移动支付的便利

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移动支付的便利范文第1篇

[关键词]近距离移动支付　感知价值　网络外部性　消费者用户　接受行为

[分类号]F713.55 F224.7

目前，我国的移动商务产业进入快速发展阶段，各种基于无线网络的应用相继出现，让人目不暇接，如移动互联网、移动即时通讯、移动银行以及移动支付等。据工业与信息化部统计，截至2010年12月末，全国移动电话用户为8.59亿，稳居世界第一，而各种增值服务业务给电信企业带来1 947亿元的年收入，同比增长19.O％，占主营业务收入的21.66％，其所占主营业务比例呈逐年上升趋势。移动商务给移动网络运营商及相关企业带来了巨大的发展空间和利润空间。然而，移动商务的健康发展离不开安全、高效的支付业务的支撑，移动支付是顺利完成移动商务交易的关键。移动支付指交易双方为了买卖某种商品或服务而通过移动设备交换金融价值的过程，这里的移动设备可以是手机、PDA等终端设备，一般即指利用手机完成的支付活动。我国移动支付尚处于起步阶段，但发展迅速，各运营商、主要金融机构、第三方支付企业纷纷推出自己的移动支付方案，但标准尚未统一。如中国移动的“手机钱包”业务；中国联通与建设银行合作推出的手机支付、手机银行业务；中国电信与付费通合作的手机缴费业务；中国银联推出的CUPMobile支付业务；支付宝的移动支付服务等。移动通信技术和移动商务的快速发展给移动支付的应用带来难得的机遇，移动支付的市场潜力巨大。

移动支付根据支付的金额可以分为微支付、小额支付和大额支付；根据支付账户分为手机账户支付、手机绑定银行卡支付、第三方账户(如支付宝账户)支付等；根据支付用户所处的地理位置分为远程支付和近距离支付，远程支付不受地理位置限制，通过移动通信网络或者移动互联网进行传输信息进行支付，而近距离非接触移动支付指通过安全的近距离通信技术，使用移动通信终端，实现货币支付或资金转移功能的支付方式。消费者只需将内置近距离通信芯片的手机靠近专用终端，输入密码或者利用指纹识别技术授权即可完成支付，可以广泛用于商场、酒店、便利店、停车场等场所。这种支付模式对消费者而言相当便利、时尚，对商户而言则可以提高支付处理效率，增加交易额。随着终端技术的快速发展，这种近距离非接触移动支付将成为主要的移动支付手段。目前，移动网络运营商在国内部分地区已经发展该支付模式的试点，但用户接受情况却不容乐观。相比移动支付服务提供方的热情，消费者显得犹豫，这严重制约了移动支付的发展。因此，研究消费者对移动支付的接受行为迫在眉睫。

1　文献回顾

用户接受(acceptance)行为指用户对某新型的产品或服务从认识到使用的行为过程，也称为用户采纳(adoption)行为。用户接受理论主要涉及经济学、社会心理学和行为科学等，早期主要理论及模型有理理论(theory of reasoned action，TRA)、计划行为理论(theory 0f planned behavior，TPB)、技术接受模型(technology acceptance model，TAM)、创新扩散理论(innovation diffusion theory，IDT)、网络外部性理论(network externality，NE)等。上述模型中，应用最为广泛的还是Davis提出的TAM，其局限性在于仅对组织内部员工对信息系统的接受具有很好的解释作用，且仅涉及感知易用性与感知有用性两个外部变量。为了克服单一模型的弱点，近期研究多倾向于将上述模型整合，以解释不同环境下的用户对于新型技术、商务模式、产品或服务的接受行为。例如，Taylor和Todd将TAM与TPB的组合模型decomposed theory ofplanned behavior(DTPB)，用于解释信息技术的使用。Venkatesh、Morris和Davis在对主流模型进行了比较和研究之后提出用户接受信息技术的统一模型(uni―fled theory of acceptance and use 0f technology，UTA―UT)，并验证了其优越性。Nicolas、Castillo和Bouw―man将TAM与IDT结合用于解释移动服务的接受，其中验证了感知柔性(flexibility)对感知有用性的积极影响。Kuo和Yen在TAM基础上增加个人创新意识作为感知易用性和感知有用性的前因变量，并同时考虑感知成本对态度和行为的影响，以此模型对移动增值服务的接受进行了研究。

Dahlberg、Mallat和Ondrus 指出移动支付的相关文献中，从消费者角度进行的定性研究较多，定量研究较少；移动支付用户接受的相关研究主要集中在个体消费者的行为上；实证研究主要基于TAM和IDT理论，影响其接受的主要积极因素有易用性、有用性、信任、便利性、兼容性、安全、社会影响、交易速度等，消极因素主要有成本、风险、对技术的忧虑等。Shintt2j在TAM基础上加入信任与感知安全等变量对手机钱包的消费者接受行为进行了研究。Kim、Mirusmonov和Lee L131对TAM中感知有用性和感知易用性在移动支付环境下的前因变量进行了研究，证实创新意识、消费者知识、移动性、可按人性、便利性是显著的外生变量。Schierz、Schilke和Wirtz基于TAM，加入感知兼容性、移动性、主管规范等变量对移动支付消费者用户接受行为进行实证分析。曹媛媛、李琪基于UTAUT，加入成本因素对移动支付消费者用户使用行为进行了研究。TAM最初用于解释组织内部员工对技术的接受行为，而利用TAM及其相关模型解释移动支付接受行为有许多不当之处。组织内员工对某项技术的采用是以工作为目的的，多数为强制使用，使用成本由组织承担，而消费者的接受行为则是以个人使用为目的，是自愿的，使用成本及一切可能的后果，包括不利的后果均由个人承担。因此从消费者角度，而不是从新技术使用者角度重新构建移动支付接受模型极为必要。

通过对国内外文献的研究，笔者发现在用户接受行为研究方面：①基于TAM及其相关模型的消费者接受行为研究较多，而基于感知价值理论的接受行为研究较少，然而，对个体消费者来讲，需求、价值、成本和

风险等因素对其影响更为显著，因此基于这些理论的研究可能对解释消费者接受行为更有帮助；②对笼统的移动支付接受研究较多，而针对某一具体移动支付应用模式的用户接受行为研究几乎没有，由于不同移动支付应用模式之间有较大的差异，所以研究某具体支付模式的用户使用行为更具有现实意义。本研究基于感知价值理论及网络外部性理论，对近距离移动支付模式的消费者用户接受行为进行研究，旨在证实影响消费者用户接受近距离移动支付的关键因素及行为过程，从而提出促进消费者接受的策略，为我国移动支付业的快速发展作出贡献。

2　理论与假设

需求是引发消费者购买产品或服务的重要动机，而价值最大化则是进行决策的基本原则。营销大师科特勒认为，顾客通常不能客观或精确地判断产品的客观价值，而是基于感知价值进行购买决策。本文基于感知价值理论和网络外部性理论，并考虑消费者需求程度、服务兼容性和消费者创新意识对接受意向的影响，构建了近距离移动支付的消费者用户接受模型，如图1所示：

2.1　感知价值

感知价值与购买意愿的关系模型最先由Dodds和Monroe提出，该模型将价格和感知质量作为感知价值的前因变量，后来，Wood和Scheer在此基础上加入感知风险变量，形成了基于感知价值消费者购买的基本模型。感知价值是顾客对某产品或服务所带来的收益和为获得该产品和服务所需的付出进行综合评价，是对得与失的平衡。本研究中，消费者对近距离移动支付的感知利益主要包括实际用途、便利性、效率的提高等，而消费者所需的付出，即感知利失，则包括使用成本和相应的风险。由于消费者之间的个体差异，不同消费者对相同产品或服务的感知价值不尽相同，感知价值高的消费者其接受意向也相对较强，因此提出假设H1。

H1：消费者对近距离移动支付的感知价值对其接受意向具有积极影响。

2.2　感知利益

感知利益既包括现实利益，如某实际用途或享受，也包括潜在利益，如便利、效率的提高等。对于消费者来讲，近距离移动支付服务的主要功能在于安全高效地完成支付业务，因此提出感知有用性和便利性两个概念。

感知有用性是TAM的核心变量之一，指用户认为使用某技术可提高工作绩效的程度。从消费者角度看，有用性是产品质量的外在表现，而产品质量是指产品在完成某项功能或实现某种用途方面的能力。既有研究已经证明产品质量对感知价值具有积极的影响，因而感知有用性也可对感知价值有相似的作用。此外，大量研究已经证实感知有用性对技术接受或采纳意向有显著正相关关系，在对移动增值服务采纳方面的研究中也有类似的结果。本研究中，近距离移动支付的有用性主要体现在方便快捷地完成支付功能，那么用户根据自己处理支付业务的实际情况，感知到该服务对其越是有用，其对该服务的感知价值和使用意向也就越强，因此，提出假设H2a和H2b。

H2a：消费者对近距离移动支付的感知有用性对感知价值有积极影响。

H2b：消费者对近距离移动支付的感知有用性对接受意向有积极影响。

近距离移动支付相比传统支付方式，可以给用户提供更多的便利性，如节省时间、提高效率、不必携带现金及零钱等，用户只需将手机一刷就可以完成交易。便利性正是移动支付的独特优势之一，对追求时尚消费体验的顾客具有巨大的吸引力。有研究表明，便利性是用户对移动支付感知有用性和易用性的前因变量之一，笔者认为便利性的增加并不一定导致其有用性的增加，却可以加强用户对移动支付的价值感知。此外，有学者指出移动性(mobility)或无所不在性(ubiquity)对移动支付的用户感知有用性或使用意向有显著影响，而此特性正是移动支付的便利性所在。因此，提出假设H3。

H3：近距离移动支付的便利性对用户感知价值有积极影响。

服务交互性是指用户与移动支付系统之间信息沟通的能力。近距离移动支付与银行卡支付的显著不同之处在于其强大的交互性，即用户随时可以进行查询交易信息，充值、转账等业务，而银行卡的即时交互性极为有限，须借助在线系统方可完成相关的业务。Dahlberg和OOrni。认为，支付及交易信息的可得性是影响用户使用移动支付的重要因素，移动支付的这一特性即为服务交互性的具体体现。那么，移动支付的交互性越强，其功能也越大，感知价值也越大，因此，提出假设H4。

H4：服务交互性对用户感知价值有积极影响。

2.3　感知成本和风险

为了得到近距离移动支付便捷的服务，用户也须承担相应的付出，主要由经济成本和非经济成本组成，前者如手机硬件升级和其他相关费用等，而后者主要指各种由此产生的风险。

经济成本是用户为了接受该服务而需考虑的必不可少的因素之一。不同的消费者对于使用成本的看法差异较大，有的认为难以承受，而有些为了享受高科技的服务则愿意承受较高的成本，为了检验不同消费者的成本承受力对感知价值的影响，提出感知成本这一变量。感知成本指相对于所得期望收益来讲，用户对货币支出的评判。显然，用户对近距离移动支付的感知成本越高，感知价值则越低，因此，提出假设H5。

H5：消费者感知成本对感知价值有消极影响。

非经济成本往往被用户所忽视，本研究中主要指因使用该服务而给用户带来的各种潜在的损失，即使用风险。只有当这些风险被用户所感知，形成感知风险，方可对其行为产生影响。Bauer将消费者感知风险定义为被消费者感知到的由其行为引发的各种可能的负面结果。相关研究表明感知风险是个多维变量，包括各种类别的风险，如可能的经济损失、产品功能可能的缺陷、可能的负面社会评价等。为了便于研究，本文将感知风险作为一个组合型的变量，其测量指标分别由各个维度构成。一般认为感知风险对感知价值和消费者采纳或接受行为意向有负面影响，但是也有研究表明，在不同环境下，感知风险对其结果变量影响的作用并不相同。为了检验感知风险在近距离移动支付环境下的作用，特提出假设H6a、H6b。

H6a：消费者感知风险对感知价值有消极作用。

H6b：消费者感知风险对其接受意向有消极作用。

2.4　网络外部性

网络外部性指某种产品的价值随着使用该产品或兼容产品的用户增加而增大的特性。相关文献已经证实在移动商务环境下网络外部性对感知有用性、用户使用行为的积极作用。对于近距离移动支付的消费者用户来讲，只有当广泛的商户终端网络建立起来以及消费者用户的迅速增加才可能对广大的手机用户形成吸引力。据此，本研究提出假设H7a和H7b。

H7a：网络外部性对消费者感知价值具有积极影响。

H7b：网络外部性对消费者接受意向具有积极影响。

2.5　消费者创新意识

消费者创新意识指消费者对创新性的产品或服务感兴趣的程度。由于消费者个性特征和生活环境的不同，其创新意识差别较大。现有研究认为个人创新意

识直接影响其对新兴产品或服务的接受意向，创新意识越强的消费者，接受意向也越强。那么，对于移动支付来讲，创新意识强的用户对于试用这种高科技服务的意愿可能会很强烈，有时候甚至不会考虑其真正的实用价值，而是为了获得一种兴奋的体验。因此，提出假设H8。

H8：消费者创新意识对其接受意向有积极影响。

2.6　服务兼容性

消费者使用近距离移动支付服务时，将会考虑该服务与已有的银行账户、移动通信账户、支付宝账户等的兼容性。如果移动支付系统与已有账户系统实现无缝对接，则会增加用户使用的可能性。本研究中的服务兼容性指该移动支付服务系统与消费者已有的金融账户系统整合的程度。移动支付系统较好的兼容性可以为消费者及时处理账户之间的现金流提供条件。据此，提出假设H9。

H9：服务兼容性对移动支付接受意向具有积极影响。

2.7　消费者需求

需求是消费者行为的内在动机，消费者对近距离移动支付服务的需求是其接受行为的重要引发因素，因此本研究将消费者需求纳入模型中。在以往TAM相关模型中，着重从技术角度研究用户行为，并未考虑需求因素，而本文重点从个体消费者角度研究其接受行为，消费者对该服务的需求程度将是消费者进行决策的重要影响因素。消费者对该服务需求越强，其接受意愿也越强，因此，提出假设H10。

H10：消费者对近距离移动支付的需求对其接受意向具有积极影响。

3　研究设计

3.1　变量测量

大部分变量的测量指标来自于现有文献，并稍作修改以适应本研究的环境。感知价值和感知经济成本的测量指标来自于文献[18]，感知有用性、便利性和接受意向的测量指标来自于文献[4]和[13]，消费者创新意识的测量变量来自于文献[32]，服务兼容性的测量来自于参考文献[33]，网络外部性的测量来自于文献[29]。此外，将感知风险作为组合型变量，其测度项来自于文献[34]，服务交互性与消费者需求程度系新编变量。

3.2　数据收集

采用Likert 7级量表对变量进行测量。问卷编制后，先对20名本专业的部分专家学者、硕博士研究生进行了预测试，根据他们的建议对问卷进行了修正，使各问项更加清晰和便于理解。本问卷的样本主要选自参加工作的年轻人，采用网上与网下相结合的方式共发放问卷400份，收到有效问卷312份。样本信息统计显示，男性用户占54％，女性占46％；本科学历以上的用户占85％；52％的用户曾有过使用其他类型的移动支付服务的经历，但少有使用近距离移动支付经历的用户，这主要与该服务普及程度过低有关。统计信息表明该样本数据适合本研究。

3.3　数据分析

利用SPSS 13.0软件通过最大方差正交旋转对样本数据进行因子分析，结果如表1所示：首先，样本的适当性检验系数KMO的值为0.902，Bartlett球形检验的结果比较显著，表明本样本适合进行因子分析。其次，对除了感知风险这一组合型变量测量指标之外的其他指标进行因子分析。结果显示共析出10个特征值大于1的因子，方差解释率为87.982％，结构清晰，各指标在其相关因子上的负载均大于0.5，而交叉负载均小于0.5。

采用SmartPLS 2.0对测量模型进行分析，通过composite reliability(CR)和Cronbach’sα的值检验量表信度，利用average variance extracted(AVE)测量量表的聚合效度，通过比较AVE的平方根与因子间相关系数检验差别效度。检验结果显示各因子的CR值均大于0.8，Cronbach’sα值大于0.7，表明量表信度在可接受范围之内；AVE均大于0.5，其平方根均大于所在列的因子间相关系数，表明测量量表的聚合效度和差别效度均可接受，如表2所示：

最后，利用SmartPLS 2.0对结构模型进行检验，结果表明除H5和H9之外的其他假设均得到支持，消费者感知价值和接受意向的方差解释率分别达到49.1％和69.8％，如图2所示：

3.4　结果讨论

首先，模型中大部分假设得到支持，因变量的方差解释率也较高，表明模型可以有效解释消费者用户对近距离移动支付服务的接受行为。其次，从消费者感知价值的前因变量来看，感知利益中的有用性和便利性对其影响较大，其次是交互性，而消极的影响因素主要是风险，此外，网络外部性对感知价值的影响也较显著。消费者感知成本对感知价值影响并不显著，表明消费者对使用该服务的经济成本并不在意，而且似乎也在消费者可承受的范围内。再次，从消费者接受意向的影响因素来看，起决定性作用的应该是消费者对该服务的需求程度，其次是创新意识、感知风险、感知价值和网络外部性，而消费者对服务兼容性考虑得较少。这表明对于创新型服务来讲，需求绝对是引发消费者接受该服务的重要因素，而用户创新意识亦可直接影响其使用行为。可以发现，消费者用户之所以接受缓慢，主要因为缺乏对需求的引导和挖掘，另外用户对其中风险的担忧也阻碍了其接受意向。

4　结论与启示

本文以近距离非接触式移动支付模式为研究对象，基于对该支付模式的分析，对消费者用户的接受行为进行实证研究，揭示了影响其接受移动支付的关键因素及作用机理。结构模型检验结果表明感知有用性、便利性、服务交互性和网络外部性对用户感知价值有积极影响，而感知风险则对用户感知价值有显著的消极影响；消费者需求程度、创新意识、感知价值对用户接受意向影响较大，而感知风险则对用户接受意向具有显著的阻碍作用。本文的创新点体现在从近距离移动支付服务的消费者和技术使用者的双重视角对消费者用户的接受行为进行了研究，将消费者需求程度、网络外部性、消费者创新意识等变量与感知价值理论模型进行整合，充分体现了该服务的特点，有效解释了用户的行为过程。

移动支付的便利范文第2篇

在国内第三方移动支付的发展过程中，支付宝和微信支付等移动支付方式逐渐成为互联网的主要交易渠道，使得2015年第二季度国内移动支付市场交易规模首次超过了PC端。2013年、2014年的国内移动支付行业增速翻倍，分别达到了800%和500%。

日益普及的智能终端、智能手机，移动应用市场的兴起，以及移动支付场景不断创新并延伸，从便捷层面上讲，移动支付真的有望实现我们一部手机行遍天下的出行愿望。

在美国移动支付市场，真正的巨头是十分低调的PayPal，谷歌（微博）支付市场份额也领先。苹果支付虽然名声在外，但是起步较晚，目前在市场上并未成为主流，从这个角度看，三星支付和苹果支付相比，并不处于劣势。此外，三星具备独家的磁场支付技术，在商户设备兼容度方面，领先于苹果。

中国的移动支付市场，目前已经领先于美国。比如中国的支付工具早就支持个人对个人转账，甚至给银行账号直接打款，而苹果公司最近才传出消息称，可能开发个人对个人的转账工具。虽然市面上支持NFC的手机并不多见，但是中国市场已经形成了扫码支付占据主流的格局，中国许多城市的的街头便利店、超市均支持消费者用手机支付。这或许让外资支付产品在中国市场面临巨大挑战。

在国内，支付宝算得上是移动支付界的最高“统帅”，2013年已经达到整个互联网支付市场的50%。而占有另一个大流量市场的腾讯，推出的支付功能，扫码支付、APP内支付、公众号支付等多种模式，也多依附于微信支付，当然其自营的财付通也已经占有一定市场份额。最近，支付宝总算走出了一个较为清晰的线下推广路线：与各大商超、便利店等日常消费场所的大力合作，并打出凶猛的补贴战术。

移动支付的便利范文第3篇

这款名为“考拉”的手机刷卡器，有普通信用卡四分之一大小，厚度与一般手机相同，分为黑色和白色两款，能够支持银联磁条卡双向刷卡。用户在AppStore、Android平台下载智能手机客户端，安装之后进行信息注册，连接上拉卡拉的硬件设备，之后就可以刷卡了，在iPhone、HTC、小米等各类智能手机以及iPad上都可以使用。你可以用它来转账汇款，还可以还信用卡、便民缴费、个人还贷，甚至你想参与慈善捐款，也可以通过这个刷卡器完成。

相比“考拉”，人们会更为熟知安装在便利店中的拉卡拉支付终端和店铺中的收单POS机。2005年成立的拉卡拉，通过6万台安装在便利店的自助终端设备，覆盖了全国300个城市的主要社区，为周围居民提供信用卡还款、水电煤气缴费等公共缴费服务。自从2011年获得支付业务许可证以来，为小微商户提供收单服务又成为拉卡拉新的业务增长点。

如今，拉卡拉凭借“考拉”手机刷卡器进入到个人移动支付领域，开始业务版图的再一次扩张。或许是为了配合这次行动，今年8月，北京拉卡拉网络技术有限公司正式更名为“拉卡拉支付有限公司”。

拉卡拉的此次业务扩张，与眼下风起云涌的移动支付浪潮有着直接的关系。市场研究公司Gartner最新研究报告表明，2012年全球移动支付总额将超过1715亿美元，较2011年的1059亿美元增长60%以上，到2016年预计将高达6170亿美元。在中国，移动支付业务的发展同样迅速。易观智库的报告显示，2011年的中国移动支付市场交易额达到742亿元，使用移动支付的用户达1.87亿，预计到2014年，市场交易总额将达到3850亿元，用户达3.87亿。

在理想的情况下，人们可以借助包括智能手机和平板电脑在内的移动终端，通过移动互联网完成消费行为，资金也同时由支付方转移至受付方。远程支付和近场支付是移动支付的两个重要组成。如今，人们已经习惯通过发送支付指令（例如网银、移动手机支付、ATM转账等）或者通过支付工具进行远程支付，而与之相对应，无需使用移动网络，线下通过手机射频、红外等通道实现在自动售货机或者POS机上支付的近场支付方式，则还未实现真正意义上的普及。整个移动支付产业链漫长而又交错，参与者众多，没有任何一方可以全部承揽产业链上下游。而基于各自利益考量的产品设计和战略布局，令消费者眼花缭乱，甚至让他们感觉比使用现金和信用卡还要复杂。

受制于支付技术标准之争、商户受理成本过高、安全性存疑等诸多因素，移动支付行业的发展仍处在摸索阶段。孙陶然自信地认为，手机刷卡器应该是远程支付的一个最佳解决方案。在他看来，远程支付中，除了“刷卡”，剩下的就是“绑定派”和“账户派”。而无论是将银行与个人支付账户的绑定，还是注册设立一个虚拟中间账户把钱转存进去，操作起来都有些繁杂，而且还存在付款额度和交易方式的限制。而“刷卡”，采用的都是最为传统的方式，银行密码输入、硬件加密、跨行使用，操作简单，用户体验也好。

美国有一款针对商户的移动刷卡终端Square，通过外接的小方盒子帮助人们用智能手机进行信用卡支付。在短短的3年时间里，该公司的估值已经飙升到32.5亿美元。在中国，许多创业公司都希望复制这一奇迹。乐刷、盒子支付、钱方、盛付通等公司纷纷推出形态各异，但功能大致相同的终端设备，为商户及个人用户提供收付款解决方案。在这个业务领域，技术并不构成很高的门槛，大家比拼的其实是资源整合与平台搭建。

在孙陶然看来，这正是拉卡拉的优势所在。经过7年的“深耕细作”，拉卡拉的后台系统已经具备一定的基础，这使得孙陶然在面对竞争对手颇有信心：“在拉卡拉的平台上，我们连接了几十家金融机构，几千家商户，每天处理几十万笔的交易，这是非常复杂的服务系统，需要时间、资金和技术的大量投入。”过去的7年时间里，累计有4000多万人在社区便利店等地方使用过拉卡拉POS机，“考拉”的第一批购买用户大多是这些人。

“考拉”上市不久，拉卡拉便在框架传媒的传播平台上启动了大规模的广告推广活动，目标很明确——让“考拉”成为智能手机的“标配”。这是拉卡拉第一次进行广告投放，在此之前的业务推广都是靠口碑相传。孙陶然透露，以后消费者会在一些微电影和贺岁片中看到“考拉”。

而孙陶然自己也开始尝试微博营销，用最新潮的方式推广“考拉”。这位拥有200多万粉丝的老兵，并不介意自己被称为“微博控”。他甚至一度要求公司中层以上干部必须使用微博，与用户沟通，和客户谈生意，不管干什么，总之在微博上要表现活跃。

孙陶然并不担心对“考拉”的推广会影响到拉卡拉原有POS机的使用。从今年第四季度开始，拉卡拉会对其安装在便利店中的支付终端进行升级，传统的POS机将升级成全触摸屏多媒体终端。除了保留传统的功能，未来还可以在上面打印优惠券，买电影票、彩票、演出票等。掌握了大量用户的消费数据的拉卡拉，还打算以后进军电子商务领域，提供基于地理位置的服务，以便利店网点为中心，促使商家和用户进行互动，实施广告推送，这些都可能丰富拉卡拉的盈利模式。

虽然“考拉”目前的发展势头让孙陶然感到兴奋，但他还远没有到可以安享胜利果实的时候。事实上，拉卡拉面临的挑战多多。除了一些新出现的公司之外，支付宝、汇付天下、快钱等公司也已经进入到移动支付领域，它们与拉卡拉一样，在个人支付领域同样有多年的积淀，是拉卡拉不可小视的对手。更何况，还有另外一个更具实力的竞争者一直虎视眈眈地盯着移动支付这块“肥肉”，它就是中国银联。

移动支付的便利范文第4篇

【关键词】移动商务，青年群体，使用意向，比较研究

一、引言。进入21世纪，信息技术的广泛运用带来商业形态的创新。伴随移动通讯技术的迅速发展，以移动通讯网络为基础的新商务模式——移动商务开始出现。由于移动通讯技术与现代商业模式的不断融合，产生出了基于互联网的许多新产品、新服务，伴随出现了许多新时尚、新思潮。这些正好契合了作为青年人的社会心里需求。本研究以我国青年人为研究对象，考虑我国青年人的地域差异问题，进行东西部典型地区的比较研究，从中得出移动商务增值服务使用意向影响关键因素与我国青年使用的特征，以期从青年群体的消费特征趋势把握、消费观念引导、消费行为规范等角度提出建议。

二、研究设计与数据分析

（一）研究样本选择。本研究尝试将研究对象按照典型地域分为东部与西部地区，并以现代青年群体为样本，对两个群体进行比较研究。选取的地域为东部——上海市，西部——重庆市。问卷的设计包括六部分，包括移动增值服务认知情况、移动增值服务感知风险、增值服务使用意愿、消费者个人创新性、未使用移动支付原因以及个人基本信息等。

（二）调查对象选择与数据收集。对大学生群体的问卷调查于2011年4月在重庆与上海分别进行，本研究共回收问卷412份，上海市205和重庆市各207份。剔除内容不完善问卷并考虑到比较研究方便，上海市和重庆市的问卷纳入统计的均为200份。

（三）数据分析。实证研究统计主要采用了EXCEL2003进行，按照研究指标设计分别对上海市和重庆市数据进行比较分析，具体为如下部分：移动支付认知情况衡量主要有移动支付便利性情况与移动支付便利性种类两大指标，比较情况分别见图1与图2：

由数据可得，上海地区和重庆地区的调查者对移动增值服务的认同度都比较高。特别是上海地区。有60%的参与调查者认为使用移动支付会给生活带来便利。这一点一方面反映了移动商务作为新技术的产品正在逐步进入我们的生活，另一方面，作为青年群体，追求新时尚、新思潮的思想正好契合在新技术的产品中。

使用移动增值服务对生活带来方便类型为多选题，由数据可得，上海地区和重庆地区的调查者对使用移动增值服务带来生活方便认同度差异不大。从对比角度来看，重庆市青年的移动商务使用渴望程度还要略高，但比起上海市不明显。 这说明，无论是经济发达地区还是西部地区，移动商务确实在青年心目中感觉到很方便。移动支付感知风险的衡量主要有移动支付风险来源与使用移动增值服务需求缺陷两大指标，比较情况分别见图3与图4：

由数据可得，上海地区和重庆地区的调查者对移动支付感知风险的衡量认同度差异不大。上海市略高于重庆市，但不明显。这可能与上海市青年使用移动消费的数量与频率较高有关系。

青年用户担心的移动支付的风险调查，现在主要的问题有：在操作过程中操作障碍较多，移动支付的方便性得不到体现。如上海地区有76%的调查中担心移动网络频宽不足或信号不稳定会让我无法即时使用移动支付，重庆地区也有有66%的调查中担心移动网络频宽不足或信号不稳定会让我无法即时使用移动支付，

两地青年均对移动商务使用较为认可，但由于经济条件限制，西部地区的移动运营商考虑成本收益问题，在移动产品的生产与创新、移动支付的场地、设备购置上以及消费金额的划定等方面均做了限制，这一点也限制了重庆市青年对移动消费的热情。上海地区和重庆地区的调查者对未来的12个月内，是否会使用新推出的移动支付认同度有一定差异。上海市低于重庆市，且较为明显。由前面的问题可知，重庆市的青年的移动消费热情受到当地移动运营商的部分限制，因此如果考虑给他们新业务的使用，他们体现的热情较之上海市较高；另一方面也反映了上海市的青年对移动消费种类、特征相对较为了解，不会盲目选购新业务。

三、结论

通过移动商务增值服务理论研究与对我国东西部地区实证研究的对比分析，我们得出青年群体移动商务增值服务使用意向的三大结论：消费特征中存在“马太效应”，消费观念中存在明显的“娱乐心态”，消费行为被地区经济差异放大。

参考文献：

移动支付的便利范文第5篇

一部手机游世博，这无疑是本次上海世博会的一个亮点。只需掏出手机，轻轻一刷，就可进人世博园区，还能在园区内的合作商户进行各类小额消费。这种世博“手机门票”带给广大游客和市民的无“线”乐趣的同时，也为运营商们带来新的商机。告别“资料袋”，轻松看世博，则为市民消费带来便利。

据悉，这次中国移动与上海世博局把RFID技术与移动SIM卡相结合，联手推出的世博“手机门票”属于全球首次。除了手机票功能外，用户不需要换手机，只需更换一张具有非接触通信功能的(U)SIM卡片，就能在世博期间享受“一机在手，购票无忧，园区畅游”的服务。

用户更换的RFID―SIM卡片可以实现在世博园区内外移动合作商户的就餐、购物等大众消费支付功能，还能随时随地获得贴心的世博信息服务。此外，中国移动还与交通银行开展全面合作，在世博园区共同合作实现“手机支付”业务，实现通过支持非接触功能的移动终端完成现场消费的功能。

如果说世博会上的展示只是中国移动的一次战略展示，2010年，中移动集团将把手机支付业务列入集团KPI考核体系，重点推广，则展示了中移动手机支付业务将超常规发展的雄心。近年来列人中移动集团KPI的业务均实现了超常规发展，而该业务正在十个省市进行试商用，目前市场反响良好。

手机支付投资进入关键期

从战略的角度来看，中移动大力发展在这一试点发展手机支付业务，既有技术、时机成熟的必然性，亦有应对联通、电信竞争，稳固客户基础的必须性。作为移动电子商务的重要环节，移动支付已成为运营商的业务重心之一。毋庸置疑，手机支付是移动支付最重要的组成部分。一般而言，移动支付是指交易双方为了某种货物或者业务，通过移动设备而进行的商业交易，其使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC甚至电子书等，而广义的移动支付还包括无线CRM、移动股市、移动银行与移动办公等。

近年来，全球移动支付市场呈现高速增长的发展态势。全球移动支付收入自2004年起实现成倍增长，平均年增长率超过100％。全球已有多个国家和地区开展了移动支付业务，而东亚地区被视作全球移动支付增长最快的区域，韩国、日本是当前全球领先的移动支付发展国家。目前在韩国，每月有超过1 00万人在购买新手机时会选择具备能储存银行交易资料并进行交易信息加密功能的手机；而日本在移动支付的实现方式上进行了大胆而成功的尝试，Felica近距离非接触通信技术在日本逐渐盛行，在短短的大半年时间里，新增用户数超过500万，安装非接触式芯片读卡器的零售商累计达到2万多家。据预测，2009年至2013年全球移动支付业务总金额的复合增长率为104.8％，2013年达到l，100亿美元。市场规模的增长源自用户数量的提高。预计全球移动支付用户数量将从2008年的3,290万户提高到2011年的1.3亿户，复合增长率58％。2013年具有手机钱包功能的手机拥有量将从目前的5，000万部增长至7亿部。

在中国，截至目前，中移动设立在湖南长沙的商务基地就已发展移动电子商务用户200多万户，月交易金额超过2亿元人民币。由于国家相关政策要求，移动支付主体必须是支付组织。因此，运营商与金融机构的合作成为常态。今年初，中移动宣布斥资近400亿入股浦发银行，其总裁王建宙在接受媒体专访时表示，参股浦发银行主要是为了大力发展手机支付业务，并以手机为载体来推动B2C、C2C等电子商务的发展。

其实，在手机支付领域，中移动无疑是先行者，早在2005年，便于优势合作，推出“手机钱包”业务。该业务通过与银行合作，采取手机与银行账户绑定的方式，实现手机远程支付。由于用户对提供银行账户的安全问题较担心，同时相对电脑，手机并不具太大远程支付优势，导致这一业务发展缓慢。

为改进这一状况，2005年到2007年间，中移动为寻找手机支付发展方向进行了种种尝试。最终确定了将RFID技术与SIM卡结合，推广手机现场支付的发展思路。此后，通过两年的技术攻关与试用，在2009年确立了RF-SIM(2.4G)为手机现场支付的技术标准。

如今，三大运营商3G竞争战役打响，中移动为-应对竞争，绑定用户，开展手机支付业务，提高用户业务体验、增加用户换网成本的应对思路无疑具备优势。当然，国内其它运营商也在积极筹划。

三网融合背景下的新蓝图

就在中移动推出世博会“手机门票”的同时，中国电信股份有限公司上海分公司和上海市商业投资集团共同签订战略合作协议，世博会期间，游客在世博园区内可以享受“刷手机”消费购物的乐趣。

作为世博园区内除现金和银行卡外可使用的第三种支付方式，世博商业卡可以帮助市民在世博园区内实现手机轻松刷卡消费。

中国电信上海公司市场部副总经理陈晓勤表示：“通过天翼手机将世博的商业卡集成在手机的sire卡中，这样我们广大的用户进入世博园区只要拿着天翼手机，只要在POS机上轻轻一刷，在超市、便利店、商场等实现安全快速地进行付款，享受“刷手机”消费购物的乐趣，真正实现一部手机畅游世博。世博会期间，这张世博商业卡可以在全市范围内消费：“同时我们针对对外地的游客，在上海市区范围内不同网点提供刷手机消费服务的功能，真正让市民出门不带现金，不带卡，一部手机就可以实现轻松支付。”

中国联通董事长常小兵也表示，公司一直重视移动商务及手机支付业务，对合作持开放态度。此前，联通已经与银联宣布携手进军支付关领域。早在2002年6月，中国联通在无锡推出了第一个“小额支付移动解决方案”实验系统。

2008年，联通进一步宣布与复旦微电子合作，通过与长虹、七喜等厂家生产定制手机的方式实现刷手机消费，联通的策略与移动的略有不同，这些定制手机并非将用于支付的芯片集成在SIM卡上，而是通过定制在机器内或手机贴卡(挂坠)的方式实现。

有分析人士指出，在传统固网互联网时代，电信运营商在互联网产业链上担任的是基础网络服务提供商角色，面对高额利润的互联网增值业务只能望洋兴叹。三网融合的时间表确定与移动互联网的到来，使得运营商进军互联网的条件初步具备。而移动支付无疑是其有力的抓手。

截止2009年6月，我国移动电话用户达到6.7亿，手机支付用户总量就突破1920万，预计到2013年，亚洲移动支付用户将占据全球相应用户总量的85％，我国的市场规模也将超过1500亿元，这意味着，未来3～5年我国移动支付的年均增速将超过40％。

但是与国际上较成熟的国家相比，我国的移动 支付产业虽然经历了几年的发展，目前仍然处于起步阶段。 　据eMarketer于2009年的BillJngRevolution的调研数据发现，美国消费者愿意用手机进行一些小额商品的支付。数据显示，59％的被调查者愿意用手机购买比萨；58％的被调查者愿意用手机支付电影／比赛门票。此外，消费者愿意用手机购买的商品还包括旅馆住宿、快餐、音乐和旅行票务，比例分别为43％、42％、41％和40％。

欧洲掌握着移动商务和移动互联网的最新技术，欧洲移动商务企业在将服务推向市场时，在技术研发和标准制定上花费了巨大的精力。根据调查，欧洲用户对服务内容最为关注的是气候和交通信息，这是由于欧洲的许多国家中，有大量的公司职员的工作地点和住址之间的路程比较远，对于上下班的交通和一天的天气情况很关注。

日本则是目前目前移动支付发展最成功的国家，日本的移动支付产业由该国最大的移运营商NTTDoCoMo和SONY引领，它们共同推出了内嵌Felica芯片(智能)卡的i-modefelica移动钱包方案，支持各种零售、电子票务(公交、铁路及民航)，会员卡、娱乐消费、在线金融等应用，还支持身份证功能。

据统计，日本的移动商务收入已经高达4亿美元，NTTDoCoMo公司的移动支付用户已经突破2300万，用户可通过它的服务连接到世界上7000个互联网站。这对于国内运营商而言，无疑是一个值得期待的蓝图。

就我国而言，移动支付业务基础坚实：截至2009年，我国手机用户已达7.4亿户，手机渗透率达到56.3％。同时，国内移动电子商务营收规模增长迅速。目前国内手机支付的渗透率仅为个位数，相比日本50％左右的渗透率，发展前景广阔。