移动支付的用途

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移动支付的用途范文第1篇

我们刷手机做些什么?

有这样一个场景，或许反映了刷手机的用处之一。在偏远的一个山庄里，这种地方不会有银行取款机，甚至没有银行，当地居民如果想要取款怎么办，如果在这种地方领取养老金似乎更像是天方夜谭。但是，现在却可以通过一个小小的手机来完成了。一位银行职员会手持NFC手机读卡，卡片是一位老人的ID卡，用此方法识别老人身份。银行职员确认后，通过蓝牙打印机，打印出票据，老人签字之后就可以把养老金提走。在受理环境不太成熟的环境里，利用NFC手机完成银行交易转账功能。可以说，一部简单的手机把银行的取款机带到了偏僻山村。这是在“第二届NFC亚太地区峰会”上的一个NFC手机支付功能应用的最新案例。手机支付的好处就是不需要完善的受理环境，也不需要有非接触式POS终端，即可完成支付功能。

虽然NFC多用在移动方面，但是它不仅仅限于移动方面的很多用途，支付公交费用，而且也可以把NFC用在门禁系统，还可以用NFC把数码相机上的照片通过打印机打印出来。可见NFC的用途非常广泛。

国外的发展情况

据研究机构ADLittle的报告，全球移动支付市场正处于蓬勃发展阶段，亚洲的日本、韩国、新加坡以及欧洲的奥地利、挪威在移动支付应用方面领先全球其他地区。韩国、日本以手机近场支付、手机电子购物等为代表的移动商务应用已经多年。2009年，据市场分析机构ABI研究的最新报告显示，美国消费者使用手机进行金融交易的人数在不断增长，预计今年通过手机商务支付的金额将达到16亿美元。

日本是NFC手机支付的领头羊，运营商通过收购银行的方式解决了两虎共斗的局面，并主导整个产业的发展。日本移动运营商在市场推动层面也颇费力气，为鼓励商家采纳移动支付方式，NTT DoCoMo在业务开展初期承诺为商家承担安装特殊读卡器的费用(以每月向商家收取租金的方式收回投资)，向商家收取的交易佣金也比银行低。

韩国在非接触式手机支付方面仅次于日本，韩国三大运营商通过RFID技术改造开始对原有基于红外线的非接触式手机支付系统进行升级，通过与银行的通力合作来开展基于RFID的非接触式手机支付业务。NFC手机搭乘公共交通工具非常受到用户欢迎，目前有高达45万使用T-money服务的用户采用这项服务，85％用户认为使用非接触式手机比掏钱乘坐公共交通工具更加方便。

欧洲的NFC手机支付在2006年起步，2007年开始了实验型推广。在德国，诺基亚、飞利浦、沃达丰是主要的推动者；在法国，Orange和Cofinoga是先行者；在荷兰，主导方有JCB、Rabobank、Orange等。欧洲创建的单一欧元支付区(Single Euro Payment Area，SEPA)很大程度上消除了手机支付存在的很多障碍，许多运营商拥有自己的银行执照，这样更有利于开展业务。

在我国发展前景

我国手机用户快速增长，到2008年3月底我国手机用户超过了5.74亿户。我国已发放1亿多张非接触公交卡，仅手机和公交卡的结合，就将形成巨大的市场。从去年8月开始，NFC手机在厦门、广州等地开始发售。

2008年，中国银联和诺基亚公司携手工商银行、中国银行、交通银行、兴业银行、深圳发展银行对NFC手机银行卡支付进行进一步试用。与过去不同的是，此次采用的是中国银联的新一代移动支付解决方案，可以将多张不同发卡行的银行卡和电子钱包集成在同一部手机中，向手机与钱包的真正结合又迈进了一步。此次试验实现了远程大额支付、远程查询。

移动支付的用途范文第2篇

关键词：移动支付 NFC 智能卡

0 引言

移动支付是移动电子商务中的一个重要组成部分，只有移动支付得到充分的发展，移动电子商务才会有一个良好的发展环境。对于运营商的特殊身份，涉及金融的可操作性考虑，需要有更加专注于支付处理的第三方机构。运营商专注于系统平台部署和技术实现，而金融机构专注于金融交易等操作，因此非常需要建立一个安全高效的移动支付系统。

1 移动支付的概念

根据移动支付论坛的定义，移动支付是指交易双方为了某种货物或者业务，通过移动设备进行商业交易。移动支

付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等。移动支付分为微支付和宏支付两种类型。微支付是根据移动支付论坛的定义，交易额少于10美元，通常是指购买移动内容业务；宏支付是指交易金额较大的支付行为，例如在线购物或者近距离支付。两者之间最大的区别就在于安全要求级别不同。

2 移动支付的安全交易方式

安全电子交易方式是由Visa和MasterCard两大信用卡组织提出的以信用卡为基础的电子付款系统规范，用来确保在开放网络上持卡交易的安全性。SET规范使用了公开密钥体系对通信双方进行认证，利用DES数据加密算法、RC4或任何标准对称加密方法进行信息的加密传输，并利用Hash算法鉴别消息的真伪、有无篡改，以维护在任何开放网络上的个人金融资料的安全性。SET要达到的最主要的目标是信息在互联网上的安全传愉。用户和商户的相互认证，以确定通信双方的身份。一般由第三方机构负责为在线通信双方提供信用担保。SET协议中的参与方有：(1)用户：在电子商务环境中，用户通过计算机与商户进行交互，用户通过由发卡机构颁发的付款卡进行结算。在用户和商户的交互过程中，SET可以保证用户的个人帐号信息不被泄漏；(2)发卡机构：负责为每一个希望进行电子支付的用户颁发付款卡，并建立用户的相关帐户。发卡机构根据不同品牌卡的规定和有关的法律法规，对每一笔通过认证的交易进行付款；(3)商户：商户提供商品或服务，并利用SET向用户提供安全的电子支付服务。同时，接受支付的商户必须和清算机构有关系；(4)清算机构：它是一个金融机构，负贵建立商户账号，并且处理支付卡的认证和支付；(5)支付网关：是由清算机构或指定第三方机构提供的设备，它负责处理用户和商户的支付信息；(6)Certificate Authority (CA)：是提供身份验证的第三方机构，可以由一个或多个交易双方信任的实体组成。它负责接收和处理各类注册请求，并颁发相应的证书。

3移动支付通用模型的分析与研究

通用模型的设计必须保证平台的扩展性，同时又要包含交易的权威性及安全性、商户或用户的隐私性。因此基于SEMOPS模型，引入了可信的第三方，充当仲裁机构。通用支付模型分五个模块：用户支付模块、商家模块、支付处理模块、数据中心、可信第三方。

用户支付模块：用户支付模块由带有NFC控制器，内置STK卡的手机终端组成，NFC设备与手机控制器之间采用I2C总线连接，而卡与手机是ISO7816通信标准，提出与现有的手机控制NFC不同的是，采用卡来控制NFC设备，具体实现是利用卡的STK功能，此命令可以是GSM11.14的扩展主动式命令，由终端将APDU指令解释传输给NFC，以实现SIM卡控制NFC的功能，可以控制NFC打开关闭通信等功能。与现有NFC手机相比，用STK卡可以校验持机者的合法身份，可以控制NFC设备的打开和关闭，防治未经授权的交易发生，此外利用STK卡的安全特性可以存放用于安全交易的证书，在交易发生时可快速生成会话密钥，签名等信息对用户个人信息进行有效保护。

商家模块：在NFC多种用途的前景下，商家模块更具有多种的实现形式，商家模块可以是类似POS机的读卡装置，也可以是内容提供商将NFC设备放到智能媒体机里面，而每个商家模块中放置支付机构的证书，在产生交易时，将商家信息、交易金额等敏感数据进行加密和签名。

支付处理机构：支付处理机构相互连接成环状，支付处理机构之间相互信任，并且拥有相互之间的公钥证书，支付处理机构可以处理用户的请求也可以处理商家的请求，依据证书对用户或商家进行验证，同时通过验证后，而将交易信息重签名发送到可信第三方进行验证。用户或商家与其归属的支付处理机构之间互相拥有对方的公钥证书，并且用户和商家的证书只存放于归属的支付处理机构，在移动支付过程中，不传递任何证书，节省证书交换的时间。

数据中心：数据中心与SEMOPS模型具有相同的功能，负责支付机构之间的消息路由和传递，数据中心系统包括消费数据加载传输和结算中心MIS两部分. 结算中心MIS主要完成数据传输管理、数据采集情况的统计、消费数据的处理及相应的查询统计、处理与支付处理机构的通讯数据. 数据加载传输，负责采集消费数据生成本地数据，并负责生成上传的数据包。

可信第三方：可信第三方由时戳服务器和认证中心构成，保存每个支付机构的公钥证书，负责对支付处理机构的验证，验证通过时加入时戳，防止重传攻击，并给未来交易争议提供仲裁依据。

用户端采用NFC信道来传输，超短距离的传输提高安全性，将整个交易的发起结束都由用户的STK卡控制，增加交易的灵活性，借助STK的安全存储特性，将交易信息保存，方便管理；引入可信第三方，提供对交易中产生的争议进行仲裁，同时加入时间戳，有效的阻止系统中可能发生的重发攻击；支付处理机构相互信任，拥有用户和商家的公钥证书，连接成环，可以同时处理商家和用户的支付请求，提高整个模型的可扩展性；整个交易过程，实现很好的匿名性，用户或商家只对归属的支付处理机构负责，其他方无法看到交易的个人身份信息。用户或商家只保存自身的证书和归属支付处理机构的证书，可以方便安全在存储空间有限的STK卡中存放。

4结束语

移动支付业务的发展步伐在不断加快，支付业务的实现方式主要有两种：一种是通过短信、WAP等远程控制完成支付，另一种是通过近距离非接触技术完成支付。短信、WAP方式实现的方式有着明显的缺陷，相对于短信、WAP方式实现的移动支付，本文介绍的NFC技术有着明显优势。

参考文献：

移动支付的用途范文第3篇

关键词：支付宝；Apple Pay；风险分析；应对策略

中图分类号： TP393.0；F832.21 文献标识码： A 文章编号： 1673-1069（2017）06-51-2

1 支付宝风险分析

截至2015年第三季度，中国第三方移动支付交易规模市场份额组成如下：支付宝69.9%，财付通19.2%，拉卡拉2.2%，联动优势1.4%。在支付宝迅猛发展的同时，暴露了支付宝的许多问题，其风险问题尤为受公众关注。

1.1 个人信息泄露风险

个人信息泄露是广大用户非常关注的风险问题，那么个人信息是怎样通过支付宝泄露的呢？其一是当用户淘宝购物支付时，用户的姓名、联系方式、住址、以及购物信息将记录在手机的存储卡上，不法分子会通过木马病毒侵入到手机内部，从而获得存储卡上的信息，导致个人信息的泄露。这一泄露是由于支付宝的技术存在漏洞使得不法分子有机可乘。其二是当用户通过淘宝购物用支付宝支付时，会将个人的信息传递给商家，而一些商家在获取了用户的个人信息后会在网上散步或者卖给他人以获得利益，这一信息泄露是由于商家的信用不良导致的。

1.2 资金被盗风险

许多支付宝用户认为资金被盗是支付宝技术不过关造成的，其实不然，不法分子大都是利用消费者对于自身安全信息保护意识薄弱来进行的，他们可能通过给消费者发送相关的活动链接，诱使消费者进入从而使得各种木马病毒趁机侵入消费者的客户端盗取相关的信息，从而实现资金盗取。

基于电子商务的虚拟性，第三方机构有责任制定相关的政策来配合相关法律法规对诈骗行为的认定和处罚的实施，保证用户资金的安全。用户因为使用支付宝从而导致自己账户资金被窃取，支付宝依然有不可推卸的责任，支付宝系统的设计目前首要解决的是在用户点开了诈骗链接后不法分子还依旧不能获取用户的个人信息从而进行资金的窃取，这一技术是目前支付宝开发商首要解决的问题，也是长久以来用户最关注的焦点。

1.3 资金沉淀风险

支付宝资金沉淀有两方面的来源，一是在途资金的沉淀，支付宝作为信用中介进行资金沉淀，买家选购商品后先将款项转入支付宝账户内，同时支付宝通知卖家发货，待买家确认付款时再将款项转入卖家账户，这个过程中支付宝充当了信用中介的角色。这一部分沉淀的资金，支付宝可能挪作他用，很难确保这部分资金的安全。二是用户在支付宝内设有个人账户，这个账户就相当于在银行的活期存款账户，用户可以随时存取，而当用户不用于交易和转账时，这个账户内的资金就会沉淀下来，而沉淀下来的资金可能被支付宝挪用，并且这一来源的资金沉淀会有进一步扩大的趋势。

支付宝2016年9月12日宣布公告称从2016年10月12日起，支付宝将对个人用户超出免费额度（累计两万元）的提现收0.1%的服务费，这一公告的出台，必然会导致诸多用户不愿意将个人账户内的资金提现，尤其是那些已超过免费提现额度的用户，他们宁愿将资金放在个人账户内也不愿意提现，这样个人账户的资金就会越积越多，其就像一个资金池，只有不断向里输入资金，而很少向外取出资金，这一块的资金沉淀越级越大，进一步加×俗式鸪恋淼姆缦铡

1.4 合规风险

2010年出台的《非金融机构支付服务管理办法》对我国第三方支付机构性质的界定有了权威的依据，即在我国第三方支付机构为非金融机构，其管理运作正式纳入到中国人民银行的监管范围内。

2013年6月，支付宝首次推出了互联网理财产品――余额宝，其功能就相当于在银行的活期存款，只要在余额宝内存放资金，它就会每天计算利息给你，因此短时间内便打开了理财市场，由于众多用户会将存放在商业银行活期存款纷纷取出，放到余额宝内，对银行的活期储蓄会造成不小的冲击。我国只授予商业银行办理存款业务，其他的金融机构以及非金融机构均无权办理存款业务。余额宝的性质就相当于存款业务，但其并没有获得存款业务的许可，用户将钱存放到余额宝内很难确保资金的安全，而支付宝用这些筹集到的资金用做什么用途，我们也毫不知情。因此为了防范支付宝利用余额宝非法集资的风险，人民银行对这种金融创新进行了控制，也使人民银行加强支付宝监管，保证其合规运行的重要举措。

2 Apple Pay风险分析

Apple Pay采用NFC近场通信技术，消费者只要将手机靠近标识有“闪付”或“云闪付银联”POS机，就可以实现指纹刷卡，过程中无须输入与绑定银行的任何信息，过程仅需要一两秒。除了在用户体验度上，Apple Pay有所改进，更重要的是Apple Pay注重保证交易的私密性及安全性，为苹果公司在iPhone的安全芯片中承载两类java卡应用程序。Apple Pay虽在支付宝的用户体验度及安全性上有所改进，但其自身依旧存在险，这是需要我们探讨的。

移动支付的用途范文第4篇

新兴的支付方式

目前,传统的也是最主要的支付手段是现金支付,新兴支付目前均属于电子支付范畴,主要界定标准是以载有特定信息的电子数据取代传统支付工具,在收付款人之间流转资金并具有实时效力。具体分为预付卡支付和网络支付两大类(见表1)。

电子支付是大势所趋,手机支付必然带来颠覆性支付变革

目前现金支付使用最频繁,随着支付环境和消费习惯的改变,使用频度正在逐步下降,在年轻消费者中,其趋势尤为显著。尽管一段时间内尚不可撼动其地位,但在科技创新、支付环境和支付基础设施快速提升的情况下,零售领域的传统支付已经开始退缩,电子支付开始大举占领市场,尤其是作为银行优质客户或潜在优质客户的中青年消费支付市场。

互联网支付发展飞速,第三方支付垄断地位明显

数据显示,2010年第二季度我国网上支付交易额达2083亿元,环比上升15.6%,同比上升86.8%。市场份额高度集中在支付宝、财付通等核心企业(图1),支付宝日交易额已突破12亿元人民币。

线下自助刷卡支付发展快速,并拓展线上支付功能

以拉卡拉为代表的线下便利支付市场规模越来越大。据统计,2010年第一季度该方式市场交易额为556亿元左右,环比增长35.8%,连续四个季度保持30%以上高增长(图2)。不少社区、超市和银行网点配置的自动缴费系统终端也基本属于该类支付。未来随着渠道不断成熟,增速虽可能放缓,但规模将不断扩大。

同时,这种线下刷卡方式正逐步拓展到线上,应用便携式刷卡终端,不开网银也可网上支付,同时满足网上、网下支付需求。

预付卡支付开始向多用途方向发展

随着技术发展和市场需求扩大,多用途预付卡(亦称“储值卡”)迅速发展,正在渗透到居民日常生活的方方面面。如公交卡,不仅应用于公交系统,还广泛用于药店、超市、餐饮等小额支付领域,部分预付卡实现在周边城市跨地区联合通用。

根据现行法律和监管规定,预付卡支付还存在合法性质疑、发行机构资金监管缺位、潜伏信用风险、第三方资金清算以及缺乏行业标准造成资源浪费等问题,但是,随着央行《非金融机构支付服务管理办法》的推出,该行业的准金融地位可能将被承认,并对其实行规范监管,有利于促进这种支付手段健康发展。

手机支付将成为新兴支付方式的主流,电子支付的多方合作共赢成为必然

手机支付是融支付卡、网上银行、代收费、第三方支付等多种电子支付于一身的集成式近/远距支付方式,既可通过手机银行实现大额在线支付,又可现场刷机实现小额支付,与传统支付相比优势明显,当前的手机支付模式见表2。

随着技术创新不断完善,制约手机支付的安全性、便利性等问题基本得到解决。艾瑞咨询的研究得出,2009年中国手机用户数为7.47亿元,但手机支付市场渗透率仅为10%,预计到2013年手机用户数量将升至9.96亿元,手机支付用户数将达4.1亿人,手机支付将成为重要的交易方式之一并持续增长。当前,手机支付还存在标准不一、监管限制、用户接受度、近距移动通信设备不足等问题,央行新颁布的《支付清算组织管理办法》明确了手机支付金融边界,扫清了手机支付政策障碍。2010年5月,中国银联联合中国联通、中国电信,及工行、农行、建行等18家全国及区域性商业银行和多家手机制造商,共同成立了“移动支付产业联盟”。新的解决方案大致有五种,如表3所示。

非接触、多应用的SIM卡是未来手机支付的最终途径和技术选择,只需换卡、不换号、也不换机就能实现丰富的移动支付功能。在具体的技术实施路径上,笔者认为实施会多步骤推进,终极趋势是“绑定银行卡加RFID-SIM卡”方案,真正实现“all in one”(全功能),集SIM通讯、支付和身份认证于一身。

总体而言,电子支付是大势所趋,尤以手机支付为甚。最新研究预示,移动支付市场规模将数10倍于目前的电子商务市场,2013年全球移动支付整体市场规模有望达到8600亿美元,将带来移动电子商务及移动金融的飞跃发展。

新兴支付对银行经营的影响

随着电子商务、移动金融的飞速发展,新兴支付已呈席卷之势,在不断影响和改变人们交易方式和支付习惯的同时,也越来越明显地冲击银行现有零售市场,并逐步渗透到银行的商业模式、发展路径等深层次领域。就业务角度来看,主要有以下四个方面的影响。

第三方支付公司在电子商务结算业务市场已经建立垄断优势

目前,第三方支付公司已基本控制电子商务绝大部分份额的结算市场,2009年交易额达到6000亿元,年均增长率超过100%。2009年开始进入3G时代,手机终端更是为电子商务及第三方支付提供了更大空间。加之央行“超级网银”系统明确在2010年向支付宝等合规大型第三方支付公司开放,将使这些公司扫清现有支付技术瓶颈,巩固和提升其已经建立的强势品牌、市场份额和专业化等优势,银行的市场会受到进一步挤压。可以说,银行在电子商务、专业网上金融等市场上几乎已不能撇开支付宝、财付通等公司而独立运作。

银行的传统中间业务受到强势挑战

银行目前开展的基金、保险、信托、公用事业收费等常规业务受到第三方支付公司的持续渗透和直接冲击。第三方支付公司的理财功能日益强大,甚至私募基金也进入其范围。以汇付天下、财付通为代表的基金、保险等专业网络商以其便利、廉价、专业、产品丰富等优势强于银行网银。以拉卡拉线下支付为代表的各种缴费和充值服务便利、高效,甚至已经推出可以实现以上诸多功能的个人“拉卡拉刷卡机”,覆盖线上线下业务,其市场增长迅速,2010年第一季度市场交易金额为556亿元左右,环比增长35.8%。另外,一些银行与银联、商户等合作开发基于资金结算和归集等需求的新产品,在超级网银上线运行后也将面临功能弱化、优势打折的问题。

银行卡业务受到来自非金融机构的新型竞争

央行《非金融机构支付服务管理办法》为各类合格非金融机构进入支付领域开具了通行证,其中最大的潜在威胁就是手机支付。电信运营商无论是获得可绕开银行的独立支付资格,还是与银行合作推动,手机支付都将以其便捷的优势对小额支付领域产生变革性影响。这将是继银行卡部分替代现金交易后,可以至少部分替代银行卡的新型支付工具,颠覆人们的支付习惯,不仅形成新的移动商务产业链,更创生出新的金融货币交易形态。随着手机支付技术从贴片、号码绑定,提升到SIM卡内植技术,其对银行卡的存在将带来致命打击。

另外,预付卡发行规模急速膨胀,具有不记名、不挂失、不取现、有期限等特点,同时预付卡公司通过提供更优惠的手续费等措施,以更低费率吸引商家,直接和银行竞夺特约商户,在使用范围上也从单一功能向购物、特定支付等综合化发展,一些大型企业集团开始涉足预付卡业务(如海航投资成立类似公司等),这些都对银行卡业务产生一定的冲击。

银行信贷业务也将受到一定程度影响

第三方公司正在试图利用自己掌握的大量企业支付结算信息,对企业进行风险评估、开展信贷业务、提供增值服务。由于建立了与大量商户的特殊关系,以及授信评审、贷后管理、风险控制等方面的高效率,在某些方面可能比银行更具优势,可能将信贷、结算、资金归结等方面完全整合。这种模式如果大面积复制将对银行零售贷款产生重大威胁,特别是银行小企业信贷业务。目前,阿里巴巴已获得小贷公司牌照,并于近日递交成立商业银行的申请,待央行审批,足见其欲切入银行业务领域的决心。汇付天下等也在开展具有授信性质的财产链金融服务,实质就是银行的个人经营性贷款和消费贷款等类似业务。

支付变革推动银行同业竞争全面升级

支付方式的变化以及第三方公司等新的竞争者逐步占据了市场有利位置,银行独立拓展电子商务和移动支付市场已不现实,合作共赢成为正确的战略选择,并借助第三方公司、电信运营商等已建立的资源和优势,确保和提升银行在这个新兴产业链上的地位。最近一段时间,众多银行在新兴支付市场方面已经开展了不少工作(见表4),反映出技术革新使银行同业竞争逐步升级。

以客户为中心的产品和服务竞争全面升级

超级网银上线消除了银行网银之间壁垒,客户可自行操作或委托银行实现资金在各行账户间方便流动。现金管理能力的提升使客户倾向于将主账户放在地理位置便利、使用习惯、网银功能强大的银行,客观上更有利于大型银行。但是,正因为跨行资金流动无障碍,客户对银行的产品服务能力也更为关注,加上移动支付的逐步渗透,这将使网点天生不足但服务品质尤其是电子银行优势显著的中小银行获得更有利的发展机遇。相反,那些产品无特色、服务不到位,又无硬实力的银行将面临客户流失和资金流出。

新兴科技成为竞争的核心手段

以信息科技为主导的支付手段乃至金融服务模式的革新对金融产业链和竞争格局将产生重大影响。随着三网合一、物联网技术加快商用进程,以及数以亿计的网络、手机用户培养起新的支付习惯,银行业的竞争将不仅超越物理网点,而且同时超越银行和非银行业间的壁垒,使得零售银行面临来自同业和非银行同业的竞争,面临数以亿计的客户资源的重新分配。技术领先者必将获得市场先发优势,科技变革主导的零售产品创新成为零售银行竞争的关键。以手机支付为例,目前93.5%的手机用户是18～34岁年轻人,是未来核心客户,一旦忽视了这个庞大客户群的需求变化,今后追赶的难度将相当大。

合作伙伴之争更加激烈

我国电子商务、手机支付等关键环节一般被第三方所控制,比如网上购物的支付宝、网上理财的财付通、手机支付的电信运营商等,银行只有与其合作才能迅速扩展市场。而具有战略意义的合作对象稀缺,支付宝占有网络支付近50%的份额,电信运营商只有三家。所以,在目前没有能力将其转变成公共平台的情况下,银行间的合作商之争必然加剧(浦发银行与中移动的战略合作即为先例),银行整体处于产业链的弱势地位,进一步的发展和改变必须让渡不少利益。

支付变革为银行业发展提供了新的机遇

市场为优秀银行提供了更广阔的发展空间

超级网银实际上就是对银行客户的一次再分配,使原有机制下分割的市场大融合,完全成为各方依靠产品和服务竞争的共同市场。市场会充分发现产品和服务的价值,并给予相应回报。因此,优秀银行将获得更大的发展空间。

电子商务将成为银行赢得客户的重要途径

电子商务迅速发展,2009年网络交易额已经达到6000亿元,年均增长超过100%。咨询公司Informa预测,移动支付的全球交易总价值将在未来五年内增长12倍。因为第三方支付公司、电信运营商等目前还存在不能接受或吸收存款、需要提供信用和资金安全保障等问题,必须通过与银行合作才能持续推进。所以,电子商务的发展也为银行提供了开拓市场的有效途径,从这个意义讲,银行同业“得网络者得天下”。比如“中行淘宝信用卡”是迄今为止国内发行量最大的网购卡种,理论上7亿多手机用户都将是手机银行的潜在客户。

银行将具有更强的产品创新能力和价值创造能力

对网点不足的银行而言,传统物理网点和手工作业的作用将逐步弱化,电子化程度的提高会降低运营成本,提升盈利能力。荷兰国际集团(ING)、印度ICICI银行都是成功运用新兴渠道实现更快发展的优秀代表。在科技的推动下,银行变革每隔三五年就会有一次显著的提升,制定了正确的战略规划的银行会牢牢抓住信息技术提升的机遇,加大业务创新,培植战略业务,建立适应新的时代和市场需要的竞争优势。

移动支付的用途范文第5篇

这个论断主要基于三个方面——

一个是移动用户需求向获取服务型信息的变迁。移动互联网时代，浏览器已失去了上网入口的唯一性，另外，由于手机屏幕的限制以及即时性，用户在手机端上网更多是为寻找更好的解决方案，而不是网址索引。从这点出发，手机浏览器的绝大多数用途就在移动搜索。

第二，搜索仍是浏览器主要的变现通道之一，无论是360还是UC看中的是移动搜索的表现潜力，这可比售卖流量赚钱多了。除了常规的PC时代的手段，由于移动端可记录位置信息，本地生活服务也能成为移动搜索的广告客户，也就是说随便一个街边小店都会在这里投入广告。这对于浏览器厂商而言，想象空间非常巨大。

最重要的是，从行业层面来看，手机浏览器更需要通过搜索建立数据壁垒、构建生态系统，进而号令天下。

下面就从这几个方面来详细说说手机浏览器厂商们怎样面对移动搜索之争，以及当下移动搜索市场的真实情况。

需求论：我点的菜你能弄来还好吃，才是真的爽

PC时代，互联网最大的入口莫过于浏览器，用户打开浏览器，开始调用网络连接，获取资讯内容，进而产生庞大的用户需求，吸聚了大量用户，因此具备了可怕的流量分发能力。Hao123、360网址导航就是这样起来的。

移动时代也是如此，很多用户在手机上最大的需求除了社交聊天就是浏览资讯了。有足够的资金，谁都可以做手机浏览器，参战的门槛并不高，但是取胜的因素还是在于是否满足移动时代的用户需求。这些需求中最核心的，还是搜索的需求。

用户打开浏览器，直接能看到准备好的资讯内容，不足为奇。我没有点菜，你就直接给我上菜，我是不太爽的；我点了这些菜，你都能给我弄来，而且质量还不错，我就很爽。

用户希望在移动端在手机上找到自己想要的文字、图片、音频、视频内容信息，必定是因为此前不完全确认某个信息或者完全不清楚需要了解，手机浏览器能够给到用户这些信息，满足用户的需求，替用户解决问题、找到用户要的“菜”，这才是重要的，这才是核心竞争力。

所以用户的需求直接倒逼浏览器厂商要对需求做出回应，而移动搜索则是良好的载体。

产品论：“钱”途光明的移动搜索，给手机浏览器更大想象空间

移动搜索的广阔市场浏览器厂商们垂涎不已：百度四季度20%的营收来自移动，以95.23亿元人民币来算，也就是有19亿，而且这个数据还在不断攀升中。在美国，移动搜索的市场规模在今年底将达到90亿美元，目前谷歌在移动端搜索市场份额为95%(奇怪的是为什么美国没有提起反垄断调查)。

另外，移动搜索在移动端的创新和颠覆也给了手机浏览器升值的想象空间。移动搜索由最开始的“文字”搜“文字”的1.0时代，到后来的以“文字图片”搜索“内容”的2.0时代后，再到如今以“文字+图片+声音”搜索“内容+应用+解决方案”的准3.0时代。搜索即服务，搜索即解决方案，乃至即搜即购，将是移动搜索3.0时代最大的特征。

这里面可以说道的东西就不少了。比如百度的移动支付布局，官方的说法是：计划将移动支付业务与已有的百度搜索和百度地图等业务相打通，为用户提供“即搜即购”的一站式服务。目前看来，百度钱包移动端推出以后，“即搜即购”服务将会成为百度的不二之选。

那时的应用场景就是：你在手机百度或者百度地图上搜索热门电影或者周围的电影院，百度可以在搜索结果中直接调用百度钱包，提供购买和支付服务，形成一个闭环，离钱就更近了一步。

看清楚百度在干什么了吗？延续PC互联网时代的优势，通过移动搜索，一方面是对用户在内容和服务方面的需求的分发，另一方面也是为广大的第三方移动端应用开发者输送庞大、精准而且还是免费的流量。

钱景一片光明，浏览器和小伙伴们都按捺不住了。

平台论：谁最先构造健康的生态圈，谁就赢得胜利

前面提到了很多关于产品、用户的，但是最为稳固的还是拥有一个健康的生态圈，所谓得开发者得天下，有了联盟就有内容、有数据、有壁垒。