金融经济新政策

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金融经济新政策范文第1篇

关键词:金融危机;消费信贷;适度消费

中图分类号:F832.4　文献标志码:A　文章编号:1673 291X(2010)03-0067-02

2007年美国爆发了次贷危机,并逐渐演变成全球金融危机,对美国和世界经济造成了严重的影响。造成此次次贷危机和金融危机的原因是多方面的,包括宽松的货币政策、过度的金融创新、缺乏金融监管、信用责任缺失、房地产市场生产过剩等,但其根本原因在于美国社会的过度负债消费。有数据显示,自20世纪80年代以来,随着美国居民储蓄率的不断下降,债务负担率却不断上升,在20世纪80年代初期,债务负担率为67%左右;到2007年,上升到了135%:虽然负债消费曾一度带来美国经济的高增长,但过度负债却拖累了美国经济,造成了全球性的衰退。我们应从美国金融危机中吸取经验和教训,通过合理的消费信贷来适度发展消费,发挥居民消费对经济增长的拉动作用。

一、中国居民消费不足,应高度重视

早期的经济理论强调资本对经济增长的决定作用,忽视了消费对经济增长的直接促进作用,而是遵循“减少消费一增加储蓄一追加投资促进增长”的模式。在这种理论的指导下,中国长期以来重生产、轻消费,导致屡次出现投资过热现象,而居民消费需求始终未能有效启动,导致生产和消费经常失衡。近年来,中国经济增长主要靠投资拉动,消费对经济的拉动作用相对较弱。与世界其他国家相比,中国投资率明显过高,而消费率又明显过低,尤其是居民消费率,消费对经济增长的拉动作用尚未充分发挥出来。

根据凯恩斯的有效需求理论,有效需求不足会抑制经济增长和造成失业。所谓有效需求,是与社会总供给相等时的均衡需求,包括内需和外需(即净出口),消费需求是总需求的重要组成部分,是拉动经济增长的最主要因素。马克思认为,消费是社会再生产过程的一个“内在环节”,是社会生产的最终目的,因而也是推动生产发展的源动力。

受全球金融危机的影响,美国等国家和地区消费需求萎缩,因而对中国的进口需求减少,中国外贸和出口大幅下降。据海关统计,今年前三季度,中国对外贸易累计进出口总值15578.2亿美元。同比下降209%;其中出口8466.5亿美元,下降21.3%;进口7111.7亿美元,下降20.4%;累计贸易顺差1354.8亿美元,减少26%,给中国带来了损失,拖累了经济增长。另外,在经济危机来临之前,中国已经面临结构性的产能过剩问题,过剩产能约占GDP的35%之多,只是被当时强劲的外需吸收了;经济危机爆发之后,为防止经济下滑,政府出台了4万亿元的投资方案及减税政策,投资贡献率大大提升,某种程度上加剧了一些行业的产能过剩,重复建设问题突出。而且,从长期的经济发展来看,消费需求是最终需求,投资需求是间接需求,决定于消费需求;面对中国人口众多的国情,外贸依存度过高在经济萧条时期对经济发展和社会安定更加不利。

二、影响居民消费的因素及其不足的原因分析

影响居民消费的因素有很多,既有经济方面的,如收入水平、利息率、物价水平等,也有非经济方面的,如消费者偏好、家庭特征、经济政策等。根据凯恩斯的消费理论和实际情况,收入是起决定性的因素。一般地,随着收入水平的提高,消费也会增加,但没有收入增加的多。自1978年中国实行改革开放以来,虽然居民收入水平呈上升趋势,但相对于发达国家来说,中国居民收入水平还很低;并且,相对于中国的经济增长水平,中国居民收入增长比较缓慢,制约了居民消费的增长。根据国家统计局公布的数据并经过计算得出。从1978―2007年的30年间,GDP年均增长速度是9.8%,而居民收入年均增长速度是7%。另外,近几年来城乡家庭人均收入之比在3.6倍以上,绝对差距越来越大;个人之间收入差距也在不断扩大,制约了广大农村居民和中低收入者购买力的提高。

传统的消费观念也限制了消费。中国自古以来崇尚勤俭节约,形成了“量入为出”的消费观念以及做长远打算的忧患意识,非常重视储蓄和积累。现在生活富裕了,但人们节俭的习惯依然存在。

随着西方文化的渗入,中国当代年轻人越来越多地接受了“及时享乐、超前消费”的观念。但受到中国金融发展的制约,其消费需求并未得到满足。长期以来,中国银行业的服务对象主要是公司、企事业单位,主要开展对公业务,个人金融产品很少。随着中国金融业对外开放,大量国际金融机构入境给本士银行带来了挑战,一些银行为提升整体竞争力开始重视个人客户,但总体上个人金融业务发展比较滞后,未能为居民消费提供融资便利,形成了“流动性约束”,从而阻碍了居民消费的增长。

三、合理发展消费信贷,促进消费增长

要解决消费不足的问题,关键在于提高居民的收入水平,而当前收入分配制度体现的原则是“效率优先、兼顾公平,收入水平短期内很难大幅提高,只能逐步实现。发达国家的发展经验表明,信贷消费是未来社会购买力的提前实现,一定程度上减弱了当前收入水平对消费的制约。

从美国的经验看,次贷危机爆发以前,由于大多数人得到消费信贷,满足了在其现有收入水平上无法完全满足的消费欲望。这不仅提高了个人的生活水准,还对整个宏观经济的增长也起到了积极的推动作用。发达国家都不同程度地采用了借贷消费促进经济增长的模式,中国现在也要从投资驱动型的模式向消费驱动型的模式转变;借鉴发达国家消费信贷发展的特色,不断提高和完善消费信贷市场,更好地发挥对经济的促进作用㈣。