商业银行目前的发展现状

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商业银行目前的发展现状范文第1篇

1．中国商业银行中间业务发展现状。我国商业银行中间业务在所有银行业务中的重视程度远远不如西方发达国家，并且我国商业银行开始发展的时间也比较晚，相比西方国家不是很成熟，实际上在二十世纪九十年代，我国商业银行才开始真正发展银行的中间业务。国内商业银行收到了分页经营相知和传统经营理念的影响，国内大部分商业银行依然以传统的存贷款业务为主要业务，中间业务发展非常的缓慢和停滞。把银行的中间业务仅仅看成是附加的业务，没有站在银行整体经营的角度去发展中间业务，对于中间业务的发展思想认识不足，一直把中间业务作为拓展低成本存款的方法而不是利润增加点看看待。总体而言，国内的商业银行中间业务发展比较缓慢，与外资银行和国外的银行相比，有较大的差距。

2．国外商业银行中间业务发展现状。欧美国家二战以后，商业银行的中间业务所得的收入一般占整个比重的30％－65％之间。在欧美国家一些特别重视个人银行业务的商业银行整个比重会更大一些。特别是在实行混业经营之后，国外商业银行中间业务得到了长足有效的发展，规模也逐渐扩大，他们在保险、证券、个人理财等方面的业务已经成为了整个银行十分重要的业务。在整个银行业务中，正常的收付业务却成了次要的工作，这个现状和我国目前的情况正好相反。而且在西方的很多国家，商业银行的中间业务服务手段科技化程度更好，软硬件设备等管理信息系统更为先进，可以再任何时间、任何地方向客户提供景荣服务，这也在一定程度上拓展了银行的服务时间和空间，降低了经营的成本。

二、商业银行中间业务的统计与核算

1．统计中的数据的采集。统计核算是指对事物的数量进行计量，通过计量来研究和监督大量的或者个别典型经济现象的一种方法。商业银行中间业务的数据采集应该是包括国内所有的具有中间业务的商业银行，在这个范围内进行数据的采集工作，其选用的采集方式可以采取外部社差、抽样调查、报表及直接管理人员对话等方式，在这些方式中，要以报表的方式为主要的采集方式，定期报表能够更准确的展现出所采集的数据的特性。商业银行中间业务可以借鉴目前我国信贷业务所采用的定期报表的制度，在各级商业银行指定好报表之后，将报表报与同级别的人民银行，下级的人民银行上报至上级的人民银行，最后由中国人民银行各个地区的分行汇报上报总行即可。

2．统计指标的设定。统计指标是综合数量，反映的是总体现象数量的特征，是用来描述总体基本状况和各个变量分布特征的综合数量，不同的统计指标所反映的内容不同。统计指标包含三个构成的要素，一个是指标名称，一个是计量单位，另外一个是计算的方法。商业银行中间业务的统计绝对指标大体上包含以下几个内容，中间业务的数量，中间业务的金额，单项中间业务笔数，单项中间业务发生额度，单项中间业务收入，中间业务的收入，单项中间业务净收益，中间业务净收益。目前我国商业银行中间业务统计的相对指标包含结构相对指标，计划完成相对指标，比较相对指标，比例相对指标，强度相对指标和动态相对指标，下面列举几个相对指标的计算公式。例如，比较相对指标＝A单位某指标数／B单位某指标数，通过这种指标的相互比较，可以看出我们目前不同的商业银行的中间业务数量和收入水平，例如可以比较工商银行和建设银行国际结算的水平。统计指标是从整体上研究，几乎无法或者很难得到基本的特性，所以在进行总体的研究之外，还需要对各个组成部分进行分析研究，这就需要进行统计分组，统计分组是指根据事物内在的性质和统计研究任务的要求，将总体各个单位按照某种标志划分为若干组进行研究的一方法。商业银行中间业务的统计分组不但可以反映和研究中间业务的内部结构，而且可以划分中间业务的类型，反映各个中间业务之间的相互关系。需要明确出一共包含多少个类别，每个类别下面有多少小类别和品种，做完划分之后，就可以整理出“关于建立中间业务统计制度的征求意见稿”，并将意见稿发送到有关部分，请求他们提出修改的意见和建议。这样确定的中间业务的统计分组会更具有权威性和客观性。

3．统计信息的披露问题。目前各个商业银行在统计信息的披露上存在着共同的一致性的问题，第一个问题是指标统计的口径不一致，各个商业银行所采用的统计指标口径没有一个统一的标准。第二个问题是披露的信息内容有限。因此，我们的商业银行应该借鉴国外先进的商业银行的做法，完善信息披露相关规范。银行作为特殊的行业，其信息披露可以促进银行自身与社会的协调发张，增强自身的竞争力和价值。

三、结语

商业银行目前的发展现状范文第2篇

关键词：商业银行；中间业务；发展

中图分类号：F830.4 文献标识码：A

商业银行中间业务是指不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债，形成非利息收入的业务[1]。近年来，随着金融业以及金融市场的快速发展，银行间的竞争日益激烈，从2010 年下半年以来，央行多次调整存款准备金率、加息控制商业银行资金的流动性。从紧的货币政策的实施以及宏观经济运行中突出的结构性矛盾使得商业银行的经营面临严峻的挑战、传统业务的利息收入增长空间的受到一定的限制，各商业银行开始谋求新的利润增长点，即大力发展中间业务。

长期以来，中间业务的发展并没有得到我国商业银行的重视，虽然近几年得到了一定的发展，但是其发展还处于相对滞后的水平，与西方发达国家商业银行中间业务相比相差甚远。就中间业务收入占营业收入比重而言，我国商业银行平均占比普遍偏低，在20%以内，而西方发达国家商业银行比重一般达到40%以上，有些甚至更高[2]。因此对于我国商业银行中间业务的研究具有一定的理论意义和现实意义。由于有的银行数据不完整，本文只从我国11家上市银行的年度报表入手，分析我国主要的商业银行的中间业务的发展现状及特点，并试图探索促进我国商业银行未来发展的对策建议。

一、我国商业银行中间业务发展现状分析

从我国商业银行①2012年全年财报数据来看，在全球经济继续缓慢增长，和国家宏观经济调整、经济增速放缓的背景下，截至2012年末，各行中间业务收入平均增幅22.93%。较2011年各商业银行中间业务收入增长率50.81%[3]，2012年下降明显，降幅达27.88个百分点。

通过对2012年各行统计数据进行分析可知，虽然2012年较2011年的中间业务收入占营业收入的百分数下降0.2个百分点，为16.51%。从中间业务净收入来看，国有控股商业银行的中间业务领先于中型股份制商业银行，工商银行收入最高达到1060亿元，其次是建设银行和农业银行，中国银行（699亿）位于最后；而在中型股份制商业银行中，民生银行最高达到205亿元，其次是招商银行和中信银行[4]。可以看出，目前各家银行都在努力扩展中间业务，中间业务成为了银行业务收入的重要组成部分。

（一）中间业务增速放缓

截至2012年12月31日，各行中间业务收入增长速度见表1，各家商业银行平均增幅是22.93%，略高于营业收入的平均增幅（19.45%），较2011年中间业务收入平均增幅34.67%，下降11.74个百分点。

其中，中型股份制商业银行营业收入同比平均增幅24.27%，中间业务收入同比平均增幅35.22%；国有控股商业银行营业收入同比平均增幅13.67%，中间业务收入同比平均增幅8.17%；国有控股商业银行营业收入增幅比股份制商业银行底10.6个百分点。中间业务收入增幅比股份制商业银行底27.05个百分点。增长最快的是平安银行，增幅为56.13%；增幅最小的是工商银行，增幅为4.40%。从中间业务收入的总量看，在中型股份制银行中，民生行中间业务收入最高（205亿元）；5大国有控股银行中，工行以1060 亿元的中间业务收入列首位。

从委托及委托中间业务各项具体业务收入来看，各业务条线均取得了较快增长（见图1）。收入增幅最高（200.23%），各行平均增幅均超过46.56%，其中平安银行的理财业务收入增幅最高130.28%，民生银行的银行卡业务收入增幅最高（150.99%）。相比而言，银行卡和业务增长较快（平均增幅分别为56.18%和41.56%）。

（二）中间业务占比有所下降

从中间业务收入在营业收入中的占比看（见表1），各行中间业务收入的平均占比为16.51%，较上年同期减少了0.2个百分点。国有银行的中间业务占比较高，平均达到19.22%，较上年20.9%的占比，降低了1.68个百分点。

2012年占比最高的是建设银行（20.29%），最低的是浦发银行14%。相比而言，股份制银行的中间业务占比较低，平均占比为15%，其中最高的是民生银行（20%），浦发银行中间业务占比最低10.54%。

二、我国商业银行中间业务发展特点

我国商业银行中间业务主要集中在银行卡、支付结算、 信贷承诺、及委托、托管及受托、财务顾问七项，目前中间业务的发展有以下几个特点值得关注。

（一）银行规模与中间业务的发展水平紧密相关

从图2可以看出，银行的规模越大，中间业务市场占有率也就越大。工行、建行和农行的中间业务收入占中间业务总收入的24.07%、21.22%和16.99%。

上图表明银行中间业务能力与其的经营规模紧密相关。究其原因，主要是中间业务的开展依赖于银行网点和客户资源。大型商业银行由于具有网点多、客户多和资金量大的优势，所以其中间业务的发展相对要具有更多的优势，其收入也就比较领先。

（二）传统中间业务仍占主导地位

从各行中间业务的具体收入来源来看，2012年各行业务和支付结算收入合计158283亿元，在中间业务收入的占比34.28%，银行卡收入共计1011.95亿元，分别占中间业务收入的21.91%（见图3），这三项业务合计共占全部中间业务收入的56.19%。

（三）中间业务发展不稳定

通过对近几年的中间业务运行数据进行分类汇总发现，2012年各银行中间业务速度减慢，增速下滑明显，详细如图4。2011年各行结算业务手续费平均增长64.59%，信用承诺业务平均增长65.53%，顾问咨询业务平均增长为58.62%，银行卡业务平均增长为56.52%；2012年，各行行结算手续费平均增长19.60%，同比下降44.99%，信用承诺平均增长16.01%，同比下降49.52%；顾问咨询平均增长为0.51%，同比下降58.11%；银行卡平均增长为56.18%，同比下降0.44%。在中间业务占总营业收入的比重也有不同程度的下滑。交通银行和民生银行顾问咨询业务甚至出现萎缩状态，增幅分别为-17.80%和-52.02%。

（四）中间业务结构有所差异

从中间业务收入构成来看，5大国有控股银行业务、支付结算业务、财务顾问业务和银行卡业务的收入占全部中间业务比重较大（详见表2）。在除了5大国有控银行以外的中型股份制银行中，各家银行对中间业务的发展都很重视，发展各具特色。其中，民生银行托管及佣金业务收入64.3亿，占其总中间业务收入的29.25%；中信银行中间业务结构和民生银行相似但其着重发展顾问及咨询业务，中信银行顾问及咨询收入28.31亿，占其中间业务总收入的25.24%；浦发银行信用承诺收入27.69亿，占其总中间业务收入的35.58%。

表明股份制银行在网点和规模不具有优势的情况下，通过对中间业务进行创新来加快中间业务的发展。

相比较而言，招商银行与其他银行中间业务在结构上都存在较大差异，其中间业务收入占比最高的是银行卡业务（31.01%），其次是资产托管业务（24.46%）和业务（20.89%），说明招行的中间业务对传统存贷差模式依存度较小，具备较大的可持续性和发展空间。总的来看， 招商银行的各项中间业务发展较为均衡，有较强的综合竞争力。

三、促进商业银行中间业务发展的建议

近几年我国商业银行中间业务发展较快，但是相比西方发达国家商业银行种类繁多的中间业务而言，我国商业银行中间业务目前品种单一、缺少特色，服务水平偏低，发展水平仍然有待提高。因此，本文结合我国目前中间业务的发展现状及特征，对进一步提升商业银行的市场竞争力、推进商业银行中间业务的发展提出几点建议和对策。

商业银行目前的发展现状范文第3篇

[关键词]商业银行；中间业务；营销创新

一、目前我国商业银行中间业务营销的发展现状

（一）与国外商业银行相比，虽然我国商业银行中间业务已经形成了一定的规模，但是还是存在着较大的差距

随着我国金融体制改革的不断深化和经济高速发展对金融产品需求的拉动,我国商业银行开始重视中间业务的发展,特别是近几年为迎接入世后外资银行的竞争,我国国有商业银行的中间业务取得了快速发展。中间业务收入达到一定规模。但国外商业银行的中间业务收入一般占到总收入的40%～50%,而我国商业银行中间业务收入占总收入的比重一般在10%以内,平均为7%～8%,比例最高的中国银行也只有17%。

（二）我国商业银行中间业务创新能力低，产品雷同，造成盈利能力差，“没卖点”

目前四家国有商业银行中间业务品种中，大多数停留于以银行支付中介为基础和以信用中介职能为基础的中间业务，这些传统结算业务、服务性的收付款业务品种收入约占中间业务收入的90％左右。比如中国建设银行的中间业务收入主要来源于银行卡、结算类、类、外汇买卖及结售汇、咨询类和房改金融业务等，这6项业务收入占中间业务收入的86%。尽管我国商业银行业中间业务品种已达到260多种,但60%集中在代收代付、结售汇、结算等劳务型业务上,都是技术含量低的低附加值产品,银行投入了大量的人力、物力,但利润率很低。相比之下,那些具有较高的技术含量和附加值的产品却很少。

（三）我国商业银行缺乏较为明确的发展战略和完整的组织管理体系.在发展中间业务方面存在发展战略和规划不明确,缺乏全局性由于我国金融业实行严格的分业经营模式，造成各商业银行对中间业务的经营原则、经营范围难以把握，完全由各行根据自己的理解实施，缺乏规范性和长期性，分业经营模式也在某种程度上抑制了商业银行对中间业务的发展。

（四）我国商业银行虽然注重科技投入,不短提高中间业务品种的科技含量,但是却相反专业人才,科技支撑力度不够

（五）我国商业银行缺乏高素质复合型的从业人员，并且错误理解“关系营销学“

二、我国商业银行营销中间业务创新的主要内容

随着新的产品和服务的增多，营销已经成为只有战略者才能生存的阵地。西方商业银行已经能较为熟练的运用这半个多世纪的不懈探索和尝试研究出的营销管理创新的成果，并形成了一套较为完整的商业银行市场营销管理理论和管理方法。根据西方的商业银行的营销手段及发展特点，配合我国商业银行的发展现状来讨论中间业务创新的主要内容。

（一）建立商业银行战略性营销管理过程模型及营销目标

首先进行营销策划，银行应该决定如何对实现营销计划的目标过程中的进展衡量以及谁对者这一衡量工作负责，换句话说，计划本身应对这一问题作出回答：“如何才能知道自己已经达到了目的”，无论是何种原因，对产生问题的原因进行评估并且对营销组合进行调整或是微调都十分重要。

（二）进行我国商业银行中间业务市场细分和市场定位

各商业银行应根据自身的特点和优势，充分利用银行已有的营业网点，在空间上，从城市包围农村，要按照先从外部技术等环境较好的大城市开始，再逐步向中、小城市，甚至农村推进。在时间上，先立足发展，如咨询、理财、基金托管等风险较低的中间业务；待人员素质提高，再发展风险较大、收益丰厚的业务品种，并逐步向衍生金融工具交易方面拓展。

（三）制定我国商业银行中间业务战略战术

商业银行营销战略，是指商业银行将其所处环境中面临的各种机遇和挑战与商业自身的资源和条件结合起来，以期实现商业银行经营管理目标。

三、我国商业银行的中间业务营销创新的发展趋势

(一)从单一网点服务向立体化网络服务转变

银行营销的服务渠道的发展走过了从单

一、片面到整体、全局，再到多元、一体化发展的轨迹，而未来的发展方向随着信息技术、互联网技术的发展和进步，以及金融业运营成本降低的要求，不受营业时间、营业地点的限制，能提供24小时银行服务的自助银行、网上银行、电话银行、手机银行等日益受到客户青睐，传统的分支网点数量比重逐年下降。据统计，招商银行60%以上的业务已经实现了非柜台化操作，随着电子银行的发展，这一比例还将不断上升。

(二)从同质化服务向品牌化、个性化服务转变

当今世界经济正在步入知识经济时代，作为金融业竞争发展新趋势的金融品牌竞争，正越来越受到各家金融机构的重视，成为现代金融企业竞争的着力点和核心所在。

（三）切实提高认识、转变经营理念、提高服务水平

正确认识传统业务与中间业务的关系，以传统业务优势带动中间业务的发展，反过来通过中间业务的发展壮大来支撑和促进传统业务的巩固与发展，使两者相互依存，形成一个协调发展的良性循环机制。

（四）把握网络背景下中间业务新的发展变化趋势

银行业务的网络化促使银行的组织和制度发生了深刻的变化，也使银行中间业务由类传统业务向创新类业务的转变，商业银行在发展创新类中间业务时已出现了一些新的变化，如商业银行在办理中间业务时，银行或者暂时占用客户的委托资金，或者垫付一定的资金并承担相应的风险，或者银行为客户提供银行信用，这时银行收取的手续费就不仅仅是劳务补偿，同时也包含着利息补偿、风险补偿或银行信用补偿。新晨

（五）注重具有创新意识和创新能力的中间业务人才的培训和引进。

各商业银行要重视中间业务人才的开发和利用，通过各种途径，采取理论培训和实务培训相结合的方法，加强对中间业务设计人员和操作人员的培养，尤其是要加强对从事中间业务开发等高级人才的培养和引进，逐步建立起一支具备复合性知识，具备多种适应工作能力，具有综合素质的人才队伍。

参考文献：

[1]孙连军.商业银行发展中间业务的思考.辽宁经济，2007.3

商业银行目前的发展现状范文第4篇

如何用科学发展观指导土地利用规划管理

人口老龄化对我国经济增长的影响

目前我国房地产经济发展现状的思考

地方金融风险的防范和控制

新时代下工商管理的职能所在

房地产经济存在的主要问题及解决措施

低碳经济中林业的地位与重要作用

房地产营销策划的发展趋势

论房地产评估市场问题及解决措施

知识经济时代的人力资源会计

论建筑蒌程中施工质量管理

商业银行国际结算业务中的风险与对策

浅析“三公经费”公开的意义

试论新形势下铁路企业劳动用工管理之路

农村经济发展面对的主要问题及对策

论我国当下经济的可持续发展

发展化工循环经济思考及建议

中国建设银行操作风险管理

对电子档案安全管理与防范措施

企业民主管理的创新与发展

对贸易融资业务初探

浅析银行海外代付业务发展

我国银行业的历史问题与对策

区域经济均衡增长和非均衡增长

对商业银行信用风险管理问题分析

浅谈社会主义市场经济住房保障制度

我国农业经济管理学科的发展趋势

低碳经济是可持续发展抉择

黑龙江省工业经济景气预警指标研讨

商业银行积极拓展中小企业贷款难点与策略

低碳经济中金融业面临的机遇和挑战

论解决我国企业诚信缺失问题策略

关于财政如何支持地区经济发展探讨

金融对现代农业的支持研讨

国际贸易企业风险管理

浅谈我国金融市场发展现状及建议

我国银行个人金融业务现状

出口信用保险对我国外贸企业重要性

国有企业产权制度改革模块的探究

政务信息系统的成本测算与控制

工商管理对经济发展的促进作用

人口就业与经济增长方式的关系

我国促进私人银行业务发展的法律对策

论当前我国地勘单位人才机制建设

论房地产市场对我国经济增长影响

试论强化我国商业银行个人信贷风险管理措施

发展农村经济的策略

商业银行目前的发展现状范文第5篇

关键词：商业银行；同业业务；货币供给；影响

一、业务发展现状

1.业务形式

银行同业业务最初仅限于商业银行之间的拆借，以解决短期流动性为主，而同业的概念也来源于此。从2010年至今，我国的同业业务得到了快速的发展，并且在业务类型之上也有诸多的创新。银行同业业务泛指商业银行之间及其与其他金融机构之间的资金融通业务，具体包括了租赁、基金、信托等机构。如下表所示是银行同业业务科目。

表 业务科目

2.发展特征

第一，规模扩大迅速，占比快速增加。从我国银行同业业务发展趋势来看，其总体呈现快速上升趋势。商业银行同业业务规模正在快速的扩展，如图1和图2可以看出，我国银行同业业务发展总体呈现持续上升的趋势，尽管在2012年曾经速度有所减缓，但总体趋势却未曾改变，依旧呈现持续上升趋势。尤其是从2009年末到2013年6月，银行同业资产规模有了大幅度的上升，同比增长超过30%，对比总资产的增长速度更是快上几倍。同业负债上升迅速，同比增加超过24%。

第二，就业务结构而言，同业资产大部分偏重于买入返售，而负债业务则侧重于同业存放。如图3所示，在这16家上市银行当中，其中在买入返售之上总体呈现下降趋势，下降了12.1%；存放同业呈现上升趋势，上升了4%；拆出资金所占比例呈现上升趋势，上升了7.9%。在同业资产当中，买入返售一直占据着重要地位。如图4所示，除了同业存放占比有所下降，其余各项均呈现上涨趋势。从总的变化趋势来看，资产结构发生了较为显著的变化，负债结构则变化不明显。

第三，比之于大型商业银行，中小型商业银行资金流入增加，正逐步取代大型商业银行。同时，在同业往来当中的资金净流入额之上，大型银行和中小型银行之间的差距还在持续扩大。

二、银行同业业务对货币供给造成的影响

1.优化资金配置

就单个银行而言，在其运行过程当中，如果短期缺乏资金则可以通过同业业务的方式，暂时获取所需资金，同时对于让渡资金使用权的银行而言，也将获得一定的收益，有效的优化了资金配置。并且对于贷款需求较多，但是在头寸之上又较为短缺的银行，可以通过这种方式进一步扩展规模。就整个银行体系而言，这种方式表面似乎仅仅存于银行之间，似乎对货币供给并没有多大的影响，但事实上这种方式能够有效的促进资金的优化配置，提高资金的利用率，进一步提升了整个银行体系的货币创造能力。

2.创造“额外”货币供给

目前我国对于货币创造管制主要分为两种方式，即直接和间接管制。尤其是面对近几年以来实施从紧的货币政策，但投资需求却一直处于较为旺盛的状态，使之二者之间的矛盾不断激化。在这种情况之下，银行主要通过回购业务、同业代付等，一方面规避了管制，对信贷供需之上的缺口进行弥补，另一方面也获取了“额外”货币供给。

3.创造虚拟货币供给

银行之间开展同业业务的最终目的是实现资金的融通，而一旦其悖离了实体经济需求，就容易导致资金和实体经济之间相互割离，游离于其外，通过自我派生、膨胀等方式流动，从而使得金融泡沫化发展，导致经济虚拟化。比如某个企业现将5000万保证金存入某银行当中，银行则开出承兑汇票1亿。然后该企业利用这张汇票在另一家银行贴现1亿，获得融资之后再继续存入保证金，得到新汇票，再贴现……如此循环，由于目前并没有实现百分百的保证金制度、不承担兑付风险等，因此在这种方式之下合同双方都将受益。就整个银行体系而言，更是获得了高达2亿的净增款项。然而这仅仅是表面现象，这部分资金由于悖离了实体经济，因此并不会进入其中进行流通，反而只能在银行体系内部循环、派生等，这种方式提供的货币供给就可以看作是虚拟的供给。

三、结语

目前银行同业业务主要有存放同业、买入返售等类型，且发展规模还在不断的扩大。而同业业务也将对货币供给造成虚假供给、优化资金配置等影响。这就要求要进一步规范同业业务的发展，使其符合实体经济需求，并不断扩大其有利影响，从而促进银行业的健康稳定发展。

参考文献：

[1]卢紫.中国货币供给形成路径研究[D].天津财经大学，2013.

[2]蒋少华.电子支付发展对央行货币政策的影响研究[D].中国社会科学院研究生院，2013.