绿色金融存在的问题及对策

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绿色金融存在的问题及对策范文第1篇

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绿色金融存在的问题及对策范文第2篇

【关键词】绿色金融 环境保护 可持续发展

一、引言

由于半个世纪以来我国一直实行粗放型的经济增长模式，一味地追求GDP从而导致产能过剩、环境污染，这直接表现为西部地区沙漠化土地不断扩张，东部某些城市雾霾天气也已成为常态，环境问题已经成为我国经济发展中无法回避的问题。因此，绿色金融应我国发展绿色经济政策的提出而生，将作为国民经济大脑的金融行业与环境保护相结合，通过建立一套完整的绿色金融体系，优化金融资源的配置，引导资金从污染性行业转向绿色环保行业，促进经济效益与环境效益同步增长，最终实现绿色经济为主的发展模式。

二、我国绿色金融发展现状

绿色金融又称可持续金融、环境金融，它是将金融业务的开展与保护环境相结合，既是一种保护环境的措施，又是一种新的金融资产业务。要求金融机构以保护环境为基本原则，在进行有关投融资决策时充分考虑到该项目对环境的影响，同时评估项目造成的资源的消耗以及后续对环境造成的危害，从而调整投资的方向和力度。通过实行绿色金融，不仅可以优化整个社会资源的配置，还能实现环保和经济的可持续发展。绿色金融主要包括绿色信贷、绿色保险、绿色证券三个方面的内容。

我国经济面临着结构升级调整和转型的重要任务，绿色经济的兴起刺激着传统金融业的改造需求。这让绿色金融成为以商业银行为代表的金融机构下一步发展的重要趋势。目前看来，我国绿色金融的发展以绿色信贷为主，绿色保险和绿色证券仍处于探索阶段。

三、我国绿色金融发展过程中暴露的问题

（一）绿色金融风险较大

一方面，银行在开展绿色信贷业务时必须像一般信贷业务那样具有健全的信息沟通机制，只有对放款企业有充分的了解，才能降低银行发放贷款时的风险。由于当下关于企业信息披露与共享机制并不完善，环境评估标准不统一等一系列问题突出，致使银行、环保部门与企业三者之间并没有形成良好的沟通配合关系。另一方面，为了对环境不进行污染和破坏，企业需要高端的环保机器和设备，而一些小企业由于资金有限难以承受，加上企业自身规模较小难以提供担保，银行等金融机构更不愿意向其提供资金支持。

（二）绿色金融发展内部动力不足

第一，由于我国绿色金融刚刚起步，目前主要靠政府和金融监管部门进行外部推动。而作为绿色金融内部推动力的主体，多数工商企业和以商业银行为主的金融机构并未全面的真正采取积极有效的措施。第二，要想开展好绿色金融业务，从业人员则需要十分专业的绿色金融知识，以及丰富的实践经验，而目前我国具备这些条件的金融人才极为缺乏。

（三）绿色金融的法律保障和政策支持体系不完善

首先，我国目前在绿色金融方面的法制建设还处于起步阶段，相对于市场对绿色金融的需求，对应的法律法规建设还很不完善。加上企业和金融机构的逐利性，绿色金融参与者的权利和义务得不到保障和约束，因此参与的积极性不强。其次，在政策支持上，金融主管部门没有对绿色金融这一概念进行全面传播和引导，也缺乏外部激励机制，而且出台的一些意在促进绿色金融发展的举措并没有很好的针对性以及操作性，远远不能满足绿色金融发展的需要。

（四）绿色金融市场发展不完善

我国绿色金融市场发展程度较低，主要表现为绿色金融产品种类较少，产品创新程度较低。目前，我国绿色金融产品仅局限于原生性绿色金融产品，衍生性绿色金融产品还属于空白[1]。在我国，绿色金融的发展和推动主要是通过银行，而其他的金融机构参与意愿和程度较低。这直接导致我国绿色金融是以银行开展的绿色信贷为代表的间接金融为主，而绿色证券等直接金融所占份额十分有限。

四、我国绿色金融发展的对策与建议

（一）弱化绿色金融业务风险

首先，加强金融机构和环保机构等机构之间的沟通交流，建立不同机构之间的信息共享机制。金融主管部门要将企业绿色环保方面的各种信息添加到征信系统中来，让金融机构在进行绿色信贷等绿色金融活动中快速掌握相关企业的各种信息。其次，金融机构要针对那些对生态环境、资源做出一定贡献的企业适度倾斜，无论企业通过银行贷款来间接融资，还是在证券市场上IPO来直接融资，都为其开辟绿色通道，从而降低中小企业从事绿色生产活动的成本和风险。

（二）提倡可持续发展和社会责任相统一，积极培养人才

第一，要提倡企业在生产经营的过程中重视对生态环境的保护，促进产业结构的优化升级，最终实现企业可持续发展与社会责任的完美结合。第二，积极培养和引进绿色金融人才。首先，金融机构应着手安排现有职员进行有关绿色金融知识和业务的学习。其次，可以联合教育部门、金融主管部门在高校开设相关的专业，完善绿色金融人才的培养机制。最后，可以引进熟悉国际绿色金融相关知识和具有丰富实践经验的人才，学习国外绿色金融的经验，发展我国绿色金融。

（三）健全法制保障和政策支持体系

一方面，在法治建设上，司法部门、金融部门等相关部门应从可持续发展的角度出发，借鉴绿色金融的国际发展经验，制定并完善绿色金融的法律保障体系。比如可以在更多的领域要求企业购买强制性的绿色保险，为企业在以后的生产经营中对环境造成破坏时提供修复资金。另一方面，在政策支持上，政府可以充分利用财政政策和货币政策加大对绿色金融的扶持力度，制定符合当前经济环境的配套措施，从而为绿色金融提供良好的外部环境[2]。

（四）完善绿色金融市场

由于我国绿色金融市场建设相对落后，设计绿色金融产品还应坚持从简单到复杂、从原生性到衍生性的原则。一方面，可以学习发达国家绿色金融产品的设计经验，着力于创新绿色金融的衍生类产品[3]。另一方面，可以加强绿色信贷产品的创新，推广以绿色保险和绿色证券为代表的直接绿色金融。从而设计出种类丰富的绿色金融产品，满足不同类型客户的需求。

参考文献

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绿色金融存在的问题及对策范文第3篇

一、江苏生态环境治理的金融支持现状

江苏省生态环境的治理是一项系统的工程，环保项目具有投入期长、收益低、资金需求量大的特点，因此必须有一个包括政策、金融等全方位、多层次的支持体系，要有稳定的资金渠道和健全的支持体系。本文主要从江苏省生态环境治理的政府支持、金融机构支持和金融市场支持三方面展开分析。

（一）政府支持

在政府方面，金融支持主要是指政府按照价值规律的要求，通过运用价格补贴、税收优惠、降低贷款利率、降低污染责任保险费率等经济手段对生态环境的治理给与支持。例如，2004年，江苏省推行环保电价政策，主要是给予燃煤机组每千瓦时1.5分、1分、0.2分的脱硫、脱硝、除尘加价补贴。2008年1月1日，江苏省政府对企业从事符合条件的环境保护、节能节水项目，从项目取得的第一笔生产经营收入所属纳税年度起，第一年至第三年免征企业所得税，第四年至第六年减半征收企业所得税，从而减轻了环保企业的税收负担。2012年，江苏环境保护厅的环保部门可优先为被评为绿色等级的企业办理上市、融资等环保审核事项；优先对符合资金支持条件的申报项目安排资金支持；并向金融机构建议给环保企业优惠的贷款利率，向保险机构建议降低环境污染责任的保险费率。另外，江苏省政府还提出要加大环保资金的投入，2013年，江苏省财政节能环保支出229.18亿元，比2010年增长63.83%，年均增长17.89%。2014年，全省预算安排节能环保支出245亿元，比2013年增长17.73%。2016年，江苏省省级环保专项资金总共安排了15.83亿元，从资金的分配方式来看，安排在大气污染防治类的资金7.5亿元、安排在水污染防治类的资金3.75亿元、安排在土壤污染防治类的资金0.8亿元；专项用于补助脱硫考核项目的资金额为0.82亿元；还有实行其他方式分配的资金额有2.78亿元，其中，省级统筹专项资金达到0.69亿元。

（二）金融机构支持

金融机构在生态环境治理方面发挥着重要作用，凭借其在资产定价和风险管理上的优势，进行相应的金融产品创新，并提供融资的平台和相应的金融工具。江苏省金融机构支持环境治理已经有了不少的实践探索，银行是金融机构的主要参与者，其中江苏银行和兴业银行比较活跃。2016年8月，江苏银行完成投放的新增绿色农业开发项目、太阳能项目、工业节能节水环保项目、小型农田水利设施建设?目、垃圾处理及污染防治项目等9笔，绿色信贷总余额12.51亿元，较年初增加5.55亿元。2007年，兴业银行南京分行发放了第一笔达到3000万元能效贷款，直至2016年10月末，该行向6700多家企业提供绿色融资高达1万亿元。坚持以国家产业和节能环保政策为导向的中国农业银行苏州分行，为助力太湖水域的整治、防止污染治理污染和当地产业升级目前已经累计投放500多亿元贷款，并取得了良好的效果。近几年，农业银行常州分行因为环保问题否决贷款项目有100多个，并压缩和退出信贷规模达到20多亿元，另外配合政府关停了150多家化工、钢铁、印染等企业，这无疑有力的促进了产业结构优化。而纵观农业银行全国数据，截至2016年6月末，中国农业银行绿色信贷的余额达到5751亿元，比年初增长5.89%，并高于全行法人贷款平均增速的2.63个百分点。

（三）金融市场支持

环境治理的项目具有较强的环境效益，在理论上确实能够改善整体的社会福利，但因为存在环境外部性的问题，在项目开发的初期，由于存在前期投资较大且经济效益不确定的问题，另外投资也存在着一定的风险，这个时候资金往往容易成为瓶颈。而这一个瓶颈的有效解决，就需要依靠金融市场发挥调节与融资的作用，通过金融市场可扩大资金供求双方接触的机会，并迅速有效地引导资金合理流动，降低融资成本，提高了资金使用效益。还有一些环境治理的企业进行上市融资，例如，主要处理废弃聚酯的江苏霞客环保色纺股份有限公司在2004年7月在深圳交易所成功挂牌上市。

二、江苏生态环境治理金融支持存在的问题

（一）绿色金融产品匮乏

近年来金融机构纷纷发力绿色金融，陆续推出部分支持绿色发展的金融创新产品，但业界对于绿色金融的其他产品如绿色证券、绿色保险和碳金融产品的理解甚少；就江苏省而言，江苏省绿色金融产品的类型比较单一，主要都是集中于绿色信贷，并且银行是金融机构的主要参与者。因为保险、证券、债券和碳金融产品在江苏的发展较为缓慢，加之国家刚于2015年底批准绿色债券发行，时间较短，市场尚未起步，故保险、证券、债券和碳金融产品在江苏的发展较为缓慢。

（二）金融市场机制不健全

江苏省内绿色金融作为新兴的金融产品与服务，信用评级、信息披露、金融监管等相关环节衔接不顺畅，缺乏市场的监督约束机制、激励约束机制和信息披露机制。与此同时，缺乏标准化、定量化的评价指标体系，无法对项目中环境保护和治理的收益、成本、风险进行统一的衡量与审核。金融机构对绿色金融产品投融资决策不透明，造成市场信息不对称，导致价格发现机制无法在调节市场和资源配置中发挥作用，风险管理机制无法及时进行风险预警、风险管控。

（三）中小型环保企业融资困难

在市场经济条件下，金融机构一般只愿意投资给有着高回报的产业或是大型企业，而江苏省的环保企业大部分还只处于中小型规模，这些企业往往都是保本微利的运行，金融机构存在贷款利率高、周期短的特点，与这类环保行业收益低、周期长的特点很难匹配。所以，银行一般都不愿意向中小型的环保企业提供贷款。另外，银行对贷款的抵押物也有着严格的限制，大多只愿意接受房产、土地使用权等固定资产作为抵押，而基础设施领域所形成的资产形态一般都表现为无房产证的泵房、划拨土地、设备间、设备资产、管网资产等，很难达到金融机构所要求的抵押条件。还有，对上市公司的审核证券监管机构也有着严格的限制，一般要求上市公司需要达到一定的标准，主要是财务标准，但中小环保企业很难达到这一标准，因为他们普遍都存在前期投资大，后期线性收益的特点。

三、加强江苏生态环境治理金融支持的对策

针对江苏生态环境治理金融支持存在的问题，江苏省应调动社会多方力量共同参与，加强环境保护力度，实现经济增长和生态文明共同进步。具体来说，有以下几点：

（一）创新绿色金融产品及业务模式

江苏省虽属于碳交易非试点省份，其碳金融发展的前期基础缺失，但全国碳市场的建设为江苏省碳金融的发展带来重大利好，增加了省内绿色金融可供选择的产品类型。所以江苏省应充分利用这一发展契机，积极参与全国碳市场建设，高效落实中央任务，提前为碳金融的发展谋篇布局，为省内的绿色发展再添助力。

（二）完善金融市场机制

江苏省需要加大对金融机构发展绿色金融的激励力度。首先，江苏省相关的监管部门应该向银行建议，为环保企业积极的提供绿色再贷款并扩大绿色信贷的规模，对绿色金融产品下的资产实行比较低的风险权重以及资本监管的要求，为处于中小规模的环保企业的融资提供较多的可能性。其次，江苏省政府部门应该安排专项的资金弥补发行绿色金融产品的银行部分贷款的利息，并鼓励开展绿色资产证券化和设立绿色产业基金，在企业发生违约事件的时候，涉及绿色金融产品可以优先受偿，这样就可降低环保企业的风险。最后，还需要建立和完善信息沟通和共享机制，尤其环保、发改委等部门与金融机构之间的信息交流，并对上市公司环保信息要进行严格的信息披露，同时需要加快绿色评级体系建设，这样可以提高金融机构对环保企业所提供的贷款的风险评估能力。

（三）为企业创造更好的信贷环境

江苏省政府应鼓励省内各类银行向环保企业提供贷款，具体实施上建议结合国家投融资体制改革，落??环保项目融资的资本金制度，以吸引银行信贷资金投向环保类项目，反向也可以将更多的环保项目纳入开发银行的城市综合开发贷款项目。此外，建议省政府放开特许经营权抵押贷款，成立专门为环保企业提供融资服务的担保公司也将有效缓解环保企业的资金饥渴。

绿色金融存在的问题及对策范文第4篇

关键词：绿色食品；发展现状；优势；存在问题；对策；江苏响水

发展绿色食品是时展的要求。虽然目前江苏省绿色食品发展居全国领先位置，但是局部地区发展仍然欠佳，特别是苏北地区发展缓慢，原因主要在于制约发展的因素较多，但是潜力大，适宜绿色食品生产的土地面积大，产地环境质量好，污染源少。对此，笔者近来通过对江苏省响水县绿色食品发展深入调查了解，总结出加快响水绿色食品发展的新思路，即必须强化农业企业，促进绿色食品产业化升级，加强品牌整合实施名牌战略，构建完善的绿色食品市场体系。

1响水县绿色食品发展现状

响水县地处江苏省苏北沿海地区，绿色食品产业自2000年起步以来，最早由江苏桂花养殖有限公司申报绿色食品黄海牌野冻光鸭冶尧江苏省黄海农场申报的绿色食品野啤酒大麦冶，经过16年的不断发展，逐步变成今天的规模。目前，响水县绿色食品种植面积已达到7180hm2，通过认证的有效产品数达33个，绿色原料基地1个，种植业产品产量98032t，养殖业2049t，加工业290万t。绿色食品种植面积占全县农作物种植面积比重达到10.18%。生产的产品种类有种植业尧养殖业和加工业，由原来的单一原料种植向多品种类尧深加工方面拓展，同时有机食品和地理标志农产品也有很大发展[1]。但是目前，响水绿色食品的认证产品总数尧产品产量尧种植规模尧销售收入尧出口贸易额等方面均居全省倒数，没有形成龙头企业优势。

2响水县发展绿色食品的优势

2.1适宜发展绿色食品的面积较大

首先，响水县现有耕地面积7.06万hm2，人均占有耕地约933.4m2，并且有43.1km海岸线尧16.1hm2滩涂可供开发利用。其次，通过近几年对秸秆还田和环境保护的重视，对肥料的有效指导与控制，响水县适宜种植的土地质量得到一定改良，非常适宜发展绿色食品。

2.2污染源较少

响水生态化工园区的建立让响水县的重工业产业得到集中，减少了污染源分散扩大的可能。针对化工园区污染的处理，首先，响水县县委县政府高度重视，现今化工园区已建成5万t/d污水处理能力，江苏森达热电公司通过2次改造，集中供热已全部保障园区的蒸汽需要，盐城新宇危险废物处置中心已建成投产，园区大气环境监测监控设施建成并正常运行，园区环境应急预案编制完成，各企业环境风险评估和应急预案已落实完成38家。其次，响水县按照市环保局和市公安局叶关于加强证据收集建立查处环境污染案件联动机制的意见曳，加强了检察尧公安尧环保部门之间的沟通和协作，形成打击环境污染违法犯罪的合力，有效控制了环境污染的违法行为[2-4]。

3绿色食品产业化发展存在的问题

3.1农业企业问题

响水县农业企业少且规模小，缺乏龙头企业，带动力弱[5-7]。根据调查统计，全县规模化农产品生产企业有37家，产值1.2亿元，年均企业产值324万元。农业企业存在外强中干现象。部分企业有形式尧无内容，设备尧人员尧技术尧品牌等资源严重缺乏。部分企业体制不全，盲目扩张，产品效益低下。

3.2品牌问题

绿色食品品牌虽然获得认证，但品牌效应没有发挥出来，虽然有品牌，但知名品牌少，没有形成响水地区独特优势品牌[8]。

3.3营销问题

一是企业组织化规模化程度低。目前，响水县多数绿色食品企业规模小，经营分散，在影响规模效益的同时，还使消费者在对响水县绿色食品进行识别和选择时造成困难[9-11]。二是市场营销观念滞后。目前，响水县多数绿色食品企业处于发展初级阶段，为了达到盈利目的，忽视了市场占有率尧产品形象和声誉尧顾客满意度尧忠诚度和巩固率等，不利于企业长期发展。

3.4政府扶持力度不够

响水县绿色食品产业发展至今，政府仍然没有落实奖补政策，县级财政对农业企业的申报绿色食品没有补助，导致农业企业因为资金问题，不愿申请认证，严重阻碍了响水县绿色食品产业的发展[12]。

4发展对策

4.1强化龙头企业，促进绿色食品产业化升级

一是大力支持农业企业。针对绿色食品产业发展，政府要在政策上予以扶持，保证农业企业在产业发展中发挥核心作用。县政府要为农业企业发展创造良好的软环境，为本县未来经济发展奠定基础。二是组建绿色食品农业企业集团。政府可以通过扶持一批农业企业，按照市场竞争机制，通过大企业对小企业兼并和联合或农民专业合作社联合的方式组建企业集团，增强企业生命力[13]。

4.2加强品牌整合，实施名牌战略

一是抓住产品质量培育名牌。从各级领导到具体的生产者，包括农业部门，都必须树立高度的质量意识。强化监管措施，建立完善的质量标准体系。二是突出地方特色创建名牌。充分发挥响水县自身资源与生态环境优势，积极开发优质特色产品，野打特色牌，走特色路冶[14]。产品的内在品质到外在的标志尧包装设计，都要充分显示出江苏苏北响水特色。三是依靠科技创立名牌。充分发挥响水农业部门科技优势，注重科技成果的转化工作，把技术创新与响水的绿色食品资源结合起来，推进知名绿色食品品牌的开发。四是强化政府主导作用。首先是制定规划。搞好绿色食品发展建设规划，明确指导思想尧战略目标尧合理布局和相应对策[15-16]。根据规划要求，有组织尧有步骤地实施。其次是增加投入。在产品宣传尧组织申报尧协调和规划基地，以及市场基础建设和周围生态环境的投入方面设立专项资金或奖补。再次是政策供给。集中精力尧深入调查，及时总结经验，找出问题，制定措施。发展绿色食品是时代的要求，是构建农业竞争新优势的关键所在。响水县更应当顺应时代的发展，积极主动发展绿色食品，克服困难，发挥自身的优势，通过政府尧企业尧农户的共同努力，提高响水县在绿色食品中的竞争力，让响水县在新的时代走上绿色食品的高速发展通道[17-18]。

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绿色金融存在的问题及对策范文第5篇

关键词：绿色金融；基本内涵；作用机理；突出问题；政策建议

作者简介：安伟(1966-)，男，河南南阳人，华中科技大学经济学院博士研究生，河南省委政策研究室副主任，主要从事宏观经济决策、政策设计和西方经济学的理论研究。

中图分类号：F832，0

文献标识码：A

文章编号：1006―1096(2008)05―0156―03

收稿日期：2008―06―26

一、绿色金融的基本内涵与主流模式

绿色金融，这一概念在国内学术界并没有统一的界定，比较有代表性的观点有四种，一是《美国传统词典》(第四版，2000年)的解释，将绿色金融称之为“环境金融”或“可持续融资”。其基本内涵为，如何使用多样化的金融工具来保护生态环境，保护生物多样性。二是指金融业在贷款政策、贷款对象、贷款条件、贷款种类和方式上，将绿色产业作为重点扶持项目，从信贷投放、投量、期限及利率等方面给予第一优先和倾斜的政策(和秀星，1998)。三是指金融部门把环境保护作为基本国策，通过金融业务的运作来体现“可持续发展”战略，从而促进环境资源保护和经济协调发展，并以此来实现金融可持续发展的一种金融营运战略(高建良，1998)。四是将绿色金融作为环境经济政策中金融和资本市场手段，如绿色信贷、绿色保险(潘岳，2007)。这几种观点，各有侧重，都从不同视角反映了绿色金融的一些本质。但从我国绿色金融的发展实践看，倾向于第四种观点。绿色金融的基本内涵就是，遵循市场经济规律的要求，以建设生态文明为导向，以信贷、保险、证券、产业基金以及其他金融衍生工具为手段，以促进节能减排和经济资源环境协调发展为目的宏观调控政策。

绿色金融的实践肇始于20世纪80年代初美国的“超级基金法案”，该法案要求企业必须为其引起的环境污染负责，从而使得信贷银行高度关注和防范由于潜在环境污染所造成的信贷风险。随后，英国、日本、欧盟等各国政府和国际组织进行了多种尝试和探索，积累了一些经验。如1991年美国银行基于避免环境债务风险的贷款程序变革，美国进出口银行的环境评估政策，英国金融创新研究中心的环境风险评级，以及日本促进节能技术发展的信贷支持政策等，特别是2003年7个国家的10家主要银行宣布实行“赤道原则”(the EquatorPrinciples)。即根据国际金融公司和世界银行的政策和指南建立的旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险的一个金融行业基准，以增加银行业的社会责任，改进压力越来越大的环境和社会问题。2007年以来，我国环保部会同银监会、保监会、证监会，相继出台“绿色信贷”、“绿色保险”和“绿色证券”，掀起了一场旨在保护环境的“绿色金融”风暴。从国内外的发展实践看，作为环境经济政策一部分的绿色金融，其主流模式主要包括：一是绿色信贷。金融机构依据国家环境经济政策和产业政策，对研发、生产治污设施，从事生态保护与建设，开发、利用新能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构提供贷款扶持，并实施优惠性的低利率；而对污染生产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行贷款额度限制，并实施惩罚性高利率的政策手段。如2007年7月，环保总局、人民银行、银监会联合了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，标志着绿色信贷这一经济手段全面进入到我国污染减排的主战场。二是绿色保险，即“环境污染责任保险”。它是国际上普遍采用的制度，以企业发生污染事故对第三者造成的损害依法应承担的赔偿责任为标的的保险。如2007年12月4日环保总局出台的《关于环境污染责任保险工作指导意见》，标志着我国已经正式建立环境污染责任保险制度的路线图。三是绿色证券政策。指以上市公司环保核查制度和环境信息披露制度为核心，通过调控社会募集资金投向，遏制“双高”(高能耗、高污染)企业过度扩张，防范资本风险，并促进上市公司持续改进环境表现。如2008年2月22日环保总局的《关于加强上市公司环保监管工作的指导意见》，标志着我国已经正式建立环境污染责任保险制度的路线图。四是绿色风险投资。它是把资金投向蕴藏着较大市场危险的资源节约型企业和环境友好型导向的高新技术开发领域，以期成功后取得高资本收益的一种商业投资行为。据欧洲工商管理学院调查结果显示，2002年，欧美共有绿色风险投资约45家，总投资额达l亿欧元，主要投资领域为再生能源、水和清洁技术设备。此外，绿色金融还有绿色金融债券、绿色回购协议、绿色产业基金等形式。

二、绿色金融对节能减排的作用机理

“绿色金融”之所以备受关注，源于它对强化企业社会责任，促进节能减排和可持续发展的激励约束作用。这种作用和影响，错综复杂，既有直接的，也有间接的；既有长远的，也有时下的；既有现实的，也有潜在的。但其对节能减排的主导作用体现在以下五个方面。

(一)规范企业经营行为

绿色金融主要是通过融资环节影响企业资本成本进而对企业生产经营产生影响，是其发挥作用的主渠道。比如，推行“绿色贷款”，对环境友好型企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性低利率，而对污染企业进行贷款额度限制并实施惩罚性高利率，从而改变了企业资本成本，引导企业规范经营行为；又如，对环境友好型企业的上市融资应提供各种便利条件，而对没有严格执行环评和“三同时”制度、环保设施不配套、不能稳定达标排放、环境事故多、环境影响风险大的企业，严格环境信息披露制度，甚至在必要的时候截断其资金链条，都会对企业产生强大的督导作用，促使其行为合乎环保规范；再如，保险公司，为规避市场风险，会对参与绿色保险的企业进行严格的环境风险预防和控制，迫使企业降低污染程度。

(二)影响创业资本流向

绿色金融的组合策略直接影响企业的资本成本，进而影响企业未来的经营绩效，不仅成为创业者必须考量的重要影响因素，而且也使得很多发展中的既有企业和一些寻求新投资机会的投资集团在调整投资结构也必须考虑识别环境风险和机会。为了规避绿色金融的惩戒和赢得相应的发展机会，很多创业者就会更多地涉足于环境风险低的领域，很多成功的企业就会在上市融资和再融资上更多地倾向于绿色产业、环保产业，从而使得投资结构优化，不断推进产业的环保化。

(三)促进环保技术创新

对那些高投入、高消耗、高污染的产业而言，绿色金融政策对其生存发展形成了巨大的外在压力，促使其加大技术创新力度，突破技术瓶颈，进而优化产品设计和生产工艺，降低单位产品能耗、物耗和废物排放，提高单位资源的产出水平。绿色金融促进技术创新主要是通过两个渠道，一是创造技术需求。在“一票否决”和节能减排硬约束的新形势下，很多“两高一资”型产业或企业对环保技术产生巨大的市场需求，促使政府部门、科研机构致力于环保共性和关键技术的研发和推广应用。二是激发企业的创新冲动。当绿色金融产生的外在压力足以影响到企业的生存发展时，将会激发企业自主创新的强烈冲动，促使企业加大研发投入力度，成为环保技术创新的主体。这两个方面共同推动环保技术的升级换代，推进企业的可持续发展进程。

(四)有效克服市场失灵

环境污染问题由于其具有很强的外部性而导市场失灵。为弥补市场失灵，就需要政府干预。而政府的介入往往以事后处罚为主，并且会因地方保护主义、作风、办事效率低下等原因而导致政府失灵。绿色金融将环境风险组合到金融风险里面，充分利用金融风险管理技术，借助市场机制、政府管制以及社会监督(新闻媒体、非政府组织、公众)等多种力量，变事后处罚为事前预防、事中监督，既能解决市场失灵，又能回避政府失灵，推进资源节约和环境友好。

(五)引导公众投资行为

由于信息不对称和自利性，作为消费者的公众在环保问题上难以对企业形成有效的制约。然而，当公众变为投资者时，由于将环境风险因素纳入投资回报率的考量当中，就会对企业在环保方面产生强有力的约束。以证券为例，当投资人购买了某家企业的股票或债券，一旦该企业发生了环境污染事件，就会引发经济赔偿或行政处罚，从而影响企业绩效，导致股票价格下跌、债券收益率降低，就会出现股票持有人的“用脚投票”。因此，绿色金融会直接或间接地影响着公众的投资行为，公众将更倾向于那些环保风险低的产业领域和环保措施严格、企业家环保意识强的优秀企业。

综上所述，绿色金融通过影响技术创新、企业行为、公众投资、创业导向以及纠正市场失灵对节能减排产生直接和间接的作用。其中技术创新对节能减排的作用是双重中，一方面通过满足企业的技术需求，成果被企业推广利用进而产生节能减排的效果，另一方面，环保技术的创新成果可以通过政府采购、公众消费的渠道，融入社会环境，进而对节能减排产生影响。公众投资(“用脚投票”)是通过影响企业行为对节能减排发挥作用的。企业行为对节能减排既有直接的作用效果(完善环保设施、减少排放)，也有通过促进企业加大研发力度，突破环保技术瓶颈间接对节能减排产生作用。创业投资主要是通过优化产业升级、催生环保产业的途径对节能减排施加积极影响。绿色金融对纠正市场失灵的综合作用的结果，克服了市场失灵，也就对节能产生直接的正效应。绿色金融通过对节能减排的作用促进经济可持续发展，从而也降低了经济运行的风险，从而又促进金融产业的健康发展，实现节能减排与绿色金融的互动双赢。

三、绿色金融实践探索中的突出问题及其对策建议

(一)推进绿色信贷的体制机制不健全、标准不完善

一是管理体制没有理顺，二是企业内在激励约束机制不足，三是信息沟通机制亟待完善，四是目前“绿色信贷”的标准多为综合性、原则性的，缺少具体的绿色信贷指导目录、环境风险评级标准等，商业银行难以制定相关的监管措施及内部实施细则，降低了“绿色信贷”措施的可操作性。

(二)推进绿色保险的法律依据不足、道德风险难以规避

首先，法律法规严重滞后，难以推出强制性环境污染责任保险。其次，容易出现道德风险。

(三)推进绿色证券政策的资本市场环境尚未成熟、环保核查制度和环境信息披露制度很不健全

首先，我国资本市场具有“新兴加转轨”的双重特征，还存在一些深层次问题和结构性矛盾，制约了市场功能的有效发挥，导致资本市场的弱有效性，这些都使得资本市场环境准入机制尚未成熟，对绿色证券实施的有效性产生重大影响。其次，缺乏对上市公司上市前环保核查、上市后过程控制的环保监管体系，导致某些“双高”企业或利用投资者资金继续扩大污染，或在成功融资后不兑现环保承诺，环境事故与环境违法行为频频发生。第三，由于资本市场信息不对称及其引发的道德风险和逆向选择等问题，导致环境信息披露的质量、范围都远不能到位。

上述存在的三方面问题，既是我国推行绿色金融以来所面临的突出问题，也是需要着力破解的基本问题。针对这些问题，提出如下政策建议。

(一)健全推进绿色金融的法律法规保障体系

法律法规的支撑是推进绿色金融健康发展的制度保障。目前我国环境经济政策的法律保障体系还很不完善，存在不少空白，这不利于环境经济政策的有效实施。应根据经济社会形势发展的变化，适时调整、完善、修订相关的法律法规，为推进绿色金融的有效实施构建坚实的制度支撑，提供充分的法律依据。同时，加强相关部门的协调，健全完善相关配套政策，形成跨部门协同推进的政策合力。

(二)创新推进绿色金融的行政管理体制

行政管理体制是确保绿色金融政策有效实施的关键。尽管国家为加大环境政策、规划和重大问题的统筹协调力度，组建环境保护部，但由于中央环保部和地方政府在环境问题上的“博弈”，以地方政府为主的双重领导体制难以有效保障环境经济政策的有效实施。从长远来看，应创新管理体制，实以垂直管理体制为主的双重领导模式，形成政策实施的合力。当务之急，可以考虑由环境保护部牵头成立更高层次的协调机制来解决整合各方力量的问题。

(三)完善环保与金融部门的信息沟通和共享机制

信息的有效性和及时性是绿色金融实施的重要前提。环保和金融部门应明确职责分工，加强统筹协调，健全工作机构，加大相关从业人员的环保培训力度，通过联席会议、信息平台、企业征信系统等方式，规范信息共享程序，尽快建立适合当地情况的信息沟通机制。

(四)研究制定推进绿色金融有效实施的标准体系

标准体系是推进绿色金融有效实施的基础。立足当前，应着重从四个方面加强标准体系建设。一是借鉴国际上比较成熟的环保信贷准则，研究制定符合中国国情的绿色信贷指南，为深化绿色信贷提供技术支持。二是将金融机构在环保方面的绩效纳入金融机构信用评级的考核因素之中，建立科学的金融机构环境信用评级标准。三是研究上市公司环境绩效评估指标体系，编制并中国证券市场环境绩效指数及排名权威指南。四是对环境污染责任保险范畴、保险费用、赔付程序研究细化，制定工作指南。