金融资源投放的重点区域，确保满足所有符合条件项目和企业的信贷需求；组织开展贷款“清零”行动，有效防止国有商业银行恢复设立县域网点只存不贷的“抽水机”现象。力争全年完成存款总额245亿元，比年初增加17亿元，同比增长9%；本级贷款余额150亿元，比年初增加16亿元，同比增长13%。
（三）进一步拓宽实体经济融资渠道。充分利用直接融资、间接融资两种方式，提供综合金融服务。大力拓展理财、信用证、保函、保理、短期融资券、中期票据、贸易融资等表外融资业务。加快多层次资本市场体系建设，跟踪做好兴田生物、圣融科技等企业在区域性股权交易市场挂牌上市工作，全力做好丹司发行企业债券的服务工作。采取多项措施推进中小企业集合票据、区域集优票据发行；引导外地股份制银行加大对我市企业信贷支持力度，确保全年社会融资规模平稳适度增长。
二、优化信贷结构，为市域经济转型升级提供金融支持
（四）围绕工业经济转型加大信贷投放。大力扶持冶金、化工等传统企业转型升级，加大企业技术改造、品牌创建、技改扩规、链条延伸等环节的资金支持；对水资源加工、纺织服装、生物医药、电子信息、新能源等新兴产业创新抵质押方式，加大信贷份额；支持汽车零部件企业实现“两化”融合，增强市场竞争力；支持东环工业新区、中关村海淀园分园、六里坪工业园（二期）等园区建设；各金融部门要积极配合实施“亿元企业倍增工程”和企业家成长工程，大力开展中小企业信贷客户培植工作。确保对中小企业的贷款增速高于当年全部贷款增速，其增量和占比高于上年。
（五）切实加大对“三农”经济的信贷支持。实施新型农业经营主体主办行制度，开展“一对一”金融服务，推进城乡一体化建设。鼓励金融机构进行订单融资、农民联保、乡镇联保、农村两权抵押、农机具抵押等产品创新，缓解三农融资难。探索建立农业保险与农村信贷相结合的银保互动机制，以农业保险撬动农村信贷业务发展。加快“双基双赢”贷款的推广力度。组织涉农金融机构加大转账电话农村布放以及以卡换折工作力度，全面完成农村金融服务全覆盖“十二五”任务，打通农村金融服务“最后一公里”。力争“三农”贷款增幅超过贷款平均增幅。
（六）支持旅游产业做大做强。围绕“武当山、源头水”两张世界级旅游名片，满足旅游产业链上的融资需求。支持跟进五龙宫、太极剧场、遇真宫等旅游景点配套设施建设，武当大明峰景区、武当太极文化旅游区等环武当山旅游圈开发，武当国际旅游港、水库5A级风景区创建、沧浪海水上乐园等重大旅游项目，提前介入，加大项目储备申报力度，争取早跟进、早投放。
（七）积极跟进全市重点项目建设。围绕全市100个在建续建重大项目建设，加大资金支持力度。重点支持环库16个交通项目、土武一级路、武十城际铁路南站等重大项目融资工作。
（八）进一步加大对民生领域的金融支持。开发消费信贷产品，积极拓展汽车、家电、助学、旅游等消费信贷业务。进一步落实大学生村官、妇女创业再就业小额担保贷款政策和扶贫贴息开发贷款政策。留足开发贷款额度，优先满足首次购房家庭的贷款需求，支持城镇居民改善住房条件。
三、推动金融创新，提升金融服务实体经济能力
（九）进一步推动信贷产品和融资方式创新。充分发挥财政性资金撬动信贷资金的作用，设立中小企业发展基金，缓解中小企业融资难。设立中小企业还贷调度资金，切实解决企业还贷周转困难问题。实施小额贷款保证保险试点工作，解决一批无抵押、抗风险差的小微企业融资问题。继续推进助保贷、善融贷等金融创新产品推广。开展农村两权抵押、大型农机具抵押贷款，解决三农融资难。开展政银企全方位对接，组织开展好银企、银农、银商、银园对接活动。做实“金融服务行长（经理）接待日”品牌。坚持每月开展一次有针对性、能解决实际金融需求的接待活动，搭建金融高管与企业、居民的交流平台，增强金融系统与地方经济的黏合度。
（十）进一步完善金融机构体系和现代支付体系。吸引银行、保险、证券、期货、信托、基金、贷款公司、金融租赁、资产管理等各类金融机构来我市落户或开展业务。加快随州农商行发起设立的村镇银行开业步伐，规范引导小额贷款公司、民间资本管理机构、民间融资登记服务机构等民间金融机构的设立。支持辖内金融机构增设分支机构或营业网点，改善农村支付服务条件，推动发展金融机具下乡、手机银行、银行卡助农取款等新业务，继续完善机到村、卡到户、钱到账的汇划网络和快捷支付渠道。深化“国库服务三农示范县（市）”创建工作，进一步扩大国库直接支付惠农资金发放范围。加大金融IC卡应用推广力度，力争2015年在我市成功推行公交IC卡服务，打造城市金融品牌，为社会公众提供安全、快捷、方便的现代化小额支付服务。
四、加强金融生态环境建设，促进县域经济健康发展
（十一）建立激励考核机制。继续做好对金融机构涉农增量奖励、存款准备金达标考核、金融业综合评议、政府信贷目标考核工作，不断完善金融支持地方经济社会发展的奖励办法。不断改进财政资金存放与信贷挂钩的考核办法，进一步发挥财政资金撬动融资的功能。
金融业服务实体经济的措施范文第5篇
金融经济与实体经济相分离并不是近期现象。世界经济危机非常典型地反映了这两个分离。早在20世纪八十年代到九十年代，世界范围内的金融和实体经济的不均衡变得越来越严重，相关的金融和实体经济的不均衡表现在于经济金融领域的数量和规模明显高于的实体经济的数量和规模，金融资产比真正的经济资产高得多，因此金融经济和实体经济在位置上发生了上下颠倒，金融经济发展是从以前的补助作用取代实体经济，变成了经济发展中的主体作用，并逐渐从现实的经济运营分离出来，独自运行。金融和实体经济之间的分离的重要标识在于金融资产的比例，金融交易的金融资产的比例系数，等。这些指标的上升预示着分离的金融和实体经济变得明显。
伴随美国金融危机影响的扩张，分离的金融经济和实体经济在世界上出现一些新的特点。特别是在国际金融危机，在很长一段时间里，一些发达经济危机的金融和实体经济的发展很不平衡，这一现象是国际金融危机的共同特点。金融和实体经济的不均衡，主要有两个方面：第一，大型收购行为中出现的大量的金融巨头高度集中，导致经济问题。这种高度的集中在很大程度上对金融企业会造成不利影响经济的发展，由于金融企业高级管理人员的集中，纵使他们获得高薪追求机会，金融机构内部会出现严重的道德风险，而且已经扩大经营破产的风险将会降低，即使有倒闭的风险，政府也会因其巨大的崩溃会对整体经济带来灾难性的影响而给予帮助，因此，这些大的金融公司不会选择降低风险的措施，甚至会使用一些严重影响自身发展和风险管理的方法。其次，由于金融经济大大超过了实体经济，导致经济的金融部门发生多重大型交易的经济活动，实体经济受到的压力愈发增大，使得的经济和金融交易出现纯投机的几率增加，金融经济全全摒弃了了实体经济，脱离现实经济正常化，与造成了整个经济恶化的走向有必然的联系。
二、金融经济与实体经济相分离的主要根源及其防范
随着数量，大小，位置，经济和金融各个方面越来越大的差距，金融经济与实体经济的分离逐渐形成，这种倾向的延长度直接奠定了两者分离对整个社会经济带来负面影响。深入解析金融经济实体经济之间的分离的重要原因对预防两分离造成的社会经济的破坏具有重大的意义。总的来说，金融和实体经济之间的分离的有以下几个重要原因：
第一，金融资产的比例增加，风险扩大。在经济金融发展的谈话中，实体经济的发展是一个不可回避的问题。无论是在实践上，或在真正的贡献，实体经济都比金融经济更根本，金融经济必须出现在实体经济后，并且是实体经济有了一定的发展，另一方面，在任何一个时期的经济发展中的实体经济都是金融经济发展的现实背景和经济支持。因此，金融经济的兴起和发展是基于实体经济的繁荣和发展的。但在世界上，由于实体经济需要外汇交易，这离不开金融经济的支持，因此金融经济在全球金融交易起到一个重要的中介作用。一旦金融经济出现，各种风险将会增加。金融交易的增长会比实体经济更快，从而提高金融资产的比例，这不仅是经济发展的机遇，更是经济发展的挑战，主要表现为经济和金融过度集中的、社会的和经济的损失。
其次，技术和制度因素也是导致金融经济与实体经济分离的重要原因。在技术方面，技术的发展和世界经济会为各种国家创新的全球化和国际化带来深刻影响。因此，经济和金融的种类也日益增多，经济和金融的发展速度大大提高，金融交易越来越大，金融资产的比例也是相应的增加。在制度方面，短期投机的金融交易，非理性的行为，各种各样的行为层出不穷，必须要受到国家政府的政策支持以及管束。
