民营经济发展调查报告

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民营经济发展调查报告范文第1篇

一、基本情况

二、主要问题

3、创新能力不强，技术含量仍然较低。近年来，我市民营企业科技创新能力不断增强，但总体上还处于创业发展初期，主要集中在工业和建筑业，而电子信息、新能源、新材料、高端制造业等战略性新兴产业分布较少。民营企业多数处于产业价值链低端，从业者大多为农民和手工业者，产品技术含量低，缺乏核心技术和自主知识产权。去年，我市只有国家级企业技术中心4家、省级企业技术中心15家、省工程实验室1家，并且大多集中在大中型企业，90%以上的中小企业没有自主研发力量。

对上述问题的原因进行分析，主要有以下几个方面：一是缺乏浓厚的创业氛围，全民创业意识不强。尽管去年我市被评为全国创业先进城市，但少数职能部门主动性不强，群众对相关政策了解度、知晓度、认可度较差;民营企业家队伍现状堪忧，我市民营企业家主要来源于改制企业、自身资本积累企业和外来投资办厂企业，整体年龄结构、知识结构老化，部分民营企业家小富即安，做强做大的愿望不强;部分创业人员思想守旧，行为保守，技能不高，全民创业的氛围不够浓。二是缺乏科学的企业运行，企业核心竞争力不突出。我市多数民营企业为家族式企业，单打独斗型的较多，联合集群的较少，并且生产经营粗放，装备水平低，缺乏现代公司治理机制，缺乏自主知识产权和品牌，生命力不强。三是缺乏低成本的融资，资金满足率不高。由于民营中小企业直接融资的门槛高、融资的综合成本高、贷款的风险高等问题，加大了民营小微企业的融资难度。四是缺乏优良的公共服务，企业发展环境不优。主要是政府承诺的部分优惠政策难以落实，生产要素供应不足，服务体系不健全，企业的隐形负担较重等。

三、几点建议

民营经济是国民经济的重要组成部分，在促进经济发展、活跃城乡市场、增加财政收入、扩大劳动就业、维护社会稳定等方面，发挥着重要作用。为促进我市民营经济发展，我们建议：

1、加快出台含金量高的扶持政策。要集中精力全面梳理国务院及各部委、省政府及其组成部门出台的支持民营经济发展的各项优惠政策，结合我市民营企业的实际和需要，尽快出台切实可行的落实政策，真正把上级各项优惠政策用足、用活、用到位。要依法分级设立中小企业发展专项资金，充分发挥财政资金的引导作用，并向民营小微企业倾斜，支持民营小微企业进行技术改造和科技创新，提升产品档次和品质，走专精特新的发展道路，推动我市民营经济跨越式发展。

2、加快培育竞争力强的市场主体。要加强对市场主体培育工作的领导，按照抓大壮小扶微的工作思路，明确各部门职责，大力实施市场主体增量行动，放手发展民营经济，鼓励民间投资、全民创业，培植一批具有带动作用的龙头型企业，形成各类市场主体竞相发展、有机互补的良好局面。要加大招商引资力度，围绕两大支柱、重点产业发展战略，大力推进产业链招商，努力引进一批强链、补链、建链产业，实现产业规模的扩张。同时，鼓励本地民营企业围绕我市产业链与大企业进行配套协作。

民营经济发展调查报告范文第2篇

一、中国民营经济的发展路径与成就

(一)发展路径

中国民营经济的发展是顺着思想创新、理论创新、政策创新再到市场创新的路径走下来的。近年来，宏观经济调控对中国民营经济产生了重要影响，后来，2005年2月国务院了“非公经济36条”之后，各部委、各省市相继制定了200件相关的实施文件和配套法规，对民营经济有所放宽。

(二)民营经济的成就(2000～2005年)

2000年以来民营经济迅速发展，截至2005年，民营经济取得了巨大成就:全国私人资本总额已达6万亿元;民营经济已成为我国经济增长的主动力，占GDP比重65％;已成为就业的主力军，在全社会就业人口中，民营企业就业人口超过75％;已成为我国税收的大来源，特别是在地方财政中民营企业贡献占70％～80％;已成为外贸新主力，尤其是成为“走出去”的生力军，出口总额是5931.9亿美元，占全国出口比重的77.8％。

二、民营经济发展的障碍

近几年，民营经济在成就和规模方面达到了空前的水平，但是民营经济仍面临三个方面的障碍：税收方面，民营

经济至今仍是受次国民待遇;市场准入方面，民营经济不容易进入，这涉及观念问题、部门利益、国企利益等问题；融资方面，民营经济融资难的问题仍没有根本解决。

三、融资：进展、问题与建议

(一)间接融资

1．贷款：“非公经济36条”公布以来，在民营经济的贷款方面有初步进展。银监会做了很多开展小企业贷款方面的工作，相继了《银行开展小企业贷款业务指导意见》、《商业银行小企业授信工作尽责指导》的意见稿，召开了中金融工作会，成立了完善小企业金融服务办公室，采取了务实的措施，推进非公企业的贷款问题。并且取得了很大成效，各个银行纷纷出台相应的措施，如工商行了《开展中小企业贷款业务指导意见》。2006年8月底工行小企业贷款余额是1400亿元，比2005年一年的贷款都多。而且外资银行越来越看好中小企业，如花旗银行公开表示看好中国小企业融资市场。

近一两年银行贷款方面有一些松动，但进展还是不大，民营经济贷款最大的问题是贷款比例极为不足，非公经济贷款占全部银行贷款仅5／109左右。最近全国政协经济委员会做了一个“非公经济36条”对民营经济融资效应问题的课题。据调查报告分析，民营经济融资难的原因：缺乏担保机构；银行抵押不收机械设备厂房；做质押的民营企业没有股票。因此报告提出五条意见：加快担保机构的设立与发展;加快社保基金的建立；开展以中小企业为主要对象的地区性中小银行；加快农村信用社的改革；加快邮政改革。

2.企业债券：企业债方面，从2005年5月底首次发行企业短期融资债到2006年2月底，共有70余家企业获准发行，但只包括浙江万象钱潮等几家民企，企业债的债权性质不太适合。从融资来说，民营企业更可以充分利用发行企业债券的优越性：利息低;手续相对简便,时间短;发行成本低;容易符合银监会设定的包括财务等指标在内的条件。

(二)直接融资

直接融资方面，由于在国内上市困难，民营企业被迫海外上市。2004年底，在境外上市的中国企业共有290家，总市值3492．04亿美元，同期国内深沪两市上市的企业1377家,流通市值1413.38亿美元，仅为国外融资的40％。我国企业在海外上市，存在非常大的信息不对称问题，进而导致股价偏低。

四、地下金融与民营资本进入金融领域

民营经济发展调查报告范文第3篇

【关键词】民营企业 可持续发展 改革开放

改革开放以来，我国民营企业的发展从无到有、由小到大，快速进步，在经济社会发展中的地位和作用日益突出。但是民营企业的发展并不是一帆风顺，还存在很多困境，亟待从多方面对其进行支持，促进其可持续发展。

一、民营企业的发展现状

（一）民营企业数量众多

中国通过改革开放到现在将近34年的时间，我们从民营企业个体工商户14万的成员发展到现在中国民营企业已经占全国企业法人的90%以上。据国家工商总局最新数据，截至2012年6月底，我国实有企业1308.57万户（含分支机构），实有注册资本（金）77.20万亿元。其中，内资企业实有1264.89万户，实有注册资本（金）65.90万亿元，其中私营企业1025.93万户，注册资本（金）28.48万亿元。个体工商户实有3896.07万户，资金数额1.78万亿元。农民专业合作社实有60.01万户，出资总额0.91万亿元。外商投资企业43.68万户，注册资本（金）11.30万亿元。显而易见，民营企业已是我国经济社会发展当之无愧的市场主体。其中有很多上市公司，截至2012年上半年，在沪深两市所有上市公司中，民营背景企业的数量占比已经过半。数据显示，在创业板市场，约96%的上市公司为民营背景公司。此外，主板上市公司中，民营背景公司占比30.06%；中小板市场上市公司中，民营背景公司占比76.18%。与此同时，我国跻身世界500强的民营企业数量也稳步上升，2012年已达15家。此外，2012年9月，波士顿咨询公司（BCG）了2012年中国50强全球挑战者报告，其中民营企业数量达24个。

（二）民营经济占全国经济比重越来越大

1979年，民营经济占全国GDP总量不足1%，现在民营经济占全国GDP的2/3，中国的经济实际上已经发展到以民营经济为主题。在地方上的表现也非常明显，例如四川省到2011年年底，民营经济增加值达到1.2万亿，占全省GDP的57.8%，对经济增长的贡献率达到66.7%。浙江省2011年民营经济总量达到19872亿元，对全省生产总值的贡献连续8年超过60%。民营经济投资也显示了强劲态势，2012年前三季度的数据显示，全国民间投资在整个投资中的比重占到62%，增速达25.1%。此外，我国民营企业的注册资金规模呈快速增长态势，户均注册资金逐年较大幅度增长，显示了民营经济综合实力的不断增强。

（三）民营企业创造大量就业

全国工商联的《中国民营经济发展形势分析报告》指出，我国民营经济、特别是中小企业的快速发展，已经成为吸纳社会就业、增加城乡居民工资性收入、改善人民生活水平的主要来源。国家的民营经济占全国非农就业的85%以上，在城镇就业当中民营企业实际上已经占了70%多。据统计，2000年全国民营企业，吸纳了2000万人就业；现在已经吸纳了2亿人就业。无论是发展速度还是发展规模，都远远超过美国、日本、德国经济起飞阶段的记录。毫无疑问，民营企业已经成为当前我国吸纳就业的主力军和主渠道。

二、民营企业可持续发展中存在的问题

毫无疑问，改革开放以来，民营企业经济获得了巨大发展，但相对于民营企业的天然活力，应该说现状并不令人满意，还存在很多问题。

（一）民营企业规模不大

民营企业资本小而分散，形不成规模。根据《中国中小微企业健康发展报告（2012）》的数据显示，截至2011年底，中小微企业占全国企业总数的99.7%，而中小微企业大部分都是民营企业。另外在2012中国企业500强中，前30强都是国有企业，并且民企500强利润总和不及五大银行的净利润总额6808.49亿元的65%。

（二）民营企业发展成本增高

2011年中国民主建国会中央委员会企业委员会、妇女委员会与中国企业家调查系统联合的《2011年千户民营企业跟踪调查报告》显示，关于“当前企业经营发展中遇到的最主要困难”，民营企业家选择比重最高的两项分别是“人工成本上升”和“能源、原材料成本上升”，明显高于其它选项。一方面，当前民营企业在夹缝中求生存，中国廉价劳动力时代已一去不复返，人力成本的大幅上涨，是劳动密集型企业的最大困难。另外一方面，能源、原材料成本的大幅上升也为中小民营企业的发展造成了很大压力。2011年民营500强企业虽然整体规模仍旧增大，但总体盈利水平是下降的，这折射出中国民营企业劳动力、原材料成本及税负持续增高的现实困境。

（三）民营企业管理机制不健全

由于民营企业过分依赖个人能力，可供使用的资源往往又高度集中，一旦个人的判断力出现偏差，或是个人出了意外，必然使企业遭受重创甚至死亡。一些民营企业在发展过程中虽然已经形成了一定的规模，由于各种原因，企业始终未能建立现代企业制度。然而企业发展到一定规模和时期后，家族的管理模式将给企业带来很多制约，这些方面表现在股东多头性的决策，管理人员的专业缺乏，越权管理、员工与管理层的沟通障碍等等方面。根据北京锡恩咨询集团最近的一个调查显示，不少企业都有着很好的盈利模式转型的构想，很多也正在进行尝试与努力，但这些尝试与努力，最大的阻碍并不是市场或竞争，更多的是组织内部人与人之间的合作难度的加大。

（四）民营企业发展模式落后

民营企业发展模式总体上仍比较粗放，高耗能、高污染、低技术现象比较普遍，加工贸易企业比重大，资源依赖性强，一些民营企业长期处于散、小状态，营利能力弱，产业竞争力不强。实践证明，经过30多年的发展，民营经济以资源成本、人工成本和环境成本为代表的比较优势已经消失。民营企业如果不能顺利转型，大批中国民营企业的市场被蚕食的情况，将可能会不断上演，甚至有被竞争淘汰出局的风险。

三、促进民营企业可持续发展的对策

（一）引导民营企业转型升级

根据一些发达国家的经验，劳动密集型产业必定将向高新技术产业转型，这是一个经济规律。每个行业都是有周期的，如果不涉足新的行业，公司就没有新的经济增长点。由于中国制造整体水平大多仍处在产业链的中低端，利润率偏低以及这种高消耗增长模式的不可持续性，因此，要引导企业运用资源优势，重新定位产业战略规划，从低附加值、高能耗、高污染的粗放型生产转向高附加值、低能耗、低污染的集约型生产，从“资金+体力劳动”为基础的劳动密集型产业转型为以“资金+脑力劳动”为基础的高新技术产业，使企业能获得新的业绩增长或是摆脱经营困境，实现健康、持续的良性发展循环。

（二）推动形成民营企业服务体系

由于民营企业是市场中的弱势群体，在激烈竞争中亟需得到创业辅导、管理咨询、人才培训、筹资融资、政府采购等公共服务支持。政府通过建立完善民营企业公共服务体系来支持民营企业发展，是市场经济发达国家的通行做法。要发挥政策引导和市场机制作用，调动和优化配置服务资源，推动形成以民营企业服务机构为核心，以行业协会和专业服务机构等为依托，各类服务资源开放共享的民营企业服务体系，包括创业支持服务体系、信息服务体系、资金融通服务体系、人力资源开发服务体系、市场开拓服务体系等方面。

（三）鼓励民营企业积极对外投资

目前中国企业对外投资，中央企业是主力军，下一步民营企业将成为生力军。民营企业通过境外投资参与国际竞争，增强了自身核心竞争力和国际影响力，也为促进我国经济发展、调整产业结构发挥着积极作用。因此，要鼓励民营企业积极对外投资。但是民营企业的海外投资存在着多重风险，国家要通过政策和法律对民营企业的海外投资进行鼓励、指导和保障。2010年国务院《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》明确提出要鼓励和引导民营企业“走出去”积极参与国际竞争，2012年国家发展改革委、外交部、工业和信息化部等13个部委出台了《关于印发鼓励和引导民营企业积极开展境外投资的实施意见的通知》综合规范民营企业海外投资。但我国仍然缺乏一部针对企业海外投资的保障性法律，应当制定海外投资保障法，为我国企业在海外的投资进行保障，规范投资行为，弱化投资风险，保障投资利益。

（四）加快中小企业集群化发展

企业集群是一种介于企业与市场之间的中间组织，具有持久的竞争优势，在强化专业化分工、发挥协作配套效应、降低创新成本、优化生产要素配置等方面作用显著，在一定程度上能消除中小企业在竞争中的劣势。而我国民营企业大部分是中小企业，因此，加快中小企业集群化发展对于促进民营企业的可持续发展意义显著，集群化发展已成为我国中小企业发展的大方向。构建特色优势中小企业集群，着力推动具有经济技术关联的中小企业集聚，推进其在产业链上的衔接，提高集群企业信誉度和知名度，铸造产业区域品牌效应。通过建立行业协会，把分散的企业有效组织起来，有利于促进信息交流和技术扩散，充分发挥行业协会桥梁和纽带作用。充分发挥政府的推动、引导和服务作用，搭建企业与企业，企业与高等院校、科研机构、中介机构之间合作平台。

（五）向民营企业适度开放垄断领域

中国加入WTO已经十年，但某些行业的开放程度还不明显，这变相限制了民营企业在国内的发展空间。国务院2005年和2010年先后出台“非公经济36条”和“新36条”，但在推进过程中遇到重重阻碍，民营企业在一些重要领域进展甚微。民营资本进入垄断行业，不仅是一种突破，还能起到监督国企运行的作用。引导民营企业进入垄断行业参与管理，同时也通过这种形式提高民营企业自身的管理能力和水平。应当进一步推进银行贷款、设备租赁、技术改造等一系列的配套，支持民间投资进入铁路、市政、能源、金融、社会事业等领域，并建议引导国企调整产业布局，把一般性竞争行业的发展空间尽量留给民间投资主体，在防范国企过度扩张的同时，也促进民营企业自身的健康发展。

参考文献

[1] 莫友阳.民营企业管理现状：不改革十分危险.中国经营报，2012-03-17.

[2] 李海洋.民营企业须加快转型升级.企业观察家，2012（6）.

[3] 叶祥松.民营企业转型升级的障碍与对策.南方日报，2012-09-10.

[4] 欧阳君山.中国民营经济10年之价值重估.法人，2012（11）.

民营经济发展调查报告范文第4篇

造成民营企业“融资难”的原因是多方面的，但其重要的原因就在于受现行金融制度和政策限制，首先是民营企业银行信贷融资受到了方方面面的限制。由于民营企业，一般规模都比较小，经济实力不强。长期以来，银行贷款都受“重大轻小”、“重国轻民”经营观念支配，很难从银行等中介机构中筹措生产经营资金。特别是根本不可能从银行等金融中介机构筹措企业快速成长、拓展所需要的巨额资金。较长时间以来，商业银行对少数信用较好的国有企业放贷。非国有银行有限资金供给民营企业资金，资金供给总量严重不足，很不适应民营企业扩张对资金需求快速增长的需要。国有银行风险防范与企业的信用保证也存在较大矛盾。由于民营中小企业存在规模较小，设备工艺较落后，产品档次较低，产品结构雷同，管理方式较落后等自身缺陷；同时，民营企业一般可供抵押和担保的有效资金数量不多，并且普遍缺乏规范化财务信息，金融部门难以对它们进行准确的财务和风险分析，信贷管理成本也很高。所以，也难以给更多民营企业银行贷款。银行实行了贷款终身负责制，这也使得银行难给民营企业投放贷款。其次是民营企业资本市场直接融资也受到方方面面的限制。我国现行证券市场设立的初衷，主要是为了解决国有大中型企业面向社会公众直接融资问题。入市门槛较高。一般民营企业，特别是广大中小型民营企业是不能进入现行证券市场直接融资的。

解决民营企业融资难问题的根本还是在于扩大民营企业融资来源，私募资本是民营企业融资的解决方式之一。“私募”作为一种资本募集方式，是与“公募”相对应的概念。私募资本是指无须经由政府监管部门审核或注册的、非公开募集的证券性资本。

私募资本与公募资本的特点主要有：1、、没有公开募集那么多的约束。私募对募集者的资格基本上没有什么限制，无论募集者是法人还是自然人，原则上都可以进行私募。2、、成本比公开募集低得多。公开募集要花很高的注册费用、中介机构费用和承销费用，而私募却不需要注册，也不需要严格的评估和审计，甚至不需要券商的承销。

私募资本有利于民营企业迅速成长：

（一）私募资本可以参与民营企业的创立。一方面由于自由资金的不足，民营企业家在创业之初总是积极谋求外部资本的支持；另一方面为了降低民营企业所承担的创业风险，即使不受财富约束，企业也会利用自有资本的杠杆作用，积极利用外部资金。为了在民营企业中也达到这样的目的，私募资本可以发挥很大的作用。私募资本既可以突破正式金融对融资者的信用记录、规模、赢利性、担保等方面的限制，又能够以灵活的条款设计（包括高利率）来吸引投资者和补偿投资风险，所以是企业创业融资的一个好方式。

（二）组建民营企业发展需要的风险基金。在民营企业发展的前期阶段由于企业本身前景不明朗，经营风险很大，企业很难从外部获得追求当期财务效益的资金，只有具有风险投资性质的基金才会选择此时进入企业。在美国等资本市场比较发达的国家，风险资本绝大部分是以私募方式募集的。

（三）参与民营企业规模扩大、技术改造和新产品开发。企业发展的规模扩大阶段需要大量的资金支持和私募资本的灵活性。

（四）有利于企业更灵活地募集资金和实施财务管理。由于私募资本没有对募集者的资格进行限制，不需要注册和严格的评估和审计，甚至不需要券商的承销，更易于创新，目标性更强，可以有针对性地面对特定的投资者，投资者更专业一些，也更理性一些，可以使发行价格在一定程度上避免证券行情波动的影响。

从民营企业成长的融资过程看，我国民营企业融资困难不仅仅是贷款困难的问题，贷款只是其资金链条中一个比较偏后的环节。传统的商业银行是不会冒着风险提前进入企业的融资范围，这不是大银行小银行的问题。从实际情况看，无论银行规模如何，不例外地都尽量把进入企业的时间后延。在办理大额贷款业务时，主要服务于大企业，在这方面，小的银行往往更是如此。从所占的比例来看，大银行的小企业客户往往实际是高于小银行的。

有学者主张通过建立民营企业信用担保公司的方式来减少商业银行的风险，加大对民营企业贷款的额度，这样可能对缓解民营企业融资难的问题起到一定的作用，但这不是解决问题的根本。如果担保公司对企业实施严格的审查，选择较好的民营企业提供担保。而这些企业可能银行不需要担保，银行也愿意提供贷款。这样的选择成本很高，如果选择的过程和银行贷款的过程一样，就无法给解决民营企业融资难的问题提供多大的帮助。如果审核松懈，担保公司自身的风险升高。

在我国民营企业融资难的问题上更重要的方面是，在企业前期发展的几个阶段，融资服务制度安排缺位，缺乏像私募资本市场等服务于民营企业、有成长潜力的企业的服务机制。虽然我国并没有私募资本的概念和相应的法律法规，但私募资本是客观存在的。我国民间金融向来比较活跃，按照国际上对私募资本的界定，许多民间金融活动都可以纳入私募资本的范围。正当的、健康的私募资本对我国经济发展正在起着积极的作用。

完善我国私募资本市场：

民营经济发展调查报告范文第5篇

[关键词]中小企业；融资成本；银行垄断；缘约文化

[中图分类号]F832

[文献标识码]A

[文章编号]1006—5024（2014）01—0103—04

一、我国中小企业发展状况

当前，我国经济发展的内在条件和外部环境正在发生变化，经济发展正面临着转型升级与通货膨胀的双重压力。由于中小企业在市场交易中处于弱势地位，大部分压力最终会传导给中小企业。那么，我国中小企业状况如何呢？下面借助SMEDI数据进行分析。

SMEDI是利用企业生产经营状况的判断和预期数据编制而成，是反映我国中小企业经济运行状况的综合指数。依据我国中小企业协会的数据，2010年第一季度至2012年第四季度，中小企业发展指数各季度值如图l所示。从2010年第三季度开始，指数一直下滑，至2012年第三季度指数降为87.5。虽然2012年第四季度指数有所回升，但这主要是由于对于调控预期的加强导致房地产业指数、年末批发零售业指数大幅上升所致。更为严重的是：2012年第四季度绝大多数分行业的企业融资指数是下降的，表明企业融资难的问题仍很突出。

2010年第一季度至2012年第四季度，工业中小企业发展指数数据如图2所示。指数从2010年第一季度的109.9降至88.1，已连续7个季度处于临界值100以下。虽然2012年第四季度指数略有上升，但值得关注的是，国外订单指数下降12.8点，盈利指数下降0.7点。

SMEDI数据变化说明，中小企业市场需求持续低迷，企业对扩大生产与创新投入信心不足，企业经营状况趋于恶化，其中工业行业中小企业更是如此，其发展持续放缓。

二、我国中小企业融资状况调查

下面借助一些典型调查，对中小企业融资现状与特征进行分析。这里有全国范围内的调查，也有一些是区域性的调查。

（一）全国范围调查

1.全国工商联。2012年1月，全国工商联了《中国民营经济发展形势分析报告（2011—2012）》。报告指出：民营企业面临成本高、税费高、融资难、招工难的“两高两难”局面。在融资难方面，我国银行贷款的主要发放对象是大中型企业，大企业贷款覆盖率为100%，中型企业为90%，小企业仅为20%，而微型企业几乎看不到踪迹。

2.中国社科院。2011年10月，中国社科院工业经济研究所等单位了《2011年中小企业发展全景调查报告》。调查显示，由于企业融资需求加大，中小企业融资难、银企之间结构性矛盾进一步加剧。调查反映出来最突出的资源因素有3个：一是中小企业融资渠道比较狭窄；二是银行组织体系产品供给和中小企业的需求对不上；三是中小企业自身方面因素。

3.中国人民大学。2011年11月，工信部委托中国人民大学进行的中小企业调查报告。报告显示，所调查企业中认为融资有困难且很大的企业占到43.85%，认为融资困难不大的占40.72%，认为没有融资困难的仅为7.03%；在融资渠道方面，东部和西部更依赖自由资金，而非贷款或政府支持所得到的资金。

（二）区域性调查

1.沿海三地区。2012年2月，北京大学国家发展研究院和阿里巴巴集团了《2011年沿海三地区小微企业经营与融资现状调研报告》（简称为北大调查）。报告揭示：三地区小微企业融资渠道窄，受调查小微企业中，在2011年从未发生过借贷的比例，珠三角地区竟然达到53%，环渤海为32%，更有甚者，此地区有接近22%的小微企业依靠临时赊账应对资金不足。在民间融资最为活跃的浙江省，该比例为23%。在实现融资的小微企业中，小微企业的主要借款渠道仍是亲戚朋友。浙江省通过亲戚朋友借款比例是50%，珠三角是34%，环渤海地区是31%。

2.上海。2011年11月，理财周刊和融道网《2011年上海市中小企业融资现状与趋势调查报告》。报告显示：有超过6成的中小企业存在着资金短缺的状况。银行是中小企业贷款的首选，但有超过4成中小企业从未从银行获得到过贷款。关于银行信贷，超过7成的企业认为银行的信贷准入条件比较高，8成企业认为银行的信贷产品不能满足需求。

3.合肥市。2011年12月，合肥市统计局对192户规模以上中小型工业企业进行调查，调查显示：半数以上企业表示资金紧张。192户企业中有97户企业目前资金紧张，占比达50.5%；资金占用上升的企业多。产品库存上升的企业为63户，占调查企业的32.8%.应收账款上升的企业有100户，占调查户的52.1%；融资渠道方面，有78.6%和77.6%的企业资金来源于银行贷款和自筹资金，民间借贷和内部集资也占一定比例，分别达到19.3%和8.9%。

三、我国中小企业融资特征分析

以上调查显示，目前中小企业融资还存在比较大的困难，资金需求满足度依然较低。现阶段中小企业融资具有如下特征：

（一）通过银行获取资金的比例低

银行体系是我国金融资源配置的主渠道。银行体系的信贷资金配置偏好直接决定了我国中小企业融资环境的基本条件。从以上调查可知，中小企业发展主要依靠自筹资金，方式包括内部积累、民间（亲友）借贷等，要从银行获得资金比较困难。从现有银行贷款来看，其形式主要以土地、厂房抵押和担保贷款为主。

北大调查揭示，浙江小企业通过亲友及民间借贷融资的份额达50%，以银行和农村信用社作为主要融资渠道的仅占21%。通过银行及信用社融资的，65.47%的方式是抵押类贷款。广东省中小企业局的《2011广东省中小企业融资调研报告》指出，广东省中小企业融资以内源融资为主，所占比重达60%。获取的银行贷款中，通过土地、厂房抵押方式获得贷款，占比高达75.2%；通过股东私有财产抵押、设备抵押、信用贷款等，占比处在20%—30%。

（二）企业融资成本高

成本一般包括：贷款利息、登记评估费用、担保费用、公证费、保证金等。随着稳健性货币政策的实施，资金价格上升。以一年期银行贷款利率为例，基准利率从2008年年末的5.31%上升为如今的6.56%，增长幅度为23.54%。考虑到在实际操作的利率上浮，企业融资成本进一步加大。理财周刊调查显示，超过6成的中小企业贷款利率是上幅的，其中有20.12%的企业表示获得的贷款利率在基准利率上调了20—50%。合肥市统计局的调查指出，企业贷款成本平均上涨30%左右，小微企业利率上浮30%以上的贷款占全部贷款的40.2%；上浮50%以上的贷款占全部贷款的32.8%。

从正规金融机构借贷无门情况下，许多中小企业为保持正常生产经营不得不高息拆借民间资金，更加剧了企业的高融资成本。北大调查揭示，浙江的民间借贷利率多为每月2至3分，较高的则达4至5分。中信建投证券《金钱永不眠一京津浙蒙民间金融调查报告》显示，2011年4月份，北京各类民间金融机构1月期贷款利率如表1：

中信建投证券《降速到降温一民间金融第四次调研报告》揭示，浙江温州某担保公司不同业务类型贷款利率如表2：

（三）民间借贷活跃

中小企业的融资困境催生了民间借贷和地下金融市场的“繁荣”。中信证券研究报告估计，2011年，我国民间借贷规模继续扩张，市场总规模超过4万亿元，约为银行表内贷款规模的10%～20%。中信建投证券《降速到降温一民间金融第四次调研报告》指出：在2011年3月末到10月初，各类被调研的民间金融机构贷款余额增长通常都在50%以上，高者可达350%。广东省中小企业局报告指出，广东省民间借贷较为活跃，以佛山市调查数据显示，43%的企业曾经有过民间借贷行为。

中国人民大学、北京大学、合肥市统计局等调查都显示民间借贷在中小企业融资中普遍存在。民间借贷市场参与者众多，非银行类融资机构（典当、小贷公司）、民间组织（地下钱庄）、企业和普通家庭都有涉及。

四、我国中小企业融资特征原因分析

中小企业融资呈现出以上特征，除了受企业自身缺陷、宏观经济政策影响外，更重要的是由于我国金融体系缺陷制约了中小企业融资需求的满足。

（一）从银行获得资金难的原因

1.促使银行向中小企业提供信贷的内源制度体系缺失。在我国对银行存在严格的信贷监管，在存款准备金率、存贷比等约束下，一个银行总的信贷额度有限。当前我国银行的风险管理水平还比较低，在以安全性为首要原则的前提下，银行信贷产品、业务流程、审贷标准、信用评价与风控主要还是面向低风险的大企业、大项目而设计，它们没有足够的内在动力对中小企业发放贷款。

2.银行业垄断的市场结构不利于中小企业资金需求的满足。目前，银行是我国资金的主要提供者，在我国的金融体系中发挥着主导作用。根据人民银行数据，2011年银行人民币贷款占社会融资规模达58.3%。而在银行体系中又由少数几家大银行处于垄断地位。依据人民银行数据得出，截至2011年，我国四家大型银行（工、农、中、建）总资产、净利润、存贷款情况如表3：

从以上数据可知，我国银行业集中度还比较高，几大国有银行拥有大部分金融资源。根据SCP理论，在一个高度垄断的市场，厂商往往会进行垄断定价，并控制供应量，最终造成社会总福利的损失。对于中小企业融资市场来说，银行的垄断性更为明显，银行掌握着信贷配给和借贷利率的话语权。同时，银行依靠特殊的制度垄断吸纳海量存款与发放贷款，并获得高额的存贷息差收入，因而作为纯粹的市场垄断者，也缺乏开拓市场与为中小企业服务的动力。

（二）融资成本高的原因

1.体制因素导致中小企业融资交易费用高。在我国，银行是资金最主要的供给者。按照银行信贷模式，中小企业申请贷款，要经过提出申请、开展调查、有关资料上报，到初审、复审、最后审批等诸多程序，其间需要支行、分行多个部门的层层审批。针对不动产与动产抵押、有关权利质押的贷款，相关物权的抵押登记分散在十几个部门中进行。其中，动产抵押登记部门最为混乱。体制因素导致的“办事效率低”，人为地提高了中小融资的交易费用。

2.高额的担保费。在我国，担保行业是一个与中小企业融资状况紧密联系的行业。担保公司在解决中小企业融资难问题发挥了积极的作用。但由于对担保公司和行业缺乏规范管理，特别是没有明确具体收费标准。从2011年以来，由于信贷紧缩，担保公司担保费用普遍上涨，涨幅达到40%—50%。与此同时，在实际操作中担保公司往往要求贷款客户交纳一定的保证金，更有部分担保公司不以融资担保为主业，而是以自有资金从事高利贷业务。这些都加大了中小企业融资难度与成本。

（三）民间借贷活跃的原因

在我国中小企业的发展历程中，民间借贷一直发挥着重要作用。究其原因，不仅由于金融抑制导致正规资金供给不足，更重要的是因为民间借贷内生于中小企业，民间借贷中的民间资本与中小企业具有很强的共生性，一些资金的拥有者本身就是中小企业业主。

民间借贷，一般基于一定的地缘、血缘和业缘关系而成立，它以“缘约”文化中的信用作为基础。这种“缘约”文化和共生性使资金提供方能够最大限度地了解中小企业的各方面信息，从而较大程度地避免由于信息不对称而发生事前的逆向选择和事后的道德风险行为。同时，相比正规金融，民间借贷具有交易成本低、交易方式灵活、速度快等优势。民间金融的这些独特优势，符合中小企业融资“小、频、急”的特点，提高了中小企业的融资效率，是其能够在中小企业融资中发挥重要作用的原因。