金融统计分析

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金融统计分析范文第1篇

【关键词】江苏省 金融业 证券经营

改革开放以来，江苏金融业得到了快速发展。金融对江苏经济发展发挥了重要支撑作用[1]，在江苏产业结构调整和经济发展中发挥了不可或缺的作用[2]。从近年的统计数据中可发现，金融业作为江苏省国民经济运行的核心产业，整体运行平稳，信贷结构良好，金融市场创新活跃。在取得一系列发展成绩的同时，金融业发展所面临的挑战也日趋严峻。为深入理解江苏金融业发展的特征和趋势，明确江苏金融业主要指标的运行状况，本文从金融业规模、金融市场平稳性、金融业运行效率等三个方面与北京、上海、广东、浙江等四个东部发达地区作比较分析。

一、2012年江苏金融业发展概况

2012 年江苏省金融业运行总体良好，融资结构继续改善，金融市场交易活跃，金融服务水平明显提升，金融服务地方经济发展的能力继续增强[3]。银行业、证券业、保险业均取得良好的运行绩效。

（一）银行业存贷款增长适度

第一，贷款结构持续优化。2012年末，江苏省人民币贷款余额同比增长13.7%，全年新增人民币贷款6550亿元。短期贷款和票据融资占贷款新增额的68.4%，中长期贷款占贷款新增额的30%。第二，不良贷款率处于低位。2012年末江苏金融机构资产总额达9.7 万亿元。不良贷款率略有上升，江苏省金融机构不良贷款率为1.09%。

（二）证券业经营结构逐步优化

第一，股票融资同比下降。2012年江苏共有22 家公司实现首发，首发融资额135亿元；再融资208亿元，同比增长6.0%。当前江苏累计上市公司为236家。第二，期货业快速发展。2012年末江苏省共有期货公司11家，营业部101家，有3家期货公司增加注册资本，1家期货公司获得资产管理业务资格，全年11家期货公司利润总额同比增长48.6%。

（三）保险业实力不断增强

第一，保险收入平稳增长。2012年江苏累计实现保费收入1301亿元，同比增长8.4%，其中，财产险保费收入同比增长16.1%，人身险保费收入同比增长4.9%。第二，农业保险快速发展。2012年江苏农险保收入及农险基金共计23亿元，为江苏农户提供468亿元的农业生产风险保障。

二、江苏金融业发展规模分析

为定量描述江苏金融业发展水平和金融业在江苏经济发展中的作用，本文用金融业GDP占比、金融业在岗人数分析江苏省金融业发展规模，并与北京、上海、广州及浙江作比较。本文国内数据来源于各省（市）相关年度统计年鉴和统计公报。

（一）金融业GDP占地区生产总值的比重

金融业GDP占地区生产总值比重反映金融业在地区发展中的地位与作用。本研究根据五省（市）统计年鉴整理出金融业GDP占地区生产总值比重，见表1。从表1中可以发现，虽然江苏金融业发展较快，但在地区生产总值中比重仍然较低，2008—2011年均为本研究所考察的五省（市）中占比最低。2011年江苏金融业GDP占地区生产总值的比重为5.29%，作为金融中心的北京与上海的金融业GDP占地区生产总值比重分别为13.63%和11.67%，与江苏经济结构具有较强类同性的广东和浙江也分别为5.48%和8.45%。

表1 江苏省金融业GDP占比与国内发达省（市）比较省（市） 2008 2009 2010 2011

江苏 0.0419 0.0463 0.0508 0.0529

北京 0.1367 0.1320 0.1320 0.1363

上海 0.1025 0.1208 0.1125 0.1167

广东 0.0575 0.0578 0.0578 0.0548

浙江 0.0770 0.0826 0.0839 0.0845

注：数据来源于《江苏省统计年鉴》（2009-2012）、《北京市统计年鉴》（2009-2012）、《上海市统计年鉴》（2009-2012）、《广东省统计年鉴》（2009-2012）和《浙江省统计年鉴》（2009-2012）。

（二）金融业在岗职工人数

金融业在岗职工人数反映该行业吸纳劳动力情况，本指标既能体现行业的发展规模，又能体现行业的社会贡献。五省（市）金融业在岗职工人数情况整理如表2所示。从中不难发现，江苏金融业在岗职工人数近年来增长较快，从2008年17.82万人增长到2011年22.88万人，4年期间增长了28.40%。但从金融业在岗人数的总量上来看，江苏金融业吸纳就业人数在五省（市）中最少。

表2 江苏省金融业在岗职工人数与国内发达省（市）比较

（单位：万人）

省（市） 2008 2009 2010 2011

江苏 17.82 18.61 19.76 22.88

北京 23.2 25.8 27.9 33.4

上海 23.19 22.11 24.11 28.41

广东 38.11 41.23 55.28 56.43

浙江 27.4 29.56 30.35 32.16

注：数据来源同表1。

三、江苏金融市场平稳性分析

金融市场平稳性是金融运行情况的另一个重要方面。为客观的反映金融市场运行的平稳性，本研究从金融机构存款余额、金融机构贷款余额、保费收入等三个方面进行分析。

（一）金融机构存款余额

金融机构存款余额反映金融机构自身经营实力的大小。存款余额越高金融机构经营实力越强，存款余额越低经营实力越弱。2008—2011年五省（市）金融机构年末存款余额整理见表3。从表3中可以看出，江苏金融机构存款余额低于北京和广东，但高于上海和浙江，处于五省（市）的中间层次。2008—2011年间江苏存款余额增长了77.55%，同期北京、上海、广东和浙江分别增长了70.53%、63.50%、63.21%和69.90%，最近五年内江苏存款余额增长最快。

表3 江苏省金融机构年末存款余额与国内发达

省（市）比较 （单位：亿元）

省（市） 2008 2009 2010 2011

江苏 37017.5 48850.3 58984.1 65723.6

北京 43980.7 56960.1 66584.6 75001.9

上海 35589.07 44620.27 52190.04 58186.48

广东 56119.26 69691.46 82019.4 91590.15

浙江 35841.2 45112 54478 60893

注：数据来源同表1。

（二）金融机构贷款余额

金融机构贷款余额主要反映了金融资产的利用水平和金融对经济的推动作用。本研究根据五省（市）统计年鉴整理出2008—2011年贷款余额，见表4。从中可以看出，江苏金融贷款余额低于广东和浙江，但高于北京和上海，5年期间江苏贷款余额增长了82.98%，北京、上海、广东和浙江分别增长了72.36%、53.92%、73.23%和79.51%，与之相比，江苏金融机构贷款余额增长幅度最大。

表4 江苏省金融机构年末贷款余额与国内发达

省（市）比较 （单位：亿元）

省（市） 2008 2009 2010 2011

江苏 26160.7 35296.7 42121 47868.3

北京 23010.7 31052.9 36479.6 39660.5

上海 24166.1 29684.1 34154.17 37196.79

广东 33835.9 44510.22 51799.3 58615.27

浙江 29658.7 39224 46939 53239

注：数据来源同表1。

（三）保费收入

保费收入是金融业发展水平的又一个重要衡量指标。保费收入所带来的经济效果是现金资产的流入，并且保险公司利用资金流入与流出的时间差，通过资金运用以及对保险风险的集中与分散的管理，形成损益。本文整理出2008—2011年五省（市）保费收入，见表5。从表5中可以看出，江苏各年份保费收入仅低于广东，保费收入较高，且增长速度较快。2008—2011年间江苏保费收入增长了54.76%，而同期北京、上海、广东和浙江分别增长了40.11%、25.51%、40.35%和52.57%。

表5 江苏省金融机构保费收入与国内发达

省（市）比较 （单位：亿元）

省（市） 2008 2009 2010 2011

江苏 775.4 907.7 1162.7 1200

北京 585.9 697.6 966.5 820.9

上海 600.06 665.03 883.86 753.11

广东 1124.98 1231.2 1593.25 1578.96

浙江 576.33 645.5 834.4 879.3

注：数据来源同表1。

四、江苏金融业运行效率分析

金融业运行效率是考察金融市场正常运作情景下的投入产出。当金融业的单位投入产出高时意味着运行效率高，当单位投入产出低时意味着运行效率低。本文用存贷款差与存款余额比值直接反映行业运行效率，同时用在岗职工平均工资间接反映行业绩效。

（一）存贷款差与存款余额比值

通过查阅各省（市）统计年鉴，本文在数据可获得的前提下，采用存贷款差与存款余额比值来衡量金融业运行效率。五省（市）的存贷款差与存款余额比值整理见表6。从中可以发现，江苏存贷款差与存款余额比值尽高于浙江，低于北京、上海、广东，2008—2011年间，江苏存贷款差与存款余额比值起伏不大、变化较小，说明江苏金融运行效率相对较高，且运行较为平稳。

表6 江苏省及国内发达省（市）间存贷款差

与存款余额比值的比较

省（市） 2008 2009 2010 2011

江苏 0.2933 0.2775 0.2859 0.2717

北京 0.4768 0.4548 0.4521 0.4712

上海 0.3210 0.3347 0.3456 0.3607

广东 0.3971 0.3613 0.3685 0.3600

浙江 0.1725 0.1305 0.1384 0.1257

注：数据来源同表1。

（二）金融业在岗职工平均工资

金融业在岗职工平均工资反映各地区行业内劳动者报酬大小。表7是整理出的五省（市）金融业2008-2011年在岗职工平均工资，其中江苏统计口径为在岗职工平均工资、北京统计口径为法人单位从业人员平均工资、上海统计口径为在岗职工平均工资、广东统计口径为城镇单位在岗职工平均工资、浙江统计口径为全社会单位在岗职工平均工资，虽然五省（市）统计口径稍有差异，但从金融业的基本特征（法人单位、集中在城镇）来看，五省（市）的数据具有较强的可比性。从中可以发现，2008-2011年间江苏省金融业在岗职工平均工资均处于较低水平（与其他四省市比较），2008-2011年，江苏金融业职工平均工资增长了57.81%，同期，北京、上海、广东和浙江分别增长28.10%、31.78%、22.32%和41.13%，江苏工资增长率最高。

表7 江苏省金融业在岗职工平均工资与国内发达省（市）比较

省（市） 2008 2009 2010 2011

江苏 64113 74741 86044 101176

北京 132870 141071 161372 170209

上海 126636 143010 162942 166884

广东 84399 91652 96974 103234

浙江 92167 101015 113227 130071

注：数据来源同表1。

五、小结

通过与北京、上海、广东、浙江的比较分析发现，江苏金融业规模相对较小，金融业GDP占比最低，从业人数也最少；金融业运行平稳性比较稳健，年末存贷款余额及保费收入相对较高；金融业市场运行效率相对较低。造成这一现状的主要原因是，江苏制造业相对发达，金融业在发展的主要目的是为本身工业企业发展提供服务，后期江苏金融业应从以下三个方面进一步深化改革。第一，进一步建立多元化金融机构体系。金融需求具有复杂性、多层次性和多样性[4]，要大力发展多元化的金融机构，提高非国有金融机构的市场份额，促进竞争，降低风险，满足市场的多样化需求。第二，进一步完善资本市场，发挥市场配置社会资源的作用。增大直接融资比例，促进企业间资金余缺的有效调剂，最大限度动员社会闲散资金，健全统一的金融市场体系，发展一批专业化的投资机构，促进债券市场的完善[5]。第三，进一步发挥政府的引导作用。借鉴温州金融改革的经验，改革商业银行信贷管理和经营机制，优化金融机构的区域布局，合理地配置金融资源。同时建立政府风险补偿机制和扶持政策，提升金融机构的盈利能力和竞争力。

参考文献

[1]吴先满，肖平，万永瑞.江苏金融形势分析与政策建议[J].现代金融，2008（02）.

[2]刘亮.金融推动江苏产业结构升级研究[J].苏州大学学报（哲学社会科学版），2012（02）.

[3]侯大兵.江苏金融发展对经济增长的影响研究[D].南京：南京航空航天大学，2008.

[4]中国人民银行南京分行货币政策分析小组.江苏省金融运行报告[R].2012.

[5]潘英丽.金融转型与整体金融改革[J].中国金融，2013（06）.

金融统计分析范文第2篇

关键词：民营经济；转型升级；金融支持

产业转型升级是指随着科学技术的进步和生产社会化程度的提高，不断淘汰落后产业，扶持引导新兴产业，加强传统产业的高技术改造，提高产业结构效能和效益的过程。产业转型升级是经济发展永恒的主题，而快速高效的金融资本流动机制是产业升级得以实现的前提。金融在经济增长和产业升级中的作用，是经济学中最古老也是最重要的问题。

1 南通民营经济的现状

在南通全民经济腾飞进程中，民营经济扮演了非同一般的角色。根据南通市发展和改革委员会有关数据统计，到2010年底，南通市个体工商户达37.43万户、私营企业达14.14万家、私营企业注册资本3642.8亿元，三项指标均位居全省第二。特别值得一提的是板块经济彰显活力，为南通民营经济加快转型升级构建了坚实的平台。2009年，全市34个重点产业板块汇聚各类企业6752家，从业人数49万人，实现销售收入4025.62亿元，约占全市工业总销售收入的68.37%。其中南通家纺产业实现销售收入694.49亿元，占全市规模工业比重11.5%，占据全国家纺市场的三分之一以上，在全国家纺品牌前10强中占有3席，南通家纺指数成为行业“风向标”。

实际上当前南通民营经济运行的问题和矛盾也很多，特别是要素配置优化度亟待加强。融资难是当前南通中小企业发展面临的一个重要瓶颈。大量研究发现，金融对经济发展至关重要。对于产业结构调整而言，无论是改善产业间的比例，还是提高产业结构的质量，都离不开金融资本的注入。金融是保证经济产业结构调整，促进产业结构转换的直接动力。

2 南通民营经济的转型升级路径

纵观目前南通经济形势，如何更好地解决民营经济发展中的问题，实现南通经济可持续发展是迫在眉睫的。全球价值链理论研究者迈克尔波特概括了产业升级的四种转型升级路径：工艺流程升级（Process Upgrading），产品升级（Product Upgrading），功能升级（Functional Upgrading）和链条升级（Inter-sectoral Upgrading）。借鉴价值链观点，同时结合南通民营经济的特性，本人提出构建民营经济升级路径来推进民营经济升级。即:民营工艺流程升级、民营产品升级、民营产业功能升级和民营链条升级。（见表1民营经济转型升级的升级路径及特点）

如果我们把南通民营经济看作是全球价值链下产业区域分布与南通特有资源相结合的产物，那么其升级必然也遵循产业转型升级的一般规律与路径。产业结构的转型升级是个不断演进的动态过程，在不同阶段有不同的要求和任务。微笑曲线两端朝上，在产业链中，附加值更多体现在两端，研发设计和销售，处于中间环节的制造附加值最低。（如图1微笑曲线）。从微笑曲线趋势来看，南通民营经济转型升级是必然的。从低附加值段来看，集中表现为南通民营经济大都处在全球价值链的被治理者地位，受制于全球价值链上的主导企业。从高附加值段来看，南通民营经济基本上处于生产环节，只有少部分向研发和销售环节延伸。南通民营经济在价值创造上大都处于从加工制造等低附加值环节向研发销售等高附加值环节攀升阶段。

3 金融支持民营经济转型升级的不足

南通民营经济的快速发展极大的推动了南通整体经济的发展，随着国际经济一体化进程，加快民营经济转型升级对金融支持提出了更高的要求，但从金融业内部现状看，仍存在着一些影响支持南通民营经济转型升级的制约因素。

（1）银行业缺少支持南通民营经济转型升级的总体战略规划。目前南通市虽然出台了重点产业转型升级等政策，但推动民营经济转型升级的相关实施细则和配套的措施还需进一步完善，银行业也未根据相关政府经济政策合理制定民营经济转型升级的具体实施方案。

（2）信贷政策与产业政策不配套，金融支持缺少“底气”。南通金融机构在执行相关信贷政策时，往往不能与各个乡镇产业转型特点、产业结构调整有机结合，对民营经济升级进程中需要大力发展的产业资金倾斜度不足，支持力度有待提升。南通市民营经济在扩大生产规模和资产规模时，首先选择银行贷款，企业融资大都来自银行的间接融资。

（3）信贷的地域分布不均衡，一些乡镇的转型升级受阻。南通有4区，3市和2县。从对象上看，对南通4区大型企业、集团企业和优势企业，各商业银行竞相放贷，而支持县级中小企业普遍较为谨慎。企业融资难问题，既与缺乏有效的信用担保体系有关，也与社会信誉体系不够健全、难以有效解决信息不对称制约的问题有关。

（4）金融配套服务不足，金融创新产品不多。当前南通大多数银行对中小企业提供的金融服务主要还是以担保、有形资产抵押等传统信贷方式，但产业中的小企业因资信等级低，担保无法落实，缺乏抵押资产，融资成本高等原因，难以得到银行的信贷支持，难以满足中小企业多元化的金融服务需求，加上商业银行内部营销机制不配套，束缚了中小企业信贷业务的拓展。

要解决上述问题，根本办法在于积极推进金融创新步伐，并主要应从金融政策创新、金融服务体系创新、金融投资平台创新、金融服务方式等多方面共同推动对民营经济转型升级的服务。

4 民营经济转型升级的金融支持对策

4.1 提高认识，出台政策，破解南通中小企业融资“瓶颈”问题

（1）完善政府投资决策，引导机制。政府在转型升级融资中起管理和协调作用，在明确南通民营经济转型升级的方向后，引导各金融机构将资金运用到符合产业转型升级的项目上，以项目换资金，以效率换资金，以开放换资金的产业扶持政策。

（2）在吸引资金的同时，有效发挥市场在资源配置中的优势和政府的宏观主导与调控作用，指导行为主体规避投资经营过程中的行为风险。

4.2 搭建多层次的金融服务体系，满足不同层面中小企业的转型融资要求

（1）采取多种形式拓宽融资渠道，积极探索信贷方式，在加强民营企业信用体系建设和为银企双方提供信贷信息方面发挥工商部门的职能优势，为银企合作创建平台。

（2）鼓励各类社会资本和经济组织成立担保公司，扩大担保总量。大力扶持主要面向民营企业的创业投资、风险投资性质企业的设立和发展。

（3）加快民营企业上市融资的步伐，培养中小企业上市，要求每年对企业的筛选一批、改制一批、培育一批、辅导一批、上市一批，做好企业的上市规范。拓展国内资本融资市场，利用上市融资、创业板块融资、发行企业债券融资等，使民营企业获得更多的支持。

（4）整合优化融资服务政策，协调银行加快金融新产品开发、服务创新、管理创新和技术创新。对银行以非抵押、担保形式为民营中小企业提供金融服务的，如以设备、存货（仓库）、债权（应收款）、知识产权、商标、股权等为质押的货款，政府可以考虑提供风险补偿支持。

4.3 建立以专业投资机构为基本构架的转型升级投融资平台

（1）进一步推进小额贷款公司和社区、乡镇银行。通过规范设立小额贷款公司或社区、乡镇银行对中小企业给予资金支持，从而改变南通板块经济小而散的状况。

（2）设立金融租赁公司，支持产业转型升级。南通的家纺、建筑和电子业都是资金密集型产业，产业转型升级需要更多的资金，通过金融租赁方式有偿融通各种设施设备的使用权利，解决转型升级中设备购置的问题。

（3）积极尝试资产证券化融资。通过与各种专业金融机构的大力合作，探索南通民营经济资产证券化的创新模式。

4.4 不断完善中小企业金融服务创新形式，推动企业转型升级

（1）鼓励和促进商业银行开展中小企业业务，商业银行必须始终坚持按照银监会提出的“六项机制” 的根本要求，不断改进和完善专业化的服务模式。

（2）国有大型银行专营机构应不断围绕市场、客户的需求和变化，在有效控制风险的前提下，实行批量化营销、工厂化管理。既要通过专营机构的快速和便捷服务将大量优质的和具有成长潜力的中小企业客户吸收成为自己的客户，又要充分发挥商业银行整体优势和整体资源，在中小企业客户成长过程中，为其不断提供各类服务，实现交叉销售，帮助中小企业发展壮大。

（3）坚持产业导向货币信贷政策。南通市2010年的信贷投放量又增新高，2011年预测达历史最高，这笔巨大的资金要如何运用也非常的重要。必须要坚持区别对待，有保有压的产业导向。人民银行、证监会、保监会都提出了支持中小企业的若干意见。这就要求了整个的信贷要优先满足中小企业，符合国家产业调整和振兴产业规划要求的新设备、新材料、新兴业态的项目的需求。要加大知识产权自主品牌和高附加值的拳头产品的中小企业的支持。提升中小企业的创新能力和国际竞争力。

参考文献

［1］张索荣.论述民营经济发展中存在的问题及解决途径［J］.，2009，（8）.

［2］骆毅民.人才、模式、技术在产业链延伸环节的优化整合［J］.中国物业管理，2010，（8）.

［3］董金玲.区域金融发展与产业结构转变的相互作用机制及其实证研究［J］.财政研究，2009，（10）.

金融统计分析范文第3篇

【关键词】货币统计 金融统计 MFS

一、引言

2000年，国际货币基金组织了《货币与金融统计手册（MFS）》，其目的在于规范各国关于货币与金融统计方面的操作，增强其可比性。MFS的出现，为各国的货币金融统计提供了一个宏观框架，有助于完善各国货币金融统计系统，便于把握宏观经济走向。自此，我国经济领域统计从“金融统计”开始转变为“货币与金融统计”。

二、货币与金融统计的内涵

根据MFS，货币与金融统计应分为两个方面：货币统计与金融统计。

货币统计就是统计货币的构成，主要为货币供应量统计。货币供应又分为两个部分，即中央银行发行的通货和金融机构吸收的存款，而通货与存款分别构成了包括央行在内的金融机构的负债，因此金融机构的负债就是货币统计的主要内容。

金融统计是对融资工具、融资形式、融资主体、金融机构、金融市场等要素的统计，简而言之，就是对经济中所有部门的金融资产与金融负债的存量与流量的统计。

三、我国货币与金融统计与MFS的差距

我国于2002年4月加入国际货币基金组织（IMF）的数据公布通用系统（GDDS），着力按照MFS的货币与金融统计框架实施数据的加工和披露。但是，由于我国的货币金融统计起步晚，且各方面制度不健全，我国的货币与金融统计与MFS的要求还有一定距离。

首先，我国货币与金融统计与MFS最明显的区别在于，我国统计指标是根据业务类型进行设定，而MFS则是根据宏观经济运行的需要进行设计的。

其次，货币与金融统计是根据国民经济决定的金融运行过程建立的，是对金融运行的一个系统的描述。因此，进行货币与金融统计之前，必须对金融交易主体和交易对象进行分类。因此，机构单位与部门分类、金融资产分类、统计核算的基本准则、数据公布的标准是货币与金融统计的前提。

我国在机构部门分类上，与MFS存在区别。我国的机构部门分为五个部分：金融机构、非金融机构、政府和住户，其他非常住单位则全部归为国外部门。而MFS中将机构部门划分为：金融公司、非金融公司、政府、住户以及为住户服务的非盈利机构，此外非常住单位归入国外部门。

从上可知，我国机构部门的分类与MFS中存在一定差距，而真正导致我国货币统计框架与MFS产生重大差异在于金融公司部门的范围。这是由于货币统计中金融公司部门占了很大比重，因此，金融公司部门的不同分类会引起货币统计的差别。

在金融资产的分类上，我国目前的金融资产分类并不清晰，与MFS的分类有一定差距。金融工具是融资双方的借贷媒介，金融工具对借款者来说是金融负债，对贷款者是金融资产。金融统计是对经济中所有部门的金融资产和金融负债的存量与流量的统计。因此，金融资产分类的不同也是导致我国货币金融统计与MFS差异的一个重要原因。目前，我国金融工具的统计不完善，即使有些已纳入统计的金融工具也存在可比性较差的问题。

此外，我国相关数据公布也存在问题。目前，我国金融统计仍旧按照1997年建立的“全科目”指标体系进行核算，但是，随着改革开放的不断深化，尤其在我国加入GDDS之后，我国的金融制度无法满足当前金融业的发展，统计数据的质量远远低于GDDS的要求。造成这种现象的原因有很多，其中最重要的就是我国统计的法治意识还不健全，统计人员的素质相对较差，最终导致数据的可靠性不高。

四、我国货币与金融统计的改进方向

2008年7月，IMF公布了《货币与金融统计编制指南（2008）》，简称CGMFS。CGMFS并不仅仅是对MFS的简单修改，而是对自2000年颁布MFS以来各国在实施过程中发现的经验与缺陷的总结。它在统计数据来源、一些特殊机构单位的处理上等方面都对MFS给予了重要补充，因此更具操作性。我国在多年的货币与金融统计实践中，一直在力求对MFS的消化吸收，然而目前还与其有相当差距。因此，CGMFS的颁布无疑对我国货币与金融统计的发展提出了更高的要求。

(一)修订并完善统计指标体系，并建立完善的金融统计的基础数据体系

目前，我国的金融统计指标体系与MFS的指标体系并不十分吻合，应在原有的基础上根据MFS与GDDS的要求，完善统计指标体系，使之具有国际可比性，并在此基础上编制与MFS框架相对应的金融概览。此外，数据是货币与金融统计的重点，数据的不真实或不完善会直接导致统计质量的严重降低，这也是我国货币金融统计工作中最严重的缺陷。因此，必须建立完善的金融统计的数据体系，确保各层数据的可比性与可行度，对各类指标统一口径，便于汇总。

(二)相关法律法规的健全

我国已经出台了《中华人民共和国统计法》、《中华人民共和国统计法实施细则》等各项法律，特别是2011年11月《金融统计管理规定》的出台为货币与金融统计工作创造了良好的实施环境，为中国的货币与金融统计工作的规范化与制度化提供了强有力的法律保障。但是由于我国的社会主义市场经济体制的特殊性，在当前经济体制的转轨时期，金融统计需要得到全方位的监管，否则无法满足经济发展的需求，也不能跟上国际货币与金融统计的步伐。因此，必须加强货币金融统计相关法律法规的制定与实施，才能满足我国货币金融统计国际化的需求。

(三)培养高素质的金融统计人才

我国货币金融统计发展的时间不长，甚至是统计学在我国也起步较晚，统计的法制观念淡薄，依法统计意识不强，金融统计人才缺乏。货币与金融统计的数据都是层层汇总得到的，因此各统计人员的专业素质深刻地影响了我国货币金融统计的可信度。所以必须重点培养高素质的金融统计人才，提高他们的专业技能及法制观念，才能更好地促进我国货币金融统计的发展。

参考文献

[1]黄静寅，刘亦文.从紧货币政策下的金融统计[J].统计与决策，2009(05).

[2]汤清，邱慧卿.我国货币与金融统计和国际准则的比较[J].统计与决策，2009(10).

[3]聂富强，崔铭铠，郭永强.《货币与金融统计编制指南（CGMFS2008）》的比较与思考[J].统计研究，2009(09).

金融统计分析范文第4篇

关键词： 金融机构三大风险；数据式审计；信息系统审计风险分析模型

1项目研究背景及研究的目的和意义

商业银行风险管控“三道防线”成为目前金融机构风险管理体系的成熟做法，在这样的背景下，发挥第三道防线作用的信息系统审计成为了商业银行风险管理与IT治理的重要组成部分。

与国有大型商业银行相比较，城市商业银行、农村商业银行以及地方股份制银行等在信息系统审计领域处于起步阶段，审计风险分析能力与方法尚不完备，存在缺少分析模型或者模型应用不当等问题，在适应监管要求和完善银行内部审计体系方面还有进一步提高的空间。

因此本文通过理论研究和实证相结合的方法，探索城市商业银行等中小金融机构风险导向信息系统审计分析模型，并针对当前金融信息化和风险管理的现状，提出改进金融机构信息系统审计工作的实质性建议，促进中小金融机构风险管理与内部审计健康有序的发展。

2商业银行基于数据式审计下的风险模型

现代风险导向审计以被审计单位的战略经营风险分析为导向进行审计。因此又被称为经营风险审计，或被称为风险基础战略系统审计：

审计风险=重大错报风险×检查风险

其中：审计风险=会计报表存在重大错报而注册会计师发表不恰当审计意见的可能性；重大错报风险=会计报表在审计前存在重大错报的可能性；检查风险=某一认定存在错报，该错报单独或连同其他错报是重大的，但审计人员没有发现风险的可能性。

3基于现代审计风险模型下商业银行的审计风险

31 重大错报风险

重大错报风险简而言之就是指会计报表在审计前存在重大错报的可能性。在信息化环境下我们应着重考虑商业银行内部计算机硬件系统的应用、操作和管理规范等安全控制制度不够健全、有效，导致无法恰当地防止、发现和及时纠正会计信息系统可能出现的各种错误的风险。

32 检查风险

检查风险是指商业银行内部计算机软硬件系统的相关安全措施未能及时防止、发现和纠正会计信息系统出现的错误，审计人员也未能合理地运用相关技术进行实质性测试以发现该错误的风险。

4信息系统审计风险分析模型中的各风险影响因素

41 重大错报风险影响因素

411 金融机构操作风险对重大错报风险的影响

目前，商业银行所面临的首要任务是防范和控制经营过程中产生的风险，这就要求实施全面风险管理战略，而实施该战略又使得商业银行必须在利润和风险之间做出适当的选择。若在商业银行中引入信息系统审计风险分析，则可以将传统的合规性审计转变为以风险预警和防范为目标的风险审计。

引起高度关注的银行业金融机构三大风险中与信息系统审计的关系最为密切的是第三项中的操作风险。这些风险包括银行内部或外部人员实施的舞弊；未经授权接触金融机构资产包括信息）；有瑕疵的计算机程序和输入数据被篡改等。

防范和降低金融机构的操作风险则可通过内部控制则作为一个防护屏障用以保护金融机构资产来防范其中的操作风险。

412 重大错报风险影响因素总结

通过资料的查询总结得出重大错报风险影响因素有以下十点：

1）商业银行管理层舞弊的可能性和收监管部门的检查效果；

2）商业银行内部沟通的有效性；

3）商业银行内部控制制度的健全程度；

4）商业银行控制系统及控制程序是否恰当；

5）商业银行信息系统的可靠性；

6）商业银行会计政策的选择和应用；

7）商业银行商业银行数据的完整性与真实性；

8）商业银行的财务状况及财务业绩的衡量和评价；

9）商业银行的目标、战略以及相关经营风险；

10）行业状况、经济环境、法律环境和监管环境以及其他外部因素。

42 检查风险影响因素

金融统计分析范文第5篇

一、简述互联网金融的实际发展模式

（一）第三方支付的金融发展模式

此种模式是买卖双方用来支付资金的一个中间平台，并且该模式有两种类型，第一种是第三方通在商务网站上进行资金支付的一种模式，没有担保的功能，如，一汇付天下、易宝支付和快钱为主[1]。第二类是第三方通过捆绑商务网站的方式完成支付，以财付通与支付宝为主。在第三方这种支付平台迅猛发展进程中，商业银行业务和第三方的支付机构重叠部分越来越多，并同商业银行间产生了合作与竞争相并存的关系。

（二）大数据模式

大数据服务平台就是具备众多数据的商务企业所进行的一种金融服务，主要代表有苏宁、京东和小额信贷等。在这个模式当中，互联网所起到的作用就是通过对大数据进行分析与收集，并在信用支持下对有可能发生的风险进行预防，进而促进金融机构持续发展。在大数据这种金融模式逐渐完善的过程中，企业加强了个人体验的关注，进行了更加精细化的服务，使金融服务和品牌得以创新。

（三）信息化模式

实际上信息化这种金融机构就是在采用大量信息技术的基础上，重构和改造传统的运营步骤，让传统银行利用互联网影响力以及所具有的便捷性在互联网上推广自己的服务，主要以电子银行与网上银行为主。此种模式是一种基本的模式，就是利用互联网所具有的功能为人们相应的金融服务，进而使金融业务得以拓展。

（四）众筹与P2P模式

实际上P2P就是个人间在互联网上进行借贷，主要以人人贷和拍拍贷为主；而众筹主要就是在互联网上进行的股权融资，主要以追梦网或创投圈为主。它们都是应用互联网这个平台来实行相应的融资活动，主要核心及时应用互联的人员信息不对称。所以，希望能够通过互相对接将这种不对称性降到最低，可实际本质依旧属于民间的借贷，可是模式去从以前的线下开始向线上过度[2]。此模式存在的价值主要就是充分利用闲散资金，使个人的资金需求得到满足，进而促进社会成功建设征信体系。

二、传统银行在互联网发展过程中受到的影响

现在备受人们关注的互联网金融不在受时间与空间限制，可以把交易成本大大降低，将风险分散，同时拓宽了服务范围，使普通民众、中小企业和个体经营户都从中获得的效益。而互联网金融高质与迅猛的发展，对于传统银行来说，无疑是一次非常艰巨的挑战。

首先，互联网的迅猛发展，致使传统银行改变了自己的经营理念，在以客户为中心的基础上，对服务质量的提升加强了关注。互联网金融在当今社会迅猛发展主要原因就是用户对其具有较高的评价和满足程度。互联网金融根据自身所具有的优势，统计和分析收集来的所有大数据，并对客户的需求变化加以深入了解，进而进行了有针对性的创新[3]。所以，传统银行一定要转变原有的服务理念，对有所的用户进行细致划分，设计与用户实际需求相符合的金融产品，并让用户自由的自己所需的金融产品进行选择，进而使用户的体验实现最大化。

其次，互联网的飞速发展，导致传统银行改变了自己以往的经营方式，积极的对互联网这种金融模式进行了应用，促进自身行业快速向前发展的同时，使自己的市场地位得到了巩固。传统银行完全可以使用互联网模式来整合银行业务与互联网技术，将自身的服务渠道拓宽。传统银行拥有众多的优势，例如：基础设施非常完善、诚信度以及认知度都非常的高、网点分布的非常广、资金实力极其雄厚等等，这些优势的存在可以促进电商平台快速向前发展。在互联网这个金融模式背景下，传统银行能够结合自身制定的战略目标，吸引和挖掘众多新客户，同时定期与客户进行交流，留住老客户。

最后，互联网的飞速发展，使传统银行改变了自己的经营职能，加速金融非中介化而传统银行在实施金融业务时，主要职能就是资金的中介。互联网金融的诞生与发展，致使金融行业开始向着独立化方向发展，并加速金融非中介化，这将对传统银行造成较为严重的影响，促使银行具有的资金中介功能表现出边缘化特性。在应用传统方式进行支付时，电商将网上交易平台提供给用户，然后由银行负责对资金的结算。现在第三方这种支付平台能够为广大用户提供相应的支付和结算服务，取代了传统银行的支付业务。