企业融资情况汇报

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企业融资情况汇报范文第1篇

一，坚持把促进发展作为执法检查的着眼点。《中小企业促进法》颁布后，我省高度重视法律的贯彻落实工作，特别是《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》下发后，为进一步提高我省《实施(中小企业促进法)办法》的制定质量，促进中小企业更好更快发展。初，我局组织七个调研组，对全省贯彻落实《中小企业促进法》的情况和中小企业、非公有制经济的发展情况进行了为期一个月的广泛调研。通过调研，我们了解到《中小企业促进法》实施以来，全省各级各部门按照“积极扶持、加强引导、完善服务、依法规范、保障权益”的方针，积极履行对中小企业进行知道和服务的法律职责，着力改善中小企业的发展环境，促进了全省中小企业、非公有制的快速健康发展，成为我省中小企业、非公有制经济发展最好最快的时期。

二，坚持把贯彻实施法律规定作为执法检查的切入点，为增强执法检查的针对性，(来源：文秘站 ）我们专题召开了省辖市局长会和全省中小企业协会会议，并邀请部分人大代表、政协委员和企业家座谈，还在“中国中小企业__网”上开辟了执法检查专栏，开展了网上问卷调查，公开征集对执法检查工作的意见。在广泛征求各方面意见建议的基础上，我们提出以法律规定为准绳，对照规定检查贯彻执行情况，重点围绕五个方面进行，一是政府及有关部门在贯彻执行《中小企业促进法》过程中开展的主要工作和制定的主要政策及措施。二是为中小企业提供财政支持、设立发展基因、安排贷款贴息、建立信用担保，改善融资环境，拓宽融资渠道方面的工作情况。三是在加大创业扶持，鼓励合资合作，支持技术创新，开拓市场等方面所做的工作。四是建设中小企业社会服务体系的情况。五是维护中小企业合法权益。我们的意见得到了省人大的充分肯定，中小企业普遍反映这次执法检点突出，针对性强，检查内容都是企业最关心、最直接、最现实的问题。

三，坚持把切实解决问题作为执法检查的着力点，采取听取政府及其有关部门执法工作汇报和省人民银行等金融部门关于支持中小企业发展方面情况汇报，召开企业界座谈会，深入企业了解情况，到有关职能部门查阅资料和网上征集社会各界对执法工作的意见等形式，召开了8次由各方面参加的座谈会，深入12个县(市、区)的近30个中小企业、工业园区和产业集群，实地检查了《中小企业促进法》的贯彻实施情况。

企业融资情况汇报范文第2篇

一、基本情况

按照“统一部署，分组行动；明确任务、落实责任”的方针。从5月2日起，我局由4名班子成员分别带队，组成4个调研小组，每个调研小组由6个人组成，由局机关干部、省五金科技创新服务平台工作人员及相关技术专家组成，其中至少有一名技术专家。经过筛选，我们把经济开发区、城西新区以及芝英镇、古山镇等辖区内的108家企业分成4个片，每个片区27家企业，分别由4个组负责调研。调研组按照“送政策、优服务、解难题、明需求”的活动要求，利用近1个月的时间走访了108家企业。通过走访座谈、发放调查表等方式，了解企业的需求，解决了一些技术问题，达到了预期目的。

二、情况反馈

这次调研活动收回《工业企业难题调查表》共108份。经过梳理汇总：有关技术难题（需求）的有49项；有关人才引进（人才留用）问题的有62项；有关税收优惠政策问题的有18项；有关土地、厂房问题的有21项；有关资金问题的有14项；其它问题的有28项。目前企业反应较为突出的问题有：引进人才和留住人才难；科技创新成本高、风险大；科技创新税收优惠政策条件过于苛刻；小微企业融资难及融资成本过高等。

1、建议加大针对县（县级市）的人才鼓励政策力度，在职称评定、生活配套设施等方面向基层人才倾斜。

2、完善产业政策。建议出台《省关于推进新能源汽车产业发展的若干意见》，学习山东省经验，鼓励发展小型新能源汽车产业发展。同时将列入省新能源汽车示范运营试点区，享受省政府新能源汽车示范运营补贴政策。对新能源汽车及其关键零部件生产、研发企业新增地方税收部分给予一定比例的返还。建议出台《省电动汽车管理办法（试行）》，同意低速电动汽车上牌，在保险、车购税等方面给予优惠。

3、小微企业的融资难及融资成本过高问题有待进一步突破。建议出台新兴产业信贷资金倾斜政策，鼓励和引导民间资金通过组建小额贷款公司等方式，投资新兴产业项目，为新兴产业项目提供融资便利，或采用财政信用支持的方式推进项目的建设，为新兴产业企业贷款提供信用担保。

三、下步打算

尽管调研活动已经告一段落，但为企业的服务工作永远没有结束。下一步，我们将做以下工作：

1、进一步强化服务意识，把这次调研的情况作进一步梳理和分析，了解和掌握企业当前面临的主要困难以及亟待解决的问题，把企业的创新发展难点作为科技部门的工作重点。

企业融资情况汇报范文第3篇

今年以来，我____坚持以科学发展观为统领，认真落实省和________的工作部署和要求，围绕建设北部湾新兴工业城____、开创____大工业时代的目标，以工业园区、招商融资“三讲三评”为总抓手，深入实施“规划引领，工业强____，城乡宜居，跨越发展”战略，攻坚克难，务实创新，经济发展态势良好，园区建设再创佳绩，招商融资成效显著。今年1-9月，全____实现生产总值175.33亿元，增长11.6%；完成工业增加值28.33亿元，增长27.1%；全社会固定资产投资40.65亿元，增长38.4%；实现国税收入3.13亿元，增长5.64%；实现地税收入2.01亿元，增长25.1%。佛山顺德（____）产业转移工业园荣获20__年全省转移园考核一等奖，得到1000万元和500亩用地指标的奖励。现将我____工业园区、招商融资“三讲三评”情况汇报如下：

一、科学规划，着重打造“一园三区”发展平台

我____把“规划引领”作为发展战略，做到经济发展，规划先行。先后聘请省城乡规划设计院等单位参与编制了《________国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》、《________产业及产业园区布局规划（20__-2015年）》、《佛山顺德（____）产业转移工业园总体规划》、《________“一园三区”发展规划》、《________家电产业20__-2015年发展规划》等，重点发展家电、家具、水泥等优势传统产业和新电子、新能源、新医药等新兴产业以及钢铁、石化中下游产业，做到产业布局合理，主导产业突出，园区特色鲜明。

二、理清思路，注重打好“四张牌”

思路决定出路，我们不断拓宽招商融资思路，注重打好“四张牌”：一是政策牌。出台了《________招商引资优惠暂行办法》、《________加快招商引资工作奖励办法（试行）》等规定，鼓励支持企业到我____投资创业。同时，积极争取上级的政策支持，如去年我们顺利争取到省水利厅投资2亿元建设广东（____）水库移民培训就业基地；二是资源牌。利用我____沙石、木材等资源丰富的优势，重点引进资源加工型企业，如三和管桩、金泰木业等项目；三是产业牌。围绕水泥、家电、家具等传统产业转型升级和钢铁、石化产业链对口招商，如广东一品家具产业园、上海中技桩业等项目；四是质量牌。改变过去大小通吃的做法，按照“高税收、高成长、少污染、少用地”的原则进行挑商选资，注重引进央企或上____公司，把好项目引进质量关，如最近签约的华润水泥等项目。

三、改进办法，提高项目的签约量和履约率

我们不断创新招商融资方式方法，广开门路，多措并举。一是____、镇（街）两级联动。建立____对镇（街）招商引资工作考核奖励制度，调动镇（街）招商引资工作的积极性和主动性。二是“走出去，请进来”相结合。一方面组织招商小分队有针对性地开展上门招商，如今年10月，我____在珠三角开展的水库移民培训就业基地厂房招商活动，反应良好。另一方面，主动邀请有投资意向的央企或上____公司到我____考察、洽谈。如华润水泥、上海中技等。三是实施外出乡贤反哺工程。利用各地____商会资源，动员鼓励外出乡贤回乡投资创业，参与家乡建设。如今年引进的深圳____明隆辉实业有限公司投资的环保砖厂项目、东莞____富达投资有限公司投资的谢鞋山风景区项目等。四是做好跟踪服务。一方面通过互联网、会（节）活动收集有投资意向的客商信息，主动沟通联系，促成投资；另一方面加强对签约项目的跟踪落实，争取项目早日落地建设，提高项目的履约率。

四、园区建设如火如荼，各项指标走在前列

我____高度重视工业园区建设，把____经济开发区和佛山顺德（____）产业转移工业园整合为主园区，另外规划金山工业集中区、良垌工业集中区和龙头沙海洋产业集中区，举全____之力抓好工业园区建设。进一步完善园区基础设施，加大园区开发力度，提升园区的承载力、吸引力和竞争力。截至20__年9月止，开发区（含转移园）共开发面积4229.8亩，引进企业112家。今年重点抓好梧村垌片区首期6家入园企业和广东省（____）水库移民双转移培训就业基地建设以及第二期650亩土地平整、污水处理厂建设、道路改造工程等。园区先后被授予广东省小家电产业集群升级示范区、广东省火炬计划智能化节能电饭锅特色产业基地、广东省中小企业创业基地等称号，荣获20__年全省转移园考核一等奖。

1、园区经济快速增长。今年1-9月，园区规模以上工业总产值25.22亿元，增长59.2%；园区工业投资6.33亿元，增长227.8%；园区地税收入807万元，增长31.2%。

2、园区招商成效明显。1-9月，园区新引进动工项目10个（不含从____内迁入园区和“三讲三评”签约项目）；新增建成投产企业7个（不含从____内迁入园区和“三讲三评”签约项目），其中规模以上企业3个。单位面积投资强度为701万元/亩。

3、园区环境保护和节能降耗能力显著提升。大力抓好园区节能降耗工作，园区工业增加值能耗0.173吨标准煤/万元，比________平均水平低0.927吨标准煤/万元。加快园区污水处理厂和企业环保设施建设，20__年6月完成规划环境影响评价，今年建成园区污水处理厂，园区污水处理排放率达到100%。

4、园区基础设施日趋完善。注重园区公共服务平台、道路硬化绿化亮化等基础设施和配套设施建设。筹建园区 综合服务大楼，培育省级产品研发中心2个。鼓励外出乡贤参与园区工业大道二期改造工程、西环大道一、二期工程、梧村垌片区“三通一平”工程等基础设施建设，投资额达11.4亿元。

5、大型企业落户园区逐年增多。积极引入世界500强或境外大型企业。目前，香港绿色东方垃圾焚烧发电、华润万家（百信）、华润水泥、中石化____国储石油基地等4个项目入园建设。

五、服务环境明显改善，客商投资信心增强

我们狠抓服务环境建设，致力打造办事效率最快、行政成本最低的投资洼地。一是建立服务招商引资奖励机制。每年组织企业代表、人大代表和政协委员对各部门服务招商引资工作情况进行考评，对先进单位予以奖励。二是实行重点项目考评制度。对重点项目推行“五个一”的做法，即：一个项目，一名领导，一套人马，一个方案，一抓到底。____主要领导每月听取一次情况汇报，每季度通报一次进度，年终考评奖励。三是开通项目建设快速通道。____招商局对投资1000万元以上的项目全程代办手续，____行政服务中心提供办证“一条龙”服务，各职能部门作出办事期限承诺，做到“能办即办，手续不齐指导办”，对吃、拿、卡、要者实行问责。四是落实收费减免政策。认真落实上级规定的行政事业性、经营性收费减免政策，有上下限标准的按下限执行；属本____行政事业性和经营性收费的，一律按标准下限的50%收取。五是增强客商投资信心。结合今年“三打两建”和“机关作风整治年”活动，进一步优化了法治环境、____场环境和服务环境，提升了客商的满意度和安全感，增强了客商到我____投资的信心。

六、招商融资成效显著，项目推进整体良好

____委、____政府把招商融资工作作为经济工作的重中之重来抓，成立以____长为组长的招商引资领导小组，设立招商局，成立4个专业招商小组，从有关部门抽调10多名干部脱产从事招商引资工作。建立____四套班子成员推进项目落实、部门服务招商引资、镇（街）招商引资等考评制度，充分调动各级领导、各部门单位抓招商引资工作的积极性和主动性。切实抓好项目引进跟踪服务和落地建设，做到投产一批、开工一批、签约一批、储备一批。今年我____“三讲三评”招商引资签约项目共18个，____主要领导每月听取一次情况汇报，先后召开6次现场办公会，解决项目推进过程中遇到的困难和问题，确保签约项目的顺利实施。目前，已建成项目1个，动工建设项目15个，核准、审批项目2个。今年1-9月，全____累计新引进500万元以上项目82个，总投资额99.81亿元人民币、3.15亿港币。

七、存在问题及下一步措施

企业融资情况汇报范文第4篇

一、民营经济指标情况

目标任务：到2013年末，民营经济主营业务收入达到51.3亿元，同比增长21%；上缴税金达到2.7亿元，同比增长16.6%；民营企业达到871户，同比增长14%；从业人员达到2.5万人，同比增长9.5%。

1-4月份，市民营经济主营业务收入达到16.4亿元，同比增长8.4%，完成年计划的32%；实缴税金6144万元，同比减少34.6%，完成年计划的23%；民营企业达到820户，同比增长15.3%，完成年计划的94.1%；从业人员24184人，同比增长5.3%，完成年计划的97%。

二、工作开展情况

1、开展调研工作。3月份，为详细了解市民营企业发展现状、存在的问题，我市积极深入企业开展调研，并组织召开了市民营企业座谈会，分析了我市民营企业存在问题的原因，并就如何解决制约企业发展的瓶颈问题，加快市民营企业发展提出了意见和建议。会议共有市经济局、商务局、安监局等12个涉企单位和26户企业参加，涵盖了工业、商业、旅游业、建筑等多个行业。

2、开展大讨论活动。为深入贯彻落实省、州关于突出发展民营经济的精神，4月份，市积极组织召开突出发展民营经济大讨论活动，为确保此次活动的顺利开展，出台了龙办发【2013】5号文件《关于开展突出发展民营经济大讨论活动的方案》。通过组织开展“突出发展民营经济”专题研讨会、集中宣讲培训、广泛开展建言献策活动、深化拓展争当“创业先锋”等活动，引导全市广大干部群众认清市情，切实转变作风、求真务实、开拓创新、推动落实，破解创办难、成长难、创新难、盈利难、融资难、办事难等发展难题，使大讨论活动取得实效、有所作为，成为全市突出发展民营经济的重要支撑点，为全市经济跨越发展注入新的活力。

3、推出具体措施。省突出发展民营经济大会结束后，4月上旬，我市根据省突出发展民营经济政策文件及我市民营经济发展的情况，编制了《市关于突出发展民营经济实施方案》。4月11日，实施方案上市委常委会讨论并原则通过。州突出发展民营经济大会结束后，我市根据《州突出发展民营实施细则》的精神，进行修正。整个方案共8次易稿，制定了50条具体措施，涵盖了放宽民营经济发展限制、全面推进全民创业、加大财政支持力度、落实税收优惠政策、拓宽融资渠道、全力推进招商引资工作、提升对民营经济的服务水平、优化发展环境等八方面内容。同时对逐条施进行了任务分解，设定了具体主管部门，以保证各项工作的顺利开展。

4、召开动员大会。5月15日，我市组织召开了市突出发展民营经济大会，市主要领导出席会议并讲话，全市共有110个相关部门、80户民营企业参加了此次会议。会议号召全市广大党员干部要解放思想，形成共识，不断优化民营经济发展环境，把发展民营经济作为新一轮跨越式发展的突破口，下功夫把市民营经济搞上去。希望通过此次会议的召开及市关于突出发展民营经济实施方案的出台，破解制约企业发展的瓶颈，推动市民营经济大发展、快发展。

5、开展政策大讲堂。为提升我市民营企业人员素质，使我市民营企业深入了解突出发展民营经济的优惠政策，并享受到突出发展民营经济带来的政策实惠，推进我市民营企业更好更快发展，我市经济、工商、税务、科技等相关部门于5月积极组织开展了“市突出发展民营经济政策大讲堂”、“市民营企业科技创新（专利）培训会”等培训活动。

6、搭建银企平台。为缓解企业资金压力，我市积极开展民营企业资金需求情况调研活动，及时掌握企业资金需求。并于5月9日、21日，分别与中国银行、民生银行合作，召开了两次银企对接会。会上政府向金融机构推荐我市优质企业和项目，企业提出资金需求，金融机构现场推荐相应的金融产品。两次会议共有20户企业参加，5户企业达成贷款意向。通过开展银企对接活动，加强了银企交流，大大提升企业的融资成功率，进一步缓解企业融资难的问题。

三、下一步计划

1、继续开展银企对接活动。为畅通企业融资渠道，我市将召开一次大型银企对接会，由市人民银行牵头组织，全市中国银行等7家银行参与，共同召开银企对接大会。各大金融机构现场介绍各自金融产品，通过面对面的交流，为企业量身定制专属金融服务方案，有效解决企业融资瓶颈。

2、全面推进全民创业。一是认真组织开展“优化就业创业环境年”活动，通过不断完善公共就业服务，强化职业技能培训，健全社会保障，构建和谐劳动关系等措施，为我市创造一个合理、公平、良好的创业就业环境。二是组织召开创业项目对接大会，集中宣传报道优秀创业项目和中小企业创业优惠政策，最大限度激活全民创业热情，在全社会营造良好的创业氛围。三是努力提升我市创业者的创业素养和创业成功率，积极举办“双万”培训，通过免费为下岗失业人员、应往届大学毕业生、返乡农民工、个体经营者等提供创业技能、政策法规等内容的培训，提高创业人员意识，促进我市企业的生成和发展。

3、开展工业企业服务年活动。组织开展全市“工业企业服务年”活动，深入开展六大方面服务工作，即：生产组织服务、项目建设服务、企业创新服务、民营经济服务、机关干部驻企服务、信息化服务。以“工业企业服务年”活动为载体，以解决企业生产经营中的突出问题、提高服务质量和效率为重点，进一步转变观念、转变作风，创新思路、创新方法，集中优势资源，向重点企业、重点项目倾斜，推动我市工业经济持续、快速、健康发展。

企业融资情况汇报范文第5篇

关键词:企业融资 中小企业 融资创新 政策扶持

中图分类号:F830.49文献标识码:B 文章编号:1006-1770(2010)06-057-04

后危机时期中国经济必须实现经济增长方式的转变,必须更加倚重内需、倚重内生性增长进而实现经济结构的转型。在这一转型过程中,中小企业必须得到更好更快地发展。然而,中小企业发展过程中资金、技术、人才等诸多问题长期存在并在危机中更加突出,尤以融资难最为突出和普遍。

一、中小企业融资在危机过程中进一步加深

中小企业融资是世界性难题。上世纪30年代,英国麦克米伦报告就指出了在现行金融制度中,市场的力量无法促使资金配置到中小企业,中小企业融资存在着“麦克米伦缺口”。历经几十年,英国2004年的抽样调查表明,仍有11%中小企业贷款申请被完全拒绝,19%被部分拒绝,8%得不到满意服务。

中小企业融资在我国,情况更加严峻。目前国内企业融资,主要采用企业自有资金、直接融资、间接融资等方式。从自有资金来看,目前中小企业自有资金严重不足。渣打银行一份针对内地中小企业融资状况的报告表明,自有资金占经营资本80%以上的中小企业仅占3成,中小企业对外部资金需求非常旺盛。从外部资金来源之一的直接融资方式来看,其准入条件对大多数中小企业而言门槛过高。因此,中小企业资金来源实际上更加依赖于金融机构贷款等间接融资方式。据统计,我国中小企业依靠商业银行贷款和民间借贷等间接融资占其融资总量50%以上,而94%的中小企业在有融资需求的时候会首选银行,但认为银行融资难的企业占比则达到92%。

尽管自2003年开始,政府在促进中小企业发展方面作出了前所未有的努力,“实施中小企业成长工程”已纳入国家《“十一五”规划纲要》,全国大人也颁布了《中小企业促进法》。然而现实却是,在中国内地中小企业期望获得的政府支持方面,希望“更容易获得资本融资/贷款”仍以93%的比例远高于“基础设施建设、更灵活的劳动法”等需求。

2008年以来的金融和经济危机给中小企业的经营和融资带来更大的困难,当年上半年全国就有 6.7万家规模以上的中小企业因需求不足、资金紧张而倒闭。而2009年上半年流动性开始充足时,受经济危机重创的中小企业融资依然是困难重重。 据有关资料,2009年金融机构中小企业人民币贷款余额占比只有1/3,而增量贷款仅占新增贷款总量的1/4,远低于贷款平均增速。

二、中小企业融资困难的内因与外因

(一)中小企业本身存在许多不足和先天的缺陷

相对于大型企业,绝大多数中小企业具有以下特点:一是经营规模小,经营时间较短,成长具有较大的不确定性。二是可供抵押担保的资产有不足,且具有不确定性。三是产业链中的地位较低、抗风险能力弱。四是经营管理相对薄弱,财务信息不完整。五是单笔融资规模较小,期限短,较难形成规模效应。同时,中小企业信用度和信息透明度低带来的信息不对称,道德风险和逆向选择等问题也是中小企业融资困难的重要原因。

(二)外部融资产业链不完善,融资渠道梗阻多

1.间接融资渠道窄。由于金融体制结构单一,我国金融市场构成主体主要是大型金融机构,小型金融机构发育尚不充分,民间金融组织仍处于蛰伏状态。而在大型金融机构面前,由于前述中小企业自身存在较多不足之处,我国的担保体系又不健全,自然造成了大型商业银行对中小企业借贷的政策障碍。加之银行还面临规模不经济、监督成本和债权维护成本较高等问题,客观上也弱化了银行对中小企业信贷支持的原动力。在以大型金融机构为主体的间接融资市场中,中小企业融资渠道仍然十分狭窄。

2.直接融资门槛高。从股权融资渠道看,目前政策规定股份有限公司在主板和中小板上市要求股本总额不少于3000万元,最近3个会计年度净利润均为正数且累计超过人民币3000万元,最近一个会计年度净利润超过1000万元。对于绝大多数中小企业而言,这些条件的门槛都太高。当然,创业板已于2009年9月登陆深圳证交所,已获批上市融资的中小企业也获得了可观的融资金额,但为解决绝大多数中小企业融资还远远不够。从债务融资渠道看,专为促进中小企业直接融资的中小企业集合债券,仍然存在净资产规模超过人民币6000万元、成立时间4年以上、最近三个会计年度平均可分配利润(净利润)足以支付债券一年的利息、申请发行债务不低于5000万元等较高的条件,推出后几年来也只发行了3只。

客观地讲,当前中小企业的融资困难,有其现实依据。在现今市场经济环境下,不是单纯靠动员引导和责任约束可以解决的问题,关键还是要针对中小企业自身生存发展和融资过程中的特点,采取政策性和市场机制相结合的手段才能得到有效解决。

三、综合利用和不断创新融资方式解决中小企业融资困难

针对中小企业融资困难的原因分析,结合国际上解决这一问题的普遍做法,笔者认为,缓解中小企业融资难必须多管齐下、标本兼治,丰富中小企业的融资渠道,改善和创新融资方式,还要化解技术风险等等。具体对策措施如下:

(一)降低融资门槛,丰富中小企业融资渠道

1.扩大中小企业间接融资渠道

具体包括组建专门政策性银行、积极发展地方中小银行、发展民营银行、引导商业银行加强对中小企业的融资等方法。一是组建专为中小企业服务的政策性银行。市场并非万能,对于中小企业融资市场而言更是如此,政府在这个领域的介入是责无旁贷的。即使在市场经济发达国家,政策性银行仍然是解决特定对象融资需求的良好选择。如美国建立了以中小企业署为核心的中小企业政策性金融体系,日本中小企业金融公库、加拿大发展银行、德国复兴银行等,都是专门为中小企业融资服务的政策性银行。我国原已设立的三大政策性银行都在各自领域发挥了重要融资推动作用,现在应加快设立专门扶持中小企业融资需求的政策性银行。对部分重点支持的中小企业,如科技型、节能环保型、新农村建设或吸收较多劳动力的中小企业,还可实行特别的资金融通办法,或可设立由财政资金补贴的贴息贷款,以低息、快速审批等方式优先支持其发展。

二是积极发展地方中小银行。西方的“小银行优势”假说认为,中小银行在中小企业信贷方面较大银行更有优势。积极发展地方中小银行,让中小银行机构与中小企业在同一地域上同生存共发展,有利于其全面深入掌握当地中小企业的经营、财务、信用等各方面信息,减少信息不对称风险。在扶持中小企业发展的同时,地方中小银行自身获得稳定的业务的盈利基础,并且逐渐成为中小企业融资的主力军。

三是规范发展民营银行。目前我国民间储蓄已逾7万多亿元,民间融资早已事实成为与银行间接融资并列的两大中小企业资金来源。在民营经济较为发达的温州等地,中小企业资金有近八成来自民间融资。因势利导民间资金,设立民营银行作为地方中小银行的补充,使之既能为中小企业输血,又能使之合法合规发展。

四是加大对商业银行中小企业融资业务的引导和促进。随着资本市场的发展,越来越多大型企业、集团客户从银行融资转向资本市场融资,“金融脱媒”使中小企业正逐步成为商业银行更为持续稳定的客户源。利率市场化条件下,大型商业银行也可通过提高贷款利率来覆盖更高的风险。同时,银监会针对中小企业融资业务特性,陆续采取放宽风险容忍度、责任追究、创新质押方式和还款方式、出台中小企业呆账核销政策等一系列监管调整措施,也为大型商业银行开展业务创造了更大的空间,这方面的政策今后还要强化并切实贯彻落实。

2.进一步发展适合中小企业特点的直接融资市场

由于融资地位和方式的不同,直接投资者会对中小企业的经营进行全方位的市场约束,这包括对拟进入的中小企业进行严格全面的筛查、在进入之后积极督促中小企业改善经营管理。因此应发展多层次资本市场,吸引高风险意愿的投资者进入到中小企业。当前我国已设立创业板市场,规范发展创业板市场,有助于更多优质中小企业通过上市融资获得更大发展。

除了上市以外,中小企业集合债等债务性融资工具开创了中小企业新的融资模式,要进一步加强担保方式创新,使中小企业集合债成为解决融资难的一个新途径。此外,由于直接融资在对技术创新与创业企业的支持培养方面更具优势,要加快规范发展风险投资基金,解决拥有自主创新能力的高科技型中小企业在创业阶段的特定资金需求。

3.加快发展多元化融资渠道

规范发展新型金融机构,适度放松监管条件。引导村镇银行、小额贷款公司、担保公司、资金互助社等新型金融机构充分释放其先天活力,有效提高中小企业金融服务机构覆盖率。

(二)利用商业银行现有产品体系,有针对性地提供间接融资产品,发展中小企业融资业务

渠道的发展,从论证、设计到实施历来需要比较长期的过程。利用好商业银行现有产品体系,不失为近水解近渴的有效方法。事实上对于大量已发展到一定程度的中小企业,其融资需求重点在于流动资金、资金管理等方面。

当前,银行贸易类融资产品能够较好地解决这资金方面的融资需求,但还需根据实际不断进行创新。贸易融资是指基于商品交易中的存货、预付款、应收帐款等资产,以商品交易的现金流作为还款来源的融资,由于有物权和应收账款作保障,对银行而言风险可控、收益较高,对中小企业而言比较适合其主体资质偏低和“短、频、快”的融资需求特点。

除传统的进出口押汇、贴现等产品外,还可以从以下几个方面创新中小企业贸易融资产品:一是应收帐款融资,主要有应收帐款质押融资、应收帐款转让融资、应收帐款证券化等方式,解决中小企业大量应收帐款占用流动资金,资金周转速度低的问题。二是针对中小企业交易中持有的货物、动产等,开发货押融资,解决中小企业因缺少不动产抵押和第三方担保而难获银行贷款的问题。三是依托中小企业的交易链条,拓展供应链融资,依托核心企业的信息资源和信用支持,解决银行和中小企业信息不对称问题,从而加强对上下游中小企业的融资支持。四是加强银信合作,针对中小企业自身信用不足的问题,开发中小企业信用保险产品,作为传统担保方式的补充,利用保险公司信用保险提升银行风险承担能力。

除了贸易类融资产品外,对于特定类型的中小企业,还可以根据其资产、资金流等特定状况,量身定做更具针对性和操作性和产品。如对拥有一定技术或专利、占有一定固定资产的工业制造类、高新技术类中小企业,可设计知识产权(专利权)质押贷款、园区厂房按揭贷款、股东联保信用贷款等融资类产品。对涉农类中小企业,可就农副产品生产、加工、销售进行一体化融资安排,通过保证保险贷款、林权抵押贷款、“农户+村长+党员村民”联保贷款等,对农村创业、农业产业化方面予以信贷支持。

(三)内外兼修,提高中小企业自身融资可得性

从内部因素着手,中小企业融资的可得性,归根结底要靠中小企业自身不断优化经营管理水平,提升自主创新能力,不断提高企业核心竞争力。同时坚持规范发展,坚持诚实守信的商业原则,提高信用状况和信息透明度,从而获得外部资金的信赖和青睐。

从外部因素着手,政府应强力主导改善中小企业融资服务基础环境。一方面需推动中小企业征信体系建设,建立中小企业资信获取的长效机制。应构建以政府为主导、鼓励民间资本参与的担保体系,做大做强政府背景信用担保机构,或财政出资扩充担保公司资金,组建多层次中小企业担保机构,提升担保机构信用担保能力。建立中小企业信用评级制度,开展对中小企业及其业主的信用征集与信用评级,提升中小企业信用透明度和评级水平。另一方面,还需大力发展专门为中小企业融资提供咨询、认证服务的管理或中介机构。通过有专业资质和背景的管理或中介机构,为中小企业提供咨询、指导和培训等多种服务,并对企业信用、实力以及融资项目的可行性、风险性进行专业评估和判断,在投资者和中小企业之间搭起沟通互信的桥梁,从而降低中小企业融资的交易成本。

(四)政府牵头,多方并举,综合解决中小企业融资难问题

对中小企业融资难问题,应当尝试借助多种措施来解决。由于高成本、高风险、无利可图或者只有微利,完全靠市场经济不能解决中小企业融资问题,这就需要政府有更多积极作为,包括资金投入、制度建设、政策支持,以及前述在担保体系、信誉文化建设方面的推进等等。

1.建立政府投资基金。政府出面设立投资基金或风险补偿基金,可以有效缓解中小企业在技术开发和创业过程中的融资困境。如英国建立了用于支持银行和风险资本为成长型中小企业债务和股本融资的担保企业基金,印度政府则设立了扶持中小企业技术升级的“技术开发和现代化基金”。目前我国政府为了支持中小企业的发展建立了许多基金,比如中小企业发展基金、创业基金、科技发展基金、扶持农业基金、技术改造基金等。但现在看来,这些基金中的相当部分没有起到应有的中小企业融资或孵化作用,主要原因是基金发起人和实际运作人均是政府,鲜有基金能够进行专业的市场化运作,以及基金的退出机制不畅等。

2.健全支持中小企业发展相关法律规章制度建设,为中小企业融资提供制度保障。作为国民经济和促进就业的主力军,中小企业问题已经不仅是一个经济问题,世界很多国家已经将它上升为政治问题。如美国很早就有小企业法、中小企业投资法、小企业资助法,日本有中小企业基本法,韩国有中小企业产品购买促进法,德国有各种中小企业促进的保证声明等等。这些法律从根本上确立了中小企业在国民经济中的地位,促进了中小企业的顺畅发展。

3.加大政策组合运用力度,全方位缓解中小企业资金困难问题。一是加强税收政策的配合,政府一方面适时出台免税、减税、缓税政策措施,支持资金周转暂时困难的中小企业渡过难关;另一方面,对符合标准的商业银行中小企业融资业务给予一定政策倾斜和税收优惠,激励金融机构对小企业放贷。二是加强财政支出倾斜力度,对符合条件的中小企业产品,加大政府采购力度。三是通过重点专项政策加大对特定类型中小企业支持力度,如通过科技政策加大对科技型中小企业倾斜支持力度,通过增加科技创新计划经费,降低科技研发计划的门槛,简化申报程序,鼓励科技型中小企业承担科技发展计划项目,或鼓励其与科研院所、大专院校开展科技创新合作等措施,帮助科技型中小企业得到更多项式政府资助,增强持续的技术创新能力。

综上,中小企业融资难是世界各国普遍存在的共同难题,彻底解决也不是一朝一夕的事情。为形成解决这一问题的长效机制,我国需要在政府的统筹协调下,加快完善法律法规,健全体制机制,运用现代金融发展机制,调动各类机构、各种资金渠道的积极性,不懈努力,切实解决中小企业融资难题,使中小企业在后危机时期成为保证增长、促进就业、加快经济转型的重要力量。

参考文献:

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2.《2007年亚洲银行竞争力排名研究报告》之――《中国中小企业投融资报告》,《21世纪经济报道 》香港中文大学、深圳发展银行联合进行的中小企业投融资生态调查。

3.《银监会关于中小企业金融服务有关情况汇报》,中国银监会,2009年4月21日。

4.《直接融资填补“麦克米伦缺口”》, 巴曙松 《证券时报》2003-08-24。

5.曹凤岐;《健全和完善民营企业融资体系》,《 中华工商时报》,2010年05月18日。

6.林毅夫:《服务民营中小企业,银行贡献社会和谐》,《新金融》2007年第2期。