移动支付的便捷
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移动支付的便捷范文第1篇
中图分类号：TH693.4 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）12-0-02
移动支付是指用户利用各种移动终端设备，通过无线方式，为购买某种商品或服务而完成的支付交易行为。当前不仅仅在日韩、欧美等一些通信业发达的国家，在亚非拉美等相对落后国家地区，移动支付业已开展得如火如荼。根据中国电子商务研究中心相关统计数据显示，2012年我国第三方支付业务交易规模达12.9万亿元，同比增长54.2%。而YankeeGroup 的研究数据则预测，至2014年全球移动支付的交易规模将高达9840亿美元。智能终端比例的不断提升、NFC逐步成为终端制造商产品出厂的标配、越来越多的商业环境开始推广随身便捷的支付场景，以及消费者通过移动设备进行支付的习惯日趋成熟，将助力移动支付在全球范围内快速普及和发展。
相较之下，现在便捷支付领域内的霸主信用卡，其发展则面临重重困境，不仅受到我国个人信用制度发展落后、经济管理体制不健全、科技支撑薄弱等条件的制约，卡奴蔓延、坏账风险、使用安全风险都使其处境雪上加霜。而本文将基于SWOT模型的理论分析，来探讨移动支付这位“后起之秀”在信用卡产业内的发展，研究路线如下：
一、移动支付开展的优势
1.更安全
伴随信用卡的逐步普及，近些年出现的一些信用卡相关的欺诈案例，比如：克隆卡，非法套现等案件也越来越多，给金融机构，商户和持卡人都带来了巨大的损失。信用卡的欺诈风险主要集中在金融系统的风险防范机制的不完善，持卡人信息被泄露以及社会信用环境的缺失等。
而移动支付业务由于才起步必然也要面临一定欺诈风险，但相较信用卡业务依然优势突出。以目前最普遍使用的手机移动支付为例，相对于磁条卡的可复制性，因为采用了“芯片卡”（即IC卡）而非传统的“磁条卡”，消费者个人信息更难被盗用，出现信用卡细条信息被复制的可能性几乎为零，而这将大大降低伪卡损失。
2.更高效便捷
移动支付业务分为远距离移动支付与近场支付，都是非接触式支付。远距离支付的出现使人们足不出户即可畅享购物体验，亦可以仅仅通过手机等移动终端进行几个简单操作完成转账排队之忧。在一些银行等金融体系仍不完善的相对落后地区，远距离支付为促进当地经济发展做出了巨大贡献，在这一点上非洲肯尼亚等国取得的成就尤为突出。而谈及与信用卡应用较相似的近场支付，由于免去了刷卡输入密码的过程，达到“一刷即可”的效果，将为人们的生活节约更多时间。
移动支付小至可以用来支付日常的公交车、交水电费等，替代钱包；大至可以为人们进行国际间的贸易结算，更多应用更多功能更高效更便捷。多方综合，移动支付相较信用卡无疑更适宜当前崇尚高效便捷的社会。
3.更少成本
伴随移动支付的普及，一方面由于其具有更多的自主性，将会降低更多的人力资本投入，例无人售票车；另一方面，移动支付由于多是现时消费，所以不会存在信用卡中的“透支”和“滞纳金”的等，更有效避免了恶性消费行为的发生。目前开展的移动支付业务也免去了年费的收缴，可以使消费者获得更多实惠。
二、移动支付开展的劣势
1.推广层次遇阻
（1）消费者消费习惯不易变换：我国消费者目前的消费习惯可总结有两点：①对实在看得到的交易比较放心，即使像移动支付这般其自身的安全系数比你把钱放钱包里高的多，都难以打消人们的疑虑。②国人固有的守旧情节，目前信用卡安全虽然受到国人普遍质疑，但由于其开展已有些年头，大部分人对信用卡的信任度还是会高于移动支付，纵使这不合理。
（2）移动支付推广需要平台建设；目前我国移动支付主要开展的形式有RFID-SIM卡模式和NFC模式。两种模式，前者需要构建大平台涉及大量pos机和刷卡机的更新升级，后者需要定制手机的支持，相较之下后者优点更多也应用最广，但二者综合看来，要推广移动支付，无论采取哪一方，都将会承担不小的经济负担。
2.技术及标准遇阻
（1）目前我国国内虽然形成了一定的产业链，但具体来说，还是太不成形，要想真正的促进一个产业的发展，尤其是像移动支付产业这般涉及如此之长产业链的，必须有更成熟的标准引导体系建设才行。
（2）目前移动支付各项技术要求都已经基本解决，但如何更好的控制成本，也是目前必须面对的问题，更低的成本对移动支付的开展意义重大。
三、移动支付开展面对的机会
1.天时
目前全球已经有为数不少的国家早在数年之前就已经开展了移动支付业务，当下移动支付业务已愈发成熟，新技术和新标准的不断推出促进着移动支付产业的发展，移动支付正在全球如火如荼的开展开来。
研究机构易观智库的《中国第三方支付市场趋势预测2011-2014》显示，2011年中国移动支付市场发展迅速，全年交易额规模达到742亿元，同比增长67.8%；移动支付用户数同比增长26.4%至1.87亿户。另据易观智库近期的《中国第三方支付行业发展阶段及模式研究》报告，预计到2015年，中国移动支付市场的交易规模将达到7123亿元。数据研究公司IDC的报告显示，2017年全球移动支付的金额将突破1万亿美元。
2.地利
自21世纪以来，我国移动通信发展迅猛，手机3G网络已覆盖了全国所有县城及大部分乡镇，目前我国移动通信网络规模和用户数量居世界第一，可以参照下图1。近年来国家陆续出台了各类惠农政策，可像支农补贴、新型农村社会养老保险、医疗保险等政策的实施，却需要依托银行卡进行资金发放。而我国农村地区由于银行网点和ATM匮乏，造成银行卡资金支取极不方便，农民不得不频繁往返县城金融网点，既费时费力，又要承担交通费用，成本较高，便利支取各种涉农补贴等小额资金已成为当前农村最广泛、最迫切的一项基本金融服务需求。在我国的广泛地区，尤其是广大的农村地区，移动支付都有能大展身手的地方。
3.人和
我国国内相关企业一直对移动支付表现出了极大的热情，经过几年的发展，伴随着2012年底我国移动支付相关标准的推出，我国移动支付产业也由起初的混乱，而慢慢走向和谐，我国移动产业链正在逐渐形成。产业链的形成，必将对我国相关企业整合优势资源，发展移动支付起到助推器的作用。
四、移动支付面临的挑战
1.挑战信用卡的称霸地位
我国移动支付发展其实还是一个摸索阶段，相对信用卡多年成熟运作，其在国内的地位依然是难以轻松挑战成功。目前移动支付虽然出台了行业标准，但一个可以基于全球性领域的准则依然迟迟未出，而这也将继续制约着移动支付产业的发展。另从消费者层面谈及，由于长久以来的消费习惯，普通大众对移动支付这类新型支付模式接受能力有限，甚至还存在大量误区，如何去改变人们的这种消费心理也是一个必须要面对的问题。任何新科技的普及，都需要一个反复认证再大规模推广直至成为人们日常生活中必不可少的一部分的阶段，移动支付要成霸主，仍需静待时机。
2.挑战产业利益角逐
伴随着国际国内移动支付的稳步发展，移动支付市场蛋糕巨大的份额正惹的整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商（比如银行、银联等）、应用提供商（公交、校园、公共事业等）、设备提供商（终端厂商、卡供应商、芯片提供商等）、系统集成商、商家和终端用户，为利益而热血沸腾，如何解决利益分配，直接关系移动产业链的完成。
3.挑战通信行业的大量“碎片”
在目前的市场状况下，移动支付面临的最大挑战就是移动通信行业的大量“碎片”：即各种各样的移动操作系统，定制的手机，应用等等，要在开发上紧跟创新步伐对Visa来说是一个重大挑战。整合这些碎片，并且将其迅速根据用户需求升级，对移动支付而言任重道远。
五、移动支付发展建议
1.把握机会，加快行业标准完善
我国目前移动支付正值热潮，期间若能尽趁东风，移动支付将会以飞跃的形式发展，而抓住东风的途径之一，就是要尽快促进行业标准完善。
尽管于2012年年底，我国出具了移动支付产业的相关标准，但该标准就目前来看肯定还是充满诸多不足。但在目前情况下，在此标准下先观察各方对其反映，在充分收集实际反馈后，再对标准进行修改。相信，一份极具真实性与现实性的行业标准，对我国移动支付行业产业链的形成，对移动支付发展的促进将会是难以估量的。
2.扫除盲区，加快推广营销建设
移动支付的推广面临的阻碍，除了基本平台建设问题外，最主要的还是要打开普通消费者的心结，改变他们对移动支付的不信任度。根据我们在宁波鄞州区的调研报告可知，绝大多数消费者对移动支付还是充满兴趣的，尤其是对其便捷性方面，但消费者的顾虑也是显而易见的，最大的莫过于安全性的质疑。但实际上移动支付具备诸多信用卡等其他便捷支付模式不具备的优点，但由于宣传不到位致使消费者对移动支付误会重重，加快推广营销建设，是当务之急。
3.面对挑战，及时调整战略
移动支付在我国前景势必大好，但要使其又好又快发展仍是要费一番功夫。信用卡霸主地位的掀覆需要的是各方努力，需要的是及时调整战略。目前从信息，需要重新审视并整合整个价值链行业环节，提升整体服务水准，从而达到整体优化的目的。此外，将创新应用与移动支付结合，找到满足用户需求，提升用户体验的创新商业模式，应该成为移动支付相关企业思考的方向。
参考文献：
[1]应小凡，吴冰.移动商务环境下价值链和服务模式瓶颈分析[J].物流技术，2012.
[2]黄丽云，黄瑾，陆宏治.移动支付风险与安全机制分析[J].移动业务，2013.
[3]刘博，孙锁.移动银行在中国的发展现状[J].哈尔滨金融学院学报，2013.
移动支付的便捷范文第2篇
移动支付全球进行时
近年来，随着移动支付需求的不断增长以及电子商务、移动互联网的快速发展，移动支付在全球范围内受到越来越多的关注，呈现强劲增长态势。根据高德纳咨询公司（Gartner）最新数据，预计到2015年，全球移动支付用户总数将达到3.84亿户。在用户数增长的同时，全球移动支付交易金额也将不断增长，预计到2017年将达到7210亿美元。
据eMarketer 2012年的调查，亚太地区移动支付用户数占全球移动支付用户总数的比例约为40%，其中日本、韩国、新加坡等国移动支付产业发展最为成熟；西欧、美国等地的近场支付市场发展相对缓慢；发展中国家如印度等正在积极推进移动支付；非洲国家如肯尼亚，移动支付在推动落后地区的金融普惠方面发挥了很大作用。
国内移动支付发展基石不断完善
技术标准以及监管体系的不断升级和完善，成为移动支付在国内健康发展的重要基础。同时，伴随着移动互联网的渗透，人们的交易习惯得到重塑，创新性的商业模式为移动支付的运用提供了广阔的舞台，支付的移动基因日益显著，国内移动支付的发展基石不断完善。
为了适应业务发展和技术创新，以建立更为合理完善的市场发展机制，央行于2010年7月颁布《中国移动支付技术标准体系研究报告》，对凝聚产业共识、统一技术标准、规范业务发展具有重要的指导意义。2011年5月，央行正式发放首批27张第三方支付牌照，进一步完善了支付领域的监管体系、体制，开启了支付领域的新起点。
在互联网积极快速发展的同时，用户移动支付的消费习惯逐步养成。麦肯锡2012年6月的研究结果显示，国内消费群体移动支付使用频率及移动支付使用人群增速均高于其他受调查地区，对远程支付及近场支付的体验具有较大积极性，推动移动支付需求快速增长。
央行《2013年第三季度支付体系运行总体情况》中的数据显示，2013年第三季度，全国共发生电子支付业务66.63亿笔，金额达到282.99万亿元，同比分别增长28.03%和32.10%。其中，移动支付业务是4.98亿笔，金额为2.90万亿元，同比分别增长300.97%和490.20%。移动支付日常交易活动日渐活跃，交易金额总量增速显著。
O2O商业生态带来成长动力
O2O成长所需面对的障碍主要来自3个方面：第一，线上、线下对接问题及交易过程中信息不对称存在风险；第二，用户习惯是一个较为关键的影响因素；第三，移动支付问题制约O2O发展。快捷高效的移动支付方式将有效帮助商家完成O2O闭环。
移动支付的便捷范文第3篇
——支付宝副总裁樊治铭
7月6日，支付宝将现有移动支付方案升级为“移动快捷支付”，与现有PC快捷支付一起为用户及商户提供快捷的支付方案。在升级之后，支付宝已有的8500万快捷支付用户可以直接在手机与平板电脑上支付。
对于目前市场普遍关注的“移动支付的支付前景如何、目前遇到怎样的瓶颈”等问题，支付宝副总裁樊治铭在接受《计算机世界》采访时表示，移动支付发展速度快、市场潜力大，但是，用户习惯还需要培养。
移动支付前景广阔
艾瑞报告显示，今年第一季度以来，国内移动电子商务占移动互联网市场的42%，超越移动增值业务成为最大的移动互联网细分行业;移动电商的同比增长率从去年的250%加速至当前的530%以上。在移动电商中，手机淘宝占了72%的市场份额。
伴随着移动电商的快速增长，移动支付也获得了巨大的发展机遇。
樊治铭对记者表示，移动支付已经占支付宝支付总量的10%。预计再有三年时间，移动支付会与PC支付比翼齐飞。
“例如，现在我们在美团、拉手、大众点评等网站上购买团购券，只要手机上有支付宝的客户端，就可以直接用支付宝移动快捷支付付款。随着手机、平板电脑等移动终端越来越多地走入家庭，移动支付会更为普遍。”樊治铭说。
根据公开资料显示，央行已颁发四批共196张支付牌照，值得注意的是，这近200家支付企业中，绝大部分都看好移动支付市场。而作为运营商的中国移动、中国电信、中国联通也纷纷发力移动支付行业，并先后成立了支付公司。
相关数据显示，2008年第三方支付的市场规模为2700多亿元，2010年达1万亿元，2011年超过2.1万亿元。可见，随着互联网、智能手机、第三方支付的全面大发展，移动支付产业呈现出了勃勃生机，成为名副其实的朝阳产业。
用户习惯尚未养成
中国银行网《2012中国手机银行安全性调研报告》显示，移动支付已经成为用户最期待的支付方式，有51.9%的用户最期待使用手机银行进行支付。目前大多用户开通手机银行的原因，主要是受当前银行账户使用习惯影响，工资银行的手机银行开通使用率最高。调查结果显示，台式PC仍然是现阶段用户最经常使用的电子支付手段，用户数达到43%；有30%的用户使用手机进行支付，排在第二位；其次是使用笔记本电脑支付，占22%。
记者了解到，从全球范围看，移动支付仍然处于市场培育期，用户习惯尚未养成。我国市场尽管前景美好，同样面临着巨大的瓶颈，需要来突破。
樊治铭曾在多个场合强调，互联网时代是一个强调开放、合作、分享的时代，而银行业和第三方支付行业的关系就像是主动脉和毛细血管，两者的有机结合才能为电子商务的健康发展提供更充分全面的金融血液支持。
“商业银行提供的基础金融服务是无可替代的，而支付宝致力于解决互联网安全、跨平台和终端的技术问题通过快捷支付产品把商业银行的服务，安全、便捷地推送给移动支付客户。”樊治铭说。
例如，目前用户在手机上进行转账、充值等操作，步骤异常繁琐，除了每次都要输入16位卡号和密码外，还需输入验证码等，其过程混杂了数字与英文，既耗时又费力，这成为手机支付普及的“瓶颈”，这让很多想通过手机支付的用户望而却步。
“这也就是我们为什么要做快捷支付。支付宝和商业银行合作伙伴共同推出的移动快捷支付可以在各种系统的智能手机、平板电脑等终端使用，并且支付步骤简单。此外，支付宝全部负责快捷支付的风险。用户可以放心使用支付宝移动快捷支付服务。”樊治铭说。
记者观察
移动支付的四大瓶颈
移动互联网的春天正向我们走来，类似支付宝这样的领头羊企业正在培养市场和用户习惯。但就整个行业而言，移动支付依然面临一些瓶颈，需要商业银行和支付企业共同合作突破。
首先，风险控制依然是课题。道高一尺魔高一丈，无论是PC还是移动终端上的支付都永远会面临网络欺诈、黑客攻击的风险，第三方支付企业需要不断升级风险控制工具，提高风险响应速度，保障客户资金安全。
其次，便捷性面临挑战。第三方支付机构必须与商业银行通力合作，减少客户付款的操作步骤，降低操作门槛，提高服务效率，让不懂技术的人群也能轻松用手机付款。
第三，智能终端亟待普及。智能终端的普及依然是困扰移动支付快速发展的重要瓶颈。随着华为、小米、阿里云手机等千元智能机的不断推出，移动支付的基础逐渐夯实。
移动支付的便捷范文第4篇
预测1 :移动支付还将保持高速增长
移动支付离不开移动终端设备的支持，智能手机等移动终端设备的快速普及为移动支付创造了前景无限的发展空间。当然仅依赖硬件支撑，移动支付是很难走远的，应用合理的技术和具备操作性的解决方案进而真正改变消费者现有的消费习惯，破除现有支付体系的种种不利限制，移动支付才能修成正果，移动支付行业也正朝着这一方向努力。现有的本地生活类服务中，我们不难看到移动支付的身影：搭车应用Uber的出现让搭车过程变得便捷、智能；零售商Nordstrom的新版iPad应用甚至可以替代一名销售员，为前来购物的顾客服务；Living Social推出“团购+外卖”服务，免去了合作餐饮业服务商自建电子商务网站之苦。在运作流程中，移动设备发出的订单和来自移动渠道的支付对整个营收贡献很大。
预测2 ：线上线下商业活动的整合将会更加深入
线上线下已经密不可分，线上和你进行交互的用户很可能就是线下使用你产品或服务的客户，O2O模式的兴起已经证明了这一点。随着社交电子商务浪潮的兴起，线上线下融合的趋势变得越来越明显。一旦你把握了线上线下的关系后，个人也能从中掘到一桶金。随着线上线下融合的加速，亚马逊对传统零售业的威胁也变得越来越大。亚马逊去年推出的比价应用Price Check更是把与传统零售业竞争的战火烧到了中小商家的地盘。中小商家必须意识到线上线下整合的大趋势，否则利润的天平将向深通线上线下关系的亚马逊一方倾斜。
2012年支付行业的另一个看点是“虚拟货币”的崛起。想象一下这样的场景：你可以用Facebook Credits去Safeway购买果蔬食品，还能用多出的航空里程积分兑换一杯星巴克咖啡。是不是很棒？对于那些15岁左右的“网络一代”来说，他们将热衷于使用这样的“虚拟货币”。受年龄的限制，“网络一代”的年轻用户往往没有信用卡，加之对新兴事物有很高的接受度，他们更乐于用“虚拟货币”的形式去支付那些想要购买的产品或服务，新支付形式的推广也将变得容易。
预测3： 具备智能支付手段的设备将会越来越多
移动支付的便捷范文第5篇
【关键字】 近距离通信 NFC技术 移动支付 POS机 安全
一、项目概述及需求
移动支付发展到今天，经历了从无到有的三代历程，从基于短信、语音的远程支付到基于客户端、WAP的远程支付、一直发展到如今基于金融智能卡的远程和近场支付的第三代移动支付。相对于第一代移动支付产品安全性低、交互性差、应用领域狭窄以及第二代移动支付受限于运营商WAP网关并且不具备现场支付功能等诸多缺陷。第三代移动支付则更加安全、便捷。
二、方案设计依据
2.1安全性和可靠性
NFC以其短距离通信特征成就了其天然的优势，对于移动支付来说，安全是最重要的。NFC刷卡手机支付需要在小于10cm的范围内才能通信，并且只能点对点的通信，这保证了在移动支付通信时数据传输的高度保密性与安全性。只要终端设备在管理范围之内，就不存在被盗刷的可能性。
2.2便捷性和实用性
相比传统钱包，NFC刷卡手机拥有钱包功能，可以集所有卡片（银行卡、门禁卡、校园卡、会员卡、公交卡等）于一身，实现统一管理，给钱包减负，可以随时随地实现小额非接支付，使用起来更加方便、快捷、轻松。另外，移动支付的应用领域也日趋丰富，便民缴费、远程购物、金融服务等等。
2.3低耗能和低成本
耗电量远远小于蓝牙和红外装置，把NFC模块装载在智能手机里，不需要手机供电，同样可以使用。制造成本低，NFC通过一个芯片、一根天线和软件的组合，就可以实现各种设备在几厘米范围之内的通信，且只需要把一块NFC功能模块搭载到移动终端就可以直接使用。
三、系统解决方案
3.1方案网络拓扑图
3.2方案架构说明
NFC支付是消费者在购买商品或服务时，即时采用NFC技术（Near Field Communication）通过手机等手持设备完成支付，是一种新兴的移动支付方式。支付的处理在现场进行，并且在线下进行，不需要使用移动网络，而是使用NFC射频通道实现与POS收款机或自动售货机等设备的本地通讯。NFC近距离无线通讯是近场支付的主流技术，它是一种短距离的高频无线通讯技术，采用13.56Mhz通讯频率，在十厘米之内，允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输交换数据。其传输速度有106 Kbit/秒、212 Kbit/秒或者424 Kbit/秒三种。近场通信已通过成为ISO/IEC IS 18092国际标准、ECMA-340标准与ETSI TS 102 190标准。
四、NFC支付技术方案
NFC通过频谱中无线频率部分的电磁感应耦合方式传递信息，它是一种提供轻松、安全、迅速的通信的无线连接技术。首先，它具有距离近、带宽高、能耗低等特点；其次，NFC与现有非接触智能卡技术兼容，目前已经成为得到越来越多主要厂商支持的正式标准；再次，NFC还是一种近距离连接协议，提供各种设备间轻松、安全、迅速而自动的通信。与其他无线连接方式相比，NFC是一种近距离的私密通信方式，它面向近距离交易，适用于交换财务信息或敏感的个人信息等重要数据。因此NFC越来越多的被应用到门禁、公交、手机支付等领域，发挥着越来越重要的作用。POS终端与带有NFC功能的手机共同完成NFC近场线下支付。其中，近场通信部分包含两大模块：NFC通讯模块和安全模块。在整个支付过程中，它们分别扮演着不同的角色，但都不可或缺。
1、NFC通讯模块（CLF）
NFC通讯模块（CLF）主要作用包含以下三个方面
1.转换数字信号为RF信号，并且通过13.56MHz天线发送；2.接收通信信号，同时转化为数字信号；3.与基带模块和SE模块进行通信。
2、安全模块（SE）
安全模块（SE） 主要作用包含以下两个方面
1.交易关键数据、敏感信息安全存储和运算；2.可以根据所处位置的不同，区分为NFC-SIM卡方案、NFC-SD卡方案、NFC全终端方案。
参 考 文 献
[1] JR/T 0093.2-2012 中国金融移动支付远程支付应用第2部分：交易模型及流程规范
