金融经济纠纷

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金融经济纠纷范文第1篇

关键词 金融经济 金融套利 行为分析 研究

当前，金融套利作为一项全新的金融投资方式，对于我国金融经济的发展具有不可取代的现实意义。金融套利，其实质是经济市场不断发展产生出的一种全新事物，其不仅可以有效推动我国金融经济的发展，同时还有效地稳固了金融发展趋势。但是，由于我国经济体制自身存在一些不足，为诸多资金投资者在进行金融套利过程中，带来了极大的资金风险，甚至严重威胁到我国整体金融经济的安全性。基于竞争激烈的经济发展背景，我国金融领域若是想要长足地发展，就必须坚持以持续发展的眼光，看待整个经济事件。深刻研究金融套利行为，为我国金融经济的发展奠定坚实的物质保障。

一、金融套利行为

当前，我们经常提及的金融套利行为，主要是指金融市场在实际运营过程中，无法避免而出现的一些不均衡问题，金融企业及资金投资者借助此种状态来全面谋取大量利益的行为，被人们统称为金融套利。[1]同时，现有的金融套利行为，大部分都是以价格套利为主要形式的套利模式。依据我国颁布的金融体制及相关价值价格机制，有效构建金融市场，结合有效的金融管制，进而有效构成金融套利。

套利人员在进行实际经济套利过程中，需要借助具体的资金落实资金市场的均衡性。现有的资金套利活动必须要以金融市场的长效运行为基础，不仅可以有效提升经济市场内工作质量，同时还有效地推动了经济市场内金融资源的合理配置。在全面强化市场流通性的同时，切实、有效地推动了金融经济发展。但是，金融套利行为也会对金融市场的经济运营产生诸多的不良影响，且极大地提升了市场资金安全的不稳定性，增加了资金投资的风险性，甚至会进一步引发金融危机。为此，我国现有管理部门及相关工作人员需要及时提高自我对其的重视意识，并对金融市场内部运营秩序与金融套利行为进行有效监管。

金融套利行为特质：第一，风险较低。通常情况下，多个金融产品之间的价格变化比单一产品的价格变动要少很多，其区间获利多少与资金投资风险的大小都比较容易进行计算。为此，金融经济中的金融套利行为为资金的投资者提供了一个风险较低的对冲机会，其也因此受到广大受众群体的喜爱与追捧。第二，资金付出成本低。众所周知，金融套利行为是金融市场进行经济运营过程中最为常见的一种现象。金融套利者完全可以在零风险的状态下获取到理想的资金回收效益。[2]通常情况下，是不需要付出较大的经济成本，同时多元化资金投资的资金收益要比单一的投资回报收益更大。

二、金融套利行为的影响因素

（一）金融市场发展环境

当前，金融套利作为我国金融经济发展过程中一种较为常见的投资行为，其主要以市场为具体导向，同时其也随着市场经济发展走势而不断进行变化。现有的金融套利行为在很大程度上受限于金融市场经济。其一，金融市场的不断发展带动了我国金融投资模式的多元化，其不仅有效地转变了过去传统的金融套利行为运营模式，同时也为我国金融套利者提供了一个更为宽广的发展平台。[3]其二，市场经济体制与金融经济自由化极大地推进了经济市场的资金整合能力，有效地消除了资本主义的流通阻碍问题，放宽经济限制，不断减小市场摩擦。只有这样，才可以有效地增加金融套利者的套利机会。金融市场的不断扩大与相关机制的不断放限，进一步加大了金融竞争，具体表现在金融企业自身运营发展上，也侧重体现在地区与地区间的机制竞争上。同时，竞争程度的不断强化也会有效促使金融市场中的各个主体对象更加积极地挖掘与探索全新的套利机会。

（二）金融自由化

众所周知，金融自由化极大地促进了经济市场的信息整合，有效地抹除了资金流通中的阻碍因素，极大地放宽了金融管理机制，减少市场摩擦，资金的交易成本也将进一步下降，套利机会也将进一步增加。经济市场领域的不断扩大与管理制度的不断放宽，不仅表现在企业资金生存活动，同时也表现在地区与国家间的机制竞争方面。

三、应对金融经济中的金融套利行为的具体策略

（一）积极构建科学完善的金融机制与制度

一般情况下，一套十分完备且具备较强建设意义的金融管理机制，可以高效地引导现有金融套利者的套利地位，进而从根本上推动金融市场的蓬勃发展，有效地保障金融资金可以更加快捷地进行流通，最终在金融市场中充分发挥出自我的工作效能。在全面带动金融经济的基础上，逐渐落实好节约金融市场经济成本的发展目标。为此，相关监管部门需要及时构建科学完备的法律法规，以此来有效规划和处理在实际金融套利过程中出现的各种问题。通过对金融套利行为的有效管制，严格打击一些违法犯罪等不良行为，全面保证金融市场可以持续不断地发展下去。[4]

（二）不断扩大自由化金融套利理念的宣传力度

经济市场内的金融机构，在实际发展过程中，为了可以有效地节约自我的经济成本，同时，全面保证市场可以更加顺利、通畅地发展，我们必须站在全局性的角度，将诸多新鲜的金融套利理念，科学合理地融入至金融发展中。通过不断加大对其的宣导力度，来有效强化金融套利者的印象，结合较为完备的经济市场运作体系，以此来不断强化市场内金融风险的抵御能力，进而从根本上推动我国的金融行业有序发展。

（三）不断提升金融人才的综合素养

当前，金融行业作为一个十分细致的行业，从事金融服务工作人员的综合素养，就直接决定着整个金融市场的发展稳定性。因此，身为一名金融机构中的工作人员，就必须要不断强化自我的工作技能，不断汲取全新的专业知识，善于在实际工作中总结和归纳工作经验，并积极展开工作反思。充分发挥自我的工作职责感，不断提升自我的道德涵养，以此来不断提升金融市场内部的信息化质量，不断推进金融市场的健康发展。

（四）创新研发金融产品与相关工作机制

金融企业内部金融产品的创新与研发，在很大程度上是借助于降低交易成本与资金交易风险，而通过专业系统化的经济规划与分工合作也进一步使人们在实际发展过程中收获一定经济利益。为此，我们必须及时构建科学完备的金融产品研发创新机制，不断贴合金融产品的属性、安全性要求，以此来不断提升金融产品的成交量，进而不断推动金融市场的稳定发展。

四、结语

虽然金融套利行为在某种程度上影响了我国金融监管，为金融市场发展带来一定影响，但是在另一角度也极大地促使了金融市场的革新与发展。为此，我们必须要及时予以重视，不断进行研究与探索，以此来不断推动中国金融经济的健康发展。

（作者单位为铜仁职业技术学院经济与管理学院）

[作者简介：张永康（1975―）男，陕西宝鸡人，硕士，讲师，研究方向：农业经济管理。]

参考文献

[1] 郑昭琪.金融经济中的金融套利行为分析[J].品牌，2015（04）：73.

[2] 黄艳萍.金融经济中的金融套利行为探析[J].中国市场，2015（25）：79-80.

金融经济纠纷范文第2篇

一、金融街金融业集聚态势分析

（一）金融街的发展优势

一是总部经济优势。金融街是中国总部机构的集聚地。这里有全球金融企业上市市值前三位的工商银行、中国银行、建设银行等金融企业，同时也有中国人寿、中国电信等大型企业的总部。还有中国移动、中国大唐等15家进入全球500强的中国企业总部，同时也有高盛集团、摩根大通银行、法国兴业银行、瑞银证券等70多家世界顶尖外资金融机构和国际组织。截至2012年8月，金融街及周边总部机构持有资产总计35.9万亿元，同比增长14.6%；实现收入合计3096.4亿元，同比增长26.2%；实现利润总额1623.6亿元。金融街的总经济快速增长，显著地带动了北京市西城区经济的发展，同时也成为北京市经济发展的有力增长点。

二是信息腹地优势。金融街地处全国的政治文化中心，毗邻国家中央机构和各大部委，集中了全国所有的金融监管机构——“一行三会”，还集中了国内大型金融、证券、保险机构的总部及大量国内外金融机构。金融街已成为全国的金融决策监管中心、金融资产管理中心、金融支付结算中心和金融信息中心。金融街凭借金融监管部门和总部集聚的优势，及时地向全国乃至世界传递着经济和金融信息。

三是人才优势。2011年《北京人才蓝皮书》针对北京与世界三大顶级世界城市（纽约、伦敦和东京）的相关人才指标进行了比较分析得出，北京人才优势比较雄厚，世界500强企业及跨国公司数量已经超过顶级世界城市伦敦。市区两级政府在金融人才集群建设上坚持三大策略，通过品牌化集群策略，提升区域人才竞争优势，通过体系化集群策略，加大金融相关行业人才吸引力度，通过高端化集群策略，加速海外学人中心金融街分中心的建立。同时还积极为金融人才提供税收等激励政策，努力为高端人才解决配偶、子女的生活和入学问题，全力提升金融人才集群整体竞争力。目前金融街金融从业人员有17.4万人，占全市金融业从业人员的70.1%，其中硕士研究生以上学历的约占43%，拥有海外留学经历的约占9%。

四是首都优势。首都优势包括政治、经济、文化等多方面的优势。目前，全球性金融中心城市中有三分之二是首都城市，区域性金融中心城市中有一半是首都城市，而在国内金融中心城市中更有五分之四为首都城市，首都城市在发展中呈现出“国际金融中心化”规律。浓郁的政治氛围、发达的经济水平、先进的科学技术、厚重的文化积淀为金融街的发展提供了良好的基础和难得的条件。

（二）金融街的发展劣势

一是金融市场国际化程度较低。中资银行总部在金融街的强势地位，以及银监会、证监会等金融监管机构在金融街的落户，使外资金融机构认为金融街的金融环境不宽松，再加上金融街主要发展国家级金融机构总部的功能定位，致使外资金融机构的投资成本和投资风险增加，因此大部分外资金融机构不选择金融街，国际化金融集群竞争力较弱。金融街作为全国金融资源的垄断中心，尽管金融业的整体效益逐步提高，但中资金融机构占绝对主体地位，国际金融机构在总量上还未达到国际金融中心的水平，“引进来”和“走出去”的趋势还未形成。世界500强企业仅有15家企业总部落户金融街，不到金融街金融机构总数的2%，国际化程度有待大幅度提高。

二是金融产业及配套产业的发展尚处于初级阶段。北京金融业集聚总体建设还停留在增加金融机构数量、以资金补贴为主吸引机构入驻的阶段，缺乏引导金融产业升级的相关政策措施。随着金融街金融机构不断集聚，相关配套建设正在不断完善，但金融业密切相关的专业服务业、创意产业、商业服务业、休闲娱乐业等配套产业还没有形成一定规模，金融服务功能得不到明显体现。

三是区域发展空间承载力不足。经过20年的开发建设，金融街已可谓是寸土寸金，金融街有限的承载空间与旺盛的金融机构入驻需求之间的矛盾，已突显成为金融街建设的首要矛盾。例如一栋英蓝大厦，就聚集了高盛集团、摩根大通、罗斯柴尔德银行、黑石基金等42家知名跨国金融公司，跻身世界进驻顶尖金融机构最多的大厦之列，被经济学家誉为：一栋楼汇聚了“半条华尔街”。由于金融机构过度密集，区域综合承载能力已不能及时有效地满足金融机构的入驻需求，这已成为制约金融街快速发展的主要瓶颈。

四是服务金融体系较为单一。国际金融中心的经验表明，除了提供必不可少的市政服务外，对入驻机构更为人性化的关怀尤为重要。比如，在个人医疗保健、租售房方面的信息提供、旅游信息、交通服务、安全保障等方面均进行详细的安排，并在网站上介绍详细的主管部门和联系方式，使得入驻机构可以非常方便地获取急需的服务。相比之下，金融街服务部门还需进一步提高服务水平，丰富服务内容。

（三）金融街的发展机遇

一是金融街拓展带来的机遇。金融街核心区在原金融街区域（占地1.18平方公里）的基础上，扩大到2.59平方公里，占地面积拓展119%。在绝对面积拓展的同时，金融街还积极盘活存量资源，针对现有办公资源和产业发展，规划开展“腾笼换鸟”的置换工作，将金融业以外的产业迁出，腾出空间容纳金融机构入驻。金融街的拓展，不仅进一步整合优化了金融发展空间布局，同时还加大了优秀金融机构和人才的集聚度，使金融街成为以金融业为核心的经济增长极。

二是首都发展战略带来的机遇。北京以建设世界城市和具有国际影响力的金融中心城市为战略目标，其中国际金融中心是世界城市的核心功能，作为金融主中心区的金融街处于重要的战略机遇期，首都建设的推进必将为金融街赢得更好的政策环境和组织保障，未来将形成国家金融决策与国际金融服务功能互补、金融功能区和金融服务区有机统一的新格局。

三是国际经济形势变化带来的机遇。2012年度“新华—道琼斯国际金融中心发展指数综合排名，前十位的城市中有4个来自亚洲地区，其中我国香港、上海跻身前十名，北京排名第十一位，充分表明我国新兴金融中心城市的发展潜力和国际地位正逐渐显现。我国已经发展成为世界第四大经济体和第三大贸易国，成为国际经济的重要一极。中国在经济上的崛起，以及人民币走出去步伐的加快，将为金融街走向国际化，建设具有国际影响力的金融中心提供良好的外部机遇和强大的发展动力。

（四）金融街发展面临的威胁

一是发达国家国际金融中心的威胁。国际金融中心最早源于13世纪的意大利，经过几个世纪的发展，形成了多元化、多层次的国际金融中心格局。有传统的、自然发展形成的国际金融中心，如伦敦、纽约、巴黎和法兰克福；有在政府推动下建立的新的国际金融中心，如东京、香港和新加坡；金融危机爆发后，还有不少新兴经济体市场迅速崛起并筹划建立了自己的国际金融中心。北京金融街要想在国际金融格局中谋求一席之位，任重道远。

二是上海、深圳、天津等国内金融集聚区的威胁。上海陆家嘴贸易区依托长江三角洲，其国际金融优势进一步显现，逐步发展为金融要素集聚地和国际金融市场交易中心。深圳依托香港，以深圳交易市场为龙头，成为国内融资最活跃的地区之一。相比之下，北京依靠金融管理中心和信息中心吸引金融机构集聚的优势相对弱化。与北京近在咫尺的天津滨海新区已成为中国最大综合配套改革试验区，2009年国务院批复要建设与北方经济中心相适应的现代金融体系和全国金融改革创新基地，势必会对金融街集聚形成分流。

三是北京九大金融功能区的威胁。北京“一主一副三新四后台”的金融资源配置模式，虽然各有侧重、互补发展，但在一定程度上导致相对有限的金融资源在各功能区进行了较为分散的配置。尽管金融街的金融资源相对丰富，产业结构体系相对完整，具有其他功能区无法比拟的优势，但金融街和CBD以及其他金融集聚区在功能设计上仍有部分的交叉和重叠，容易因争夺稀缺资源而导致恶性竞争。

二、金融街金融业集聚发展对策研究

（一）突破金融发展定位，吸引国际金融机构入驻

要想把金融街打造成为具有国际影响力的金融主中心区，提高国际化程度，势必要打破目前金融资源配置格局。首先，应建立健全吸引国际金融机构的产业政策，给外资金融机构在政策上松绑。其次，应加强对房地产市场的宏观调控，“空间成本”如办公楼租金、不动产价格都是金融机构选址的重要因素，应通过政府投资、产业政策倾斜等政策，鼓励交通、通讯、信息等产业的发展，抑制拥挤、噪音和环境污染给城市带来的负效应，努力降低外资金融机构的运营成本。三是应加大对入驻外资金融机构的优惠力度，在财政奖励、住房配套、子女入学、看病优惠等方面给予政策倾斜，提高配套设施的国际化建设标准，增强对国际金融机构的吸引力。

（二）完善产业引导政策，构建多层次的金融市场体系

充分运用产业引导政策手段，针对金融机构与新兴金融机构发展不平衡的矛盾，大力发展信托机构、金融租赁机构、基金机构等新兴金融机构，积极吸引国外新兴金融元素。针对金融机构与金融中介服务机构发展不平衡的矛盾，加快引进国内外著名的评估公司、咨询公司、会计律师事务所等中介机构，推动中介机构的市场化与国际化。针对要素市场规模较小与金融街全国辐射力之间不匹配的矛盾，充分发挥北京现有的产权交易、技术交易、金融融资交易优势，扩大建设规模和影响力，构建全国性的林业、矿业、文化、知识产权、国际版权等具有北京特色的专业型高端产权交易中心和金融融资交易中心等。

（三）优先发展生活服务业，完善配套基础设施建设

通过金融街拓展建设工程有针对性地整合现代服务产业集聚，优先发展会展中心、酒店餐饮、娱乐、公寓、医疗机构、绿地等配套设施的建设。同时，通过政府投资、产业政策倾斜、税收减免等鼓励政策，不断提高交通、通讯、信息等公共服务设施的先进性和可靠性，开通金融街公交专线，设立金融街绿色医疗平台、金融街出入境分中心、海外学人中心等人才服务平台，为金融街提供一个高端产业配套环境，不断推动金融主产业的强劲发展。在传统公共事业领域逐步扩大市场准入，不断提高公共基础设施的先进性和可靠性。

（四）拓展金融街区域范围，提升区域承载能力和发展潜力

金融街拓展工程虽然在不断推进过程中，但与国内外企业进驻的需求相比，还是供小于求，一定程度上影响了聚集金融资源的能力和潜力。因此，合理规划金融机构布局空间成为改变金融街发展空间局促的首要解决方式，以拓展建设与资源置换为主要方式，通过房地产开发整合产业集聚，做到规划在前，拓展、置换在后，充分挖掘中心区的土地价值，拓展产业承载空间。

（五）搭建“一站式”服务平台，完善金融街服务管理体制

金融经济纠纷范文第3篇

关键词：金融危机；大学生创业；就业探求

在国际金融危机的背景下，我国的就业压力日渐严重，这不仅仅体现出传统计划经济教育体制下就业观念闭塞传统的问题，还体现了就业岗位缺乏的问题，本就如何推动大学生就业观转，促进大学生自主创业问题进行分析，为我国大学生就业提供一定的建议。

1就业压力的具体成因

1.1全球经济危机。金融危机是当前大学生就业压力的重要原因，随着金融危机的影响，很多行业面临发展困境，对于国有大型企业的用人减少，中小型企业情况更是严峻，自身员工问题都已经很难解决，就业问题更是严峻，数以千万的人失去自己的就业岗位，给中国就业压力带来巨大冲击。中青年是金融危机影响下的重要人群，大学生也在其中，但是由于经济危机造成经济下滑是影响就业岗位的重要成因，大学生毕业人数逐步增加，就业压力可想而知[1]。

1.2产业经济结构不合理。我国主要产业结构不合理是造成目前大学生就业困难的原因，我国的主要经济构成是农业和传统制造行业，而对于现代化先进制造行业、服务行业的发展相对落后，所以我国经济结构配比不合理，对于发展缺口没有有效调节，高校所培养的人才也没有找到适合社会发展需求方向，不利于大学生就业。

1.3高校给予扩招，忽视市场需求。我国目前普遍高校不断扩大招生，近几年涌入就业市场的大学生不断增加，大学生的迅速增长给目前就业带来极大压力，伴随高校大规模招生，高等教育已经趋于普遍化，大学生的就业压力与社会就业压力重叠更加剧社会就业压力问题，在金融危机的影响下，高校不断扩大招生，但是教学制度建设、教学专业都没有充分适应现代社会人才需求发展，所以大学生在目前就业中很难找到适合自己的就业岗位，并且很多大学生没有明确自己的就业处境，直接影响大学生就业率。

1.4传统就业观念影响大学生。当前很多大学生就业观念严重落后，对于想要传统、固定的就业单位上班的就业想法非常普遍，主动就业能力不强，依赖性过强，并且很多大学生对自己的职业发展没有明确规划，不能从根本上认识自己的就业优势和劣势，不能从实际情况出发，而是把自己的就业方向放在大城市、高收入的环境，眼高手低现象严重[2]。

2缓解社会就业压力对策

高校毕业生是我国最珍贵的人才储备资源，面对国际金融危机影响下的就业形势，政府、社会、大学生都应该做好充分准备。

2.1明确政府就业责任。在全球金融危机影响下，我国政府针对解决大学生就业问题上非常重视，解决好大学生就业就是解决我国人才储备问题，要放在重要位置，要积极拓展就业方向，开发就业渠道，促进就业力度，针对于我国一些小型企业和中型企业等都答应改积极响应，要鼓励学生积极从事公共服务岗位，为社会建设做出贡献，同时解决了大学生就业压力问题，同时也要积极鼓励企业招收符合自身发展的大学生，政府也要给予企业相应的扶植政策，企业加快建设，针对于一些投资少、见效快的大学生创业项目要给与肯定和帮助，积极支持大学生自主创业的行动。

2.2转变产业结构，促进经济增长。在金融危机的环境下，大学生就业难已经是非常严峻的问题，政府应该出台相关政策，并且投入资金创建项目，增加就业岗位，以达到缓解就业压力的问题，要立足长远，解决大学生就业压力就急需转变产业结构，促进企业经济化转型。实现我国经济从传统加工制造行业、农业、养殖业转变为新型成为制造行业、农副产品加工行业、现代化服务行业，加大传统行业转型力度，增加大学生就业渠道[3]。

2.3革新高校传统教育模式。要立足于当前经济环境，高校应该用于革新传统教育模式，培养大学生的实用技能、创新能力、理论知识，增加学生的就业机会，消除学生的依赖心理，鼓励学生勇敢创业，增强学生的创业精神，增强学生的创业意识。我国目前处于工业化转变初期，在这个阶段对于技术性人才需求也很大，所以要适应当前就业环境，加大应用技术型人才培养，减少综合大学的招生份额，并且中国教学模式的创新要适应当前社会发展要求，要努力为社会培养专业技术人才，促进大学生顺利就业。针对于我国目前各大高校招生的情况和市场需求严重不匹配，学校应该设置专门的调研部门，调研实际社会需求，为社会培养适合现今企业发展的专业技术人才，降低就业环节压力，减少教育资源浪费。

2.4促进大学生做好职业规划。在严峻的就业环境之下，高校要针对目前就业环境帮助大学生做好正确的职业规划，通过职业规划可以有效指导大学生在步入社会以后的行为目标，在学生有时间精力的侧重实施后，有效促进学生的进一步发展。在做职业规划的时候教师应该充分了解大学生的就业想法和需求，只有做好前期准备才能更好指导学生的就业工作。

2.5辅助大学生树立正确的择业观。在选择职业的过程中，大学生往往主要会考虑兴趣、意愿等个人因素，但是社会需求对于就业环境有很大的制约和影响。目前在金融危机影响的就业形势下，很多大学生在就业问题上应该更多考虑社会需求问题，把自己的职业期望与社会需求有机结合起来，积极勇敢的面对未来，不能好高骛远，眼高手低，也不要消极被动，要勇敢主动的面对择业问题。大学生应该选择就业创造自己的实践机会，在自己实践技能能够有效与理论知识结合以后选择在自己喜欢从事的工作，就业需要大学生通过自身能力和专业知识为依据，在学校期间不停努力学习、积极打造坚实的专业知识，努力培养自己的职业素养，完善自我，在自己拥有真才实学的时候才能适应岗位需求，是顺利就业的理论基础[4]。创业也是解决就业问题的良好途径，目前社会就压力非常巨大，创业不但可以实现自己同时可也提供社会就业岗位，解决就业难的问题，政府应该权利配合大学生创业，为大学生的创业保驾护航，同时提供解决了社会就业压力问题。政府要积极鼓励大学生创业，并且给予政策上的优惠、扶持，学校也要积极促进大学生的创业思想，激发大学生的创业热情。大学生的创业行为为缓解社会就业压力有重要意义，中国发展很大程度上取决于基础建设，有效解决就业问题能够缓解国家发展压力，大学生应该有效借助政府出台的创业扶植政策，积极勇敢的面对现行局面，勇敢创业，展示自己的才华，促进社会发展。

结束语

如何解决金融危机背景下大学生就业问题是目前我国经济发展的重要课题，通过转变的学生就业理念，促进大学生自主创业带动就业率的全新方式是我国改变传统计划经济体质的关键措施，需要政府、社会和大学生的共同努力。

参考文献

[1]胡永欣.金融危机背景下大学生创业带动就业研究[D].西安：西北大学,2010.

[2]张楠,周明星.微型企业:金融危机背景下大学生创业的规模选择与策略[J].现代教育科学(高教研究),2010(2):54-57.

[3]王智金.金融危机背景下大学生创业问题的探究[J].教育与职业,2011(11):97-99.

金融经济纠纷范文第4篇

关键词：小额贷款公司 发展现状 地区金融 影响

近年来我国各地区的小额贷款公司发展迅速，这一现象引起了社会的广泛关注。小额贷款公司正式成为正规金融公司进入金融市场的时间并不长，在2008年的时候，银监会才颁布《关于小额贷款公司试点的指导意见》，表明此时才正式开始试行，距离现在只有8年时间，所以小额贷款公司在金融市场是一种新型并且正在扩大的金融机构。

一、我国小额贷款公司的发展现状

（一）西部地区发展较好，发展迟滞

通过对全国各个省份的小额贷款公司进行发展水平评分发现，前五名省份的分数要比其他省份分数高出许多，其中排在前列的浙江省与排在前列的辽宁省分数也有一定差距。可以看作是第一集团的是排在前面内蒙古，江苏，宁夏，青海，浙江，这些地区的小额贷款公司的发展比其他地区较好。关于比较特殊的地方，发展极其迟缓，数据表明的贷款余额没有增长，也就是说的小额贷款公司几乎没有发挥作用，也没有产生什么效益。

（二）在中小企业集中的东南沿海地区发展较好

浙江省、江苏省及广东省等一些沿海地区的小额贷款公司发展的比较好。研究表明，这些地方的小额贷款公司发展水平均处于领先位置。它们之间相同的地方就在于都处于沿海位置，这些地区较早地发展中小企业。所以可以看出，这些地区的经济情况为小额贷款公司的发展提供了良好的基础，所以这些地区的中小企业也自然地受小额贷款公司的帮助。

（三）全国各地小额贷款公司发展水平不平衡

根据研究表明，在我国各个地区的小额贷款公司发展水平是不一样的，而且存在较大差距。在我国的东部地区和西部地区都有发展水平较好的小额贷款公司。不算上地区，海南省的小额贷款公司发展水平较低，而内蒙古地区的小额贷款公司发展水平较高，二者之间差距非常大。调查中计算全国小额贷款公司发展水平得分的标准差，也存在较大差异。

二、小额贷款公司对地区金融经济发展的影响

（一）补充了商业银行退出农村金融市场留出的空白位置

从1997年开始，我国一些国有商业银行不断改革，包括工农中建，县域的一些金融机构大部分开始转移，所以小额贷款公司的出现，对农村资金和县域资金的困难有重要的缓解和补充作用。

（二）使一些地区的农牧民增加了对金融的需求

在全国范围内执行对农村信用社贷款利率高达在基准利率基础上的百分之两百，这对于一些较为贫困和落后地区的人民来说是比较难以接受的，所以在一定程度上导致落后地区人民对金融需求欲望不大。小额贷款公司在民间的出现，不仅可以自己决定利率，对利率根据情况合理制定，而且还让贫穷人民的利率负担减轻，使农民对金融的需求增强。

（三）满足了贷款需求结构多样化

近些年来，农村的信用机构大力帮助了一些比较有优势，有效益以及有发展前途的农业生产项目，但是对农业生产多样化的需求仍然不能很好地满足。贷款的结构比较单一，不能够适应农业项目的特色性和多样性。而小额贷款公司对农民多样化的贷款需要有了资金的支持和满足。

（四）推动了民间融资的规范和发展

农民想要通过正规渠道来贷款，存在着门槛较高、手续较多的问题。而在民间的借贷一直都存在并且还在不断发展。在这些新出现的金融机构中，资金互助社所收取的利率相对来说较低，而且贷款的手续也不多，简单快捷。一般情况下，获得贷款的时间在申请后的一到两天。关于归还贷款的时间也可以由贷款方和贷款公司互相协商后决定，这使人民的融资成本有所降低。尽管小额贷款公司有着比较高的利率，但是对于急用钱的贷款人来说注重的是是否能取得贷款，所以利率的高低则并不是关键的地方。在一些中小企业和工商户的发展初期，在出现流动资金暂时短缺的情况下，此时向小额贷款公司贷款就显得非常重要。相对于较高的利率来说，贷款者更加注重时间上的成本，所以他们首选的融资渠道就是小额贷款公司。

（五）推动地区利率的市场化

正规渠道支农的资金不足以应付人民贷款。所以民间贷款范围越来越大。创立小额贷款公司，对民间的借贷有一定的规范作用，并与其有一定的竞争，还可以推动农村信用社利率市场化。

三、结束语

综上所述，小额贷款公司的发展的重要性体现在实现社会全面和可持续发展。小额贷款公司在市场经济中想要可持续发展就需要商业化。与此同时，小额贷款公司也担负着重要的社会责任，它帮助我国较为落后的地区人民富裕起来，为民间资本的规范和合理提供了发展途径。因此，对小额贷款公司发展现状和对地区金融经济的影响进行研究也有着重要的现实意义。

参考文献：

[1]陈小懿，陈煦飞，庄妍.小额贷款公司的现状探究及发展建议――以上海市小额贷款公司为个案[N].成都行政学院学报，2010（03）

金融经济纠纷范文第5篇

随着计算机以及互联网的不断发展，人们的生活环境发生了翻天覆地的变化。据CNNIC：2014年第34次中国互联网络发展状况统计报告显示，截至2014年6月，我国网民规模达6.32亿，互联网普及率为46.9%，较2013年底提升了1.1个百分点。而在其中，我国网络购物用户规模达到3.32亿，半年度增长率为9.8%。与2013年12月相比，我国网民使用网络购物的比例从48.9%提升至52.5%，因此互联网金融消费的趋势势不可挡。学生依然是中国网民中最大的群体，占比25.1%。其中，大专及以上学历的超过了20%。大学生作为一个特殊的群体，具有较高的素质和学历，接受新事物比较快，信息传播的速度也比较快，并且其自身的素养和知识层次，决定了他们将是潜在的高收入阶层，将会是未来的主流消费群体。

本文通过调查研究互联网金融的发展对高校学生的消费行为特点、心理产生的影响，结合高校学生对互联网金融发展的衍生品了解程度、使用情况、自身感受等情况，研究得出高校学生在互联网金融发展的刺激下产生的消费行为特点及对策，更好地帮助高校学生合理消费，确立正确的消费观和价值观，引导社会青年消费倾向，促进社会市场经济发展。

二、大学生网络消费行为的基本状况及特点分析

本研究分别对以湖南大学、长沙理工大学、湖南工业大学、湘潭大学为主的长株潭地区的研究生、本科生、专科生进行了专项调查，共发放问卷500份，回收有效问卷437份，有效率87.4%。通过调查，大学生网络消费的情况可分为使用网络购物和投资互联网金融产品两种。我们再进一步对其消费特征进行分析，从而对互联网金融在当今高校学生中的情况有了一个全面细致的了解。

（一）消费水平趋于中等，但存在个体差异

调查显示，大学生每月购物的金额大多集中于200元以下及200～500元，大部分学生的消费是比较理性的，在购买商品时，大部分学生首先考虑的因素是价格和用途，也就是商品的使用价值和自己的经济承受能力。每月生活费在600～1000之间的大学生参与网购的人数最多且相对频繁。而生活费越高的学生相对应的网络消费金额也越高。由此可见，网购的消费频率和消费水平与生活费存在正相关，生活费较高的学生，网购的概率更大。

作为网络购物主要消费主体的大学生由于还没有独立的能力，多数依赖家庭的资助，因此对商品价格的关注度更高，在大多数条件都相同的情况下，平均价格低于市场价格的网上商品更加吸引大学生们的注意，满足大学生对商品物美价廉的需求。而价格的指向性也受家庭条件、购物需求、自我要求的影响，呈现复杂性的趋势。往往家庭条件较好的学生会不那么考虑选择价格最低的商品，而是更加注重产品的质量。还有对于质量要求较高的产品，如手机、电脑等电子产品往往大家也会更追求其质量保障。

（二）消费结构基本合理，呈现多样性趋势

随着网上购物平台的快速发展，所售商品也是琳琅满目。从表1中我们可以看出大学生网络消费中，网购服装、饰品、化妆品等装饰性用品居于首位，占到25.64%，其次是学习用品，占到20.02%，餐饮位于第三位，占到17.03%，然后是交通及通讯占16.59%。

消费的多样性是由于需求强度的不同和需求层次的多样性而产生。作为年轻消费群体，大学生在消费时追求时尚性，潮流化，消费行为多元化、个性化。网络购物正迎合了大学生这种追求自我与个性的特征，将全国乃至世界潮流汇聚在一个互动平台上，为大学生们提供了非常广阔的选择空间，提供了极其便捷的购物渠道。当今社会足不出户已能够做很多我们过去想象不到的事情，网络消费也不仅仅局限于传统的网络购物，还可以网络订票、网络订餐定外卖，甚至还可以购买网络课程。网络平台的开放性和极快的信息更新速度使网上的商品具有极好的前瞻性，引领了大家的时尚观念，迎合了大学生们多样化选择商品的需求。

（三）消费认知相对理性，仍存在盲目消费

大学生思想活跃敢于接受新事物，他们在现代社会的消费观念、生活方式、流行时尚的影响下消费心理和行为往往产生彼此间的相互影响，形成特有的群体消费行为。调查数据显示，29.58%的学生选择互联网消费的原因是支付方式便捷，人们足不出户就可以享受到网购的轻松便利。24.81%的高校学生是对商品有需求，22.21%的学生选择了其他。

而为了更好地促进消费，各种购物类网站会通过多种感官冲击、多种宣传方式使消费者产生物美质优的商品大减价、大折扣、礼品多、机会难得、机不可失的购物急迫。因为大学生处于由不成熟向成熟购物观的过渡时期，思维相对单纯，情绪易受到外部环境刺激而产生并不理性的购物冲动。

（四）消费投资尚不成熟，理财意识较薄弱

调查显示，67%的人没有投资过互联网金融产品，在从未投资过的学生群体中，大多表示原因为没有多余的钱，还有一些人是由于不了解互联网金融产品，认为其风险未知。这说明大多数学生在互联网金融的冲击下，消费及投资理财观念还是趋于理性的。

而其余正在投资或投资过互联网金融产品的学生中，大多数投资金额为200～500元，而选择投资金额较大的往往也是每月生活费较充裕的学生。值得一提的是，女生较男生而言选择投资互联网金融产品的额度相对较小。

在投资过互联网金融产品的学生中，27.51%的人是出于好奇、尝试的心理，28.36%的人认为其投资门槛低，收益率高，能够在有多余的钱的时候创造额外的收入。而在投资互联网金融产品的目的中，43.22%的人是为了方便购物，他们大多把钱放在了余额宝，与淘宝账户能够直接连通，当人们需要消费时，钱能够直接转出。

三、影响大学生网络消费行为的原因分析

（一）经济基础影响行为方式

从经济因素来讲，随着中国经济的不断增长，人民生活水平的不断提高，特别是独生子女的普遍增多，大学生从家庭取得的经济资助也有所增加，部分学生通过兼职也会取得一部分收入，但相比较有固定收入人群而言，经济支付能力十分有限，即有效需求有限，加之不同的家庭经济条件以及各种生活必要支出，大多数大学生的经济支付水平是处于温饱略有结余的状态。

在购物时大学生考虑的首要因素是价格和质量，因为其经济来源主要是父母，这使他们每月可支配的钱不多，由于这笔钱主要用来支付饮食和日用品开销，所以大学生花钱是很谨慎的。网络购物作为一种新兴的购物方式，不仅方便快捷，可选种类丰富且新颖，而且网络商品价格定位往往比一般店面更具吸引力，根据合理投资的理念，在收入一定的情况下尽可能的降低成本，在大学生经济支付水平有限的情况下要尽可能地降低支出，于是网络购物的优势显现出来，价格指向性的购物特征引导大学生更加倾向于网络购物。

（二）思想易受周边环境影响

大学生适应时代性强，在网络横行的当今，各种门户类网站，购物类终端深刻影响着大学生的购物观念。大学生思想又处于成熟与不成熟之间，所以大学生的消费行为易受到周边环境的影响。而每个大学生都会属于某一参照群体，学校、班级、宿舍等不同的参照群体都会激发大学生一定需求，同学与朋友之间生活习惯的相互影响，也让网络购物在大学生中盛行且呈现的网络消费地点也相对集中。

从另一个方面讲，大学生作为一个特殊的购物群体，对其现在消费观念的塑造将影响大学生以后消费的价值观。因此，大学生是一个可塑性极强的，发掘潜力巨大的消费群体。大学生正处于青年时期，这个阶段的心理特征和时代环境决定其消费特征。

（三）自我意识与个性化需求旺盛

大学生所处的特殊年龄时期好奇心十分强烈，喜欢追求新鲜事物，喜欢标新立异。网络消费正好符合大学生富于想象力、渴望变化、喜欢创新、有强烈好奇心的特点。大学生进行网络购物可以有更广泛的选择空间，可以有更多的选择满足自己的需求，由此以更多的表现自我。他们能够在网络上更好的挑选及对比各种各样的商品，从而对个性化消费提出更高的要求，挑选与众不用的商品。网上交易是相对独立的一个空间，买家与卖家之间仅仅通过屏幕沟通，出自个人消费意向的积极行动，消费时可以按照自己的意愿向商家提出要求，以自我为中心，根据自己的想法行事，在消费中充分表现自我。

从心理因素来讲，大学生购物观念还不够成熟，购物心理处于极不稳定的状态，具有消费的不稳定性和消费的情绪性。根据调查数据可知，大多数大学生对待网上购物的态度往往抱着一种尝试心理，受传统思想影响，他们通常认为网络购物并没有传统购物方式安全，但是又由于年轻人强烈的好奇心与开拓精神，他们会在一定额度内尝试进行购物。

四、大学生网络消费的引导对策

（一）社会应为学生营造良好的互联网金融环境

当代大学生的很多行为方式是受周边环境的熏陶所形成的，因此形成一个良好的消费环境，会对促进大学生形成科学的、理性的消费观念起着很大作用。当前，由于网络消费有着与传统消费不一样的特点，很多传统消费的法规往往不能在网络消费过程中同样适用。因此，政府机构应该根据网络消费的实际情况和特点制定相关法律法规，进一步加强网络执法的力量，加大对网络非诚信行为监管和制裁，切实保障广大网络消费者的合法权益。随着大学生网民群体的不断增长，各类网络交易网站的访问量也在不断提高，因此还应建立政府、交易网站、网络消费者三位一体的舆论监督体系，加强三者之间的有效沟通和相互交流，既大力推崇积极的网络营销行为，也让非诚信行为得以曝光并得到应用的惩罚，为高校学生营造良好的互联网金融环境。

（二）互联网金融行业应为学生提供更多的技术指导

高校学生正确使用互联网金融的前提基础条件就应该是正确认知互联网金融的优势和危害。这方面需要学校进行正确的引导，更需要互联网金融参与的各个体系在运营过程中，有更多的制度保障，给学生提供更多的技术指导。例如，甄别互联网金融产品时，首先要考虑所选互联网金融产品的实际情况与产品的预期情况是否一致。在目前市场规则不健全的条件下，互联网金融产品的信誉显得尤其重要。它不仅直接影响学生投资情况，还直接关系到其今后的发展。选择互联网金融产品时，通常选择积累比较丰富的经验，在行情变动中，能够掌握经营主动权，保持稳定的收益额的互联网金融产品。此外，经营经验较丰富的互联网金融产品早已为周围的顾客或消费者所熟悉，拥有一定的市场影响力和一批忠实的顾客，大多成为学生投资消费的首选。购买互联网金融产品时，应根据互联网金融产品的特征选择收益性稳定、信誉较高、安全性较强的互联网金融产品。科学合理地购买互联网金融产品可能获得较高的利润。另外，相关技术人员应加强学习互联网金融技能，并与互联网金融业务同步更新，使其能在高校学生参与互联网金融投资时给予帮助和技术支持。高校学生正处于身心发育的关键时期，需要正确的知识体系去作为未来社会活动的支持，互联网金融在运行方面需要重视高校学生这一主体。

（三）学校应加强设施建设引导大学生网络消费

我国互联网金融虽然发展快速，但是，在整体运营过程中，还存在一些漏洞，高校学生社会经验少，消费观念超前，容易造成消费过程的风险。高等院校作为在校大学生的直接管理和教育单位，应加强对大学生网络消费的引导。

首先，是加强学校的硬件设施建设。主要包括网站和网络系统的建设，实现让网络进社区、进宿舍、进实验室，逐步实现校园网络一体化;大力建设具有较大影响力和教育功能的网站，充分利用网络平台加强师生之间的联系，为引导好大学生进行网络消费搭建良好的硬件平台。

其次，是加强学校软件设施建设。在思想政治教育渗透消费道德观，针对本校学生年龄和消费行为的特点，通过灵活多样的形式。例如，通过校园宣传和班级自学等方式普及网络素养教育课程;在学校里开展关于真假网络消费方面的座谈会、关于网络消费维权方面的知识竞赛;举办专题的培训介绍有关消费者权益的知识、真假商品商标的鉴别技巧等等，使学生树立正确的消费价值观。还可以开设与投资、消费、理财有关的课程和专题讲座，辅助开设互联网金融学、消费经济学、低碳消费常识等选修课程，帮助学生树立正确的消费观，合理规避风险，实现大学生网络消费教育和管理规范化。

（四）家长应引导学生树立正确的互联网金融理财观念

互联网金融较传统金融更加简易、快捷，容易操作，在调查中发现当今大学生更加能够接受互联网金融的方式。大学生运用互联网金融进行理财，是高校学生自我观念的进步。要保障这项活动维持在正确的范围内，需要家长以身作则，为子女树立榜样，根据实际情况教导子女。家长是子女最好的老师，由于特殊的亲情关系，更利于消费文化的教育。首先，家长要率先垂范，杜绝铺张浪费，不盲目攀比。其次，要更新观念，“适度供给”，帮助子女培养合理安排预期收入和支出的意识。最后，家长应把自己勤俭持家的行为言传身教给子女，把自己合理的互联网金融理财观念及成功的理财案例传授给子女，让子女深刻体会到科学理财的重要性及必要性，帮助其树立正确的理财观念，同时使其熟知互联网金融理财的相关内容，并掌握一定的理财技巧，引导其合理地进行理财活动，避免年轻人投资时所存在的盲目性。

（五）学生应建立合理的消费结构，形成良好的消费习惯

一方面，大学生要做好生理准备。要让投资理财活动有所收获，相关的知识储备必不可少。大学生自身应从书籍、身边的案例努力学习相关知识，树立正确的理财意识。在进行投资理财活动时，应结合自身实际情况，从易于操作的项目入手，以培养自己的实践能力，为将来走向社会打下基础，戒骄戒躁，避免盲目投资与唯利是图。

另一方面，大学生要做好心理准备。大学生基本没有收入来源，是纯粹的消费者，所以大学生要摒弃盲目从众、攀比、享乐、奢侈等非理性的消费心理，养成一种精打细算的消费习惯。学会编制预算和记账，在每月消费支出前，根据自己可供消费支出的多少及对不同消费方面的偏好程度，合理规划并记录消费情况，并做适时调整。同时，大学生应尽早进行合理的职业生涯规划，明确自己的职业理性，并为之做好准备，把重心转移到相关学业上来，有计划的扩大投资消费。