金融创新方案

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金融创新方案范文第1篇

一、总体思路

按照省委、省政府提出的“金融强省”的战略目标和市委、市政府提出的“三个发展”的工作要求，在发展创新型经济、建设创新型城市的过程中，依托金融创新加快推动以中央商务区为主体的金融总部核心集聚区的建设。采取监管部门指导、金融机构主导和地方政府推动的方式，在金融项目、人才、资本集聚的基础上，通过金融创新工作的开展不断丰富金融集聚的内涵、提升金融集聚的品质、促进经济产业结构的调整和实体经济的加快发展。以引进金融创新人才、开发金融创新业务、优化金融创新环境、构建金融创新机制等为重点，充分发挥金融创新在推动科技创新、产业转型、城市升级中的催化和加速作用，通过创新放大金融对其他产业发展的辐射和支撑作用，促进区域经济社会全面更好更快发展。

二、工作目标

（一）年底前入驻金融集聚区的省级以上金融机构不少于28家，金融法人总部不少于10家，覆盖银行、保险、证券期货等金融主要业态。

（二）初步构建起一个集合创业投资、股权质押、小额贷款、融资租赁、信托投资、投资担保等多种融资手段，为中小企业、民营经济、科技创新创业提供多元化金融支持的投融资综合服务平台。

（三）着力提升金融集聚区在金融业界的知名度和社会关注度。

（四）对接、落实省、市促进金融业发展的相关政策措施，高效率地使用2000万专项资金开展金融创新。

（五）优化金融生态环境，支持金融机构进行业务创新，鼓励金融机构参与金融无障碍化区建设，加大金融业务创新对区域实体经济和民生保障的服务力度。

（六）探索形成中长期区域金融创新的平台和机制，深化对金融创新工作的研究，制定金融创新持续推进的路线图。

三、工作重点

（一）夯实金融创新产业基础

1、十大金融项目开工开业。年内实现首都银行、北京银行、中大期货、安诚保险、民安保险、红土创投、华泰证券、康宏理财、国泰君安、紫金投资担保公司等10个金融项目开工或开业。

2、十大金融项目引进落地。新引进汇丰银行、利安人寿、紫金农村商业银行、美国友邦保险、英国太阳联合保险、中英人寿、紫金信托公司等10个金融大项目。

3、拓展和储备50个新项目。重点吸引新进入的金融机构入驻。银行类侧重于外资知名银行和行业排名领先的城市商业银行、保险类侧重于法人总部和外资保险公司，加强新兴金融业态相关机构的引进。

（责任单位：CBD管委办、发改局）

（二）创新中小企业融资渠道

1、成立市第一家市级引导基金参股的创业投资公司，建立辐射全省的创业投资中心。

2、引进市场化运作的为中小企业融资和个人理财服务的“一站式”投融资服务机构或平台。

3、探索利用债券市场为优质企业融资的模式，与银行合作开发中小企业集合债产品。

4、扶持2-3家企业上市或进入上市辅导期。

（责任单位：CBD管委办、发改局、财政局、科技园办）

（三）支持企业开展金融业务创新

1、大力支持紫金财险、乐爱金财险、首都银行、省再担保公司、太平洋安泰保险等企业开展金融业务创新，鼓励金融创新产品在区内先试先行。

2、利用金融创新产品支持外向型经济的发展，协助对外贸易企业获取买方信贷、卖方信贷等出口融资支持。

3、对金融机构开展的有利于产业升级、改善民生、环境保护的金融创新业务给予资金扶持。

（责任单位：CBD管委办、发改局、民政局）

（四）优化金融创新的发展环境

1、为入驻CBD金融机构统一规划并实施户外广告宣传。

2、编印标记有区内落地金融机构的区“金融地图”。

3、推进“金融无障碍化”区域建设，CBD区域及周边金融机构营业网点数量不少于20个、POS机、ATM机等自助设备的覆盖范围达到80%以上。

（责任单位：CBD管委办、发改局、民政局、市容局）

（五）构建金融创新交流合作平台

1、积极申办有影响力的金融会展活动，重点跟进“第九届年世界华人保险大会”、“第十四届全国地方金融论坛”、“第七次中美保险对话”等。

2、成立CBD金融企业商会，创立金融家俱乐部。

3、举办“第三届金融博览会”，打造区域金融会展品牌。

4、定期举办“CBD金融大讲坛”。

（责任单位：发改局、CBD管委办）

（六）创新金融招商、服务机制

1、成立区金融工作办公室，统一协调区域金融发展和服务工作。

2、依托金融机构和相关人士加强金融产业链招商，对新引进的金融项目起到关键作用的单位或个人给予适当物质奖励。

（责任单位：发改局、CBD管委办）

（七）实施金融创新的扶持政策

1、加强与上级部门的沟通协调，落实省分税制文件规定的08年起新进入金融机构50%营业税与地方分成的政策。

2、制订并实施全区金融创新专项资金的使用管理办法。

3、促请市政府延长针对CBD金融集聚区的相关市级金融政策有效时限，并根据情况适当提高扶持标准。

（责任单位：CBD管委办、发改局、财政局）

（八）做好创新型金融人才引进培育

1、引进400名金融专业人才，为金融中心建设提供智力支持。

2、引进金融专业博士后流动站、社区金融学院、金融人才实训基地等金融人才培育机构。

（责任单位：CBD管委办、人事局）

（九）强化金融创新成果的展示宣传

1、加强区政府门户网站和CBD网站上关于金融创新的宣传报道力度。

2、增加在国内金融业主流媒体上关于金融发展的展示和报道。

3、在CBD内地铁站或金融机构集中的楼宇设置金融创新动态展示区，采取多种形式进行CBD金融集聚区整体形象宣传。

（责任单位：CBD管委办、宣传部、信息中心）

（十）积极开展金融创新工作研究

1、定期开展入驻金融机构相关数据搜集、统计、分析工作。

2、跟踪国内外各项金融创新成果并吸收借鉴。

3、成立课题组对区域金融创新工作定期评估、总结，每年编印区域金融业发展报告。

（责任单位：CBD管委办、发改局、统计局）

四、工作要求

（一）加强组织领导。成立区金融创新工作领导小组，专门负责金融创新工作的协调和落实。各责任单位要明确责任分工，组织精干人员负责具体工作的按时推进和完成。

（二）争取相关支持。在金融创新工作中应畅通与省、市政府、相关部门、金融监管机构及金融机构的交流沟通渠道，定期向征集意见和建议，争取支持指导，不断提高创新工作水平。

金融创新方案范文第2篇

关键词:次贷危机;金融监管;金融监管改革

中图分类号:F831　文献标识码:A　文章编号:1672-3309(2009)12-0054-03

2009年6月,奥巴马政府提出了《金融监管改革新基础:重建金融监管》,表明美国政府正式对1999年通过的《金融服务现代化方案》确立的自由市场、自由竞争原则进行修正和改革。究其原因,是因为将次贷危机的爆发归因于金融机构在市场竞争中对高额利润的追求导致高风险投资品种的创新,以及监管机构未能切实履行职责,导致市场风险的高度集中。本文试图探析金融危机的爆发与金融监管的内在联系,并分析今后金融监管的发展趋势。

一、次贷危机的爆发原因与金融监管缺失

美国金融监管实行的是多头监管的原则。联邦货币储备委员会(FED)、美国货币监理署(OCC)、证券交易委员会以及联邦存款保险公司(FDIC)等机构共同构成了美国的金融监管体系。在众多的监管机构中。美联储作为美国的中央银行因具有最终贷款人职能而处于监管机构的核心。在次贷危机爆发的前几年,美国经济在持续的低利率政策以及布什政府强势美元的推动下。处于一段高就业、低利率的黄金发展时期,市场预期一片高涨。在此推动下,美国金融机构进行了大规模的兼并重组,形成大型金融集团。实行对银行、证券、保险业的混业经营,并广泛利用工程技术和计算机分析,大规模创新金融产品,试图满足客户个性化金融需求,创造出低风险高收益的金融产品,次级贷款就是在此背景下创造出来。

次贷危机的发生具有一定的必然性,反映了金融创新型产品可能造成的系统性风险。然而,普遍认为,监管机构事前的监管缺失,也是次贷危机发生的原因之一。总结监管方面的失误与此次危机发生的内在联系。对于避免相似危机的再次发生具有重要意义。

第一,金融机构与监管对象之间的信息不对称

信息不对称是监管对象规避审慎监管的重要原因,在现行的监管模式下,对表内资产尤其是作为银行传统业务的贷款监管是比较严格的,而且要求提供相应的资本金支持。而金融机构运用复杂的工程技术创造了大量的高风险证券,这些证券往往作为表外资产不在资产负债表中列示,而仅仅作为附注项目在资产负债表后列示。采用公允价值计量的会计准则不但赋予了此类金融工具的顺经济周期变化的特性,也使得监管机构和投资者对银行的真实财务状况处于明显的信息劣势。此次危机的发生正是由于表外资产的恶化扩展开来并向实体经济传染。因此,加强金融机构的信息披露,不仅要求其披露表内资产负债的资本金比率,而且要求表外资产在设计初期即向监管机构和社会公众提供其相关基础资产信息,提供设计原则、风险提示和备付金比率具有重要的防范意义。

第二,监管机构之间缺乏相应的协调沟通机制

在现行多头监管模式下,一方面造成了监管套利,另一方面又造成了监管真空。在事实上混业经营的情况下,金融机构同时经营多种业务或通过创新产品进行跨行业经营,而分业监管造成了监管主体的重叠与缺位并存。金融创新使得一些金融业务处于不同金融机构业务边缘,成为交叉性业务。对于这些金融创新,功能性分工监管使其既存在交叉监管的现象,又在危机爆发时产生无人负责的现象。普遍认为。对次级贷款尤其是次级债券的监管缺失是此次危机爆发的重要原因之一。因此,有必要通过设立制度化实体机构加强监管协调,在明确各监管机构的职责权限和分工边界的基础上,加强信息沟通和政策协调。做到监管覆盖的全面性。

第三,监管当局的危机处理能力不足

在此次危机中,各个国家和地区对于问题金融机构的救助极为不力,美国政府和美联储坐任雷曼兄弟公司的倒闭成了处理危机过程中的最大败笔,并因此将危机向整个金融市场蔓延。这一方面是由于对危机进程和危机严重性的判断失误,另一方面则是由于金融监管当局缺乏危机处置的手段与能力。这一现象反映了既有金融监管体系的一个重要缺陷,即在总体上,当前的体系是建立在“常态监管”理念之上的,它对于小概率极端事件的重视与准备不足。针对上述问题,美国金融监管改革新方案的一项重要内容是明确监管当局在危机处置_中的权限和程序。在这些举措当中,突出的一点的就是强调建立危机处置的完备预案,同时授予监管当局在危机状态下“便宜行事”的权力。

第四,对非银行类金融机构的监管缺失

为保证银行体系的稳健性,按照巴塞尔协议的有关规定,国际性商业银行最低资本充足率要保持在8%以上,这一原则被各国监管机构认同并在国际范围内实施。从而使得在杠杆化率非常高的金融行业中,各国商业银行普遍具有较高的稳健性。然而,对于非银行金融机构,既缺乏国际统一的国际监管标准,国内监管要求也非常低。如美国监管当局对投资银行、住房类金融机构的资本要求都显著低于商业银行,导致这些非银行金融机构的杠杆系数居高不下,杠杆倍数均超过30倍,从而导致经营风险急剧上升。此外,现行监管制度虽然对商业银行的经营业务实施了比较严格的监管。监管手段也十分完善,但对非银行经营业务监管却非常宽松。如美国监管部门只对投资银行的经纪业务进行监管,但对其投行和创新业务几乎不实施监管,从而导致这些金融机构肆无忌惮地创新并最终导致此次金融危机;对于对冲基金等金融机构,美国现行监管体制下甚至没有明确的监管机构和监管范围,而鉴于对冲基金在历次金融危机下的恶劣表现。有必要将对冲基金纳入具有系统性风险金融机构的监管范围之内。

二、美国金融监管新方案的主要内容

放松管制―危机―加强监管―繁荣―放松监管,一直是国际金融监管的循环之路。此次金融危机是1929年以来最严重的一次,也把美国的金融监管政策从放松管制逼到加强监管的道路上。然而,纵观金融改革新方案的主要内容,发现其以下原则不仅仅是对原有监管体制的简单修补,而是在总结经验教训基础上的革新,一定程度上代表了未来金融监管的发展趋势。

第一,坚持全面覆盖的监管原则。针对监管真空的存在,美国监管改革新方案强调要消除监管盲区。实现全面监管。然而,全面监管不是对所有机构和产品赋予同样的监管权重,而是要区分重要性和风险集中度区别对待。对于具有“系统重要性”的机构。其监管标准要明显高于其他类别金融机构。此外,所有衍生产品交易都要按规定保存记录并定期汇报,要加强对所有参与OTC交易的金融机构的审慎监管,除需要

满足规定的资本金要求外,其出售和持有此类金融衍生品的头寸也要受到限制。

第二,对消费者权益的保护成为监管目标之一。2009年10月23日,美国成立了消费者金融保护署,迈出了金融监管改革的重要一步。根据改革方案。诸如信用卡、抵押贷款、个人储蓄等与消费者密切相关的金融产品与服务都将受消费者金融保护署监管。这个监管机构的主要职责有两个:一是监管金融机构。防止其对消费者发放掠夺性的贷款:二是保护消费者权益。次贷危机的根本原因是大量金融机构对个人消费者滥发信用造成的,而次贷危机最终导致的仍然是消费者利益的损失。因此,防止掠夺性的贷款行为,确保消费者获得他们能够明白的诸如信用卡和抵押贷款之类的金融产品信息将成为消费者金融保护署的主要职责。

第三,建立实体化监管协调机构。负责协调监管信息,避免监管缺失。美国在监管改革方案中提出设立一个由财政部主管的,包括美国证监会、美国商品期货交易委员会、联邦住房金融管理局及其他银行监管机构组成的金融服务监督理事会,负责统一监管标准、协调监管冲突、处理监管争端、鉴别系统性风险并对其他监管机构进行风险提示。特别重要的是,该理事会有权从任何金融机构处获得所需信息,并要求其他监管机构对其提示风险做出反应。这是美国政府加强混业经营条件下金融监管的重要举措,也代表了未来金融监管的发展方向。

第四,强调监管机构的国际协调。在金融全球化的大背景下,国际银行业实行跨境甚至全球经营,在实现全球资源配置优化组合的同时,也带来了金融风险的全球扩散。本轮金融危机的一个重要启示就是在全球化背景下,各国面对危机难以独善其身。问题的解决需要世界各国的协调一致行动。美国监管改革新方案提出要加强全球监管合作,与世界各国监管机构相互交流信息和采取协调行动,避免国际间监管套利行为的发生。

三、对我国金融监管的启示

本次金融危机对我国金融业的危害较小,是因为我国金融业开放性不足,资本流动尚存在一定的限制。然而,随着我国金融业竞争以及居民对多样性金,融资产需求规模的进一步加大,我国金融监管势必面对较大的挑战,因此,吸取国际金融危机的教训和国际金融监管改革的经验,对于完善我国监管体制,防范风险仍然具有重要意义。

首先,要加强金融监管机构的沟通和协调。我国目前“一行三会”的监管模式基本上适应了我国金融业的发展现状,对于防范金融风险维护金融稳定起到了良好的作用。然而,随着金融开放的进一步加大,出于提高我国金融业竞争水平的需要。混业经营成为未来我国金融机构发展的必然趋势。而实际上,我国多个大型金融机构已经成立了金融控股公司,实行实际上的混业经营,这对以后我国的金融监管提出了挑战。一方面,要加强制度建设,完善金融企业公司治理,实现混业经营下资金和风险两个防火墙建设;另一方面,监管机构之间的信息协调和一致行动也成为避免重复监管和监管缺失的必然选择。2006年3月,中国银监会、证监会和保监会成立了“监管联席会议”机制,成为监管机构之间互通信息的重要举措。然而,考虑到未来金融混业经营的发展趋势。仍然需要研究将此种沟通机制制度化、规范化,同时建立牵头机构,实现有领导下的协调监管,避免责任推诿。

其次,金融监管要在鼓励创新的基础上防范风险。金融创新是一把双刃剑,一方面提高了金融企业的经营效率,增强了其竞争力;另～方面。对金融创新产品的监管不力可能导致风险的系统性扩散,危及整个金融体系的安全稳定。就我国目前的情况来看,金融企业普遍存在创新不足的情况,其显著标志就是金融机构面向客户提供的金融产品单一。金融企业筹融资渠道单一,资金运用方向单一。因此,目前我国仍然要大力鼓励金融创新,为客户提供多样化、个性化金融产品以满足我国金融服务日益现代化的需要。同时,监管机构要加强对金融创新产品的统计和研究,做到对不同类别金融创新工具适用不同的监管标准,对于有真实商业背景的衍生工具如掉期等大力鼓励,对于仅仅改变金融工具风险和现金流方向的创新产品如资产支持证券要持审慎监管态度,坚持区分风险、分类监管的原则。

最后,要做到金融监管的全面覆盖,加强监管经验的国际交流,实现监管手段和监管理念的现代化。随着我国经济实力的提高和全球化程度的加深,我国市场的开放程度和金融企业的竞争能力必然全面提高。随着加入世贸组织过渡期的结束,我国金融机构和国外金融集团已逐渐处于同一竞争平台,国际金融风险已可以通过各种渠道向国内蔓延。为此、一方面应该借鉴国际金融监管改革的发展趋势,实现分层次的全面监管;另一方面,利用金融危机后国际金融监管改革的新局面,加强与国际监管机构之间的沟通协调,了解国外金融市场发展的最新趋势和监管机构的最新动向,从而对国内市场的发展起到借鉴作用,避免国外金融风险向国内的转移和扩散。

参考文献:

[1]李扬,危机背景下的全球金融监管改革:分析评价及其对中国的启示[J],中国金融,2009,(20)

金融创新方案范文第3篇

一些国际领先银行运用六西格玛设计（DFSS）方法论，在整合集成金融创新的市场驱动力～客户之声、数据之声，以及IPD、NPI等IT研发技术的基础上，在集成金融服务创新上取得了诸多丰硕成果。例如，集成金融服务创新有两个重要模式：参数化产品和整体客户关系产品。参数化模式给产品的不同功能赋予不同价值，这样一来就能轻松改变产品功能，从而制造出高度符合客户要求、定价灵活透明的产品。就像戴尔和星巴克的顾客定做PC机和点咖啡一样，在一定银行风险和利润标准下，客户可以根据个人需要修改产品。例如美国某银行曾推出“Choice”信用卡：它规定消费者可以选择自己喜欢的优惠项目、消费奖励方式、支付日期和其它功能；其中，选择有些功能会影响信用卡的定价，有些功能则对价格影响不大。另一方面，整体客户关系产品是把几个简单或复杂的产品捆绑起来，以便客户更有效率地管理金融需要。又如，银行可以提供银行、证券经纪和保险服务综合产品，并配以客户关系定价和忠诚度优惠项目，鼓励客户只选择该银行独此一家金融机构。欧洲某银行曾经把它的银行业务模式改造成一项独特的服务，叫做“开放―抵消计划（Open Plan Offset）”。这项服务通过同一抵押品来保证一系列贷款、储蓄和其它金融产品。它向所有贷款提供单一利率，即分期付款利率。此外，客户的贷款债务和存款资产可以相互抵消，银行只对一个账面余额计算利息，客户所需支付的利息额每日根据余额加以调整。这项产品吸引了140万新客户，并使不良抵押贷款下降了12个基本点。“《商业银行金融创新指引》的六西格玛解读”一文中提到的某家美国银行成功推行的5000种认同卡（Affinity Card）系列创新产品，是集“参数化产品”和“整体客户关系产品”之大成者。

上述故事仅仅是六西格玛管理服务于金融服务创新实践的部分事例，类似的故事在金融企业导入六西格玛管理的实践历程中不胜枚举。金融服务创新的认识论与方法论与我们对问题的理解、评价、分析、求解、成果保持的过程是分不开的。而六西格玛管理以其著名的DMAIC（定、测、析、改、控）和DFSS（定、测、析、设、验）方法论模型对这一过程进行了科学诠释。应该说，六西格玛管理提供给我们的是通过五个步骤实现金融服务创新的指导原则，在创新实践中，运用之妙，存乎一心。在原则与特色之间，我国古代先哲一语道破天机：“音之数不过五，五音之变，不可胜听也；味之数不过五，五味之变，不可胜尝也；色之数不过五，五色之变，不可胜观也”。

我们可以继续从仿生学的角度来体会一下六西格玛管理在金融创新战略部署和执行校准中的作用。在金融创新战略部署工作中，金融企业的思维系统～战略之声指明创新前进方向，金融企业的视听系统～客户之声提供创新市场驱动，金融企业的血液循环系统～流程之声展现创新产品服务所依托的流程基线状态，金融企业的神经传导系统～绩效考核传播创新内部驱动；在金融创新战略执行工作中，采取中西医相结合的方法～针对创新能力测量作出健康诊断，根据化验分析～使用关联矩阵策划筛选创新方案，甄别诊断和化验结论～采取吃药式的累进型创新（DMAIC）或手术式的战略型创新（DFSS）；在金融创新战略校准工作中，通过保持生活规律～创新产品服务的标准化作业文件进行持续健康保健，进行定期体检～持续进行新产品和服务流程的体能监控。

金融创新方案范文第4篇

引言

金融是上海自由贸易区改革的重要方面，同时也是一个有难度的问题。我国是通过了是几年的努力，才正式加入世界贸易组织，正式成为WTO当中的第143个成员。十多年以来，中国在经济方面加速发展，融入经济全球化当中，在经济方面也取得了很大的成绩，在对外贸易方面也位居世界前列。因此，我国以更加积极的态度去参加世界贸易组织，对外开放的程度也更进一步。上海自由贸易区的金融改革创新是主要任务，保持先进的引领优势是重点，同时也提出相关的措施和建议。

一、经济全球化格局的演变趋势

1.全球经济新趋势

近几年，欧洲、美国、日本等发达国家对新兴的全球经济贸易制定出了谈判规则，使得WTO没有属于自己的话语权利。由美国、日本以及欧洲等发达国家为主导地位的全球经济贸易规则有三大类别，分别为西半球的跨大西洋贸易与投资伙伴协议（Transatlantic Trade and Investment Partnership，简称 TTIP），TTIP已于2014 年达成了，包括欧盟 27 国和美国；东半球的跨太平洋伙伴关系协议（Trans-Pacific Partnership，简称 TPP），亚太地区的 13 个国家或地区正就 TPP 进行谈判；多边服务业协议（Plurilateral Service Agreement，简称 PSA），包括美欧日等 21个国家或地区已启动 PSA 谈判。一旦这三大类的全球经济贸易规则形成，定会给国际的贸易和投资方面带来影响，并且此后这三大规则成为世界的经济贸易规则。新的经济贸易规则有着高标准、覆盖国家范围较为广阔的特点，使得现如今的WTO将被完全视为空壳。但要注意到，这三类新的规则当中不包含我国如今的新兴和发展中的经济体，否则，我国将面临更大的挑战。然而，我国要防止经济被边缘化，使我国的经济能进一步发展在我国的经济发达区建立经济自由贸易区，对全球的任何国家和地区开放，让他们可以自由地投资和贸易，让我国能与全球的贸易形成一个对接的窗口。再进一步对海关、市场等管理机制进行改革，消除各方面的障碍，以便我国能尽快适应新型的全球经济贸易的规则。

2.人民币国际化

2009年7月，跨境人民币贸易结算业务正式启动，同时，我国也是全球的第二大经济体和第二大的贸易大国，然而现在人民币在全球的流动还是相对较小的。这种情况与我国当前在全球的经济地位和影响力相差有些出入，因而，我国要大力推进人民币在国际上的流通，使人民币更加国际化。这样不仅能使我国摆脱对其他国家的货币的依赖，还能提高我国企业的国际竞争力和影响力。

但是，要实现这些目标，需要有一定的条件。比如说我国国内的金融市场的稳定环境、资金的兑换中心等等，还有离岸金融中心的建立是必要的。从当前的形势看，我国的香港建有人民币的离岸中心，同时也因为各方面的机制欠缺，市场不发达等情况，还有香港有着自己的货币，这就在一定的程度上压制了人民币的使用和流通。基于此，我国目前要在大陆内部找一个经济发达的地区再建立一个人民币的离岸金融中心，为国际贸易和贸易的投资提供一定的人民币，也使在我国居住的非本国居民能够以低成本获得和使用人民币，还能不受到管制等约束。这也使得人民币在国际贸易市场的使用率提高了，还能发挥人民币的各项职能，打下人民币国际化的基础。

二、了解有关上海经济自由贸易区的金融创新的背景

1.上海经济自由贸易区的社会背景

全国的金融经济、贸易等中心都集中在上海这个发达的地区，对我国的经济发展起着龙头的重要作用。对上海的经济自由贸易发展金融的创新，在总体上有利于我国的金融环境，同时对我国在金融上的创新和激励都有着先锋的作用。

2.上海经济自由贸易区的经济背景

在上海的经济自由贸易区，企业、服务业与制造业这三大产业占很大比重，因而对服务业的人才有着更高的要求，对经济贸易的投资也上升到一个更高的层次，这些与金融经济都有着很大的联系。另外，国外对上海的投资比重也相对较大，国际上的金融和法律制度在上海能得到较好的推行并实施。在这样的经济背景下，上海的经济自由贸易区为金融的创新发展提供坚实的地基。

3.上海经济自由贸易区的政治背景

现如今，全球的经济贸易竞争非常地激烈，竞争的程度也在随着它不断地深化，美国、日本和欧洲的三大经济体尝试着在此建立新型的全球经济贸易体制，从而阻碍我国经济快速发展。为了不使发达国家的经济对我国造成影响，已经主动的将贸易区的大门对外敞开，坚持“走进来，走出去”的原则，从而在经济贸易当中掌握经济的主动权。

三、分析上海经济自由贸易区金融创新的现状

1.完善账户的管理机制

经济自由贸易区的贸易账户，我国境内和境外贸易账户之间的交流，贸易账户的资金兑换等的创新在于对这些账户的管理机制要改革和完善。本地居民和非我国的居民的外币与人民币分账户管理，还有金融机构的管理分账核算，这便对练得金融管理放宽了很多。境内与境外账户之间的交流，要有一定的沟通，但是它们分别有着自己的资金流通体制这也对境内境外的金融流通放松了管理。

2.对境外投资，使贸易市场开放

对金融的改革和创新的方向在于多对境外的经济贸易进行投资，使经济资本的市场能稳定下来。为了大力度对境外的投资，已经在大范围对个人的证券投资放松了很多；同时，上海经济自由贸易区的对外投资也放松了管理，这也使得贸易市场更开放，更稳定。

3.市场化的利率

上海的金融改革和创新的新举措就有使利率能市场化。到目前为止，已有明确的区域实现利率市场化，在区域之内大量的金额可以转让，或者存在银行里，还有提高一小部分外币的存款利率。

总体来说，上海的浦东是我国第一批的经济自由贸易试验区，这是因为上海的经济从古代开始就比较发达，是富有的长三角经济带，有着我国最多的金融交易中心、银行、贸易市场等，这也加快了上海的金融中心的建设和保持上海在国际上的地位。

四、上海经济自由贸易区的金融创新方案

1.在组织上进行改革的方案

对上海经济自由贸易区的金融发展情况的考察指标主要有负债结构的调整、业务和客户的发展以及资金收入的结构调整。政府从组织战略出发，使上海经济自由贸易区从组织上发展，让政府对其的投资力度加大，以及相关产业的总体布局合理，这两项当成是评价的指标。然而，考虑到经济贸易企业的金融发展中的创新体系的效益，贸易区内所占的比重和新兴的企业的收益都可作为评价的一项重要指标。

2.有关主体加大对利益贡献的程度

上海经济自由贸易区的金融创新中金融机构的评价指标主要有投资的指标、贷款的指标、创新的指标等，而金融的法制性和公务员的参与则是政府对上海经济自由贸易区金融创新评价的重要指标。在贸易区内，对金融创新的评价指标有贸易企业的贡献和贸易企业的忠诚。

3.有关主体对金融创新的满意度的考察

服务是金融制度的一个宗旨，企业对经济贸易区金融的环境和制度的满意程度是以相关企业的满意度

作为指标来评价的，以便于衡量金融的创新制度是不是可以为经济发展区提供机遇。另外，还可以从经济利益的方面出发，它包括成本、利润和风险调整的收益的指标，这也是对金融创新制度的满意程度的一项考察指标。

站在政府的角度，政府所制定出台的金融制度对金融的创新有一定的进步性，因而，企业的缴纳税收的贡献可以作为对金融创新满意度评价的一项指标。

4.完善相关业务的流程

相关业务的流程方案的改进包括成本、利润等，这作为金融机构的评价指标。而政府则是对金融行业的工作效率，法律法规的执行等出发评价的，让金融的投资流程和金融业务的管理流程也成为经济区域内的评价指标。

总结以上的几个方面的措施，它们都是利用绩效棱柱模型的理论来创新的，绩效棱柱模型理论在管理学当中是用来评价一个组织的绩效的三围框架的模型。这个模型是由组织的战略、组织的能力、相关业务的流程、相关主体的利益贡献和相关主题的满意程度所共同组合而成的，这五个不同的方面就组合成了一个三角棱柱的模型。

金融创新方案范文第5篇

一、房地产金融对我国的影响 

自我国开始了对房地产市场的改革以来，房地产金融在有利的政策下快速地发展壮大，房地产金融的发展壮大，对我国的经济稳定发展，起到了至关重要的作用。房地产金融的进步，已经成为了带动中国经济发展的助推力量。由于其他国家对世界金融的干预，影响了我国房地产金融的发展所有事，很多专家学者针对这一环境下的房地产金融如何改进，做出了调查与研究。虽然房地产金融面临着外部环境的干扰，但是房地产金融运作本身体制中的不足，也是导致房地产金融没有充分发挥其潜力的主要原因。因此，如何完善创新房地产金融，成为了加强我国经济繁荣，对抗外界经济干扰的必须手段之一。 

二、当今我国房地产金融遇到的危机 

1.快速发展下的弊端。随着有力的政策的支持，我国房地产金融得到了前所未有的机遇，在大好的形势下，房地产金融得到了飞速的发展。但随着房地产金融的逐步运行，融入到了社会金融体系中，快速发展后的后遗症也逐渐地被人们发觉。我国的房地产金融比较其他发达国家而言，还是新兴产业，基础比较其他经营了许久的国家来说，十分的浅薄。为了加速房地产金融的进步，与世界经济体系的接轨，我国房地产金融业的工作者，吸取了许多国外房地产金融业的成功经验与运营模式。全新的金融模式的大幅度引进，增加了房地产金融业的工作负担，打乱了以往有条不紊的工作结构，在工作中出现了很多问题，对相关信息的披露，成为了最常见的问题所在。对信息的处理，影响到了让房地产金融业对大市场的精确判断，给房地产金融的运营与投资带来了巨大的风险。而相对的，当今房地产金融业又没有合理地成立风险抑制部门，缺乏相应的监督管理办法，这就使得这种危机得不到及时解决，使得风险依旧存在。房地产金融业在大幅度效仿发达国家的运营模式，却没有足够的基础与相关的技术来解决运营时出现的问题，这就是快速发展下所留下的巨大弊病。 

2.房地产金融业的主观创新意识低下。在大幅度地引进国外现有成功的金融运作模式不能有效地完全被利用的情况下，我国房地产金融业应该结合我国实际情况及世界金融的整体环境，创新出适合我国特殊情况的金融体系运营模式。没有合理的金融运作模式，被动地套用不符合我国当今现状的金融体系，将会导致风险的不可预估性，在许多风险与利益面前，不能有效地控制局面，不能创造稳定的利益。例如，在学习了国外降低贷款标准的贷款购房的运营概念后，造成了许多无力偿还贷款的案例产生，造成了市场的动荡，给房地产金融带来了不稳定的隐患。房地产金融的贪功冒进，没有合理地创新出适合我国房地产金融业稳定发展新的金融依据，导致房地产金融所面临的风险进一步地恶化。对实际情况的准确判断，合理地运用我国金融市场的优势，创新出适合我国国情、民情的合理金融管理运营体系，是值得房地产金融业花时间来研究的主要课题。 

3.关于监管力问题以及衍生的思考。房地产金融业缺乏良好的监督管理，大多数的监管部门没有有效地履行自身的职责，或者没有针对性的监管手段。房地产金融的有效发展，需要合理的监督与管理，现下的房地产金融机构，没有整合出合理的监管方案，减少监管漏洞的产生，使得产生了许多的违规操作，对房地产金融的发展，造成了巨大的冲击。房地产金融机构对房地产金融业监督管理的不重视以及管理的不完善，也是影响房地产金融发展的主要问题。很显然，房地产供需双方在政府金融调控政策之外找到了解决融资问题的办法，这些绕过调控的融资方式可以不严谨地称为“房地产金融创新”。 

三、有效改革房地产金融业现状的创新提议 

1.弥补房地产金融业体制上的漏洞。由于受到了其他国家的影响，国际上的金融市场比较混乱，我国的经济在整体环境下，也受到了影响。房地产金融业在大环境混乱的情况下，应该稳固自身的经济运营体系来应对动荡的金融环境。房地产业属于高投入、高回报的投资项目，许多组织联合进行投资，参与房地产的建设，我国的房地产行业的从业组织底蕴不一，良莠不齐，许多组织没有相应的投资实力，四处联系投资者，导致组织内部难以管理，在实际操作中，出现了严重的管理事故，给房地产金融业带来了严重的影响。在银行房地产信贷管理方面 ，可以尝试改“风险回避”为“风险转移 ”策略，即银行业适度放松对房地产供需双方的信贷控制，再通过资产证券化等方式把不同风险等级的信贷资产转移出去，这样能降低房地产市场供需双方的融资成本，在部分削减房价上涨动力的同时降低购房者的信贷风险。合理地整合投资人员，并对其进行合理的职务分配，采用合理的管理手段，让房地产实业内部的管理统一有序，才能加强房地产事业的发展与进步。

    　2.加大对房地产金融风险的掌控力度。房地产金融业的风险可控性，是影响可持续稳定性发展壮大的先决条件之一。重视房地产金融业的风险控制，加强对房地产金融风险的探查能力，加强对房地产金融风险的控制能力，是当今房地产金融业最需要具备的基础能力。房地产金融业的创新目标，是为了降低风险，增加利益回报。整理探查相关的金融信息、相关的行业情报，加强对世界金融体系的研究与调查，是增强风险管理的有效手段。现在是信息爆炸时代，对信息的处理和收集，是房地产金融业发展自身的重要条件。组建专业化的优秀团队，整理收集好相应的金融消息，对其进行有效、合理、准确的分析，并整理成相关切实的直观数据，形成数据模型，加强其他团队对金融风险的评判与预防。从全局出發，宏观地分析大环境，再从微观上细致地研究各种可能性的发生，并做好相应的对策，有选择性地借鉴其他国家的处理风险的经验，并根据实际情况做出相应的变通与改善，进行合理的创新，改变被动的金融局面，减少风险的发生几率，增加对风险的掌控。 

3.加强对房地产金融领域内非银行金融机构和民间借贷机构的监管。非银行金融机构和民间借贷机构参与房地产金融领域有其积极影响：一方面，这些机构的参与有效增加了房地产供需双方融资渠道，分流了对银行的资金需求；另一方面，这些机构的管理相对于银行体系更为宽松，更有机会从事高风险业务，创新更为踊跃。因此，主管部门简单地叫停这些机构的房地产金融业务是不明智的，负责任的态度是加强对这类机构的管理。首先，要明确管理主体。目前，银行、信托公司、证券公司、资产管理公司都有归口管理部门，但其他一些机构，如地产私募基金、小贷公司主要由地方政府多部门管理，工商部门、发改委、金融办都行使一定的管理职能，多头管理效率较低，应该针对各类新型金融组织，明确管理主体，进行专业化的全面管理。其次，要完善管理法规，加快新型金融组织的立法工作和相关业务管理规定的拟定，改变“先放养，后规范”的思路。最后，加强各类新型金融组织的业务指导。提示相关业务风险，提高资金盈余单位、新型金融组织的风险认知程度，使其在较高的风险承担意愿的前提下参与房地产金融业务。 

4.做出针对性的科学创新。盲目的创新是房地产金融业最容易出现的问题，在全球经济动荡、我国经济动荡的局势下，迎难而上飞速发展的今天，合理地分析全球金融环境，研究出符合我国的针对性的科学合理的创新方案，才是确保我国房地产金融稳定发展的有效手段。科学严谨的管理与监督，是必不可少的，参考国外其他国家的金融体系，研究适合我国的管理监督具体方案，形成合理、统一的管理体系，做到高效率的管理与监督，全方位地提高对房地产金融的管理控制，完善管理中出现的漏洞，并且保证解决方案能够有效的实施。从各个角度，审查检验管理体制上的整改结果，确保没有程序上的失误，加大对风险的预知与判断能力，对房地产金融业进行跟踪式的调查与研究，保证任何一个步骤都不会出现细节上的错误与漏洞。从整体战略上制定针对性的发展方向，让细节上的处理方法，在战略方向的指引下，更好地完成工作任务。在我国多元化的经济体系中，确立完善的创新思路，以最直接有效的办法，改善当今房地产金融业的不良局面，找出多条创新思路，并逐一地对其进行融合研究，保证创新的全面性与安全性，为我国房地产金融制定出合理的发展路线。 

参考文献： 

[1] 龙海明，陶冶.货币政策对中国房地产价格的调控机理及实证研究——基于利率工具的分析视角[J].内蒙古社会科学：汉文版， 

2014，（4）. 

[2] 崔满红，李志峰.房地产金融战略研究的整体思路——金融理论研究的一个视角[J].经济研究参考，2014，（29）.