金融统计分析

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金融统计分析范文第1篇

【关键词】江苏省 金融业 证券经营

改革开放以来，江苏金融业得到了快速发展。金融对江苏经济发展发挥了重要支撑作用[1]，在江苏产业结构调整和经济发展中发挥了不可或缺的作用[2]。从近年的统计数据中可发现，金融业作为江苏省国民经济运行的核心产业，整体运行平稳，信贷结构良好，金融市场创新活跃。在取得一系列发展成绩的同时，金融业发展所面临的挑战也日趋严峻。为深入理解江苏金融业发展的特征和趋势，明确江苏金融业主要指标的运行状况，本文从金融业规模、金融市场平稳性、金融业运行效率等三个方面与北京、上海、广东、浙江等四个东部发达地区作比较分析。

一、2012年江苏金融业发展概况

2012 年江苏省金融业运行总体良好，融资结构继续改善，金融市场交易活跃，金融服务水平明显提升，金融服务地方经济发展的能力继续增强[3]。银行业、证券业、保险业均取得良好的运行绩效。

（一）银行业存贷款增长适度

第一，贷款结构持续优化。2012年末，江苏省人民币贷款余额同比增长13.7%，全年新增人民币贷款6550亿元。短期贷款和票据融资占贷款新增额的68.4%，中长期贷款占贷款新增额的30%。第二，不良贷款率处于低位。2012年末江苏金融机构资产总额达9.7 万亿元。不良贷款率略有上升，江苏省金融机构不良贷款率为1.09%。

（二）证券业经营结构逐步优化

第一，股票融资同比下降。2012年江苏共有22 家公司实现首发，首发融资额135亿元；再融资208亿元，同比增长6.0%。当前江苏累计上市公司为236家。第二，期货业快速发展。2012年末江苏省共有期货公司11家，营业部101家，有3家期货公司增加注册资本，1家期货公司获得资产管理业务资格，全年11家期货公司利润总额同比增长48.6%。

（三）保险业实力不断增强

第一，保险收入平稳增长。2012年江苏累计实现保费收入1301亿元，同比增长8.4%，其中，财产险保费收入同比增长16.1%，人身险保费收入同比增长4.9%。第二，农业保险快速发展。2012年江苏农险保收入及农险基金共计23亿元，为江苏农户提供468亿元的农业生产风险保障。

二、江苏金融业发展规模分析

为定量描述江苏金融业发展水平和金融业在江苏经济发展中的作用，本文用金融业GDP占比、金融业在岗人数分析江苏省金融业发展规模，并与北京、上海、广州及浙江作比较。本文国内数据来源于各省（市）相关年度统计年鉴和统计公报。

（一）金融业GDP占地区生产总值的比重

金融业GDP占地区生产总值比重反映金融业在地区发展中的地位与作用。本研究根据五省（市）统计年鉴整理出金融业GDP占地区生产总值比重，见表1。从表1中可以发现，虽然江苏金融业发展较快，但在地区生产总值中比重仍然较低，2008—2011年均为本研究所考察的五省（市）中占比最低。2011年江苏金融业GDP占地区生产总值的比重为5.29%，作为金融中心的北京与上海的金融业GDP占地区生产总值比重分别为13.63%和11.67%，与江苏经济结构具有较强类同性的广东和浙江也分别为5.48%和8.45%。

表1 江苏省金融业GDP占比与国内发达省（市）比较省（市） 2008 2009 2010 2011

江苏 0.0419 0.0463 0.0508 0.0529

北京 0.1367 0.1320 0.1320 0.1363

上海 0.1025 0.1208 0.1125 0.1167

广东 0.0575 0.0578 0.0578 0.0548

浙江 0.0770 0.0826 0.0839 0.0845

注：数据来源于《江苏省统计年鉴》（2009-2012）、《北京市统计年鉴》（2009-2012）、《上海市统计年鉴》（2009-2012）、《广东省统计年鉴》（2009-2012）和《浙江省统计年鉴》（2009-2012）。

（二）金融业在岗职工人数

金融业在岗职工人数反映该行业吸纳劳动力情况，本指标既能体现行业的发展规模，又能体现行业的社会贡献。五省（市）金融业在岗职工人数情况整理如表2所示。从中不难发现，江苏金融业在岗职工人数近年来增长较快，从2008年17.82万人增长到2011年22.88万人，4年期间增长了28.40%。但从金融业在岗人数的总量上来看，江苏金融业吸纳就业人数在五省（市）中最少。

表2 江苏省金融业在岗职工人数与国内发达省（市）比较

（单位：万人）

省（市） 2008 2009 2010 2011

江苏 17.82 18.61 19.76 22.88

北京 23.2 25.8 27.9 33.4

上海 23.19 22.11 24.11 28.41

广东 38.11 41.23 55.28 56.43

浙江 27.4 29.56 30.35 32.16

注：数据来源同表1。

三、江苏金融市场平稳性分析

金融市场平稳性是金融运行情况的另一个重要方面。为客观的反映金融市场运行的平稳性，本研究从金融机构存款余额、金融机构贷款余额、保费收入等三个方面进行分析。

（一）金融机构存款余额

金融机构存款余额反映金融机构自身经营实力的大小。存款余额越高金融机构经营实力越强，存款余额越低经营实力越弱。2008—2011年五省（市）金融机构年末存款余额整理见表3。从表3中可以看出，江苏金融机构存款余额低于北京和广东，但高于上海和浙江，处于五省（市）的中间层次。2008—2011年间江苏存款余额增长了77.55%，同期北京、上海、广东和浙江分别增长了70.53%、63.50%、63.21%和69.90%，最近五年内江苏存款余额增长最快。

表3 江苏省金融机构年末存款余额与国内发达

省（市）比较 （单位：亿元）

省（市） 2008 2009 2010 2011

江苏 37017.5 48850.3 58984.1 65723.6

北京 43980.7 56960.1 66584.6 75001.9

上海 35589.07 44620.27 52190.04 58186.48

广东 56119.26 69691.46 82019.4 91590.15

浙江 35841.2 45112 54478 60893

注：数据来源同表1。

（二）金融机构贷款余额

金融机构贷款余额主要反映了金融资产的利用水平和金融对经济的推动作用。本研究根据五省（市）统计年鉴整理出2008—2011年贷款余额，见表4。从中可以看出，江苏金融贷款余额低于广东和浙江，但高于北京和上海，5年期间江苏贷款余额增长了82.98%，北京、上海、广东和浙江分别增长了72.36%、53.92%、73.23%和79.51%，与之相比，江苏金融机构贷款余额增长幅度最大。

表4 江苏省金融机构年末贷款余额与国内发达

省（市）比较 （单位：亿元）

省（市） 2008 2009 2010 2011

江苏 26160.7 35296.7 42121 47868.3

北京 23010.7 31052.9 36479.6 39660.5

上海 24166.1 29684.1 34154.17 37196.79

广东 33835.9 44510.22 51799.3 58615.27

浙江 29658.7 39224 46939 53239

注：数据来源同表1。

（三）保费收入

保费收入是金融业发展水平的又一个重要衡量指标。保费收入所带来的经济效果是现金资产的流入，并且保险公司利用资金流入与流出的时间差，通过资金运用以及对保险风险的集中与分散的管理，形成损益。本文整理出2008—2011年五省（市）保费收入，见表5。从表5中可以看出，江苏各年份保费收入仅低于广东，保费收入较高，且增长速度较快。2008—2011年间江苏保费收入增长了54.76%，而同期北京、上海、广东和浙江分别增长了40.11%、25.51%、40.35%和52.57%。

表5 江苏省金融机构保费收入与国内发达

省（市）比较 （单位：亿元）

省（市） 2008 2009 2010 2011

江苏 775.4 907.7 1162.7 1200

北京 585.9 697.6 966.5 820.9

上海 600.06 665.03 883.86 753.11

广东 1124.98 1231.2 1593.25 1578.96

浙江 576.33 645.5 834.4 879.3

注：数据来源同表1。

四、江苏金融业运行效率分析

金融业运行效率是考察金融市场正常运作情景下的投入产出。当金融业的单位投入产出高时意味着运行效率高，当单位投入产出低时意味着运行效率低。本文用存贷款差与存款余额比值直接反映行业运行效率，同时用在岗职工平均工资间接反映行业绩效。

（一）存贷款差与存款余额比值

通过查阅各省（市）统计年鉴，本文在数据可获得的前提下，采用存贷款差与存款余额比值来衡量金融业运行效率。五省（市）的存贷款差与存款余额比值整理见表6。从中可以发现，江苏存贷款差与存款余额比值尽高于浙江，低于北京、上海、广东，2008—2011年间，江苏存贷款差与存款余额比值起伏不大、变化较小，说明江苏金融运行效率相对较高，且运行较为平稳。

表6 江苏省及国内发达省（市）间存贷款差

与存款余额比值的比较

省（市） 2008 2009 2010 2011

江苏 0.2933 0.2775 0.2859 0.2717

北京 0.4768 0.4548 0.4521 0.4712

上海 0.3210 0.3347 0.3456 0.3607

广东 0.3971 0.3613 0.3685 0.3600

浙江 0.1725 0.1305 0.1384 0.1257

注：数据来源同表1。

（二）金融业在岗职工平均工资

金融业在岗职工平均工资反映各地区行业内劳动者报酬大小。表7是整理出的五省（市）金融业2008-2011年在岗职工平均工资，其中江苏统计口径为在岗职工平均工资、北京统计口径为法人单位从业人员平均工资、上海统计口径为在岗职工平均工资、广东统计口径为城镇单位在岗职工平均工资、浙江统计口径为全社会单位在岗职工平均工资，虽然五省（市）统计口径稍有差异，但从金融业的基本特征（法人单位、集中在城镇）来看，五省（市）的数据具有较强的可比性。从中可以发现，2008-2011年间江苏省金融业在岗职工平均工资均处于较低水平（与其他四省市比较），2008-2011年，江苏金融业职工平均工资增长了57.81%，同期，北京、上海、广东和浙江分别增长28.10%、31.78%、22.32%和41.13%，江苏工资增长率最高。

表7 江苏省金融业在岗职工平均工资与国内发达省（市）比较

省（市） 2008 2009 2010 2011

江苏 64113 74741 86044 101176

北京 132870 141071 161372 170209

上海 126636 143010 162942 166884

广东 84399 91652 96974 103234

浙江 92167 101015 113227 130071

注：数据来源同表1。

五、小结

通过与北京、上海、广东、浙江的比较分析发现，江苏金融业规模相对较小，金融业GDP占比最低，从业人数也最少；金融业运行平稳性比较稳健，年末存贷款余额及保费收入相对较高；金融业市场运行效率相对较低。造成这一现状的主要原因是，江苏制造业相对发达，金融业在发展的主要目的是为本身工业企业发展提供服务，后期江苏金融业应从以下三个方面进一步深化改革。第一，进一步建立多元化金融机构体系。金融需求具有复杂性、多层次性和多样性[4]，要大力发展多元化的金融机构，提高非国有金融机构的市场份额，促进竞争，降低风险，满足市场的多样化需求。第二，进一步完善资本市场，发挥市场配置社会资源的作用。增大直接融资比例，促进企业间资金余缺的有效调剂，最大限度动员社会闲散资金，健全统一的金融市场体系，发展一批专业化的投资机构，促进债券市场的完善[5]。第三，进一步发挥政府的引导作用。借鉴温州金融改革的经验，改革商业银行信贷管理和经营机制，优化金融机构的区域布局，合理地配置金融资源。同时建立政府风险补偿机制和扶持政策，提升金融机构的盈利能力和竞争力。

参考文献

[1]吴先满，肖平，万永瑞.江苏金融形势分析与政策建议[J].现代金融，2008（02）.

[2]刘亮.金融推动江苏产业结构升级研究[J].苏州大学学报（哲学社会科学版），2012（02）.

[3]侯大兵.江苏金融发展对经济增长的影响研究[D].南京：南京航空航天大学，2008.

[4]中国人民银行南京分行货币政策分析小组.江苏省金融运行报告[R].2012.

[5]潘英丽.金融转型与整体金融改革[J].中国金融，2013（06）.

金融统计分析范文第2篇

关键词：民营经济；转型升级；金融支持

产业转型升级是指随着科学技术的进步和生产社会化程度的提高，不断淘汰落后产业，扶持引导新兴产业，加强传统产业的高技术改造，提高产业结构效能和效益的过程。产业转型升级是经济发展永恒的主题，而快速高效的金融资本流动机制是产业升级得以实现的前提。金融在经济增长和产业升级中的作用，是经济学中最古老也是最重要的问题。

1 南通民营经济的现状

在南通全民经济腾飞进程中，民营经济扮演了非同一般的角色。根据南通市发展和改革委员会有关数据统计，到2010年底，南通市个体工商户达37.43万户、私营企业达14.14万家、私营企业注册资本3642.8亿元，三项指标均位居全省第二。特别值得一提的是板块经济彰显活力，为南通民营经济加快转型升级构建了坚实的平台。2009年，全市34个重点产业板块汇聚各类企业6752家，从业人数49万人，实现销售收入4025.62亿元，约占全市工业总销售收入的68.37%。其中南通家纺产业实现销售收入694.49亿元，占全市规模工业比重11.5%，占据全国家纺市场的三分之一以上，在全国家纺品牌前10强中占有3席，南通家纺指数成为行业“风向标”。

实际上当前南通民营经济运行的问题和矛盾也很多，特别是要素配置优化度亟待加强。融资难是当前南通中小企业发展面临的一个重要瓶颈。大量研究发现，金融对经济发展至关重要。对于产业结构调整而言，无论是改善产业间的比例，还是提高产业结构的质量，都离不开金融资本的注入。金融是保证经济产业结构调整，促进产业结构转换的直接动力。

2 南通民营经济的转型升级路径

纵观目前南通经济形势，如何更好地解决民营经济发展中的问题，实现南通经济可持续发展是迫在眉睫的。全球价值链理论研究者迈克尔波特概括了产业升级的四种转型升级路径：工艺流程升级（Process Upgrading），产品升级（Product Upgrading），功能升级（Functional Upgrading）和链条升级（Inter-sectoral Upgrading）。借鉴价值链观点，同时结合南通民营经济的特性，本人提出构建民营经济升级路径来推进民营经济升级。即:民营工艺流程升级、民营产品升级、民营产业功能升级和民营链条升级。（见表1民营经济转型升级的升级路径及特点）

如果我们把南通民营经济看作是全球价值链下产业区域分布与南通特有资源相结合的产物，那么其升级必然也遵循产业转型升级的一般规律与路径。产业结构的转型升级是个不断演进的动态过程，在不同阶段有不同的要求和任务。微笑曲线两端朝上，在产业链中，附加值更多体现在两端，研发设计和销售，处于中间环节的制造附加值最低。（如图1微笑曲线）。从微笑曲线趋势来看，南通民营经济转型升级是必然的。从低附加值段来看，集中表现为南通民营经济大都处在全球价值链的被治理者地位，受制于全球价值链上的主导企业。从高附加值段来看，南通民营经济基本上处于生产环节，只有少部分向研发和销售环节延伸。南通民营经济在价值创造上大都处于从加工制造等低附加值环节向研发销售等高附加值环节攀升阶段。

3 金融支持民营经济转型升级的不足

南通民营经济的快速发展极大的推动了南通整体经济的发展，随着国际经济一体化进程，加快民营经济转型升级对金融支持提出了更高的要求，但从金融业内部现状看，仍存在着一些影响支持南通民营经济转型升级的制约因素。

（1）银行业缺少支持南通民营经济转型升级的总体战略规划。目前南通市虽然出台了重点产业转型升级等政策，但推动民营经济转型升级的相关实施细则和配套的措施还需进一步完善，银行业也未根据相关政府经济政策合理制定民营经济转型升级的具体实施方案。

（2）信贷政策与产业政策不配套，金融支持缺少“底气”。南通金融机构在执行相关信贷政策时，往往不能与各个乡镇产业转型特点、产业结构调整有机结合，对民营经济升级进程中需要大力发展的产业资金倾斜度不足，支持力度有待提升。南通市民营经济在扩大生产规模和资产规模时，首先选择银行贷款，企业融资大都来自银行的间接融资。

（3）信贷的地域分布不均衡，一些乡镇的转型升级受阻。南通有4区，3市和2县。从对象上看，对南通4区大型企业、集团企业和优势企业，各商业银行竞相放贷，而支持县级中小企业普遍较为谨慎。企业融资难问题，既与缺乏有效的信用担保体系有关，也与社会信誉体系不够健全、难以有效解决信息不对称制约的问题有关。

（4）金融配套服务不足，金融创新产品不多。当前南通大多数银行对中小企业提供的金融服务主要还是以担保、有形资产抵押等传统信贷方式，但产业中的小企业因资信等级低，担保无法落实，缺乏抵押资产，融资成本高等原因，难以得到银行的信贷支持，难以满足中小企业多元化的金融服务需求，加上商业银行内部营销机制不配套，束缚了中小企业信贷业务的拓展。

要解决上述问题，根本办法在于积极推进金融创新步伐，并主要应从金融政策创新、金融服务体系创新、金融投资平台创新、金融服务方式等多方面共同推动对民营经济转型升级的服务。

4 民营经济转型升级的金融支持对策

4.1 提高认识，出台政策，破解南通中小企业融资“瓶颈”问题

（1）完善政府投资决策，引导机制。政府在转型升级融资中起管理和协调作用，在明确南通民营经济转型升级的方向后，引导各金融机构将资金运用到符合产业转型升级的项目上，以项目换资金，以效率换资金，以开放换资金的产业扶持政策。

（2）在吸引资金的同时，有效发挥市场在资源配置中的优势和政府的宏观主导与调控作用，指导行为主体规避投资经营过程中的行为风险。

4.2 搭建多层次的金融服务体系，满足不同层面中小企业的转型融资要求

（1）采取多种形式拓宽融资渠道，积极探索信贷方式，在加强民营企业信用体系建设和为银企双方提供信贷信息方面发挥工商部门的职能优势，为银企合作创建平台。

（2）鼓励各类社会资本和经济组织成立担保公司，扩大担保总量。大力扶持主要面向民营企业的创业投资、风险投资性质企业的设立和发展。

（3）加快民营企业上市融资的步伐，培养中小企业上市，要求每年对企业的筛选一批、改制一批、培育一批、辅导一批、上市一批，做好企业的上市规范。拓展国内资本融资市场，利用上市融资、创业板块融资、发行企业债券融资等，使民营企业获得更多的支持。

（4）整合优化融资服务政策，协调银行加快金融新产品开发、服务创新、管理创新和技术创新。对银行以非抵押、担保形式为民营中小企业提供金融服务的，如以设备、存货（仓库）、债权（应收款）、知识产权、商标、股权等为质押的货款，政府可以考虑提供风险补偿支持。

4.3 建立以专业投资机构为基本构架的转型升级投融资平台

（1）进一步推进小额贷款公司和社区、乡镇银行。通过规范设立小额贷款公司或社区、乡镇银行对中小企业给予资金支持，从而改变南通板块经济小而散的状况。

（2）设立金融租赁公司，支持产业转型升级。南通的家纺、建筑和电子业都是资金密集型产业，产业转型升级需要更多的资金，通过金融租赁方式有偿融通各种设施设备的使用权利，解决转型升级中设备购置的问题。

（3）积极尝试资产证券化融资。通过与各种专业金融机构的大力合作，探索南通民营经济资产证券化的创新模式。

4.4 不断完善中小企业金融服务创新形式，推动企业转型升级

（1）鼓励和促进商业银行开展中小企业业务，商业银行必须始终坚持按照银监会提出的“六项机制” 的根本要求，不断改进和完善专业化的服务模式。

（2）国有大型银行专营机构应不断围绕市场、客户的需求和变化，在有效控制风险的前提下，实行批量化营销、工厂化管理。既要通过专营机构的快速和便捷服务将大量优质的和具有成长潜力的中小企业客户吸收成为自己的客户，又要充分发挥商业银行整体优势和整体资源，在中小企业客户成长过程中，为其不断提供各类服务，实现交叉销售，帮助中小企业发展壮大。

（3）坚持产业导向货币信贷政策。南通市2010年的信贷投放量又增新高，2011年预测达历史最高，这笔巨大的资金要如何运用也非常的重要。必须要坚持区别对待，有保有压的产业导向。人民银行、证监会、保监会都提出了支持中小企业的若干意见。这就要求了整个的信贷要优先满足中小企业，符合国家产业调整和振兴产业规划要求的新设备、新材料、新兴业态的项目的需求。要加大知识产权自主品牌和高附加值的拳头产品的中小企业的支持。提升中小企业的创新能力和国际竞争力。

参考文献

［1］张索荣.论述民营经济发展中存在的问题及解决途径［J］.，2009，（8）.

［2］骆毅民.人才、模式、技术在产业链延伸环节的优化整合［J］.中国物业管理，2010，（8）.

［3］董金玲.区域金融发展与产业结构转变的相互作用机制及其实证研究［J］.财政研究，2009，（10）.

金融统计分析范文第3篇

【关键词】改正通告 海图改正 状况

一、引言

海图是必不可少的航海工具，然而航海环境每时每刻都在发生着变化，能否及时、准确、全面地把海洋和陆地航海要素变化的信息反映到海图上，直接关系到船舶航行的安全。由于海图的出版和改版周期较长，为保障海图的现势性，定期出版海图改正信息已经成为具有法律约束力而要求海图使用者必须加以遵守和执行的一项强制性措施。

《改正通告》面向中国海事局出版的沿海港口航道图，是该类海图改正的唯一依据。近年来，为了更好地服务用户，《改正通告》在内容和形式方面都做了较多改进。笔者作为通告编辑部的一员见证了《改正通告》的发展历程，亲眼目睹并亲自参与了《改正通告》内容格式调整、技术规定编制等一系列的改进及实施，通告编辑正逐步走向完善，作业流程不断优化，用户满意度逐年提升。下面我将逐一为大家分析、列举改正通告编辑的新变化、新举措。

二、改正通告内容和形式改进

（一）内容编排上的对比

旧的编排结构仅包括索引、改正通告、 临时通告、 航行公告四项。

新的编排结构包括封面、说明、航行公告（内含出版物信息及通航信息两大类）、索引、改正通告、临时通告、本月失效的临时通告清单、有效临时通告索引。

1. 增加了说明部分

旧版的改正通告封面后即是正文，缺少对改正通告编辑的概述性的文字说明。对于初次使用或者对通告编发不是很熟悉的用户来说，因为每期通告内容各异，也并非所有的编辑单元在一期通告中均有体现，所以用户犹如管中窥豹，很难从一期通告中获得对通告编辑全面、直观的认识；加之缺乏对一些专业术语，如坐标系，标准计量单位等的解释和说明，势必会给用户的阅读、使用带来一定的困难和障碍。

从增加的说明部分用户可以了解改正通告编辑刊发的作用、主要的信息来源、编排结构及三大类通告分别刊登的内容范围来指导实际应用。此外还介绍了一些通告的使用方法及对通告编辑采用的坐标系、高程基准、方位等、图式符号及标准计量单位的说明，实例详见改正通告。

2. 航行公告内容前置

在旧版结构中航行公告编排在整期通告的最后一个部分。航行公告中的信息虽不涉及海图的改正，但是重要的航海图书出版信息，航法、航行规章的公布实施、重要的航行要素如码头开通使用、航道投入使用、无线电差分岸台试运行等的信息均在其中。其对于航海者来说作用重大，有的甚至超过改正通告和临时通告。但由于其编排位置在最后，也没有明确的标识和前面的改正、临时通告部分分隔，此部分刊登的信息常常被忽略。尤其是近年来，港口航道图目录不断调整，新旧版海图图号交迭变更频繁，海图的出版、改版、作废信息均刊登在航行公告中，如果用户遗漏了某期的航行公告内容，可能就会与某幅新图失之交臂，如涉及图号的调整变化，按编辑规则，在后续的通告时将不再使用旧图号，用户在使用时就可能会错失该海图的改正信息，甚至产生疑问和不解，影响海图改正的连续性和及时性。故在通告刊登的先后顺序上，编辑设计人员重新进行了调整，将航行公告内容前置，移至了最前端的醒目位置，安排在索引及正文之前，并划分为出版物信息及通航信息两大类，用户可根据自己的需求快速、准确地收集到所需的信息。

3. 关系图幅索引区分改正和临时通告

此部分内容经过了多次反复的试验、改动。旧版2009年及以前，关系图幅索引中不区分类别，罗列所有的改正通告和临时通告项号，用户需要通过仔细阅读通告正文才能查看、区分出哪些内容是需要进行图上改正的，哪些属于临时类的通告。后参考了部分用户意见，尝试仅列出改正类的图号和项号，此举虽方便了进行图上改正的用户，但是因为对临时通告部分的项号完全省略，对于需要按图号收集全部信息的用户，尤其是船上需要收集辖区内海上施工作业信息的人员来说，省略即会造成忽略，也一定程度上影响了通告的使用效果和便捷性。如何既满足用户改图方便，又满足信息收集全面的要求，编辑人员开动脑筋，重新设计关系图幅索引表格形式，将项号按照通告类别分类，划分为改正类的和临时类的，与后面的内容呼应，这样既清晰明了，又兼顾了各方用户的需求。

4. 增加了本月失效的临时通告清单

改正通告每月月末一期会刊登有效临时通告索引，在旧版的通告中，没有失效清单，用户需要自己逐项查找，有的和上月的索引逐一比对，有的取来当月所有的通告逐项检索、判断其增减变动情况，效率低下且很容易遗漏。针对此问题，编辑部门特别在有效临时通告索引前增加了 “本月失效的临时通告清单”一项，提醒用户比对。清单内容包括：海区、临时通告项号、港口名称、要素动态描写。

（二）内容编写和格式的改进

1. 一项通告体现不同比例尺海图上的综合取舍

对于同一个物标，不同比例尺海图上的综合取舍及表现形式都各不相同，所以在通告编写时，为了用户查找方便，改正操作便捷，无歧义，采用了一项多小项的编发模式，按照现有海图不同图幅上的综合取舍结果逐条编发。

2. 通告编发时考虑图幅范围限制

（1）对于范围较大，跨越多个图幅的线面要素，在通告编写时计算出图幅交点坐标编写入内，免去了用户估算及图上量取偏差较大的困扰。用户使用时只需按图索骥，选择对应的小项内容改正，且计算出的图幅交点编辑人员都在内容中以括号注明，也不会影响原始资料的完整性。

（2）对于物标移位前后可能涉及不同图幅的，变更形式，改为删除和加绘。移位前海图只进行删除操作，移位后的则按新加绘物标处理。这样既避免了物标属性缺失的困扰，又方便了用户的改图操作。

3. 涉及图号编写时更加细化

通告编辑情况复杂，不能仅以坐标判断其涉及的图幅，且其在不同比例尺海图上的综合取舍及表现形式也有差异，如某灯桩在小比例尺图上省略了灯高、射程，现某项通告需要变更其灯高信息，对于该小比例尺海图是否列入该项通告的涉及图号，各专业人士均有不同的见解。涉及图号的选取、综合一直是通告编辑的难点。由于过去缺乏对涉及图号的具体编写规则和标准，通告在涉及图号的选取中也较为粗放，基本原则是图上有就列，但没有区分具体情况加以区别对待。近年来，通告编辑的精细化程度不断加强，也制定了一系列编写细则和技术规定，都对涉及图号的选取和编写形式作出了具体的说明，并创造性地使用“图上不改”等辅文字帮助用户理解和指导使用。

三、改正通告产品及形式改进

原来的通告产品种类单一，仅有纸质的中文通告和年度有效临时通告汇编。通过不断努力，通告编辑力量不断增强，中英文对照版通告2009年投入市场并于2012年改为中英文分版制作发行，扩大了改正通告的使用范围和用户数量；年度海图改正项号索引汇总了所有对外出版发行的港口航道图自第一次印刷出版后到年度末所有的改正项号合集，用户既可以用此作为检查海图版次信息的工具，可视为一缩略版的海图目录，又可以一览、追溯海图的所有通告改正情况，大大便利了用户使用，所以此产品推出两年来广受好评，已成了所有图上改正用户案头必不可少的工具书；2012年，改正通告编辑部又推出了新产品――改正通告透明纸，与改正通告同步发行。透明纸为用户提供精确、标准的改图示范，用户甚至无需查看通告，将透明纸产品蒙盖在海图上即可一目了然、直观地看到改正项在图上所需的改图操作和最终效果，省去了定位、绘图、制图综合取舍等中间环节，大大简化了图上改正的步骤和程序，降低了海图改正的技术要求，效率明显提升，此产品在试发行阶段就被海图代销点和集团客户一抢而光，现已向所有海图用户全面征订。

四、改正通告状况分析

现有的改正通告以期刊的形式，刊发周期为每周一期，纸质印刷品采用16k尺寸。中、英文通告分版制作印刷、改正通告透明纸采用A4幅面磨砂透明硫酸纸独立包装。

传统的通告方式主要依靠纸质通告，经编辑、排版、印刷、装订成册后通过邮寄到达用户手中。用户如果在海上作业，还需通过船公司、代销点预先订购、邮寄并转运至靠岸码头，几经辗转、多次漂泊后改正通告才能抵达最终用户手中。通告的时效性很强，编辑人员在编辑审定过程中分秒必争，为了确保信息的及时性采取了多种措施，可通告发行、寄送环节的延迟及灭失风险往往会使前期编辑人员的辛勤努力功亏一篑。针对这一情况，网络版电子通告及时跟进，与纸质通告发行双管齐下，用户可在每周一从航海图书资料发行网站下载最新版的改正通告，其内容与纸质通告完全一致，直接下载打印即可使用，网络的便捷性及不受时空限制的优势使得网络版电子通告逐渐占据主流。近年来，通告编辑部门更是与时俱进、精益求精，在及时把握用户需求的同时，学习借鉴国内外同行经验，设计开发了更为先进、便捷、体现个性化订制服务的“改正通告在线查询系统”，该系统具有图形和文字混排、海量数据快速查询、网站嵌入等特性，实现了改正通告的在线编辑、查询、下载输出和打印等功能，用户轻点几下鼠标即可实现对任意海图的专属订制，极为便捷、高效，现已成为通告对外的最重要的工具和主要形式。

五、结束语

改正通告作为重要的港口航道图系列产品，其编写质量、产品种类、编辑作业方式、模式等都影响着海事测绘产品的整体形象和市场美誉度。因为起步较晚、编辑力量相差悬殊等历史性问题，和国内外主流航海通告相比，还存在着较大的差异和差距，笔者作为通告编辑正处于变革期和快速发展期的见证者和实践者之一，清楚地看到了改正通告编发还存在诸多不完美和待改进的地方，如编写格式需要大幅调整甚至可以说是重新制订、编写规范及作业标准也亟需修订及细化、没有贴图改正、尚未采用数据库编发及生产模式等等，在通告编辑方面，可谓任重而道远，我们仍有很多功课和研究要做。但近年来针对通告编辑的薄弱环节，通告编辑部门和有关人员确实做了很大努力，文中所列举的种种改进和创新就是最好的诠释和证明，笔者整理出来和各位同行共勉，希望通告编辑工作在不断进步中适应新形势下的要求，更好地为用户服务。

参考文献：

[1]JT/T702-2007沿海港口航道图改正通告编写规范[S]，北京：中国交通行业标准出版社， 2007.

[2]GB/T 15315-2008 航海通告编写规范[S].北京：中国国家标准出版社，2008.

[3]杨迎胜，王焕.航海通告结构与内容改进探讨[J]. 海洋测绘，2010，30（2）.

[4]王苑红，唐英娟.改正通告格式与内容改进探讨[M].中国航海学会航标专业委员会测绘学组学术研讨会学术交流论文集[C].2011.

[5]王焕，刘国辉.航海通告编发模式的研究与进展[J].海洋测绘，2009，（4）.

[6]王焕. 中国航海通告状况全景分析[J].天津航海，2009，（3）.

金融统计分析范文第4篇

关键词： 金融机构三大风险；数据式审计；信息系统审计风险分析模型

1项目研究背景及研究的目的和意义

商业银行风险管控“三道防线”成为目前金融机构风险管理体系的成熟做法，在这样的背景下，发挥第三道防线作用的信息系统审计成为了商业银行风险管理与IT治理的重要组成部分。

与国有大型商业银行相比较，城市商业银行、农村商业银行以及地方股份制银行等在信息系统审计领域处于起步阶段，审计风险分析能力与方法尚不完备，存在缺少分析模型或者模型应用不当等问题，在适应监管要求和完善银行内部审计体系方面还有进一步提高的空间。

因此本文通过理论研究和实证相结合的方法，探索城市商业银行等中小金融机构风险导向信息系统审计分析模型，并针对当前金融信息化和风险管理的现状，提出改进金融机构信息系统审计工作的实质性建议，促进中小金融机构风险管理与内部审计健康有序的发展。

2商业银行基于数据式审计下的风险模型

现代风险导向审计以被审计单位的战略经营风险分析为导向进行审计。因此又被称为经营风险审计，或被称为风险基础战略系统审计：

审计风险=重大错报风险×检查风险

其中：审计风险=会计报表存在重大错报而注册会计师发表不恰当审计意见的可能性；重大错报风险=会计报表在审计前存在重大错报的可能性；检查风险=某一认定存在错报，该错报单独或连同其他错报是重大的，但审计人员没有发现风险的可能性。

3基于现代审计风险模型下商业银行的审计风险

31 重大错报风险

重大错报风险简而言之就是指会计报表在审计前存在重大错报的可能性。在信息化环境下我们应着重考虑商业银行内部计算机硬件系统的应用、操作和管理规范等安全控制制度不够健全、有效，导致无法恰当地防止、发现和及时纠正会计信息系统可能出现的各种错误的风险。

32 检查风险

检查风险是指商业银行内部计算机软硬件系统的相关安全措施未能及时防止、发现和纠正会计信息系统出现的错误，审计人员也未能合理地运用相关技术进行实质性测试以发现该错误的风险。

4信息系统审计风险分析模型中的各风险影响因素

41 重大错报风险影响因素

411 金融机构操作风险对重大错报风险的影响

目前，商业银行所面临的首要任务是防范和控制经营过程中产生的风险，这就要求实施全面风险管理战略，而实施该战略又使得商业银行必须在利润和风险之间做出适当的选择。若在商业银行中引入信息系统审计风险分析，则可以将传统的合规性审计转变为以风险预警和防范为目标的风险审计。

引起高度关注的银行业金融机构三大风险中与信息系统审计的关系最为密切的是第三项中的操作风险。这些风险包括银行内部或外部人员实施的舞弊；未经授权接触金融机构资产包括信息）；有瑕疵的计算机程序和输入数据被篡改等。

防范和降低金融机构的操作风险则可通过内部控制则作为一个防护屏障用以保护金融机构资产来防范其中的操作风险。

412 重大错报风险影响因素总结

通过资料的查询总结得出重大错报风险影响因素有以下十点：

1）商业银行管理层舞弊的可能性和收监管部门的检查效果；

2）商业银行内部沟通的有效性；

3）商业银行内部控制制度的健全程度；

4）商业银行控制系统及控制程序是否恰当；

5）商业银行信息系统的可靠性；

6）商业银行会计政策的选择和应用；

7）商业银行商业银行数据的完整性与真实性；

8）商业银行的财务状况及财务业绩的衡量和评价；

9）商业银行的目标、战略以及相关经营风险；

10）行业状况、经济环境、法律环境和监管环境以及其他外部因素。

42 检查风险影响因素

金融统计分析范文第5篇

一、简述互联网金融的实际发展模式

（一）第三方支付的金融发展模式

此种模式是买卖双方用来支付资金的一个中间平台，并且该模式有两种类型，第一种是第三方通在商务网站上进行资金支付的一种模式，没有担保的功能，如，一汇付天下、易宝支付和快钱为主[1]。第二类是第三方通过捆绑商务网站的方式完成支付，以财付通与支付宝为主。在第三方这种支付平台迅猛发展进程中，商业银行业务和第三方的支付机构重叠部分越来越多，并同商业银行间产生了合作与竞争相并存的关系。

（二）大数据模式

大数据服务平台就是具备众多数据的商务企业所进行的一种金融服务，主要代表有苏宁、京东和小额信贷等。在这个模式当中，互联网所起到的作用就是通过对大数据进行分析与收集，并在信用支持下对有可能发生的风险进行预防，进而促进金融机构持续发展。在大数据这种金融模式逐渐完善的过程中，企业加强了个人体验的关注，进行了更加精细化的服务，使金融服务和品牌得以创新。

（三）信息化模式

实际上信息化这种金融机构就是在采用大量信息技术的基础上，重构和改造传统的运营步骤，让传统银行利用互联网影响力以及所具有的便捷性在互联网上推广自己的服务，主要以电子银行与网上银行为主。此种模式是一种基本的模式，就是利用互联网所具有的功能为人们相应的金融服务，进而使金融业务得以拓展。

（四）众筹与P2P模式

实际上P2P就是个人间在互联网上进行借贷，主要以人人贷和拍拍贷为主；而众筹主要就是在互联网上进行的股权融资，主要以追梦网或创投圈为主。它们都是应用互联网这个平台来实行相应的融资活动，主要核心及时应用互联的人员信息不对称。所以，希望能够通过互相对接将这种不对称性降到最低，可实际本质依旧属于民间的借贷，可是模式去从以前的线下开始向线上过度[2]。此模式存在的价值主要就是充分利用闲散资金，使个人的资金需求得到满足，进而促进社会成功建设征信体系。

二、传统银行在互联网发展过程中受到的影响

现在备受人们关注的互联网金融不在受时间与空间限制，可以把交易成本大大降低，将风险分散，同时拓宽了服务范围，使普通民众、中小企业和个体经营户都从中获得的效益。而互联网金融高质与迅猛的发展，对于传统银行来说，无疑是一次非常艰巨的挑战。

首先，互联网的迅猛发展，致使传统银行改变了自己的经营理念，在以客户为中心的基础上，对服务质量的提升加强了关注。互联网金融在当今社会迅猛发展主要原因就是用户对其具有较高的评价和满足程度。互联网金融根据自身所具有的优势，统计和分析收集来的所有大数据，并对客户的需求变化加以深入了解，进而进行了有针对性的创新[3]。所以，传统银行一定要转变原有的服务理念，对有所的用户进行细致划分，设计与用户实际需求相符合的金融产品，并让用户自由的自己所需的金融产品进行选择，进而使用户的体验实现最大化。

其次，互联网的飞速发展，导致传统银行改变了自己以往的经营方式，积极的对互联网这种金融模式进行了应用，促进自身行业快速向前发展的同时，使自己的市场地位得到了巩固。传统银行完全可以使用互联网模式来整合银行业务与互联网技术，将自身的服务渠道拓宽。传统银行拥有众多的优势，例如：基础设施非常完善、诚信度以及认知度都非常的高、网点分布的非常广、资金实力极其雄厚等等，这些优势的存在可以促进电商平台快速向前发展。在互联网这个金融模式背景下，传统银行能够结合自身制定的战略目标，吸引和挖掘众多新客户，同时定期与客户进行交流，留住老客户。

最后，互联网的飞速发展，使传统银行改变了自己的经营职能，加速金融非中介化而传统银行在实施金融业务时，主要职能就是资金的中介。互联网金融的诞生与发展，致使金融行业开始向着独立化方向发展，并加速金融非中介化，这将对传统银行造成较为严重的影响，促使银行具有的资金中介功能表现出边缘化特性。在应用传统方式进行支付时，电商将网上交易平台提供给用户，然后由银行负责对资金的结算。现在第三方这种支付平台能够为广大用户提供相应的支付和结算服务，取代了传统银行的支付业务。