金融科技行业政策

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金融科技行业政策范文第1篇

【关键词】科技金融 发展 现状

科技金融，就是在创新机制基础上，实现科技与金融的融合，利用社会、企业资源等，服务高科技成果，将其转化为高新技术产业。科技金融发展需要一财政科技投入为主导，以金融投入为主体，实质上就是具有多种性质的投融资体系。近年来，我国科技金融发展十分迅速，但同时暴露出来一定的问题，加强对这些问题的研究，并提出针对性的措施，对促进我国科技金融发展具有重要的意义。

一、我国科技金融发展中存在的不足

在科技金融发展过程中，出现了一些不利于我国科技金融发展的因素，具体表现在：

（一）相关部门对科技金融发展不够重视

在科学技术发展过程中，国家逐渐意识到科技发展的重要性，并加大了对科技发展的投入和支持，越来越多的省份、城市开始进行科技金融探索，希望能够以此推动我国科技金融的发展。然而，很多地方政府部门对科技金融发展不够重视，而科技金融又是以财政资金为主导，缺少了主导力量，科技金融发展必定受到阻碍。地方政府部门不能够将国家相关支持科技金融发展的政策落实。其实我国政府针对科技金融发展已经制订了多个优惠政策，包括了科技创新投资以及科技担保等，但是政策方面内容相对杂乱，没有针对性，导致政府部门对于科技金融发展缺少统一性的部署，对科技金融发展造成极大的影响。

（二）科技金融信息交流缺失

科技金融发展过程中需要各个部门相互配合完成，政府部门、企业以及金融机构需要相互联合起来，才能推动科技金融的稳步发展。但是从我国科技金融目前发展的情况来看，国家财政部门、科技部门各自为政，都与很多银行等金融机构建立了合作关系，也为企业提供相关的金融服务。但是由于各个参与方之间没有良好的沟通，信息交流平台不够完善，导致科技金融信息封锁，对科技金融的促进作用被大大削减。

（三）科技金融缺乏创新

纵观我国金融行业的发展历程，其创新性严重不足，开展创业业务的能力有限，金融行业中现有的经营业务仍然为传统的业务，缺少创新型金融产品，造成了我国金融行业创新力不足的现状。从我国基金、资产证券、股票等行业发展来看，我国金融行业还具有较大的发展空间。科技转化为财富过程中，需要金融机构、企业以及政府部门各方的支持与配合，但是由于金融业创新力度不够，导致很多需要金融服务的企业，没有获得想要的金融服务产品，对其发展造成严重的影响。

二、促进我国科技金融发展的有效策略

我国科技金融行业发展过程中暴露出了较大的问题，制约了我国科技金融的发展，必须加强对这些制约因素的分析，从源头入手，采取针对性的措施：

（一）加大对科技金融发展的重视，完善相关的政策

建立完善的科技金融体系，是促进科技金融行业发展的重要途径，政府相关部门必须提高对科技金融发展的重视，加强各个部门之间的联合，形成合力，为科技金融发展打下坚实的基础。地方政府可以成立以科技金融发展为核心的领导班子，建立有效的投融资机构等，落实各个金融管理部门的责任和权利，制定科学合理的科技金融体系，落实制度的执行。政府部门需要加强监管，通过政策激励和引导科技金融的发展方向。对目前现有的科技金融政策做出适当的调整，不断的补充和完善相关的条例等，保证其与国家相关发展政策相统一。

（二）完善科技金融信息交流平台

科技金融发展过程中，信息交流的缺失对科技金融整体发展造成极大的影响，必须建立有效的科技金融信息交流平台。这一平台的建立，能够促进企业与金融机构之间的有效沟通，还能够帮助企业及时的了解相关的科技金融政策等，让企业根据自身发展情况生产客户需求的金融产品等。同时，还需要加强科技金融专业组织建设，这一组织主要是为金融机构、企业等提供实时的资讯服务，为企业与金融机构之间建立良好的互动和交流渠道，并协调两者的关系，帮助两者在合作中形成共赢的局面。

（三）加大科技金融体制创新

金融机构只有不断的推陈出新，才能保持市场活力，才能促进金融业的健康发展。在金融业发展过程中，应该基于多个角度，通过科技相中小企业提供金融服务，例如贷款贴息、无偿补助、科技担保等方面。金融机构还需要一投融资为基础，利用政策财政投入吸引更多的机构参与投资，满足企业的金融服务需求。另外，加强科技金融创新，还体现在政府部门的税收政策引导方面，保证各项优惠政策的落实，为科技金融创新创造良好的社会环境，促进科技金融体制的创新与发展。

（四）建立完善的联动工作机制

建立科技金融联动工作机制，各级政府建立有效的科技金融创新发展部门，对科技金融发展做出指导和监督，对政府出台的相关政策进行研究，并制定完善的发展规划等，成立专项资金，保证各项资金用到实处。整合信用习题建设政策等，家哎昂对企业上市、融资等的管理，做好相关基础信息的收集与使用，在全国范围内建立高效、统一、公开的企业信用监管服务平台，实现科技金融信息的共享。

三、总结

通过上述分析可以知道，我国科技金融发展相对较晚，在运行机制、模式以及相关政策方面还存在一定的问题。相关部门必须加强对科技金融发展的重视，不断的提升我国自主创新能力，建立有效的科技金融信息交流平台，推行联动工作机制等，为科技金融发展营造一个舒适的环境，构建更加完善的中介服务体系，促进我国科技金融健康发展。

参考文献

[1]贾林娟.我国科技金融支持低碳产业发展的影响因素分析[J].新疆财经.2015，26（2）：74-75.

金融科技行业政策范文第2篇

关键词：科技银行；社会资本；民间资本；科技保险

基金项目：河北省科技金融重点实验室/科技金融协同创新中心开放基金项目：“城市商业银行体系内科技银行发展思路研究”（项目编号：HBTFKL201523）成果之一；河北省教育厅课题项目：“河北省民间资本支持金融业发展的路径研究”（项目编号：SZ16144）成果之一

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2017年1月9日

随着各地科技银行或科技支行的设立，科技银行新的经营模式不断出现。这些新的银行经营模式既与“硅谷银行”有某些相似性，又有自己的不同特点，但普遍存在经营权有限、对政府依赖性强、与风险投资合作难、风险控制及激励与约束机制不健全等问题。首先，各地区已成立的科技支行往往依附于某一银行的分支机构，经营自主性较差，在科技银行业务开展难以取得短期成效的情况下，往往上级机构就会要求科技支行暂停或停办某些业务，经营方向逐渐偏离了科技银行的建立初衷，仅成为设立在高科技开发区的一家普通商业银行经营网点；其次，从各地区科技银行的成立过程来看，每一家科技银行或科技支行的建立和发展都得到了地方政府在资金和政策上的大力支持。一旦政策失效，或某一家科技型企业不能再享有相关的优惠，考虑到风险和收益的问题，商业银行会选择不再对其提供相应的产品和服务，科技银行业务就会立刻停滞；再次，国内已有的科技银行或科技支行的实践中，商业银行往往是风险和收益的主要承担人，商业银行也在寻求与风险投资的合作，但由于银行与风险投资的选择对象标准不同，对风险的认识不同以及风险和收益的分担难以取得平衡，因此双方很难达成共识，业务的合作也相对较少；最后，商业银行对于贷款风险的控制有较为成熟的机制和方法，但这些方法对于科技型企业来说并不适用。科技型企业具有经营周期长，缺乏合格的担保品，风险属性高等特点，独立的科技银行或科技支行很难完全控制和承担这些风险。商业银行更加倾向于从事风险可控且具有较高盈利前景的业务，因此相应的激励约束机制也倾向于此类业务，对于科技银行业务的发展和产品的创新缺乏有效的激励。

鉴于以上问题，笔者认为在现有商业银行体系内通过对现有业务和产品的创新和发展不失为现阶段解决科技银行业务发展瓶颈的过渡性措施，不论是从成本角度还是从风险管控角度来看，较为成熟的商业银行体系比独立的科技银行更加有能力承担科技银行业务带来的风险。其中，整合多方资源，借力社会资本拓展已有产品和业务领域，以市场模式来分散风险、合理划分收益并与其他类型金融机构的合作中探索新的合作共赢模式，将是助推科技银行业务发展的强大动力。

一、鼓励城市商业银行及地方性商业银行充分借力地方资本发展科技银行业务

城市商业银行及地方性商业银行在本地区具有人缘和地缘优势，能够充分借力地方政府平台及优惠政策，加之对当地科技型企业的了解，能够更加便捷地为科技型企业提供及时有效的金融服务。具体来说，一方面可以加强与地方政府融资平台的合作，有针对性地为科技型企业提供投融资服务；另一方面可以与地方政府科技引导基金合作，寻求科技型企业信用增级及担保的新模式，扩大科技银行业务涵盖范围，拓展业务对象。此外，针对具有地方特色或符合产业引导政策的科技型企业，创新信用增级手段，提供以地方政府或政策作为信用保证的科技金融服务。

二、建立商业银行与民间资本发起设立的融资租赁公司的合作机制，共同提供科技金融服务

融资租赁在支持产业升级，尤其是帮助科技型企业完成技术改造方面具有无可比拟的优势。民间资本发起设立的融资租赁公司更加遵循市场化的原则，能够针对不同客户需求设计不同的产品，具有极强的灵活性，为具有特殊需求的科技型企业开辟出一条更加便捷、更加经济的融资融物渠道。但是，民间资本发起设立的融资租赁公司往往资金不够雄厚，在风险管控方面也存在漏洞，缺乏必要的资产管理经验。建立商业银行与民间资本发起设立的融资租赁公司的合作机制能够充分发挥商业银行在资产管理、风险管控及投融资方面的优势，同时借助融资租赁公司经营灵活的特点，发挥各自优势，进一步创新科技金融产品。融资租赁公司所具备的合格抵押品可以作为科技银行贷款的抵押，解决科技型企业缺乏合格抵押品的难题。

三、引导民间资本进入担保领域，共担科技金融业务风险

科技型企业融资难的问题主要集中在缺乏商业银行可接受的担保。目前，具有政府背景的担保公司主要承担了科技金融业务的担保风险，但从实际需求来看，这些担保还远远不够，金融中介服务体系尚不完善，有必要引导民间资本进入担保领域，以市场化运作来解决科技型企业特别是中小型科技企业的融资问题。中小型科技企业很难具备银行认可的合格抵押品，主要通过担保的方式获得融通资金，中小型科技企业融资需求金额较小，周期较短，为中小型科技企业提供担保往往业务笔数多，金额小，规模较大的担保公司不愿受理，因此以民间资本发起设立的小型担保公司更加适应“金额小、周期短、回收快”的科技金融业务，由担保公司对中小型科技企业的风险进行评估和管控，能够较好地发挥其灵活性和专业性的特点，也可以解决商业银行在对中小型科技企业管理方面人员专业性的不足，实现科技金融业务风险的共担。

四、促进与保险类金融机构的合作，充分利用科技保险产品发展科技银行业务

科技保险产品的推出对科技金融业务的发展带来了新的发展契机，不仅成就了保险行业的产品创新，也为科技银行业务的创新提供了可能。科技型中小企业可购买如科技企业履约保证保险、知识产权保险等产品，商业银行可针对此类科技保险产品，扩大抵质押品范围，推动知识产权质押融资，完善知识产权质押物评估、处置和交易机制。

五、发挥银行业金融机构的资源优势，建立科技金融人才引进培养机制

金融服务机制和金融机构的经营理念、经营方式与创新创业主体多样化、个性化的融资需求存在结构性不协调。互联网、大数据、云计算等新技术给金融业提供了新的机遇和挑战，但银行业金融机构普遍缺乏既懂金融又懂技术的复合型人才，导致其抢抓创新机遇的能力不足，在新业务新产品的创新和推广中难以实现突破，甚至出现有业务没人干的情况。因此，商业银行一方面应充分发挥自身资源优势，创新人才引进、使用、评价和激励机制，特别是针对科技金融领域的复合型人才，形成有利于引进人才、留住人才、集聚人才的良好环境；另一方面加强现有人才队伍建设，有针对性地培养科技银行业务人才队伍，鼓励从事科技银行业务的人员到企业调研学习，到其他金融机构挂职和轮岗。此外，强化金融人才培养投入优先保障机制，建立完善的银行从业人员继续教育体系，开展科技金融业务及科技金融产品的专题培训，不断提升银行从业人员的知识能力和业务水平，满足科技银行业务发展的要求，全面提高从业人员对科技金融业务及科技金融产品的认识水平。

主要参考文献：

[1]亚欣.对发展我国科技银行的思考[J].科学管理研究，2013.2.

[2]尹振涛.推动我国科技金融发展[J].中国金融，2014.14.

金融科技行业政策范文第3篇

行业迎来改革转折年

今年3月5日，在总理所作的国务院《政府工作报告》中，关于金融领域这样描述：当前系统性风险总体可控，但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。稳妥推进金融监管体制改革，有序化解处置突出风险点，整顿规范金融秩序，筑牢金融风险“防火墙”。

此前，2014年的《政府工作报告》中首次提出“促进互联网金融健康发展”，2015年则用“异军突起”来评价互联网金融的发展。2016年在第三次提到互联网金融时用词是“规范发展”。今年则从以往肯定发展互联网金融的积极作用，转变为警惕、限制该行业存在风险。

“今年对阐述互联网金融的措辞意义在于更加注重行业监管，以此实现维护消费者权益，筛选出优质平台，为日后发展普惠金融铺平道路的目的。”互金业内知名第三方平台生菜网的专家表示，自2016年以来，针对互联网金融的监管细则密集出台，随着政策的逐步落地与行业改革的持续深入，该行业已经彻底结束了野蛮生长的时代。与此同时，整个行业的监管思路也日益清晰，规范平台的标准和雏形也逐步显现，这为2017年众多互金平台各项改革提供了更明确的指引。

因此业内预计，今年政府层面的监管工作将从风险防范方面入手，切实规范加强风险防控力度。这对互联网金融平台而言不仅是挑战，也是机遇。通过不断加强技术创新、管理创新等方式进一步提高平台风控水平，不但能顺利通过政策监管，还能解决金融消费者的需求痛点，将自身平台带入良性发展的道路上。

91金融创始人许泽玮认为，2016年是互联网金融行业具有转折意义的一年。行业监管政策密集落地，金融科技创新方兴未艾，在经历了行业洗牌后开始渐入佳境，因此2017年将成为互联网金融走向成熟发展的新起点。在新常态下，建设全国性的风险监测预警平台势在必行，应利用互联网思维、大数据理念和技术，做好互联网金融监管服务工作，及时反映互联网金融风险警情、警兆、警源及变动趋势，不断提高互联网金融常态化监测和风险识别水平。

据了解，目前全国很多地区已经建立了互联网金融风险监测预警机制体系，以北京为例，在2015年5月上线了“打击非法集资监测预警平台”，平台通过对诈骗和已跑路的机构进行分析，对其欺诈风险、市场风险、操作风险、信用风险进行分析从而建立风险评估模型，然后将现有的机构数据与该模型进行比对，以发现预警非法集资活动。

数据科技有助防范风险

由于我国互联网金融发展较快，大量的互联网金融平台在前几年集中涌现出来，同时该行业也存在着鱼龙混杂的现象，致使投资者很难辨别出问题平台。总体上看，互联网金融风险主要出现在P2P行业，各种跑路、欺诈案件较多。

全国政协委员、人民银行副行长潘功胜在3月4日参加全国政协经济界别小组讨论时便表示，目前互联网金融风险专项整治工作已进入“清理整顿”阶段，在处置不同形态的互联网金融时，要把投资者的利益放在第一位。

“互联网金融专项整治步入这一阶段，O管会越来越严，行业将加速洗牌。”许泽玮表示，今年市场更多会向合规平台倾斜，将不合规平台清除出市场。同时，也将为互联网金融监管提供实践经验，帮助完善监管体系，最终推动整个行业走上规范发展之道。因此，他预计监管层会加速出台更多监管政策和具体实施细则。一方面将会加速此前互联网金融行业已出台监管政策的具体落实，另一方面，还会针对现有的金融风险和未来可能发生的金融风险，出台一些配套措施。换言之，未来监管层还会出台更多更细化的监管政策，补充现有的监管空白，进一步加速行业合规发展。

而对于企业自身来说，如何更有效地利用技术手段防控风险？众多业内专家表示，互联网金融是以大数据为基础，通过搭建大数据风控系统，挖掘用户的借贷数据，可以判断用户信用情况，从而有效防范其金融风险。因此科技将成为互联网金融企业在竞争进入下半场后能否决胜的关键要素。

目前，从整个金融产业链条来看，大数据风控已是互联网金融企业的生命线，在个人理财、借贷等多种金融服务领域，数据都将起到核心作用。目前，包括BAT等互联网巨头以及众多初创公司在内的金融企业，都在纷纷布局大数据技术，且应用到了支付、征信、借款、理财、保险等多种金融消费场景。

金融科技行业政策范文第4篇

关键词：灰色关联系统模型；科技政策；科技活动；有效性

中图分类号：F2

文献标识码：A

doi：10.19311/ki.16723198.2017.05.002

1引言

经济研究结果表明，提高技术创新能力是企业之间竞争的主要手段，技术创新不仅能够为企业带来新的利润，还能够为一个国家（或地区）的经济增长提供动力。技术创新具有复杂性，由于医药的特殊性，医药产业技术创新更具有高风险、高投入和高不确定性的特点，这在一定程度上挫伤了医药企业进行技术创新的积极性，客观上不利于我国医药产业的发展和医药产业技术创新能力的提高。为了促使医药产业科技活动投入规模接近社会理想水平，政府会采取各种科技政策激发医药企业技术创新的积极性。科技政策是国家公共政策的一个分支，其通过对科技活动的投入、运作、产出、转化等进行引导、干预和控制（王卉珏，2005），主要有两方面，一方面是在财政支持政策，如税收减免政策、政府采购政策以及科技项目计划等，另一方面是环境、法律等方面的支持政策，如建立高新技术开发区、制定专利法等。

学术界学者们采用不同的方法实证研究政府科技政策对医药企业科技活动的影响。Akihiro Hashimoto等（2008）以日本制药产业为研究对象运用Malmquist指数方法定量分析了日本医药企业在1991-2000年间的研发效率；孙燕、孙利华（2011）运用回归分析研究了我国政府医药科技投入对企业研发支出的影响，发现政府向科研机构拨款对医药企业研发支出影响不显著，我国存在科研机构活力不足，医药企业需求不旺等因素造成医药科技成果转化率低，提出调整医药科研机构研发投入结构，防止其对企业研发投入的挤出效应，激发医药企业动力等建议；邹彩芬、刘双等（2013）基于政府补贴带来企业的额外行为效应理论，以医药上市公司为样本进行分析，得出政府补贴与R&D投入显著正相关；王虹、冯国忠（2015）运用DEA方法评估了我国2006-2011年医药政策的实施效果，选取的投入指标包含研发人员数、科研机构经费支出等，支出指标包括拥有专利授权数，新产品销售收入，新产品出口额利润。从上可以看出，在医药行业，关于政府科技政策对医药企业科技活动影响方面的研究还比较缺乏，大多数研究集中在实证研究方面，集中在政府投入补贴政策上，其他科技政策的影响，或者是科技政策主体之间的关系对医药企业科技活动的影响研究较少。为深入了解我国政府实施科技政策对医药产业科技活动影响的有效性，本文将\用灰色关联分析从政府对医药产业三个子行业科技活动实施科技政策效果的有效性进行研究，拟找出最有效的政府政策，以及效果最差的政策，并总体研究政策对三个子行业科技活动的影响有什么不同。

2实证分析

2.1模型建立

灰色关联模型是根据因素之间发展态势的相似或相异程度，即“灰色关联度”来衡量因素间关联程度的一种新的分析方法。在系统发展过程中，若两个因素变化的趋势具有一致性，即同步变化的程度越高，则表示二者关联程度较高，反之则较低。本文运用灰色系统关联模型分析科技政策与科技活动相关变量之间的变化程度，探究出对科技活动最有激励效果的科技政策，对几项科技政策的有效性进行一个排序。计算灰色关联系数和关联度过程如下：

2.2模型的变量说明与数据来源

本文采用的是2002-2013年间医药产业中化学药品制造业、中成药制造业和生物、生化制品的制造业三个子行业的面板数据。本文主要考虑政府直接资助、税收优惠、政府融资担保三项政策。其中，政府直接资助用医药企业科技活动经费来源中“政府资金”度量，表明在科技活动中，政府对医药企业直接给予资金的资助。政府税收优惠用“利税”度量，利税是利润和税收的合称，反映的是企业的经济效益和对国家税收方面的贡献，白锦表（2013）在研究政府科技政策对医药制造业创新效率影响的分析中采用利税来度量税收优惠政策，因此，本文研究也采用利税。科技人才政策用“R&D活动人员折合全时当量”度量。关于政府融资担保变量的度量，之前的研究中大多学者会用金融机构贷款来度量政府融资担保，但由于近几年医药行业金融机构贷款数据缺失，所以本文研究中采用科技活动总经费减去政府资金和企业资金，得到的数据作为包括金融机构贷款在内的其他资助，以说明政府融资担保政策对医药企业科技活动的影响。以上四个变量作为灰色关联系统分析中的比较数列，而参考数列则选取了医药企业利润、新产品销售收入、企业专利申报数、R&D内部支出四个变量。

2.3数据处理与结果分析

根据以上所选取的变量，在历年来《中国高技术产业统计年鉴》中查找化学药品制造业、中成药制造业和生物、生化制品制造业的相关数据，并通过计算得到包括金融机构贷款在内的其他资金来源，将收集整理到的数据保存到excel表格中。本文数据分析使用软件GM_V3.0进行分析，得出的结果如表1所示。

3结论与建议

3.1结论

总体来说，四项政策中政府融资担保政策的实施效果不是很有效，而行业不同，政策实施的有效性也不同，政策对于医药产业子行业的激励效果也不一样。政府在实施科技政策时应该根据每个行业的特征，激励效果好的政策要继续加强，例如税收优惠政策等，而对于实施效果政策不好的，政府应该积极寻找其中的原因，改进该政策的实施措施、方法等，使得该政策对企业科技活动的激励效果能够更明显。

3.2建议

对于化学药品制造业和生物、生化制品制造业，政府直接资助和税收优惠的激励效果是比较明显的，政府应该继续加强这两方面政策的实施，将有效性发挥到最大。而对于中成药制造业，政府直接资助、税收优惠、科技人才政策都是有效的激励措施，政府对这个行业应该综合实施这三个政策，将效果发挥到最大。

首先，政府应合理配置直接资助医药企业科技活

动的经费，并加强监督管理。从分析结果来看，政府直

接资助还是最有效最直接的政策，对企业的创新和发展来说都是非常有利的。但是为了提高资金资助效果，政府在决定给医药企业投入资金资助时，应根据该企业往年申请专利数的情况，决定投资额的多少，投资完后定期或不定期对该企业的科技活动情况进行检查，以防企业擅自将政府投入的经费用到不属于科技活动的方面。

其次，政府应充分发挥好融资担保的职能作用，积极寻找支持医药企业增加科技活动投入的新途径。以上的分析结果中，医药产业的三个子行业中金融机构贷款等其它资助关联系数最低，说明政府融资担保政策实施得并不是很有效，政府在金融机构与医药企业之间的角色发挥得还不够好，政府应该寻找最合适的决策，减少企业在银行等金融机构贷款融资的门槛，τ谀切款用来投入技术研发创新的医药企业可以给予一定的优惠，增强企业用融资贷款来增加企业科技活动投入的信心。

最后，科技人才政策相对于三个子行业而言，也是比较重要的一项的政策，而科技人才的培养离不开政府和高校的共同培养。虽然人才培养主要在高校，而学生的专业自也在其本身，但是，政府可以发挥其政策导向作用，为医药产业培养多方面的研发人才，让更多的医药学生愿意投入到医药研发中去。若企业的研发人才增多，该企业也会因此增加技术创新投入，以提高企业的技术创新效率，为企业增加专利数，也增加了该企业的新产品销售收入和总体的利润，利润的提高增强了该企业技术创新的信心，而下一年的科技活动资金投入也会因此而增加。

参考文献

[1]王卉珏.科技政策制定的理论与方法研究[D].武汉：武汉理工大学，2005.

[2]Akihiro Hashimoto，Shoko Haneda. Measuring the change in R&D efficiency of the Japanese pharmaceutical industry[J]. Research Policy，2008：3710.

[3]孙燕，孙利华.我国政府医药科技投入对企业研发支出影响的实证分析[J].中国药房，2011，（09）：771774.

[4]王虹，冯国忠.对医药科技政策实施效果的DEA评估及研究[J].药学研究，2015，（01）：4750.

金融科技行业政策范文第5篇

[关键词] 郑州市；科技和金融；结合路径；政策取向

[中图分类号] F830.9 [文献标识码] A

一、引言

近几年来，河南省经济得到快速发展，但相对于“珠三角”、“长三角”等地区发展速度仍然相对落后，科技力量相对薄弱，要实现经济跨越式发展，就必须走科技创新之路。郑州市作为中原经济区的核心城市，承担着中原经济区建设的主要任务，做好科技与金融的结合工作，将对加快郑州市科技成果转化，增强企业的自主创新能力，培育和发展新兴战略产业，服务中原经济区建设具有重要理论意义和实践价值。

二、国内外发达国家或地区科技与金融结合的现状分析

（一）美国科技与金融结合的现状分析

美国科技与金融结合路径包括以下三个方面：

1.美国财政性金融对科技的资金供给路径。中小科技企业是科技型企业的主体，也是最需要政府扶持的对象，美国为了扶持中小企业特别是中小科技企业的发展，鼓励科技创新，于1953年成立小企业管理局（SBA），为中小企业在其研发期、种子期等中小型阶段提供必要的科技、金融和管理支持，辅助中小企业顺利步入成长阶段。

美国的政策性银行也对中小企业的发展给以扶持，如联邦政府的美国进出口银行向外向型中小科技提供多种优惠的短期信用担保和保险；美国政府采购部门也向中小企业提供了许多优惠政策，如1952年《小企业法》规定政府采购合同必须按一定比例分配给中小企业。

2.美国金融中介资金供给路径。美国的商业银行数量在7000家左右，并且随着合并和2008年底金融危机以来的破产倒闭，有减少的趋势，但美国的商业银行对科技型企业特别是中小型科技企业的资金支持上占据着十分重要的地位。非银行类金融机构与商业银行为主的银行类金融机构在信贷市场上的竞争驱使金融中介体系在市场机制下获得高度发展，促进了美国科技与金融结合路径的成熟。信托投资公司、保险公司等非银行类金融机构为美国中小科技企业的科技发展提供了极大的支持，成为商业银行的重要补充。

3.美国科技对金融的技术供给路径。美国科技对金融的技术供给所推动的金融创新包括：纽约“票据交换所银行间支付系统”（CHIPS）、联邦储备通讯系统（FRCS）、银行和信用卡组织支付终端（POS）、美联储大额美元清算系统（Fedwire）、家庭银行（PC Banking）等。

（二）我国发达地区科技与金融结合现状分析

1.广州科技与金融结合路径传统化。在广州地区，无论是科技型企业还是金融机构，其技术和发展模式都偏向传统，成熟较快但发展较慢，使科技与金融结合的路径也表现出传统性。在科技产业结构上，电子与信息行业这一“传统”的高新技术行业占据主导地位，使其他领域的技术难以进入。因此，金融对科技的资金支持路径传输的是银行信贷资金和上市得到的资金，而科技对金融的技术供给路径传输的主要是传统信息技术。

2.科技与金融结合基础牢固。在改革开放过程中，外资企业带着先进的科技涌入广州，众多金融机构也云集广州，这两者使广州在科技与金融结合方面具备了坚实的基础，在此基础上构建的科技与金融结合路径不仅十分稳定，而且为科技与金融结合的路径向更高端发展奠定了良好的基础。

3.财政对主导产业给予重点支持。广州市政府历来重视电子与信息产业的发展，对其给予重点财政扶持，提供直接资助、创新基金等多项优惠政策，极大的促进了电子与信息产业的发展，特别是促进了大型国有企业的发展，但这种政策倾斜也可能导致其他行业获取的财政支持减少，不利于多元技术的相互转化和弥补。

三、郑州市科技与金融结合现状分析

（一）郑州市中小型科技企业的现状及融资情况

目前，郑州市科技型中小企业主要集中于第二、三产业，其中以电子信息、光机电一体化、新材料行业为主。另外，企业使用过的融资工具和融资渠道按融资金额大小依次是：民间融资、银行贷款、股权融资、政府资金和小额贷款公司等；24%的企业甚至没有进行过融资。另外，企业资金用途按紧迫程度依次为补充流动资金、投入技术研发、扩大现有生产规模、投入新的开发项目、购置厂房或土地。

目前，郑州市中小型科技企业解决融资问题基本上只有两条途径：一是向银行贷款，但条件苛刻，要有土地、厂房等抵押物，而且手续繁琐；二是向民间借贷，但需承担高利贷，风险更大。此外，政府科技投入严重不足，科技项目地方配套资金不能到位，导致中小型科技企业发展缓慢。现实已经表明，采取切实措施，解决中小企业融资难题，不仅意义重大，而且迫在眉睫。

（二）郑州市科技型中小企业融资需求特点

1.从科技型中小企业的融资需求看，呈现高需求、小额度的特点。郑州市目前有50%以上的企业对融资需求度高，其中又有80%的企业需求迫切。已初步实现技术成果转化、产品进入销售阶段的企业融资需求大多在200-600万元之间。

2.从科技型中小企业的融资来源看，渠道单一，门槛和成本过高。目前，科技型中小企业融资渠道单一，多靠银行贷款。另外由于银行不愿在不能分享企业发展收益的情况下承担更多风险，造成企业融资门槛、成本过高，手续过于繁琐，甚至超出企业承受能力。

3.从企业获取资金的难易程度看，科技型中小企业难以获得风险投资以及政府资金的扶持。由于郑州市创业投资机构少、规模小、投资能力弱以及市场体系不完善，吸引社会资本少，退出渠道不畅等问题，使得80%以上的被调查企业认为基本无法获得风险投资。

四、郑州市科技与金融结合路径对策分析

（一）加强规划引导，培育创新资金供给主体

通过设立科技银行、组建科技小额贷款公司、建立专业化的科技融资租赁公司、支持专业化的科技担保公司发展等，完善科技创新资金的供给主体。总体上形成以政府投资为引导，政策性金融、商业性金融资金投入为主，促进更多资本进入创业风险投资市场，不断推动科技与金融的合作。

（二）创新融资方式，拓宽科技金融合作路径

1.路径一：设立创业风险投资引导资金，加快发展创业风险投资。一是扶持商业性创业投资机构的设立与发展，引导创业投资机构向初创期科技型中小企业进行投资，并在投资过程中进行资金与企业的匹配；二是政府与风险投资机构通过联合组织开展大学生科技创新创业大赛等活动，发现前景较好的投资项目。

2.路径二：政府、科技企业和金融机构多方合作的科技金融创新模式。一是设立科技企业信用互助担保基金。政府、企业群体和金融机构按照适度的投资比例合作对科技企业发放担保贷款，通过协定资本运作模式，建立健全风险共担机制等。二是发展科技型中小企业专业金融机构。组建由政府引导、民间资本参与、面向科技型中小企业的投融资服务公司，如“科技小额贷款公司”，目的是推出为科技型中小企业提供小额贷款、票据贴现、贷款转让以及与小额贷款有关的咨询等业务。

3.路径三：政策支持科技担保公司发展，拓展科技融资担保服务模式。一是按照“政府引导、市场化运作”的思路设计，将原来政府对企业的直接资助改为政府担保风险补助，通过担保公司担保、银行贷款、风险共担的市场机制，将财政科技投入与金融资本有效对接。二是不断推出了创新担保产品。如“天使担保”、“担保期权”、“知识产权质押担保”、“订单/应收账款质押担保”、“政策性拨款预担保”等担保特色产品。

（三）健全支撑体系，营造良好环境

科技金融创新发展离不开协调有序的政府管理、高端的科技金融人才、有效的政策和资金支持等，主要包括：建立科技金融监管协调机制，以统筹规划科技金融资源，协调制定科技金融政策；建立健全科技金融结合的政策体系；吸引培养专业人才；建立和完善各种服务体系。

[参 考 文 献]

[1]Aghion， P. and Bolton， P.A Theory of Trickle-Down Growth and Development. The Review of Economic Studies，1997，64（2）

[2]Allen， F. and Gale，D. Financial Innovation and Risk Sharing. Cambridge ： MIT Press，1994

[3]Alchian， A. A. and Demsetz. Production Information costs， and Economic Organization. The American Economic Review，1972，62（5）

[4]陈洪.广东省科技与金融结合的路径、特点和对策[J].财政研究，2008（8）

[5]樊纲.中小企业融资问题总论[J].财贸经济，1999（6）

[6]范承泽，等.FDI对国内企业技术创新影响的理论与实证研究[J].经济研究，2008（1）

[7]郭鸿.风险投资与科技创业[M].北京：中国物价出版社，2001

[8]李颖，等.金融发展对国内科技创新影响的理论与实证研究[J].科技进步与决策，2009（23）

[9]林毅夫，等.中小金融机构发展与中小企业融资[J].经济研究，2001（1）

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