互联网金融行业趋势
前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇互联网金融行业趋势范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。
互联网金融行业趋势范文第1篇
一、互联网金融
随着全国经济的迅速发展，互联网与金融业的关系日益密切，两者之间相互融合，互联网金融时代已经到来。马云在外滩金融论坛上说过：未来，互联网和金融将不断融合，互联网企业做金融，叫互联网金融；传统银行深化互联网，叫金融互联网。招行前行长马蔚华说过互联网金融是利用互联网技术发展的金融。从不同的角度来看，互联网金融是不一样的。单独来看，金融并不代表消费者的最终需求，它是属于商业交易，不能解决消费者生活方面的各个需求，而互联网与金融的融合却解决了这一问题。比如，滴滴打车中的“专车”，如果绑定了信用卡，下车结算最终费用时，系统会自动从绑定的信用卡中扣除费用，可以看出互联网金融时代的到来，使得金融改变了自己的位置，成为商业交易的最后一环。另一方面，在互联网金融的推动下，金融行业的组织体系和金融市场的方式也在发生着深刻的变化，使互联网与金融得到了完美的结合。互联网金融可以说是近几年来一个新兴的行业，它是对传统金融的改变与创新，也是互联网与金融互动与融合的结果。
二、互联网金融时代的互动与融合
1.金融企业利用互联网平台开展不同的营销模式
互联网金融已经是一个不可阻挡的发展趋势，金融企业如何应对互联网金融时代的到来而获得自己的发展是重中之重。一些大数据、云计算和移动客户端等催生出新的消费者模式，改变着金融企业与消费者之间的交流方式与交易模式。金融企业利用互联网这一平台也开展了符合自己发展特点的不同的营销模式，使互联网金融进一步得到深化与提高。
金融的本质就是经营信用和信任，取得消费者的信任是金融行业市场人员必须做到的要求，互联网金融时代为金融企业提供了互联网这一有效的平台。为了取得金融市场上的竞争优势，大中型金融企业频频利用情感营销，以实现品牌与消费者情感上的互动，达到互联网与金融的互动与融合。美利金融在2015年的时候了一个品牌形象宣传片：演员黄觉朴实独白演绎“我是个Loser吗？我有时候会问自己……”黄觉在广告片中可以说是本色出演，将自己的日常生活和工作状态淋漓尽致地呈现给广大观众，在喧闹的片场中被大声唤醒，拖着疲惫不堪的身躯不停地接戏，即使再累都要继续。因为他是一位丈夫，是一位父亲，他必须承担自己应有的责任。片尾，黄觉说道：“一个平凡的演员，撑着一个还算合格的男人和一个挺安全的家庭，我觉得我还行。”最后点出宣传片的主题：用更多金融可能，支持更美丽的人生，美利金融。这个宣传片使人们对生活与工作、人生与理财产生思考，引起人们的情感共鸣，同时也让人们记住了美利金融这一品牌概念。情感营销是可以引起消费者的情感共鸣，实现金融宣传与交易，因为不论是处于传统营销时代，还是处于数字营销时代，成功的营销都是可以直击人的内心。这样的营销是在充分了解消费者真正需求的基础上，通过直击内心的内容，引发消费者间的情感共鸣，从而使消费者接收品牌信息进而接受品牌。不仅是情感营销，还有视觉营销、品牌代言、视频营销等等都是金融企业利用互联网这一开放自由的平台而采取的不同的营销模式，极大地调动了消费者对金融的热度与积极性。金融企业一改之前不变的观念与金融服务，顺应了互联网金融时代的发展趋势，增强了消费者对金融企业的信任度，实现了互联网与金融的互动与融合以及互利互惠的利益要求。
2.金融业的互联网化
金融，相对于互联网这一个新的行业来说，是一个古老的行业，但两个行业最本质的特点在于融通，主要体现在金融是财富的融通，而互联网是信息的融通。所以，互联网与金融相辅相成，互动与融合是互联网金融时代的竞争新格局。金融业面对这一新格局也做出了多方面的努力，逐步向互联网化转变。
（1）多元化具体化的金融服务
随着互联网技术的广泛应用，传统金融行业的弊端日益显露，相比较而言，互联网具有低成本、高效率，更新速度快等特征，所以互联网与金融得到迅速的融合。互联网金融的核心优势在于，金融行业能够使用互联网的手段与工具来提升金融业效率，改善用户体验，使金融服务更加多元化与具体化。百度和中信银行联合成立了“百信银行”；平安集团金融业务上在互联网化的基础上推出了网上银行、保险与信托、网上基金超市等，形成了一系列的互联网金融布局，为用户提供了多方面的金融服务。金融业想要在互联网金融时代的背景下幸存下来，要想可持续发展下去，必须要走多元化的发展道路，发展多元化具体化的金融服务，这样才能赢得用户的好感与使用，使自己具备竞争的优势与存在的价值。
（2）金融业的创新能力
互联网金融时代要求金融行业进行投资理财与产品服务等的创新，更重要的是在各种模式创新上的多元化。互联网金融平台大部分是网络中介平台，解决的是信息不集中不对称和时间、空间上的阻碍，而且能够从人与人之间的关系切入，将生活中的关系反映到互联网平台上。金融只是金融产品间的交易，因此金融业要借助知识与互联网的力量做出创新，在一定程度上提升自身的创新能力。一些金融企业基于互联网的发展已经实现了线上的保全及理赔处理，中间环节尤其是销售部分的减少，使得金融行业直面客户的机会增多，使得信息不对称这一缺点得到克服。因此金融企业可以借助互联网改变传统业务的销售方式，实行新的运营模式。金融与互联网紧密联系着，金融业的创新能力在逐步提高着，那么金融服务与运营流程就可以满足客户的自主选择，金融业就可以将更多的精力和费用投入到产品研发、理赔等客户服务领域中，达到创新能力的最大发挥。
（3）金融市场的发展活力
互联网通过观察和分析出消费者的具体需求来吸引消费者完成消费，进而促进经济的发展。互联网金融利用了互联网这一优势，以消费者需求为出发点，设置不同的金融场景和内容，来增加消费者的选择，吸引消费者的眼球，最后完成金融消费，这样就丰富了金融市场的活力，展现了金融市场的不可替代性。另一方面，在互联网金融时代下，政府在政策上给予了很大的支持，不仅加大了对外开放的力度，而且加大了对金融业的投资与对金融业提高创新能力的支持，以此来吸引民间和国外资本在互联网金融方面的投资，为金融市场的发展提供了更多更广的机会，使金融市场的发展不断被注入新的要素与活力，推动了互联网金融的稳定发展。因此金融环境的变化与金融市场的发展活力是密不可分的，伴随着金融市场在互联网金融时代的推动下发生的日新月异的变化，金融市场的发展活力的多变性也随之增加，使得互联网与金融的互动与融合越来越凸显。
3.金融企业必须顺应未来互联网金融的发展趋势，全方位拓展竞争优势
目前，金融在互联网下的业务品种趋于多元化与具体化，而互联网的变化也深刻影响着金融业的发展。首先是移动的互联网。移动互联网具有即时性、便捷性、广泛性和可搜索性。这一趋势将使产品到产业化，最终形成互联网产业集群。其次是大数据与云计算等技术的广泛运用，提高了金融业的风险防范能力，降低了金融业的交易成本使资源得到优化配置。最后是互联网用户的多样化，使得用户的需求在变化，金融业如何把握用户的实际需求做出调整是不可忽视的要素。从另一方面来看，互联网金融是互联网与金融的融合，@一特点决定了互联网金融的相关从业人员必须是复合型的。首先是掌握金融业务和互联网技术的复合型人才，从业人员必须同时理解互联网与金融这两种不同的逻辑，不仅要掌握如何进行数据分析，如何定位金融产品和防范金融风险等金融业务方面的知识，而且还要具备互联网思维与分析互联网的能力，对互联网有着深刻的认识与认知，掌握必要的互联网技术。其次是既具备创新思维又有实践能力的创新型人才。互联网金融在金融的创新中产生，为适应这一新的发展模式，从业人员必须具有学习新知识的能力和较强的创新意识与思维，来拓展互联网金融的业务，使互联网金融不断在发展。最后是具备风险意识和法治思维的管理型人才。虽然互联网金融属于新型事物，但本质还是属于金融，仍然脱离不了金融方面的风险。与此同时，从业人员要对全国以及地方政府颁布的法律法规相对熟悉。所以金融业要能够清晰的认识到互联网金融人才的重要性与迫切性，加紧对互联网金融人才的培养并提供一定的平台进行实践，使其真正投入到互联网金融工作中，在最大程度上促进互联网金融的发展。互联网金融的发展前景是无比开阔的，也是不可阻挡的，金融企业必须顺应未来互联网金融的发展趋势，做出多方面的努力，这样才能在互联网金融时代赢得自身的竞争优势。
三、总结
随着互联网技术的发展与广泛运用，互联网业与金融业间的界线日渐模糊，两者间的融合逐渐深入，互联网金融时代已经来临，并且成为未来不可阻挡的发展趋势，具有巨大的发展空间，而互联网与金融的互动与融合也是互联网金融下的发展格局，给人们的社会经济生活的带来了深远影响，尤其是对金融行业。金融行业要顺应互联网金融这一发展趋势，拓展不同种类的金融服务与产品，提高创新能力，利用金融市场的发展活力与互联网金融人才赢得自身的竞争优势，使自身在互联网金融时代下得到稳定发展。
参考文献：
[1]唐雪薇.互动与融合--浅议互联网金融时代的新趋势[J].经营者，2016，30（1）：178.
[2]巴曙松，谌鹏.互动与融合：互联网金融时代的竞争新格局[J].中国农村金融， 2012（24）：15-17.
[3]赵月若雪.互联网金融生态系统下的创新与融合[J].工会信息， 2014（29）：14-16.
互联网金融行业趋势范文第2篇
【关键词】互联网 金融 机遇 挑战 模式
中图分类号：G4 文献标识码：A DOI：10.3969/j.issn.1672-0407.2016.11.046
互联网金融（ITFIN）是传统金融行业与互联网技术进行结合的新的金融形式，是通过基于互联网技术的电子支付、云计算、搜索引擎等科技技术来实现金融业务与服务的一种新的金融形式。计算机时代的到来让很多现代科技深刻地影响了社会生活各个领域，基于计算机与互联网技术的广泛应用是当今时展的一个整体趋势，互联网金融随着电子商务的发展而兴起，随着第三方支付、P2P贷款、阿里小贷、众筹融资、余额宝等互联网金融形式的蓬勃发展，互联网金融越来越成为广泛影响金融领域，为金融领域带来深刻变革的新型金融模式，当今时代，人们对互联网金融开始给予了越多越多地关注。本文主要探讨当前互联网金融的发展并探究未来我国的互联网金融在发展过程中所面临的机遇与挑战。
一、当前我国互联网金融的主要模式
目前我国的互联网金融主要存在两种模式：第一种是传统金融在网络领域的业务发展与延伸，第二种是互联网领域新兴的金融产品与服务。目前通过互联网开展的我国各大银行的电子银行、网上银行以及手机银行都属于传统金融在网络领域的业务发展与延伸。传统金融行业通过在互联网上开展新的服务与新型的金融产品，使得金融业务的范围得到延伸，这种模式主要是传统金融领域依托于传统业务为基础而开展的互联网领域的服务与产品的拓展。互联网领域新兴的金融产品与服务则并无传统金融业务作为基础，而是直接由网络的金融需要而产生的金融产品与服务，主要为为电子商务，网上支付等金融服务需要提供服务而产生的基于互联网的金融模式。多为电商企业因互联网业务的发展而向金融行业的渗透，这种互联网金融并不依托于银行等传统金融单位而开展，而完全基于互联网开展业务，而其产生与发展依托的更多是由互联网商务与金融需求。
二、互联网金融发展前景
互联网金融作为一种新兴的金融模式，其发展前景是广阔的，随着互联网在社会各个领域越来越普及，互联网金融的发展空间也必将越来越广阔，金融服务的基本功能一方面是融通资金，另一方面是满足支付与流通的等资金流动需求。资金融通方面，传统的金融领域主要通过两种方式实现：一是银行，一是股票债券等资本市场，两种方式对金融资源的配置都有着不可替代的作用，不过由于依赖线下交易，要产生一定的交易成本，庞大的金融实体机构的日常运行也会产生大量的费用，互联网金融相对于传统融资模式可以省却实体机构的运营成本，采用互联网交易所产生的成本也相对于实体交易低得多，因此互联网金融相对传统金融在融资领域具有很大优势。
与此同时，互联网金融可以通过开放的互联网平台发展客户，其获取客户的能力与方式要优于传统金融模式，而线上通过自动化的软件平台服务对客户的需求可以提供24小时的不间断服务与十分迅速的响应能力，因此互联网金融在融资方面相对于传统金融模式具有更强的集聚效应，其影响力更容易传播与扩大。在满足支付与资金流通方面，互联网金融虽然不具备传统金融的实体机构，但所有传统金融的网络领域的支付功能与资金流通服务互联网金融都可以实现，而传统金融业也越来越多地开展互联网业务，而产生了与互联网金融在服务方面的融合趋向，可以说基于互联网的金融服务会发展成为今后金融领域一个重要组成，而无论传统金融业还是从互联网产生的金融企业都要在这个领域谋求发展。
三、互联网金融发展当前面临的挑战
首先，出于市场分割与竞争的考虑，传统金融业必然会抵制互联网金融对于金融产业的占领与发展。而我国的传统金融业主要是国营金融企业，其所具备的资金实力，政策优势与人力资源等都是互联网金融企业所无法比拟的。而传统金融业如果要进军互联网金融领域，其所具备的种种优势反而会挤占原本互联网金融企业所占据的网络金融市场份额。互联网金融的发展总体而言会竞争越来越激烈，而使得不具备条件与优势的一些互联网金融企业逐渐被淘汰。
其次，由于我国属于全民所有制国家，金融企业普遍带有国企性质，而私营企业要进入金融领域进行经营需要首先具有特定的牌照与符合相关准入条件，这是历史沿袭而形成的金融领域的政策限制，而互联网金融的发展现阶段主要推动力是不具备国企背景的股份制企业或私营企业，其经营自由的特点与金融领域严格的政策审批限制存在一定的冲突，互联网企业很难突破法律框架而开展某些领域的金融业务。与此同时，金融产业属于高风险行业，因此为了避免投机与金融犯罪，我国国家相关法律对于金融企业的审批与管制十分严格，金融业准入门槛较高。新兴的互联网金融企业很多并不具备足够的条件来跨越资格审批的限制。这将成为很多基于互联网而产生的金融企业发展方面的重要制约因素。
最后，互联网金融由于属于新兴的金融模式，现阶段我国对于互联网金融实施管理的相关立法并不十分完善，而对于互联网金融当中出现的一些问题，互联网金融企业难以援引相关的法律条款来保护自身的利益。这使得互联网金融在发展方面尚存在市场保护机制的缺失，容易造成无序竞争与市场混乱。虽然目前我国的立法建设已经越来越注意到这方面的问题，但互联网经济发展过快，而相应的立法建设滞后于网络经济的发展速度，这使得互联网金融在发展过程中存在缺乏相应的法律保护与监督的问题，这将会成为未来制约互联网金融发展的一个重要因素。
四、结语
当今时代是一个科技不断发展与深入的时代，随着科技的进步，各行各业都越来越多地融入到网络化发展的大潮当中，而金融领域的网络化发展也必将成为今后发展的趋势，由于现代信息技术的不断更新和进步，互联网金融必将对金融领域与经济领域产生越来越深远的影响，而怎样正确面对这一趋势与在这一趋势中谋求发展，是金融领域需要深入研究与关注的问题，由于科技的不断发展，对于互联网金融的关注与研究将会是一个长期而不断深入的课题，只有从战略角（下转第56页）（上接第46页）度积极地认识与面对这一趋势对互联网金融的发展时刻保持高度的关注，才能让金融领域与时俱进，跟上时代与科技发展的步伐。
参考文献
[1]宫晓林.互联网金融模式及对传统银行业的影响[J].南方金融.2013年05期.
互联网金融行业趋势范文第3篇
【关键词】互联网金融 第三方支付 发展趋势
随着信息技术的普及与推广，互联网金融高速发展，网上的金融理财模式多种多样，都向传统金融行业提出挑战，互联网金融模式的发展与兴起已是大势所趋，如何应对这一新兴金融行业的崛起，将是传统金融行业必须考虑的现实问题。
一、互联网金融的概念以及产生的原因
互联网金融是互联网与金融相结合的新兴领域，英文名称是Internet of Finance，简称IOF。它是以依托于支付、云计算，社交网络等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融并不是简单的“互联网与金融的简单结合”而是“基于互联网思想的金融”，技术作为必要前提。互联网的概念是超越计算机技术本身的，代表着交互、关联、网络。其中的主语或者核心是参与者，是人，而不是技术。互联网金融是一种新的参与形式，而不是传统金融技术的升级。
互联网金融产生的原因，笔者认为有以下几个方面：
首先，互联网特别是移动互联网的快速发展为互联网金融提供了技术条件。信息时代的到来，网络的快速发展使得互联网融入了人们的生活，这就奠定了互联网金融崛起的前提。其次，电子商务的发展为互联网金融提供了社会条件。当今社会，网购成为每个人生活中必不可少的一部分，互联网金融使得网购方便快捷，可以说，电子商务的发展促进了互联网金融的崛起。传统金融业的缺陷为互联网金融提供了业务空间，由于传统的金融业存在金融结构的弹性非常低，开放度不够等缺陷，让互联网金融显得更有优势，这也促使了互联网金融的兴起与发展。
二、互联网金融的主要模式
通过对业内相应商业模式、商业现象进行深度剖析，可以将互联网金融分为六大模式：第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户。
三、第三方支付
第三方支付在狭义上指的是指具备一定实力和信誉的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全等技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。其一般模式是，买房选购商品，然后使用第三方平台提供的账户进行货款支付，第三方收到货款后代为保管，接着通知卖家货款到账，要求卖家发货。买方收到货物，检验商品并确认后，通知第三方，第三方将其款项转到卖家账户上，这就是其一般的运营模式，也是为我们日常生活中网购付款的模式。
央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出了非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。
第三方支付，大家最熟悉的就是支付宝和中国银联，另外，具有代表性的第三方支付机构还有财付通、快钱支付、易宝支付、汇付天下等。从发展路径与用户积累途径来看，市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类：一类是以支付宝、财付通为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站，提供担保功能的第三方支付模式；另一类就是以快钱为典型代表的独立第三方支付模式。
四、互联网金融的缺陷
首先，互联网技术的优点是其强大的功能，而其缺点则是过于强大。银行是行政性垄断，互联网是技术性垄断。互联网技术是没有边界的，从理论来讲，完全可以发展到世界各地，边界成本为零，资金无国界，技术无边界，然而两者结合会产生什么样的后果呢？在实际运行当中，互联网区域存在着信息不对称的问题，由于信息的不对称导致理论落实到现实会产生很大的冲突。信息不对称的表现之一是在互联网的广泛应用中没有实名，互联网金融在云计算，平台，移动金融，大数据四个关键环节中，这些都没有实现实名制。其表现之二是金融信息不对称，没有管制的技术是非常了不起的，特别是在资金无国界的背景下，信贷审批要求自有资金占30%，但是究竟这些资金是自有的，还是借来的，很难确定。如何保证资产负债表上的金融信息、行为信息的准确性，这是一个问题。 另外一个问题就是反洗钱问题，由于资金是没有记号的，都是数字，很难监管。监管需要考虑效率和成本，按照现在的监管标准，我们需要在监管上投入很多成本。
五、互联网金融的发展趋势
第一个趋势是移动支付替代传统支付业务。传统业务支付手续复杂，过程麻烦。而移动支付随时随地，简单快捷，所以移动支付替代传统支付业务是一个必然的趋势。第二个趋势是人人贷替代传统存贷款业务，传统的存贷款业务，银行制度死板，不少的中小型企业在银行得不到贷款，对于存款利率又低，人人贷款就可以避免这些缺点，通过借贷双方直接的谈判交流，方便快捷，而且利率由双方商议确定，灵活性可行性更强。第三个趋势是众筹融资替代传统证券业务，众筹融资的好处是草根化、平民化，发起与资助都与年龄身份职业等无关；而且又是一个免费、有效的宣传途径，还能提前测评产品的市场反应，所众筹融资的成本较低。从长远的角度来看，互联网金融作为新兴的金融行业，在未来的很长一段时间将大有作为，其将会越来越便捷，越来越多样化和个性化，当然也会有越来越多的企业会加入到互联网金融的大部队之中，从而互联网金融也将会遭受盲目投资的冲击以及更加严格的监管。社会未来的发展方向就是信息技术，互联网金融在未来将会走向规范化和制度化。
参考文献：
[1]李舵.互谅网金融模式创新研究―以P2P网贷为例.2015.
互联网金融行业趋势范文第4篇
当前以互联网企业为核心的信息技术服务加上金融的光环，使互联网金融成为了为6.32亿网民提供金融服务的工具和渠道，大有超越传统金融之势，演变成可能会对金融领域产生全新的、根本性变革的全民融资模式。虽然互联网金融正如火如荼地开展，但事实上还处于起步阶段，一方面各种风险隐患存在于其中，电子支付领域技术安全、网络用户信息安全、网络贷款资金安全、股权众筹非法集资倾向等各类隐患风险普遍存在。
据网贷之家的最新统计，截止2015年3月底，全国共有问题平台550家，广东、山东、浙江问题平台数量位居全国前三位。问题平台累计涉及金额超过90亿元，其中盛融在线一家平台涉及金额最高，待收高达9.2亿元。资金安全、行业信誉无法得到保障，且趋势正在扩大。另一方面金融监管部门的监管政策法规还没有到位，
互联网金融监管理念还需与时俱进，金融监管技术还没有跟上。互联网金融的不断创新，对现行金融监管形成了冲击和挑战；与此同时，作为初创阶段的互联网金融，如果严格恪守传统的监管规程，必然会举步维艰，这样就形成了互联网金融的创新与金融监管的博弈，博弈的结果必将影响中国互联网金融的走向。
互联网金融的创新与金融监管的必然博弈
互联网金融创新加强信息融通，可能带来信息安全风险。互联网的思维就是开放，平等地获取各类信息。利用互联网的平台，创新地进行数据挖掘，将供求双方的信息、数据匹配、风险评估等传统金融费时费力的工作，化解成了纳秒级的单位，金融服务商与客户之间的信息相互获取变得简单易行；同时也因为投资者依靠互联网金融平台获得了相对公开平等的信息，在一定意义上消除了信息不对称，带来了实质上的金融平等和普惠。但与此同时，互联网金融创新使信息融通的便捷也带来了网络安全隐患、个人信息失窃、网络信息造假等网络安全事故频发，使金融监管介入成为必须，这形成了创新与监管相互之间的天然矛盾。
互联网金融创新造就资金融通，可能造成资金安全风险。互联网金融实现了便利的资金融通，移动互联网与第三方支付相结合，使用户随时随地享受到7×24小时的金融支付、信贷、理财、咨询、筹融资等全方位的金融服务。这种资金融通的便利是依托互联网云计算和云端的存储。在提供便捷的、基础的资金融通的同时，也为不法分子提供了便利之门，他们利用网络病毒、数据挖掘，窥探不安全的TCP/IP协议漏洞，撬动金融资金的安全。资金安全在云端的风险无时不刻地存在着，这给金融监管带来了巨大地挑战，如何保护用户资金安全成为监管者必须面对的核心要务，而不断突破的互联网数据技术像一把双刃剑，使监管和互联网金融不得不走上“魔高一尺，道高一丈”的竞争之路。
混业经营的趋势，挑战现行分业监管模式。在我国，互联网金融的主导力量是腾讯、百度、阿里巴巴等互联网行业，在拥有了海量用户的基础上，互联网金融服务的深度和广度不断发展，互联网金融业务种类日趋繁多，优质的互联网金融公司兼并重组也不断发生，互联网金融企业很自然成为混业经营者；未来任何一项创新的互联网金融服务都很可能涵盖支付、电子货币、众筹、理财等多种金融行为；而我国现行的金融监管是人民银行、银监会、证监会、保监会分业金融监管模式，互联网金融混业经营的趋势，必然会给现行分业监管带来巨大的挑战。
信用违约风险渐现，可能造成金融系统风险。互联网众筹建立的基础就是利用互联网平台，宣传博取眼球的创意、良好的发展前景，可能会使数以万计的网民忘乎所以的投上巨额资金，然而国内普遍盛行的无担保的股权众筹，累加上互联网不可靠的信用保障体系，很有可能促成众筹发起者、网站、资金管理者向非法集资、原始股骗局的方向转移……假如没有有效的信用考核、利益监督和行为监管，互联网金融创新可能会扭曲金融本质，风险可能不断累积、逐步叠加，加之互联网企业的混业经营趋势，加剧产生金融链条上的传导破坏效应，互联网金融的系统性风险不可小觑。
互联网金融监管的建议
监管层合作协调。建议“一行三会”等金融监管层建立统一的互联网金融监管法律框架，在既有金融监管基础上，推动统一框架下的法规政策的制定；建立互联金融监管合作机制，在目前一行三会金融监管联席会议的基础上，建立互联网金融联席专门会议，处理好分业监管与混业经营的矛盾；适时建立大数据共享模式，如建立融合人民银行社会征信系统、证监会诚信系统、银监会信用卡管理系统、保监会信用系统、互联网金融企业信用数据库为骨干的跨部门的社会金融信用数据体系，建立基础信用数据查询、金融监管机制，让平台、机构、投资者、监管者平等共享信用数据。
信息披露为核心。建议建立以信息披露为核心的监管，坚持"公正、公平、公开"的原则，规范披露规则，督促互联网金融从业者，利用互联网平台公开一切可公开的金融行为、交易过程，不断提高互联网金融的透明度。
互联网金融行业趋势范文第5篇
关键词：互联网金融；发展现状；趋势
中图分类号：F287 文献标识码：A 文章编号：1671-1009（2015）22-0049-02
21世纪是一个全球化、信息化和经济化的时代，降低企业交易时间成本、提高企业的经济利润是时展的主流。而现代互联网技术和电子商务在现代市场经济体制中发展脚步的加快，不仅扩大了企业货币交易服务市场，还促使现代互联网行业与金融业行业实现了有机统一。
一、互联网金融相关概述
所谓的互联网金融是指借助现代高科技技术以及现代信息技术将传统的金融产业与现代互联网技术进行有效衔接的新兴行业。随着社会经济的发展以及现代科学技术发展脚步的加快，将现代信息技术引入金融行业的发展模式中，不仅打破了金融行业传统的管理方式以及管理理念，在一定层面上推动了很多新兴行业的迅猛发展。现代金融行业发展模式的确立与形成，很大程度上有赖于现代信息技术的支持与推动，其中，各种互联网信息技术的作用尤为突出。第一，就互联网金融数据的高效性而言，现代互联网金融技术不受时间和空间的限制，可以快速处理传输层的相关数据，从而大大减少数据等待时间，增加了时间成本，为进一步提高互联网工作效率提供了保障。第二，就互联网信息化而言，现代金融企业无论是在互联网金融中进行生产信息交流也好，还是在互联网金融中进行货币服务也罢，现代互联网金融都是一个为其提供便利的平台，为现代企业加快生产规模和中介服务质量提供了一个安全有效的支撑点。第三，就互联网金融一体化而言，现代科学技术和信息技术在互联网金融领域广泛运用，不仅促进了金融行业的发展，还带动了与金融行业相关企业的发展，促使经济一体化的实现。
二、我国互联网金融发展现状
随着社会经济的快速发展以及现代信息技术的快速发展，我国的互联网金融模式正在从原有的单一模式向多元化模式发展。诸如网络信贷平台、P2P贷款平台等都是其中十分典型的代表。支付结算业务是互联网金融将现代信息技术最先运用于实践的表现。就我国的金融支付体系而言，我国的金融服务体系和结算机制主要依托于计算机和网络技术，企业与企业之间的各种交易都是在网络中进行，从而促使计算机和网络平台成为电子支付方式的有效载体。其中，第三方支付机构在我国金融市场中发展尤为迅猛。第三方支付机构在现代金融市场中的快速发展帮助不同区域经济组织和企业解决了资本和成本问题，进一步促使企业的经济效益最大化。相较于第三方支付机构而言，信贷业务发展模式主要以“小额小贷”和“信用贷款”为主。其中，实行这种模式的典型企业为阿里巴巴。阿里巴巴信贷发展模式主要借助于小贷网络平台，通过“订单贷款”和“信用贷款”促使经济利益的最大化。比如淘宝和天猫等网站就是利用互联网金融平台，以“信用贷款”和“订单贷款”运营模式为主，促使互联网金融平台上的卖家将货物发送给客户。根据相关研究调查报告可知，阿里巴巴的小贷业务放贷累积数量已经超过300亿元。
三、互联网金融发展中存在问题
（一）存在风险性
互联网金融不仅面临传统的信用风险，还面临市场风险。支付结算业务中还存在技术风险以及业务风险，这些风险项的存在，将会导致严重的安全问题，而相关法律法规中存在的一些缺陷也将进一步助推风险问题升级。常见的技术风险有这项完善支付业务的操作风险、技术支持等；业务风险包括操作风险、市场选择风险、信誉风险等。
（二）使用技术不够规范
我国很多企业的金融业务的操作平台是在网上，因此没有与之相匹配的技术规范标准，导致企业在执行业务操作时会没有统一的技术规范与标准作为依据，进而产生很多不正规现象。
（三）监管管理制度不够完善
企业在不断发展与进步的过程中需要注意的是：虽然互联网金融不仅使企业的金融成本比例降低，还在一定程度上促使削弱了银行在金融市场中的主导地位，但是以“信用贷款”和“订单贷款”为主的运营模式对未来商业银行的存在价值会直接构成一定的威胁。另外，由于银行在金融机构业务范围进行某种程度的分业管制和管理经营模式以及法律制度的缺失，在某种程度上讲，甚至会导致商业银行的信贷业务无法在市场中生存。
（四）对于发展趋势预判不准
对发展趋势预判不准是互联网金融发展中表现出的一个显著问题，由于互联网金融的可发展形式多样，且在互联网+时代背景下，参与到互联网金融的主体越来越多，这就导致出现了多极化发展的现象。于是，不少主体对互联网金融的发展趋势形成了错误的判断，进而在工作中出现失误。
四、互联网金融发展解决措施
（一）创建互联网安全保护系统
随着现代信息技术和科学技术的快速发展，第三方支付涉及的范围不仅包含基金领域，企业支付、网络购物等银行业务领域也被包含在内。所谓第三方支付机构是指包括支付宝、财付通、快钱在内的第三方支付企业已将银行个人和企业客户服务作为其重要业务战略。由此可见，第三方支付业务发展较为多元化。互联网金融企业需要根据业务实际发展现状，通过创建属于自己企业的金融数据库来达到数据资源共享的目的。与此同时，要通过各种措施手段强化网络安全，常见的有设置防火墙、要求客户在交易时进行数字认证等。另外，要积极组织客户参与到互联网金融安全知识的学习当中，强化安全意识，提升互联网安全技能。
（二）设定互联网金融行业准则
互联网“信用贷款”和“订单贷款”运营模式主要依托于客户对平台和卖家的信赖度，简而言之这种销售模式和运营模式很大一部分取决于卖家的信誉度。但是由于缺乏国家政策法规的监管导致互联网行业业务在实际发展过程中没有统一的指导方针作为方向。导致各个金融组织缺乏积极性和主动性，比如银行金融组织。基于这种情况，国家需要有针对性地制定和实施互联网金融准则，提高互联网金融组织的主动性和积极性，为构建标准化、多元化、专业化、科学化的互联网金融监管体系提供保障。其次，国家需要成立专门的监管机构，为做好相关管理工作打下坚实的基础。
（三）创建互联网金融检测系统
首先，提高市场“门槛”。根据国家相关标准规定，符合市场“门槛”的标准表现为：互联网有一定的经济组织规模、全面了解市场现代科学技术、内部监管体系较为完善规则较为明确、贸易操作高度完善化。通过借助互联网金融业务的办理中心以及申报策划的业务,进驻互联网金融市场,这就实现了在规避各种可能的风险的同时，还能致力于行业的创新发展。其次，强化对市场监测体系的完善。互联网金融市场的发展已经越过了证券业务、银行业务以及保险业务的边界,这就使得分业检测的工作更加艰难。对此,可考虑将混业检测板块与分业检测板块进行有机结合，进而实现对风险的全面检测。
（四）正确预判发展趋势
随着科技的不断发展以及现代信息技术脚步的加快，金融企业以及区域经济组织的发展模式逐渐趋向于多元化、专业化和体系化。例如手机支付宝、网银支付、网购保险、电子商务等现代金融体系随着互联网金融发展理念的渗入也逐步步入多元化轨道。由此可见，将互联网与现代金融市场的有机整合不仅可以进一步促使现代市场结构更加完善，还可以推动现代市场管理体制向创新性方向转变。互联网金融主要有三个层次组成，分别为替换、优化、创新。就互联网金融替换层次而言，互联网金融就是将传统的金融业务替换成适应现代市场的新兴业务。就互联网优化层次而言，通过不断改进进一步促使现代金融市场体制的完善。就互联网金融创新层次而言，所谓创新就是企业利用现代信息技术创造出新的业务发展方式。由此可见，未来互联网金融的发展趋势逐渐走向移动化、电商化和自金融化。第一，移动化。所谓移动化就是指移动支付的迅猛发展。根据相关调查数据得知，截至2014年我国第三方支付市场交易累计额相较于2013年而言，同比增长了55%。现代金融市场的快速发展不仅大大提升了网络服务效率，还促使银行服务工作方向由前台逐渐向后台方向转变。第二，电商化。所谓电商化是指电商企业利用现代网络技术在现代金融市场体系中挖掘小微型企业，并采用信用评估和信息交易方式达到提升企业信贷服务质量的目的。互联网金融企业向电商化方向发展很大一部分取决于电商企业内部运营模式和管理模式的创新化，为进一步提高企业信贷资金管理能力提供保障。比如阿里巴巴最为具有代表性的电商企业之一，其内部运营模式和管理模式通过现代金融市场体系以及网络技术得以不断调整和优化，不仅大大提升了其服务管理质量，还能够及时取得足够的资金供自身运营。比如阿里巴巴企业开拓创新的阿里巴巴金融，不仅为淘宝、天猫等小微型企业创设了一个良好的服务平台，从而将淘宝和天猫等小微型企业的利润额大大提升，还可以为小微型企业内部融资和投资管理体系提供便利。一般情况下，淘宝和天猫等小微型企业的金额上至数十万元，下至数千元。特别是在节假日期间淘宝和天猫的利润率将会比平时翻上几倍，比如“双十一”、“双十二”、国庆、元旦等。第三，自金融化。所谓自金融化是指借助现代网络技术实现用户与客户网络信息交易。我国互联网金融向自金融化方向发展不仅可以为广大用户提供一个多元化和开放性的融资平台，还可以构建一个自主、公平和透明的互联网金融体系。就我国金融企业而言，大部分金融企业的投资者是独立的个体，借助互联网金融改变以往投资和贷款方式，促使互联网金融实现“价差”到“服务”的实质性转变。面对这种情况需要用发展的眼光看待问题、分析问题。
结束语：
互联网金融的快速发展需要依托于现代金融市场体制的完善、市场交易方式的不断创新，从而促使现代金融市场和互联网技术得以不断发展。在如今这个变幻莫测的金融市场中，只有依靠国家法律法规才能够促使现代金融市场向标准化、体制化和多元化方向发展。促使互联网金融市场在既满足投资者的需求同时满足客户对新产品安全的要求，为保证互联网市场的稳定性和安全性提供保障。
参考文献：
[1]廖愉平.我国互联网金融发展及其风险监管研究——以P2P平台、余额宝、第三方支付为例[J].经济与管理,2015,02:51-57.
[2]张童莲,华立庚,黎文娟.我国互联网金融可持续发展研究——基于PEST分析法[J].嘉应学院学报,2015,01:38-42.
[3]张影强.借鉴国外经验促进我国互联网金融发展政策建议[J].全球化,2015,08:113-121,135.
