网络支付的好处

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇网络支付的好处范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

网络支付的好处范文第1篇

一、对于余额宝的介绍

余额宝是由淘宝支付宝创造的一种余额升值服务项目，即用户使用支付宝将钱投入到余额宝，实际上是购买了天弘基金的自由货币基金。淘宝用户在登录支付宝系统以后会出现两个账户，只需要将支付宝内的钱转到余额宝里就会获得收益，并且对比银行可以获得高于其10倍的收益，收益结算方法以日为单位。其实真正给用户提供收益的不是余额宝，而是货币基金，余额宝只是一个媒介而已，用户是将资金投资到债券和银行协议存款。通过余额宝的迅猛发展和支付宝固有的客户，天弘基金由50名开外蹿升至前三名，成为国内数一数二的基金管理公司。余额宝里的钱同时还可以用于网上购物，在任何时间存储取出都行，不需要手续费。在购物时余额宝里的钱会被自动赎回，赎回时采用T+0模式，即实时赎回。

有很多人会疑惑余额宝与支付宝的不同点在什么方面呢？

余额宝是依赖于支付宝而生存的，是支付宝的附加产物。这两者的区分是：1、余额宝是一种投资理财产品，支付宝是用于第三方支付的东西；2、存到余额宝的钱每天会获得一定的收益，而支付宝是没有收益的；3、余额宝用于购物花销和转出资金，支付宝除此之外另有信用卡付款还款，资金充值等多种功用；4、余额宝比支付宝存在更多的安全隐患，支付宝支付需要证书和验证码，相对比较安全。

二、余额宝网络营销现状分析

网络营销是借助互联网与客户进行双向的交流来满足顾客需求的一种新的营销模式，不受时间空间限制，成为时下企业营销手段的宠儿。从余额宝问世以来，从刚开始网民对其充满疑虑，再到大部分人对阿里巴巴权威性的认可和马云的信赖，渐渐开始尝试这个新奇的赚钱工具，成为人们茶余饭后讨论的话题。余额宝是在网络营销下一种新型的资金管理方式，规模增长速度极快。据官方统计，截至2014年6月30日，拥有的用户数已经超过100，000，000，平均每人占有5，030元，与2013年末的4，307元相比拟，上升了17%；规模超过5，700亿元，与2013年底相比上升3倍以上。用户年龄以20～40岁为主流客户，都较为年轻，尤其以九零后居多。经过发展，余额宝进入了缓慢增长的成熟期，需要采取措施才能继续站稳脚步。仅一年时间，尽管余额宝会暴露出很多问题，仅从成绩来看，已经是网络营销的一次大成功。余额宝的实质等于支付宝加上货币基金，余额宝利用货币基金为一些小型的零散客户构建一座桥梁，将一些数量不庞大的散钱存到余额宝同样可以获得收益。

余额宝与支付宝紧密相连，提高了用户的热情，更多的人愿意将资金转到余额宝。有一件事人们每天要做的就是打开电脑或者手机，看看余额宝的盈利情况如何。从余额宝的运营情况来看，从63.763%的年化收益率后开始下滑，尽管余额宝的年化收益率有所下降，但只是小幅度的，它依旧能获得“民心”，关键在于余额宝与客户密切的接触联系，关注分析用户的心理需求。

三、余额宝网络营销优劣势分析

余额宝从2013年6月份上线以来客户规模与日俱增，余额宝的成功绝非偶然，余额宝的网络营销会受到重视，是以其自身优点区别于竞争对手，才能持续吸引人们的投资。与传统营销相比，余额宝注重体验营销，让用户亲身操作清楚明白的感受到产品的好处，体会一把如何理财。网络营销的成功运用会对用户形成一个大数据库，更加轻松的进行服务。任何事情有好就有坏，网络营销具有一定的风险性，存在着安全性，法律性的隐患。作为货币基金的余额宝，伴随着高收益的同时风险就会越高，一定要小心谨慎经营。

（一）优势分析。

1、高收益、低成本。相比银行设置的各种条条框框，如政府限制银行存款利率要长时间在一定幅度之间，利息较低，服务效率和服务态度都不能让人们太满意等。鉴于此，许多用户将钱从银行取出来存到余额宝里，以高速度赢得众多客户。余额宝的收益要比银行高，也不用担心通货膨胀钱会贬值。而且通过网络传递各种信息，成本是很低的，包括时间成本、人力成本、资金成本等。

2、方便快捷性。余额宝的操作程序十分简单，即便你没有任何的理财概念与经验，也能够在电脑和手机上进行操作，页面上清楚地告诉我们每一步骤该干什么，内容简单易懂，不繁琐。投资之后查看收益情况都会一目了然，让用户做到心中有数。余额宝的存储和提取也很方便灵活，在购物时相当于网银支付一样可以直接进行付款。余额宝中的资金每天都在增值的同时，消费者也可以随时进行消费。

网络支付的好处范文第2篇

关键词：网络营销；消费者心理和行为；对策分析

中图分类号：F724.6 文献标识码：A

收录日期：2015年6月29日

一、网络营销现状

（一）发展现状。网络营销起源于电子商务的飞速发展，为了适应人们快节奏的生活，网络营销模式得到推广。它最大的特点就是以消费者为主导，相比较传统的消费模式，网络营销模式可以让消费者有更大的自由空间和选择空间。消费者可以根据自己的兴趣、爱好大范围的搜索自己想要的商品，而不是像传统的购物方式，过于局限并且浪费时间。网上消费的出现很好的解决了这一问题，人们可以坐在家里，轻松购物。这也是网络营销能快速发展的重要原因。

由于计算机技术的迅猛发展，网络的普遍应用，网络营销模式已经逐渐开始占据消费市场，各企业也开始通过网络进行产品宣传与销售活动。因此，消费者的可选择性便越来越大。可以说，在现在的形势下，企业更好的掌握消费者的购买心理因素和产生购买的行为因素便可以更好的销售自己的产品和服务，避免在网络营销活动开展的过程中犯错，多走弯路。更好更快的发展企业实力，提升自身企业的市场竞争力。

近几年，伴随网络科技的发展，互联网技术对国人来说已经并不是很陌生，网络的普遍应用，让每个人都或多或少的对网络知识有所了解。自1998年以来，我国的网民数量逐渐增多，从网络上获取实时信息已成为人们了解社会发展的重要手段。这时，网络营销模式应运而生，企业和商家利用网络的广泛性来宣传自己的产品，更多的人选择网上购物。据2014年‘双十一’购物节阿里巴巴公布的数据显示，天猫淘宝“双十一”全天成交金额达到571亿元。从中可以看出，网络营销模式已经在逐步替代传统营销模式，它的发展已经势不可挡。

（二）网络营销的优势。网络营销为何能得到如此快的发展？为何它一出现便能受到消费者的青睐？它到底能为消费者和商家带来什么实际的好处呢？

1、网络营销飞速发展的原因。随着日益发展的社会，人们的生活节奏加快。快节奏的生活使人们已经没有更多的时间去商场购物，他们需要更方便、更快捷的方式来满足自己的需求。网购的出现便成功的吸引了消费者的目光，消费者可以随时随地的购买自己想要的商品。因此，网络营销也逐渐被企业所重视，并得以快速发展。

2、网络营销为消费者带来的好处。网络营销为消费者带来的好处可以归结为以下几点：（1）网上购物，消费者可以根据自己的兴趣和爱好大范围的搜索和选择商品，省心；（2）消费者足不出户就可以通过手机或者电脑购买商品，省时；（3）在网上购物，现今的物流可将快递送货上门，在家里就可以收到买到的商品，省力；（4）现在各大网站购物都有一定的折扣，相比在商场购物更优惠，省钱。

3、网络营销为商家带来的好处。在网络营销模式下，企业可以通过在网上销售自己的产品，节省大量的人力、物力。我国的小米公司就是一个非常成功的案例，它没有自己的实体店，仅通过网上销售的方式来销售自己的产品和服务。通过这样的方式，小米公司在创业初期就节省了大量的资源，使企业稳步发展。而且现在越来越多的人也运用这样的方式，在网上开自己的店铺，不用投入大量的资金，实现自己的创业梦。

二、网络营销对消费者心理和行为的影响因素分析

（一）心理影响因素分析

1、消费者在购买过程中主动性加强。网购是一个消费者选择商家和选择商品的过程。在这个过程中，消费者会得到商家的足够重视，以及一对一的专业服务。消费者可以获取商品的有关信息，并对其他的商品进行比较、筛选，从中选出更适合自己的产品。笔者认为，在销售活动的过程中，给予消费者足够的主动权以及引导权会让消费者更容易接受自己的商品。这也算是满足消费者心理需求的一个过程。

2、消费者在意网购种类的多样性。在传统模式购物过程中，消费者可选择的范围比较局限，甚至有时候买不到自己想要的商品。而在网络购物中，商品种类多样化，可以为消费者提供更多的选择，让消费者买到心仪的产品。

3、消费者注重网上购物的安全性。网上购物是否安全，也是消费者是否会产生购买行为的重要因素。安全性和可靠性应该是消费者会首先并重点考虑的问题，许多消费者不敢使用网上支付，就是担心其支付账号密码被盗，造成经济上的损失；其次商家对消费者的隐私保护也是非常重要的一方面，每一位消费者都不希望自己的个人信息公之于众。

4、消费者关注网上购物的商品质量。网上购物的最大问题就是看不见商品的实物，消费者便会担心买回来的商品会不会与照片不符，商品质量会不会与商品描述有较大差异。关于这一点，需要商家与网站共同努力，给消费者制造一个安全可信的购物环境，让每一位消费者都能买到称心如意的商品，只有这样才能得到消费者的信任，消费者才会支持网络营销模式的发展。

5、消费者关注网上购物的服务质量。与传统的营销模式相比，网上购物是否能够满足消费者对服务的要求呢？不是面对面的服务能有质量的保证吗？现如今，许多消费者都十分注重客服的服务质量，消费者希望在购买过程中有一个好心情，如果客服仅仅是敷衍的态度对待消费者，肯定会让消费者感到不满，想要更好的销售自己的商品，就要拥有更好的服务，让消费者买得舒心。

6、消费者关注网上购物的商品价格。产品价格无疑是消费者在购买商品时一定会考虑到的因素。通过对各个商家商品的价格进行比较，来选择商品。网上购物之所以深受人们喜欢，很大的一点就是因为网上产品价格相对来说比较低廉。因为商家在网上销售的过程中，省去了很多的中间环节，节省了大量的成本。所以说，商品价格也是影响消费者心理活动的一大因素。

（二）行为影响因素分析

1、消费者选择范围扩大。传统的营销模式，是在有限的范围内选择有限的商品。而网络营销模式是在非常广阔的空间内选择商品。最重要的是，网上购物可以根据消费者喜爱的重点来搜索商品，不用盲目的去寻找。在选择范围扩大的同时减少搜索时间。

2、计算机的操作技能。计算机的发展可谓是突飞猛进，在如此快的发展速度下，熟练掌握计算机的操作技巧是网上购物的基础，消费者要能利用聊天软件与卖家进行沟通才能更好地了解商品的特点；同时，消费者还需要熟练操作网上支付功能才能进行网上购物。所以说，消费者熟练的掌握计算机的基本操作技能是网购必不可少的一部分。

3、消费者、商家之间的交流互动。传统营销模式下，消费者获取信息的方式是比较单一的。而现在消费者可以在网上获取别的买家的评论；再者，如阿里旺旺等聊天软件的出现，让消费者可以与卖家形成一对一的交流互动，对商品进行全面的了解。并且在购物完成后还可以将自己对产品的使用感受进行评论，告知下一位消费者。这种“多项交流”的信息传递方式会促进网上交易的形成。

4、购买商品的物流配送。物流配送速度也是影响消费者购买因素之一。物流的速度直接影响到了消费者的购买意愿，快捷的物流配送速度能赢得消费者的好感，同时也能够刺激消费者的下一次购买。消费者在购买过程中，会向商家询问，什么时候能收到自己所买的货物。如果收货的速度快，消费者会加大购买欲望。总的来说，高效的物流速度直接影响着消费者的购买行为。

5、商家的售后保障。商家的售后服务，是影响消费者是否会再次购买的重要因素。良好的售后服务是对消费者买到的商品的保证，也是赢得消费者信任的基础。网络购物属于虚拟化交易，在这个虚拟的平台，要想让消费者认可，激发消费者二次购买的欲望，良好的售后服务是关键。良好的售后服务代表着一个企业源源不断的生命力。

三、网络营销发展中存在的问题

网络营销模式的发展如此迅速，但在其发展过程中也出现了一些问题，导致许多企业的网络营销活动发展得并不是很顺利。这些问题大概包括以下几个方面：

（一）消费者对新购物形式缺乏信任。网络购物是适应于新时代的一种新购物形式。许多人对其并没有足够的了解，这也就导致很多的人想尝试但是不敢迈出第一步。在传统观念的束缚下，新形式的购物方式并不能让所有人快速接受。

（二）消费者对物流的低效而不满。目前，我国物流系统不是很完善，物流的配送速度比较迟缓，消费者不能在预期的时间内收到商品，尤其是在节假日等购物高峰期，物流的运作更是缓慢。消费者不能按时收到商品，给消费者的生活带来不便，消费者就会对物流公司产生意见以及不满，长此以往，会影响消费者的购买欲望。

（三）消费者对产品质量的不认可。由于网上购物的局限性，使消费者不能真实感受商品的真实效果，使消费者对网上购物有一定的顾虑。再加上现在网上许多的黑商家总是卖一些与网上照片和描述不符的产品与假货，使那些原本就对网上购物有顾虑的消费者与网购渐行渐远。严重的影响到了消费者对网上产品质量的信任度。

（四）网上支付存在一定的风险。在网上购物支付时并不像在实体店内购买那么简单，再加上目前我国网上支付机制并不是很完善，在付款的过程中，有可能出现一些意外情况，导致账户密码被盗，造成经济损失。无形之中加深了消费者的网购恐惧感。

（五）商家售后服务系统不全面。现在许多购物网站上的售后服务系统不尽如人意。许多商家都只是图消费者一个好评，而真正的售后服务并没有尽心尽力。互联网本身就是一个比较自由的平台，消费者在要求退换货物时，并没有严格的法律要求对其进行约束，使消费者的权益没有受到足够的保障。

四、发展对策

在网络购物深受人们热爱的今天，如何解决以上问题便成了企业成功立足于网络营销活动中的关键。那么，我们又该如何去解决这一系列的问题呢？

（一）加大网络营销宣传力度。网络营销模式的出现对于社会来说是有促进作用的，需要商家和媒体共同努力对其进行宣传，让更多人了解它，慢慢的接受它。在未来的生活中，将更多的使用网络。

（二）建立高效、完善的物流系统。这需要物流公司投入更多的人力、物力，同时也要更重视每一份快递的效率。让消费者在短时间内可以取到自己买到的商品。同时，消费者也需要互相理解，双方共同努力，使我国的物流事业快速发展。

（三）商家做出商品质量保证。商家需要在出售商品的时候对自己的商品进行承诺，让消费者买得放心。保证自己的商品跟照片描述一致，良好的信誉才能吸引更多的消费者，获得更好的发展。

（四）网站完善支付手段。网上支付的安全性关系到消费者的利益，必须有一个安全的支付环境能让消费者放心的购买商品。各大购物网站都应该招收技术人员完善自己网站支付的安全性，每一个过程都要认真严谨，不出差错。保证消费者的权益不受侵害。

（五）建立完整的售后服务机制。售后服务是消费者网购的最后一个阶段，每一位消费者都希望买到的商品得到商家的保障。在出现问题的时候能够得到有效的解决。关于这一点，商家需要有负责任的态度，加强对自身企业员工的教育，通过严格的售后管理制度，认真地为每一位顾客服务。

伴随科技的发展，互联网在我们的生活中已经起到了越来越重要的作用，网络的出现也为我们的生活提供了非常大的便利，同时也为消费者和商家提供了一个新的交易平台，在这个平台上消费者可以为自己争取利益的最大化。越来越多的消费者已经逐渐开始接受这样的新模式，随着网络购物消费者的增多，许许多多的企业也开始意识到网络营销为企业带来的机会。企业可以用最低的成本来获得更多的利润，网络模式的发展已经成为未来社会的主旋律。那么，在竞争日益激烈的网络营销环境中，企业如何根据消费者的心理和行为需求，制定营销战略，便是企业能否在网络营销模式下发展壮大的重要基础。

主要参考文献：

[1]王丽明.基于消费者行为的网络营销策略分析[J].科技广场，2012.2.

[2]王向阳.中国网络营销的现状与发展趋势[J].网友世界，2013.Z2.

[3]苏秋芬.我国网络营销发展现状分析[J].才智，2014.35.

网络支付的好处范文第3篇

在此之前，支付宝账户只有在使用快捷支付的时候需要进行实名认证，而一般的功能如转账收款等则不需要实名认证的前提。在《办法》出台之后，支付宝的所有功能都将要求实名认证后才可以使用。

实名制后的好处有如下4点：

1、转账可校验对方实名信息，不再转错人

2、找回密码更方便

3、只有实名制才能享受余额宝、招财宝、花呗、借呗等服务。

网络支付的好处范文第4篇

八个月前，也同样是因为工程款问题，长城宽带与广州的商长鸿公司反目成仇，导致广州市海珠区网络中断十余天。眼下，双方正卷入一场旷日持久的官司中。

长城宽带在广州的麻烦至今仍未了结，此番又遭上海众商的联手逼债，而坊间亦有长宽因在2003年全面整顿商队伍导致多地的运营商躁动不安的传闻。正在向1500万用户目标冲刺的长城宽带在全力攘外的同时，后院却频频起火，这是成长的代价，还是当年不计成本“跑马圈地”后遗症将集体发作的征兆？

九商联手追债

11月8日下午，长宽上海有限公司， 一间十余平方米的小会议室里，刚结束与长宽对话的众商仍在商讨着索债方案。据悉，长城宽带北京总部派了一位总裁助理来上海处理索债事件。

联手向长宽催讨工程款的商共有九家，分别是上海聚鼎网络有限服务公司、上海5A智能系统有限公司、上海力动科技发展有限公司、上海盈动科技发展有限公司、上海益邦网络通信工程有限公司、上海远城计算机销售服务有限公司、上海海达通信公司、上海广维网络信息技术有限公司和上海新驰网络科技有限公司。

据上述一公司的负责人称，2000年4月长城宽带刚进入上海时，采用的是工程制度，在上海本地选择了十家施工单位成为其合作伙伴。合作方式是由长城宽带提供材料，由工程商负责工程施工。现在他们讨要的工程款即当时铺网进小区付给施工人员的人工费共计3000余万元。

“2000年7月开始施工，按照施工合同，进场施工后支付协议款项总额的50%，工程完工通过验收后支付协议款项总额的40%，运转三个月后没有重大质量问题支付余下的10%。”一位商说，“一开始，长城宽带还是按合同执行的，如果不是这样的话也不会有这么多公司陷进来。但2001年6月工程完工后，长城以‘总部没有拨款’为由不再支付余下的款项。”

据商透露，当年长宽上海有限公司与他们签订施工合同后，长城宽带总部又设立了长城宽带网络服务有限公司上海分公司(简称长宽上海分公司)，这两家公司是“两块牌子，同一套人马”。“我们现在不好和长宽上海有限公司打官司，上海有限公司的注册资金只有500万元，如果走法律程序，欠我们的3000多万元能拿到吗？”一位商反问道。

运营权之忧

据了解，长城宽带一直主要施行三种制度拓展宽带市场，即工程、市场和运营。工程就是由长城宽带提供材料，方负责工程施工，然后由长城宽带支付施工费用(即人工费)。市场是网络铺设完成后，由方负责发展用户，长城宽带根据用户数支付一定比率的提成。运营则涵盖了市场的职能，同时，运营还负责网络的铺设、安装、日常维护等。

长城宽带在拓展地方市场时，其市场商和运营商一般都是从工程商、市场商中产生，这样做的好处是网络建设和运营可以较好地衔接。

“前两年宽带业务都在亏损，从去年开始情况才逐渐好转一点。”一位运营商说，“我们一直在贴钱开拓市场，认为总会有翻身的日子。”

运营商说，他们今年3月与长宽上海有限公司签订新的合同，运营资格将于2006年3月到期。现在他们担心的是长城宽带想甩开他们自己干。“支撑了两年多，现在才有点起色，刚有利润就不要我们做了。”一位商显得忧心忡忡，“现在已经有这样的苗头了。”

强烈的危机感使众上海运营商寝食难安，但他们并没有多少叫板的能力。也许就像他们自己所言的那样，追讨工程款只是第一步，以索债加重筹码来谈经营权才是他们的最终目的。

圈地后遗症显现？

长城宽带在香港H股上市的控股股东长城科技?0074?2003年的报告显示，2003年长城宽带共实现营业收入2.38亿元，比上年度同期增长76%，全年新增开通用户57.84万户，比上年度同期增长33%。

但长城宽带在快速攫取大量用户的同时，却留下了不少后遗症。

长城宽带在建设初期，地方商成为长城宽带的市场“拓荒者”，他们利用自己的地源优势在网络建设、拓展市场方面做出了不小的贡献。但随着地方商对用户、网络控制力的不断增强，长城宽带逐渐感觉到地方商的反控制力。2003年，长城宽带制定了新的运营商资格考核制度，全国各分公司重新确定了新的运营商名单。重新核定运营商的资格其实就是长城宽带主导的对权利和利益的重新分配。博弈的结果要么双赢，要么两败俱伤。

资金问题也是长城宽带不能回避的。公开的数据显示，至2002年底，长城宽带总投资超过15亿元，但2001年、2002年长城宽带的收入只有1.5亿元。2003年初，长城宽带得到中信集团6亿元的追加投资，才使紧绷的资金链得到缓解，继而幸运地迎来宽带市场的“雪崩式”增长。

网络支付的好处范文第5篇

今年5月，首批第三方支付牌照到期续展，随后，第二批、第三批支付牌照陆续到期，牌照续展将成为监管部门重新清理、规范支付市场的又一时机。

去年底，央行《支付许可证》续展工作通知，指出，对于支付机构许可存续期间存在11种情形任一情形的，应指导其客观审慎开展续展申请，敦促引导其开展兼并重组，调整支付业务类型或覆盖范围、稳妥安排市场退出等工作。

据《财经》记者了解，清明节之后，监管部门已经全面启动了对首批支付牌照续展集中审核工作，目前对第三方支付市场的思路仍然是以整治为主，新发牌照启动目前仍没有时间计划，不过，首批获牌企业在业务规模、质量、运营等方面在行业中大多处于优势，其获得续牌的概率很高。

新牌照发放已停，支付牌照业务范围将只缩不展，特别是在随后的几批到期牌照续展，监管部门将严格把关。

此外，随着互联网金融专项整治活动启动，打击无证从事支付业务、备付金和跨机构清算业务风险整治成为整治重点。《财经》记者了解到，监管层针对备付金管理现状，正在研究集中存管制度，新规或于近两个月颁布。

“目前来看，监管对牌照仍没有放开的计划，现在从数量来看已经足够市场使用。现阶段的主要工作还是整治，整治好了再看市场发展情况来决定是否放开牌照申请。”某接近监管层人士向《财经》记者解释，“新发牌照两年都没启动，有需要的部门确实着急，但是要怎么看，兼并重组现象也存在。没有先立规矩，大家就撒下去跑，然后再整治，这样的代价太大了。” 牌照续展业务收缩

央行于2010年6月公布了《非金融机构支付服务管理办法》，从事支付业务需要获得第三方支付牌照，也称《支付业务许可证》。根据业务类型分为银行卡收单、网络支付和预付卡的发行与受理三大类，其中网络支付又细分为互联网支付、移动支付、数字电视支付和固定电话支付。

随后，在2011年5月、2011年8月、2011年12月、2012年6月以及2014年7月，央行先后发放五批270张左右支付牌照。而前三批牌照将于今年5月份、8月份、12月份到期。

据《财经》记者了解，监管部门在清明节上班后的第一天就开始对首批27家支付牌照集中审核，因牌照到期时间在下月初，本月底之前将得出续展结果。

去年底，央行《支付许可证》续展工作通知，指出，对于支付机构许可存续期间存在累计亏损超过实缴货币资本的50%；发生占用、挪用、借用客户备付金行为；超过核准范围从事支付业务；转让、出租、出借《支付业务许可证》；通过伪造、变造、隐匿数据等手段故意规避监管要求，或恶意拒绝、阻碍检查监督的；以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》的；因利用支付业务实施违法犯罪活动，或为违法犯罪活动办理支付业务等行为，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的；在支付业务设施安全及风险监控方面存在重大缺陷，或存在较大规模的盗窃、出卖、泄露、丢失客户信息情形等11种情形任一情形的，应指导其客观审慎开展续展申请，敦促引导其开展兼并重组，调整支付业务类型或覆盖范围、稳妥安排市场退出等工作。

根据续展办法，监管部门根据支付机构五年的经营状况、业务发展情况做出评价，同时参考支付结算、反洗钱、科技、协会等多项指标，支付企业先自查，之后报人民银行分支行评审，最后到总行做一个续审。

“续展参考的指标很多，从支付的角度主要看内部制度，该建立的支付制度是否建立，近几年的业务发展情况，是否受到处罚等。第一批27家机构都是大机构，相对质量规范，管理还算可以，业务发展也较不错，个人认为，续牌应该都没有问题。”某知情人士告诉《财经》记者。

业内人士认为，随后于8月份和12月份到期的第二批、第三批支付牌照的个别企业，存在一定不被续展的压力。

自监管部门先后五批发放270家左右支付牌照之后，即使多家企业排队等候，新增支付牌照仍迟迟没有放开，目前仍有不少公司正在排队申请支付牌照，其中包括中天城投、上海钢联、广电运通、360公司、生意宝、迪信通、步步高、中国太保、天喻信息、TCL 集团、义乌购、焦点科技等多家上市或非上市公司。

市场此前预计在完成第一次延期换牌之前，发新牌照的概率较低。而针对监管牌照趋严态度，一些企业已经另辟蹊径，其中小米和万达以收购捷付睿通和快钱的方式获得支付牌照，而这种收购方式也将为上述两家支付公司带来新的盈利模式。

据《财经》记者了解，从目前的政策来看，在牌照续展过程中，无论是牌照数量还是企业业务范围都将呈现收缩趋势，而随着网络支付、移动支付快速发展，类似电话支付业务无论对客户还是支付企业的吸引力均降低，监管部门也将引导支付企业适时进行业务调整，不过，即便是一些做得较好的机构预增加新的业务范围仍具有很大难度。

《财经》记者从蚂蚁金服获悉，支付宝已严格按照央行牌照续展的相关要求，准备了相关续展申请材料，牌照续展保持原牌照范围，没有新增。

上述知情人士称，有的第三方支付公司已经提出不再申请固定电话业务，由于第三方支付牌照停发，新增业务不太可能，所以，首批支付牌照续展业务范围只能收缩不能扩张，如果一家第三方支付公司增加新的业务范围，虽然支付牌照数量没有增加，但是从新增的业务来看，该业务实质上起到了增加机构的作用，与现有政策存在一定矛盾。

近年来，第三方支付的几大业务类型都得到了不同程度的发展，特别是银行卡收单和网络支付得到了快速发展。根据赛迪顾问的统计数据，在2013年15万亿元第三方支付金额当中，收单业务占比最大，占到了56%；线上支付业务占比42.6%；而预付卡业务的交易金额不足1.5%。 备付金集中管理

中国人民银行4月5日的支付业务统计数据显示，2015年，非银行支付机构累计发生网络支付业务821.45亿笔，金额49.48万亿元，同比分别增长 119.51%和100.16%。

第三方支付机构在迅速扩张之后暴露出的一些行业问题，也引起监管部门高度重视并多次整治。

3月18日，国家发改委、央行发文通知要求，银行卡清算机构收取的网络服务费由现行区分商户类别实行政府定价，改为不区分商户类别，实行政府指导价、上限管理，分别向收单、发卡机构计收。费率水平降低为不超过交易金额的0.065%，由发卡、收单机构各承担50%。

拉卡拉支付股份有限公司高级副总裁唐凌表示，这次调整解决了某些方面的不公平问题，同时，也避免了从业机构的套利空间。因行业不同费率不同，个别不良的小型收单机构为了生存而套码，影响了整个行业正常秩序，一定程度上出现“劣币驱逐良币”现象。

中国人民银行去年底《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，从功能和限额方面将账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三类。其中，只有一个外部渠道验证身份的为I类，消费和转账的余额付款限额为自开立起累计1000元；自主或委托现场开户，或以线上开户方式且至少三个或五个外部渠道验证身份的则为Ⅱ类和Ⅲ类，消费和转账的余额付款限额分别为年累计10万元、20万元。

在第三方支付市场规模得到快速发展的同时，备付金问题一直以来是市场关注的重点问题。此前有媒体报道称，截至2015年底第三方支付沉淀资金总量逾2000亿元，比2014年底增长60%。与此同时，支付机构挪用客户备付金、造成资金链断裂的重大风险事件也在近两年时有发生。上海畅购企业服务有限公司、浙江易士企业管理服务有限公司、广东益民旅游休闲服务有限公司等三家企业，分别在2015年8月24日、2015年10月8日及2016年1月7日被注销支付业务许可，都或多或少存在挪用备付金问题。

接近监管层的人士告诉《财经》记者，支付机构客户备付金问题是多年来形成的，备付金管理也存在一定压力，去年上海畅购企业服务有限公司出事之后，监管层对全国支付企业备付金进行了总体摸底，从调查情况来看并没有像预期的那么糟糕，有企业挪用备付金现象，但是个别现象，规模越大的机构则越规范。

某第三方支付机构人士向记者表示，第三方支付市场近年备付金的问题多出现在预付卡业务上，这不仅仅是第三方支付的问题，与第三方支付合作的银行也有一定的关系。

在十之后，预付卡业务已经连年收缩，特别在2014年、2015年。而除了预付卡业务外，线下收单也存在商户拿不到钱的问题，这其中也与备付金管理相关。

中国人民银行的《支付机构客户备付金存管办法》中明确提出，“任何单位和个人不得擅自挪用、占用、借用客户备付金，不得擅自以客户备付金为他人提供担保。”去年底再《非银行支付机构网络支付业务管理办法》并表示，今后，人民银行将进一步研究改革客户备付金集中存管制度，整顿支付机构参与银行间资金清算和各类跨业经营活动，切实保障客户资金和信息安全，坚定维护支付市场秩序。

《财经》记者获悉，监管部门研究的第三方支付机构客户备付金集中存管制度基本成型，有望近一两个月推出。目前，支付机构几乎都与多家商业银行保持备付金存管合作，这样既不利于风险控制，也不利于监管，而备付金集中管理后，一家机构或最多只能选择两家银行合作，一主一备。

备付金集中存管一定程度上规范了支付清算问题，使得清算通过清算平台进行，更为合规，不过实现跨行转账则需要提供一个清算平台。据了解，中国支付清算协会正在同步推进相关系统建设。另据媒体报道，由中国支付清算协会组织建设非银行支付机构网络清算平台（网联平台）的议案已经获得通过，目前，正在央行内部走审批程序。

蚂蚁金服品牌与公众沟通部总经理陈亮告诉《财经》记者，“目前支付宝和符合人民银行要求的24家备付金银行合作，我们充分理解并积极支持央行的政策，集中存管对于行业备付金管理有积极作用。”

此外，支付宝已开始实施零号项目――备付金透明监管项目，这个基于大数据的监管对接平台7×24小时对监管部门开放，可让监管部门在办公室就可以随时了解备付金的管理情况，全程透明。

据了解，支付机构与多家银行合作备付金存管也是支付机构与银行谈判其他业务合作的筹码，不过，在业内人士看来，拿这个资金和银行谈条件并没有什么好处，也不利于行业发展。 无牌市场整顿

除了持牌机构外，在行业人士看来，非持牌机构从事支付业务也给支付市场健康发展带来一定影响。一些购物、酒店预订等商务平台也曾因支付爆出一定风险，给客户造成一些担忧和不满。

蚂蚁金服有关负责人表示，无牌支付机构，无需遵守央行的监管要求，给合规开展业务的支付机构带来冲击，使得市场劣币驱逐良币。从另外一方面来看，由于无牌支付机构并未纳入监管视野，因此一旦发生资金损失、发生影响客户合法权益的情况，消费者将无法得到救济，长久会影响公众对支付市场的信心。

据《财经》记者了解，对此，监管部门已介入并要求相关平台进行整改，并在近日启动的互联网金融专项整治中，打击无证从事支付业务。

“现在的问题不是（现有的机构）做不了，和银行合作都能做，大家没有合作的意识，就好像自己做没有成本，和别人合作都有成本一样。实际上自己养了那么多人，也都是成本，这个业务能赚多少钱也不一定。”上述接近监管层的人士分析无牌支付机构的业务心态，“支付变得不仅是支付，通过支付把一些业务连带的很多信息、数据能够串起来，但是不见得非得自己做才能达到目的，第三方支付做也不见得完不成。”

他表示，从目前的发展情况来看，摸清市场无牌支付业务规模有一定难度，不过，对于监管来讲，将机构找出来还不是一件难事。

“除了监管部门需要加大监管力度外，我们建议行业自律协会可以对消费者做教育工作，使得消费者能够区分合法与非法机构，认识到通过无牌支付机构办理业务带来的风险，让无牌支付机构的生存空间越来越小。”上述蚂蚁金服人士称。

某业内人士分析，从严格意义上来讲，很多第三方支付已经不算第三方了，第三方就是相对中立、独立地做支付结算业务，但是目前一些支付机构为集团内部服务的现象较为普遍，所以，未来第三方支付业务的定位也需要重构。

对于支付机构的未来业务模式，该业内人士提出建议：预付卡业务要更多与个人绑紧，国外的预付卡发展就很好，美国通过预付卡发工资，紧急的小额也可以实现取现。

另外，欧洲公司发放福利、书报费、洗理费都通过预付卡，每一张卡功能不同，专项细分很高。预付卡的好处是可以减少成本，国内预付卡在用途上就没有细分，而通过转型，未来还是有发展前景的。

在收单业务上，该人士指出，规模性的收单业务要靠量，薄利多销；第二，要和产业链结合起来。比如，包括农产品收购，通过支付一条线把上下游结合起来，提供增值服务。目前监管也鼓励这些创新。网络支付市场则远远没有拓展出来，现在大家是低层次竞争。

支付行业将来的发展不能就支付说支付，肯定要有增值服务。上述接近监管层的人士表示，资金流最能真实反映经济活动，在产业链过程中，支付所做的事情不仅是原来的事情，特别是在电子商务的时代，做一些拓展、延伸服务，才能更好发展。未来支付发展空间不在支付本身，更多是延展。第二，移动支付将来肯定是无误的方向。