商业发展的趋势
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商业发展的趋势范文第1篇
中图分类号：TS958.1+7 文献标识码： A
现代商业建筑有自身的特有规律、特有的要求，不同于住宅建筑功能相对稳定而单一。商业建筑一般投资规模大、建设周期长，经营成功的回报也大，不同商业形态决定不同商业建筑的形态。随着社会各方面的飞速发展，现代商业建筑逐步向交通体系立体化发展。在这里对商业建筑的发展趋势和设计概念做了初步分析
一、商业建筑在我国的发展进程
1.1古代的商业建筑
最原始的商业活动可以追溯到原始社会后期的物物交换，而集市于殷周时期开始初见雏形，到了汉代开始出现“里坊制”的城市形制。宋代以后，“里坊制”开始消亡，商品的生产得到了很大的发展。之后出现了“街市”，商业活动开始繁荣复杂。商业建筑不再仅仅是简单的买卖活动的场所，发展到了酒楼、客栈、娱乐等场所。此时的商业建筑还是比较传统的民居形式，里坊内的人们破墙建店，即“前店后坊”、“前店后宅”的建筑形式，空间格局多为“沿街设店”，商业建筑中间是街道，交通主要以步行、马车为主，交通也不会拥堵。名画“清明上河图”呈现的就是当时那种繁荣的商业景象。
1.2现代的商业建筑
随着我国经济社会的不断发展，全球化趋势的不断加快，我国的商业地产迎来了投资热潮，作为商业地产的代表，多元化的商业综合体也掀起了一股建设潮，多元化的商业综合体未来的发展趋势是商业建筑发展趋势的反映。
“城市综合体”就是将城市中的商业、办公、居住、旅店、展览、餐饮、会议、文娱和交通等城市生活空间的三项以上进行组合，并在各部分间建立一种相互依存、相互助益的能动关系，从而形成一个多功能、高效率的综合体。它基本具备了现代城市的全部功能，所以也被称为“城中之城”。 按特点可以分为两类。1城市CBD中心的城市综合体、2城郊结合部城市综合体。纵观当前重点商圈建设发展趋势，以商业综合体为代表的地产项目日益成为推动城市商圈发展和新型城区商业配套建设的主力军，这些大规模、立体式、多业态、体验式的“微商圈”购物中心项目，由开发商统一规划建设、统一物业管理，提供足够的停车等公共服务，区别于一般社区商业和商业街区的布局特点，凸显出集群化、服务型特色，满足了区域人们购物、餐饮、娱乐、文化消费的多重需求，是新兴城区商业聚集的新型态、新方向，也是城市大面积地产开发商业配套建设的主要形态。
二、现代商业建筑的设计
2.1 准确定位现代城市商业综合体的功能与风格由于现代城市商业综合体在业态上包含了居住、办公、娱乐等多种功能，建筑自身面积大，使用人口密集，加之不同地域的商业综合体具有相应的地区气候和文化需求，且其商业空间必须在满足现阶段商业功能的基础上，能够适应未来业态变化的需求。因此在城市飞速发展，商业业态不断细化的今天，商业综合体的设计必须首先准确定位建筑在城市中的整体业态功能，并使建筑内部业态之间、建筑与外部社区、环境之间呈现出和谐、共生和互补的状态，通过对内外部流线的整合，体现鲜明的个性风格，在满足顾客多样需求的同时，以其功能化、个性化、人性化的设计，成为城市的地标性建筑。此外，随着近年来网络购物等形式的普及，人们去购物场所消费更加重视其餐饮、娱乐等附加功能，强调购物过程中的体验性与归属感。因此商业综合体应着力在这些方面投入设计巧思以达到吸引人流，促进消费的目标。优秀的设计从结构力学层面而言应是简洁的，设计实践中可通过建筑结构的树形支撑及其产生的光影效果来营造“城市森林”的氛围，并在节能的前提下引入适当的光线，用闪烁不定的光影变幻效果使顾客产生一种探究未知事物的，从而增加其逗留在建筑中的时间，刺激她们去“探险”和消费。2.2 功能空间设计 为体现“以人为本”的经营思想，现代空间概念强调顾客流动空间与营业员工作空间的融合与渗透。以最常见的中庭结构为例，各层营业厅环绕中庭展开，丰富了空间的层次，通过中庭把光、影、色彩、扶梯、楼梯、绿化等巧妙地组合起来，形成一个动静交织、形态各异、极富艺术魅力的空间环境。平面设计上可利用地面或顶棚的形式差异、材料对比、色彩变化以及照明设计，对顾客起水平引导的作用，营业大厅内应具备清晰合理的人流路线，使顾客能在最短的距离内轻松地逛完全程。 2.3 交通流线组织 为有效组织商业建筑的外部交通，应尽量在建筑周围设置足够的人流、车流集散空间和缓冲空间，使其作为室内外的一种过渡，避免同城市道路发生冲突。出入口的设置处理，也是交通组织的主要内容之一，由于商业建筑往往靠近城市干道，因此就涉及到其出入口与城市干道交通相协调的问题，否则将影响到商业综合体自身的正常运转和城市干道交通的运行。出入口的流线组织，应做到交通与流线设计的合理性，尽量减少和避免人流的不合理交叉。流线主要划分为人员流线和货运流线，两者出入口位置应临近各自的功能区段，且相互间有一定的间隔，顾客人流较大，流动频率高时，可分设多个出入口，引导人群有序地流动，而卸货停车处，通常设置在较隐蔽处，以免影响交通和环境美感。
三、未来商业建筑设计的发展方向
下面从四个方面探讨未来商业建筑应该注意的问题以及未来商业建筑设计的发展方向。
3.1.选址合理
不同的区域、不同经济水平、不同需求会导致有不同的消费人群，对一个大型商业建筑而言，好的地段是长期、稳定客源的保证，也是商业建筑价值的一个重要体现。选址时也要注重周围的交通条件。因此，周围有地铁站、公交站的地段应该是建筑设计选址时的首选。商业建筑设计中地段的选择对以后的经济效益有至关重要的作用，在选址时应该考虑各方面的因素，如交通、城市规划甚至政策因素。这样不仅能保证建筑的经营效益，也能保证建筑在未来有很大的升值空间。
3.2.营造中庭
中庭是大型商业建筑中久盛不衰的空间组织，设置大尺度的中庭共享空间是一种非常流行的空间构架。无论从心理学上还是从建筑美学角度看，中庭都能有效的将复杂的功能和空间相结合，创造舒适、愉快的消费环境。对于大型商业建筑而言，尤其是高档的购物商场，布置尺度巨大的中庭，增加空间变化的丰富性，更显豪华，也更能吸引顾客的注意，给顾客创造豪华、舒心的购物消费空间。
3.3.购物环境的舒适性
购物空间是否能迎合顾客的内心至关重要，所以应该对顾客的心理和消费需求进行深入的研究，尽力创造出轻松、愉悦的购物氛围。舒适的消费环境能增加顾客光顾的次数，也能延长消费时间，从而为增加营业额提供了保证。可以通过提供座椅、儿童游戏空间等措施营造舒适的室内环境，打造自然、亲切、温馨的氛围，给人以开阔、富丽堂皇的感觉。增加人们的归属感，从而提高经济效益。提供足够的停车位也能增加购物的舒适性。
3.4.休闲和娱乐化设计
现代的商业建筑应该把餐饮、娱乐、休闲等结合起来，如增加咖啡厅、电影院、美食街、美容健身等一系列的休闲和娱乐设施。让人们在购物疲惫时，得以足够的休息，让顾客体会到商家的贴心。这不仅体现了建筑设计的“以人为本”思想，也增加了顾客对商家的好感。
商业发展的趋势范文第2篇
关键词：商业地产；业态；规划设计；开发模式；发展趋势
Abstract: through the to our country commercial real estate development and planning design problems analysis, this paper expounds the must change the traditional way of thinking, we need a real estate development vision to have more business perspective, the only real estate eye or only commercial vision is no good, designers from operation Angle, selection, commercial buildings formats planning position, space combination relations, traffic streamline strategy considering factors, and put forward the our country at present the commercial real estate development necessary out of short line operation of the error, not just the traditional housing development model for commercial real estate development, from the long term investment for business profits considerations, and the effective integration of commercial real estate development strategy and planning design strategy, is the foundation of successful commercial real estate and the future trend of development.
Keywords: commercial real estate; Type of operation; Planning and design; Development mode; Development trend
[中图分类号] F407.9 [文献标识码] A[文章编号]
1 商业地产的定义
商业地产（BusinessReal Estate）, 顾名思义, 作为商业用途的地产.以区别于以居住功能为主的住宅房地产,以工业生产功能为主的工业地产等按照用途划分是用于商业用途的物业，包括零售、餐饮、娱乐、健身服务、休闲设施及各类消费场所。商业形态包括百货商场、大中型超级市场、小型便利店、专业产品卖场、品牌专卖店、仓储型超市以及包含以上多种业态的商业步行街或城市综合体。
商业地产，其发展过程不短也不长，有近百年的历史。建筑从单一功能购物发展到现在的大型多功能的综合性建筑，以颇具特色和风格的建筑设计、空间布局、环境营造、主题设置、运作理念等手法改变了传统的商业模式，在多功能的空间中，把购物场变成了娱乐场，把消费者变成了娱乐者，让原本一次单一乏味的购买行为变成一场休闲、游览、娱乐的“体验式消费”活动。[1]
2 现阶段商业地产开发现状及存在的问题
我国商业地产开发总体上可以用“起步晚，发展快”来概括，在中国短短十余年的商业地产发展史中，商业地产的建造规模和体量已取得长足的进步并引起国际建筑业的广泛关注。我国的商业地产开发起步于2000年前后，之后进入一个快速发展时期，2005年进入第一轮的高峰期，至今仍保持着较高的发展势头。但不可否认的是，由于欠缺对商业地产项目的商业职能、交通职能、景观职能、社会文化职能等高层面的认识，限于传统地产开发观念束缚、前期策划和定位策略缺失、招商困局、资金及高级专业人才缺乏，尤其是专业商业地产建筑师严重不足，导致商业地产项目开发成功与否面临诸多挑战。在设计商业地产建筑时，建筑师和同业人士往往仅服从于业主的主观意愿，未考虑（或考虑不周）建筑规模是否适宜，业态是否合理，建筑风格是否匹配，定位是否准确等诸多问题，从而导致了各地已开发完成的商业地产存在着招商乏力、人气难以聚集、经营不善、空置率高等问题不断涌现。
2.1 传统地产观念束缚
目前我国部分商业地产开发商认为商业地产跟住宅一样, 抱着“卖完就走”的思路。还有的开发商采取“先开发后招商”的方式，没有明确的目标,不仅不好招商,而且也增大了后期经营困难及投资业主的投资风险。
2.2 商业定位不准
商业定位是商业地产的核心,定位的准确与否关系到项目的成败,一个商业项目定位内容包括业态定位、功能定位、商业服务对象定位、
盈利模式定位、产品定位、商业文化定位、营销方式定位等多方面。每个环节相互关联,一着不慎,可能会满盘皆输。目前我国商业地产定位仿效之风盛行,某个项目成功后,很多开发商纷纷复制该模式,根本不考虑因地制宜和与自身合理的结合点,从而导致失败的结果。
2.3 招商困局
商业地产对招商资源的竞争将是未来商业地产发展的瓶颈。造成商业地产招商困局的既有内部原因,也有外部原因。内部原因主要是由企业的战略性管理所决定的,外部原因则是由宏观社会、经济环境所决定。目前造成商业地产招商困局的外部环境主要有：宏观经济的不确定性因素影响商业地产的招商,国际商业连锁投机行为给中国商业制造了“空前繁荣”,商业地产的过快发展加剧了商业资源的竞争等。
2.4 资金及高级专业人才缺乏
商业地产是资金密集型行业, 具有开发周期长、资金占用数额大、回笼资金缓慢等特点,而目前国内又没有一个很好的融资渠道和
变现渠道,这导致商业地产面临一个资金缺乏的局面。同时,商业地产
是一个集开发、经营、管理等多功能于一体的综合体,但目前商业地
产从业人员一般是来自地产领域或是零售领域,对商业和地产都精通
的复合型人才十分稀少。
商业发展的趋势范文第3篇
关键词：管理会计，战略管理会计
随着世界经济的一体化和金融的全球化，以及目前我国银行业全面开放，越来越多的外资银行已进入国内，我国商业银行面临着国内和国际两个市场的竞争挑战。传统的管理观念、管理方法和管理手段已经不能适应银行发展的需要，竞争能力、发展模式和管理水平成为困扰和制约我国商业银行发展的三大难题。我国商业银行在学习借鉴和发展实践过程中，逐步认识到了现代管理会计的重要性，通过不断的探索和持续的实践，逐步积累了一些经验，并取得了一定的成效。
但传统管理会计在制订经营目标、进行决策分析或成本控制时，往往只关注企业内部环境，主要是针对企业内部环境进行决策、控制和业绩考评，忽视了市场环境、顾客需要及竞争实力等外部的价值链的影响。其所关心的是眼前利益，追求的是短期利润最大化，而忽视对新产品的设计和开发，忽视对外部环境和非财务因素的关注。
一.传统管理会计需要进行革新
1.传统管理会计对商业银行外部环境重视不够
传统管理会计对商业银行外部环境有所忽视，没有关注企业在市场竞争中所处的相对地位，没有提供有利于企业针对竞争进行战略调整的财务和非财务信息。例如，从商业银行存贷款市场份额变化中可以看出其竞争地位的相对变化，如果管理会计报告中包括市场占有率、竞争对手的发展状况等非财务信息，通过关注竞争者来分析研究商业银行的竞争优势，通过同业间的横向比较来研究本银行经营收入、利润和存贷比等的相对变化，这对实现商业银行战略目标来说更有意义。但是，传统的管理会计却未能提供和解释这些有用的信息。
2.传统管理会计过于注重单项指标
在行业发展和市场竞争环境下，衡量竞争优势的指标除成本指标外，还有大量的非财务性指标。如，与商业银行战略目标密切相关客户关系管理、顾客的满意程度、风险管理体系等，传统管理会计系统则没能够提供，这就会使商业银行管理者忽视市场、管理战略等方面的许多重要因素。同时，如果商业银行过于注重成本信息等单项指标，也容易使管理人员行为短期化。
3.传统管理会计的预算管理存在弊端
传统的银行管理会计的全面预算是以历史数据为基础，这些历史数据发生当时商业银行所处的环境与未来企业所处的环境往往差异较大。。随着预测时段的延长，预测值的有效性会逐渐减弱，因此传统管理会计中编制的只能是短期静态预算。而短期静态预算往往会使商业银行管理层为了年终考核而追求短期效益，从而放弃某些有利于企业长期发展的机会，背离商业银行价值最大化的最终目标，削弱银行未来的发展能力。。
二.传统管理会计的发展趋势---战略管理会计
企业经营的战略管理正日益受到人们的重视，战略管理会计正是在这种情形下，在传统管理会计的基础上发展起来的。战略管理会计丰富和发展了传统管理会计的理论和方法，克服了传统管理会计观念、内容狭隘等局限性，成为管理会计发展的必然趋势。
1.战略管理会计的内涵
所谓战略管理会计，是指管理会计与企业战略相结合，旨在用战略的观点来看待内部信息，强调运用财务信息与非财务信息，帮助企业制定卓越的战略，在预算体系、控制方法、业绩评价等管理会计发挥作用的所有领域，一切活动以保证战略目标实现为前提。它的基本特征是面向环境，面向未来，关注企业发展战略的制定、实施及效果，关注企业的动态发展。
英国的西蒙斯提出，战略管理会计是“对企业及其竞争对手的管理会计数据进行搜集和分析，由此来发展和控制企业战略的会计。”之后，威尔逊等人认为：“战略管理会计是明确强调战略问题和所关切重点的一切管理会计方法。它通过运用财务信息来发展卓越的战略，以取得持久的竞争优势，从而更加拓展了管理会计的范围。”其实,战略管理会计除了运用财务信息,还要运用大量非财务信息,这样才能更好地为企业战略管理提供信息支持。
2.战略管理会计的内容
战略管理会计的内容一般分为下面4个方面：
(1)企业环境分析
环境对企业发生双重的影响，一方面为企业的发展提供机遇，另一方面又制约着企业的经营活动，甚至会带来风险。商业银行作为特殊的企业，这一点也同样适用。银行对环境变化的敏感程度、反应能力、适应力从某种意义上讲决定着银行的发展前景。与银行战略目标的制定和实施相关的会计信息，不仅包括银行内部信息，而且还应该包括与外部环境相关的信息。这些外部环境的影响因素主要有：（1）经济因素；（2）社会、文化、人口因素；（3）政治、法律因素；（4）技术因素；（5）竞争因素。战略管理会计对与这些环境因素相关的信息进行搜集、整理，以便于及时修改的原有的发展战略，使银行的战略目标能够建立在科学合理的基础之上。
(2)竞争对手分析
当代竞争战略是建立在与竞争对手对比基础上的，不能准确地判断竞争对手就无法制定可行的竞争战略。企业要取得竞争优势，便需要了解竞争对手，分析竞争对手。商业银行跟一般的企业一样，都要向市场提品和服务，其实际的和潜在的竞争对手包括向目标市场提供相似产品或服务的其它银行、在市场上试图改变或影响客户的消费习惯的其它银行等。。竞争主要表现在价格和服务质量上还是表现在产品类型上等等。随着外资银行的进入,银行业间的竞争日益激烈,对竞争对手的分析就异常重要,通过对竞争对手及自身活动层次上的竞争实力的分析,寻求自身的核心竞争力和潜在活动空间,采取市场渗透、 市场开发、产品开发等增长策略,达到维持、 增强实力的目的。
(3)战略性成本分析
战略性成本分析包括三个部分：价值链分析、战略地位分析和战略成本动因分析。价值链分析主要是分析从银行产品开发到最终产品消费者的相关作业的整合，把商业银行本身看作是整个价值链中的一部分，不仅注重银行内部创造的价值，而且注重银行外部创造的价值。战略地位分析是通过确定商业银行战略地位来建立支持银行特定战略的成本管理体系。战略成本动因分析将影响成本的因素分为结构性动因和执行性动因两类不同的成本动因，采用不同的成本决策模式，帮助商业银行选择有利于自身的成本动因作为成本动因的突破口。
(4)战略性绩效评价
战略性绩效评价一般以战略单位为对象，将评价指标与各单位的竞争战略结合起来进行综合评价，使业绩评价由财务指标系统扩展到了非财务指标系统。如，产品差异战略，既要注重新产品收入占全部收入的比例等财务指标，又要注重新产品上市时间、技术进步率、产品创新率、产品市场占有份额等非财务指标。根据商业银行的组织结构和部门职能关系， 可将其分为若干层次， 分别考核每个层次的业绩。 例如将商业银行划分若干中心(成本中心、利润中心等)， 对其职能和责任目标进行考核。与此同时， 还应优先采用平衡卡评价法。据统计，《财富》1000家大企业中的60%以及世界最大的300家银行中的约60%都采用了战略管理会计中的平衡计分卡方法。这足以给我们重要启示。
由此看见，战略管理会计是传统管理会计在新的市场环境和经营管理环境下的发展和完善，它为商业银行管理会计的发展指出了方向。在银行业应用和推广旨在解析过去、控制现在和规划未来的管理会计，是推进银行经营管理现代化进程的必然。
「参考文献
[1]余绪缨 管理会计[M] 沈阳：辽宁人民出版社，1999：112
[2]余海宗 战略管理会计述论[J] 成都大学学报（自科版），2001，（2）
[3]吴岚.论战略管理会计对现代会计的突破[J].上海会计,2001,(3)
[4]杨轶,知识经济与战略管理会计[J].科技咨询导报,2007年,17期
商业发展的趋势范文第4篇
关键词： 城郊 商业保险 发展趋势 经营对策
一、北京城郊经济与社会的发展趋势
1、城郊的定义
（1）城郊的界定
从社会经济学的角度，郊区是在城市辖区范围内，受着城区经济的辐射、社会意识形态的渗透和城市生态效应影响的地区，但其经济发展水平、社会生活方式和意识形态，不同于传统的农村地区，也不同于中心城区。郊区属于从城市到农村的过渡地区。北京现在新的东城区和西城区，以及海淀区、朝阳区、石景山区、丰台区是北京的主城区。
（2）城郊的分类
根据城郊所处的地理位置远近，以及同中心城区的联系是否紧密，可分为近郊区和远郊区，简称近郊和远郊。近郊在城区周围，以城市的生活方式、产业结构和建设景观为主的环状区域，是城市人口、住宅和工业扩散的直接承载区。远郊是在近郊，也受城市经济的影响，以农业为主的地区，是城市所需农副产品的重要生产基地和郊区旅游的基地。北京的近郊有通州区、大兴区、房山区、门头沟区、昌平区、顺义区。北京的远郊有平谷区、怀柔区、密云县和延庆县。
2、北京城郊的社会与经济发展简要现状
随着北京城市化进程的加速和城乡一体化的发展，北京城郊的人口数量近十年逐年增加，人员结构中农业人口比重相对下降，城镇人口比重增加。城郊的公共设施建设逐年完备，社会服务机构也更加健全，人们的物质文化生活更加丰富。近远郊的种植业、养殖业加入了绿色生态、体验旅游等元素，如蔬果采摘、耕种体验等，增加了农产品的附加值，给郊区的农民带来了更多的收入，同时带动了旅游、餐饮、金融等服务行业的发展。
3、北京城郊的人口与经济发展趋势
城市郊区化，即郊区化，是城市在经历了中心区绝对集中、相对集中和相对分散以后的一个绝对分散的阶段。郊区化表现为人口、工业、商业等先后从城市中心区向郊区迁移，中心区人口出现绝对数量下降的状态。北京城区的发展还处于绝对集中的阶段，随着城市的发展，受城市承载能力的限制，在未来北京市也将走上城市郊区化的趋势。
（1）郊区的经济贡献在城市中的比例将增大，行业也将从以农业为主向农工商贸为一体的多元行业群体转型，随着居民收入来源的增多，城郊居民的年均收入也将逐步增加。
（2）郊区的人口近十年呈增长趋势，郊区居民的文化素质也会随着教育的普及与深化而逐步提高，伴随着城区工作的人们在郊区定居人数的增加，也会带来城郊居民整体综合文化素养的提高。
二、北京城郊保险业发展的现状
1、城郊金融业的整体发展现状
随着北京城郊经济的发展和城郊居民收入的提高，城郊居民的银行储蓄存款量、证券交易业务量、小额信贷业务量增幅较快。保险业的发展也随着城郊金融业的整体发展而展开，尤其在农业保险方面取得了一些宝贵的经验，但对于城郊发展中产生的新保险需求，还有很多待完善的地方。
2、城郊保险行业的发展现状
（1）保险产品的需求
①居民的保险需求增加
随着城郊居民收入的提高，城镇居民和近远郊的农民对养老、医疗、健康保障需求也随之增加，商业保险可以补充这部分需求。
②企业的保险需求增加
由于郊区的地价相对较低，并且很多区县提出了比较优惠的招商引资政策，吸引了很多企业在郊区投资建厂，还有近几年的一些大型国有企业迁移郊区或扩建等，为城郊的财产保险市场带来了很多机会。
③车险业务增加
近几年，在城里上班、在郊区居住人口的增加一定程度上带动了城郊地区私家车需求，而且随着城郊居民生活水平的提高，也增加了车辆的需求，为城郊的车险业务带来了很多机遇。
④农业保险的新需求
城郊农户的经济型粮食与蔬果作物，通过政策性农业保险得到一定程度的保障，虽然保险会增加农户的经营成本，但许多农户得到灾后补偿后，提高了投保的积极性。随着农业技术的不断发展，农产品的种养殖更加丰富，风险也更大，为了保护农民的收益，保证农业的健康发展，农业保险需要不断地创新。
（2）保险产品的供给
①保险公司的竞争局势
多家寿险公司与财险公司进入了北京城郊，包括国内大、中、小型的保险公司，以及外资保险公司。中国人寿、平安保险、中国人保等大型的保险公司较早地进入了北京郊区的保险市场，中小型保险公司如太平人寿、阳光财险等也在稳步开拓郊区市场，外资保险公司如友邦保险等也看好郊区市场。以农业为主的郊区，专门做农业保险的保险公司，如安华农业保险、阳光农业保险等在北京郊区中的营服点也较多。形成了多元的竞争格局，竞争愈加激烈。
②保险公司销售的产品
依据郊区居民的收入水平和保险意识，郊区的产业结构等特点，保险公司开发和设计了相应的产品，如农村小额团体寿险。农业保险今年将在地方支柱农业和区域优势品种,特别是肉、蛋、奶、渔、果、菜等“菜篮子”产品上，积极开展试点，积极研究天气指数保险、小额信贷保证保险、农产品质量保证保险等新型险种。
③保险公司销售模式
在城郊保险市场，保险公司通过原有的销售模式，如保险营销员进行专业和银行、邮政等兼业渠道进行销售。除此以外，在城郊保险市场中，也在不断地摸索适应城郊市场的营销模式、技巧与方法。
④保险公司的经营成果
在城郊，保险公司虽然在某些产品的经营上，比市区的保险业务更有优势，但整体上还是有很多不足，如运营成本相对于市区要高，人员的培训与营销费用也很大，尤其在保险理念的宣传上所花的费用与成本较大。
⑤经营的困境
相对于城市中心区，近郊和远郊对保险人才的吸引力相对小些。保险公司在城郊的营销服务部中，从业人员主要来自于所在区县，核心岗位的工作人员多数是从保险公司各自的总公司或分公司派遣的，总体上保险公司在城郊的内勤和外勤队伍综合水平相对于城区保险队伍还是偏低。同时由于郊区的保险经纪与保险公估公司发展相对落后，即在保险行业的相关领域还没有发展地比较完善的时期，会增加保险公司在城郊开展业务的经营成本，在业务团队建设方面业也要花费更多的人力、物力和财力。随着城郊的发展，郊区的人口层次更加多样，人们对保险意识也不尽相同，有强有弱，就加大了保险的宣传工作的多层次性，也增加了成本。政策性农业保险，保险公司要配合当地政府实施，做好相关业务和服务。虽然政策性农业保险的收益低，政府的财政补贴不够及时甚至严重不足，但对于促进和稳定当地农业的发展和农民的利益有着重要的作用，保险公司要更好地承担起这份责任。
三、北京城郊保险业发展的趋势
1、城郊银行与保险的整体发展趋势
随着银行和保险公司在城郊分支机构的增加，相应的人力资源、渠道开发、后援服务支持等都应增加，以满足市场发展的需要。下面通过北京统计年鉴中的数据来看北京郊区银行系统与保险系统从1996年到2009年在机构数与人数上的变化，来看北京郊区银行业与保险业的发展趋势。
注：表1-4都不包括北京郊区中的各县。本表涉及的是北京地区中资及外资银行、保险公司总行（总公司）、分行（分公司）及所属的分支机构，保险系统人员构成中不包括营销员。
从表1和表2中可以看出，在北京郊区，保险系统机构数量和保险系统人数逐年增加，银行系统的机构数量与银行系统人数虽然有过小幅下降，也在整体上呈增长趋势。从07年开始保险系统的人数超过了银行系统的人数。从表3和表4中可以看出，从03年开始，北京郊区的保险系统机构数量和保险机构人数都超过了城区的相应指标，并且增速较快。
2、城郊保险行业的发展趋势
（1）城郊的保险市场需求
城郊的保险市场，随着城郊居民保险意识的增强和收入水平的提高，城郊居民的参保率会加大，并且投保金额也会随之增长。在城郊的农业、工业、旅游业等快速发展下，对于农业保险、企业财产保险、工程保险、旅游责任险等商业保险产品需求量也会增加。
（2）城郊的保险市场供给
①公司竞争
保险公司对于城郊保险市场的竞争，包括人身保险产品和财产保险产品，保险公司会更加注重根据城郊保险市场的特点来开发和设计新的适合城郊保险市场的产品，并提供更优质的服务。
②发展地位
郊区保险市场与市区保险市场的协调发展将会越来越重要，郊区保险市场将逐步成为称区保险市场的主要延伸，是一块有着很大机会的保险市场。
③重要作用
郊区保险的发展对于城市整体的保险市场的发展有着重要的作用，其顺应了城市经济的发展趋势，有利于拓展保险业务规模，使商业保险更好地实现其经济补偿、资金融通和社会管理的职能。同时对于维护郊区的社会稳定、经济的发展，促进城乡的协调等也有不可或缺的作用。也会更好地满足郊区居民在社会保障的基础上的商业保险需求，及城郊企业对的商业保险的需求。
四、北京城郊保险经营的对策与建议
1、城郊保险业发展对策
（1）带动城乡保险的协调发展
北京的保险市场在中心城区比较发达，郊县地区发展相对较晚，随着郊区保险市场需求的逐年增加，其发展潜力巨大。为了满足城市、郊区、乡镇等不同区域的保险市场的需求，保险公司应当做好全局部署，抓住郊区保险市场。
（2）满足郊区保险市场的需求
在郊区的保险市场，要不断开发潜在客户群，并为已有客户群提供持续、周到的服务。新的市场开拓，前期的资金投入会比较大，相对城区的保险业务要花费更多的成本，但郊区的保险市场将是保险公司业务的主要增长来源，竞争会更加激烈，保险公司要做好营销服务部的合理布点、城郊保险市场的进入与市场开拓等工作。
2、保险公司在郊区的经营建议
（1）深入调研郊区保险供需，加快产品的设计与开发
没有进入城郊保险市场并打算进入的保险公司，应做充分的调研，深入了解市场的需求与供给，做好产品的开发与设计，走出一条特色的之路，以在市场上获得一席之地。
已经进入城郊保险市场的保险公司，应进一步总结经验，调研新的保险需求，加快城郊保险市场的产品的升级换代，满足市场的需求，推进城郊保险市场中人身保险和财产保险两大保险产品体系的综合发展。
（2）探索适合郊区保险市场的营销模式与技巧
根据城郊居民生产和生活的特点，探索适合城郊保险市场的营销模式与技巧，可利用郊区文化广场、新技术开发区、住宅社区等渠道来进行风险管理、防灾防损的宣传，让居民和企业了解保险的经济补偿、资金融通和社会管理的功能。
（3）打造郊区保险市场营销的优秀团队
城郊保险机构发展不成熟，要通过优厚的人才引进政策，吸引优秀的保险营销人员加入到城郊保险市场的开拓与渠道维护的工作中去。还要进一步加强现有团队的建设，提升营销能力与服务能力，打造出更多优秀的队伍。可适度调整适应城郊保险市场特点的考核指标与激励机制，激励营销员做好、做大、做强，以为更多的城郊居民提供优质的保险服务，同时使得城郊保险业务发展地更好。
（4）打造高效的、高质量的郊区保险机构后援队伍
在激烈的保险市场竞争中，高效的后援运营支持，是非常重要的保障。城郊保险公司应当加快后援运营队伍建设，吸引和培养优秀的承保、核保等岗位的工作人员。在人才培养上，建议可采用和当地的大学基地建立校企合作平台，联合培养保险内勤和外勤人才，缩小远郊保险市场的人才缺口等模式。
小结：
北京城市发展带动了城市近郊和远郊的发展，郊区的保险市场需求增大，城区的保险业务应与郊区保险业务协调发展，保险公司要完善发展战略，做好郊区分支机构的运营与管理等工作。
参考文献：
[1] 张胜保.证监合力完善县域金融 加快推进首都城乡经济社会发展一体化[J]北京市金融年鉴，中国金融出版社，2010：321
商业发展的趋势范文第5篇
自中国加入世界贸易组织以来，国际贸易规模不断扩大，我国商业银行也获得了前所未有的发展。但是外资银行的大量涌进，以及金融危机在全世界范围内造成的巨大影响，使我国商业银行面临着新的发展机遇和挑战。我国商业银行要获得长远发展，就要以投行业务为基础，逐渐进入资本市场。本文就目前我国商业银行投行业务的现状进行了分析和探讨，旨在提出切实可行的战略目标和发展措施，推动我国商业银行的跨越式发展。
【关键词】
商业银行；投行；发展趋势
1 我国商业银行投行业务的发展现状
2002年，我国工商银行在整个银行体系内部率先建立投资银行部，专门用来开展投资业务，自此，国内各商业银行纷纷紧随其后，推动了投资银行业务的不断拓展。自2007年年底，农业银行、建设银行、招商银行、民生银行、浙商银行、浦发银行以及兴业银行等先后成立了投资银行部门，加大了投资银行业务的普及力度。各商业银行要获得足够的经济利益，实现银行经营方式和盈利模式的变革，就要积极发展投行业务。
中国工商银行股份有限公司是我国国有商业银行之一，其中间业务尤其是投行业务发展迅猛，在整个商业银行内部具有较强的代表性。在我国境内，中国工商银行在2010年上半年的银行业务总收益为86.66亿元人民币，已经连续八年取得了跨越式发展，已经达到80%的年均复合增长率，投行业务逐渐成为其核心收入来源。在海外，中国工商在香港设立了子公司——工银国际，在较短的时间内即获得了业绩的突破，在国际投行市场中占据重要地位。工行负责人曾表示，工行增长最快的新兴业务即投资银行业务。2002年我国银行界普遍设立了专门的投资银行部，工商银行也逐步建立起以债券承销、银行贷款、资产证券化、财务顾问业务、重组并购顾问以及结构化融资为基础的“工商银行投行模式”和投资银行业务产品线。
2 我国商业银行投行业务存在的基本问题
2.1 竞争环境、政策法规以及内部条件等都制约了投行业务的进一步发展
在现有条件下，我国商业银行有必要不断优化法律法规环境，以促进投行业务的进一步发展。受银行分业制度的限制，商业银行的投行业务范围主要局限于债券融资，在股本融资市场中只能象征性的开展一些配套性业务。同时，商业银行一般采取证券化以及组建合资资产管理等手段对不良资产进行处置，导致其在会计处理、出资、外汇汇出以及税收等方面存在一定的法律障碍。投行业务市场在我国发展历程不是太长，但是国内市场竞争的主体却各具特色，包括合资投行、国内知名投行、国内券商、商业银行以及民营咨询公司等，多元化的市场竞争格局初步建成。
就商业银行内部而言，也存在一定的制约因素。商业银行与投资银行在很多方面存在较大的差异，主要包括企业文化、经营体制、业务流程以及运作机制等。比如，传统的商业银行倾向于发展传统业务，而投资银行的服务意识更强；商业银行受传统企业文化的影响，在开拓市场和开发业务品种方面的压力较小，而投资银行在运作机制上更显成熟，效率更高。目前，人们开始重新认识商业银行的发展趋势，指出商业银行的综合化经营是大势所趋，但如何在维持商业银行整体架构的前提下推动投行业务的大力发展，从而实现投行业务和商业银行业务的和谐发展，仍值得我们深思。
2.2 投行业务发展的思路问题
目前，我国商业银行逐渐将发展中间业务提升日程，对发展投行业务的重要性有了初步认识，但是在制定经营策略时，并未将资产负债业务和投行业务放在同等重要的地位，也没有充分认识到其对增加银行收入的重要作用，它在通常情况下被视为竞争客户、稳定存款、抢占市场份额以及提供服务的一种重要手段，所以重数量、轻结果以及贪大求全等问题屡见不鲜，阻碍了投行业务的健康稳定发展。由此可见，商业银行对投行业务的重视力度不够，特别是在开展业务阶段，各部门缺乏必要的沟通和联系，没有形成强大的市场合力，难以充分发挥信息以及客户的固有优势，导致大量机会的流失。
2.3 投行从业人员的业务素质有待于进一步提升
我国商业银行发展投行业务的时间相对较短，所以对投行专业知识的掌握不够充分，尤其是精通投资银行业务的专业人员极度匮乏，在一定程度上阻碍了商业银行投行业务的拓展。现阶段，我国商业银行能提供的投行业务服务有限，概括起来主要有以下几类：投行人员在市场调研的基础上，为客户提供可靠的市场信息，努力争取目标客户；将外部资源与企业实际情况结合起来，制定切实可行的政策措施，解决投行业务发展过程中的各种突出问题；详细了解客户需求，对企业的真实需求也要充分掌握。这些业务实施起来都要涉及大量的物力、人力，一般与复杂的产权交易结合起来。所以，投行的成功需要专业知识和合作团队的共同参与。例如，张裕集团在重组并购财务顾问的过程中，工行总行充分发挥了领导作用，山东省分行、两家会计师事务所、三家律师事务所以及一家中资银行、一家外资银行共同合作，为商业银行投行业务的开展奠定了坚实的基础。由此可见，商业银行目前的人员配备相对欠缺，难以满足高层次投行业务的发展需求。
3 我国商业银行投行业务发展的若干建议
发展中间业务对商业银行的进一步发展起着至关重要的作用，它能逐步完善商业银行的服务功能，降低资本占有、巩固银行与企业的关系以及提高商业银行的盈利水平。所以，商业银行要在激烈的市场竞争中取得战略优势，必须大力推进投行业务的发展。
3.1 实现收益结构的调整，逐步提升投资银行业务对企业收入增加的贡献
实现收益结构的多元化，能最大限度的满足企业的利益需求，而且能在一定程度上降低市场波动对商业银行造成的巨大冲击，实现商业银行的持续、健康、稳定发展。目前，我国商业银行的多元化业务规模已初见雏形，但是中间业务所占的比例仍相对较低，所以在今后的发展中要加快收益结构调整的步伐，充分发挥多元业务的优势。
3.2 实现我国商业银行内部资源的整合，保证各项业务的协调发展
目前，资本市场和直接融资取得了快速发展，商业银行面对这种形势，要加快资源整合的步伐，不断发挥综合金融服务的突出优势，实现投资银行业务和信贷业务的共同发展。商业银行要大力发展投资银行业务，必须充分发挥其丰富的客户资源。商业银行各部门要实现各户资源的共享，在满足客户金融服务需求的前提下，提升其对银行的综合贡献度。
3.3 建成高质量的专业化团队，为客户提供优质的综合性金融服务
投资银行业务不同于传统的商业银行业务，它的集成性和专业化更强，所以对从业人员的业务素质要求也相对较高。要建立健全我国商业银行投资银行业务管理体系，统一管理商业银行的各项业务。在商业银行内部，要建立健全投资银行业务部门，开展好投资银行业务及各项配套业务。同时，要大力引进复合型人才，逐步建成高素质、高层次、实践经验丰富、理论知识丰富以及熟练掌握各种复杂金融工具专业化团队，大力拓宽投资银行业务的发展渠道。除此之外，要逐步建立起完善的客户服务体系，探索组合营销的新模式。客户经理要全面负责客户关系的维护和管理，产品经理要提供无条件的支持。商业银行要组建高素质的专业团队，将投行、公司、资金、会计、信贷以及国际等纳入服务体系内，积极开展跨专业的大型合作，保证服务质量的优良。
3.4 进一步完善定价和评价体系，理清收费与收息的关系
（1）改变传统观念的束缚，逐步形成非利息收入和利息收入协调发展的收入格局。（2）建立健全利费组合定价机制，在制定利费结合的经营策略时，综合考虑客户的偿债能力和风险状况，对于未来潜力和外部竞争要充分考虑。对于风险相对较大的客户，可以在多种费率定价的基础上辅之以较高利率，而对于具备可靠偿还能力的客户，可以在较低费率定价的基础上辅之以较高利率。在制定利费组合定价机制的过程中，还要健全利益分享机制和绩效评价体系。
3.5 建立并完善导向性考核激励机制
投资银行业务作为一项新的创新型业务，并没有建立起相对完整的激励制度，经营单位也不断花费较多的时间和精力去学习业务和发展新客户，所以投资银行业务实际上并未取得显著成效。由此，商业银行要逐步建立起专门的投资银行部，实现业务和人员的整合。同时，要给与投资银行部一定的经营决策权，以便于对市场环境及时做出反应，抓住企业发展的最佳时机，实现内外部资源的优化配置，为投资银行部拓展业务范围和加强业务管理奠定坚实的基础。
3.6 充分发挥品牌优势，提高投行业务的核心竞争力
自中国加入WTO以来，银行业也逐步形成了全面对外开放的新格局，商业银行要在激烈的市场竞争中取得战略优势，必须不断提升核心竞争力。商业银行要提升核心竞争力，必须从经营机制、研发能力、人力资本、管理能力、营销网络、企业文化以及品牌等方面着手。投资银行业务作为一项新业务，竞争异常激烈，其不论在服务还是产品上的优势都易于模仿，业务策略优势也只在一定时期内有效，而企业文化却是推动商业银行发展的不竭动力。所以商业银行在发展过程中要不断形成品牌效应，提升投行业务的核心竞争力。
【参考文献】
[1]骆璇；我国商业银行开展投行业务问题的研究[J]西南财经大学；2012（03）
[2]刘涛；我国商业银行投行业务发展：回顾与展望[J]银行家；2013（06）
