网络支付概念

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网络支付概念范文第1篇

关键词：互联网金融；金融产品；发展现状；未来趋势

1.网络金融的内涵

网络金融是传统金融服务与现代互联网技术服务相融合的一种技术模式，或者被称为服务模式，互联网金融在支付体系、海量数据分析处理、金融资源二次分配优化等方面与传统金融行业有着极大的区别，主要特点是交易流程方便快捷且不受地域限制。网络金融在国外一些地区又被称为“电子金融”，由金融电子化的研究建设成果与信息技术的充分融合而产生的一系列电子交易、账务往来、资金流动操作，从而形成了网络金融初步的生态体系。比如，国内当前十分火爆的P2P网络贷款、大数据金融、余额宝、众筹等概念，都属于网络金融生态中的一部分。如果对网络金融进行狭义以及广义上的区分，可以分为狭义上金融服务从线下转为线上的交易过程以及服务模式，广义上则可以认为所有实现数字化、虚拟化的金融交易过程都可以归属于网络金融概念内，同时，广义上的网络金融不仅仅是单一的网络金融服务，还包含周边的网络金融安全管理、金融风险监督管理等，将几大种类融合在一起，统称为网络金融生态体系。

而对于网络金融业的安全及监督管理问题，特别要引起我们的关注于重视。国家层面对于网络金融行业的发展虽然持支持态度，这也就促使了我国网络金融的快速增长，但金融行业与其他行业不同，对于安全性的管理十分重视。在传统金融行业内，安全和稳定高于一切。而这句话也应该在高速发展的网络金融方面引起从业者的思考与反思。

2.我国网络金融的发展现状

我国网络金融发展的现状可以简单用两句话来概括：“高速增长，持续创新”。大量的互联网公司结合原有的互联网思维来改造甚至是革新传统的金融服务以及金融产品，如果从主体政策、发展形势方面来去分析我国网络金融的发展现状，很难完整地对现状进行全面的了解，从现如今各主要网络产品的角度入手分析，将能够清晰地完成对发展现状的梳理，具体如下：

2.1第三方支付平台发展迅猛――支付宝

第三方支付作为我国网络金融发展的“启蒙”产品，在国内的存在时间已经长达十余年，第三方支付在互联网进入我国、发展普及的过程中就已经产生了。国内拥有大量的第三方支付平台公司，例如：财付通、京东支付、支付宝等。阿里巴巴集团依托子公司“淘宝”搭建了全国最大的电子商务交易平台，并通过多年的发展树立了其在国内电商领域的NO.1地位。消费者如果通过淘宝平台进行电子商务交易，就可以通过第三方支付平台“支付宝”进行快速的金额支付，这样的交易方式之所以能够被广泛采纳，是因为第三方支付产品，通过简化交易流程，快速完成电子商务支付过程。极大地提高了用户体验，而早期的网络金融支付过程往往被各大国有控股银行的网上银行交易平台所把持。但最终不能够及时满足客户需要，优化交易流程而逐渐被第三方支付平台所打败。传统的国有控股银行虽然也开辟了网络金融支付方面的渠道，但在与民营互联网企业的竞争中逐渐败下阵来，因此，使得网络技术公司成为了现如今网络金融发展的排头兵。

2.2 P2P网络贷款成为小微企业以及个人贷款的主要融资渠道――玖富网

P2P概念起源于网络点对点下载服务，但随着技术的发展，金融服务行业的进步。P2P又被人们赋予了全新的概念，即person to person。是利用快速发展的互联网技术为网络两端的放贷人与借款人之间搭建一个平等沟通的桥梁，而这样的贷款方式正可以利用网络高效的信息传播性，剔除传统金融服务行业的信息不对称性。P2P网贷的概念最早起源于国外，2008年传入我国，2010年以后逐渐成形，并有部分企业开始开拓P2P网贷市场，而P2P网贷真正火爆的时间节点正是2014年。大量的网络用户开始认可P2P网贷这种方便、投资收益高的产品，甚至部分净资产超过千万的高端客户将P2P网贷作为一种资产增值保值的渠道，P2P网贷公司也开始遍地开花，其中最具代表性的公司有玖富网，玖富网创始人在公司建立之初就注重P2P网络贷款安全性的问题，通过技术手段来筛选贷款用户，建立完善的信用审核机制，最大程度降低坏账率。这使得其他公司还在疯狂扩张的阶段，玖富网就默默的完善自身产品，终于随着市场的发展，用户认知的提高，越来越重视P2P网贷产品的安全性，这也使得该公司一跃成为P2P行业首屈一指的公司。

2.3网络金融产品的全民化――京东众筹

5年前，众筹概念在国外开始流行。众筹的本质，就是通过大量的人出资很少量的钱，然后大量的小额资金汇聚在一起而形成数量可观的资金，利用资金去完成某件事。众筹由发起人、平台、用户三部分构成。而互联网技术的发展给予了众筹模式高速发展的空间，发起人或者团队，利用网络平台创意以及产品设计方案，然后由用户决定是否要支持该项目，支持者需要支付一定的资金，而支付过程全部利用网络金融模式完成，其中最著名的即为京东众筹，京东是国内最大的数码3C类电子商务交易平台，仅次于阿里巴巴集团的第二大电商。京东结合技术产业前沿模式，优化原有众筹方式，在京东网上推出了自有的众筹平台，且对众筹产品进行严格的筛选，同时，初期发展以最擅长的数码产品众筹做起，凭借京东的品牌影响力以及专业的众筹服务模式，很快赢得了大量的用户。且众筹这种零散化的网络金融交易方式，让用户能够花费最少的钱得到最大的收益，因此，可以说众筹模式的火爆使得网络金融的概念进一步深入人心。

3.我国网络金融的发展趋势

我国网络金融发展迅猛，但各领域公司将注意力放在了开拓市场阶段，忽视了金融产品的安全性和稳定性，且金融交易的虚拟化、数字化也可能给网络黑客、病毒等入侵带来可乘之机。

3.1网络金融交易安全性的完善

网络金融交易过程的方便快捷吸引了越来越多的用户进行使用，但使用量急剧扩张的同时，监督管理制度却没有相应的完善到位。现有的监管体系多用于传统金融行业的监管与服务对于快速发展的网络金融并不适用。因此，需要由政府行政部门牵头组织各互联网金融服务公司以及技术公司来制定符合网络金融交易方式的监管措施，让行政部门在监督执法的过程中有法可依，而不是盲目的借鉴案例经验。同时，在未来网络金融发展的过程中，金融交易的虚拟化、数字化势必进一步深入，因此，制度保障的同时，技术手段的不断发展也十分必要，例如：各网络金融服务公司，组建专业的金融技术服务团队，构建完备的金融数据加密技术、购买企业级的防火墙软件，同时，注重硬件服务器管理的稳定性。促进行业快速稳定向前发展，未来网络金融交易过程方便快捷的同时，也将更加安全稳定。

3.2法制建设护航网络金融的快速发展

确保网络金融安全性的同时，仍然不能够忽视网络金融行业的进一步发展，网络金融的概念最先有西方发达国家提起，并建设开展的。我国通常是学习国外的先进经验而在国内形成一套符合国情的网络金融服务标准。虽然网络金融的用户量不断增加，市场规模不断增大。但我国的发展现状仍然以模仿为主，这样永远的模仿、复制难以走在世界技术的前列。因此，我国在模仿吸收国外先进技术经验的同时，也要大胆地进行自主创新，利用我国原创的技术来推动下一阶段的网络金融行业发展。而国家行政部门应该加快完善法律制度建设，为网络金融技术以及模式的创新提供保障，严厉打击网络金融公司难以触及的层面，例如：线下用户信息失真、个人征信信息造假等。不要让线下的金融服务陋习阻碍网络金融行业的进一步快速发展。

3.3传统商业银行信用体系与网络金融产品的逐步融合

传统商业银行对于网络金融的发展仍然持有很大的敌视态度，认为网络金融的快速发展侵占了线下传统商业银行的市场份额。因此，虽然网络金融行业的企业拿出了极大的诚意想要与传统商业银行进行合作。但传统商业银行的反应依然十分冷淡，这就给线上网络金融服务模式的进一步发展带来了瓶颈，国家行政主管部门应该协调好传统金融服务机构与新兴的网络金融服务企业，为两方找到一个合作共赢的切合点，既让传统商业银行在网络时挥重要的金融服务作用，又使网络金融行业的发展进一步深化，完成线上金融服务与线下传统商业银行的有机融合，为我国金融行业的整体健康发展做出贡献。

结束语

综上所述，国内网络金融发展形势整体良好，但在线上、线下信息交流以及服务融合方面仍然存在部分问题，需要各传统金融行业企业与新型互联网公司开诚布公地进行行业发展交流，寻求合作共赢的发展基础。促进金融行业进一步快速发展，跟随发展趋势，完成线下金融机构向线上网络金融信息服务的过渡与转变。

参考文献：

网络支付概念范文第2篇

[关键词]互联网；金融服务；形式

[中图分类号]F230 [文献标识码]B

近年来，互联网金融服务概念忽然火爆起来，第三方支付多年的发展已经实质上改变了人们的生活消费习惯，传统金融业如银行、券商、基金、保险机构传统业务遭到全面冲击，证券市场经纪业务也被迅速互联网化。互联网金融服务、互联网思维、互联网创业、互联网大数据、互联网转型，几乎所有的经济增长点皆来自这个时代。

互联网金融服务无疑是一个热点问题，但是理论界对互联网概念并没有进行明确界定，对互联网分类也没有进行有效地梳理和系统的阐释，这一方面会影响理论界对日新月异的互联网经济发展的总结，也不利于互联网实务寻找突破的空隙、谋求更大的发展。所以，本文拟对互联网金融服务进行系统分类，并简要论述其对经济变革的推动作用。

一、互联网金融服务产生的背景

互联网金融服务并不是近几年出现的新鲜事物，2000年前后出现的阿里集团支付平台、更早时期的各银行网银支付都是互联网金融服务的早期形式。互联网金融服务真正被大众熟知得益于2013年6月13日阿里集团余额宝的横空出世。在此之后，互联网金融服务的新形式、新思路层出不穷，因此有学者将2013年称为“互联网金融服务元年”。随后的几年内，有大批有为青年掀起了“互联网创业潮”，草根平台和草根团队受到追捧，目前互联网行业巨头百度、阿里、腾讯也加入到互联网金融服务的浪潮中。

二、互联网金融服务的概念及发挥作用的方式

“互联网金融”服务顾名思义是“互联网”和“金融”的结合，其核心却是“金融”，互联网金融服务是以互联网的思维和技术去实现对人们的金融服务。从目前互联网金融服务发展的情况来看，互联网金融服务主要能够满足人们的四种需求，即支付的需求，投资的需求，融资的需求以及风险管理的需求。

互联网支付。互联网支付主要运用第三方支付和网络银行的支付形式。其中，第三方支付主要有四种主要形式：PC支付、手机支付、预付卡支付和POS收单支付。PC支付又分为账户支付和网关支付，区别在于使用银行卡账号还是使用网络账号；手机支付又分为通信账户支付、远程支付、类Square支付和近场支付。通信账户支付是应用移动网络预存话费的支付，远程支付是一种网关支付，类square支付是利用听筒读卡器刷取银行卡进行的支付，近场支付是短距离高频无线通信技术电子设备之间的非接触式数据传输进行的支付；预付卡也称储值卡，客户预存资金后通过扣减卡内金额进行支付；POS收单，用POS机刷卡进行的支付。在未来第三方支付可能的发展方向是码支付，包括二维码、声波码等的支付.生物特征支付，人脸支付、掌纹支付物理介质支付，身份证、银行卡、车牌等；近场通讯支付，蓝牙、WIFI等。短信支付基本上已经退出了第三方支付的序列，只作为支付的辅助验证手段。

网络银行是另一种互联网支付的形式，可以很方便地实现对长尾资金的吸纳，吸收了一部分存量较大、规模较小的资金。在成本既定的情况下，随着储户规模的扩大，银行利润会相应增加。网络银行以口碑招揽顾客，规模太小和对风险掌控能力太弱的网络银行都会失败。

互联网投融资需求。投资与融资是一件事物从不同角度进行观察的两个方面。互联网投融资的方式主要有网络银行、P2P借贷平台、众筹平台、网络资产交易平台、网络微贷、网络基金、网络证券以及财富管理等方面内容。

网络银行，储户将资金存入银行以谋求利息，是最简单、基础的一种投资形式。

P2P，来源于英文Peero Peer个人对个人的贷款的简写。其核心是民间高利贷的互联网化。现在我国的P2P形式实质为P2B，Person to Bushess，往往是个人对商业的贷款。对于投资方，应关注的两个事情，一是P2P项目的利率，二是P2P平台的风险性。P2P项目，往往将一笔资金需求拆开成若干小的投资机会，打破了对个人投资资金规模的限制。P2P项目的年化利率一般在8%-30%之间。10%-15%为P2P项目普遍收益率。目前，我国P2P平台发展，处于野蛮成长阶段，无准入门槛、无行业标准、无监管，行业发展依赖担保机制。民间高利贷形式的核心问题是对贷款本息是否存在特定力量的担保，而网络P2P形式，由于资金供需双方除网络虚拟平台以外，并不存在现实社会的联系，所以P2P担保较民间高利贷担保更显得重要。P2P的担保主要有7种，分别是：无担保、风险备用金担保、平台担保、小贷/担保公司担保、抵质押担保、关联方担保和保险。

网络众筹，最初的众筹平台主要面向创业或创意项目，采用项目产品“团购+预售”模式，即预售式众筹；随着众筹的发展，出现了以资金回报为目的的众筹平台，即股权众筹模式舭外，还有会籍式众筹、捐赠式众筹等多种类型。聚焦垂直细分领域，如智能硬件、音乐、房地产等的众筹平台也开始出现。股权式众筹中的天使投资对扶植我国小微创业公司的发展，有着重要的推进作用。

网络资产交易平台，是将委托贷款债权、票据收益权、应收账款、信托受益权、信贷资产证券化等资产进行网上交易的平台。平安旗下的陆安开展了相关业务。

网络微贷，主要包括阿里集团的蚂蚁金服和京东旗下的京宝贝和京东白条。面向淘宝、天猫、阿里巴巴、京东商城的小商户和网购消费者，以数据分析为基础进行的小额快速贷款业务。一般贷款金额不超过100万，最短3分钟可以放款。

网络基金，是传统基金的线上销售形式。余额宝是传统货币基金的网络销售形式。网络基金只是改变了传统基金的销售模式就使金融业焕发了巨大的活力，互联网对传统行业的促进作用可见一斑。但利率下行趋势对货币型基金是重大利空，下一个台风口或是股票型基金。

网络证券，是传统证券的线上交易形式。由于一人同一性质的账户只能在一家证券交易机构开户，而不同证券公司以及证券交易方式佣金比率不同。转户成本较高限制了网络券商的发展。2015年下半年中证登力推出的统一账户体系“一码通”即将上市，上交所指定交易制度可能会废除，转户成本有可能大幅度降低。国外新兴的网络证券形式，当属LoyaΒ推出的股票回馈计划或称股票社交化平台。Facebook、特斯拉、阿里巴巴等首发新股公司，以及苹果、星巴克、麦当劳、可口可乐、Google等次生市场股票可以由LoyaΒ证券公司在Amazon等平台上进行销售或者作为奖励回馈给忠实顾客。

综合性理财平台，是指证券加基金加私募产品加融资融券加第三方支付的综合性平台，核心是需要证券、银行、基金等多个牌照，而第三方管存又限制了证券账户的功能。可以预见在不久的将来，综合性协同理财必将成为一种趋势。

互联网风险管理需求。互联网风险管理主要有互联网保险以及互联网征信两种形式，是基于互联网的保险创新和信用信息评级认证行业。

网络保险。由于线上的业务的接单与受理，大大简化了流程、节约了成本。流程的简化和成本的低廉化又促进了保险形式的多样化。目前，互联保险的发展方向是：基于大数据的保险定价、低门槛产品以及全流程的网上操作。

网络征信。2015年1月中国人民银行公布了首批获得个人征集牌照的8家机构，BAT中的腾讯、阿里均在其中。征信业在我国虽起步较晚，但是征信业对于国家信息收集、取得与的重要性不言而喻。以上市公司会计报表为例，美国证监会SE（告知广大投资者，在信用评级的基础上运用上市公司会计信息进行决策。我国证券市场不规范的原因，也存在信用评级机制不健全的问题。网络征信牌照的，对我国完善征信体系有着重要的意义。

网络支付概念范文第3篇

在最近一段时间，市场的电商概念出现一些新的迹象，也大有一番新的发展趋势，其实，早在2013年5月国家发展改革委就表示，13个部门将出台系列政策措施，从可信交易、移动支付、网络电子发票、商贸流通和物流配送共5个方面支持电子商务发展。

在可信交易方面，正在推进电子商务交易主体、客体和交易过程中基础信息的规范管理和服务等。在移动支付方面，中国人民银行正在针对当前移动支付快速发展的需求，研究制定移动支付发展的具体政策，引导商业银行、各类支付机构实施移动支付的金融行业标准。在网络电子发票方面，国家税务总局正在进一步研究推进网络电子发票试点，完善电子发票的管理制度和标准规范。在商贸流通领域，商务部会同有关部门进一步完善交易、物流配送、网络拍卖领域的电子商务应用的政策、管理制度和标准规范。在物流配送方面，国家邮政局正在重点研究建立重点地区快递准时通报机制，健全电子商务配送系列保障措施，同时创新电子商务快递服务机制。

电子商务，涵盖的范围很广，从企业对企业（B2B），企业对消费者（B2C），个人对消费者（C2C），到门店在线（O2P）等几种模式，发展到现在的（P2P）网络借贷平台。P2P借贷是peer to peer lending的缩写。即由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，嫁接借款人和投资者的平台。

在我们A股当中，我们看看未来电商概念股还有哪些机会呢？

海虹控股（000503）：公司在2014年3月，与支付宝就医疗福利管理领域结成战略合作协议，以杭州和广州为试点，形成快速复制的合作模式。与支付宝一起开创互联网金融在医疗领域的全新服务模式。建议积极关注该股，止损价19.90元。

网络支付概念范文第4篇

拓展资料；

网银也叫做网上银行，它包含两个层次的含义：

1、机构概念，指通过信息网络开办业务的银行。

2、业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。

网络支付概念范文第5篇

手机支付或引爆物联网“第二春”。

近来，受中国移动高调400亿入股浦发银行及中国银联宣布新一代手机支付业务将进入大规模试点阶段的消息刺激，国内股市有关涉及手机支付概念的一些科技软件股全线上涨，集体井喷，令业界再度侧目。

手机支付“钱”景

移动手机支付，就是利用RFID(Radio FrequencyIDentlfication的英文缩写，又称电子标签)射频识别技术，允许手机用户使用其移动终端对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。

实际上，RFID在我国也并不是个“新鲜事物”，现在不少领域都得到了实际运用。如第二代身份证、奥运门票都内置RFID芯片，而高速公路上的ETC电子不停车收费系统也使用了RFID技术。目前RFID应用在手机支付上，这是RFID技术的一个重大突破，今后移动运营商将起到一个很好的零售消费支付平台的作用。

可以说，时下RFID已成了物联网推广普及的技术枢纽，而手机支付将是第一个物联网和移动互联网融合而成熟的商业模式。一旦正式推出，像日本和韩国一样迅速走向普及成熟，那么中国7亿手机用户将给手机支付相关产业链和企业带来一个巨大的市场蛋糕和发展机遇。

目前物联网领域已经上升到推动新经济发展的国家战略高度。总理在3月5日的政府工作报告中首次明确提出关注物联网的发展，掀起了第三次信息产业浪潮。

刚刚成立的中国物联网标准联合工作组筹备会议，也在“两会”期间召开，这标志着物联网国家标准体系的建设工作正式启动。而中国移动入股浦发银行，也被市场解读为物联网进一步发展的标志性事件。

美国研究机构Forrester预测，物联网所带来的产业价值要比互联网大30倍，物联网将会形成下一个万亿元级别的通信业务。艾瑞咨询数据显示，中国手机用户已经超过7亿用户，仅中移动就有5亿用户，参考日本成熟市场的手机支付用户渗透率约50％，则未来中国市场手机支付用户数量可望达到3.5亿，以2009年平均每笔交易金额200元为例，每人每年手机支付一笔至少就能产生700亿消费市场。

而随着3G网络和手机终端的完善，手机支付应用的步伐开始明显加快。当方便快捷的手机支付方式越来越广泛成为用户的支付习惯时，这个市场爆发出来的能量无疑是“巨大革命性的”。来自申万的预测显示，预计中国手机支付用户有望在2010年和2011年分别达到800万人和2000万人，手机支付井喷在即。而这也正是国家推广手机支付的终极目标之一。

同时，电信运营商与银行的战略合作也将带动物联网细分行业的快速发展。

以中国移动为例，在整个手机支付产业链条中主要包括四大环节，分别是RF-SIM芯片设计制造、RF-SIM模块封装、RF-SIM卡片制造和手机支付业务运营，其整个移动支付产业链包括移动运营商、金融服务商、软件应用提供商、设备提供商、系统集成商和商家消费者。中国移动曾表示，公司在2010年仅RF-SIM卡采购量一项就将超过千万级。证通电子、康强电子、东信和平和长电科技、用友软件等企业或将直接受益于手机支付的井喷式发展。

申银万国证券称，手机支付有望在运营商中国移动、电信、联通的共推之下呈现火热之势，2010年将是手机支付的爆发元年。

看着美，做着难

决定消费者使用习惯的因素包括手机支付的安全性、私密性、便捷性、易用性以及消费者自身的习惯。

在国家政策和运营商的大力推动，作为尚处起步阶段的我国手机支付业已初显了物联网的美好愿景，但从目前全球状况来看，手机支付式物联网的发展和普及仍有不少问题与挑战需要努力探索与解决。

实现手机支付最核心的是安全问题。由于很多时候是无线传输，因此信号在传输中被窃取的危险系数就高，系统的安全和隐私性难以得到有效保障。如何切实保障手机支付的安全，并让广大消费者接受手机支付是安全的这理念，是摆在产业链各个厂商面前的一项重大课题。

成本费用将成制约手机支付式物联网普及的瓶颈。实现物物相联，首先必须在所有物品中嵌入电子标签，并需安装众多读取和识别设备以及庞大的信息处理系统，而这必然导致相关企业大量的资金投入与物品成本的上升，在成本尚未降至能普及的前提下，手机物联网发展将受到制约。

不同行业部门、不同网络商之间的利益矛盾是一大困惑。手机物联网的产业链复杂庞大，其产业化必然需要芯片商、传感设备商、系统解决方案厂商、移动运营商等上下游厂商的通力配合，然而在各方利益机制及商业模式尚未统一、各为其政的背景下，物联网产业发展将不会一帆风顺。

技术标准接入的瓶颈问题能否较快冲关、突破，目前也是不小的问题。手机支付的发展必然涉及通信的技术标准，但目前三大网的网络结构、技术标准、通信协议各行其道不尽相同，其间存在难于兼容、难于自由无缝接入的问题，因此各类层次通信协议标准如何统一则是一个较为漫长的融合过程。

法律保障的缺位是制约手机支付发展的另一问题。目前我国现行手机支付的政策还不完善，手机消费类增值服务费的征收没有法律保障，市场管理较混乱，使得消费者难以得到对手机消费维护应有的权利。因此国家相关部门加紧建立相应手机支付安全法律、法规已刻不容缓。

此外，消费者的使用习惯未广泛形成也是影响手机支付普及的一个不容忽视的因素。如何将手机支付从一小群人的时尚行为推广为大众的普遍行为，移动运营商、金融服务商乃至各级零售商还有不少的功课要做。

因此，国内手机支付业务前景可期，引起世人很大关注，但在修成“正果”前，尚有一大段曲折的路要走，普及之路可能比预想的时间要长许多。

谨防短期风险

“手机支付”也引发业界和投资者对资本市场的强烈关注，国内股市立即率先作出了“膝跳式”反应，相关概念股如软件应用提供类、设备提供类、系统集成类、光纤光缆类等应声大涨，走出了一波强劲行情。

然而有专家认为，目前所谓的手机支付概念股，更多的只是炒作。手机支付所带来的商机，短期仍难于带来实质收益，不会很快体现在相关上市公司账面上。因为时下手机支付标准制定刚刚开始，核心技术也有待突破，市场规模还很小。

倘若题材炒作过头并导致投机泡沫堆积，有可能像当年网络股炒作那样一场空。