金融学理财基础知识
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金融学理财基础知识范文第1篇
关键词：互联网金融；课程改革；人才培养
中图分类号：G642.0 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2015）32-0189-03
党的十八届三中全会对深化金融业改革进行了总体部署，随着互联网金融和大数据时代的到来，中国金融业呈现出一幅百花齐放、群芳争艳的新局面，民资银行粉墨登场、利率市场化改革快速推进，存款保险制度破冰出炉，股票期权交易上市，等等，面对互联网金融快速发展的挑战，传统金融企业必须应对这些改革带来的“颠覆性”冲击。与此同时，金融业的创新与融合的新形势也使金融人才培养与管理面临新的问题与挑战。高等院校的金融学课程体系设置和人才培养必须紧跟金融市场的变化，加快课程体系改革，着力培养适应互联网和大数据新时代需求的金融专业人才。
一、互联网金融新时代我国金融业发展特征
1.金融业务向网络化、电子化发展。2014年12月，我国第一家民营银行微众银行在深圳前海挂牌试营业。微众银行以“普惠金融”为目标、“个存小贷”为特色，致力于服务小微企业和普通民众。银行采取有别于传统银行的经营模式，无营业网点和柜台，完全依托互联网为目标客户群各类金融业务提供服务，这是一种全新的经营模式。同时，另外一家民营银行浙江网商银行也已经通过国家审批等待开业，其负责人近日透露，网商银行不经营现金业务，不设营业网点，“是一家纯网络银行”。这种模式不受时间、地域限制，可以在任何时间、任何地点，以更便捷的方式为客户提供全天候、全方位的金融服务。民营银行的设立和全新的网络化经营方式，对传统金融服务提出了严峻挑战。
2.金融业务全球化、国际化趋势明显加速。2014年11月，中国人民银行了《中国银行人民币国际化业务白皮书（2014）》，从中可以看到，我国金融业务的全球化、国际化已经成为不可扭转的趋势。数据显示，2014年境外企业进出口过程中使用人民币结算比例超过15%的企业占比达26%，比2013年提升了10%，约有87%的境内企业和69%的境外企业打算在跨境交易中使用人民币结算或进一步提升人民币在收付结算中的使用比例，分别较2013年的调查结果上升了110%和8%。我国跨境人民币结算量目前累计已经突破16万亿元，货物贸易以人民币结算的金额占同期海关进出口总额的比重提高到16%左右，人民币成为中国对外经贸投资往来的第二大支付结算货币。随着人民币国际化快速发展，金融业务即将延伸到全球各个角落。
3.借助互联网平台，金融衍生工具迅速发展。以保证金和杠杆交易为特征的金融衍生品，一直伴随着金融业创新而得到日新月异的发展，在全球金融市场上，每天成交的金融衍生工具合约金额高达数万亿美元。我国金融衍生产品也得到了快速发展，据银监会统计，截止2014年，我国银行业的金融衍生产品数量达到两千余种，各家银行不断推出新的衍生产品适应客户投资需求。互联网金融的发展，使得金融投资产品组合更加便利化，金融衍生工具已经成为大众化的投资工具。
4.互联网金融发展为金融风险监管提出挑战。互联网金融是金融与高科技网络的完美结合，它通过整合在线交易的海量数据，对客户资信进行快捷化的审查，以电子支付方式完成信用消费、资金支付，让客户享受到便捷及时的金融服务。互联网实现了无地域、无时限的全方位金融服务。但由于网络技术的限制，网络安全对互联网金融提出了严峻挑战，增加了金融业风险，其中包括信息风险、交易风险、监管风险等，迫切需要金融行业及监管部门强化风险管理意识，规避系统风险。近几年，互联网理财产品呈现井喷式增长，但其本质是借助电商平台与基金公司合作，为客户提供增值服务，仍然受利率和货币市场的影响，如果盲目追求高收益率，可能导致血本无归的投资风险。
二、目前我国高校金融学专业本科生课程体系及人才培养存在的问题
互联网金融新时代，金融业改革发展一日千里，银行、证券、保险、信托等金融市场从分业经营趋向混业经营，如平安集团已经构建了全方位的金融投资平台。金融业发展不仅需要从事金融研究和顶层设计的高级人才，同时还需要大量从事基层管理和实物操作的技术人才，因此，客观上要求我国高等学校金融学教学课程体系和人才培养进行及时准确定位，人才培养目标和培养模式与课程体系设置相适应。但在现实中，我国高校金融学专业本科人才培养目标和培养模式与课程体系设置却存在着较大的滞后性。具体表现在以下几点。
（一）课程体系建设滞后，培养目标定位不明确
1.课程体系设计理念不明确，培养目标没有准确定位。金融学的学科隶属于经济学还是管理学，这是我国学术界长期争论的话题，对金融学科发展定位不准确，就会影响金融学课程体系的设计和人才培养目标的定位。经济学科和管理学科在课程设置和培养方面各具侧重点，需要在教学进度设计时重点考虑，但目前我国高校金融学课程设计的目标尚未明确[1]。
2.教学内容方面，宏观金融与微观金融内容比例不合理。我国金融学教学长期以货币银行学和国际金融学为两大核心课程体系，货币银行学课程体系往往注重宏观金融学方面的分析，以宏观经济学和金融学为主干课程；而以国际金融为主干课程体系的教学，集中反映公司财务、企业融资、企业财务管理等微观方面的内容，课程设计主要围绕公司金融、以资产定价为核心的投资学等，更加偏重市场投资、企业资产管理，偏重微观金融的研究和教学。
（二）人才培养偏重理论教学，轻视应用能力培养
1.理论研究型人才还是实践应用型人才的培养目标定位不准确。我国高校普遍存在专业定位及人才培养目标不明确的问题，理论研究型人才培养与金融业基层应用型人才培养方式和课程设置往往没有明显区别，人才培养缺乏特色目标，没有根据金融市场需求设计培养方案。造成高校培养的学生与市场需求脱节的原因，一方面是金融业产品研发和基层管理人才缺乏，另一方面却存在高校的大批金融学毕业生难以按期就业。
2.教学方法单一，学生缺少主动参与意识，实践环节薄弱。金融学是应用性很强的学科，脱离实践应用价值的教学是舍本逐末，因此，金融学本科教学的基本目标是侧重能将理论知识转化为实践应用的能力。但是目前高校金融学教学普遍存在理论内容庞杂、教学方式以灌输式为主、学生被动听课、缺乏主动参与课堂的积极性、案例教学内容较少、讨论式或研究式教学学时偏少等问题，总体上缺失实践教学的设计与能力培养。
三、互联网金融新时代对金融人才知识结构和能力结构的要求
在经济全球化和金融国际化背景下，互联网金融的发展使得国际金融市场一体化进程加快，金融对现代经济生活的影响已经渗透到全球每个角落。金融业的新变化对金融人才知识和能力培养提出越来越高的要求，要求金融人才具备敏锐市场洞察力和较强的风险管理意识，同时具备多学科综合应用和分析能力，能综合应用计算机、英语、法律工具，具备较好的计量经济学分析能力。
1.具备扎实的金融学理论基础知识。互联网金融市场瞬息万变，要求金融从业者系统掌握经济学和金融学的基本理论和基础知识，对金融理论发展的脉络有较深入了解，对现代金融理论及应用有充分认识，能够对宏观金融政策进行理论解读，同时具备微观金融理论知识与实践紧密结合的能力，运用金融理论分析金融市场。互联网金融将货币市场、资本市场、信贷市场紧密联系成一个整体，金融从业者要具备交叉性、跨市场风险监管的能力，具备把握系统性互联网金融产品风险检测的时机和能力。
2.具备敏锐的金融市场分析能力。大资管时代，金融机构展开了以金融理财为主导产品的市场竞争，需要金融从业者具备敏锐的市场分析能力。我国金融市场投资工具日益丰富，与此同时，金融投资和管理的风险难度也在不断增加，需要金融学专业培养的人才，要具备敏锐的市场判断能力和批判性思维，准确把握国家金融经济政策走向，必须把金融学理论与实践紧密结合，锻炼自己对金融市场的直觉和敏感性，具有良好的金融市场的洞察能力，具备风险预警和检测能力，对可能存在的投资风险做好风险提示，保护投资者的利益，具有良好的金融服务意识。
3.富有创新精神和持续钻研，多学科综合应用能力。互联网金融是社会科学创新的产物，网络金融新时代意味着自然科学和社会科学将会更加融为一体，金融与经济将会互相融合、互相促进，金融对人们经济生活的影响将会更加普及，突破时空的限制。因此，要求培养的金融专业人才不可墨守成规，要具备创新精神，同时，要具备多学科综合应用的能力，能够将金融与统计学、数学、工程学、法学、社会学、心理学等互相交叉的边缘科学进行融合，这是互联网金融对金融行业从业者所具备的素养的基本要求。
4.具备基本的外语、计算机及法律应用技能。互联网金融使得金融迈向全球化、国际化的步伐加快。金融人才全球化趋势进一步增强，要求金融人才熟悉国际金融理论惯例，具备熟练的外语技能和沟通能力的要求，同时，适应金融国际化要求，为金融市场电子化、信息化、工程化做准备；要求金融人才熟练运用计算机工具，进行文字编辑和大数据信息处理和计算。目前，我国互联网金融行业尚未出台相关的法律法规，存在明显的法律盲区，金融消费者权益保护面临诸多问题，而互联网理财业务本身也没有一个成熟的模式，其过度扩张将引发一定的法律风险。这一现状需要金融人员具备保护投资人利益以及较强的法律自律意识。
5.具有扎实的金融数学和计量分析能力。金融学科的研究越来越借助数学和计量分析工具，因而定量分析在金融学科研究中得到广泛应用。最近推出的金融期权交易工具，对数学模型的分析依赖性更强，创新金融衍生产品，防范金融风险，进行金融产品精算，等等，都离不开金融数学和金融计量工具。这些都要求从业人员熟练应用数学工具，具备分析实践能力，具备扎实的数学建模能力和计量分析能力，这是现代金融业发展对专业人员素质的基本要求。
四、互联网金融新时代金融学课程改革及人才培养的建议
1.改革教学内容，增加互联网金融业务及风险管理课程的内容。为了更好地把握金融业的发展趋势，培养新形势下的复合型、创新型人才，提升金融业管理水平，发展普惠金融，适应互联网金融信息更新和传播速度加快的需求，传统课程的教学内容和教学方法无法适应快节凑的金融市场发展要求，必须加快改革。在教学内容上，改变原来以银行货币信用为核心，货币、信用、银行为主体的货币银行学课程体系，增加以金融市场为主体，以货币经济、金融经济、金融工程为侧重点的内容，以及金融产品精算、风险偏好测量、金融政策演变等方面的内容。在教学过程中针对互联网金融的热点问题，让学生在尚未有成熟教材的情况下，用余额宝、P2P、众筹等经典案例分析互联网金融的营销模式及风险管理案例，通过分析我国第一家民营银行微众银行无网点、无需客户面对面的纯网络金融服务经营模式，让学生直观感受互联网金融的特点和经营流程[2]。
2.改革教学方式，适度增加案例教学和研讨式教学方式。传统的教学方式，主要是教师灌输式教学，学生被动听课，很少主动参与到课程中与老师一起形成讨论和思考，这样难以取得较好的教学效果，难以培养学生的专业兴趣，难以调动学生参与课堂、与教师互动交流。如今互联网金融快速发展，为教师在课程中增加案例提供了丰富的教学内容。教师可以先设定互联网金融的某一热点问题，让学生课后查阅资料，撰写案例分析报告，在课堂分享展示；教师也可以在课堂上将经典案例结合教学内容分享给学生，案例与讨论结合，激发学生参与的热情，培养学生判断、处理问题的能力。案例教学需要教师下较大功夫搜集整理经典案例，精心设计教学内容，将案例作为“导入式”或“总结式”，需要根据课程内容情景与案例的结合程度来设计，案例分析的情景及过程需要抓住案例内容的精华，不可断章取义，也不可花费太多时间讲解案情，要突出案例教学的“真实性”、“可学性”和“内涵型”，以提高案例分析和讨论式教学的效果。
3.对人才培养目标进行科学定位，着力培养学生分析解决实际问题的能力。金融业快速发展，需要研发型和高级管理的金融人才，但是基层管理和业务实践型人才的需求量更大。因此，确定了培养金融业基层管理和应用性业务人员的目标，就会在课程设计和培养方式方面有的放矢，如课程内容增加实训课程，校外参与金融企业实践，让学生了解金融市场政策及环境现状，有选择地储备从事金融业的能力和资质，重点培养创新能力、分析能力和解决问题能力的综合素质；针对一些互联网金融热点和银行理财产品的经营实践，可以聘请银行业的专业人员走进校门开展讲座，让学生及时了解最新动态及发展方向。[3]
4.对教材选择和考试制度进行创新改革，适应互联网金融对专业人才基本素质的要求。金融市场快速发展，高校很难及时将反映市场特色的教材与课程相结合。因此要加快课程设置和教材配置步伐，教学方案和进度应该及时调整，教材选择在尊重真实、客观、准确反映金融学特征和规律基础上，具有激发学生学习热情、培养学生对学科的兴趣的效果。教材的难易程度和要求方面，既要继承发扬国外经典理论，让学生奠定坚实的金融学理论基础，也要有分析中国金融热点和事务的内容，要将二者真正结合起来。教师可以指定主要教材和辅助教材，弥补一本教材难以达到理论与实践结合的缺陷。
创新考试方式，避免高分低能的现象。要采用多种考试方式相结合，教师可以将学生参与课堂讨论、平时作业完成情况、小组讨论完成情况等均作为期末成绩的组成部分。比如在金融理财课程考核中，教师将3名同学分成一个小组，一人扮演理财师，另两位扮演客户，要求就家庭理财中某一问题咨询理财师。这样的咨询过程用手机录制成视频节目，作为期末考核的一项内容。学校应增加多种考核方式，注重过程考核环节，避免期末死记硬背，要综合考评使得考核结果更加公平合理，也突出了学生应用能力的培养和考核。
参考文献：
[1]史焕平，廖继胜.金融学人才培养与课程体系设置的若干思考[J].华东交通大学学报，2006，（06）：45.
金融学理财基础知识范文第2篇
投资学是一门理论性、实践性及应用性很强的金融专业基础课，结合我校教学实践，在分析投资学课程教学内容、组织方式的基础上，探讨了课程教学方法与手段的改革，提出理论教学、案例教学和实践教学相结合的教学方法，并阐述了改革成效。
关键词：
投资学；教学方法；案例教学；实践教学
《投资学》是一门以投资行为与资金配置为研究对象，解释资本市场运行的现象与内在规律、探求实现资本市场均衡的一门独立学科，是金融学专业最重要的专业基础课。投资包括实业投资和金融投资，根据我校的实际，我们侧重于金融投资的教学，目前选用南开大学马君潞主编的《投资学》（科学出版社）作为理论课授课教材，其内容主要包括证券市场的基本理论、资产组合理论、资产定价与市场有效性、证券估值、投资分析与绩效评估，以及衍生证券分析。此外，根据学校和系部要求，参照兄弟院校的做法，金融教研室编写了该课程相应的《实践（实训）教学大纲》、《课程教学大纲》、《考试（考核）大纲》等。在这些大纲中，明确了教学目标、授课内容以及相应的实践教学内容及考试考核办法。这样，使学生不仅能够系统、全面地掌握证券市场及证券投资的基本理论，尤其是通过实践教学，使学生对证券市场的具体投资运作及风险管控有所了解，能够比较科学和理性地进行投资，成为政府部门、金融机构、证券机构、企业所需要的应用型投资管理人才。为了能使学生通过本课程的学习，熟悉投资学科的框架体系，掌握投资的基本原理和方法，并能运用这些原理和方法对投资领域的实际问题进行初步分析，有必要探讨《投资学》课程教学内容和教学方法的改革。
一、《投资学》教学内容改革的探讨
作为地方本科院校，要为当地金融经济发展培养专门的金融人才，就必须考虑现阶段及将来一定时期内当地金融机构及企事业单位对金融人才的需求特点，以此作为制定教学内容和教学组织方式的重要基础。为此，我们通过向工、农、中、建银行的怀化市支行等金融机构，方正证券、财富证券怀化支公司，以及湘鹤电缆集团等企业进行调研，了解到他们希望金融人才应具备证券市场开拓能力、投资分析能力、人际沟通交流能力以及投资学、经济学等学科专业知识能力等。市场需求是投资学专业人才培养目标的导向，因此，对上述《投资学》教材上的教学内容上进行了一些改革。
1．教学内容的确定以够用、能用和实用为目标。目前，投资学从教学内容、方法到工具，都已经形成了自己独有的学科特色，真正作为一门独立的学科在发展。《投资学》教材中包含了一些重要的研究成果，比如有效市场假设（EMH）和不完全市场一般均衡理论，投资组合理论，资本资产定价模型（CAPM）、套利定价理论（APT）以及行为金融学等。这些内容的理论性太强，而且要求有较好的数学基础，考虑到经济学院学生的实际情况，以及投资学人才培养要求，我们对课程教学内容进行了重新组织安排，弱化理论深度，达到理论够用、实用的目的。
2．教学内容的合理选择。将教学内容主要分为证券市场的基本理论，证券投资的分析方法和证券投资风险管理等部分。具体的，在证券市场的基本理论部分主要介绍证券市场、证券市场发行和证券市场交易；分析方法部分主要探讨宏观经济、行业、公司方面的分析，并介绍证券投资的策略和技术分析方法；在投资风险管理部分主要讲述证券市场监管和投资风险控制等［1］。这些内容之间存在一定的逻辑关系，即先认识证券市场及其投资产品，然后掌握分析方法和投资策略，最后培养一定的投资风险控制理念并掌握一些风险控制方法。通过对这些内容的学习和讲授，要求学生系统掌握基本理论和方法的同时，还要培养学生具有正确的投资理念，为今后从事金融相关工作提供专业支撑。
3．合理调整教学内容的权重比例。为方便组织教学，将课程教学内容大致分为理论性、应用性两类。这两部分的目标和教学组织方式有所不同。理论性教学内容以任课教师课堂讲授为主，授课时数占总课时一半以上，目的是增强学生对投资学基础知识和基础理论的理解，使学生树立正确的投资理念和风险控制观念，达到能用、够用的目标，为毕业后从事相关工作打下坚实的金融投资理论基础。当然，为了让学生能很好的理解这些理论，可采用案例教学、探讨式教学等多种方式。对于应用性教学内容，必须注意教学内容的不断更新，以符合我国资本市场的实际和用人单位对岗位职业能力的要求。比如，根据证券公司理财业务的岗位要求，开设了证券投资分析和证券发行与承销等知识内容，为了达到教学效果，编写了课程实训大纲，在课程中增加了实践教学环节，在教师指导下学生进行模拟实验（实训），并写出实验实训分析报告。对于综合性较强的问题，可由小组共同完成。采用这种教学组织方式，目的是培养学生的专业技能，从而提高其就业竞争力，达到实用的目标。
二、《投资学》教学方法改革的探讨
为了落实我校《投资学专业本科人才培养方案》，培养学生具有一定的金融业岗位职业能力，在投资学课程教学大纲、实践实训大纲的指导下，教师在授课时，针对教学内容，采用理论教学、案例教学和实践教学相结合的教学模式。
1．理论教学和案例教学相结合。投资学课程中，增加案例教学，有助于学生加深对理论教学内容的理解，而理论教学为解决案例中的实际问题提供理论依据，从而找到解决实际问题的办法。《投资学》理论教学不仅要向学生系统传授基本理论与知识，还有注意及时吸收学科最新成果、最新知识以及国内外证券市场发展动态，及时补充到理论课程教学中，比如经常进行财经新闻解读。案例教学主要培养学生灵活运用理论研究问题、分析问题和解决问题的能力。为此，将经典金融事件编成案例，用于课堂教学时讨论。选择的案例，紧扣教学内容，富有启发性，促进研究性学习能力的提升。比如，在讲解投资学分析方法时，如果按照方法体系逐一讲解时，会显得枯燥。实际上，学生在学习该课程前已系统学过财务管理理论知识。如果我们用某个上市公司的具体案例来进行分析，启发学生的思考和讨论，参与的积极性较高，而且容易掌握这些分析方法，从而提高其综合运用所学知识分析问题和解决问题的能力，提高了教学效果。另外，要求小组将案例分析的结论用PPT在课堂交流，提高了学生参与的积极性。同时，使学生获得不断适应经济和金融发展变化所需要的知识结构、认知能力和综合应用能力。
2．开展课程实验、综合实训和专业见习等多种形式相结合的实践教学。投资学课程的实践教学目标是使学生理解投资理论，掌握投资分析方法和策略，熟悉证券投资的规则与流程，以及控制投资风险的基本技巧。实践教学内容应包括理论研究和业务操作两大部分。理论研究部门主要是为了验证已经成熟的理论结论，通过实验软件模拟计算，验证结果的正确性，以加深对经典理论的理解。而业务操作部分主要是根据各金融机构对各岗位职业技能的要求来设置相应的实践项目。通过实践教学，提升学生的职业技能。为了达到实践教学的目标，可采用课程实验、综合实训和专业见习等多种形式相结合的实践教学方法。课程实验。课程实验主要在实训室进行，由专业老师指导完成操作模拟的实验，在整个实践环节中要求最低。课程实验的目标是为了让学生掌握基本理论知识，比如证券交易流程、分析技术指标等，或者借助EXCEL软件计算股票的内在价值等。通过实验教学，可以够激发学生的学习热情，帮助学生增强对理论知识的感性认识，提高学生分析与解决现实问题和实际动手能力。目前学校给经济学院配备了实训室，引进了证券期货投资实验的软硬件设备，为课程实验的开展提供了保障。综合实训。综合实训是对学生整个综合能力进行训练，要求学生就某一个专题进行认真研究。比如可利用实训室平台，给每个学生分配账号和相同数额的模拟资金，要求利用平台进行模拟交易，对所学过的各种投资分析方法进行综合练习。当然，也可要求学生就某一行业或某一上市公司的投资价值进行综合分析，撰写投资分析报告。如果某一专题工作量较大，可以由小组共同协作完成。相对于课程实验，综合实训需要综合应用到投资学课程中的所学到的各种理论、方法或技巧解决问题，从而提高学生综合分析问题、解决问题的能力。专业见习。专业见习主要是组织学生到金融机构和相关企业进行现场教学，拓宽学生视野，既可加深对理论知识进一步理解，使课程的讲授能够更好地联系实际，又可以了解金融机构的实际操作。为了实现这一目标，我系在相关金融机构建立了实践教学基地，并在每一基地有不同的实践教学任务。比如，方正证券怀化支公司的证券业务实训基地，另外还有桂林招商证券、所罗门财经顾问公司实践基地进行投资业务实训，在湘鹤电缆集团实践基地进行民营经济融资问题研究。这些实践教学内容都写进了投资学人才培养方案以及《投资学》课程的实践教学大纲。另外，我们和怀化市金融学会建立了良好的合作关系，经济学院金融学教研室成为该学会理事单位，通过组织任课教师和学生到证券公司和银行进行观摩见习，聘请人民银行等行业专家及实务工作人员为兼职教师，向学生提供最新的理论发展动态和实际业务技巧，提高了学生学习专业及投资学课程的积极性，并让学生觉得能学有所用。
3．探索新的教学模式，多种教学方法并用，培养学生职业能力。为了提高教学效果，经济学院金融教研室定期召开教学研讨会，就投资学专业以及《投资学》课程教学中存在的问题进行分析，并要求学生提出意见或建议，最后提出改进方案，在教学过程中不断尝试新的教学模式。我们采用课堂教学与课外学习相结合的二课堂教学模式：第一课堂为课程教学，主要在课堂内或实训室进行，以老师讲授或指导学生实验为主，以掌握投资学基本理论知识为主，同时将理论教学与课程实验或综合实训结合起来。第二课堂主要为各类课外学习、科研或实践活动。聘请金融行业专家或经验丰富的实务工作者为导师，进行实务讲座或交流，同时依托经济学院投资理财协会等金融社团，组织与教学相关的多形式、多层次的业务大赛及其它社会实践活动，帮助学生把第一课堂所学知识转化为专业技能，尤其是金融企业的岗位职业技能。如依托金融学教师和证券公司、银行等实务界人士，指导本系投资理财协会，经常开展投资理财方面的讲座；在方正证券公司的赞助和指导下举行每年一度的炒股模拟大赛并取得了很好的效果；鼓励学生参与经济学院教师的各项课题，并以经济学院武陵山片区金融经济研究所和怀化学院金融学重点学科为依托，申报各种挑战杯和大学生创新性研究项目，将投资学教学中一些问题作为学生学年论文、毕业论文的选题，进行认真辅导，并将研究成果作为。通过第一课堂和第二课堂的相互配合，提高了学生学习投资学的兴趣和教学效果。通过现场教学、举办投资大赛、创建实习基地等手段，尤其是需要很好的利用金融实训室，引导学生参与投资实践活动，提高学生的动手能力和业务实战能力，为学生就业打下基础。
4．利用网络平台作为课外教学手段，加强对实践教学的考核。由于课堂教学时间有限，学生和科任教师沟通交流的机会较少。因此，充分利用网络资源，建立课程网站，通过QQ群、微信平台和电子邮箱等网络通讯手段，开展网上师生互动教学平台，进行交流和学习，拓展学生视野，及时为学生答疑解惑，弥补课堂教学的不足［2］。通过这些方式、方法与手段，引导学生培养自身专业素养和职业能力。如指导或引导学生参加证券从业资格证书、期货从业资格证书、银行从业资格证书、理财规划师等职业资格的考试。为了强化实践教学效果，改进了传统的投资学课程考核办法。将课程最终成绩评定分为三项：平时成绩、实训成绩和期末考试成绩，权重分别为10％、30％和60％。实践教学的考核内容包括：课堂案例教学的参与和表现、案例分析报告、实践基地调研报告、课程实验及分析报告等。这些方法和措施，极大地促进了学生学习积极性。在以后的教学中，将尝试综合实训成绩的权重提高到40％。
三、《投资学》教学改革取得的成效
《投资学》教学改革是在借鉴国内其他高校金融学专业建设基础上，结合我校投资学本科专业人才培养方案和我系教学实际做出的一些探索，符合学校提出的“三位一体”办学模式的指导精神。通过经济学院教师和投资学专业学生的共同努力和在社会各界的大力支持下，教学改革已取得一些成效。
1．创新了教学模式，提高了学生的学习兴趣。改变了过去课堂教学以老师讲授理论为主的理论性强、教学方法单一的传统教学方法，将理论教学、案例教学和实践教学结合，课堂教学与课外实践活动相结合，提供了学生学习兴趣，培养了学生综合能力。比如，在要求学生按小组选择对某上市公司投资价值进行分析时，要求学生自主制定学习与研究计划，分工协作完成投资分析报告，并要求小组作业以PPT展示讲解，锻炼学生克服胆怯心理，既培养了能力，又提升了综合素质。
2．探索新的课程考核方式，增强了学生学习的主动性。教学模式的改变要求投资学课程的考核方式多样化，改变了原来主要以期末考试为主的成绩评定办法。通过设置平时成绩、实训成绩和期末考试成绩项目及调整各项分数权重，加大实训成绩的权值，更加强调平时学习或上课或作业的参与性，注重对学生学习过程和学生学习的主动性的考核。改变了以前学生平时不认真听课、期末考试前突击复习、死记硬背的局面，注重对学生学习能力培养的考核，有效地调动了学生的主动性、积极性，提高了教学的有效性。
3．通过多种实践教学形式，学生的职业技能得到有效培养。多种形式的实践教学活动，丰富了学生的学习生活，而且形成了报考证券、期货、银行等从业资格和理财规划师等职业资格证书的氛围。经济学院国贸专业和投资学专业的在校学生准备参加上述与投资相关的资格证的学生大约超60％。很多同学已经取得了至少一个甚至多个资格证书，为就业增加了砝码。对于准备考研的同学，教师组织他们参与教师课题，并组织学生积极参加大学生的各种课题。通过这些手段和方式，还培养了学生的研究能力。另外，由经济学院投资理财协会牵头，专业教师做指导，开展丰富多彩的投资理财讲座、模拟炒股大赛的等活动，取得一定成效并获得实务界人士好评。通过这些实践性教学活动，深化了投资学理论知识，并培养了一定的金融职业技能。使《投资学》课程目标和投资学人才培养目标相契合，有效地提高了学生的综合素质。
4．促进教师教学科研水平提升，人人争创双师型教师。《投资学》教学内容和方法的改革，促进教师不得不提高自身的教学和科研水平。比如，要求学生分小组撰写行业投资分析报告或上市公司投资分析报告时，就需要教师在讲解证券投资基本理论知识时，结合上市公司实际案例进行分析与评述，这就要求教师要认真研究上市公司的财务报告等各种资料，才能满足对学生综合能力培养的需要和要求。另外，目前我系学生使用的教材是南开大学编写的，理论性太强，而投资学是一门实践性很强的课程，案例教学和实践环节必不可少，这就要求教师针对教学要求，结合我校教学的实际，编写教材。为此，金融学教研室参编了湖南省“十二五”规划教材《证券投资学》、《金融学》等多部教材，并已经出版。此外，为满足实践教学的需要，经济学院要求老师参加企业实践，报考各种和金融相关的职业资格证书，争创双师型教师。比如，作者本人已获得人社部颁发的高级理财规划师证书。目前，不少教师已经利用暑假进入金融企业进行学习，提高了职业技能。
总之，对《投资学》课程教学内容和方法进行改革，效果比较明显，充分体现了怀化学院“三位一体”教学模式普及到课程教学中的成效。当然，要深入推行投资学教学方法和内容的改革还有大量的工作要做，特别是学生创新能力的培养还需要多方面的努力。
参考文献：
［1］李晓莉．“证券投资学”课程教学模式改革与创新［J］．温州职业技术学院学报，2009（1）：76－78．
金融学理财基础知识范文第3篇
关键词：金融学教学；优化路径；非金融专业
中图分类号：G642.41 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2014）20-0274-02
一、本科非金融专业金融学教学存在的不足
（一）“大一统”非金融专业，未能体现各专业的学科特点
1.教材选用的大一统。目前，我国高校在《金融学》这一门课程的教材选用上，对于非金融专业和金融专业本科生没有区分，都用的都是大一统的教材。但是《金融学》这门课程对于金融专业和非金融专业本科生而言，先行和后续课程的安排设置是存在很大区别的。对于金融专业本科生而言，在《金融学》后续的课程设置上还会开设金融学专业的专业主干课、专业方向课，诸如国际金融学、商业银行经营管理、中央银行学、证券投资学、公司理财、保险学等。这些课程的后续学习对于《金融学》中所学的内容会得到更深层次的巩固和拓展。金融学专业的本科生对于这一门课程的理解和运用能力就会得到很大的提升。而对非金融专业本科生而言，《金融学》的后续课程更多是其本专业的专业主干课和方向课。
2.教学模式缺乏专业特点。对于非金融专业本科教学而言，一是对于讲授的内容仅仅是在有些章节的深度比较金融学本科专业的要求略浅；二是讲授内容的量与讲授时间之间，只能是更加侧重于对金融知识的普及式教学；三是非金融专业学生，其后续课程是各自本专业的主干课和方向课，同时由于在讲授该门课程时没有结合本专业的特点，使得《金融学》这门课程既不能有助于学生后续专业的学习，又不能对《金融学》知识进行很好的掌握和运用，导致学生在《金融学》在课程结束后对于该门学科的进一步学习出现断层，很难达到良好的教学目标和效果。
（二）纯粹理论教学，缺乏实践环节
1.教学内容滞后。现在知识经济时代金融环境日新月异、金融事件层出不穷、金融技术翻天覆地，而金融学教学内容十几年没有太大的改变，教学内容改革显然落后于金融实践的发展。这些金融实践的发展，需要在金融学教学中加以体现和解读。如果沿用传统教材的内容体系，那么在强调货币发展、银行运行和货币政策等内容的同时，更要注重对微观金融运行机理的分析以及客观现实金融事件和金融环境变化的重大视点问题阐释，那么这样会更加增加学生学习的兴趣，以及加深学生对教学理论内容的深入理解，达到良好的教学效果。
2.教学方式呆板。金融专业本科学生在学习这门课程后，开设的后续课程中有具体的金融实务操作的实验课程，对学生的金融实践能力以及理论知识运用到实践的能力有一定的帮助。而对于非金融专业本科学生而言，在现有教学大纲、教学内容、教学模式之下，纯粹就是理论知识的罗列、理解，对于现实中的问题，如何来进行操作，没有讲授和教学的安排。
二、本科非金融专业金融学教学改进的原则
（一）体现学科专业的差异性
尊重各个不同专业的差异性，按照学科门类或者是一级学科或者是二级学科在金融学教学大纲上应进行区别。这样金融学作为学科基础课，那么对于学生后续的专业理论知识学习能够起到基础的作用，另一方面对于学生对金融学实践的实际运用上有具有交大的可能性。
（二）注重实践性教学作为补充
增加实践教学环节。尽管《金融学》是经济管理类专业的基础课程，但对于非金融专业的本科学生而言，教学的深度较之于金融专业教学内容略浅，不需要讲解太深的金融理论。而另一方面，非金融专业本科学生也会面临金融行业的就业机会，那么他们也需要在具备一定金融理论知识基础的同时，还要具有一定的金融实践操作能力。这就需要在《金融学》课程教学内容中增加实践教学的环节，在保持完整的、基础的理论教学的同时还要兼顾一定的实践教学环节。只有坚持理论与实践教学相结合，才能培养出具备必需够用的基础知识和较强的实践应用能力的高素质应用型人才。
三、改进本科非金融专业金融学教学的路径选择
（一）社会资源共享，推动实践教学
高等学校作为培养社会各行业所需人才的基地，在推动社会、经济发展等方面起着不可替代的作用。学生作为社会人才的后备群体，在其学习期间就应该广泛了解和获取社会市场信息。对于学生专业学习而言，也就需要了解行业的现状和实体案例，这些对于高校教师而言，有些教师在社会团体中有一定的兼职，那么可以让学生获得相关的信息；有些教师也可以组织学生参观、考察、实习相关行业企业；而后者对于现实教学安排上存在一定的困难。那么在这样的情况下，学校可以聘请相关部门的政府官员、银行高管等社会精英担任名誉教授、兼职教师等，不定期以讲座、沙龙、论坛等方式作为日常《金融学》教学内容的补充，向学生讲解社会生活中发生的金融事件，推动金融学实践教学的进步。
（二）运用现代信息技术，强化理论教学
互联网的广泛运用使得我们可以以最低成本享用大量的公共资源。其一，利用互联网技术和媒体资源平台，收集到第一手经济金融领域中发生的金融案例，建立金融案例数据库。让学生自愿组织学习小组，应用所学的金融学基本知识和理论、基本分析方法进行课堂讨论或案例分析，任课教师进行的点评，着力培养非金融专业学生运用金融基本知识分析金融现象、金融问题，并尝试解决的能力。其二，可以利用远程教育系统，不定期的组织学生选听著名大学《金融学》的有关课程。接受不同的教学模式和教学理念，使学生了解金融学发展的前沿理论，扩大学生的知识面，而且可以达到双语教学的效果。
四、结论
通过上文的阐释不难发现，现有金融学教学模式中存在缺乏实践培训、没有各专业差异性的不足，改进金融学教学的路径选择包括，加强学校与金融企业的合作，加强双方的人才互动交流，开展实验室教学方式，利用现代网络技术等。
参考文献：
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金融学理财基础知识范文第4篇
[关键词]东莞地区；金融专业；需求；分析
10 13939/j cnki zgsc 2015 51 255
1 概 述
1 1 东莞地区金融专业人才需求的调查背景
近两三年，广东省东莞市的银行业、证券业和保险业在东莞市政府政策扶持和经济大环境的积极推动下呈现蓬勃发展的趋势。2014年东莞金融行业综合实力持续上升，银行市场、资本市场和保险市场都快速发展，东莞还出台专门措施支持小额贷款公司、融资性担保公司、中介服务机构等类金融机构集聚发展。特别是2014年前期，银行业净利润达80 48亿元；保险业一共实现保费收入92 64亿元，同比增长32 92%，总保费规模占全省的14 91%，继续领跑全省地级市。
东莞地区金融业的蓬勃发展突出金融业岗位需求量的不断增加，同时也提供了大量的金融业人才的就业机会。
1 2 东莞地区金融专业人才需求的调查目的
调查目的基于以下两点。一是通过金融专业人才需求调查可以统计分析金融业岗位的种类和人才需求量的基本数据；二是根据调查分析得出的金融企业相关工作岗位和金融人才需求量的基本数据和相关情况，利用工学结合理念开发设计出更符合经济发展的银行、证券、保险等专业课程，使东莞职业技术学院金融专业课程的安排更加科学、合理。
1 3 东莞地区金融专业人才需求调查的具体内容
调查的内容包括：一是深入调查分析东莞地区金融业的发展趋势；二是深入调查分析东莞地区金融专业人才需求量、金融专业人才结构、金融行业在线职位和学历要求；三是深入调查分析金融专业人才需要具备的从业素质和技能；四是了解我国高等院校金融专业的发展现状和金融专业人才的培养，重点调查分析东莞地区高等院校金融专业的发展现状和金融专业人才的培养。
1 4 东莞地区金融专业人才需求调查方法
第一，通过查阅文献、访谈、实地走访等方法，了解分析金融业的概念、体系、发展历史；特别了解分析东莞地区政府在金融业发展的政策扶持、鼓励，以及金融业的发展现状和发展趋势。重点调查银行业、保险业、证券业等金融行业以及相关代表企业的发展和建设。
第二，通过查阅文献、问卷调查、访谈等方法了解、分析东莞地区金融业人才需求量、金融业人才结构、各结构金融业人才应具备的综合素质和技能；调查分析金融行业对不同层次金融专业人才的具体需求，重点调查大专学历层次金融专业人才在金融业人才需求总量中所占比例。
第三，立足于东莞职业技术学院金融专业的建设、发展情况和东莞地区金融业发展情况，采取实证研究，主要采用实地调查、追溯研究、访问、案例分析等方法，以及结合会计专业2014届、2015届毕业生在金融企业实习、见习中取得的第一手资料。
2 东莞地区金融专业人才需求调查分析
2 1 东莞地区金融行业发展调查分析
2003―2013年，是东莞金融业发展关键的10年。在这10年间，东莞大力发展资本市场，打造东莞上市板块，同时全力支持民间金融发展，进一步优化金融资源、完善金融布局、加强金融创新、规范金融监管，将东莞建设成为金融引领产业转型升级的示范区，打造金融强市品牌。
2014年1月，东莞市委十三届三次全会提出，要大力发展风投创投、支持企业上市融资，加快推进科技、金融与产业融合，发展创新型经济。东莞市委副书记、市长袁宝成在对金融体系建设调研时表示，金融业要进一步做好为实体经济、为镇村集体经济、为科技服务工作，力保经济运行“血脉”畅通。东莞市金融工作局了东莞市政府常务会议审议通过的《东莞市鼓励企业挂牌全国股转系统暂行办法》，明确提出要鼓励企业挂牌全国股转系统（以下简称 “新三板”）。接着，东莞市金融工作局公布了关于印发《关于促进东莞民间金融街发展的暂行办法》的通知，明确了进驻东莞民间金融街的对象、新设、增资、进驻奖励和租金补贴，支持各类机构进驻民间金融街开展小微企业和民间金融服务。
东莞地区金融业的蓬勃发展扩大了金融业人才的需求量，同时也突现了金融业人才总量不足，呈现短缺的发展态势，以及人才结构存在不合理的地方。《东莞市金融业发展“十二五”规划》提出，东莞地区当前金融业面临的主要问题之一：需要建设适应东莞金融业发展的人力资源培育体系。东莞要建设成为金融引领产业转型升级的示范区，并打造金融强市品牌，人才的配备是不可疏忽的。总体来看，目前东莞金融人才体系，无论从从业人员数量、专业技能素质和学历等方面来看，都存在一定程度的不足。人力资源作为行业发展的基础，要推动东莞金融业的发展，就需要进一步加强金融业人才体系建设，吸引更多的金融人才来莞工作。
因此，在上述背景下，对东莞地区金融业人才的需求量和人才结构进行调查和分析，对东莞职业技术学院金融专业的建设发展以及金融专业人才的培养是具有积极的意义的。
2 2 东莞地区金融行业岗位需求
对东莞地区金融专业人才岗位需求和金融专业人才综合素质的调查中，主要采用实地调查、问卷调查、电话访谈调查等方法，以及结合会计专业2014届和2015届等两届在银行业、证券、业和保险业等金融企业实习或工作的毕业生取得的相关资料（东莞职业技术学院金融专业于2015年7月仍没有毕业生，只有2013级和2014级在校学生，而同为财经系的会计专业已有两届毕业生中的部分学生在银行、证券和保险等企业就任或实习，通过针对性的调查分析可以获取金融业岗位以及人才需求方面更具体的信息）。
金融企业岗位群的分析：
针对东莞地区金融行业岗位需求的调查分析统计得出，银行业、证券业、保险业对金融专业人才的需求量占总需求的80%以上，其他金融行业的金融专业人才需求量占总需求量的20%左右。这三种金融行业的岗位群具体情况如下：
银行业有以下主要八种岗位：一是私人客户业务岗；二是公司客户业务岗；三是资金交易岗；四是风险管理岗；五是会计核算岗；六是信息技术岗；七是新业务（产品）研发岗；八是稽核监督岗。
证券业主要有以下六种岗位：一是市场推广岗；二是客户服务岗；三是市场研究岗；四是金融工具岗；五是风险管理岗；六是资金财务岗管理研发类。
保险业主要有以下五种岗位：一是保险经纪；二是保险；三是保险核保岗客户服务；四是保险产品研发岗；五是寿险精算岗。
各金融行业工作岗位相对比中，银行风险管理、证券发行与承销、证券投资分析、证券投资基金及保险精算行业对从业人员素质要求较高，金融行业选拔人才的标准也较一般行业高。具有实践经验、高学历和多种岗位经历的人才将成为流动的主流，成为各机构争取的主要对象。同时，整体金融企业岗位人才结构性短缺矛盾比较突出，“客户服务型”、“业务操作型”岗位员工（如银行个人理财、证券交易和保险推销员）供需存在较大缺口。近几年来，金融企业持续出现的“人才高消费”现象导致金融企业出现岗位要求与员工素质错位的矛盾。虽然目前大部分金融企业已意识到员工队伍的岗位层次特点，在招收一线员工时已开始将重心调整到动手能力强、掌握业务基本技能的应聘者身上，招收高职院校或大专院校的学生比例逐渐增加。但是，金融行业基层员工短缺矛盾依然突出，据“智联招聘网”不完全统计，目前广东省单是银行业基层员工缺口已达8万人，并预测随着金融业产品业务类型的不断增加，基层员工缺口将会不断扩大。
东莞职业技术学院的金融专业人才培养属于大专水平，在调研过程中，着重调查统计相对应岗位需求的具体情况。东莞地区金融行业岗位需求基于金融专业毕业生就业工作岗位情况的分析结论。
银行业的需求岗位主要有：银行大堂经理，综合柜台业务员、银行会计、理财顾问、会计主管、会计主管。
证券业的需求岗位主要有：产品销售经理，机构客户经理（理财顾问），操盘手，市场规划员，投资经纪人，会计员。
保险业的需求岗位主要有：客服，保险经纪，保险人，保险核保岗客户服务，保险产品研发岗，寿险精算岗，会计员。
其他金融行业（如基金公司投资公司、融资公司等）的需求岗位有：基金交易岗，风险管理，客户服务专员岗，资信评估，信贷管理。
综上内容：客户经理、理财顾问、保险人的需求量最大。
2 3 东莞地区金融行业专业人才综合素质调查分析
根据调查分析，东莞金融行业人才综合素质要求主要包括：一是必备能力：发展（学习与适应）能力，业务实施能力，语言表达能力，理解判断能力，组织协调能力，人际关系能力。二是应备能力：英语水平，领导能力，粤语能力，决策能力，动手能力。三是从业资格证书考取：银行从业资格证书，证券从业资格证书，银行从业保险人资格证书，“助理理财规划师”职业资格证书，会计从业资格证书。四是学业文凭要求：博士、研究生、本科、专科。
针对东莞地区金融行业人才综合素质的调查分析统计得出，在金融行业从事一些有关会计业务、银行柜台业务、证券业务、保险业务的操作是需要具备从业资格证书的，其他的工作岗位一般不需具备相关从业资格证书。在金融行业人才综合素质调查中，用人单位最注重的能力是毕业生的发展（学习与适应）能力，学习与适应能力决定该毕业生在工作上的工作效率和发展空间。在应备能力中，统计包括粤语能力，突出了地方语言特色（东莞的地方方言为粤语），一定比例的东莞居民对粤语外的语言不精通，金融专业人才掌握粤语在开展工作上非常有帮助。
从人才能力要求上看，金融企业中的管理研发类岗位从业人员必须具备较高的学历层次和较高的个人素质，一般要求本科生或硕士、博士学位人才，或具有在相关行业或岗位较长时间的从业经历；而客户服务类以及业务操作类岗位的学历层次以及从业经验要求相对较低，一般招聘对象为大专学历的应届毕业生。
2 4 全国高等院校，特别是东莞地区高等院校金融专业的发展现状和金融专业人才培养的调查分析
在我国金融行业迅速发展过程中，一些全国高等院校的金融专业也得到壮大，并向金融行业输送了许多金融人才。不同高等院校制定的金融专业建设标准、人才培养模式有不同的侧重点，具体可总结为以下两个方面。
第一，高等职业技术院校开设的金融专业，主要培养专科层次金融人才的培养，课程开设、教学模式、教学方法等方面，着重于业务技能的培训。第二，综合性大学开设的金融专业，培养的金融人才包括本科层次的和研究生层次的。一是本科层次的金融人才培养。这一类型金融人才主要是培养基础，包括基本知识、基本原理、基本技能的培养；二是研究生金融人才教育，包括硕士和博士两个层次。主要是立足于研究型、复合型、创新型人才的培养。同时还建立了快速人才培养通道，通过本、硕连读等方式加快了高级人才的培养。
随着东莞地区金融行业的发展，东莞地区高等院校的金融专业建设和金融专业人才培养也取得了明显的效果。具体情况如下。
第一，东莞理工学院城市学院。金融专业名称：国际经济与贸易、保险、金融、金融学（投资理财方向）、金融学（国际金融方向）。人才培养目标：培养具有扎实的经济学和金融学理论基础和从事具体工作的能力，熟悉经济与金融相关专业的基础性知识，具有较高的外语和计算机运用水平，具有较强的市场经济意识和社会适应能力，能够适应东莞及珠三角地区经济和金融发展需求，能在金融机构、工商企业、事业单位、政府部门从事经济管理工作的应用型复合人才。学历等次：本科。
第二，广东科技学院。金融专业名称：金融工程。人才培养目标：培养具有良好的政治素质、合理的知识结构，系统掌握金融学和金融工程学基本理论、金融工程的基本原理与技术、证券分析技术与融资操作技能，具备经济、管理、法律、金融财务方面的知识和金融工程方面的素质，具有国际化视野和创新精神的应用型金融工程技术人才。学历等次：本科。
第三，东莞职业技术学院。金融专业名称：金融实务与管理。人才培养目标：培养具有诚信、合作、敬业的职业素质，掌握金融专业基本知识及相关经济管理理论知识，具备适应岗位工作的基本操作技能和营销服务技能，能够较好地与客户沟通并结合实际进行创新，具备“一技之长+综合素质”，符合产业转型升级的发展型、复合型和创新型的高技能人才。学历等次：专科。
3 关于东莞职业技术学院金融专业建设和金融人才培养的一些思考
通过调研分析可以了解到：东莞地区金融行业的发展扩大了金融行业岗位和金融专业人才的需求量，金融行业岗位和金融专业人才需求量的增加也促进了东莞地区高等院校金融专业的建设发展和金融专业人才的培养。东莞职业技术学院属于专科技术学院，培养出来的人才为大专学历，学历层次上比东莞地区、广东地区、全国地区许多高等院校的金融专业人才的本科、研究生和博士等学历要低。而一些大型或经营业绩优良的金融企业在招聘金融人才时，往往以学历为第一条件，如何在金融行业发展良好的态势下，根据市场的需求培养出就业竞争力强、工作能力强的金融专业人才，这是东莞职业技术学院建设教学金融专业和培养金融专业人才的出发点和核心。
3 1 金融专业课程如何开设和完善
为了使金融专业开设的课程知识与实践岗位工作内容接轨，在开设和完善方面可以采用“工学结合”的方法。基于工学结合进行课程开发是有科学性和实践性的。过程实施如下：在开设和完善金融专业的课程体系时，先对金融企业进行详细调研，确定金融行业的岗位群，根据岗位群的具体任务完成分析表，挑选符合我院金融专业建设和人才培养的典型岗位任务进行分析和描述，归纳出行动领域并转换为学习领域，制订出学习领域框架计划，制订出具体的课程体系。
3 2 落实和加强校企合作，制定和优化人才培养方案
联系东莞地区具有代表性的金融企业，建立校企合作基地，根据金融企业的岗位需求和人才需求制定和优化金融专业人才培养方案；利用校企合作机会，组织学生现场观摩岗位工作过程，加强就业意识和工作感受；聘请校企合作中企业方富有经验的工作人员担任兼职教师，重点培训金融专业人才的技能操作，提高技能操作水平；落实和加强校企合作，可以为学生就业打开路子。
3 3 加大银行会计实务等实训室的建设力度，提高学生的业务处理能力
根据金融行业工作岗位的课程内容与技能实训要求，加快银行会计实务实训室的建设，并完善其他相关实训室的建设，为学生提供技能实训的场所，提高学生银行会计、理财等专业业务处理的能力，增强学生的业务技能竞争力。
3 4 提高金融专业教师的教学质量
东莞职业技术学院财经系金融教研室的金融专业教师，都具备一定水平的金融专业教学能力，能游刃有余地把专业知识传授给学生。但社会经济处于不断发展中，金融行业也在不断地创新，学校教师在校讲授专业知识时必须密切关注专业知识的更新，提高自身知识水平和教学能力，从而提高教学质量，使学生学到更实用更丰富的专业知识。教研室应积极与学院主管部门沟通，与金融企业联系，给金融专业教师创造下企业实践锻炼机会。同时，积极聘请金融企业工作经验丰富的管理者或技术工作人员到学校授课，提高学生专业视野和实践能力。
3 5 理顺金融专业人才培养思路，完善金融专业人才培养体系
第一，帮助学生明确专业学习目标。包括带领学生深入了解金融行业的特点和工作岗位，制订专业学习计划，明确专业学习目标，建立可行的学习成效检查和评价机制。
第二，加强学生在金融行业职业道德方面的培养。每一行业对专业人才的职业道德要求都很高，金融专业教师在专业讲授时应强调相关具体行业的职业道德培养，把金融行业职业道德培养贯穿于整个教学体系中。
第三，巩固金融专业人才的基本能力培训，提高专业核心能力。巩固学生基本能力培训，使学生：能准确快速进行手工点钞，能准确鉴别假币及现金挑残；能熟练使用防伪点钞设备、自动存取款设备和工作现场的办公设备；熟悉金融专业英语基本词汇，能熟练运用基本金融服务英语口语。提高学生专业核心能力，要求学生掌握：会计核算和财务管理的基础知识、业务要求与操作流程，商业银行业务、证券业务和保险业务的基本知识、业务要求和操作流程，金融服务营销的基本知识和操作流程，能快速识别客户，有效地与客户沟通，独立开拓和维护客户。
第四，注重培养金融专业人才的协调沟通能力、创新能力和职业判断能力。
第五，帮助学生加强对金融行业就业形势的了解，做好就业准备分析，考取相关的行业从业资格证书。
参考文献：
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金融学理财基础知识范文第5篇
关 键 词：能力拓展；金融教学；实验实训；人才培养模式
中图分类号：G424.31 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2013）04-0067-03
一、 强化实验教学是金融发展对人才培养的客观要求
世界范围内金融深化进程的快速发展，导致了金融市场、金融机构、金融工具以及金融制度等领域的剧烈变革。当前金融学和金融实践正快速演变，朝着国际化、区域化和混业化的方向发展。在其发展的过程中，显现出微观化、数量化和学科交叉化的三个特点。
1. 金融学科理论和实践的研究重点开始从宏观转向微观，金融学呈现出微观化、实证化和工程化的特点。微观金融是从微观的角度，以资本市场和行为个体为研究对象，主要研究金融与金融体系、时间和资源分配、公司理财、风险管理与投资组合、资产定价等内容，涉及证券市场学、投资学和公司金融等三个大模块。发展至今，金融学的内容大体包括两部分，即宏观金融和微观金融。然而，以货币政策为主的宏观金融部分在一直强调市场化的传统经济领域内的地位不高，加上货币政策在调控宏观经济方面的作用与财政政策相比显得有限，使得微观领域在实践中的作用范围和作用程度日益增强，产生了金融理论与实践向微观方向发展的趋势。
2. 计量在金融实践中的作用凸显。 公司金融理论和资本市场理论是当代微观金融理论的核心理论基础。公司金融理论研究的主要内容是在MM理论基础上发展起来的一套有关公司投资、融资、分红的一系列理论，包括资本预算、资本结构和股利政策。在进行资本预算决策中，净现值法、内部收益率法等主要分析方法， 资本结构选择和股利政策分析与决策等过程中都离不开数据采集、回归分析、计量计算等一系列数学统计方法的运用。 资本市场理论是在马科维茨的均值-方差理论和CAPM模型的基础上发展起来对资本进行定价的一套模型， 主要分析在不确定性条件下， 资产收益的决定和资产收益与风险的测量以及任何一种资产的预期收益与风险之间的函数关系等一系列基本的微观问题。另外，随着金融衍生工具的兴起和风险管理的发展， 衍生工具定价和VAR定价等相关问题也成为金融学理论与实践中的焦点问题。 因而金融学中的金融理论都需要借助于金融工具和金融模型才能起到实践意义。而在工具定价、模型选择与分析中必须运用现代信息技术和大量的数学统计模型分析方法。因此， 要学好微观金融的理论知识必须具备一定的数学基础、统计原理和相应的计算机软件知识。西方国家的高校纷纷在金融专业教学中增加了相应的理论教育和以此为基础建立的实验实训课程。
3. 随着科技发展的综合化趋势，金融学与其他学科开始相互渗透交叉。 现代金融学科已超越了传统经济学的范畴，成为集人文科学和自然科学为一体的边缘性学科。例如，金融学与数学、统计学、计算机学、法学等相关学科的紧密联系，产生了一些金融学新的分支学科，如金融工程学，法金融学、行为金融学等。特别是随着金融向微观方向发展的深度加大，实践中数量化计算和统计在金融产品定价和风险管理中的应用越来越多，数学、统计学和计算机学等学科的相关知识在金融实践中的需求程度也日益增加。
金融业的飞速发展对我国金融人才的培养提出了更高要求。我们的金融人才培养体系必须培养出既熟悉本国宏观金融体制和理论政策， 又谙习微观金融市场的运作规律、熟练掌握各种证券和衍生工具的定价，可以通过大量繁杂的经济数据建立适当模型，解决实际经济问题的人才，同时这些人才还必须具备扎实的国际金融市场理论知识，熟悉区域经济，了解行业发展特点和当地政策与法律法规，具有一定的外语水平，具备良好的心理素质和竞争意识，能够通过国际视角分析和理解现实金融问题等。
实验实训正是顺应金融业发展三大趋势，提高金融业人才能力与素质培养的一种理想路径。实验实训是联系理论与实际的桥梁，实验课程和理论课程在金融人才培养战略上是相辅相成的。一方面，实验课程可以使学生加深相关理论课程的理解，培养学习理论课程的兴趣；另一方面，理论课程又可以反过来提高学生的实践能力。通过实验课可加深对相关理论的理解，并增强学生的动手能力和应用理论知识解决实际问题的能力。金融实验可以通过经济社会上各种各样的经济数据，利用统计知识，进行回归分析，探索出各种金融变量间的相互关系，对金融数据未来趋势和相应的风险进行计算和评估，从而用以解决实际问题。另外也可以通过金融实验直接模拟社会生活实践中的金融问题。 而在模拟操作中，又会发现更多自己难以解决的问题，这就促使学生主动去寻找解决问题的方法，从而能快速提高学生的实际操作和应用能力，为今后走上工作岗位打下扎实的基础。 [6]
二、我国金融专业实验教学的现状与不足
目前我国开设金融专业的高校，都开始重视并开展金融实验实训教学， 以提高学生的实际操作能力和科研能力，部分高校已经在金融实验室和教学建设中取得了一定的成绩。但总体来看，金融实验实训教学对实现人才培养目标的保障能力还比较低。主要问题是：
1. 实验室的数量和规模尚不能适应全面开展金融实验实训教学的需要，实验设备还比较落后，实验功能简单。
2. 对金融实验实训课的开设缺乏系统设计。一方面金融实验实训课不能覆盖所有金融学科， 另一方面实验实训内容和项目在不同课程间又存在相互重复的现象。
3. 对金融实验实训课的重视程度还有待提高，在课时结构安排上，重理论教学，轻实践教学的问题还比较突出。
4. 开展金融实验实训教学的师资力量严重不足，许多金融学教师既缺乏金融实践经验，又缺乏金融实验实训教学经验。
三、加强金融实验实训教学的建议
1. 加强实验室硬件设施建设和相应配套设施建设，为实验实训培养提供客观条件。实验室建设是实验实践课程的客观基础条件， 没有一个与培养学生规模相一致的实验室，谈实验教学就是无水之源。 高校应当将教育预算中的必要部分投入到实验室的建设和日常维护中， 在客观上保证实验教学的必要条件。另外，与硬件措施相对应的软件措施和实验室管理措施也要跟上实训实践教学建设的步伐。在实验软件平台建设方面， 要满足基本的金融实验教学需要， 并逐步完善进而提高金融实验的层次。具体地说，金融实验室要能够开展与理论课程教授后需要进行实践扩展的实验项目和各种实践模拟。例如，开展商业银行业务模拟、财务报表分析、股市行情分析与交易模拟、外汇行情分析与交易模拟、期货模拟交易与行情分析及保险实务模拟等方面的实验课程。 同时还能提供各种金融产品的开发技术支持和便捷使用各种相关数据库来进行实证分析。方便学生收集世界各国家与地区的股票指数、 上市公司基本财务数据、政府债券、期货、汇率、利率的实时数据和历史数据， 通过配备的计量统计分析系统，进行数值分析、仿真操作等。 [9] 最后，实验室管理措施也不能忽视。制定并实施实验室使用规则，保证实验室使用良好有序，最大限度提高使用效率，使得每个相关专业的学生都能在实验教学中受益。
2. 充分重视实验实训教学。 金融社会的革新日新月异，金融教学也应当跟随时代的脚步。目前实验实训在整个教学体系中的比重过低，学生的动手能力和创新意识得不到充分有效的发挥。 虽然金融理论和基础知识的讲授不能忽视，但应当增加实验实训课程的比重。实验实训教学可以使学生巩固所学的理论基础知识， 与理论基础学习相互提升。另外，应当提高实验实训课程教学质量，不能因追求形式而放松教学质量。加强学生自律管理，提高教学质量和水平，多样化考试考查方式等配套软件措施也应当在具体实践过程中给予足够的重视。只有把实验教学当作指导思想贯彻并深入到金融人才培养的思想理念中，将理论教学和实验教学有机结合提高到金融人才培养的战略高度，实验教学的其他方面才能有效展开。
3. 增强师资综合素质。 要想真正提高学生的创新能力、分析解决问题能力和实践动手能力，增强将来在就业市场上的竞争力，必须要有好的师资作保证，所以要大力培训现有的金融实验课教师，使教师既精通金融专业相应知识，也懂计算机编程、软件知识。只有高素质的师资才能充分利用实验实训课程，最大限度提高学生的各项综合能力。同时学校还可以成立教学小组， 由计算机系教师和金融系教师组成，互相学习，补缺补差，共同提高。高校应当坚持“人才资源是第一资源”的人才建设理念，坚持自主培养和重点引进并举的原则，努力接轨国家地方各种人才计划，强化海内外优秀人才引进的政策，积极探索师资队伍建设中的人才培养与引进机制及人才评估机制。例如将一些骨干教师送到国内外名牌高校培训进修，并且引进一批计算机编程能力强又熟练掌握金融知识的高水平师资，同时将实验技能作为师资评估的一方面，鼓励师资向实践方向发展。另外还要加强与实践部门的联系， 聘请实践部门的业务骨干和管理者进入课堂，将社会实际过程中的操作方式和手法向学生演示，指导并告诉学生实际工作中到底需要什么样的技能，鼓励学生到具体实践部门参加实践活动，从中了解具体业务部门到底需要什么样的人才。这种加强内部师资建设和引进外部优良师资双管齐下的方法，能有效提高高校在实验实践中的师资教学力量。
4. 实验课程设置创新。 实验实训是为了拓展学生的综合素质能力而设置的， 其目的是为了提高学生在金融理论基础之上面对社会实际问题时的创新能力和分析解决问题的能力。在课程设置上，既要强调实验课程的重要性， 也不能偏废基础理论课程。 基础理论课程是实验课程的基础， 没有一定量的理论知识是不可能进行好实验课程的。所以在实验课程设置上应考虑以下几点：（1） 课程实验的安排要穿插在基础课程中， 既可以帮助学生生动理解金融基础课程内容， 又可以提起学生学习实验课程的兴趣。 比如在讲解财务报表时， 可以向学生展示使用CSMAR数据库中的相关数据来帮助理解实践过程中报表的内容和形式， 并指导学生如何在数据库中搜寻和提炼自己所需的数据等。 在课程实验中将金融理论和实验实践有机地结合在一起。（2）进行软件实验。相关应用软件学习是进行实验实训课程的核心内容。 在面对繁多杂乱的数据，精简提炼出有用数据，并运用统计学相关知识，回归分析得到有用的相关结论，这是进行金融实证分析的一般步骤。但是面对大量数据和计算时，如何利用好良好的计算机软件来进行实证分析就显得尤为重要了。 而用于金融数据统计计算的软件现在比较多， 如Eviews、R软件、Stata、Matlab等。目前使用比较多的是Eviews。虽然Eviews相对简单，易于操作和掌握，但该软件不便于自己编写程序，主要适用于一些经典的计量方法，对于实际中的具体问题，往往由于针对性不强而难以应用。 [2] R软件虽然相对复杂，需要自己编程和输入命令，但它实际处理数据能力和在线获取数据包的能力比Eviews强大许多。 所以不仅要教会学生掌握一些基本的软件操作， 而且还要求学生掌握其他一些复杂一点的软件如Stata和R软件。（3）项目实验。只有深入学习了基础课程和数据库，相应的计量经济学软件后，才能将两者融会贯通进行项目实验。 项目实验是具体针对实践中的现实问题进行的模拟实验，如套期保值模拟和投资决策模拟等。以小组为单位，通过进行实验设计，运用实际数据建立相应模型，使用相应软件完成模拟项目实验。 项目实验综合考察了学生具体分析问题能力、实践运用能力、团队合作能力等综合素质，也能充分调动学生的学习积极性和能动性。
5. 成绩考查机制改革。 在应试教育还占教育体系主流的今天， 成绩分数依然是学生们最关心的问题。 成绩分数不仅影响到自己在同学间的学术水平和对自己学习成果的综合评判，更重要的是它是日后学生们就业时判断学生综合素质的主要依据。所以，一个好的成绩考查机制不仅能正确反映学生的素质水平，更能加强激励学生的学习动力。与应试教育的期末考试考查不同，实验教学不能将学生成绩集中于一次考试的结果中。将考试分数分散于各种实验教学中更能全面衡量学生对于理论知识和实验知识的掌握，更能激励学生对两方面知识的学习。例如，课程实验过程、软件实验过程和项目实验过程分别进行三次考试来考量学生知识掌握程度，然后根据三次考试结果加权计算出最后的分数。除此之外，可以进行另外创新的考试方式。创新出的考试方式既要贴近当前金融实践，又要使学生产生兴趣。例如，进行股指期货模拟考试，每人100万元的初始虚拟资金，预定的考查期过后，根据每位同学最后的剩余资金来进行评分。
四、结论
21世纪以来， 金融学的发展特点朝微观化、数量化和学科交叉化方向发展。为了顺应社会对金融人才的需要，金融教学和人才培养模式也应当做相应的改革。实验实训能有效地联系金融理论和现实社会需求，提高学生的综合素质和专业能力水平。 实践教学中应当对实验实训给予充分肯定，教师在教学过程中，也要不断提高自己的教学能力，改变教学方法，提高课堂效率。实验教学改革方向应当朝着五个方面进行，即加强实验室硬件建设、主观上重视实验教学、增强师资综合素质、创新实验课程设置、改良成绩考查机制。实验室教学应在这五方面打破传统教学，在金融人才培养方面做出应有的贡献。
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