网上支付的安全问题

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇网上支付的安全问题范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

网上支付的安全问题范文第1篇

【摘要】本文首先通过分析我国电子商务应用中第三方支付的发展现状，提出了第三方支付发展存在的几个主要的安全性问题，从不同主体入手，逐一提出了建议与策略分析。

【关键词】电子商务；第三方支付；安全性问题

一、第三方支付的概念和发展现状

所谓第三方支付，就是一些和国内外各大银行签约并具备一定实力和信誉保障的第三方支付服务商提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。第三方支付分第三方网上支付、固话支付和移动支付等几种，本文中谈到的第三方支付特指第三方网上支付。

随着B2B、B2C、C2C等形式的电子商务的发展，第三方支付将成为中国金融支付体系中重要的组成部分。这其中，我国国内的第三方支付产品主要有支付宝、财付通、快钱等等。但是，在第三方支付市场不断做大，业务蓬勃发展的同时，第三方支付也面临着安全性受到威胁的困境。

二、第三方支付存在的安全性问题

（一）信用卡套现、洗钱问题层出不穷

由于第三方支付账户可以从一家商业银行账户中充值，再将账户余额转到在另一家商业银行的账户中，因此，利用信用卡进行套现，因为有了第三方支付的帮助变得异常简单的同时，由于支付宝之类的第三方支付兼具资金的收付功能，因此，它不仅存在着信用卡套现的风险，更面临诸如洗钱之类的问题。

（二）账户资金被盗网络诈骗时有发生

在淘宝网购物，通过支付宝付款一直被认为是目前最安全的网购方式。然而，近来消费者大量网购资金并未转入支付宝，而是被黑客劫至中国移动通信集团湖南有限公司电子商务中心、北京联动优势科技公司等第三方支付平台，继而流进骗子的账户。第三方支付账户资金被盗，少数人利用第三方支付工具进行网络诈骗已经成为一个较普遍的社会现象。

（三）安全保障的技术手段有待改进

网络钓鱼是指骗子以低价等作为诱饵，诱使用户在假的网站或冒充的页面付款，从而导致资金损失。根据杀毒软件厂商的最新报告，网络钓鱼的黑色产业链初步形成，其危害已经超过传统的病毒和木马，成为威胁网民利益的第一杀手。近期不断出现用户遵循第三方支付平台的正常操作步骤，资金却被转入到指定账户的事件。可见，第三方支付平台的技术安全保障手段亟待加强。另外，目前第三方支付平台普遍采用的重要技术安全保障手段――数字证书，其并不是真正意义的独立第三方认证，而是内部建设一套符合实际要求的证书注册审计系统，使自身具备证书申请、审批、下载、证书状态在线查询、证书撤销等功能，然而这种数字证书并没有法律效力。

（四）第三方支付平台本身不是金融机构

目前，国内的第三方支付企业属于非金融机构，是有限责任公司的性质，一旦公司出现破产等情形，则可能引发剧烈的多米诺骨牌效应，导致其他企业的资金链出现问题。因此，即使是附属于某些著名的网站，第三方支付平台也存在一个信用问题。许多第三方支付公司的在途资金已经远远大于它的注册资金。那么，用户的资金放在平台上是否安全，如何保障这些资金的安全成檎府监管部门应思考的问题。

三、国内主流第三方支付平台的安全策略分析

（一）配合央行加大力度打击信用卡套现、洗钱

近年来，中国人民银行公布的《非金融机构支付服务管理办法》，不仅对作为第三方支付平台的非金融机构作出严格规定，同时也对支付平台的用户加以严格管理，此举无疑会对网络非法套现行为造成打击。例如，支付宝通过其自行研发的网上支付风险监控系统对检控到的违规操作。

（二）实名认证、全额赔付应对资金被盗、网络诈骗

国内领先的第三方支付平台如支付宝、快钱等目前都采用了多种安全措施。例如，快钱除了从技术手段上防范盗卡之外，还在安全方面加设了用户的认证系统等六道功能，试图将安全隐患压低到最小程度。支付宝推出“支付宝认证”服务，对所有使用支付宝的卖家进行双重身份认证，即身份证认证和银行卡认证。支付宝公司还在国内率先推出了“全额赔付”制度和交易安全基金，网络欺诈发生率仅为万分之二。

（三）采用多重技术手段保障用户安全

1.采用SSL协议保障底层安全

到目前为止，几乎所有主流第三方支付都采用安全套接层协议（SSL协议）作为底层协议，客户机和服务器交换信息前都必须构建安全通道，所有信息都经过加密传输，安全性将大为提高。

2.采用数字证书保护用户账户安全

依据调查，第三方支付平台除了中国银联在线外都推荐使用数字证书，即使用户发送的信息在网上被他人截获，甚至丢失了个人的账户、密码等信息，仍可以保证用户的账户、资金安全。

3.采用手机验证保护用户账户安全

数字证书安全级别虽然较高，但对于不少计算机入门者来说使用有一定难度，于是支付宝推出了手机短信的动态口令登陆的方式，财付通、支付宝等推出了短信验证服务、信使服务等，既可以保护用户账户安全，又为用户对数字证书的备份、导入等难题提供了解决方案。

4.采用U盾或和银行U盾绑定保护用户账户安全

第三方支付虽然现在还是民营企业，但是为了保护用户账户安全，不少企业向金融机构看齐，不断提升安全保障措施。现在不少第三方支付还可以提供类似于银行网银、U盾这样的工具，既方便了用户又保证了用户的使用安全，还有的第三方支付平台和银行加强合作，银行的U盾即可用来登录、管理第三方支付平台的账户。

5.多重安全技术策略确保用户安全

第三方支付平台越来越重视安全性能的开发，像支付宝这样的领军企业，为了用户安全不断创新，采取数字证书、手机动态口令、安全控件和风险实时监控等多重安全策略齐下的方案，大大降低了技术风险。

同时，对于数字证书的管理，第三方支付企业应加快与第三方CA机构的合作，使第三方支付企业从证书的颁发者、管理者真正转变成为被认证者。这样，用户的权益将得到法律更多的保护，这对于从根本上保障电子商务交易的安全具有重大的现实意义。

（四）争取早日拿到央行的电子支付牌照

第三方支付的民营出身将正式纳入央行的金融机构管辖范围，第三方支付本身的信用问题将随之得到圆满解决。用户也不必担心由于第三方支付企业的破产而带来的种种金融风险，正名后的第三方支付将迎来发展的大好明天。

参考文献：

[1]杨兴凯.张笑楠.电子商务中的支付比较分析[J].商业研究，2008（5）

[2]郑建友.第三方网上支付市场的现状问题及监管建议[J].金融会计，2006.07

[3]黄牧.中国特色B2C及C2C电子商务支付方式研究[J].商场现代化，2006（13）

网上支付的安全问题范文第2篇

关键词：网上支付；制约因素；应对策略

网上支付是以开放性的因特网为基础的在线电子支付，它使个人和企业不受时间和空间的限制，进行与网上交易同步的网上支付结算。网上支付作为电子商务发展的关键环节和基础条件，有效推动了支付流程的再造，解决了电子商务资金流问题，促进了电子商务的繁荣和发展。2005年以来，我国网上支付发展十分迅速，这标志着我国电子商务迈入了以全面实现网上支付为特征的崭新发展阶段。但由于起步较晚，网上支付发展还不充分，不可避免地受到了很多制约因素的限制，这些因素也间接地限制了电子商务的进一步发展。

一、影响我国网上支付发展的制约因素

（一）安全问题

安全问题已经严重影响了整体网上支付市场的发展。据调查，不使用网上支付的首要的两个因素都与安全有关，其中有61.2%的网上用户担心交易“交全”，42.7%的用户担心个人隐私的安全，34.6%网上用户认为注册麻烦而不太习惯使用。现代金融造假手段，使不法分子在网民网上购物时，利用与银行网站相类似的网络页面，很容易通过网上转账的方式将资金转走；另外，黑客、木马病毒攻击也让网民在支付过程中防不胜防。木马潜伏在计算机中，时刻监视用户的一举一动，从而盗取账户和密码信息，而黑客则利用系统漏洞、用户的安全意识薄弱入侵用户的计算机，获取用户的相关信息和密码，导致网民在网上支付受损。安全问题已经成为影响网上支付发展的主要因素。

（二）信用问题

信用是市场经济的基础。进入电子商务时代，健全的社会信用体系就显得尤为重要。电子商务是一种无形的交易，如果交易双方之间缺乏足够的相互信任，网上支付就不可能发生，即使存在着较完善的网上支付系统。这种信用体系在我国还没有建立。或是出于法制不健全，或是出于体制弊端，企业和企业之间、企业和银行之间拖欠贷款等现象时有发生。银行发行的信用卡，不仅使用者数量相对来说比较少，而目恶意透支的人太多，银行只好严加防范。毫无疑问，在我国目前这种恶劣的信用环境下发展网上支付将遇到很大阻力。

（三）标准问题

为了使网上支付系统的建设和扩展得以顺利进行，需要商业银行之间进行广泛的合作，在硬件和软件供应商技术支持下逐步形成网络银行的统一标准，确保软件、硬件、客户应用技术及系统和网络通讯协议的兼容性。在我国，由于各商业银行在金融电子化的起步阶段就采取各自为政的方针，造成目前技术标准统一的混乱局面。最早推出网上支付业务的招商银行采用的是SSL标准，而中国银行采取的则是更为高级的SET标准。这种缺乏长远规划的行为造成了不必要的重复建设和资源浪费，并使得网上金融的整体服务效率比较低下，最终损害的是消费者的利益。显然，消费者对此的反应，将是较少采用网上支付方式进行结算，而这又进一步阻碍了我国网上支付业务的发展。

（四）监管问题

由于对网上交易的真实交易背景难以查证，网上支付平台有可能成为不法分子资金非法转移、套现资金的便利工具。买卖双方通过制造虚假交易，利用网上支付平台顺利完成资金转移，从而达到非法交易的目的（如洗钱、贿赂、非法回扣等）。目前，大部分的网上支付是基于银行卡完成的，买卖双方可以通过制造虚假交易，由买方通过信用卡透支消费，卖家收到款项后变现，从而达到非法套现的目的。信用卡套现具有较大风险，国内商业银行对信用卡取现有较严格的限制并收取较高的费用，而通过网上支付平台则使持卡人非常便利地绕开了发卡行管制，以一般消费方式达到了预借现金的目的，如果该方式被广泛利用，信用卡套现金额过高，很有可能引发金融风险。

（五）法规问题

目前，具体到为电子商务服务的网上支付业务，法律上基本还是一个空白。传统的支付结算规则在网上支付业务规范中有一定的作用，但局限性很大。另外，目前涉及网上支付的法律只有《电子签名法》（解决了类似传统结算业务中签章的问题），规章有人民银行的《网上银行业务管理办法》、银监会的《电子银行业务管理办法》和人民银行的《电子支付指引》，除此没有其他规范。可以说，关于电子商务服务的网上支付，在法律制度上几乎一片空白。法律法规的缺失，导致政府机构对目前从事网上支付业务的这些机构和他们的业务要不要监管，要不要有一定的规则去规范缺乏统一标准。正是因为法律法规建设的滞后导致网上支付存在的一系列问题，包括安全问题、金融监管问题、消费者权益保护问题等等。

二、我国网上支付发展的应对策略

电子商务网上支付在我国刚刚起步，应该说具有很广阔的发展前景。这就需要政府、金融机构和电子商务企业共同努力，通过长期积极和系统地建设，才能够促进网上支付市场的高效健康地发展。

（一）从政府角度分析

网上支付的金融环境、法律环境、信息基础设施、法制环境都离不开政府的引导和建设。

积极拉动个人电子商务的需求，积极推进信息基础设施建设，鼓励网络应用软件的开发，丰富网上信息资源，以吸引更多的消费者使用电子商务，有意愿也有能力上网，从而为网上支付提供足够多的客户群体。

在政策和资金上鼓励社会资金投入到交易平台建设，尤其是鼓励要大力发展第三方平台，为网上支付的发展创造有力条件。

尽快完善相关法律，以立法的方式填补电子支付法律体系中的空白，早日出台《支付结算管理办法》、《大额支付系统业务处理办法》、《网上银行业务管理暂行办法》等规范电子支付的法规制度，为电子支付健康运行保驾护航。

建立社会信用体系。要建立覆盖全社会的信用网络系统，完善信用认证的信用保险制度建立诚信主体的诚信档案；要完善社会公共信用信急披露机制，使得诚信可以度量并可以传播，利用公众的力量引导交易实体能够自觉诚信；要加强社会诚信建设，建立政府对信用交易的有效监管及失信惩罚机制，提高社会整体信用等级。

加快电子支付业务的相关标准的制定，尽快统一技术标准，规范和建设多层次全方位的认证中心，推动网上支付和推动电子商务有序发展。

（二）从金融机构分析

加快网上银行的发展。网上银行本身属于电子商务的范畴，具有经济性、方便性、流动性等优点，无疑是最节约、最有效、最能接近小额零代业务用户的一种手段。因此，银行需要对传统的机构做出改革，从战略的角度发展网上银行业务。

加强银行间互联的建设。银行业适合国情能够服务于全行业、跨银行的结算清算体系，各家银行需要配合跨行互联工作，研究并开发相应的接口方案或转换方案，实现全国范围内银行卡跨行、异地支付业务授权及清算信息自动交换。

加强银行内部系统软硬件的安全性，强化安全管理，健全各项规章制度，增强人员的交全意识，从而提高整个系统的安全性。

要统一技术标准，统一认证体系，要避免各方自行其是或各自为政造成市场的混乱，建立全国统一的网上支付资金清算中心和标准统一的金融认证机构。

（三）从电子商务企业分析

建设在线交全的交易平台。安全性是网上交易平台的基础。网上企业首先要具备可靠的网络软件硬件环境和信息交全体系，其中信息安全体系可以包括三个层次：加密算法，安全认证技术和安全应用协议。在设计电子支付系统时，应采取与国际接轨的技术标准，如SET标准。建立并不断改进企业网络系统的风险防范机制，加强与健全系统安全的管理，积极研究和同时做好网络的安全防范工作，强化交易系统的管理，确保数据传输的完整性和私密性。

通过研究细分市场，推进产品与服务创新，加强市场营销力度，吸引更多的客户使用电子业务。通过加强对市场营销的投入，使更多客户了解电子商务所带的便利，同时消除交全性的顾虑，使更多的人能够接受电子购物的方式。

网上支付的安全问题范文第3篇

一、网络支付的发展现状

网上支付是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，对电子商务服务和其它服务提供金融支持。国际上通用的网上支付工具有银行支付、电子支票、电子钱包和网上银行。网上支付具有交易与支付同步的特点，并且没有时间与空间的限制。

二、国际贸易网上支付的优点

一是降低了国际贸易中的交易成本，一方面直接降低了交易费用，通过网上银行的网上支付方式，中介机构的手续费大大低于普通的支付操作；另一方面节约了交易时间，采用网上支付后，由于买卖双方对彼此的信用等级十分了解，所以交货与付款基本上是同步进行，这就提高了资本的利用率，降低了交易成本。

二是能够降低国际贸易买卖双方在贸易交割期间带来的汇率波动风险。由于通过网络支付的方式，合同从签署到履行的时间大大缩短，这就降低汇率波动对双方的影响。

三、国际贸易网上支付存在的问题

一是网上支付的安全问题。一方面网络支付系统的风险，这种风险是软硬件的系统风险。全球电子信息系统的技术和管理中的缺陷或问题成为电子支付运行的最为重要的系统风险。现今发达国家零售和金融业的经营服务已在相当程度上依赖于信息系统的运行。信息系统的平衡、可靠和安全运行成为电子支付各系统安全的重要保障。但由于网络技术的高度知识化和专业性，又出于对降低运营成本的考虑，金融机构往往要依赖外部市场的服务支持来解决内部的技术或管理难题，如聘请金融机构之外的专家来支持或直接操作各种网上业务活动。这种做法使自身暴露在可能出现的操作风险之中。另一方面，网络支付的操作风险大量存在。电子扒手，网上诈骗，黑客攻击，电脑病毒破坏等网络中的不安全因素对国际贸易中的网络支付产生了极大的安全问题。

二是信用风险。网上银行通过远程通信手段，借助信用确认程序对借款者的信用等级进行评估，这样的评估有可能增加网上银行的信用风险。因为借款人很可能不履行对电子货币的借贷应承担的义务，或者由于借贷人网络上运行的金融信用评估系统不健全造成信用评估失误。此外，从电子货币发行者处购买电子货币并用于转卖的国际银行，也会由于发行者不兑现电子货币而承担信用风险。有时，电子货币发行机构将出售电子货币所获得的资金进行投资，如果被投资方不履行业务，就可能为发行人带来信用风险。社会信用体系的不健全是信用风险存在的根本原因，也是制约电子支付业务甚至电子商务发展的重要因素。

三是法律问题带来的风险。电子支付业务常涉及银行法、证券法、消费者权益保护法、财务披露制度、隐私保护法、知识产权法和货币银行制度等。目前，全球对于电子支付立法相对滞后。现行许多法律都是适用于传统金融业务形式的。在电子支付业务中出现了许多新的问题。如发行电子货币的主体资格、电子货币发行量的控制、电子支付业务资格的确定、电子支付活动的监管、客户应负的义务与银行应承担的责任，缺乏法律规范调整的后果表现在两个方面，要么司法者或仲裁者必须用传统的法律规则和法律工具来分析网上业务产生的争议；要么法官或仲裁者不得不放弃受理这类纠纷。由于网络纠纷的特殊性，用传统法律规则来解决是一个非常吃力的问题；但是，消极地拒绝受理有关争议同样无助于问题的解决。法律规定的欠缺使得金融机构面临巨大的法律风险。

四、国际贸易网上支付问题的解决方案探讨转贴于

一是完善电子商务法规制度建设。必须建立和完善相关的法律法规，以保障各方的利益，考虑到电子商务快速发展与法律法规建设的相对稳定性之间的矛盾，新的法律法规必须有一个较为灵活的框架，防止其制约电子商务的发展。

二是加强社会信用体系的建设。银行要协调工商、税务、公安、保险等部门关系，实现信用资源共享，培育专业的信用服务机构，采用同一种规划平台、同一种标准手段、同一种技术流程，建立统一、高效、客观、公正的社会信用体系，降低金融信用危机，以提高人们对网络银行支付方式的信任程度，为网络银行的发展奠定良好的信用基础。

三是采用第三方评估的方式对国际贸易交易双方进行信用评级和身份认证。在我国，我国由中央银行联合工行、农行、中行、建行、交行、行等12家商业银行参与共同建设的中国金融认证中心工程项目，作为面向全国的金融系统联合共建的统一认证中心，它专门发放和管理所有参与网上交易实体的所需的数字证书。这是电子商务的身份证明，从而解决网上交易者相互间的信任问题，防范网上欺诈行为。

四是加强信息传输的安全与隐密性针对互联网上信息传输不够安全的致命伤，市场上发展出SSL(Secure Socket Layer)与SET(Secure Electronic Transaction)两大机制为互联网上的交易安全把关。

参考文献

[1]王瑞.电子商务网上支付的问题与对策.网络财富.2010(1).

网上支付的安全问题范文第4篇

一、影响我国网上支付与结算业务发展的问题

电子商务是资金流、信息流和物流的统一。网上支付与结算作为电子商务资金流的一种重要形式，它是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能。目前，世界范围内网上支付与结算形式主要包括信用卡支付、数字现金支付、电子支票支付、智能卡支付和电子钱包支付等。网上支付与结算虽然它具有无纸化、成本低、方便、快捷、生动、友好等显著特点，但在我国的发展至今依然是步履蹒跚，与发达国家相比仍有一定的差距，存有不足之处。

1. 网络安全问题

网上支付与结算最核心的问题就是安全问题。为什么网络支付的安全更令人关注呢？由于网络不受时间、空间的限制，因此人们无法预料可能的攻击。面对一次又一次网络安全遭遇挑战的新闻，网上支付与结算要如何阻挡黑客无所不用的破坏手段，就消费者而言，他们必须确认在网络上输入的机密性资料，例如，帐号及密码等不会被盗用，此外，输入的交易资料不会被篡改，同时须正确迅速地传送到接收端系统；对提供服务的金融行业人员来说，也需要确定自己的系统不会受到黑客侵入，以致造成业务损失及服务停顿。据调查，消费者之所以不愿使用Internet进行金融交易，有六成以上是因为安全上的考虑。因此，如何提高网络支付的安全性及增强网上消费者对网上金融服务设施的信任是今后发展网络支付业务的重要课题之一。

2 .网上交易的法律问题

在网络支付这一领域里，各方当事人通过Internet网络进行货币交换、资金转移和商品流通。因此，无论是网络本身的差错还是人为因素都有可能引起争执甚至法律诉讼。目前，我国在电子资金转移方面的相关法律尚不够健全。为此，网上交易的法律问题也是必须解决的重要问题。

3. 网络拥挤问题

目前，Internet主要集中在美国。如果两个欧洲国家(无论它们国内的基础通信设施多么先进或开放)之间传输Internet信息，很可能都要经由美国的节点。大多数亚洲国家之间传输的信息也是如此。结果，使这些美国的节点出现了信息极度拥挤和严重滞后的现象。通过在亚洲、美国与加勒比地区、欧洲和澳大利亚的重要位置交换节点，可增强和补充现有的互联网络系统。但随着Internet各种应用的增加，仍将存在严重的网络拥挤问题，在这些问题获得根本解决之前，业务量极大的银行之间在Internet上传输的信息量将会受到一定的影响和制约。

4 .网上银行的成功创建问题

网上银行又称网络银行、在线银行、电子银行、虚拟银行，是指银行利用Internet技术，通过建立自己的Internet站点和WWW主页，向消费者提供开户、销户、查询、对帐、行内转账、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使消费者足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。无论是对于传统的交易，还是新兴的电子商务，资金的支付都是完成交易的重要环节。所不同的是，电子商务强调支付过程和支付手段的电子化。在电子商务中，作为支付中介的商业银行在电子商务中扮演着举足轻重的角色，无论是网上购物还是网上交易，都需要网上银行来进行资金的支付和结算。商业银行作为电子化支付和结算的最终执行者，是联结商家和消费者的纽带，是网上银行的基础，它所提供的电子支付服务是电子商务中最关键要素和最高层次，直接关系到电子商务的发展前景。商业银行是否能有效地实现支付手段的电子化和网络化是电子交易成败的关键。

5. 网上银行的消费群体问题

每一种商业形态都有自己的消费群体(客户群)。那么，网上银行今后又有哪些群体？他们有什么特点？这些也是网上银行业务发展要研究的问题。从目前的统计看，Internet 使用者的平均年龄为35岁，比电脑使用者40岁的平均年龄低5岁。另外热衷网络的男性比女性多一倍。这些都意味着今后网上银行的消费群体将以青年和壮年为主，男性顾客将多于女性顾客。据调查表明，我国Internet的使用者中大学以上文化程度者占一半多，多为教育、研究、管理、电脑相关行业及技术专业人员。这部分人大多为高收入者。但近来中低收入者入网比例有不断上升的趋势。为此，研究Internet消费群体，为其提供合适的网上金融产品也必将是发展网上银行要研究的课题之一。

二、解决我国电子商务网上支付与结算问题的应对策略

1. 要高度关注网络安全和可靠问题

从国外电子商务发展的情况来看，电子商务网络支付服务的模式完全按照传统的商务和交易的工作流程进行设计，使得电子商务工作流程与传统的商业系统很好地结合在一起。从实现技术方面来讲，网络交易最关键的问题是如何完全地实现网上支付功能，并保证交易各方的安全保密。这种做法尽管实现的技术由简单到复杂，但用户使用方便、安全。 对此，应值得我们学习和借鉴。

在网络支付与结算方面，现在国际上有安全系统层协议、安全电子交易标准、身份认证等措施。相信在安全问题得以解决、完善的安全架构得以建立的前提下，消费者可以享受到简易、安全、及时和轻松的电子购物和电子服务环境，进一步推动电子商务在我国的迅速发展。

随着网络带宽的日益扩充，上网人数快速成长，网络银行必将成为银行的主要发展方向。在这股潮流中，网络银行将呈现出更多元的面貌，将会出现多种发展趋势。作为网上银行要提供信息的完整性、所有金融资料的认证及机密信息的加密，并为消费者提供信用卡的储存、管理及购物所需的证明；它会应商家送出的付款通知，指示持卡人选择付款银行的信用卡；它验证商家，而且提供安全的交易，允许商家确认付款核准的情况、安全地执行交易处理。允许发卡银行对其信用卡持人发出凭证、取款机构对其商家发出证明。同时，网上银行还要健全便利和通用的安全认证，这既方便消费者和银行，又提高了安全性，同时为网上支付与结算业务在我国的进一步发展提供了条件。

2 .加强信息基础设施规模建设

由于网上支付与结算是基于信息网络通信的商务活动，为此需要建设必要的信息基础设施。我国信息基础设施的建设正处于起步阶段，需要在教育、能源、交通等各种基础设施的建设方面进行大量的投资。

3. 不断提高全民特别是网民的素质

国外有评价信息社会的坐标系统：一是社会基础结构；二是信息基础结构；三是计算机基础结构。单从评价指标综合来看，都非常重视人员的素质。可见，在开展电子商务的过程中，人员素质的提高，既可以促进电子商务的发展，也可以促进网络支付的发展。很难想象，当人们使用计算机都很困难时，怎样去开展电子商务，又怎么能促进网络支付的发展呢？

4 .大力提高信息终端设备的普及程度

信息基础设施建成后，必须与信息终端设备相连才能实现网上银行，因此信息终端设备的普及程度，将成为网络支付发展的制约因素。中国的东部、西部、中部地区的发展还极不平衡，中、西部信息终端设备的相对贫乏将成为这一地区发展网上银行的极大障碍。

5 .健全适应网络支付发展所必需的法律法规

我国在网上银行和网络支付等方面的法律法规还不够完善，我们应下功夫认真研究，建立健全适应网上银行和网络支付发展所必需的法律法规，以明确银行和消费者之间应遵守的法律义务和责任。

6 .加快网上银行的创建和发展

电子商务给经济和贸易带来重大影响，而作为经济领域中的银行业必然受到波及，使得金融环境竞争加剧，银行不得不重新审视自身的服务方式。为适应电子商务的发展，银行业必须利用现有优势，加快本国经济迅速发展，增加银行服务手段，提供更加便捷迅速、安全可靠的支付服务。因此，网上银行是电子商务的必然产物和发展趋势，是现代银行金融业的发展方向，是虚拟现实世界中的一颗明珠，指引着银行未来的发展，也照耀着人类生活美好的明天。今天，世界各国都在争先恐后地创建网上银行，我国在这方面也不应落伍。

7.制定必要的网络介入标准

由于各国信息技术发展水平不同，采用的网络介入标准不同，使得国际间的网络支付活动遇到网络介入标准问题。应该采用不同信息技术的用户间进行网上服务活动，关键是要建立不同技术间的网络接入标准。

8.政府和企业客户的积极参与和推动

网上支付的安全问题范文第5篇

根据艾瑞咨询(iResearch)20__年网络广告年度报告，报告显示，20__年中国网络营销市场规模为41.7亿元，其中网络广告收入占75.1，搜索引擎占24.9。调研数据显示，20__年中国网络营销市场规模(不含渠道商收入)比20__年的23.4亿元增长了78.4，是20__年网络营销市场规模的9倍，预计20__年市场规模将达到65亿元，比20__年增长55.9，20__年的市场规模有望达到257亿。网络营销正以惊人的速度迅猛发展。

但是网络营销在中国的发展并没有预测中那么理想，而网络营销所暴露出来的问题却是一大堆。其中最主要的问题就是有关网络营销的安全问题。本文简单分析了我国网络营销所存在的主要风险，并针对企业网络营销实施中暴露出的安全问题，加以分析并给予风险化解的几点建义。

一、我国当前网络营销存在的主要风险

1、支付安全问题

网上支付是取代银行汇款、邮政汇款、货到付款等传统支付手段的现代化支付方式。上网购物给我们带来了便捷、便宜，但同时也让我们对网络支付的安全性有所质疑，最终还有部分买家因此只能望而兴叹。

目前企业对网络营销最担心的问题之一是支付的安全问题,有很多企业对网上交易的安全性表示担心。这主要是因为目前缺乏满足网络营销所要求的交易费用支付和结算手段,银行的电子化水平不高,安全性差,银行之间相对封闭。虽然银行方面也作出了很大的努力,但远不能满足全面网络营销的要求,消费者面临网上欺诈的危险,害怕自己的信用卡号码被盗用,担心个人隐私被泄露。而企业与企业之间安全、快捷的资金结算更有很长的一段路要走。因此,建立一个安全的交易环境将是网络营销亟待解决的问题。

网上支付不统一,难以实现真正意义的网络营销。网络营销的核心内容是信息的互相沟通和交流,交易双方通过互联网进行交流、洽谈和确认,最后才能发生交易。而对于通过网络经营手段谈完交易的双方来说,只有银行等金融机构的结算介入才能最终完成。这就需要有银行的信用卡、电子货币等各种电子支付方式的支持和保证。而目前我国各大专业银行选用的网络通信平台不统一,各银行的信用卡不能通用,无法实现各银行之间跨行业务的互联、互通,直接限制了网络营销的发展。

2、技术安全问题

从总体来看，我国目前网络基础设施的建设与发达国家相比还相对滞后,还不能完全适应网络营销快速发展的需要。网络营销的发展,要求网络传输有极快的响应速度和畅通的道路，同时对安全防范也要求的越来越高。例如采用假冒流行在线服务站点(比如eBay)登录页面盗取密码；身份盗取和数据丢失将继续成为公众问题，其结果结果会导致电脑数据被盗；移动设备更加智能和更多连接，移动电话攻击将更加普遍等等。

麦克菲旗下防病毒和漏洞紧急响应小组实验室研究表明，自从20__年1月1日起，迈克菲在其数据库里增加了大约5万个新威胁，而且有可能在年底超过22万5千个新威胁。根据目前的趋势，迈克菲预计在20__年底，将会发现第30万个来自互联网的威胁。这些技术上的安全问题，将直接影响到网络营销的顺利开展，由于这种威胁直接给使用者带来利益上的损失，使得网络营销缺乏最起码的人气基础。虽然近年来上网用户急剧增长,网络营销较几年前有了很大的提高，但相对全国12.95亿国民来说,所占比例仍然太小,而且还造成网络利用率低下,致使网络资源大量闲置和浪费,投资效益低,严重制约着网络营销工作的进一步发展。

3、信用安全问题

我国的信用体系还不健全,假冒伪劣商品屡禁不止,坑蒙、欺诈时有发生,市场行为缺乏必要的自律和严厉的社会监督。消费者担心将款汇出后得不到应有的商品。企业担心拿到的信用卡号码是盗用的而收款出问题。

网络技术异化。一定数量的网站成为经济欺诈的“帮凶”，一些网站甚至成为骗钱的工具。许多电子商务是“穿新鞋，走老路”，既“网上定货，场外交易”。网上银行作为金融服务的最先进的交易手段，但作为网上交易的主体，即商业银行、商人、企业经营者却大都持观望态度，真正敢于“吃螃蟹”的人寥若晨星，屈指可数。银行不愿意通过网络划拨款项，人们也不愿意通过网络存款。如今，人们对对方当面提供的货币是真是假，都将信将疑。

与网络经济相适应的应该是一个组织性最强的社会，而信用危机与信用瑕疵，便是威胁这个社会组织的天敌。中国虽然已经进入了市场经济阶段，但因为市场经济管理和法制建设的相对滞后，一直未能建立起与市场经济相适应的信用保障体系。与网络经济相比，中国的信用保障体系更处于待建阶段。

二、风险的防范与化解

1、完善网络交易的法律法规

无论网络安全、网上结算还是货物配送,都涉及法律法规问题。只有健全法制,严惩违法者,才能保证网络营销的正常运行。因此,国家必须在立法和执法上加大力度。从网络安全来说,要组织力量,选择符合我国国情的网络交易安全技术,积极开发我国自己的网络安全产品。要强化网络交易安全管理,制定有关的网络交易标准和管理标准,规范买卖双方和中介方的交易行为。要尽快完善网络交易的法律法规,明确交易各方当事人的法律关系和法律责任,严厉打击利用网络营销进行欺诈的行为。

2、加强网上支付的管理

网上支付是网络营销的一个重要的组成部分。金融服务的发展创新开展网上支付业务，可以减少银行成本，加快业务处理速度，方便客户，同时也有利于银行拓展业务，增加中间业务的收入。更重要在于它改变了银行支付处理方式，使得消费者在任何地方、任何时间，通过互联网获得银行业务服务。但网上支付的安全性却成为制约网上支付发展的重要因素。

为此，我们应该尽快采取相应的措施，以适应快速发展的网络营销的需求。我个人有以下几点认识：一是各大商业银行之间尽快实现统一，可跨行业的

互联、互通；二是牢固树立安全第一的意识，处理好安全与发展速度的关系；三是加大支付技术上的攻关力度进一步提高网上支付安全保障，将风险环节前移，在产品开发初期充分考虑到安全性，对存在安全隐患的产品，绝对不投入使用，不投入市场。20__年4月1号我国正式开始实施《电子签名法》和信息产业部为配合电子签名法实施出台的《电子认证服务管理办法》，对电子支付进行规定，6月9号中国人民银行《电子支付指引》从金融机构到第三方支付平台都有设计，而且明确与第三方支付平台商的责任，没有提出第三方帐户权限问题。国务院关于《发展电子商务网上支付若干意见》积极研究第三方研究的相关法规，引导商业银行通过银联等机构建设安全的快捷、方便的网上支付平台，大力推广使用银行卡、网上银行、电子钱包等网上支付工具，金融监管部门对网络营销网上支付的发展给予高度的重视，正在研究出台一些相关制度办法加强监管，促进网络营销的健康发展。

3、加强信息安全技术研究

网络营销要适应市场全球化的新形势,广泛应用于社会的各个领域和各行各业,并为我国企业参与国际市场竞争提供现代化的信息手段,信息安全至关重要。因此,加强信息安全研究是我国发展网络营销亟待解决的关键问题。信息安全体系的突出特点之一,是必须有先进的技术系统来支持,没有信息安全技术就没有信息安全。在安全技术方面,涉及技术标准、关键技术、关键设备和安全技术管理等环节,而其核心问题有两个:一是有关的安全技术及产品必须也只能是我国自主开发的和国产化的。没有国家自主开发的、国产化的安全技术、安全产品,也就没有真正的国家信息安全。信息安全不可能靠直接引进国外安全技术和国外安全产品来实现,否则后果是灾难性的。二是信息安全技术的开发与采用和国产信息安全产品的采购与装备,也应纳入法制的范围。信息安全技术产品市场是一个特殊的市场,它不仅受市场机制的调控,还要受国家安全机制的调控。

因此,必须协调好国家信息安全体制与信息安全技术开发及产业法制体制之间的关系。要依靠国家的投入和政策扶持,依靠各类网络单位的积极支持,依靠信息安全产业和市场的推动,建立起我国信息安全的技术支撑体系和技术管理体系。

4、建立我国完善的信用评估体系

对于传统企业来说，企业诚信已提上了企业战略日程，估计没有哪个企业主会质疑诚信对于企业的重要性。对于网络营销而言，诚信主要体现在一是公司对产品宣传方面的诚信，二是网络服务和产品质量与诚信。因此建立我国完善的信用评估体系是网络营销得以迅速发展的重要组成部分。

中国信用评估要得到快速健康发展需要具备这样几个基本条件：其一，建立健全科学的信用评级体系。信用评级的客观性与准确性，关键取决于信用评级体系的科学性。建立信用评级体系要在“三个结合”上做文章：一是国际惯例与中国国情的结合；二是定性方法与定量方法的结合；三是传统研究方法与现代先进评级技术和互联网技术的结合。其二，尊重评级规律，建立独立、公正的评级机构。信用评级机构依靠专业技术和内部管理来保证其信用评估的客观性，它不应该受到政府、企事业单位和被评级对象的干预。独立性应该成为信用评级机构的最重要的特征。其三，政府积极支持信用评级机构开展工作。离开政府的推动和规范，目前依然处于初级阶段的中国信用评级事业难以获得健康快速的发展。其四，加强对机构的规范管理。从某种意义上讲，建立在信用基础上的中介机构种种“自毁长城”的不检点行为，是威胁信用评级事业发展的最大天敌。