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电商行业目前发展状况

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电商行业目前发展状况

电商行业目前发展状况范文第1篇

张莹,毕业于北京大学,现任北京时空超越科技有限公司副总经理。拥有近十年的信息化软件领域工作经历,参与咨询服务的项目包括:九州通集团信息化项目、同仁堂药店、天士力集团营销公司项目以及天天好药房连锁等。

记者:您如何看待近年来医药商业企业采用物流软件的发展状况?

张莹:我们一般把它分为四个阶段。

第一阶段,1990~2000年,当时计划经济占主导地位,物流信息化处于初步应用阶段,物流软件主要功能表现为帮助企业实现进销存各个环节从手工到电子作业转变。

第二阶段,2001~2003年市场化逐渐明显。医药商业企业强调竞争优势,它们比较看重物流速度和物流效率。物流软件的主要功能是如何提高物流效率,支持企业业务流程。

第三阶段,2004~2007年,市场差异化阶段。企业开始重视通过物流软件的使用实现差异化经营。许多企业选用软件的原则是:你无我有。你有我强。物流软件开始强调借助互联网实现广域应用。

第四阶段,2007年至今。企业规模不断加大,跨区域经营扩展能力或经营机构复制,强调对顾客的服务。物流软件要适应企业跨地区集中部署要求,支持企业大规模的物流周转、数据的集中管理以及数据挖掘,提供对会员、对商品的深度营销支持。

从我们的经验看,基本上每隔三四年企业对物流软件的需求就会产生一些新变化。针对行业发展的不同阶段和企业的需求情况,从2001年以来时空陆续推出了IB、SCM7.0、CCERP和KSOA从低到高的适应以上不同阶段企业发展的解决方案。

记者:能否以贵公司的典型客户为例,说明时空能为医药商业企业提供怎样的物流供应链服务?

张莹:某医药集团有限公司是时空的主要客户之一。该公司有十几家子公司,其中13家为物流公司;有直营连锁药店500多家。年销售收入15亿元,与全国4000余家供应商建立了稳定的业务关系,有各类销售客户30000余家。在实施供应链软件系统前。各子公司信息系统不统一,有些子公司手工处理,业务和财务系统不能实现衔接;连锁配送和各店面数据传输缓慢、数据错误,信息流滞后于物流和资金流,不能实现数据信息远程共享。

为此,通过公司的供应链软件对该企业进行以下改进:

第一,在进货业务环节。为了利于优化库存结构,便于采购员在合适时间通过合适对象采购到合适商品,降低进货成本,采用参照当前库存状况、连锁门店请货情况、历史销售等数据。系统自动生成采购计划模型,供采购人员参考。采购人员可以利用系统自动生成的采购计划进行采购业务活动。

第二,销售业务环节,为了降低公司的销售风险,加快资金的回笼和对销售业绩综合考核等目的,软件系统将根据客户的资信状况对销售业务进行管理控制,同时对应收帐款的账期进行管理。

第三,在仓库业务环节,软件系统将管理到每个货品的批次、批号、状态及货位信息,解决以往老批号积压的问题,有利于降低仓库运营成本及对保管员的考核,同时,取消目前仓库业务单据的手工流转方式,用WMS(电子仓库管理系统)以计算机指令为基础的内部单据流转替代之,加强对仓储业务的控制,加快仓库的备货速度,实现仓库过程可视化控制。

记者:医药商业企业物流信息化发展当前矛盾集中点在哪里?应该怎样解决?

张莹:随着医药商业企业的市场化进程加快,企业之间的并购越来越频繁,呈现出企业规模大、跨区域经营、多配送中心的趋势。企业要么要做大,要么要做强。那么在企业不断发展的过程中,仍旧使用原来的基于局域网为核心的、企业内部依靠定时数据上传这样的信息部署,会出现企业内部商品编码不统一、经营情况不能实时分析。企业资源不能及时统筹使用等问题。而这些问题会在企业不断增长的过程中消耗掉企业资源,增加运营成本,使企业出现反应迟缓、商品结构优化程度不够、库存周转利用率不高、配送效率低、内部经营成果不能复制使用等一系列后果。这些后果就直接导致“规模不效益”。例如,有企业雄心勃勃计划通过收购、兼并达到3年400家连锁药店规模,当开到40家店面时就发现这些问题逐步出现,每家门店的库存和销量不能实时反映到总公司信息系统中,无法做到集中采购,也无法降低配送成本,管理成本越来越高。企业利润空间越来越小。无法实现从40到400的跨越。

而现在的网络环境和成本已经可以实现基于集中架构部署的信息化方案用较低成本为客户所用。数据集中在总部服务器,分支机构的业务数据通过宽带、虚拟局域网或中间件直接实时反应在总部服务器中,B/S技术、A/S技术(基于中间件的C/S程序远程使用)的成熟应用,解决了企业经营数据实时反应问题,把企业经营的神经末梢一直延伸到每一个商品上,极大提高了企业的经营效率。数据的综合实时分析成为企业经营者决策的依据。

记者:从贵公司的实施经验看,医药商业企业提升物流信息化管理需要具备怎样的条件?

张莹:对于有一定规模的医药流通连锁企业,第一,公司高层领导要高度认同物流信息化软件的使用,公司总部对于信息化工作要有足够执行力。从当前发展形势看,由于很多医药商业企业不断收购、并购,不同分公司或终端药店使用了不同的物流软件。如果医药连锁店企业不能使用统一编码、甚至统一系统,在一个零售店面标明的是阿莫西林,另一个标明的是阿莫西林(小),那就难进行数据统筹和业务集中优化,信息化就成了企业发展的绊脚石。

第二,医药商业企业对物流信息化投入要有全方位的思考。实现物流信息化,不简单地是个购买软件的问题,软件只是显性成本,应用企业应根据自己企业规模、发展态势、数据预测等综合考虑机房布置和安全措施,服务器PC机等硬件采购成本、中间件采购成本、网络成本、数据库成本、人员培训成本、实施过程中隐性和显性成本都要考虑周全。物流信息化不只是投入,它其实是个投资。选择不当就是很大投入,选择得当就是对未来三到五年的企业发展的有效投资。

记者:医药商业企业在进行物流系统建设时,应该如何选择物流软件供应商?

张莹:目前针对医药商业的物流软件供应商基本分为两类:一类是国外软件巨头,它们的客户多在大型企业,世界500强企业或上市企业。另一类就是像时空这样的国内软件企业,服务于各种不同规模的客户。

尽管在各个时间段,市场上都活跃着许多大大小小的软件供应商,但实际上,一套医药行业的物流信息系统,需要多年的开发经验,需要对医药行业应用有深刻理解,需要有很多客户的成功实践检验和淬炼,才能最后获得成功。

因此,在选择医药软件供应商时,建议进行四个方面的考察:首先。要看它有无成熟的行业应用案例,产品和软件供应商行业经验越丰富,失败概率越低。其次,要考察它提供的软件架构是否先进,能否与企业当前现状和发展趋势比较吻合,能否适应企业3~5年发展。第三,应考察软件供应商的售后服务能力和售后响应速度。服务能力的延伸是企业物流信息系统的保障。第四,要考察软件供应商对本行业了解的深度,以及发展战略是否与行业吻合。软件供应商只有持续地专注于本行业,才能不断开发后续功能或版本,才能为本企业的未来信息化保驾护航。

记者:在医药物流软件市场方面,贵公司的客户分布情况怎样,未来有何发展规划?

电商行业目前发展状况范文第2篇

Abstract: The essay mainly describes the discoveries from financial reporters during the period of 2011 to 2015, concerning Chinese five Large-scale Commercial Banks. The discoveries suggest that, recently, these large commercial banks' innovative awareness in finance is enhanced, and non-interest income increases with a rapid speed. So these businesses' percent of revenue is increasing and yield structure is optimizing. However, as these banks' scale expanding and internationalization accelerating, non-performing assets are increasing while the decrease of assets' quality and the lower yield rate of overseas businesses arouse wide concern. Simultaneously, with a slower speed of economic increase, these banks' profitability presents a decreasing trend. And recent revolution of market-oriented interest rate increase these banks profitability pressure without question. Therefore, the essay raises several measures for these commercial banks, including enhancing financial innovation awareness, intensifying process control, laying emphasis on train of excellent financial employee and the like to solute emerging issues in process of these banks' development.

P键词: 大型商业银行;利率市场化;盈利能力;金融创新;过程控制

Key words: large-scale commercial banks;market-oriented interest rate;profitability;financial innovation;process control

中图分类号:F830.33 文献标识码:A 文章编号:1006-4311(2017)23-0040-04

1 论文概述

1.1 论文研究背景

根据我国与世贸组织有关协议,2006 年年底我国全面开放银行业,金融体制和金融市场发生深刻变化,外资金融机构享受与中资金融机构同等国民待遇。通过出售部分股权给境外投资者,与境外战略联盟,建立利益共享、风险共担等机制,我国国有控股银行逐渐成为法人治理结构完善、内控机制健全、按照市场化机制运作的现代商业银行。国有商业银行稳步发展,工行、农行、建行、交行及中国银行完成股份制改造并先后在境内外上市。

自2012年6月8日央行对金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点开始至2016年年底,期间几年时间,基准利率一直下降,市场利率水平下行。2015年中国人民银行五次降息并放开存款利率浮动区间上限,其影响对银行及其他金融机构尤为显著。面对利率市场化改革步伐加快与日趋激烈的市场竞争,我国五家大型商业银行在完成股份制改造的蜕变后又面临新的挑战。

1.2 论文研究意义

金融是现代经济的核心,而银行是金融的中心。银行通过吸收存款、发放贷款,积少成多、配置资金的方式为政府、企业、居民提供资金支持,促进国民经济发展,是国民经济重要组成部分。文章主要围绕我国五家大型商业银行近几年发展状况展开论述,并就出现的问题提出解决对策。其探究意义在于,一是结合最近几年各大行发展成效,对其状况进行中立描述,有助于关注相关问题的人进一步了解我国银行现行发展;二是针对我国银行发展中出现的问题提出几点建议,同时希望有更多的人就我国商业银行发展提出更为切实、合理的对策,促进我国金融事业向前发展。

1.3 论文创新内容

文章主要结合我国五个大型商业银行2011-2015年度报告进行探析,以中立的态度对各行近几年发展成效进行描述。其中有对我国大型商业银行近年取得的成果、积极进行金融领域创新变革的论述,也有对各行成长过程中出现问题的思考。除此,文章结合五大行之一的H银行真实数据,借用图形对探究过程中发现的运营趋势展开论述,借以突出我国商业银行发展过程中呈现的特征。文末针对指出的问题提出三点发展建议。

2 我国大型商业银行现状分析

近年来,我国商业银行大力加强并改进风险管理和内部控制,创新金融产品与服务,注重拓展中间业务,加快发展电子银行和网上银行业务,经营效益实现逐步提高。从我国五大商业银行――包括中国银行、工行、农行、交行及建行近些年的财务报告披露情况等总体来看,各大行呈现出的特征包括以下四个方面。

2.1 非利息收入增长迅速,收益结构逐步优化

各大行利息收入近年来平稳增长,而非利息收入多是以两位数的增速迅速扩张,营收占比逐年增加。我国商业银行的非利息收入主要指手续费佣金收入,包括银行卡、个人理财及私人银行业务收入、资产托管、担保及承诺等。其中以工行为例,在其2015年A股财务报告中,利息净收入较上年增长2.90%,营收占比72.80%;非利息收入增长14.80%,营收占比27.20%,较上年提升2.1个百分点。而在2010年,工行非利息收入占比20.20%,说明我国大型商I银行收益结构在不断优化,以利息收入为主的盈利模式在发生变化,非利息收入为银行整体收益增长助力。

2.2 契合时代,金融创新意识不断增强

在2001年年末正式成为世贸组织成员时,部分学者就中西方金融领域差距发文,指出我国银行业务创新不够,工具使用等都和外资银行差距较大。历经十几年,坚持以产品、服务、渠道创新为理念,我国商业银行在金融创新方面取得长足进步。近些年,各行渐行推出适应当代经济发展潮流的各种金融产品与服务,包括个人理财、个人基金、个人保险业务和私人银行等个性化业务,这些业务正以两位数的增长速度为金融机构带来收益,成为我国商业银行营业收入的重要组成部分。

中国金融改革,正值互联网金融潮流兴起,随着利率市场化和互联网金融快速发展,我国各大商业银行纷纷向互联网金融进军。推出的网上银行、手机银行、微信银行等电子银行渠道可以不间断为客户提供服务,据年报数据,各大行电子渠道业务替代率基本在80%以上。结合互联网科技,工行推出融e购电商平台,建行、交行则分别推出善融商务和交博汇。数据显示,融e购开业一年注册客户超过1200万人,交易金额突破700亿元。在互联网金融推动下,中国金融的效率、交易结构,甚至整体金融架构都在发生深刻变革。这就是金融创新的力量。

2.3 资产增速加快,不良资产占比逐年增加

随着我国改革开放深入,银行业竞争日益加剧,为提升银行集团的综合竞争力,各大行资产不断扩张。从对外披露的年度报告来看,农行2011年年末的资产总额为11.68万亿,到2015年末资产总额达到17.79万亿,期间的年平均增长速度约为11.10%,工行2011年至2015年的资产总额年平均增长速度较低,但也达9.45%。

近些年,新常态下经济增速放缓,经济结构调整深化,产业转型加速,企业资金链普遍趋紧,部分企业偿债能力下降,致使各大行资产质量控制压力加大,资产质量逐年下降,不良资产比重不断上升,拨备覆盖率和贷款拨备率则呈下降趋势。拨备覆盖率和贷款拨备率与贷款减值准备余额有关,分别反映每单位不良资产和每单位客户贷款及垫款分摊的贷款减值准备金,可以反映贷出款项减值风险的预防能力。各大行拨备覆盖率和贷款拨备率呈下降趋势表明贷款减值预防能力减弱。以交行为例,2013年不良贷款率为1.05%,时隔两年2015年达到1.51%;拨备覆盖率则由213.65%下降到155.57%。两种趋势反映银行资产质量下降。

2.4 国际化步伐加快,境外业务效益有待提高

根据工行2015年对外披露信息,随着国际化、综合化经营格局不断完善,境外网络扩展至42个国家和地区。国际结算与贸易融资业务方面,2015年工行境内国际贸易融资累计发放1040亿美元。国际结算量2.6万亿美元,其中境外机构办理9500亿美元。不仅是工行,包括农行、交行、建行等在内的其他四个大型商业银行都在努力走出国门,加速国际化进程。

但根据几大行披露的财务报告来看,在客户贷款和垫款利息收入业务上,境外业务平均收益率低于国内同类业务整体平均收益率。就工行2015年报告分析,在该项业务中,境外业务的平均收益率为3.47%,而同属该类业务的其他几个项目,最高的公司类贷款平均收益率达到了5.58%,最低的票据贴现业务平均收益率也达到了4.53%。这之间的差距是在提醒,我国商业银行在积极加快国际化步伐的同时也要注重整体的投资报酬率,把握好集团境外扩张的速度,在保证合理效益的基础上将集团做大做强。

3 H行营运趋势探析

H行于上世纪八十年代成立,在完成股份制改造后于上交所和香港联交所同日挂牌上市。经过持续努力和稳健发展,已经迈入世界领先大银行行列,向全球532万公司客户和4.96亿个人客户提供广泛的金融产品和服务。文章以我国金融领域颇具影响的五大商业银行之一的H银行作为探究对象,选用的数据主要来自H行对外披露的2011-2015A股年度财务报告。

3.1 盈利能力

近些年随着央行多次调减基准利率和利率市场化进程的推进,H行盈利能力缓速减弱(结合图1)。五年中,净利息差在2011年和2012年最高2.49%,2014年较有所上升,到2015年出现较大落差,从2.46%回落到2.30%,整体上呈下降趋势。净利息收益率变动趋势与净利息差相近。风险加权资产收益率是对以风险性质为权重加计得到资产收益率的描述,能更真实反映银行资产的盈利状况。H行风险加权资产收益率更清晰反映了这五年间收益率的下行趋势。

H行盈利能力降低与目前经济环境有密切关系。一方面利率市场化进程向前推进,存款利率浮动区间上限放开,银行资金成本提高,存贷款利差逐步缩小。另一方面国内经济增长放缓,经济下行压力较大,央行多次调息促使利率大幅下滑,市场流动性加大,非保本理财业务作为表外业务优势下降,促使保本类理财产品与非保本理财产品收益率差距进一步缩小,致使整体平均收益率下滑。

3.2 资产质量

H行资产质量相关指标近几年变化趋势较明显,整体来看,H行资产质量在逐年下降(结合图2)。其中,不良贷款率由2011年0.94%,增长到2015年的1.50%,除2012年有所下降,整体呈上升趋势。而拨备覆盖率变动正好相反,基本是下降趋势;贷款拨备率则是“标准”降低,只是下降趋势较为缓和。两种变动趋势表明,在此期间H行资产质量逐年下降。

“金融脱媒”现象诠释了银行资产质量日趋下降的部分原因。“金融脱媒”是指资金盈余的储蓄者与资金短缺的融资者双方不再借助传统银行媒介,而是双方直接联系进行资金交易,常见的如股票证券等。关键是有能力跳过银行直接融资的公司通常是较优秀的企业,这就造成银行老客户中优质客户流失,为开展业务、提升业绩,银行必须考虑不成熟、风险较高的中小型企业。相比之下,新客户加大了银行传统贷款风险管理的压力,资产质量受到影响。

再有,各大行股份改制上市的宏观背景是我国经济高速发展,银行等金融机构历经多年的快速扩张,资产总额飞速增加,H行2015年资产总额与2011年相比增长43.50%。资产的快速扩张无疑加大银行资产运营管理的难度。同时,相关人士指出资产质量下降与住房抵押贷款也有关系,一旦开发商楼盘滞销,资金回笼出现问题,同样威胁银行资产整体质量。

3.3 成本收入比

H行近几年成本收入比逐年递减(结合图3),由2011年29.38%下降至2015年的25.49%,其实,这种利好趋势在我国商业银行当中较为普遍。这种较为清晰的下降趋势说明各行在努力实现以较少业务费用投入,实现较多营业收入产出,经营效能在逐步提升。

成本收入比是银行业务及管理费与营业收入的比值,结合图4中趋势线可知,H行费用和营收在2011年-2015年之g均呈上升趋势,其中业务及管理费的拟合直线斜率小于营业收入,即业务及管理费增长速度小于营业收入增长速度,这正是成本收入比在此期间逐年下降的直接原因。

成本收入比普遍呈下降趋势与银行主动加强费用管理,以减缓收益率降低带来的压力,增强自身综合竞争力密切相关。一方面,一些大型银行积极优化物理网点的布局,将部分老城区网点迁建至开发区、高新技术区、新兴大型社区等具有低成本优势的区域,同时撤并营收效益偏低的服务网点。另一方面,许多银行主动推进网点转型,大力推进网点智能化、轻型化,降低传统物理渠道的运营成本,以此降低业务及管理费用、提升集团综合效益。

4 发展建议

近年来,在我国五大商行强化业务费用管理,积极促进金融创新,逐步优化收益结构,努力推进国际化进程,走出国门、走向世界的进程中,看到了各大行的成长,也发觉其中出现的问题,以下提出三点发展建议。

4.1 注重金融创新,强化长期盈利能力

在我国近两年经济增长放缓及存款利率上限放开的环境下,各行盈利水平有所降低。随着央行利率市场化的推进,银行资金成本增加,盈利压力将继续加大。金融创新,要求各行即时把握时代特点、经济趋势、顾客需求以及消费行为特征等,以此进行产品、服务、渠道的创新。在减少传统运营成本的同时,不断推出适合时代需求的创新型金融产品以增强集团长期盈利能力。从各大行财报数据来看,近几年推出的一些具有创新性的金融产品如私人银行、个人理财等表现出“蓬勃”生命力,业务收入增长迅速,在营收中占比趋重。结合信息科技推出的互联网金融算得上金融领域的一次飞跃,它帮助银行减少、轻化传统物理网点,达到降低营运成本、提高盈利水平的目的,也是银行链接世界的桥梁。金融创新对我国银行长期发展具有深远影响。

4.2 加强过程控制,提高资产质量

针对银行资产质量下行趋势,开展贷款业务前,加强贷款风险防控,加大信贷业务审批力度,提升信贷业务审批质量和效率,对涉险较大行业采取压缩授信额度,增加积极有效担保等措施。事中做到优化信贷资源配置,合理调整公司类贷款行业集中度,降低不景气行业贷款难回收本金和利息收益的风险。事后对已放贷资产,推行稳健审慎的计提减值政策,完善单独的风险拨备与核销机制,通过合理计提、处置贷款减值准备等手段,优化对不良贷款的化解和处置程序。加强对贷款业务事前、事中及事后的过程控制以减少不良贷款,提高银行资产质量。

4.3 践行金融人才培养,助力集团利益最大化

集团基层工作者是银行与客户、市场间的桥梁,一方面向客户推广金融产品、服务,一方面能够将客户和市场反馈的信息传递到银行内部,进一步优化银行业务。优秀职员不仅有助于集团政策的上传下达,同时能为客户提供综合全面、优质高效的服务,为银行创造更多收益。为此,我国商业银行应积极践行金融领域人才培养,有计划展开基层员工培训,提升职员业务素质,以打造优秀职员团队,提高集团运营效率和整体收益水平。

参考文献:

[1]张燕凌.我国上市商业银行财务绩效分析[D].西南财经大学,2012年3月.

[2]吴晓求.深度观察:中国上市银行现状与趋势[N].上海证券报,2010年(011).

[3]杨飞.从成本收入比下降看上市银行网点转型[J].中国银行业,2016年5月.