商业贷款优惠政策
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商业贷款优惠政策范文第1篇
2017年首套房认定标准 什么是首套房
首套房是指购买仅拥有一套住房，以国家对首套房的的认定标准。中国人民银行规定我国城市居民购买第一套住房享有按揭贷款利率优惠和最低首付比率等优惠政策。
所谓的“首套房”得同时满足三个条件：买房人年满18周岁;买的房子是90平方米及以下的普通住房(90平方米及以下的普通住房是享受契税税率1%的优惠);购房人名下没有单独或与他人共同购买的住房。不过与父母一起购买的、按照房改政策购买的、通过继承遗产或拆迁安置获得的住房除外。
如何认定首套房
1、贷款买过一套房，商业贷款已结清，再贷款买房——算首套。
2、贷款买过一套房，后来卖掉，通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录，再贷款买房——算首套。
3、 全款买过一套房，贷款买房——算首套。
4、全款买过一套房，后来卖掉了，房屋登记系统查不到房产，再贷款买房——算首套。
5、 个人名下有两套房的商业贷款记录，全都已还清且出售，同时能够提供两套住房出售的证明，这种情况下再贷款时——算首套。
6、个人名下有一套房商业贷款已还清，另一套是公积金贷款已出售，同时能够提供住房出售的证明，申请商业贷款再买房——算首套。
7、夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款。若贷款已还清，银行业金融机构可以根据借款人偿付能力、信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例。
商业贷款优惠政策范文第2篇
一场浪漫的婚礼，一套温馨的婚房，是每个新娘的梦想，但在上海这种高房价、高物价的城市里，要实现这样的梦想并不容易。
从你的要求来看，其实并不算高，一套60m2的小房子加上一场体面的婚礼，就可以满足你的全部愿望。根据你们现有的资金实力，也是咬咬牙就可以实现的。首先，你们要买150万元的房子，必须准备3成45万元的首付，另外还需要支付契税等费用，这样你们手里的50万元就所剩无几了。如果是毛坯房，还要支付装修费用，显然剩余的资金是不够的。因此，你们只能选择装修房。去掉首付后，还需要申请60万元公积金贷款和45万元商业贷款。由于是首套房，可申请到85折优惠利率。按30年还款期限计算，月还款额在5600元左右，考虑到还可以用公积金冲抵贷款，因此，你们的月供负担应该在4000～5000元之间，每月结余5000元没有任何问题。一年后，你们又可以积累起至少6万元的资金。目前上海举办一场婚礼的平均费用是15万元，也就是说买房后，还存在9万元的资金缺口。这个缺口可以通过两个途径解决，一是婚礼的礼金，一场婚礼收个几万元礼金应该不成问题，可以弥补大部分的资金缺口；剩余的部分可以通过信用卡分期付款的方式来解决。
但我认为，这并不是一个非常好的解决方案。主要原因有两个，一是未来几年，你们的资金压力会很大；二是没有充分利用首套房的优惠政策。平心而论，50m2和60 m2的房子并没有很大的差别，有了孩子后，你们一定会嫌小的，都需要换房。我个人的意见是，你们是否可以考虑晚2～3年买房。按照现在的结余水平，每年可以结余12万元，考虑到收入上涨的因素，可能会更多。2年可结余24万元，3年可结余36万元，拿出9万元，加上收到的礼金，就可以办一场不错的婚礼。这样2～3年后手头就可以积攒65万～77万元的购房款，完全可以购买一套80m2总价在200万元以上的房产，房子的面积增加不少，可选择的余地也大一些。
商业贷款优惠政策范文第3篇
【关键词】民贸民品 贷款 现状 问题 建议
一、周口市民贸民品贷款现状
（一）少数民族企业发展现状的调查
周口市作为河南省农业大市之一，共有回、满、蒙古等少数民族33个，少数民族人口16.6万多人，居全省第二位。其中，回族人口占全市少数民族的96%，居全省第一位。全市少数民族人口超过万人的县市区6个，超千人的乡（镇、城市街道办事处）40个，少数民族聚居村（居委会、社区）94个，500人以下的自然村22个，是河南省民族工作任务较重的市。
据2009年底统计，全市共有少数民族企业3146家，其中乡镇及乡镇以下企业有3109家，总产值达21亿多元，总利税1.8亿元。民营企业2900家，占全市少数民族企业的92.2%。据调查，周口市少数民族企业发展现状主要存在以下几个方面问题：l、发展不平衡。据2009年底统计，全市拥有少数民族企业3146家，产值百万元以上的仅30多家，占少数民族企业总数的1%。而且集团化经营、股份制企业较少。2、结构性矛盾突出。一是皮毛制革、肉食加工等传统产业仍占居主导地位。产业结构不合理的矛盾越来越突出。二是多数少数民族企业主要产品单一，科技含量低，粗加工产品多。科技含量和附加值高的产品少。 3、部分少数民族企业管理方式落后。
根据《关于确定“十一五”期间全国少数民族特需商品定点生产企业的通知》（民委发[2007]228号）以及国家民委、财政部、中国人民银行联合下发了《关于重新调整少数民族特需商品定点生产企业有关问题的通知》（民委发[2007]127号）文件，周口市共有5家企业列入民贸民品贷款优惠利率贴息政策适用范围。但目前享受到贴息贷款的只有周口市辖河南大用邦杰食品有限公司和扶沟县豫鹰面业有限公司两家企业。经调查，其他三家企业有的属于对相关政策不了解，有的属于贷款不属于补贴的范畴，还有一家企业已经破产，导致没有享受到国家的民族贸易利差补贴优惠政策。
（二）银行业金融机构民贸民品贷款政策执行情况
根据《转发中国人民银行关于民族贸易和民族特需商品生产贷款利率事宜的通知》（郑银发〔2009〕56号）和《关于进一步规范河南省民族贸易和民族特需商品生产贷款贴息工作的通知》（郑银发〔2009〕95号）文件，目前，周口市辖区具备承贷银行民贸民品贷款资格的有工、农、中、建和农业发展银行、农村信用社、周口银行。而现在发放基准利率贷款的银行却只有农业发展银行，其他银行机构均未承办此类民贸民品贷款。
据统计，自2009年3月1日以来，农业发展银行成为民贸民品贷款贴息贷款行以来，农业发展银行周口市分行累计发放民贸民品基准利率流动性贷款15，000万元，人民银行共划拨利差补贴资金415万元。
农业发展银行周口市分行根据企业生产特需商品的规模和公司总资产的比例，按照最高综合授信额度发放贷款。2012年河南大用邦杰食品有限公司的最高授信额度为6.1亿元，豫鹰面业有限公司为4000万元。在办理利差补贴的过程中，农业发展银行周口市分行按照政策规定先按正常利率收息再按照人民银行划拨的贴息全额返还给企业，用于生产经营。同时农发行指派一名客户经理，专门监管企业的贷后管理、分析和资金的使用情况，防止资金挪为他用。人民银行周口市中心支行不定期地对农业发展银行民贸民品贷款优惠利率的执行情况进行检查，进一步促进该项利于企业、惠及民生的好政策落到实处。
二、存在的问题
（一）承贷银行机构呈现出“华而不实”的局面。根据民贸利差补贴有关文件规定，具备承贷民贸民品贷款资格的金融机构有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、农业发展银行、城市商业银行、农村信用社。承贷银行发放的民族贸易和民族特需商品生产贷款执行比一年期贷款基准利率低2.88个百分点的优惠利率，优惠利率贷款一律不准执行基准利率。经调查了解，周口市共7家承贷银行机构中发放民贸民品贷款执行优惠利率的仅有农业发展银行。
究其原因是随着我国利率市场化改革的进一步深入，执行浮动贷款利率已为各商业性金融机构普遍采用，目前周口市辖区商业银行发放贷款利率普遍上浮10%—40%。从银行机构情况盈利性角度出发，发放贴息贷款必须执行基准利率，与其自主的商业贷款相比获利空间很小，商业银行在追求利润最大化目标的前提下，对发放此类贷款没有积极性，使民贸民品企业获得贴息贷款的承贷银行机构看似由七家可选，却最终仅有一家办理。
商业贷款优惠政策范文第4篇
（一）主观因素
1.创业资金。大学生自主创业的头道难题便是资金缺乏问题，目前我国个人商业贷款的主要形式就是存款抵押，质押贷款，第三方担保等。而这些对于刚刚踏入社会或者是在校的大学生而言只能是可望不可及。2．创业专业知识。大学生对创业知识的欠缺也是他们在创业过程中普遍存在的问题。部分学生在校期间也学习了一些管理方面的知识，但是对于创业的专业知识稍显单薄。比如人事管理，资金财务管理，物资管理，经济法，知识产权等等。3．创业经验。对大学生来说，生活经验尚未成熟，何来创业经验之说。而创业经验在创业是否成功中却扮演着十分重要的角色，所以经验不足是大学生自主创业避不开的短板。4．创业心态的不成熟。大学生自主创业往往以自我为中心，缺乏换位思考的能力，这使得大部分大学生主管臆断市场需求，或者一味地搞技术战术。另外，大学生自主创业刚刚起步时盲目乐观，一旦创业中遇到挫折和失败就选择逃避和放弃。
（二）客观因素
1．社会因素。大学生创业从一开始就接受市场的检验，虽然在最开始创业受到社会和国家的鼓励与支持，但是它仍然属于市场经济的一部分，能否成功终究要经过市场考验。残酷的市场竞争很大程度上影响着自主创业的结果。在竞争如此残酷的市场中，怎么存活下来才是创业者考虑的问题。开始创业很容易，关键是要如何在这样一个社会环境中存活下来。2．政策因素。近年来我国中央和地方各级政府先后出台了一系列法规政策，极大地激励了大学生的创业热，改善了大学生的创业环境。从2011年1月1日起，我国实施新的支持和促进就业税收优惠政策，扩大享受自主创业税收优惠政策的人员范围，同时应届大学生也可享受到税收减免政策。尽管如此，但是，大学生自主创业之路还是异常的艰难，除了上述的本身条件的限制以外，更多的是因为缺乏一个整体有序的创业环境。我国创业环境在资金支持，政府项目，创业教育以及培训方面还需要不断的完善。
二、大学生自主创业的对策分析
（一）主观因素
自我能力和综合素质的提高是解决创业困难的一个实际的办法。在残酷的市场条件下，大学生必须深刻的意识到自身能力的重要性。在创业意识培养方面，一定要加强自我能力的提升。保证自己在残酷的竞争市场中存活。
（二）客观因素
政府，教育及社会相关部门应该大力的倡导，鼓励，支持大学生自主创业。提供更加优惠的政策，在市场调节方面起一个比较好的作用。第一，政府部门应该加强服务体系的完善。第二，政府教育部门应该重视创业教育，培养创业教育师资。第三，加强宣传力度，告诉老百姓创业兴邦的道理，让人们从心里接受大学生自主创业，让更多人真正的加入自主创业。第四，提供创业体验的机会，让大学生提前体会学习，吸取经验。第五，表彰杰出的自主创业的大学生，让他们带头走好中国大学生自主创业的每一步。
三、结语
商业贷款优惠政策范文第5篇
【关键字】高科技，中小企业，融资，现状及对策
前言
随着我国社会主义市场经济的发展和我国国有企业的结构调整步伐的加快，我国高科技中小企业在社会经济中充当着经济增长引擎、创造就业机会以及优化调整产业结构等一些特殊的功能，被社会各界所认可，成为经济发展和社会稳定的重要支柱，在我国国民经济的发展中起着越来越重要的作用。
1.高科技中小企业融资现状
1.1融资渠道狭窄
我国高科技中小企业的融资渠道狭窄，大多数还停留在传统的融资方式上，其主要为企业内部的资金积累、民间借贷、金融机构信贷、股权、债券融资以及国家财政专项资金等方式。尽管我国有关部门即将出台企业债券管理新条例，企业债券的发行主体将会有所放宽，原先对项目的限制将有所松动，但对中小型企业来说，在一定时期内还不在众券商的备选之列。由于中小型企业在创办初期很难得到金融机构的支持，所以大多数中小型企业采用职工集资的方法来筹集资金。入股是改制企业和股份制企业的重要融资方式。据2016年世界银行国际金融公司中国项目开发中心，以随机抽样调查法对成都、绵阳、乐山三地601家中小企业流动资金来源结构的调查结果显示，企业内部自身积累78.1%、向银行贷款9.65%、民间借贷5.07%、商业信用3.25%、其他非正规融资3.93%。融资渠道的狭窄问题，已逐渐成为制约企业发展和壮大的重要因素。
1.2商业贷款成功率较低
中小型企业的商业贷款升功率较低，缺乏提供担保的信用体系。高科技中小型企业不同于大型企业，在借贷方面无法享受优惠利率，还要在基础的利率上调动部分浮动的利率，因此要支付较多的浮动利息。就中小型企业自身来说，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款收到限制；另一方面，不动产的抵押办理环节多，收费多，如在土地房产抵押评估和 登记手续中，评估包括申请、实地勘测、限价估算等，登记包括土地权属调查、地籍测绘、土地他向权利登记等，极为繁琐，各种费用积累起来，导致融资成本高，给企业融资带来一定的经济困扰。同时，央行屡次上调银行存款的准备金率，冻结了银行向社会大量放贷，导致社会流动资金紧缺，对于中小型企业来说，多数企业难以达到商业银行的借贷标准。如果公司在运营上出现问题，失去偿款能力，银行就会将已经抵押的固定资产进行拍卖，而担保公司考虑到为高科技中小企业担保的高风险，不愿为其担保，从而更是增加了高科技中小企业向银行借贷的难度，让商业贷款的几率下降，致使融资的成功率降低。
1.3企业本身的问题
我国的大多数中小型企业处于产业链的最底端，产品的附加值不高，企业的根植性差，产品技术含量低，财务管理不规范，家族式管理的现象较为普遍等诸多问题。在金融危机来临时，这些素质不高的中小企业的问题逐渐暴露出来经营风险加速暴露。而长期以来在政府和银行方面都对非国有企业都存在融资歧视，认为大型企业都是国有的，贷款给他们是国家对国家企业，不会造成资金的流失。而中小企业大多数是非国有企业，效益不稳定，信誉差，容易导致资产的流失，所以银行一般对中小企业的贷款十分谨慎，条件较为苛刻。尽管现在比以前有所改善，但仍有这种现象的存在。
2.解决我国高科技中小企业融资困境的对策
2.1微观层面的对策
高科技中小企业要加强自身素质和信誉度。根据以上的一些情况，首先要解决自身的问提。按照现代化的企业运作要求转变中小企业的发展思路，走多元化道路，完善各种管理制度培育自求生存、自谋发展的能力，成为自主经营、自负盈亏的法人实体和市场竞争主体。破除许多中小企业家族史的管理模式；引进并培养高科技人才，提高企业管理者和员工的素质，调整自身的知识结构，满足现代经营的需要；制定正确的经营战略，积极发展高科技产品，培育名牌产品、特色产品，不断增强市场竞争能力；注重内部建设和管理，建立健全规范的各项财务制度，形成规范的财务体系，保证信息的真实性；积极寻找新的融资渠道制定相关的标准不能盲目的进行资金的融入和投资，提高企业的信用水平。从而创造良好的贷款条件，争取更多的融资机会，为企业开辟新的融资渠道。
银行及中介机构要转变观念。深化金融体制改革，消除金融抑制。金融机构主要以银行为主，要进一步将已出台的支持中小企业的一系列优惠政策落到实处。在考察和发放贷款时，不分企业性质和规模，只要企业有充足的偿还能力就大胆的支持，让大型企业和中小型企业都为社会主义经济建设奉献出力量；在一定情况下适当的降低中小型企业贷款的利率；扩大基层银行资金流动的权限为中小型企业贷款提供畅通的途径；完善和健全商业银行专门为中小型企业提供服务的金融机构。从而使中小型企业逐步由间接融资变为直接的融资
资本市场上完善相关的证券市场、债券市场的法律。资本主义市场是提供中长期资金供需的场所，可以满足各种不同性质的资金需求。所以应完善有利于高科技中小型企业融资渠道，建立多层次资金市场，以满足高科技中小型企业不同发展阶段的需求。大多数发达国家都有专门为高科技中小企业设立的政策性的金融机构，给具有经济潜力的高科技中小型企业良好的融资环境，如日本政府在战后相继成立了三家由其直接控制和出资的中小企业融资机构，专门为向缺乏资金但有市场、有前途的中小企业提供低息融资，保证企业的正常融资。多层次市场的二板市场专门为具成长性的高科技中小企业开辟融资渠道和风险投资建立退出机制，如微软、英特尔、戴尔都利用了二板市场融资获得了成功。另为加大培育、完善三板市场，为企业融资提供更多的发展空间。
2.2宏观层面的对策
政府方面。通过对其他国家和地区支持高科技中小企业发展的金融制度和政策的借鉴，通过一系列的优惠政策、制定相协调的法律和相关机构来帮助高科技中小企业创立、技术创新等加大政府政策以及资金的扶持力度。在管理方面应向美国和日本学习，在财政支持方面应加大研究补贴与开发补贴，促进高科技中小企业的科技进步。
社会信用体系建设。建立和完善符合市场经济体制的社会信用体系，建立一些社会中介机构和为企业服务的民间借贷市场拓宽中小企业直接融资的渠道，加强对高科技中小企业的基础服务，从而建立良好的信用体系。
信用担保体系。建立和完善为高科技中小企业融资的信用担保体系。发达国家的政府部门虽然也为中小企业提供资金的帮助，但主要的形式还是提供担保支持，信用保证制度是发达国家中小企业使用率最高且效果最佳的一种金融支持制度。美国小企业管理局对中小企业最主要的资金帮助就是担保贷款；日本官方设立专门的为中小企业提供融资担保的金融机构--中小企业信用保险库，民间设有52个信用担保公司，并在此基础上设立了全国性的"信用担保协会"，他们共同为中小企业提供信用担保服务。这样就可以使高科技中小企业能够快捷的借贷。
3.结语
传统的中小型企业由于受制于传统经济制度的影响，往往会出现经营规模小、投入高、风险大等诸多问题。所以，当前我国中小企业融资难的问题越来越突出，它已经成为中小型企业经济转型产业优化升级时期的最大障碍。因此，合理有效的解决当前我国中小型企业融资难的问题，对确保我国经济的长远发展与我国社会主义市场经济体制的确立具有重要的战略意义。所以本文以我国中小型企业融资难的现状和出现的一些情况进行全面的解析，从而对相应的问题提出相应的解决对策。
