金融投资理财知识

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金融投资理财知识范文第1篇

【关键词】家庭；投资理财；风险控制

投资理财已经进入了我国大部分家庭生活，更是成为了家庭生活必不可少的内容。虽然现代很多家庭都已经过上了优质的生活，并且拥有了剩余的资产，为了让家庭生活更加幸福实施了家庭投资。但是投资必然伴随着很多风险，如果不能很好规避这些风险，不仅无法让资产增值，还会增加更多的经济负担、

一、家庭投资理财概述

家庭投资理财就是确定阶段性的生活和投资目标，审视自己的资产分配状况及风险承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置和投资结构，及时了解资产状况及相关信息，有效地控制风险，实现家庭资产收益的最大化。目前，金融机构的不断涌现，金融理财产品的日益丰富，涉及的范围越来越广，例如：教育规划、退休规划、债券规划等。因此，理财不仅仅是金融产品的买卖，而是了解个人或家庭的财务状况，理财目标的基础上，通过合理的规划，为家庭实现资产保值与增值。

二、家庭投资理财风险分析

1.缺乏风险控制意识

很多家庭投资理财会选择进入金融市场，尤其是金融市场正是牛市的时候，股票几乎天天上涨，随便买一支股票或者基金在很短的时间内都会得到收益，在这样的形势下，很多想投资理财的家庭唯恐错过这些投资机会。但是，我国大部分家庭投资理财过程中，根本没有深刻认识到投资的风险，所以缺乏风险控制的意识。

2.风险承受能力弱

随着我国市场经济的快速发展，我国居民收入不断增加，但是很多家庭的收入来源非常有限。我国大部分家庭开支主要有购房、结婚、基本生活费、子女教育费用等等，还有很大一部分家庭购房依靠按揭贷款，拿普通工薪家庭来说，一旦投资失利意味着生活又要重新开始，而且还影响到家庭其他生活，而且心里承受力不强的家庭甚至可能卷入痛苦的深渊。因此，我国家庭对于风险承受能力非常弱，必须得到重视。

3.没有专业的投资理财能力

我国大多数家庭投资者被日常工作和家庭琐事所累，关于金融方面的知识根本没有时间去收集、了解分析，导致家庭投资信息不对称，这些都会影响到家庭投资理财的判断能力。例如：我国家庭投资理财非常普遍的一个现象就是收到周围亲戚、朋友的影响，片面的听取一些意见，就开始投资，这种主观的投资方式非常不理智，或许运气好能有收益，但是一旦出现损失是很多家庭无法承受的。因此，没有具备一定专业的投资理财能力是不利于家庭投资理财的。

三、家庭投资理财风险控制的措施

1.善于自我评估家庭风险承受能力

家庭开始投资理财之前，首选一定要对家庭进行全面的评估，要掌握家庭风险的实际承受能力。年收入15万元的低收入家庭，投资理财风险最低的方式，肯定还是银行存款、国债、保险等等方面。银行存款了满足家庭日常开支意外，还有剩余资产的话可以选择定期存款，尤其是国债。

自我评估家庭风险承受能力还需要评估家庭成员的心态，没有良好的心态，经受不了获益兴奋与亏损打击的家庭最好远离金融市场。家庭投资理财要能在财富面前宠辱不惊，要保持高度的理性，方可进入风险投资风险市场，例如：股票、基金、贵金属等等具有较高风险性的投资市场。

2.加强理论学习和技术分析

家庭投资理财如果要尝试进入金融市场，可以虚拟系统上进行模拟操作，而且这是学好金融理财知识很多的机会，同时还要关注市场经济发展的形势，要注意国家宏观经济政策的调控制度，利用自己所掌握的知识，从而进行预测，将得出来的记过与实际价格进行分析与对比，通过这样的方式来锻炼家庭投资者分析能力是非常有益的。银行、证券交易等等金融机构都会涉及到代销理财，很多时候客户经理为了业绩对某些产品会过分进行渲染，没有给客人讲明产品存在的风险，很多家庭投资者如果没有相关的理论知识很容易进行盲目的投资。家庭投资理财只有善于积累经验才能更好的进行投资，更好的规避交易风险。

3.合理选择投资理财产品

不同的金融产品不同的投资理财工具必然存在不同的风险，同时收益的特征也不一样，家庭投资理财必须要做好对应的风险分析，结合力所能及的相关资料，对风险进行最终评估，要明确所投资的产品是否与家庭风险承担能力是相符合的，必须要量力而行。家庭投资理财在进行投资的时候一定要选择家庭投资人所精通的投资项目，也可以规划一种几种投资方式组合搭配投资计划，目的是稳定收益，将风险控制的更好。实际投资理财过程中还需要关注理财产品的合理性与科学性。

例如：组合投资理财可以在不同公司之间进行组合，甚至可以跨越行业进行组合从而投资理财规划，目的是灵活选择行业，对行业投资有一个可控性，尽量避免不景气的行业，如果过于集中在同一个行业进行投资，一旦出现亏损就难以进行控制。我国很多家庭虽然有一定积蓄，但是并不多，针对这类家庭投资理财可以选择短期获利投资，但是投资比例要适当。资产较多的家庭自然承受能力也会比较强，可以根据自己的情况选择获利性更高长期投资的金融产品。因此，家庭投资理财合理选择投资产品，才能更好的规避风险。

四、结语

家庭投资理财是一种生活技能，能够增加家庭的收入。家庭投资理财也是一种思维 ，能够让家庭生活更加精彩。因此，家庭投资理财与风险控制在未来将会是每一个家庭都必须面对的问题，因此，希望通过更多学者的研究为广大家庭提供更多投资理财的参考建议。

参考文献：

金融投资理财知识范文第2篇

1. 个人规划投资理财的作用

1.1 个人规划好理财能使自身处于最佳的财务状态

实际上，在日常生活规划中投资理财无时不有、无处不在，它并非在当下才兴起。自有了工资收入，在每月支付水电、生活费，准备购买各种家用物品时，就由此开始了投资理财。但理财的真正意义不仅仅是这些，个人生活质量的好坏受其直接影响。个人时常忽略了投资理财，追根溯源，部分人考虑到自身资产不足，没到投资理财的地步；部分人考虑到已处理好当下财务，不存在其它问题；部分人考虑到金融项目投资繁杂，不能轻而易举做出投资决策，随时有资产贬值的风险；部分人因繁忙的工作而对个人财务无暇顾及；部分人考虑到与理财相伴的常是风险、失业、疾病等，在生活中这些都很忌讳；还有的人考虑到有必要请教专家才能理财，显得比较麻烦。当下社会确实没有普及科学理财观，这与快速成长的经济步伐不一致。如果每个个体都能科学地投资理财，就有事半功倍的效果，享受到轻松的人生。就富人而言，科学投资理财的主要意义在于财富的保值增值，及代际之间的传承；即便更多的人属于工薪阶层，没有富余的资金及殷实的财产，也需要懂得投资理财。学业能否顺利完成、婚姻是否幸福美满、晚年是否安然无忧，这些都是人生旅途中的必须考虑的生活目标，而在这些目标的实现过程中金钱通常扮演着重要角色。怎样将每一分钱利用好，怎样将任一投资机会把握好，都属于理财要解决的范围。投资理财并非简单的发财，它是关于整个人生的财产规划。投资理财如果成功就能增加财富，减少不必要的支出，改善个人生活水平，让经济能力宽裕，安享充足的养老资金储备。

1.2 个人投资活动能为循环社会资金创造条件

社会的大量资金通过工资等形式从企业流向居民，居民又通过消费购买行为，将产品消费掉，这样资金回流企业再生产。如果居民收入比消费多，居民手中多余的资金就必然形成怎样回流企业的问题，个人投资便成了循环社会资金，实现再生产的保障环节。所以每个人在经济中既是消费者又是投资者，人人都有理财问题。可见，个人追求理财利益，非但满足自身精神、物质要求，从其效果看还能不断优化社会财富结构，所以个人规划好投资理财同时也是一种社会贡献。

2. 个人规划投资理财的缺陷

2.1 不清楚投资目标或期望收益过高

确定好理财目标是投资理财的首要工作，目标确定好了，离成功也就近了一半。人们在确定理财目标时更多的选择是存一笔钱用来买一套房，存钱用于结婚、买车，筹集一份子女的教育基金，又或是留作退休后的养老金。诚然这些理财愿望都是很好的，但理财目标却不明确。我们将理财目标选定后，在概念上更多的还是比较模糊，通常不用货币对理财结果进行准确计算，实现目标也具体缺少期限，通常我们在这样概念模糊的状态下只能被置于空想中，无法科学制定理财计划，尽管有这样的理财计划也会显得无比空洞、盲目。每个人理财自己都会选择理财目标，都渴望借助必要的理财方式达到自身梦想，然而并非能实现所有目标，首先期望收益过高不切实际，导致人们的理财被置于空想中，缺少相应计划来实现该目标，另外在理财计划内它能催生人们多用高风险方式博取更多利益，此做法与一贯以来遵守保值增值、安全稳健的理财原则并不相符。

2.2 将理财混淆为简单的存款、投资

人们思想中对理财的理解就是存款、投资，通常把投资理财视为传统使用资金的形式，也就是有了收入后不是存在银行保证稳定利息收入，就是购买债券、股票，期待合理收益。人们生活在经济发展快轨中得到大为改观，个人怎样运用与管理好财富的增加，日益成为人们的焦点话题。我们一直翘首以待有效使用财富，借助有效的储蓄、投资股票、投资期货、投资保险及投资外汇等不同投资组合与投资形式，不断保值增值财富，以期达到提高生活质量、稳步增加财富的目的。当下市场上名目繁多的投资机构与投资产品，并且在短期内较难完全掌握必备的专业投资方法与知识，这就应运而生了个人投资理财，日益成为管理个人资产的协助者、参与者。由此提供个性化投资理财服务的机构形成，且竞相推出理财产品，迅速发展个人理财业务。客观上看人们虽然都渴望有理财机构服务，借助它们的专业人员及专业方式来降低风险、配置好资产组合，但在选择一些理财品与机构上仍有认识误差，在某种层面上将理财品、理财机构及单个投资者的联系隔断，无法让个人理财得到全面、彻底的满足。

2.3 个人金融管理混乱

在频繁的个人金融活动的当下，难以仅凭自己大脑将海量金融信息完整清楚的记住，这便引发种种境遇：有的人因丢失或被盗走有价证券与银行存单而拿不出必要资料，在金融机构无法挂失；有的股民买进卖出的股票种类过多没有实时记账，部分上市公司经几番派股，个人账上到底有多少股票竟不清楚，致使痛失高价抛出收益更多的良机；有的人乱放人身意外险或财产险等凭据，万一出了事情，就会因保险单据找不到而增加保险公司理赔的麻烦，如此等等。

3. 个人设计规划投资理财的具体思路

3.1 打好设计投资理财的基础

首先，理财目标要制定好。对此要考虑到方方面面，首要的就是量化理财这个目标，例如：我想要买一套住房，这个算不算理财目标呢，当然不算。想要买的住房价值多少，在哪年买住房，是明年还是后年，这才算得上真正的理财目标，也就是量化，给个明确的时间、价值限制，并且还可合理想象在这房里住可能会出现什么情况，这样一来能够更加有效的实现自己的目标。若是需要达到理财的目标，那么这一目标必须具备有期限、可量化的标准。其次，对风险偏好的了解。有人认为自身是积极进取的人，有人则认为自身比较保守，怎样对自身风险偏好正确评价，有几种方式：一是需要对自身情况充分的了解并考虑好，单身还是已经组建家庭，养活自己还是需要养活一个家庭，收入和支出的比例是否合理。要是家里需养育一个孩子，那么还是一味喜好冒进投资高风险，充分说明缺少清醒认识，主要是家庭负担跟以往已不相同；二要对投资倾向考虑充分，诸如有的人在股市很有建树，有的人在投资方面可圈可点等等；三要对个人性格取向充分考虑，面对同一事情性格不同的人做出的选择有天壤之别，理财中性格决定着他们的一些行为。最后，科学分配资产。要做出战略性的分配资产，这种资产分配是在极其理性的情况下进行的，不能盲目跟风，随便听他人说法，今天人家说投资某个项目好，明天就倾其所有去投资。应该分配好资产，如从战略高度看，只用总资产的三成去投资股票，无论他人做什么，三成是自己的红线，另外在银行放三成资产，剩余的投资其他方向，这是对资产的战略性分配。

3.2 学习理财知识，掌握专门技能

投资者了解现实市场离不开掌握必要技能与金融知识，又或以技能与金融知识为前提。所谓知识涵盖财税知识、经营知识、法律知识及市场交易与其它知识。个人规划好投资理财的技能涵盖收获与分析信息、交易结算、使用网络技术等。个人在做好投资理财准备工作以前，要掌握必要的理财品对口知识，以此在投资中审时度势，紧抓参与投资的机会，达到正确理财。虽然无法要求每个人都要了解全部理财产品，但起码对运用基本原理及过程要懂得，以防投资的盲目跟风现象。个人也可征询规划理财师及专业机构，选择理财工具要合理，综合自身特征及优势，达到财富积累。

3.3 构建完整的自身金融档案

金融投资理财知识范文第3篇

[关键词]个人投资者；投资理财；金融产品

[中图分类号]F830.59[文献标识码]A

随着我国物质及文化生活的不断进步，投资理财得到了越来越多人的重视，如何实现财富的保值增值，如何投资股票、基金、债券俨然已经成为大家关心的热点话题。笔者在长期观察个人投资者投资理财行为特点的过程中发现我国投资者在这一问题上存在不少值得注意的问题，在此与大家分享，期望通过此次分析能使个人投资者在往后的投资过程中有所警醒，也希望所提意见与建议对个人投资者有实质上的帮助。

1个人投资理财概念

个人投资理财是指个人或家庭为了满足其生命周期内的各种需求，将自身所拥有的各种资源系统地、科学合理地、有计划地投入到储蓄、保险、证券等金融领域或收藏、住房等非金融领域，使其保值增值并最终达到个人或家庭财富的最大化。财富的积累、保障与安排是个人投资理财的主要内容，如何管理一生的财富，如何进行长期的资金配置与运用是个人投资理财领域的最重要课题。

2个人投资者投资理财过程中存在的问题

2.1理财观念保守

储蓄长久以来都是我国个人投资者投资的主体品种，受传统习惯影响，我国人民多年来对理财产品认识单一，又因为厌恶风险的保守型性格导致对新产品缺乏安全感，所以我们多种理财产品虽推出多年仍不为大多数投资者所真正认识与了解。近几年，我国金融市场上创新产品层出不穷，可供投资者选择的投资工具因此越来越丰富，但受观念的限制其推广仍将任道而重远。

2.2金融知识缺乏

投资理财所需金融知识的学习具有较强专业性，需要有一定的文化基础，而我们的个人投资者，特别是缺乏金融专业背景的投资者，往往畏惧学习，在投资过程中存在过于依赖投资顾问，缺乏投资主见，冲动投资，从而容易造成与预期的较大偏，差蒙受不必要的损失。

2.3专业金融理财师队伍供应不足

投资理财目前从整体上看仍然是一个新兴领域，尽管看似涌现出了一批专业的金融理财师，但因我国金融行业分业经营分业管理的现状，这些专业人员与理财所要求的全方位服务需求仍存在一定差距。同时，我国人口众多，从绝对数和相对数上来看，目前的专业人才都远不能满足实际需求，作为稀缺资源的理财师们往往优先服务高端客户，普通个人投资者在接受专业服务方面又显劣势。

2.4理财师角色属性限制其客观性

目前金融理财师多属于卖方市场，独立的理财师非常少见，这样的角色属性导致即使专业上很优秀的理财师也很难保证完全站在投资者的角度给出投资建议。金融市场本身的不成熟加上业绩考核的压力，其推荐的投资品种往往出于各种因素综合考虑，加上其服务的客户人数众多精力有限，根本不可能根据每个普通个人投资者的具体情况给出具有针对性的投资方案，所以方案的质量也受到质疑。

3推动个人投资者顺利实现投资理财目标的意见与建议

3.1树立正确的投资理财观念

时代不同理财观念也要随之调整，与时俱进是一种态度更是一种实际的需求，只有思想先变化了行动才会变化。在当前金融理财产品不断创新的现实中，只有顺应时代，改变观念，积极学习，认真选择，才能让金融理财工具真正为我所用，为我服务。

3.2正确认识自我投资属性

风险偏好不同选择的金融产品就不同，投资首先需要根据个人具体情况来分析风险偏好，再根据具体的风险承受力选择适合的投资品种，合适的才是最好的。另外，不同的投资目标有不同的投资纪律，要找到适合自己的投资风格，制定理性的投资目标，坚决执行投资纪律才能提高成功概率。

3.3克服依赖心理，善用学习资源

想赚钱又懒得学习，总想找到高人指点，这是对自己的资金极度不负责任。投资理财最讲求人与产品的匹配，由于信息的不对称，最靠得住的高人其实只有自己。当然，作为个人投资者，遇到难以理解的金融产品时也要积极利用身边一切资源，但投资顾问的作用应该主要体现在帮助投资者学习了解新知识上，为其在相关知识点上答疑解惑，而不是喧宾夺主代其决策。

3.4掌握学习技巧

金融知识的学习看似晦涩难懂，其实只要掌握了一定技巧就能事半功倍。金融产品的名称往往包含产品最本质的信息；投资范围决定了一只产品预期的风险与收益，直接决定其风险与收益底线；目标描述比较具体的产品往往确定性更大，而目标描述会相对灵活的产品，往往是以比较隐蔽的方式说明其波动可能较大，这两者需要结合考虑；基金经理可能会有变化，但团队一般比较稳定，所以高质量的品牌团队往往更值得信赖。

3.5善用固定收益类产品

固定收益类产品具有银行定期存款、国库券等金融产品的特性，近几年这类产品的收益普遍高出同期定期利率好几倍，而且风险低。目前看，货币基金、银行理财产品、券商固定收益类集合资产管理计划是最主要的三种形式。随着金融产品的不断创新发展，货币基金赎回T+0到帐的实现，银行固定收益类产品不断丰富，券商保证金产品的普及和资管业务对固定收益产品的偏好等都预示着此类产品的投资价值，善用此类产品形成不同的投资组合对各种投资者都会大有裨益。

[参考文献] 

[1] 安永杰.商业银行个人理财业务的问题及成因探讨[J].财政金融，2016. 

[2] 蔡逢敏.生命周期理论在个人理财业务中的应用[D].对外经贸大学，2006. 

金融投资理财知识范文第4篇

一、个人选择投资理财的释义

个人选择投资理财是指通过合理的安排将个人资金进行储蓄、基金、保险、股票等个人业务的科学规划，使得个人资产获得合理的增长，进而达到保值增值的目的。储蓄是将个人现在用不到的货币暂时交给银行或者其他的金融机构，进而从中获取利息的投资方式，是银行经营业务的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外汇储蓄，相对于其他的理财方式来说比较安全，但是收益较小。债券是政府、金融机构或者企业，通过社会募集资金的一种金融契约，并在规定的时间内向用户支付一定的本金和利息，是一种有效的债券凭证，在债券投资中，政府最可靠但是收益比较低，企业债券收益相对较高，但是保障度低。基金是为了达到某种目的而设立的转向资金，主要有退休金，公积金等。保险是通过合同的方式，保险人与保险机构形成的一种财务赔偿关系。股票是股份企业为了从社会中募集资金而发出的股份证券，股东可以以此为凭证并获得相应的收益。理财产品是金融机构通过向社会募集资金而的一种产品，并将获得的收入相应的回馈给用户，保证用户的理财收入，主要包括理财收益和非理财收益。

二、个人选择投资理财的现状

个人投资理财就是通常所说的管理钱财，根据个人的自身经济情况以及可以承受风险的能力，将自己的资金财产选择合适的理财方式，实现自己财富的积累和资产的增加。

由于我国金融领域的不断发展和个人财富的增加，个人选择投资理财也得到了人们的广泛关注，但是传统的理财观念和现在理财观念产生了冲突，影响着个人选择投资理财的发展。

个人选择投资理财受中国传统家庭生活模式的影响。我国自古的传统孝道文化理念深入人心，应用到理财生命周期中，由于每个人的收入支出的情况不尽相同，要做到个人的收入支出和生命周期相匹配，对自己的投资理财方式进行合理的规划，传统的财务观念影响了个人投资理财的选择，对个人理财的发展有一定的制约作用。

西方的理财观念是保持资产和生活水平的稳定发展，这与中国传统的理财观念有很大的差别，但是中国人对个人财富有着很强烈的需求，容易造成个人选择投资理财的畸形发展。

理财和储蓄的投资理念是不相同的，理财在高收益的同时伴随着高风险，但是很多人在投资理财方面往往忽略了这一点，在个人选择投资理财时盲目投资，同时也缺乏应对投资风险的意识，严重影响了个人投资理财的理性选择，对投资失利也是盲羊补牢并不是未雨绸缪。

我们都知道投资理财可以带来高收益，投资理财方式的多样性也在一定程度上分散了金融风险，我国在金融政策方面主要还是实行的分业经营，也就是银行、保险和证券分开经营，对个人投资理财来说，增加了选择方面的困难，不利于个人选择投资理财的发展。

三、个人选择投资理财的原则

（一）规避风险

投资理财都会伴有不同程度上面的投资风险，但是这种高风险也会带来高收益，因此，在个人选择投资理财时要把握好机遇和挑战，学习一些投资理财方面的知识，在投资的过程中注意规避风险，在把握投资理财机会的同时，降低个人选择投资理财的风险，从而获得高收益的增值服务。

（二）量入为出

坚持量入为出的投资理财原则，就是要注意结合自身的经济水平条件，合理规划自己的投资理财方式，将有效增值的银行储蓄和有风险的金融投资相结合，保证风险投资在自己可以承受的范围之内，尽可能的减少风险增加收益。

（三）注重整?w效益

在个人选择投资理财中坚持注重整体效益的原则，最主要的是将个人的投资理财做好整体规划和阶段性规划，保证投资理财都有增值服务，所有的投资也更有意义，促进个人选择投资理财收益的增加。

四、个人选择投资理财的策略

（一）明确个人投资风险和预期收益之间的关系

投资风险是个人选择投资理财时有可能带来的资金损失，投资收益是在除去风险投资的本金和损失之后得到的资金收入，在进行个人选择投资理财时要知道高风险会有高收益，低收益的同时相应的投资风险也会很低，因此，投资风险和收益是成正比例关系的，在进行投资理财时，一定要根据自身的经济状况和需求做出合理的选择，明确各种理财方式之间的风险和收益，将风险控制在可以接受的范围之内，确保最大的收益。

（二）注意个人选择投资理财资金的流动性和投资周期

投资周期指的是个人投资理财将资金投入到回收的所用全部时间，现金和资金的转换率是由资金流动性决定的，一般情况下，投资的周期越短，资金的流动性就越强，资金的周转速度也就越快，相反的，投资周期越长，资金流动性就越差，资金的周转速度也就越慢，银行的活期储蓄可以实现随时随取，提取现金的速度比较快，但是相应的收益就会很低，定期储蓄时间较长，取现不灵活，但是会有较高的收益，承担的风险越大，收益也会越高，在进行个人选择投资理财一定要明确资金的流动性和投资周期，对个人投资理财进行合适的选择。

（三）进行投资理财的金额不同，选择投资理财的方式也会不同

金融投资理财知识范文第5篇

二、云南省大学生财务现状

2016年9月，课题组通过实地访问和网上填报问卷的方式，对云南省21所高校进行调查，共发放问卷260份，回收有效问卷235份，回收率为90.4%。其中，男生78名，占总人数的33.2%；女生157名，占总人数的66.8%。对调查所得的数据进一步整理后，通过Excel软件进行统计分析，可得到如下结论。

（一）收入来源

在接受调查的在校大学生中，89%的学生主要收入来源于父母，3%的学生通过勤工俭学、兼职等赚取日常所需费用，6%的学生通过努力学习获奖学金、助学金来提供生活补助。在每月的生活费额度方面：10%的学生月生活费为500-700元；12%的学生为700-900元；23%的学生为1100元以上；剩下54%的学生月生活费为900-1100元，是受访学生月生活费额度所占比重最大的一类。

（二）支出项目

大学生的主要消费支出项目包括：生活基本用品、个人饮食、通讯、交友、上网、学习、购物等。其中，生活费支出最多的三项是：个人饮食，占96%；购买基本生活用品，占91%；通讯费用，占80%。其次，大学生在网购、交友聚会方面的支出也较大，占到60%以上。相反，用于考证、学习的费用支出最小，仅仅为33%。

（三）消费观念

对云南省大学生消费观念的调查显示：少数受调查学生对消费持无计划、无限制、无标准的三无理念，他们认为需要花费的钱就花，消费十分随意；其余有17%的学生持能省则省的消费观念，认为必须是很有必要的项目才应花费，有节俭理念；仅有13%的学生属于有计划的消费，会在事前做好消费计划再花钱。

从调查结果来看，云南省在校大学生中对消费持理性观念的人数很少，大部分学生并没有在大学期间养成理性消费的观念。大学生刚走出父母庇护开始自主生活，社会经验缺失，因此存在很多不成熟不理智的行为，随意消费并不是一个成熟理性的大学生该有的行为，这不仅给家庭带来经济负担，也较难形成正确的消费观念。

三、云南省大学生投资理财观念

（一）投资观念

大学生月收入来源稳定，但同时拥有的资金也是有限的，大学期间进行投资活动有利于学习投资知识和掌握一定的投资技巧。本次调查中，63%的学生认为大学生应具备投资能力，且认为投资能力对自己具有十分重要的作用；13%的学生认为投资能力对大学生作用不是很大；24%的学生并不清楚投资能力对大学生的作用。大学生没有打算进行投资理财，最主要的原因是由于缺少资金，每月生活费仅够日常开支；第二是缺乏投资知识，不知该如何下手；少数学生认为应以学业为重，无暇顾及投资，或者不敢承担投资风险，害怕投资失败。

（二）理财观念

由于大学生经济尚未独立，收入来源有限，因此本文中理财更倾向于大学生如何规划好每个月的生活费，并进行合理消费。据调查，56%的学生对生活费的支出有计划，44%的学生则没有自己的消费计划。在月生活费使用情况方面：59%的学生生活费处于刚好够用的状态，有28%的学生生活费超支，仅有13%的学生生活费有盈余。有62%的受调查学生表示在月末偶尔出现过没钱花的情况，26%的学生表示从未有过这种现象，10%的学生表示经常出现月光，更有4%的学生表示他们几乎每月都是月光族。

四、大学生投资理财方式

大学生投资理财方式因其收入来源的单一性和金额的有限性显得较为局限，常见的投资理财的方式有：记账、银行储蓄、自主创业、购买股票、基金和保险等金融产品。

（一）记账

要想树立良好的理财意识，培养正确的理财观念，大学生就应该从最简单的记账做起。通过记账能够清楚地了解每个月的消费状况，清晰的看到不必要的和过度的开支，从而进行节流，培养勤俭节约的习惯。在本次调查中，有记账习惯的大学生占到了很小的比重，仅为19%；46%的学生没有记账习惯但清楚钱的去向；剩下36%的学生既没有养成记账的习惯也不清楚钱的去向。

（二）银行储蓄

银行储蓄可以说是在我国一个最深入人心的投资理财方式，它既安全又有稳定收益，每月都有利息收入入账。在接受调查的大学生中，有83%的受调查学生选择将每月盈余的生活费存入银行赚取利息；12%的学生表示每月基本没有生活费结余；剩下5%的学生选择对结余下来的钱不做任何处理。

（三）自主創业

在大学校园里少数学生会通过摆地摊或者合伙创办小型工作室的方式进行自主创业。大学生处在由学生向社会转型的过渡阶段，思想较为活跃，如何赚取更多的钱可以说是很多大学生都在思考的一个问题。在大学校园里经常可以看到摆地摊的学生，大学生自主创业进行投资理财早已不是什么新鲜事了。在大学期间进行创业的学生人数毕竟非常有限，调查中仅有10%的大学生利用课余时间自主创业赚钱，大部分人的收入来源还是依靠父母。

（四）购买股票、基金、保险等金融产品

近年来，由于经济飞速发展，炒股、购买基金等热门投资理财项目不再局限于社会人士，个人投资理财热潮早已涌入校园，如今的大学校园里有这样一群人：他们既是学生，又是炒股能手，这些人利用课余时间投资炒股，购买基金赚取额外收入供自己学习、生活、交友之用。在此次调查中，有8%的受调查学生选择基金、保险及其它金融产品进行投资。

四、大学生投资理财存在问题

（一）消费理念和结构不合理

在接受调查的大学生中，超过半数的学生对消费支出拟定了计划，但仍有高达44%的大学生每月都在进行无计划的消费，很多学生并没有形成正确的消费理念。大学生消费支出呈现随意化的特点，普遍持随便花的消费观，只有当资金短缺时候才会想到节约用钱。在消费支出方面，大部分学生将生活费用于购买基本生活用品、个人饮食、学习、网购、交友聚会等方面。把生活费用于学习的比重只占33%，而用于网购和交友聚会的占了66%，可见在学习方面的支出远远低于网购、交友等娱乐性支出。

（二）理财意愿强烈但参与度较低

调查显示有63%的学生认为大学生应具备投资能力，有85%的学生表示愿意参与投资理财。但从实际参与程度来看，仅有10%的受调查学生利用课余时间自主创业赚钱，8%的受调查学生选择基金、保险及其它金融产品进行投资。实际参与到投资理财的学生寥寥无几，一方面由于学生缺乏足够的钱进行投资，另一方面是因为大学生对投资理财知识不了解。

（三）投资理财方式单一

大学生投资理财方式较为单一，大部分学生将钱存入银行，只有少部分学生会选择炒股、购买基金等有一定风险的项目。长期以来，大学生投资理财方式较为单一，造成这种现象的原因是多方面的，主要因为大学生投资理财知识比较匮乏，很多大学生投资理财很大程度受到父母的影响；另外高校对大学生投资理财不够重视，银行也没有积极推出一些适合大学生投资理财的产品等。

五、对大学生投资理财的建议

（一）大学生应做好理财规划，完善消费观念

大学生应利用课余时间多阅读有关投资理财方面的书籍，多了解投资理财的成功案例并从中学到投资技巧，在资金条件允许的情况下进行实际操作。我们作为新时代的大学生，不浪费、不攀比，从自身实际出发制定适合自己的科学理财规划。作为一个即将步入社会的群体，大学生需要加强自我约束能力，树立良好的消费观念，明确自己在哪些方面该花钱、哪些方面不该花钱，减少一些不必要的浪费。

（二）敢于尝试多种形式的投资理财产品

大学生收入来源有限，但资金稳定，因此大部分学生喜好收益相对稳定的投资理财产品，這可以避免承担过大的风险。早些年市场上就已经开发出了针对大学生模拟炒股的软件，并且还开设了针对大学生的模拟炒股大赛，对于不敢一次性就踏入股市的大学生来说，先利用软件进行模拟炒股是个不错的选择，这样既可以熟悉股市操作流程又可以学到很多炒股技巧，待时机成熟时便可踏入股市体验真正的炒股。另外，购买保险也是一种很好的理财方式，既能给未来一份保障，也能够有意识地培养自己规避风险的能力。

（三）学校应该重视对学生投资理财能力的培养

学校应当开设大学生投资理财类课程，让学生在学校就能学到有关投资理财的知识。云南省大部分高校并不重视对大学生投资理财能力的培养，甚至过半数高校没有进行过任何有关投资理财方面的教育，这是一个被教育机构严重忽视的环节。因此，学校亟待增设有关大学生投资理财课程，并将投资理财作为一套系统的知识传授给学生，丰富教学形式，增加实践教学比重，让学生在有实战氛围的课堂上学习，让学生学有所获，从中受益。