业财一体化建设方案

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业财一体化建设方案范文第1篇

行业信息化

最具影响力企业奖

深圳市龙图软件有限公司专注于财政系统软件及其应用的研究，对基于平台构建财政业务系统积累了丰富的经验，是国内研究金财工程应用支撑平台时间最长的公司。

深圳市龙图软件有限公司成立于2003年5月。专注于财政系统软件及其应用的研究，对基于平台构建财政业务系统积累了丰富的经验。长期致力于财政行业信息化建设，在社保、医疗、教科文等领域取得突破性进展，向着更广泛的业务区域扩展。先后被国家、地方管理部门及权威机构授予“双软企业”、“ISO9001:2000认证”、“国家高新技术企业”、“深圳市高新技术企业”、“CMMI 3级认证”、“2012年福布斯中国最佳潜力企业奖”等。

龙图软件，总部位于北京，在深圳、成都建有研发中心，在安徽、宁夏、黑龙江、四川等地设有分公司，服务机构遍布全国大部分地区。

平台

龙图软件直接参与了财政部金财工程数据规范、业务规范、技术规范的制定，对金财工程的规划理解深刻。龙图软件所提供的方案完全符合金财工程的规范和要求，被财政部指定为金财工程应用支撑平台唯一开发商。

理念

坚持基于平台建设财政管理一体化信息系统的原则，为财政业务服务。以满足目前财政需求，同时围绕财政未来业务发展的需要，建设基于金财工程应用支撑平台的财政管理一体化信息系统，使信息技术真正融入到财政管理之中。

坚决贯彻和执行金财工程“三个一体化”建设的指导思想，按照财政部“平台”的系统建设思路，基于金财工程应用支撑平台建设财政管理一体化信息系统的原则，按照财政部的规范与标准进行统一规划，统筹核心业务系统与相关业务系统的关系，制定出合理、可行的实施步骤，按照从易到难的策略、采取先做核心业务后做相关业务的顺序，分步实施，稳步推进。充分考虑财政业务应用和管理要求，以业务流程为主线，对现有业务流程进行优化和整合，注重财政管理一体化信息系统的运行实效。

用户

满足用户所需，服务半壁河山。龙图软件历经8载光阴的发展与沉淀，截至2011年7月，在中国财政部、15个省级财政部门、20个省级行政单位的城市财政部门成功实施平台并上线运行，是目前国内研究金财工程应用支撑平台并实施成功用户数最多的公司。

服务

业财一体化建设方案范文第2篇

 为深入贯彻《中医药发展战略规划纲要（2016-2030年）》，开展中医医院或康复医院的康复服务和研究能力建设，加强中医康复共性技术服务平台建设，丰富中医康复临床服务技术和方法，加强中医康复服务流程优化和质量管理，推进中医康复医疗服务信息化及规范化建设。根据《海南省财政厅关于提前下达2017年公共卫生服务补助资金预算指标的通知》（琼财社[2016]2155号）和《海南省财政厅关于下达2017年公共卫生服务补助资金预算指标的通知》（琼财社[2017]31号）要求，结合我院实际，制定本实施方案。

一、项目目标

通过项目的实施，在原有康复科建设基础上，通过改造或扩建的方式，整合资源，建设中医康复单元，以中风病为重点病种，并拓展其他疾病的综合康复治疗。配置一批中医康复设备，提高中医康复技术水平，建设一支康复人才队伍，加强中医康复服务流程优化和质量管理，建设中医康复数据库，提高我院中医康复医疗服务能力和水平。

二、项目承担单位和内容

（一）项目承担单位。

三亚市中医院。

（二）项目内容。

 1.建设中医康复单元：三亚市中医院康复科成立于2011年，有独立的门诊和病房，病房面积1600平米，床位46张，功能用房面积紧张，康复治疗大厅150平米，其他功能用房不足50平米，病房空间拥挤，远没有达到《康复科建设标准》要求，门诊面积40平米，所有开诊内容都集中在一个房间，没有单独的康复咨询室。通过呼吁医院改建、扩建等方式，促进中医康复场所规范改造、布局优化、资源配置和流程改进，整合多学科资源,集中设置相关中医康复技术和人员形成中医康复单元，以中风病为重点病种，并拓展脊髓损伤、项痹、腰腿痛、儿童脑瘫、中风病亚病种、骨折术后、心脏病、肿瘤等疾病的综合康复治疗。提供便利的综合性、一体化中医康复服务。坚持中医理论辩证论治的特点，以临床实践为基础，以提高临床疗效为目的，以改善和促进患者功能障碍恢复为开展工作的归宿点，重点着手于长期优化康复治疗和防治方案、拓展康复使用范围的临床研究。在建设过程中，以建立康复科重点病种辩证论治规范、临床疗效评价、医疗质量控制为主攻方向，进一步扩展康复科疾病谱，开展康复新技术，提高康复服务水平和能力。

 2.配置中医康复设备：康复科目前部分陈旧、老化的医疗设备，我们将按照《中医医院康复科建设与管理指南》和《三级医院医疗设备配置标准》，按照“填平补齐”的原则，配备齐全的中医康复设备，为患者提供多种形式的中医药康复服务。目前康复治疗的开展主要是以一对一的这种粗放的形式开展，现代科技下诞生的高端康复医疗设备在康复治疗过程中确实起到很大作用，但在我们科室并没有得到体现。为了紧跟时展步伐，逐渐缩小我们与省内、国内大型康复机构的差距，在“填平补齐”中医康复设备的同时，也需要购进部分现代康复设备。

 3.提高中医康复技术水平：完善人才梯队建设，实现专科可持续发展，力争建立多病种一体化治疗中心。完善康复护理队伍建设，开展中医特色的康复护理服务。完善康复医师和康复治疗专业人才队伍建设，提供康复理论知识和实践技能培训。以改善和促进人的功能，维护和提升人的健康状态为目标，充分发挥中医康复技术优势，走“中西医结合康复之路”，开展康复医疗、康复护理、康复咨询等领域的康复服务。实现基于传统康复和现代康复有效结合的分层级、分阶段康复，促使中医康复技术与服务向社区与基层的覆盖与辐射，形成完整的康复医学网络。

 4.开展人才规范化培训：通过学科的规范化建设，形成一支梯队合理的康复团队，采取“请进来、走出去的”模式，培养专业的康复人才，促进业务水平的提升。积极承担系统的中西医康复专业人员培训任务，培训三亚市辖区内中医康复专业技术人才，构建中医康复人才队伍，向基层医疗机构和社区输送人才，能够达到辖区内全覆盖，并促进中医康复技术与服务的推广应用与成果转化。

 5.建设中医康复数据库：争取5年内将我院康复科建设成为“设施设备先进、技术服务一流、中医特色突出”的康复中心。该中心集临床、教学、科研、培训于一体，服务于本市60万人口并向外辐射周边县市，形成具有一定影响力中西医结合的临床康复基地。建立优化康复治疗、中药防治中风病等疾病的临床治疗方案，建立和完善康复亚专业-周围神经损伤、骨折术后等康复的康复治疗方案，完善信息来源，建立康复治疗辩证论治规律，建立康复疗效评价标准和康复质量控制标准，建立康复防治本专科重点疾病的资料库，确定疗效确切、经济实惠的方案，以便推广应用。

三、项目组织实施和资金安排

（一）组织实施。

省中医药管理局和省卫生计生委负责项目的监督检查和绩效评价。三亚市中医院按有关要求，结合本单位实际情况，制定具体实施方案，并合理制定采购品目、规格和数量，要按照相关法律法规的规定执行。按照《中华人民共和国政府采购法》等有关法律法规进行招标采购工作。

业财一体化建设方案范文第3篇

关键词：供电公司；财务管理；集约化；一体化

当前国有供电企业改革已经较为深入，统计显示，当前我国建立财务公司的国有企业集团已经超过70家，总资产超3万亿。供电公司为国民生产生活提供必要资料，其财务管理已经受到国家重视，国务院国有资产监督管理委员会在国资发[2005]281号文件《关于做好中央企业2005年度财务决算和2006年度财务监管工作的通知》明确要求，各中央企业要结合内部机构重组和扁平化管理的需要，积极推进集团公司财务管理模式创新，加强财务集中管理，积极探索资金集中管理模式，加大财信息化建设力度，增强集团公司资源配置和财务监控能力。

一、企业财务管理集约化与一体化基本内涵

财务管理集约化强调以管理入手，实现企业效益最大化。在国企机构扁平化、财务集中化、信息化的要求下，财务管理集约化核心理念可概括为三大方面。

（一）优化核算环节，通过提升重视实现高效的财务核算，从而保障财务管理质量。

（二）供电公司财务部门为企业创效部门，要摆脱单纯的资金管理模式，让财务管理充分与业务流程融合，实现更好地创效。

（三）集约化财务管理为财务管理工作赋予了服务性质，要为公司其他部门提供财务服务，并对决策提供支持。

数据统计显示，当前世界500强企业实现集中管理的已经达到80%，电力公司如法国电力早已实现改革，成效卓越。以法国电力为例，当前法国电力已经成为世界最大的电力企业，在能源、电力工业方面影响巨大，财务管理上，法国电力实现了高度的集中管理，资金实现统筹、统一运作，融资实现统一规划。资金结算上，由流动资金管理与交易中心两个部门分管，实现了有效的流动资金风控与高效的资金归集。此外，法国电力还实现了余额收益统筹管理。

二、财务管理一体化操作重点

《关于加强公司财务集约化管理的意见》（国家电网财[2009]442号）已经初步制订了集团公司财务集约化、一体化方案，要实现“六统一，五集中”即统一会计政策、科目、信息标准、业务流程、组织体系，集中核算、资金管理、资金运作、预算调控及风险控制。笔者调查发现，财务一体化还应重点关注以下几个方面。

（一）预算管理

集约化要求下，集团性电力企业资金池必然扩大，收支流水量倍增，因此，集团公司必须强化资金管理，一方面，要按照谨慎原则，科学制定财务决策，强化预算编制、预算控制、预算目标设立，合理优化投资结构。另一方面，要拓展财务管控的广度及深度，重点关注骨干电网、智能电网等预算执行分析，实现预算分析常态化。

（二）强化信息交流

密切关注经济动向是公司持续发展的必然工作。供电公司为国企，因此，所在区域经济发生变化时，企业当积极向上级汇报，合力解决电网电价矛盾。同时，经济差异环境下，各地资源成本会出现差异，这就需要供电公司关注电价等方面问题，如城乡各类用电同价，电网一户一表改造等，从而为供电公司发展提供保障。

（三）规范会计政策

会计工作是财务工作的核心内容，也是国家电网对供电公司提出财务集约化执行方案的重要要求。由集约化进入一体化，必须继续对会计政策进行整合及规范，要求集团公司统一会计科目，树立财务流程，以规范并提高会计核算效能来为财务管理一体化奠定坚实基础，如制定会计政策指引、制定全面地ERP管理

办法等。

（四）深化资金集中管理

资金管理始终是集团公司财务管理的核心。财务一体化进程中，供电公司应该在以上三方面重点扎实推进的基础上，进一步深化资金集中管理，可实现集团账户直接划拨，尽可能提高母公司在资金管理上的集权性，提高母公司资金归集效率。要坚持统筹兼顾原则，充分考虑电网发展需求与公司投资能力，努力实现高效能资金安排，实现资金流动的可控与在控。

三、财务集约化进入一体化风险防控

财务一体化是财务集约化的更高层次，随着管理改革的推进，新型财务管理模式逐渐走向成熟，为防范管理风险，供电公司应当做好以下几个方面工作。

（一）制度体系优化

财务一体化要求供电公司财务管理实现手段网络化、业务流程化、机构扁平化、财权集中化，改革推进过程中，各供电公司应当密切关注内部财务人员控制系统、财务制度控制系统、财务目标控制系统及财务信息控制系统，要按照财务一体化要求，在工作过程中持续对业务、财务系统进行梳理，保证财务系统完整、高效运行，进而实现效益最大化。

（二）风险控制建设

集团公司应当持续跟踪、关注财务集约化、一体化进程，及时对财务风险进行分析、监控，重点关注财务稽核，有针对性地开展风险诊断、识别工作，如“集中诊断行动”等，以提前发现财务漏洞，避免财务风险为供电企业发展带来阻碍。

（三）人员素质建设

新的管理方式带来新的管理要求。一方面，供电公司应当对在岗职工进行再教育，避免由于工作思想陈旧引发的制度落实问题。另一方面，供电公司应当积极引入人才，以新血液推动财务管理方式的革新。最后，企业还可以充分借鉴外部机构力量，对内部人员进行培训。

参考文献：

[1]莫晓明.电力财务管理市县一体化实践[J].中国电力企业管理，2013，18：23-24.

[2]陈秋晨.供电公司财务集约化管理模式分析[J].现代商贸工业，2015，08：114-115.

业财一体化建设方案范文第4篇

关键词：投资与理财专业；教学；证券

一、运作模式简介

“后台支持前台”模式的运作类似于证券公司研发团队（后台）与营销团队（前台）的关系。在专业教学的实际运作中，“后台”包括技术后台、师资后台及研发后台，而“前台”则有两层含义，一是指已进入企业进行顶岗实习的大三学生，二是指模拟和实战的证券投资行为。“支持”是指营销支持和提供证券投资的策略支持。基本流程是：大二学生通过校内外专业师资队伍的教学和培训后，能对各大证券研究机构的证券研究报告进行更深层次的解读和精加工，在此基础上形成集百家之长的证券投资分析报告，该报告可作为大三学生开展相关顶岗实习工作的支撑和进行证券交易的依据。如下图。

在上图中，“产品市场化”的具体应用包括模拟和实战两方面。

二、实施过程

“后台支持前台”模式在教学中的具体实施过程是：大二学生根据人才培养方案进行《证券投资实务》课程的学习，在课程学习过程中，将后期编制证券投资分析周报的相关知识和技能融入课程教学中，使学生学会设计各种证券交易模型，为学生进入社会顶岗实习做好充分准备。

当大三学生进入顶岗实习阶段时，大二学生已经为编制《证券投资周报》做好了必要的知识和技能准备。此时，大二学生以4～6人为1个小组，组成若干个小组，通过专业的证券网站收集各大券商的证券研究报告，进行解读，优中选优，再结合所学到的证券交易模型编制成报告，经过专业教师的审核后推送给大三学生。大三学生可根据该报告，向客户及准客户提供服务。

在这一模式实施过程中，充分发挥了两大优势：（1）团队优势，众多机构推出的证券研究报告的分析解读，由本专业一整届学生来完成，并从中选优，这是一个普通投资者在短期内无法完成的工作；（2）培训、实习、就业一体化，大三学生从学校到企业的整个过程都有企业的全程参与以及“后台”的全面支持，形成了强大的推动力，使学生不但能就业，而且就好业。

三、实施保障

1.“请进来”——做好岗前培训与指导，为顶岗实习“助力”

这方面的工作主要是优选对接企业，组建讲师团队，共建培训指导课程。“后台支持前台”模式的实施需要选择有实力、负责任的企业来做一定的后盾支撑。同时需要在行业和企业内挑选基本功比较扎实的专业人员协同专任教师组成《岗前培训与指导》课程的讲师团队。共同开发包括证券市场介绍、职业道德、证券经纪业务、股指期货、融资融券业务、合规展业、开放式基金介绍等培训指导项目，确保学生能全面、准确、到位地了解今后的工作内容。

2.“走出去”——做好顶岗实习日常管理工作

（1）启用“顶岗实习管理平台”

利用信息化的手段，保证校内指导老师与实习学生之间能够信息畅通，随时掌握学生实习动态，解决实习过程中遇到的难题。

（2）专业教师现场指导，与校外指导老师保持联系，掌握学生工作动态

3.“扶一把”——保证畅快入职，成功就业

（1）后台扶一把

大二学生撰写的证券投资周报作为大三学生顶岗实习期间的技术支撑和证券营销依据，在市场一线得以验证、推广。一方面，使得大三学生能从市场信息收集的繁重压力中解放出来，专注于证

券营销，以抱团作战、分工合作的优势快速积累客户，另一方面，能训练大二学生的证券分析能力，提前了解今后从业的工作。

（2）企业扶一把

证券营销人员存在流动性大、淘汰率高的特点。为了能使学生成功就业，不被激烈的市场竞争击退，需与企业共同制订循序渐进的岗位人员培养方案，具体包括营销方案的设计、理财诊断、陌生客户拜访、客户关系管理等。

四、特色

1.实现了投资与理财专业学生“培训、实习、就业”一体化，贯通了从学校到社会的人才输出通道，同时使双方之间的合作并不仅仅停留在人才供需的层面，更强调了合作培养。

2.纵向来看，在学生大二时就开始培养其投资分析能力，在大三顶岗实习阶段又专注于实践能力的提升，分阶段地训练开展相

关工作的两项核心能力。

3.横向来看，大二、大三学生就证券分析和市场反馈形成一种双向激励机制，即投资分析报告得到市场的认同，能激励大二学生更深入研究，同时好的分析报告能给大三学生在实习中带来更多的资源，更好地促进了学习与研发的结合。

业财一体化建设方案范文第5篇

关键词:中国银行个人理财业务发展模式

一、前言

随着我国社会经济快速发展,居民个人理财的意识不断增强,同时金融市场的变化、金融工具的创新和监管制度的改革,构成了我国个人理财业务发展的强劲动力。个人理财业务作为一项低风险、低成本、高收益的中间业务具有广阔的发展前景,并已经成为国内外商业银行同业的竞争焦点。对商业银行而言具有非常重要的战略意义,不仅可以增加银行的中间业务收入，带动银行零售业务的整体发展，而且还可以为银行带来大量的本外币存款的资金沉淀,帮助商业银行更好的防范经营风险,推动金融业混业经营步伐的加快。

本文在中国银行个人理财发展的实际情况基础上全面展开分析探讨，从发展模式的角度,参照国内外发达国家和地区商业银行个人理财业务发展的经验，从纵向和横向一体化两方面提出中国银行个人理财业务发展的改进模式,为更好地开展个人理财业务提供参考。

二、中国银行个人理财业务发展现状

中国银行基于对市场和客户需求的洞悉和理解，持续秉持“财富之道，智者为先”的服务理念，不断对客户群体进行细分,经过十几年的发展,目前已在全国建立起面向中高端客户的“三级财富管理”体系―中银理财、中银财富管理、私人银行业务,拥有一支颇具规模的理财师队伍,覆盖各个层级的财富管理需求。

目前,中国银行为积极应对理财市场环境的变化,大力推进管理机制转型，增强主动管理能力,完善产品创新机制，提升产品研发效率,努力提高个人理财业务核心竞争力并已形成了完整的产品和服务体系。根据《中国银行股份有限公司 2010年年度报告》指出,截止到2010 年末,中国银行为了推进财富管理三级服务渠道建设,已在中国内地设立了1,979 家理财中心、125家财富管理中心和 17家私人银行,初步构建了亚太和欧洲的财富管理业务平台。为了加强理财经理队伍建设,理财经理数比上年末增长 50%，获得AFP、CFP 和 EFP 的总人数超过万人。为了加大产品创新和销售力度,年内发行理财产品超过千款,推出“中银吉祥金”自有品牌贵金属产品,丰富客户的产品选择。完善增值服务体系建设,建立全行统一的投资顾问资讯平台。中高端客户服务能力和专业化水平不断提升。2010年末中高端客户数和客户金融资产规模分别比上年末增长38%和26%。本外币理财产品销售量折人民币约28,939亿元，比2009年增长87.99%。

中国银行的财富管理和私人银行业务也获得业内的广泛认可。近年来分别获得《亚洲银行家》、《欧洲货币》、《金融时报》（英国）、《亚洲金融》、中国中央电视台等境内外主流媒体授予的近十项财富管理或私人银行奖项。

三、发达地区商业银行个人理财业务的经验

随着我国个人理财市场的发展,中外资银行在理财市场份额的争夺上也格外激烈。国有商业银行具有明显的本土化优势,而发达地区的商业银行开展个人理财业务经验丰富,新的个人理财业务发展模式正在替代传统个人理财业务发展模式。为适应国内个人理财业务的需求,中国银行个人理财业务发展模式应借鉴发达地区和国家商业银行个人理财业务的经验，利用资金、技术、人才、信息等方面的优势,运用各种理财工具,帮助客户达成生活目标或投资目标。

(一)美国个人理财业务发展模式

美国个人理财业务发展模式分为大众化理财服务、半个性化理财服务和个性化理财服务。

1、大众化理财服务

其主体是一般消费者客户,针对这一层级的消费者，美国商业银行通常是采取加大银行帐户,住房抵押贷款,汽车贷款,信用卡这四类业务的产品纵深,增加每类产品规格的办法，提供不同的银行服务,以更好地适应他们的个人理财需要。

2、半个性化理财服务

主要针对富裕消费者客户,与一般消费者客户一样,富裕消费者客户对前述四大类业务同样存在强烈的消费需求,由于他们的生活水平较高,对金融产品的需求与一般消费者客户有所不同,对银行服务的质量标准提出了较高要求。此外,他们对投资类产品和保险类产品的需求明显增加,要求其开户银行能够有针对性地提供相应的理财服务。在客户明确提出具体要求的情况下,银行会根据具体客户的不同情况,提供有特殊考虑因素的理财方案。

3、个性化理财服务

即高度私密性理财服务,通常设立专门的私人银行业务部,为客户提供完全个性化,打破了产品界限,打破了行业界限的理财服务,所有业务都需根据每一个客户的不同特点量身定制。

(二)日本个人理财业务发展模式

日本个人理财业务发展是全方位以客户为导向的。日本金融机构实行混业经营的方式,商业银行个人理财服务涵盖的范围较广,可以在银行、信托、证券、保险的混业中灵活经营, 组合产品和服务,开展多样化金融服务和自主制定市场竞争性价格。在日本，客户去商业银行就能获得包括保险、证券在内的全方位服务,并且在个人理财业务人员遵守的方针、咨询程序和理财工具方面都有明确的规定。

从日本商业银行个人理财业务发展的各个环节分析,为了适应市场的不断变化，经营理念转向用户导向，其主要的成功要素有三：一是加强销售和开拓市场，提高银行的服务能力；二是通过重组业务结构,发挥银行的内部潜力；三是改革管理系统,提高银行的能力。根据我国目前国情和中国银行实际的经营模式状况,混业经营模式并不成熟,只处于起步状态，这是其为客户打造全方位个人理财服务模式的主要瓶颈所在。

(三)中国香港个人理财业务发展模式

香港个人理财服务的特色是一站式个性化服务。香港商业银行按照“二八原则”将个人理财服务对象定位于优质和潜质客户。针对不同资产值的客户提供分层的个人理财服务，并设定了不同的开户条件、服务方式及优惠等,务求吸纳不同层次的客户,设计了各种相应的理财产品,强调“一对一专人理财服务”、“一个户口处理多项银行业务”。

香港个人理财服务强调的不是产品本身,而是为客户设计、帮助客户组合和指导客户选择产品等过程中所能体现出来的服务。因为任何产品都会被复制,只有服务是无法复制的，而通过理财业务所显示出的服务，才是各行吸引客户、稳定客户的关键。

四、中国银行个人理财业务发展模式研究

中国银行针对中高端客户建立的三级财富管理服务模式虽然体现了现代银行“以客户为中心”的经营理念和市场竞争的需求,但是随着未来潜在客户结构的变化,以及财富管理需求与投资目标的变化,这就要求中国银行必须改变惯性思维、突破传统作业、快速建立新型模式,这样才能在市场竞争的环境下处于领先地位。

基于商业银行个人理财业务发展模式的内涵和发达地区商业银行个人理财业务的经验与启示,首先从纵向一体化的角度,对于中国银行事业部制组织架构的管理方式和针对中低端客户业务流程两方面进行研究；然后扩展为横向一体化,即把同业具有比较优势的业务环节嫁接起来的多元化业务合作模式。

(一)中国银行纵向一体化发展模式

1、事业部制的经营管理

为了充分满足客户投资理财的需要,推进流程银行变革,中国银行的组织架构应实现扁平化,按业务线管理,建立个人理财事业部制的经营管理模式。在各二级分行―支行层面贯彻“对公业务上收,个人业务下沉”的经营理念,整合营销资源,在县级支行层面实现对公业务与个人理财业务条线垂直管理,实现对公业务与个人业务条线的精细化管理,提升业务经营层次。

2、中低端客户的服务流程

中国银行的私人银行服务是针对高端客户的完全私人贴身管家式服务,针对中低端客户的服务模式有两种：(1)客户经理针对大众消费者客户；(2)客户经理+投资服务团队针对富裕消费者客户。

根据大众消费者客户的特点,中国银行针对其提供的服务流程具体为：首先由大堂经理引导询问客户,进行填表调查,将客户信息输入到综合评价客户系统中,根据不同的客户信息将客户分流与细分；然后,经过管理客户经理系统的匹配,由相对应的专业客户经理进行的“一对一”服务。通过“一对一”的当面沟通,根据客户的理财需求,为其提供标准化的产品和规范化的服务。在后期服务中,由客户经理通过客户关系管理系统回访客户并获得反馈，将个人理财服务完善。针对大众消费者客户的具体服务模式如下图1所示。

面对富裕消费者客户,不仅提供相对应的专业客户经理进行的“一对一”服务,还为客户群配备一个专业训练有素的投资服务分析团队。银行为富裕客户提供的是标准化产品,个性化服务,即投资服务团队会针对富裕消费者客户提供集外汇、黄金、股票、基金、保险等在内的多个系列、不同领域的财富账户管理服务,使其享受便利快捷的一站式服务,并且为其准备专属的财富账户。客户经理接受委托,协助客户执行金融投资交易。此外,客户经理和投资服务团队也提供专业的财富顾问服务,应客户的理财需求,整合相关行业及金融专业资讯为其提供差异化、有价值的专业分析；并将为客户量身定制个人及家庭的人生财富规划、投资组合方案；监控组合收益率变动,根据客户的需求和市场变动情况提品配置的动态管理和调整建议。针对富裕消费者客户的具体服务模式如下图2所示。

(二)中国银行横向一体化：多元化业务合作模式

中国银行个人理财业务要借鉴发达地区商业银行一站式,全方位,综合化的发展模式，首先要实现跨行业经营金融理财业务。

理财市场中的金融理财机构可归类为七种类型：信托投资公司、证券投资基金管理公司、证券公司、商业银行、保险公司、期货公司和私募股权投资基金公司（PE）。它们在投资理财市场里,从业务模式方面都有自己不能被其他金融理财机构的业务模式所替代的功能。从商业银行视角来看,这七种金融理财机构之间首先存在替代关系,但是在一个需求多元化、差异化,产品内容丰富,层次多样的发展阶段,目前的规则和制度又有交叉、重合和空白。在这样的背景下,各个金融理财机构的业务模式之间还存在着很多合作的空间。所以,对于中国银行,其他银行金融理财机构与其既是竞争关系,又是合作关系。目前中国银行和其他金融理财机构合作主要还是在营销层面上,未来合作的模式应该是从客户需求的挖掘、产品设计、后续的服务管理等方面开展与开展信托投资公司、证券投资基金管理公司、证券公司、商业银行、保险公司、期货公司和PE基金公司的合作。

参考文献：

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[2]常雯.中外资银行个人理财业务发展比较分析[J].合作经济与科技

[3]熊剑庆.中美商业银行个人理财业务比较研究[J].经济纵横,2007,(9)

[4]杨天健.香港银行业个人金融理财业务的借鉴[J].中国城市金融,2002,(11):76

[5]黄娟.新形势下商业银行开展银证合作的模式分析[J].福建论坛・人文社会科学版,2007,(4):90

[6]雷雨林.日本商业银行私人理财业务的运作和理财师的培养[J].金融论坛,2003,(2):58

[7]陈继红,郑振欧.香港银行业个人理财服务发展的背景及内容比较[J].金融论坛,2007,8(11):48-49

[8]张绿.美国经验对中国发展个人理财业的启发[J].时代经贸,2008,(6)

[9]吕剑.银期合作――实现金融混业经营的再次选择[J].新疆财经,2003,(5):50

[10]刘大超,秦轶.银信合作产品发展趋势分析[J].中国证券期货,2009，(6):68

[11]张磊,沈水辰.中国商业银行个人理财业务发展策略初探[ J ].新金融,2007,(8):58-60