绿色金融监管政策

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绿色金融监管政策范文第1篇

本文作者：李鹤工作单位：东北农业大学经济管理学院

碳金融监管的内容及障碍分析

所谓金融监管，是指货币管理当局对金融业的限制、管理和监督。金融监管是指能够通过监管使建立金融制度的目的充分实现。目前，中国的金融监管不是一种有效监管，而只是一种存在诸多缺陷的权力监管。碳金融监管是指政府在低碳经济视域下通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。综观世界各国，凡是实行市场经济体制的国家，无不客观地存在着政府对金融体系的管制。金融机构的风险对于社会稳定的影响要比其他产业部门高得多。金融监管犹如一把“双刃剑”，一方面，通过金融监管可以减少金融系统的风险，保持金融机构的稳定，提高金融运行效率；另一方面，如果监管不当，或者监管过度，将加大监管成本，降低金融市场效率，阻碍金融业的发展。所以，金融监管是维护金融制度有效的必要条件，而且金融监管本身必须是有效的。有效金融监管是有效金融制度的组成部分，而且是有效金融制度的必要条件。中国传统的金融机构性监管模式已经不能适应新的发展要求。金融创新的浪潮集中出现了许多逃避管制、防范风险、追求收益的金融产品创新和金融机构创新，这些创新涉及保险、证券和银行业对传统的金融体制造成了巨大的冲击。金融监管存在以下几个方面的问题：一是金融监管制度不健全。中国碳金融的制度环境不健全，碳会计制度缺乏，政府、企业和个人无法测算碳资源，如果金融行业协会能够将市场主体的经济信息传导至金融机构，金融机构又汇总到各自的行业协会，再将碳金融市场信息传送到中央金融决策机构，中央就能根据碳金融市场决定碳金融政策，而后通过金融行业协会进行分解和落实。二是权力监管，监管成本偏高。中国的金融监管只是一种权力监管，而不是权威监管。在权威监管制度之下，金融机构按照金融监管当局的要求去做，就能够降低风险而增加收益，反之，违反金融监管当局的规定，就会增加风险，但却不一定能得到更好的回报。中央银行监管力度不够，这样造成银行无序竞争仍很突出，一方面会提高银行的经营成本，另一方面也影响了金融秩序和金融环境，加大了金融风险。金融监管在带来收益的同时，将导致巨额成本。三是缺乏有效的稽查制度，内部审计组织缺乏独立性和权威性。金融业自律机制方面，现有的自律性组织还难以与政府监管机构彻底脱钩，带有一定行政色彩，缺乏独立性，行业协会规则约束力较差，权威性欠缺，措施流于形式。四是现有金融监管机构人员素质和监管手段跟不上全面监管的需要。中国金融监管主要以现场监管为主，哪里出现了问题就到哪里监管，实质是事后监管，缺乏主动性和超前意识。面对国际金融市场上金融创新的日益变化，银行监管人员所惯用的行政手段已不再适宜，急需提高对金融创新的监管能力。

实现有效碳金融监管的策略

国际金融界亏损倒闭事件频频发生，究其原因，主要是金融机构内部控制不严所致。在金融风险日益突显的今天，碳金融监管体系的作用越来越突出，构建一个健全有效的碳金融监管体系，是中国金融改革的重要任务之一。1.建立有效的碳金融监管制度，实施绿色金融。建立有效金融制度是有效金融监管的基础之一。一是建立和完善金融企业的信息公开披露制度。信息公开披露制度兼有成本低和保障债权人利益的作用，可以对金融企业的经营产生强有力的外部监督作用，促使金融企业在追求利润最大化的同时，对流动性、安全性给予充分的重视。二是进一步完善金融法律体系。建立科学完备的金融法律体系，是建立有效金融监管的必要前提和基础。努力完善保护环境的法律法规，加大碳权市场和碳会计执行范围，清除阻碍企业使用碳会计的短期利益的驱动机制。实施绿色金融是金融业推动经济发展方式转变的重要途径。绿色金融指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。2.建立权威监管和碳稽核，降低监管成本。要使中国金融监管成为一种有效监管，必须将目前的权力监管转化为权威监管，即监管当局的监管基础要建立在其监管措施具有技术合理性、符合技术指标的内在规定性之上，而不是建立在行政权力之上。实施有效监管要努力降低监管成本。一是建立退出机制。构建监管体系的关键是退出机制。通过退出机制约束金融管理者和投资者，提高金融机构自身竞争能力，从而更好地保护好利益相关者的主体利益。二是加强信用体系建设。加强信用体系建设是促进监管体系建设的基本前提之一。三是建立权威监管和碳稽核。建立碳稽核是有效金融监管的重要手段。碳金融监管需要加大碳排放稽核力度。碳稽核是调节生产与环保、局部利益与整体利益、眼前利益与长远利益之间矛盾的。碳稽核是碳会计的再监督，加强碳稽核，有助于碳会计不断完善。碳会计提供的碳排放信息的合理性、合法性、全面性、真实性，由碳稽核进行监督，并明确其环境经济责任，即保证碳信息的有效披露。加强碳稽核内部监督的同时，还必须接受社会监督，使企业的生产经营符合人类发展的需要。3.构建完善的碳金融监管体系和监管手段。有效金融监管不仅需要配套的碳金融监管体系，而且更加需要有效的监管手段。“三位一体”即“国家监管部门—社会团体—市场主体”，三维结构是碳金融监管的核心体系。在碳金融调控之时，央行、银监会、财政部等与市场主体博弈过程中，政府部门并非能发挥高效的决策与实施对碳金融业务的市场调控作用。金融行业协会更能够贴近低碳经济的市场行为，更能沟通政府与市场的关系，弥补政府在低碳经济金融管理过程中的外在性缺陷。实施有效的金融监管手段是解决金融监管障碍主要途径。一是在加强内部控制建设的同时，发挥行业互律组织的监管作用。二是碳金融监管需要尽快建立会计部门、业务部门与环境管理部门之间的MFCA信息系统。通过环境管理部门可以直接得到有关环境污染方面的数据；尽快将环境相关的成本从经营费用中分离。三是建立相应的监管信息系统，加快监管当局之间的监管信息网络建设，以实现金融监管信息共享，降低成本，提高效率。实施动态、实时、持续全过程的碳金融监管模式。这既是各国银行业监管的发展趋势，又是防范和化解金融风险的重要途径。

绿色金融监管政策范文第2篇

国家环保总局副局长潘岳近日通报了绿色信贷政策实施以来的进展情况。2007年7月，环保总局、人民银行、银监会联合了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，标志着绿色信贷这一经济手段全面进入到我国污染减排的主战场。

该意见后，已有江苏、浙江、河南、黑龙江、陕西、山西、青海、深圳、宁波、沈阳、西安等20多个省市的环保部门与所在地的金融监管机构联合出台了有关绿色信贷的实施方案和具体细则。

绿色信贷的实施得到了各级地方政府的有力支持。2007年，江苏省江阴市否决污染严重企业申请贷款超过10亿元，并收回已向这些企业发放的银行贷款超过2亿元。浙江省湖州市对该市重点污染企业进行排查，由贷款银行督促其限期整改实现达标排放，其中有35家企业因环保不达标退出贷款行列，涉及贷款金额2.14亿元。广东省银行系统（除深圳以外）根据环保系统提供的环保违法信息，向7家企业限贷4亿元。

得到金融机构大力支持

金融监管部门和部分金融机构的大力支持，是绿色信贷政策得以启动并推行的重要因素。继联合绿色信贷意见后，银监会又相继于2007年7月和11月了《关于防范和控制耗能高污染行业贷款风险的通知》和《节能减排授信工作指导意见》，要求各银行业金融机构积极配合环保部门，认真执行国家控制“两高”项目的产业政策和准入条件，并根据借款项目对环境影响的程度分为ABC三类，实行分类管理。

作为政策性银行，国家开发银行一方面严格控制向“两高”行业贷款，另一方面建立了“节能减排专项贷款”，着重支持水污染治理、燃煤电厂二氧化硫治理等8个工程，环保贷款发放额年均增长35.6%。到2007年底，国家开发银行的15家分行已经支持环保项目贷款达300亿元,其中江苏省分行与省政府合作，计划在无锡等地安排太湖污染治理投资45亿元。

绿色信贷也得到了商业银行的积极响应。中国工商银行于2007年9月率先出台了《关于推进绿色信贷建设的意见》，提出要建立信贷的“环保一票否决制”，对不符合环保政策的项目不发放贷款，对列入“区域限批”、“流域限批”地区的企业和项目，在解限前暂停一切形式的信贷支持。

与预期目标还有不小距离

潘岳强调，绿色信贷目前只是取得了局部性、阶段性的成果，与预期的目标相比还有不小距离。主要原因是，还有一些省份和金融机构并没有实行实质性的绿色信贷政策，或者即使实行了也只是停留在表面阶段。这一方面是因为绿色信贷刚刚起步，还面临着多重制约；另一方面由于一些高污染高能耗行业有利可图，有些甚至是短期的暴利行业，很难大幅度削减信贷规模。要想改变这一现状，需要全局性的艰苦努力。

绿色金融监管政策范文第3篇

4月5日，瑞银和莫尼塔等机构均消息称，预计我国3月份部分宏观经济数据将温和回升，一季度GDP增速或为6.6%-6.8%之间，经济增速或已触底，二季度将止跌企稳。

这说明，此前的一系列稳增长措施正在落实，积极财政政策和房地产去库存等扭转了投资需求下滑的趋势，供给侧结构性改革将继续推进，激发经济增长活力。

与此形成对比的是，我国各家银行机构3月底以来陆续的年报却显示，诸多银行净利润增速由几年前的两位数跌至了1%以内，几家国有大行更是明确表示“力争2016年净利润增速为正”。以银行业为主要代表的我国金融行业，系统性改革的迫切性日渐加大。

推动供给侧改革，不能忽视金融体制改革的至关重要性。当前，国际金融正可能由风险积聚转入风险暴露期――2013年年中以来，世界经济与货币政策走势分化背景下的全球金融动荡加剧，或已揭开了国际金融风险暴露的序幕。

金融是现代经济的核心，是血液。必须深化金融体制改革，增加和完善金融组织、市场、产品、调控、治理等方面的供给。如果金融供给侧改革不能到位，血管不能疏通，那么整个供给侧改革就难以落到实处。

为什么要强调金融改革

供给侧改革的核心是实现生产要素的有效配置。金融供给侧改革本身就是要解决资本如何高效配置的问题，其中利率和汇率市场化是两个最重要的资金价格机制的改革。而劳动、土地等要素的投入，以及全要素生产率的提高等，也离不开金融解决方案。

长期以来，我国一直强调“脱虚向实”，金融要服务实体经济，而这并非简单的货币刺激。

2015年4月，国际货币基金组织在《全球金融稳定报告》中做出两个基本判断，即全球金融风险与危机前相比不是在降低而是在积聚，同时风险从发达国家向新兴市场转移、从银行体系向影子银行转移、从偿付风险向流动性风险转移。并且，2015年世界经济又录得了金融危机以来的最低增速，2016年仍有继续下行之势。

此背景下，经济与金融的背离扩大，国际金融有可能由风险积聚转入风险暴露期――2013年年中以来，世界经济与货币政策走势分化背景下的全球金融动荡加剧，或已揭开了国际金融风险暴露的序幕。

从国内看，中国经济新常态的“三期叠加”之一，就有“前期刺激政策的消化期”。由于前期稳增长的工作过分依靠总需求管理，依赖货币刺激，延缓了经济结构的调整和增长方式的转变。而继续依靠投资拉动，推高了全社会杠杆率，加剧了当前产能过剩压力和通货紧缩威胁。甚至因为金融交易的暴利，进一步对实体经济的资金供给产生挤出效应。

同时，大量的流动性在各个金融市场间窜来窜去，形成金融体系内部循环的“空转”，导致了缺乏实体经济支持的资产价格暴涨暴跌。近年来发生的“钱荒”、“债市风暴”和“股市异动”等，殷鉴不远，亦是全球金融风险暴露的缩影。

因此，金融体制改革应是供给侧改革的核心内容。

金融改革落在五大方面

“十三五”《规划纲要》对未来五年我国加快金融体制改革进行了总体部署，同时勾勒出未来五年我国增加和完善金融组织、市场、产品、调控、治理等方面供给的蓝图。

第一，丰富金融机构体系。

虽然我国金融机构类型和数量不少，但金融服务总体是不够的，尤其针对农村和小微企业的基层金融服务不足。同时，我国还处在经济转轨过程中，在商业性和公益性业务之间还存在金融服务的需求。

包括要构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业，全面实行准入前国民待遇加负面清单管理制度，支持并规范第三方支付、众筹和P2P借贷平台等互联网金融业态发展，等等。

同时，健全商业性金融、开发性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互补充的金融机构体系。稳妥推进金融机构开展综合经营。提高金融机构管理水平和服务质量，降低企业融资成本。提高金融机构国际化水平，加强海外网点布局，完善全球服务网络，提高国内金融市场对境外机构开放水平。

第二，健全金融市场体系。

长期以来，我国一方面银行体系大量流动性用不出去，另一方面市场上却普遍存在“融资难、融资贵”的问题。其症结之一在于，国内金融市场体系结构较为单一，过度依靠低风险偏好的、顺周期的银行体系配置金融资源，难以实现储蓄向投资的有效转化。

包括要积极培育公开透明、健康发展的资本市场，创造条件实施股票发行注册制，发展多层次股权融资市场，深化创业板、新三板改革，规范发展区域性股权市场，建立健全转板机制和退出机制。完善债券发行注册制和债券市场基础设施，加快债券市场互联互通。加强事中事后监管，完善退市制度，打击市场操纵和内部交易，切实保护投资者合法权益，等等。

第三，加强金融创新功能。

国家强调“供给侧改革”而不是“供给侧管理”，就是要通过简政、减税，突出市场配置资源的决定性作用，而不是简单依靠政府产业政策指导、金融信贷政策扶持。通过加快金融创新，促进储蓄有效转化为投资，是支持供给侧改革的重要造血机制。

包括要创新科技金融，加强技术和知识产权交易平台建设，拓宽适合科技创新发展规律的多元化融资渠道，探索银行与创业投资和股权投资机构投贷联动，加快发展科技保险，推进建立健全促进科技创新的信用增进机制。创新绿色金融，通过再贷款、财政贴息和担保、对商业银行评级等手段鼓励银行进一步发展绿色信贷，支持排放权、排污权和碳收益权等为抵（质）押的绿色信贷，推动发展碳租赁、碳基金、碳债券等碳金融产品，推动发行绿色债券和绿色信贷资产证券化，建立绿色产业基金。

第四，完善金融宏观调控。

宏观调控是市场经济条件下政府的一项重要职能，主要是熨平经济周期性波动，维护金融平稳有序运行。

包括要完善货币政策操作目标、调控框架和传导机制，构建目标利率和利率走廊机制，推动货币政策由数量型为主向价格型为主转变。创新调控思路和政策工具，在区间调控基础上加大定向调控力度。让市场在人民币利率形成和变动中发挥决定性作用，进一步增加人民币汇率弹性。培育中央银行政策利率体系，完善货币政策传导机制，更好发挥国债收益率曲线定价基准作用。有序实现人民币资本项目可兑换，提高可兑换、可自由使用程度，稳步推进人民币国际化，推进人民币资本走出去，逐步建立外汇管理负面清单制度，等等。

第五，改进金融治理体系。

2016年初全国证券期货监管工作会议指出，2015年的股市异动充分反映了我国股市不成熟――不成熟的交易者、不完备的交易制度、不完善的市场体系、不适应的监管体制等。这也是“十三五”规划提出改革金融监管体制的一个重要背景。

然而，周小川行长在关于“十三五”规划建议的辅导读本中提出“完善金融治理”，是一个比金融监管更加宏大的概念，还包含了金融基础设施建设和金融标准及规则制定等，是国家现代治理能力建设的重要组成部分。

其主要内容包括，要加强金融宏观审慎管理制度建设，加强统筹协调，改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架，明确监管职责和风险防范处置责任，构建货币政策与审慎管理相协调的金融管理体制。完善中央与地方金融管理体制。以更加包容的姿态参与全球经济金融治理体系，加强宏观经济政策国际协调，支持发展中国家平等参与国际经济金融治理，积极参与全球经济金融治理和公共产品供给，等等。

金融改革须处理好七组关系

金融是现代经济的核心，是血液。可以说，如果金融供给侧改革不能到位，血管不能疏通，那么整个供给侧改革就难以落到实处。其中，须处理好以下七组关系：

其一，调整结构与稳定增长的关系。

不应该把扩大总需求与加快供给侧改革对立起来，二者本身是一个硬币的两面，都是经济结构调整的有机组成部分。当前五大重点工作中，去库存、去产能、去杠杆会减少总需求，但降成本（如减税）、补短板却可能增加总需求。

过去粗放式的经济增长方式和投资、外需拉动的经济发展模式已经不可持续，必须下大力气调整经济结构。如果依赖货币刺激，有可能是饮鸩止渴，将影响供给侧结构调整的压力和动力。但另一方面，强调供给侧改革，仍然需要处理好改革、发展、稳定的关系，积极的财政政策要加大力度，稳健的货币政策要灵活适度，为结构性改革营造稳定的环境。

其二，直接融资与间接融资的关系。

直接融资和间接融资本身并无绝对的好坏之分，只是在中国直接融资比例过低，导致了对间接融资的过度依赖，金融风险过于集中。

金融结构过于单一，还制约了货币政策效果。因为股票、债券市场较为成熟，美联储量化宽松货币政策，才可以通过低利率推动股市、债市上涨，形成财富效应，刺激投资和消费。而我国资本市场不成熟，流动性过于宽松，一方面造成股市、债市暴涨暴跌，甚至危及金融稳定;另一方面依靠银行信贷加杠杆，又造成了非金融部门财务上的不可持续。

为此，尽管经历了近年来的债市风暴、股市异动，仍要保持发展资本市场的定力，提高直接融资的比例。但也要考虑路径依赖的现实，正视中国以间接融资为主的金融结构特征，现阶段还要进一步加强和改进银行服务实体经济的功能，如探索完善投贷联动、债转股、资产证券化以及银行事业部模式。

其三，金融稳定与支持发展的关系。

在经济下行周期，由于经济效益下滑，银行资产质量有可能恶化，这时候银行减少信贷投放本在情理之中。然而，金融与实体经济、特别与工业是利益共同体，是一荣俱荣，一损俱损的关系。实体经济是“皮”，金融是“毛”，皮之不存、毛将焉附？

所以，在去产能、去库存、去杠杆的过程中，银行仍需要用好和创新金融工具，服务好实体经济和工业增效升级，这是壮大和发展金融业、防范金融风险的根本举措和重要内容。

其四，鼓励创新与适度监管的关系。

减少百度、阿里巴巴、腾讯之类的创新性企业“市场在中国，上市在海外”的缺憾，降低金融交易的成本，提高金融服务的覆盖面、便捷性等，不能仅仅依靠传统金融服务，还要依靠金融产品、技术和制度创新，疏通储蓄转化为投资的渠道。

这要求金融监管部门不断减少事前审批，消除影响大众创业、万众创新的金融体制机制障碍。但另一方面，也要加强事中事后监管，守住不发生区域性、系统性金融风险底线。

尤其是对于一些新兴的金融服务形式（如“互联网+金融”），监管者要透过表象看穿其金融本质，对其进行适时、适度的监管，而不能坐视金融脱媒，任其野蛮生长，以致尾大不掉，酿成新的金融风险、社会问题。其中，e租宝、泛亚贵金属交易所等，就是前车之鉴。

其五，扩大开放与防范风险的关系。

加强金融供给侧改革，还要进一步扩大金融双向开放，更好利用两个市场、两种资源，促进要素有序流动、资源高效配置、市场深度融合。

但另一方面，又要加强跨境资本流动监测，完善宏微观审慎措施，在扩大开放过程中有效防范金融风险，包括防范极端情况下的境外金融攻击与制裁。特别是要做好其他国家和地区金融危机、货币危机的案例分析，梳理出货币攻击的方式、渠道和演变路径，在情景分析、压力测试的基础上做好应对预案，防患未然。

当前应对资本集中流出压力，就是我国加快建立健全跨境资本流动宏观审慎管理框架的一次练兵好机会。正如上次亚洲金融危机，借打击进口骗购外汇之机，在经常项目可兑换规则下，我国完善了进口购付汇真实性审核机制。

其六，国际经验与中国国情的关系。

加快金融体制改革，不论在市场建设、组织建设，还是在完善调控、加强监管等方面，都需要充分借鉴和汲取国际经验，遵循和遵守国际标准。

但更为重要的是，要搞清楚为什么所谓的国际经验和惯例在当地能够成功，引进到中国时，需要哪些宏观或微观基础设施的培育和配套，以防止食洋不化、水土不服。特别是在对外金融开放问题上，要做好充分的理论和措施准备，避免颠覆性的失误。

其七，政府引导与市场主导的关系。

通常认为，财政政策是结构性政策，货币政策是总量性政策，因而财政政策在结构调整中应发挥更大作用。然而，从供给角度讲，如果将货币政策扩展为金融政策，生产或者服务部门区分公益性部门、政策性业务和盈利性部门、商业性业务，则结论大相径庭。

对于前者，应该发挥“有形之手”的作用，财政政策比金融政策更有效;对于后者，则更应该发挥“无形之手”的作用，金融政策比财政政策更有效。在当前市场情绪悲观之时，政府介入，发挥公共部门资金的杠杆和示范作用，有助于打破预期自我强化、自我实现的恶性循环。

绿色金融监管政策范文第4篇

关键词：绿色金融；雾霾防治；问题；原因；对策

21世纪以来，我国工业化、城市化的进程迅速推进使工业、建筑业、交通运输业取得迅猛发展，大量废气物弥漫到空气中，为雾霾的出现创设了便利条件。而且，随着全球气温在逐渐上升，弥漫在空气中的废弃物很难及时分散，加剧了我国雾霾天气的出现。环保意识不断深入人心，雾霾防治已备受关注。

一、雾霾的界定

雾霾是指由大气中空气动力学直径不足2.5微米的微小烟尘、细小粉尘、硫酸盐、硝酸盐、铵盐、有机物构成的颗粒物和水珠共同形成的微小颗粒物(PM2.5)，会使空气呈现灰色、黄色、红色，甚至浑浊不清。PM2.5较为微小，覆盖面广，活力强，易与重金属、微生物融为一体，并能长时间附着于空中，使空气质量变差、能见度降低。随着PM2.5的浓度增加，空气污染会变得越来越严重。

二、绿色金融的内涵

依据国内外相关文献，《美国传统词典》第四版中把绿色金融定义为运用多样化的金融工具来保护生态环境和生物多样性的各种金融活动。更为详细点来讲，绿色金融是指为改善气候状况，实施环境保护措施，增强绿色治理能力，运用金融创新工具为绿色发展投入资金的各种金融活动。绿色金融的形态主要包括以下几个方面。第一，绿色信贷，指基于国家环境经济政策及产业政策来设立信贷环境准入条件。第二，绿色证券，指当企业在IPO或增资、配股发行时设立环保门槛，对其环境信息进行公开披露并对公司上市后的经营行为进行严格监管。第三，绿色保险，主要指环境污染责任保险，对企业投资带来的环境风险进行分散。第四，绿色风险投资，指资金投入到可再生能源等市场风险大、预期收益率高的高新技术行业，当项目成功后撤离的一种投资、筹资形式。此外，绿色债券、绿色融资租赁、绿色产业基金也不容忽视。

三、绿色金融支持我国雾霾防治中存在的问题

绿色金融支持我国雾霾防治中存在如下四个问题。

(一)不健全的雾霾防治气候变化管理体制

第一，应对气候变化没有基本法的支撑，无法实现气候筹资。2014年，发展改革委第一次印发规范文件-《国家应对气候变化规划(2014－2020年)》来应对气候变化。同时，我国也出台《节约能源法》、《可再生能源法》等一些气候变化的相关法律，但应对气候变化无基本法的支撑，与绿色金融发展密切相关的配套政策缺失，气候筹资难度大。第二，没有设立统一的气候资金监管机构。国家发展改革委应对气候变化司作为气候变化的主要管理部门，把应对气候变化的各种资金的审核及管理交给各职能部门，难以对气候筹资实现一体化的监管。第三，气候融资市场检测体系和服务保障体系缺失，未对企业的节能减排状况进行统计及监测。

(二)不完善的绿色金融支持雾霾防治体系

第一，商业银行在发放绿色贷款时重视贷款审核，但轻视贷款后环境方面信息公开披露。在贷款审核阶段，商业银行会审核该企业大气污染状况的证明材料与报告，当审核通过环境治理要求才会发放贷款。贷款发放之后，商业银行并没有及时审核企业新项目的大气污染状况，并没有进行及时跟踪调查与评价，不能对企业实现公开、公平、自主、充分的节能减排信息披露，只关心贷款能否回收。第二，雾霾防治有关的绿色金融产品创新激励少。与发达国家相比，我国雾霾防治金融产品结构、金融服务主体单一，符合我国国情的气候金融产品创新缺失。我国雾霾防治金融产品主要源于政策大力支持的绿色信贷，但绿色证券、绿色保险、绿色基金等发展较为缓慢。

(三)不充分的绿色金融支持雾霾防治监管措施

金融政策的实施成效与监管措施息息相关。第一，我国间接融资监管机制有待进一步完善。商业银行实施绿色借贷时，要取得企业大气污染信息的成本高且阻力大，对企业提供信息的真伪情况难以甄别，导致企业可能会提供一些虚假信息，最终企业大气污染状况没有被及时发现，使雾霾防治绿色金融政策的实际效能被大大弱化了。第二，金融托媒监管缺失。当企业上市、发行绿色债券时，监管部门可能会对企业大气污染出具的报告审核流不严格，没有跟踪及时披露上市企业年度报告及项目投资运行中的信息，从而导致一些大气污染较为严重的企业仍能通过金融托媒方式获得资金

(四)不完备的雾霾防治相关配套金融制度

第一，不顺畅的雾霾防治部门与金融机构之间的沟通机制。由于雾霾防治部门经常不能按时披露企业大气污染信息，因此，金融机构难以及时获取相关信息并难以对企业的环保状况进行及时判断，商业银行绿色信贷政策的高效落实难以实现。第二，不完善的相关政策评价机制。雾霾防治部门本身评价体系不健全，且雾霾防治金融政策执行没有完善的科学评价体系，相关政策执行起来较为随意。第三，不完备的责任保险制度。大气责任保险制度没有相关的法律法规做支撑，且其投保对象范围小、保额少、规定模糊，因此，污染责任方不可能积极承担污染责任并主动进行雾霾治理，利益受损方不可能依据此责任保险及时获得应得赔偿。

四、我国雾霾防治中绿色金融支持的改进措施

(一)健全雾霾治理绿色金融政策体系

第一，雾霾防治有关的绿色金融法律法规亟待进一步完善。只要雾霾防治有关的绿色金融法律法规被健全，市场主体的责任可以得到进一步明确且市场行为会被逐渐规范，雾霾防治工作依法顺利执行。第二，雾霾防治信息披露平台应及时建立以实现信息共享。随着不同部门及不同机构之间互相配合、协同合作，雾霾防治信息披露平台会被及时建立，准确的、及时的和全面的信息会被沟通，雾霾防治信息数据库及企业大气污染防治档案也会被建立。只有雾霾防治部门保证与金融机构间达到信息实时沟通，信息的有用性才会被提高。

(二)加强雾霾治理绿色金融政策监管

第一，企业大气污染和项目风险监管力度须进一步加大。一旦发现污染问题，应及时向监管部门反映情况，采取强制措施，使大气污染造成的危害降到最低。第二，企业IPO时，审核是否符合国家规定的环保标准，严厉禁止污染企业通过发行绿色债券等金融产品进行上市筹资。当上市公司造成大气污染或者严重的大气污染时，金融监管部门需要尽快核实及公布大气污染状况，抑制上市公司继续筹资，及时向市场提出投资建议。第三，严格核实贷款企业和有关项目的大气污染风险状况，对于确实存在污染的企业不提供信贷资金，从而对企业的日常经营得到高效约束。

(三)发挥绿色信贷的指引作用

科学的信贷机制需要被建立，合理化、规范化的信贷体系流程需要被制定，因此，雾霾治理信贷政策及绿色信贷的有效性将会提高。专业、系统的信贷团队要在银行内部及时成立，从而确保企业在申请绿色信贷时，信贷团队能够较为充分地、准确地对企业和贷款项目实行调研和科学评价，使绿色信贷得到充分运用。同时，贷款发放之后，要实时追踪来确保贷款真正投放于有关的贷款项目中；企业绿色信贷资质审批时要把企业的环境风险和管理情况考虑在内，从而企业对大气污染的重视度会提高。第二，科学的激励机制被制定使银行绿色信贷人员的工作效率大大提高。银行应该研发各种雾霾治理金融衍生产品、绿色金融创新工具，绿色金融产品结构多样化，从而使金融在雾霾防治方面的指引能力得到更大限度的发挥。

(四)科学构建第三方评价机制

当前，雾霾防治有关的绿色金融政策评价机制存在一定的问题，但它们在短期内彻底解决是极为困难的。所以，第三方评价机制亟需引入来确保政策目标得以实现和使雾霾防治有关的绿色金融政策评价更为科学、准确。雾霾防治绿色金融政策评价可运用的第三方评价方式包括高校转接评价方式、专业评价方式、社会代表评价方式及民众参与评价方式。当官方评价机构得到评价结果时，第三方评价机构对其进行再次评价，从而实现对政策执行状况的再次评价和对官方评价机构已做出的评价结果的再次评价。通过引入第三方评价机制，评价结果的社会认可度及公众参与程度对大幅提升，评价更加全面、多样化，从而有助于雾霾防治绿色金融政策制定与评价体系的进一步健全。

作者:康微婧 马利云 单位:吕梁学院

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[8]谭太平.国内外银行业绿色金融实践的比较研究[J].生态经济，2010：60-63.

绿色金融监管政策范文第5篇

关键词：后危机时代、低碳经济、绿色管理

由美国次贷危机引起的金融危机对世界各国的经济都造成了严重的破坏，在各国积极的经济政策刺激下，金融危机肆意破坏经济的恶劣态势得到了有效地控制，全球经济开始复苏，即全球正在进入“后危机时代”。此次金融危机使我国中小企业的发展遭遇到了前所未有的困难和冲击，面临着巨大的挑战：国际环境愈加复杂和动荡不安，产品外销受阻，国内需求不旺。在这种“内忧外患”的双重夹击下，中小企业经受着严峻的考验。如何在这个后危机时代把握机遇，转危机为转机，是我国中小企业面临的一个重大挑战。

1后金融危机时代的主要特征

1.1全球金融格局改变与金融监管体系加强

随着美国在全球经济总量中所占份额的下降，美元国际结算货币的霸主地位、美国金融市场的中心地位受到了严重挑战。全球金融重心正在从西半球偏向东半球，发展中国家在国际金融体系中的地位和作用有所增强。金融危机的根本原因在于政府放松了对金融业的监管。人们感受到了失去监管的金融市场的破坏力，加强金融监管已成为全球共识，金融谨慎发展原则与回归实体经济已成为一种良性发展之所需[1]。2010年G20峰会上，国际货币基金组织(IMF)总裁卡恩表示将继续推动国际金融机构改革，将国际货币基金组织份额向新兴市场和发展中国家以及币值低估国转移6%以上。其中，中国的份额将从3.72%升至6.39%，超越德、法、英，位列美国和日本之后。

1.2新科技革命蓄势待发

科技创新是经济发展的重要驱动力，某种意义上来说，经济危机是由于科技创新不足而导致经济增长缺乏推动力而引发的。以电气革命为标志的第二次技术革命由1857的世界经济危机引发，以电子、航空航天和核能等技术突破为标志的第三次技术革命由1929年的世界经济危机引发。现在，无论是后金融危机时代的强烈需求，还是科学技术内部所积蓄的能量，都正在催生着一场以新能源技术和生命科学重大突破为标志的第四次技术革命。目前，全球经济都面临巨大的资源与环境压力。研究开发新的替代能源和节能环保技术，推动传统产业的技术提升和产业升级，发展低碳经济，是人类社会必须的选择。

1.3环保问题空前严重，低碳经济渐成时尚

在金融危机下，各国正积极调整经济发展战略，结合应对全球气候变化，低碳经济正成为传统实体经济的转型方向。低碳经济，是指在可持续发展理念指导下，通过技术创新、产业转型、新能源开发等多种手段，尽可能地减少高碳能源消耗和温室气体排放，达到经济社会发展与生态环境保护双赢的一种经济发展形态。

各国正在积极应对金融危机，推动全球经济复苏，一场以开发清洁能源和节能减排产业为基本内容的绿色产业革命正在悄然兴起。欧盟已计划启动“绿色汽车”、“低能耗建筑”、“未来工厂”三大行动，明确提出加快向低碳经济转型；美国计划让新能源产业成为带动经济复苏的驱动力；日本不断出台重大政策，将重点放在发展低碳经济上，尤其是能源和环境技术开发上；“八国”集团提出到2050年将全球温室气体排放量至少减半[2]。

2我国中小企业的必然选择：大力推行绿色管理，走低碳之路

后金融危机要求我国转变经济发展方式，调整产业结构，以低碳作为可持续发展的目标。中小企业如何顺应这一潮流，抓住此次机遇，完成自身的凤凰涅槃，是管理者应该着重考虑的问题。本文认为，我国中小企业要想化危机为转机，重新在市场上获得发展，离不开“绿色管理”。所谓绿色管理，就是企业根据经济社会可持续发展的要求，把生态环境保护观念融入现代企业的生产经营管理之中，从各个环节着手控制污染与节约资源，以实现企业的可持续增长。对于我国中小企业，系统的实施绿色管理，首先要构建绿色管理体系，即绿色企业文化、绿色生产、绿色营销、绿色再循环和绿色管理评价体系[3]。

2.1绿色企业文化

绿色企业文化是企业实施绿色管理的前提，也是绿色管理的重要内容。只有员工特别是经营管理者具有绿色意识，企业才有可能实施绿色管理。绿色产品的开发、设计等，需要研发人员的绿色价值观发挥作用。

2.2绿色生产

这里的生产是广义上的生产，指产品从设计到产出的整个过程。本文认为，绿色生产主要包括绿色设计、绿色制造和绿色包装三部分内容。

①绿色设计。绿色设计就是进行面向环境的产品设计，将环保意识加入到产品设计中。

②绿色制造。绿色制造是指以节能减排为目标，以技术、管理为手段，通过对制造过程的全面监控，实施污染防治措施，来减少生产过程中产生的污染排放，并且提高经济效益的综合型措施。

③绿色包装。绿色包装就是按照对环境的破坏性影响最小化的原则，对包装材料、包装方式等进行的一系列改进。

2.3绿色营销

绿色营销即企业在市场调查、产品定价、促销活动等整个过程中，都以“绿色理念”为指导，维护生态平衡、重视环保，使企业的发展与社会的利益相一致。包括收集绿色信息、实行绿色包装、重视绿色促销、制定绿色价格、树立绿色形象等。同时广告的绿色效应非常重要，它既能起到宣传作用，又加深人们的绿色意识和环保观念[4]。

2.4绿色再循环

绿色再循环就是将在生产、消费过程中所形成的废弃物加以充分有效地循环再利用，从而最小化地污染环境和浪费资源。企业可设立绿色处理部门，负责废旧产品的回收和拆卸处理等工作，然后将拆卸后的零部件重复使用，或者处理后再投入使用，从而减少了资源的浪费。

2.5绿色管理评价体系

绿色管理体系实施成功与否，要从企业内外部效益来看，内部效益指企业的经济效益，外部效益指环境效益和社会效益，根据不同的企业制定相应的指标来测量，以检验绿色管理系统实施的效果。

绿色管理体系的各部分是相互联系、相互辅助的，绿色企业文化，为企业实施绿色管理规定了理念、意识和行为准则。绿色设计、绿色制造和绿色营销是绿色管理的中心工作，绿色再循环对企业实现绿色经济起到辅助作用，绿色管理的效益评价提供了衡量绿色管理效果的标准。

3如何建立企业绿色管理体系

我国政府应积极发挥其宏观调控作用，制定绿色发展战略，相应的法律法规和监管体制，进行管理监督和政策引导。企业构建高效绿色管理体系，固然离不开企业外部的推力，主要是来自政府规制，然而从根本上还要靠企业的自觉行动，从企业战略和战术层面确保绿色管理体系的运行[5]。

从企业战略层来讲，企业要以绿色战略为指导。绿色战略是构建企业绿色管理体系的灵魂。绿色战略的制定要求企业进行使命和目标的重构以及战略重构。企业要制定追求社会效益、环境效益与企业经营效益相统一的使命和目标，以有效地引导企业的战略决策。首先要树立正确的环境意识，摒弃“环境保护不经济”的成见。其次，将环境意识强化到企业的决策部门，分别制定公司层绿色战略目标和职能层绿色战略目标，包括研发、生产、营销、财务、人力战略，全面绿色发展战略。

战术层面上，企业需要从产品的采购到进入市场的全过程入手完善绿色管理，根据上述绿色战略所制定的目标，认真完成各个环节的具体要求。首先，绿色研发要求利用新型能源和材料，减少物质和能源的消耗，开发低耗高效的绿色产品。第二，绿色生产要求企业选取低能耗低污染的原材料，在生产过程中采用节能减排技术，以绿色产品为目标。第三，绿色营销要求企业将绿色理念融入到营销过程当中，从市场调查到售后服务，都以有利于环境保护作为出发点，树立良好的企业形象。第四，绿色财务管理是指企业在资金的筹措、使用及分配全过程中，将环境保护和资源可持续利用的理念融入，实现企业价值与社会效益最大化的协调。第五，绿色人力资源管理要求在招聘、激励、员工关系等各个环节遵循绿色理念，关心员工的需求、成长与发展，促进员工与企业的和谐发展。