危机管理计划方案

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危机管理计划方案范文第1篇

关键词：  儿童免疫预防接种档案;微机化管理

自1978年儿童预防接种实行计划免疫以来,儿童预防接种证和接种卡等档案管理工作一直沿用手工抄写,免疫程序全部由人工推算,各种接种数据报表手工统计分析,手续繁杂,人为影响较大。虽然在工作中不断改进，但仍不能避免笔下误、预约时间推算错误、报表数据不准确、流动人口管理难等问题。

儿童接种档案微机化管理，是疾病控制信息化建设的基础。通过刷卡自动计算儿童接种疫苗的免疫程序，自动记录接种信息，各种报表由电脑自动生成，改变手工管理模式，具有操作快捷、信息准确、管理高效、程序符合率高的特点，能提高接种率，降低传染病的发病率，大大缩短儿童家长接种时的等待时间等，具有极大的经济效益和社会效益[1]。

1 软件介绍

基层金苗卡系统的主要功能有：(1)为儿童建卡，对新建和迁入迁出儿童进行管理。儿童的基本情况信息包括出生日期、性别、体重、居住地、出生情况、过敏史，父母的姓名、单位、联系电话、是否乙肝携带等。(2)对儿童进行接种登记管理，对接种疫苗情况记录。包括接种日期、疫苗名称、批号、生产厂家、费用、接种者等。(3)生物制品管理：包括疫苗出库、入库及库存的数量、日期、批号、生产单位、规格等信息。(4)辖区人口及行政区划管理情况。(5)各类报表的生成与统计。(6)各类数据的查询。

2004年7月我们将沈苏公司的基层金苗卡系统，在全省率先首次应用到龙口市防疫站、中医院、龙口二院的预防接种门诊，并在实践中逐步探索、研究怎样利用计算机的强大功能，更加完善方便快捷地完成儿童接种记录的所有过程。经过一年的运行，我们在省内率先将微机化管理的工作推广使用到全市所有的预防接种门诊，在全省内率先实现了全市3周岁以内儿童接种个案电子化，免疫预防档案微机化管理，替代了延用近30年的手工操作，解决了手工时代的各种难题，使我市的计划免疫管理工作处于国内领先水平。

2 具体做法

2.1 实施微机化管理前的准备工作 (1)任何一项新技术、新工作的开展，都离不开政府的重视和领导支持。所以就这项技术的优越性、可行性、紧迫性与政府部门各级领导、各镇医院院长进行了良好的沟通，各级政府给予政策、财政等各方面的支持，使这项工作能顺利进行。(2)制订详细、可行的方案。我们在全省内，率先对微机化管理在儿童预防接种工作中应用的可行性，进行了大量的调查研究，根据本市的经济基础和现有的各预防接种门诊的条件，制定了详细的工作方案，决定先小面积试点，积累一定经验后，再在全市进行推广应用。(3)加大宣传力度，广度。充分利用广播、电视、报纸等新闻媒介，宣传儿童电子接种证的好处，儿童接种档案微机化管理的优越性，取得儿童家长的配合。

2.2 实施阶段

2.2.1 物资配备 首先各预防接种门诊要配备一台512M以上的微机、针式打印机、UPS、U盘，读卡器由防疫站统一配发。

2.2.2 人员安排及培训 为了保证微机化管理工作的顺利进行，要求微机操作员年龄在45岁以下，高中以上学历，具有一定的电脑操作水平。培训采取集中培训的方式，时间2天。有个别不会的再强化培训，务必达到所有人员回去后都能开展工作。

2.2.3 总结经验试点先行 首先在计划免疫工作较好的防疫站、中医院、二院三个预防接种门诊开展此项工作。第一步首先进行计算机的系统维护，录入各单位的各项基本数据，例如单位编码、接种周期、行政村名称、人口资料等。每个预防接种门诊都有一个全国唯一的用户编码。然后利用2004年12月和2005年1月强化服苗的有利时机，将前来服苗的2000年以后出生儿童的接种证全部收到接种门诊，利用周末和夜间，采取歇人不歇机的办法，1个月内将所有儿童的有关信息全部录入微机。包括儿童的姓名、性别、出生日期、家庭住址、家长姓名、联系电话等基本情况，以及所有的以往的疫苗接种记录、过敏史。之所以用接种证作为录入电脑的本底资料，是因为在实际工作中，接种证的信息记录更加真实可靠。录入完毕后，为每名儿童发放了电子接种证，这个电子接种证就保存着该儿童的全部预防接种信息。每名儿童在电脑里有一个唯一的地址，这样儿童接种数据实时上传时，就不会造成混乱。

2.2.4 刷卡接种 2005年2月份开始，在全省率先使用了儿童预防接种信息卡。在接种日儿童家长开始用信息卡到预防接种门诊为儿童进行疫苗接种，用信息卡记录了所接种疫苗的接种日期、种类、批号等所有的相关信息，并自动进行下次接种时间预约，达到了方便、快捷、高效、准确无误，使儿童家长体会到了现代化管理的优越性，得到了各级领导和儿童家长的好评。

2.2.5 试点成功，全市推行 2006年，在试点成功的基础上，在全省内率先实现了以一个市为单位，所有预防接种门诊，全部实行了儿童接种信息化管理。目前，在全市范围内，儿童携带着电子接种证，在所有的预防接种门诊，都可以进行接种，而绝不会出现人为的计算错误，或漏登、漏记现象。

3 效果

3.1 提高了工作质量

3.1.1 卡证符合率显著提高 儿童接种微机化管理，减少了手工抄写时登记大卡、小证的笔下误。2006年年终工作检查时，对全市19处接种门诊的120名儿童进行了卡证符合率调查，结果发现，卡证符合率由未使用微机前2003年的72%提高到现在的98%。

3.1.2 儿童接种的免疫程序准确无误 由于各种疫苗的免疫程序，均由电脑控制，避免了人工推算免疫程序所导致的时间误差。

3.1.3 对流动儿童管理更加有效 减少了流动儿童因流动性大，接种记录不全而导致的错种、漏种、重复接种现象的发生。全国儿童预防接种信息联网后，对于到外地暂时居住而又忘记带信息卡和接种证的儿童，可以在数据库里查询后，给予补发接种证，既能使儿童及时接种疫苗，又不用家长回家取接种证，减少了儿童家长因此而产生的误工费用和往返的旅程费用。

3.1.4 接种率报表更快捷、准确 实行微机化管理后，各种接种统计报表由电脑自动生成，报表时间由过去的1天时间，减少为现在的5min，并且绝无差错。

3.2 提高了工作效率

危机管理计划方案范文第2篇

  化学品大多易燃易爆、化工装置庞大复杂，导致化工企业一旦发生安全事故，将会造成严重的社会危害，因此国家有关部门对化工企业的安全管理一直处于顶格状态，然而在现实中，不少化工企业却存在着违规疏忽、管理粗放的行为，为安全事故“埋雷”亟待重视。

  一是人工作业不规范。化工是连续作业过程，需要精确操作，应通过现代化的控制手段确保流程的稳定可控。人工操作越频繁，出现误操作的概率也越高，所以人工应该重在“管异常”，而非“管正常”。在现实中，一些中小型企业多采用间歇性生产工艺，自动化水平低，安全生产投入不足，安全隐患大，如甘肃白银新大孚科技化工有限公司是一家生产选矿药剂的企业，主体设备购于20世纪90年代，设备整体老旧，加料、温控、包装等过程均需人工操作，企业实行4班2倒工作制，员工老龄化严重，最年轻员工超过40岁。

  二是特殊作业风险突出。为了保障设备的周期稳定运行，对设备进行定期检修是化工企业不可缺少的环节，然而不规范的操作，却让这些特殊作业时期成为事故高发期。如某厂凉水塔着火事故，因凉水塔支撑长期使用腐蚀，利用停车检修的机会更换，在更换过程中（用气割碳钢管），产生的火花落入凉水塔填料（聚丙烯材质），造成凉水塔起火，整个凉水塔报废。此外，检修人员对生产环境相对陌生，进场前，对其进行物料特性、现场环境、应急处置等方面的培训十分必要，但是不少企业甚至没有做到提前提醒告知，导致安全事故频发。

  三是非生产阶段疏忽大意。确保化工企业安全生产的关键在于生产、操作、运输各项流程严格按照规范进行，生产阶段是最易出事故的阶段，企业对此环节往往谨慎规范，但是储存、运输、废料处理等环节的危险性却很容易被忽视，一旦发生问题，就会层层失手，引发连锁反应。如一些化工原料容易被企业当作“死物”，储存环境和摆放要求不符合规范，一旦发生事故，违规堆放的化工原料就成了“放大器”，导致次生事故。此外，当前我国化工企业的工业固废处理技术和规范还跟不上，处理能力有限，主要采取焚烧或填埋的方式，衍生出跨地区处理的问题，导致环境风险。

危机管理计划方案范文第3篇

    为保证广安大街市政道路工程建设的顺利实施，做好拆迁居民安置工作，经市政府同意，将部分开发企业现有的拆迁房源作为广安大街拆迁专项用房（以下简称专项用房），现就有关问题通知如下：

    一、专项用房享受经济适用住房建设的扶持政策，即土地行政划拨，21项行政事业性收费减半征收。

    二、专项用房专项提供给广安大街市政工程被拆迁居民选购。被拆迁居民如要享受本市经济适用住房政策，可购买专项用房或经市政府批准上市的经济适用住房，并凭所在区政府出具的证明到开发企业购房。

    三、专项用房价格由市物价局会同市建委按经济适用住房定价原则审定。开发企业不得以任何方式变相提高价格。

    四、市建委、计委、规划委、国土房管局等有关部门要按照各自职责，对专项用房的工程质量、审批手续等项内容进行审核，并督促有关开发建设单位按要求完善。崇文区政府和宣武区政府根据审核结果，对专项用房的价格、质量、配套情况等项内容进行认定，满足拆迁居民入住条件的房源，由区政府分期分批公布。

    五、被拆迁居民凡购买区政府公布的专项用房，具有经济适用住房产权。产权发证部门依据购房合同和购房人付款凭证，在30日内颁发产权证。开发企业负责办理产权登记手续。

    六、广安大街拆迁工作完成后，开发企业将购房人证明和销售合同报区政府核准汇总，开发企业凭区政府出具的证明，统一按照经济适用住房政策办理土地划拨及有关费用的减半征收手续，并可按京财税（99）1201号《转发财政部、国家税务总局关于调整房地产市场税收政策的通知》，享受有关财税减免政策。开发企业购买的拆迁房源专项用于广安大街拆迁的，按照被拆迁居民实际购房面积免收开发企业购买房源发生的有关税费。

    七、对于部分房屋已交纳的土地出让金等费用，由征收管理部门退还或在开发单位后续建设项目中抵减，已享受返还或免收政策的开发项目，不再抵减。

    八、专项用房的物业管理费用执行市京价（房）字〔2000〕163号《北京市经济适用住房小区物业管理服务收费办法（试行）》规定的经济适用住房物业管理收费标准，并按规定的期限收取。任何单位不得以拆迁安置为由，一次收取长期的物业管理费和供暖费等费用。

危机管理计划方案范文第4篇

关键词:中小企业;危机事件;危机管理

中小企业是促进国民经济和社会发展的重要力量,根据2009年11月底的数据显示,我国实有内资企业(含私营企业)971.89万户,外商投资企业43.41万户,个体工商户3184.02万户。其中,中小企业数量占我国企业总数的99%以上,超过4000万户。中小企业不仅对经济增长的贡献越来越大,而且已成为技术创新与机制创新的主体和扩大就业的主渠道,中小企业已经成为提高就业率和促进地区发展的主力,在繁荣城乡市场、增加财政收入、优化经济结构、增强经济活力、促进社会稳定等方面发挥着日益重要的作用。因此,促进中小企业发展,是保持国民经济平稳较快发展的重要基础,是关系民生和社会稳定的重大战略任务。

从国务院2009年9月的《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》可以看出,我国目前正在大力扶持中小企业的发展,中小企业越来越受到国家重视。由于中小企业占国民经济的份额越来越大,对国家经济发展的贡献也大大增加,政府正在努力完善中小企业的制度,并会给予中小企业更多优惠的条件来促使其发展。由此可知,中小企业正面临着前所未有的发展机遇,但与此同时,现代企业管理过程中必须面对的危机管理,中小企业还不够重视。在复杂多变、严峻挑战的市场环境中,中小企业要想在竞争中立于不败之地,必须进行并加强危机管理。

一、企业危机管理的含义

危机管理20世纪60年代在西方国家出现,起初仅限于政治领域,在20世纪70-80年代,被引入和研究的范围迅速放大,20世纪90年代,危机管理的研究进入繁荣期。目前,在西方国家,对危机管理的研究已经达到相当高的水平,学者们从各个领域、各个学科的视角建立了很多危机管理的模型,危机管理已经常态化、制度化。而我国的危机管理研究起步很晚,21世纪才引入危机管理的概念,因此我国的危机管理仍属于有待于进一步发展和完善的初始阶段。

那么何为危机管理?根据美国公共关系协会的定义,危机事件是对公司正常运营产生重大影响的破坏性事件。危机管理指的是企业为应付这些危机所进行的信息收集、信息分析、制定计划、采取措施、动态调整、解决问题、经验总结和自我诊断的过程。企业危机的常见内容包括信誉危机、产品危机、人员危机、财务危机、财产危机等,这些危机事件会损害企业的信用,导致企业员工忠诚度下降、企业销售额下降、企业利润减少、企业员工劳动生产率下降,给中小企业带来的后果是严重的,影响是全面的,损害是惨重的。因此,中小企业要想在竞争激烈的市场中求得长期的生存和发展,危机管理就显得尤为重要。

二、中小企业危机管理方面存在的问题

第一,历史原因导致我国中小企业危机管理意识淡漠。在过去几十年的计划经济体制下,大多数企业的管理活动在行政计划下按行政指令进行,基本不存在危机管理的问题,也无需进行危机管理,因此大多数企业危机管理意识淡漠。随着市场经济体制和现代企业制度的逐步建立和完善,传统的管理制度和管理方式也不再适应新形势的发展,尤其是进入21世纪后我国几次大的危机事件的出现,才唤醒了大家的危机管理意识,危机管理在中国才刚刚起步。鉴于以上历史原因,我国绝大多数企业的危机意识淡漠也属正常,中小企业在危机管理上更是如此。

第二,大多数中小企业缺乏缺乏危机管理机制及应对方案。在西方发达国家的大多数企业都有自己的危机管理方案,例如美国强生公司,不但有完善的危机管理方案,而且根据危机的程度,又有不同级别的危机应对方案,保证在危机出现之时能从容应对,有时甚至在化解危机的同时使企业形象也得到了进一步提升。而我国绝大多数中小企业没有危机管理方案,一旦出现危机,企业决策者手足无措,整个企业手忙脚乱,头疼医头脚疼医脚,动用大量的人力、物力、财力来处理危机问题,实际结果并不令人满意。下次出现危机,同样的情况会再次上演。

第三,有些企业过度追求经济效益,社会责任感不强。首先,许多企业过分关注企业的经济效益,经济效益高于一切,而忽略了企业的社会效益,对于自己的企业形象、产品质量、售后服务等重视不够或管理不善,从而导致一些危机事件的出现。其次,危机事件出现以后,许多企业首先考虑的是自己的经济利益,而不是站在消费者或顾客的角度考虑如何对其进行弥补,结果出现企业要么置之不理,要么相互推诿等现象,严重的损害了消费者的权益,挫伤了消费者对企业的信任。

第四,沟通渠道不畅。作为市场经济条件下的现代企业,通过产品、营销、售后服务等内容和方式与公众、媒体、顾客等发生各种各样的接触,如何搞好公共关系、在公众、媒体和政府当中树立企业的良好形象是现代企业管理的一个重要内荣。但实际情况是大多数中小企业不知如何和公众、政府、工商、媒体等进行沟通和协调,一旦出现危机问题,找不到合适的方式和渠道去和相关组织进行沟通、协调,最终导致事态扩大化。或者和相关媒体沟通过程中由于方法不当,或者承诺后不以实际行动兑现,也同样会导致危机事件扩大化。

三、中小企业应对危机管理的策略

第一,积极向西方国家学习借鉴其危机管理的先进经验。危机管理最早在西方国家出现是20世纪60年代,发展到今天已有约50年的历史,在理论上有相对成熟和完善的内容,在实践方面也积累了大量的经验,我们可以学习借鉴他们成功进行危机管理的经验,也可以吸取他们危机管理失败的教训,从而是我国中小企业的危机管理少走弯路,稳步发展。

第二,树立危机管理意识。我们必须看到,在市场经济体制下,企业在经营过程中面对的是复杂多变的外部环境,这就决定了随时可能会出现危及企业安全、形象的危机事件,所以,作为企业管理者来说,一定要做到未雨绸缪,要时刻具有危机意识,要有预见危机的能力,要有应对危机的准备。只有这样,才会在危机到来之际,通过采取正确的方法和手段化解危机,从而化险为夷。

第三,建立健全的危机管理机制。我国相当多的企业没有有效的危机应对管理体制、危机反应机制、应对计划,也没有危机预警、危机演习、沟通乃至必要的人、物、财应对方案,一旦危机发生,就采取紧急动员的方式,以大规模的人力、财力解决危机。可以说,企业这种几乎是“不设防”的经营运作方式,在当前企业环境急剧变化,市场竞争激烈的条件下是比危机本身还要危险的事情。因此企业要建立健全危机事件处理机制,做到有专门机构负责危机事宜的处理,并配备经过专门培训的专业人士,制定切实可行的危机应对方案,面对危机事件时,能够做到尽快制定应急计划,成立突发事件处理小组,确定一个发言人,对内沟通、安慰受害者及其家属,对外做好与媒体的沟通,事先与可能求援的部门建立联系,需在具体行动中迅速修改预定方案,保证危机事件顺利处理。

第四,增强企业社会责任感。危机事件一旦出现,企业应迅速成立突发事件处理小组,尽可能多的收集与危机事件相关的信息,找出危机事件的真正来源与问题症结,准备结构周全的资料。面对公众,沟通传播,了解公众的心声,站在公众和顾客的角度,制定对公众、对顾客、同时也对企业负责的应对方案,并尽力在最短的时间内,以公众和顾客满意的态度和标准尽快解决问题,从而提升企业形象。

第五,加强与媒体的沟通和联系。媒体在塑造公众价值观念、强化公众意识、反应和引导社会舆论等诸多方面发挥着巨大的作用,通过媒体传播可以影响企业形象、知名度、美誉度,而影响企业的经营和发展,它可以帮助企业迅速提升品牌知名度.也可以使企业瞬间声誉扫地。特别是网络的出现,更使得信息传播具有了前所未有的速度和影响范围。各种信息通过报纸、电视、广播、杂志、网络等无缝隙地进入每个人的视野,很多知名企业因危机处理不当而声明狼藉。因此,当危机事件发生时尽量给予新闻记者采访上的方便,主动提供有关事件的背景资料。尽快找到一个支持者或第三者,加强与大众沟通。尽量与调查机关配合,对任何负面报道,要立即有所回应,诚信为上。

参考文献:

1、我国中小企业信息化建设亟需四大需求[EB/OL].省略.2010-03-05.

2、武.危机管理:面对突发事件的抉择[M].广经济出版社,2002.

3、葛晓春,戴立文.危机管理理论述论[J].商丘师范学院学报,2006(8).

4、卫竞绮.浅谈企业危机与管理[J].中国集体经济,2006(12).

5、黄亮.我国企业危机管理的缺陷和对策探析[J].无锡商业职业技术学院学报,2006(12).

危机管理计划方案范文第5篇

近日,美国财政部推出的新一轮救市计划中,将压力测试提升到了一个全新的高度。该计划的主要内容是根据压力测试结果,决定对各大型银行的注资方案。美国此次救市之举,给中国银行业从本次金融危机中带来一份值得借鉴的经验与教训:搭建全面压力测试体系,或成为国内银行业的当务之急。

第二轮救市的创新

为拯救本次金融危机中风雨飘摇的美国金融体系,两届美国政府均坚定地出台了救市计划。然而,首轮救市计划的效果并不理想,未能充分考虑金融危机进一步恶化,以及宏观经济下行对银行资产质量持续恶化的影响,以致注入金融体系的资本迅速损耗,进一步打击了投资者的信心。

有鉴于此,2009年2月,奥巴马政府提出了以资本援助方案(The Capital Assistance Program, CAP)为核心内容的第二次金融救援计划。按照该计划,美国风险加权资产在1000亿美元以上的19家主要银行均将接受压力测试,美国政府将依据测试结果决定其援助方案。

本轮资本援助计划中的压力测试方案,由美国联邦储备委员会、联邦储蓄保险公司、美国货币监理署和储蓄机构监管局统一制定,并由上述监管当局与19家银行联合开展测试。该方案设计了两套假设情景:一是按照对经济普遍预期的基准线(baseline)假设情景――美国经济今年萎缩2%,失业率为8.4%,Case-Shiller住房价格指数下跌14%,明年经济增长2.1%,失业率为8.8%;二是按照经济较严重衰退的逆境(more adverse)假设情景――美国经济今年萎缩3.3%,失业率为8.9%,Case-Shiller住房价格指数下跌22%,明年经济增长0.5%,失业率为10.3%。

通过该方案的压力测试,美国财政部可对各大银行在上述两种不同程度经济衰退情景下的资本需求作出评估,并借以判断哪些银行适于首先求助于私人资本,哪些银行因无法从私人渠道筹措到资金,而需要政府提供“暂时性资金缓冲”。

在救援计划中引入压力测试,是本轮计划的一大创新。本轮资本援助计划中,以基于宏观经济继续下滑为假设情景,对银行资本的未来需求进行压力测试,采用了压力测试的前瞻性理念,是通过压力测试加强金融体系极值风险管理能力的有益探索和重大推进。通过在这次金融危机中的应用,压力测试工具被提升到了一个全新的高度。

何为压力测试

对于国内不少银行业人士来说,压力测试还是一个新名词。通过考察工程领域的例子,有助于理解压力测试的概念。桥梁设计领域中,经常使用压力测试来判定,超过荷载多大程度以后,桥梁会倒塌,进而分析桥梁结构中导致倒塌的薄弱环节在哪里。

在金融领域,压力测试指的是分析、评估金融体系或者金融机构资产组合在比较极端的宏观经济、市场波动等情况下所受的影响,并根据测试结果采取应对措施的过程。

一般来说,金融领域的压力测试包含以下几大步骤:(1)确定测试对象,即进行压力测试的机构和资产/负债组合,比如某银行的房地产开发贷款;(2)识别影响该组合的主要风险因子,比如房价;(3)设计压力情景,比如房价下跌的幅度;(4)通过定量分析和定性判断,计算压力情景下测试对象相关指标的变动结果;(5)根据上述结果,判定组合/体系中的弱点环节,并有针对性地制定相应政策响应和反馈,如可针对某类可能出现的风险,制定应急预案。

首先,压力测试是金融稳定性评估的重要工具。在总结1998年亚洲金融危机经验教训的基础上,国际货币基金组织(IMF)和世界银行于1999年5月联合推出了“金融部门评估计划”(Financial Sector Assessment Program,简称FSAP),通过压力测试、金融稳健指标、标准与准则评估三个分析工具,对成员国和其他经济体的金融体系进行全面评估和监测,其中最为核心的工具即为压力测试。目前,FSAP已成为被广泛接受的金融稳定评估框架,它也成为国际货币基金组织加强对成员国监督的重要手段。中国也在积极推进相关工作。2008年初,总理接见IMF总裁卡恩时,表达了中国加入FSAP的意愿。

其次,压力测试在监管机构评估监管资本中有着重要的应用。在2004年的《巴塞尔新资本协议》中,巴塞尔委员会对商业银行开展压力测试作出了相关规定。新资本协议的第一支柱要求商业银行必须对相关风险参数进行压力测试,第二支柱要求商业银行进行内部资本充足评估程序(ICAAP)时,要进行前瞻性的压力测试,以识别可能对银行产生不利影响的事件或变化出现时需银行进一步增加的资本,银行和监管当局利用压力测试结果,分析、确保银行持有一定量超额资本。《巴塞尔新资本协议》中对压力测试的规定,代表了监管机构使用压力测试工具评估监管资本要求,来促进银行审慎经营的观点和态度。

再次,压力测试已成为银行评估业务、资产组合在极值风险下表现的重要工具。银行业最早将压力测试用于市场风险管理领域,用于分析投资组合在极端市场情况(如市场出现巨幅下跌)下可能面临的损失。风险价值(VaR)是在一定置信度(如99%)下管理市场风险的有效工具,但在识别和计量置信度之外的分布于“尾部”的风险时,就需要使用压力测试工具。压力测试和日常风险管理工具之间具有互补性。近年来,银行业逐步将压力测试应用到分析极端条件下的信用风险、流动性风险以及操作风险等领域。

金融危机的教训

近日,高盛公司首席执行官劳尔德・贝兰克梵专门在英国《金融时报》上撰文,在总结本次金融危机的七大教训时提出,针对当前金融危机中各金融机构的糟糕表现,金融行业应当开展更多的情景模拟分析和压力测试。

按照我们的理解,压力测试的应用分成三个层次。首先,压力测试是管理工具。与风险价值、评级模型等日常风险管理工具不同,压力测试是分析、管理极值风险的一种工具。进一步,压力测试是一种管理理念,一种思维方式。任何金融机构都是在一定社会经济环境中运作的,当社会经济环境出现极端情况时,金融机构会如何表现?压力测试给银行家们提供了一种条件假设的思维模式。

更深一层,金融机构应构建全面压力测试体系,以积极管理极值风险。一个全面的压力测试体系,不仅包含压力测试的各类计量工具,同时也应包含一整套应对极值风险的政策、制度、流程和预案,并须将压力测试的理念深植于每位组织成员以及日常经营管理流程中。该体系与常态风险管理体系相辅相成,共同搭建全面风险管理体系。

回顾本轮金融危机,尽管很多机构在部分领域采用了压力测试工具,来评估部分业务的极值风险,但并未将压力测试所代表的极值风险管理理念纳入整个组织中,也未将极端情况可能造成的危害的评估、决策、反馈机制纳入业务发展的各个环节中。国际金融组织、监管机构以及银行业均开始对现有的风险管理、压力测试和监管体系进行重新审视。

2009年1月,巴塞尔银行监管委员会公布了《稳健的压力测试实践和监管原则》征求意见稿。该文件是巴塞尔委员会首次的专门的压力测试监管文件,系统、全面地阐述了对银行和监管机构的压力测试要求。文件要求银行开展覆盖全行范围内各类风险和各个业务领域的压力测试,提供一个全行全面风险的整体法人的情况,以便促进风险识别和控制,弥补其他风险管理工具的不足。文件认为,压力测试应成为银行治理结构、风险管理和风险文化的有机组成部分,压力测试相关分析结果需要应用于管理层决策,包括董事会和高管层作出的战略性业务决策,文件特别强调董事会和高管层参与对压力测试的有效实施至关重要。

如果新资本协议的压力测试监管文件在2004年就开始实施,如果银行家们通过压力测试,提前看到了房价大跌的压力情景下的可怕景象,也许此次金融危机不会来得那么快、那么深,甚至可能在一定程度上得以避免。

他山之石

在本轮危机中,国内银行业损失较少。但幸运不等于高明,与国外“落水”的同业相比,国内银行业的整体风险管理和压力测试水平依然是落后的。从把压力测试作为风险管理工具、压力测试理念的渗透、构建全面压力测试体系三个层次看,国内银行业大部分还开始于第一层次,还处在将压力测试作为风险管理工具进行研究探索的阶段,仅有建行、工行等少数大型商业银行较为全面地开展了各种资产组合的压力测试,并开始着手构建全面压力测试体系。例如,建设银行从2005年开始,开展涵盖全行信贷资产的宏观压力测试,2007年-2008年又专门开展了房地产市场下滑、国际金融危机以及宏观经济下滑等极端情景的压力测试,制定了压力测试管理办法,搭建了全面压力测试体系的初步的制度框架。

与此同时,中国银监会也在大力推动压力测试在银行业的应用。2007年12月,银监会正式了《商业银行压力测试指引》,要求商业银行根据各行业务发展情况和风险管理水平,制定各行的压力测试方案,从而在监管层面,首次对商业银行全面、系统地提出了压力测试的要求,在制度上保障、规范了商业银行压力测试体系的开展与运作。此后,银监会通过组织商业银行开展有针对性的压力测试项目、国际金融组织专家技术援助项目等多方面工作,将中国银行业对压力测试的研究和应用整体往前推进了一大步,对完善商业银行风险管理体系起到了积极的作用。

此次金融危机给国内银行业提供了难得的极值风险案例,国内银行业应当以此为契机,及时研究总结国内外风险管理体系的不足,及时制定相应的压力测试管理政策和制度,组建压力测试人才团队,搭建与之配套的基础设施(包括数据基础、系统基础、计量工具基础),构建全面压力测试体系,从而为积极管理极值风险、打造中国银行业百年老店奠定基础。