股票基础理论知识

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股票基础理论知识范文第1篇

一、《证券投资学》课程实验内容的设计思想

目前开设《证券投资学》课程实验的院校很多,但大多实验教学内容相对分散,难以收到较好的效果。依据金融学专业全程式实验教学体系的思想,在讲授《证券投资学》课程时,将实践教学的内容与理论知识学习结合起来,《证券投资学》课程实验主要针对课程中专业性较强、涉及范围较少的单元,开展针对性的专业实验,进行相关单项基本技能的训练并巩固课堂教学中的理论知识,同时重视与前续、后续课程内容的衔接,避免实验教学内容的交叉与重复。

二、《证券投资学》课程实验内容设计的理论依据

理论知识是形成实践能力、应用能力的基础。能力在掌握一定知识的基础上经过培养训练和实践锻炼才能形成。因此学生首先要打好实践课坚实的理论基础,为以后的课程实践做好准备。因此,课程实践教学内容设计需坚持与理论教学相容性原则。要在有限的学时下,合理安排理论教学与实践教学的时间,做到既保持理论知识体系传授的完整性,又让学生得到较充分的实践性课程的训练。

国内证券投资学的基本理论框架一般分为四大部分:证券投资的基础理论、运行理论、决策理论和调控理论与政策。由于金融专业《证券投资学》的前期课程《金融市场学》,已经比较详细的介绍了证券投资基础理论中的证券投资工具股票、债券、基金、权证、期货与期权,而有关证券市场的运行理论在投资银行中也已重点介绍,这两部分可不再重复介绍;在进行《证券投资学》的讲授中可以把内容侧重在证券投资的决策理论和调控理论与政策上。具体内容包括:证券投资的组合分析、基本分析、技术分析,证券市场的调控与管理。由于金融专业《证券投资学》的后续课程是《证券投资技术分析》,因此,在《证券投资学》课程讲授中技术分析的内容只是简单介绍。

三、《证券投资学》课程实验设计的内容

由于《证券投资学》课程实验学时有限(12学时),因此重点实验内容是对投资组合理论、证券特征线进行验证,通过这部分实验课的教学,使学生初步掌握证券投资的投资组合分析的验证,绘制无风险证券与一种风险证券组合的可行集、多种证券的最优组合分析。具体步骤如下:

1.绘制无风险证券与一种风险证券组合的可行集

主要是需要计算一种证券的期望收益和标准差。

(1)数据的获得。首先将大智慧软件数据显示周期选为月,使得股票价格为月度数据,然后对股价进行复权处理(通过复权处理使得股价不仅反映资本利得,还能反映红利收益),最后导出到excel,得到股价数据。如果有数据库,也可以从数据库中得到股价数据。

(2)计算股票的年度收益率。利用excel的自动计算功能可以得出股票年度收益率数据

(3)计算该股票的期望收益与标准差。在D3单元格输入excel自带公式AVERAGE(C3:C18)就会输出方正科技的期望收益,输入STDEVP(C3:C18)可以输出该股票的标准差。

(4)计算风险资产和无风险资产在无卖空时的组合收益和标准差。

①把已知数据输入excel表格,无风险资产本例中选择银行存款,收益为4.14%。

②在表格中输入无风险资产的投资比重,并逐步递减。由于有无卖空限制,所以风险资产的投资比重依次递增,两者之和为1。在组合的期望投资收益率单元格输入公式,本例中为A8*.414+B8*.152。同理得到组合的标准差,当无风险资产与风险资产组合时组合的标准差公式为σp=|θσ|,本例为B8*.3662。

③画出资本配置线。在excel菜单中点击“插入”、“图表”,选择XY散点图,平滑线散点图。点击下一步,在图表源数据对话框中修改数据区域,X轴选择标准差数据D8:D28,Y轴选择期望收益率数据C8:C28。点击下一步,选择图表保存位置,得到了资本配置线。

2.多种证券组合的最优组合

如果只有两种风险证券组合在一起,组合的期望收益率和标准差可以用公式求出,并得到相应的可行集曲线,但是,当组合的证券超过两种时,必须要更复杂的计算工具。本实验选取了其中的一种,采取规划求解这一工具来达到实验目的。

(1)基础数据的收集。实验中试图计算多种股票组合在一起的时候的可行集,因此,还是要按照实验一的方法获得四种股票的年度收益率,期望收益率和标准差。选取四支股票,除了要计算每支股票的期望收益率和标准差,还要计算他们之间的协方差,这里运用COVAR这个函数,计算方正科技和邯郸钢铁的协方差就可以在单元格输入COVAR(C3:C12,F3:F12),同理计算出其他协方差,就可以得到四支股票的协方差阵。

(2)四种股票最优组合的计算。

①规划求解的安装。在excel菜单中点击“工具”、“加载宏”,出现加载宏的对话框,在对话框中选择规划求解,然后“确定”,这时规划求解已经成功安装。 ②在excel表格中输入已知数据。

③建立运算区域。把期望收益率数据填入到相关表格,在单元格中预留最优投资比重、投资组合收益率、投资组合方差、标准差等。预设最优投资比重为1、、、,即全部投资于邯郸钢铁这支股票上运用矩阵运算的方法计算出组合方差。并对组合方差开方。

这样我们就建立了一个运算区,建立了各单元格数据之间的关系。一个单元格数据的变动就会引起其他数据做出相应变动。

④通过规划求解求出最优解。在excel里建立约束条件区域,把相应的约束条件列出,规划求解的原理就在于电脑自动对符合条件的解进行筛选,得到最优解,因此,必须准确设定筛选条件。在这个约束条件区,投资的比重相加应该等于1,在相应单元格输入=SUM()。如果是无卖空情况,每个股票的投资比重都是>=的,当人为设定一个目标收益率,电脑就会自动的计算符合条件的标准差最小的解,这也就是所要找的最优解。不断的变换目标收益率就得到了很多组最优解就是要找的有效前沿。

点击工具菜单,就会在其中找到规划求解这一选项,点击打开规划求解对话框。在对话框中设置约束条件,最优解就会自动输出到相应运算区。假设设置某一目标单元格选择“最小值”。约束条件在无卖空时应该有三个,一个是投资比重都应该>=,投资比重之和应该等于1,然后输入.2,即目标收益率先预设2%。目标项、可变项和约束条件都输入完毕就可以开始计算了,点击“求解”,电脑会自动运算出结果,点击保存,就会发现在原来的计算区数据已经更改。

在这个计算结果中,得到四种股票组合在一起,目标收益是2%的时候,组合标准差最小的解,这时候得到的解就是四个投资比重,投资比重分别为.36、.63、.1、,这就是找到的最优的组合。

股票基础理论知识范文第2篇

一、当前财务管理教学中主要问题

（一）教师的知识结构跟不上时代。

自从我国大学教育改革以来，大学教育成为普及教育，就业就成为了现在大学，特别是应用型大学的学生大部分面向社会的就业。对于财务方面的学生财务管理这门课程就成为一门核心课程，但我们不少的老师因为本身知识结构的缺陷，或者是缺少实践的知识，虽然每天用心的备课，上课从概念讲评到大量的做题，恐怕成为部分老师的教学模式，不少的老师也觉得这样上课对于很多学生来说没有多少实用价值，却没有办法也没有能力进行教学知识上的突破。因为要教好财管这门课程，需要大量的综合理论知识和实践应用能力。

（二）财务管理教材建设落后。

现在的财务管理教材，大部分和十几年前，甚至二十几年大同小异，从时间价值到财务分析，并且里面缺乏综合的分析案例，学的东西都是简单的，片段的知识，让学生无法紧跟时代的要求，不能很好的利用所学的知识来解决现实的问题，甚至很多学生一出大学门觉得财务管理这门课程感觉除了当时会做题，好像一辈子都用不上。会计财务类的教材不少都在进行改革，财务管理教材好像最没有时间影响。教材缺乏时代性，紧迫性，在应用型本科教学中不管用哪个出版社的教材，对于财务管理这门课程来说那也只是理论上站了一个高度而已。

（三）教学方法单一。

教与学是一种双边活动，在这个活动中，教师的主导作用与学生的主体地位都不可忽视。离开学生的主体地位，教师的主导作用就变成了以教师为中心;离开教师的主导作用，学生的主体地位就变成了以学生为中心。但是在财务管理教学中，部分教师对于理论教学情有独钟，认为理论知识能很好的提升学生的专业素养，那么讲课和做题成为教学主旋律。但现实中“填鸭式”教学很难取得较好的效果，特别是对于应用型本科更是如此。

二、对于财务管理教学的改进建议

（一）加强老师的培养，让教师成为复合型教师。

应用型大学的财务管理教学，不仅仅是需要教师有专业的理论知识，更需要能把握时代的特征，能结合实践来指导学生有创新的价值观，我们应用型大学的教师一方面是以前的老教师，或者是研究生毕业就进入应用型大学教课的老师，本身就缺乏阅历和实践，对于投融资，财务报表分析对于股票或者是项目投资是否有多大的帮助，理论怎么去结合实践自身都不明白，这样的老师能教会学生多少知识就可想而知。对于应用型大学的财务管理教学，教师的实践能力尤为重要，学校一方面应想尽办法来加强老师的培训，比如多听专业性报告，教师应该也积极的参与社会实践中加深体会，不是仅仅纸上谈兵，另一方面学校应该对于双师型教师的引进，并且对于一些特别有实践能力的教师不应仅仅从学位上文凭上卡住教师的引进。只有这样从教师的源头上进行改革才有可能教出真正的动手能力强的学生。

（二）优化教材内容。

加强基础理论知识的教学，可以使学生参加工作后面对新事物时，不仅知其然，而且能够探索其所以然，并且有不断更新知识和增强发现新知、创造新知的才千，为他们进一步深入学习打下坚实的基础。有了宽厚扎实的基础理论知识，就会具有较强的适应科技知识更新的专业转换的能力。现有的理论知识能满足这门课程的需要，但是也应该根据社会的发展，财务管理知识的多样化，对于一些不重要的章节或者和别的课程重复进行缩减，而增加新的知识，应该真正体现财务管理的实用性，比如像证投资，仅仅说怎么能上市，上市的要求等等，根本就没必要，还有毕竟大部分的学生没有办法做集团化财务管理，国际化财务管理，这些也是是学生感觉毫无用处的原因。针对这种情况，我们就应该加强股票和期货的实践教学，从小处着手，培养学生的兴趣和爱好。

（三）教学方法应因生施教。

授课过程中，根据具体章节选择适当的教学方法，不能只是“填鸭式”“做题式”的教学方法，这样的教学方法压制这学生的主观能动性。教师应该以多种教学方法来激发学生的兴趣，加强学生的动手能力的前期培养，应该采用多种教学方法比如在每章的开头用引导法。引导法就是在教师的引导下，让学生通过一定的教学活动参与到教学中，可以让学生在动手、动心、动脑中激发其学习兴趣与热情，在这种方法下，培养学生的思维能力和创新能力。在教学过程中采用案例分析法，用典型的，具有代表性的案例，通过分析启发、引导学生思考问题，培养他们分析问题与解决问题的能力，充分展示应用型大学教育“以能力为本”的价值取向。还有一些比如实践教学法，情境教学法，可以使用模拟的股票投资，期货投资，现货投资来加以说明，用一些综合性的案例让学生参与模拟决策等等这样使本来枯燥、抽象的专业课变得生动、具体。学习课本上学不到的知识，让学生真正走出校门，培养他们解决问题的能力。

三、结论

财务管理是一门应用性很强的课程，应用型本科的财务管理教育主要目的是为了培养企业各界需要的高素质的财务管理人才，那么大学在该门课程的安排上更应该注重培养出我国紧缺的实用性的人才，也许通过以上的方式改革，让大学的教育能适应时代的发展。

参考文献：

[1]钟琳.改革高校考试制度,培养创新人才[J].当代教育论坛,2004,(8).

股票基础理论知识范文第3篇

(一)理论课和实践课分离通过理论与实践相结合、教师课堂讲授与学生模拟交易相结合，可以加强对学生分析问题和解决问题能力的培养。从目前的教学实践看，国内高职院校实训室大多比较紧张，教学过程中普遍存在理论课和实训课分离的现象。这种现象的不良结果是，学生在进行理论学习时缺乏实践操作的感性认识，学习积极性不高；在实践过程中，投资学的理论体系不清楚，不利于发挥理论对实践的指导作用。

(二)教学手段和方法落后《投资学》是一门理论性和实践性很强的课程，需要采取多种形式的教学方式才能达到良好的教学效果。目前不少高职院校在《投资学》的教学中，还是采取“粉笔+黑板”的传统模式，当然，也有一些学校运用了多媒体教学，但多媒体课件通常局限于理论知识的展示，对证券投资的技术分析也仅限于纯粹记忆性投资技巧的灌输。由此，学生学习兴趣缺失，积极性不高；不能对基本理论进行独立思考；不能对投资技巧产生感性认识；也不能培养学生的科学思维方式和创新能力。

(三)缺乏适合高职高专学生的教材学生是否对一门课程感兴趣，适合他们特点的教材也是非常重要的。目前，市场上关于高职高专的《投资学》教材并不多，并且这些教材大都是本科教材的浓缩版；而本科的《投资学》教材很多也是国外投资理论的翻版，在我国证券市场上有些理论存在“水土不服”的现象。

二、改革《投资学》课程教学的有效路径

《投资学》课程的特点包括：应用性强、创新性强、综合性强和动态性强，对这门课程的教学改革同时应符合高职高专“以能力为目标；以项目为载体；以学生为主体；容‘教、学、做’为一体”的教学理念。针对高职高专学生的特点，应从以下几个方面对此课程的教学进行改革。

(一)加强实验室建设，增加实践课程高职院校金融实验室要能够开展商业银行业务模拟、证券实时行情分析与交易模拟、外汇行情分析与交易模拟、期货模拟交易与行情分析及保险实务模拟等方面的实验课程，同时还能收集世界各国家与地区的股票指数、上市公司基本财务数据、政府债券、期货、汇率、利率的实时数据和历史数据，能让师生使用数值分析、仿真操作等方法来研究问题。

(二)突出实用导向，科学编制教材教学改革，教材先行。《投资学》教材应该根据课程特点和高职院校人才培养模式以及学生的特点进行改革。实用是学生学习最好的动力，教材的编写应基于理论与实践相结合的模式，以实际应用项目为导向。对企业经常发生的投资业务以掌握基础理论为前提，结合知识性和拓展性，突出实用性。对较深的投资理论，为方便学生学习，以相关链接的形式出现。通过大量的投资案例和大量的图形资料进行实战分析，激发学生学习积极性，培养学生的科学思维能力与创新能力。

(三)改进教学手段，创新教学方式1.课堂教学在进行课堂教学时，应该系统的讲授《投资学》的基本理论和知识，从学生的角度出发选取授课内容，避免课程之间的教学内容的重复和交叉。在备课时必须要与时俱进，将最新的成果、最新知识以及金融市场上最新的发展动态，及时的补充到教学内容中。2.案例教学讲授理论知识的同时引入案例分析，让学生利用所学的理论来分析现实中的投资案例。在此过程中，既提高了学生的分析能力，语言表达能力和应变能力，又提高了教师的科研能力。在实践教学中，认真选择有代表性的案例，主要通过对各种媒体中推荐的股票和学生模拟交易的股票进行分析，激发学生的兴趣，提高授课效果。3.模拟交易证券投资模拟交易是指通过互联网接入交易所的实时行情，运用各种分析软件，对证券交易进行动态观察，并结合教学内容进行模拟分析和判断，对《投资学》课程的授课内容进行实际验证，从而达到理论和实践的结合。在教学过程中，这部分通常安排四大实验：证券资讯阅读分析、基本面分析、技术分析、证券模拟交易。学生通过这些实验进行投资的实战操作，及时发现问题、解决问题，提高学生的投资技巧。4.实践教学鉴于《投资学》课程的特点，《投资学》教学应采取课堂教学与实验教学相结合、实验室教学与社会实践相结合的模式，在加强实验室教学的同时，通过与证券投资机构合作，为学生提供实习的机会和条件，锻炼他们社会实践的能力。应当与当地的证券公司、投资公司合作，建立校外实训基地，加强校企合作。定期的邀请金融行业的专家、投资分析师来学校作专题讲座，拓展学生的视野；定期安排学生去企业实习，深化教学效果；定期安排学生参加证券模拟交易比赛，激发学习的热情。5.远程教学随着多媒体技术、信息网络技术的发展，使教学手段更先进，教学内容更丰富，教学效果更显著。通过浏览财经网站，学生不仅能了解国民经济、国际收支、就业等宏观经济数据，而且能够以最快的速度掌握股票、债券、基金、外汇、期货等金融市场的最新前沿资讯。笔者在《投资学》教学过程中，还经常要求全班同学都加入一个QQ群，在这个群里大家可以畅所欲言交流股票行情和分享投资经验与心得。

(四)变革考试形式，完善评分标准本课程考核改革形式为“理论+实训+平时”三部分。理论部分为课程的基本理论考试部分；实训部分为学生模拟投资的收益和实验的成绩；平时成绩包括考勤成绩、作业成绩和上课表现。评分标准采用百分制，其中考勤成绩、作业成绩和上课表现各占总评成绩的10%，理论考核成绩占40%，实训成绩占30%。

三、结语

股票基础理论知识范文第4篇

随着大学教育的发展，各个高等院校不断设置新的专业，以扩大招取学生的数量。作为经管类传统“贵族”的金融专业现在已沦为“贫民”，一般各个高校几乎都设置了该专业，但金融专业学生的需求毕竟很有限，因此该专业真实的就业率往往很低，能真正在毕业后进入金融行业工作的学生是凤毛麟角。作为金融专业学生的培养主干———教师，如何加强本专业学生的理论学习和实践认知成为了当前主要的难点问题。

二、金融专业教学中的问题

在长期从事金融学的教学研究工作中，有如下急需解决的问题：

（一）金融理论的庞杂与深奥

现代金融学虽然诞生的时间不长，但其包括的领域相当广泛，涉及的领域包括经济学与管理学两个二级学科，我国传统金融学教学范式的惯性使现代金融理论又融合了一些我国特色的金融理论，新生学科的多变性使得在主流金融学中不断演绎一些支流金融学，如行为金融学，这些都使得金融学的理论十分庞杂。现代金融学理论大多都有严格的理论假设，这些假设又不断根据实际情况放宽，从这些假设到结论的推倒衍生了众多理论，同时在证明过程中一般使用了复杂的数学工具，以保证其逻辑的严密性，因此金融学理论经常给学生的感受是深奥与枯涩。

（二）很少使用现代经济学科学的分析框架

现代经济学的基本分析问题的框架，问题的提出、理论描述、问题建模、实证分析和结论分析，这个基本的框架并没有在实际教学工作中使用，使得学生在学习中没有明确的目标，只是知道了一些金融理论，即使掌握了一些理论也不知道这些理论的真伪，更谈不上这些理论如何在实践中检验。

（三）金融学理论与实际脱节

由于教学内容上的落后、参差不齐，金融学教学上常常只是讲述金融的相关概念、基础理论以及伪科学的技术分析，无法激发学生的学习兴趣，教学内容与日新月异的金融实践严重脱离。教学中最常用的改进手段就是案例教学和研讨会，但它不可能把现代金融学的基本理论讲授清楚，我们需要注意现代金融学的理论必须要进行深入的讲解，单纯的案例教学和研讨会，只会增加学生的浮躁，如何把金融学理论与实际相结合，激发学生的学习兴趣成为了金融教学的主要问题。

（四）金融学的教学和以后工作的脱离

现在一般本科院校的金融专业都出现毕业生就业难的问题，对于教学工作者如何最大可能的提高教学质量，尽可能满足社会的就业需求，是教育工作者的责任。教学工作不仅要让学生学习本专业的知识，更重要的是培养学生学习的能力、解决问题的能力，如果学生在学习本专业知识的同时，还能学会使用一些现代办公软件和一些基本的分析软件，我们有理由相信这会加强学生的综合素质，提高他们就业的竞争力。

三、《证券投资学》课程的一种新型教学方式与Excel的应用

按照现代金融学的分类和我国实际的课程设置，《证券投资学》微观金融学为最核心的基础课程。在《证券投资学》的教学工作中如何把深奥的金融理论清晰化，如何使用现代经济学基本的分析框架来讲解金融学的相关理论，在教学方法上如何结合本学科的实际情况开发新的教学范式，培养学生的综合素质，提高他们就业的竞争力，成为了《证券投资学》课程改进中的主要问题。

本人按照现代经济学分析框架，问题的提出、理论描述、问题建模、实证分析和结论分析来讲授证券投资学的相关知识，在实际操作中使用Excel完成相关数据的处理和分析。选取Excel软件作为分析软件主要是基于这样的考虑，Excel软件是学生最熟悉的软件，也是当前最通行的办公软件，同时该软件具备友好界面和简单易行的特点。虽然大多分析软件在实际使用中的效用远远超过Excel，但这些软件的本身熟悉掌握是需要一个过程的，我们不能使学生从一个复杂转向另一个复杂。这种教学方法会使学生从乏味的书本和复杂的理论中脱离，产生持续学习的兴趣；优良的分析框架使得学生在学习中保持明确的目标和思路；Excel软件的使用把计算过程交给了计算机，学生只需记住相关理论和公式，对计算的结果会进行一定的分析；该方法使得学生可以方便地分析实际问题，做到理论和实际的结合；最后Excel软件的熟练使用可提高学生的学习能力，为今后的就业提供有力的保证。

四、以投资组合章节为例的实践

（一）问题的提出

投资者一般持有的是证券组合，而非单一的证券，在证券选取的条件下，如何通过证券组合中各个证券权重的调整实现在收益一定条件下风险最小。

（二）理论描述

马科维茨开创性地把收益与风险这两个原本含糊的概念明确为具体的数理概念。由于投资收益是不确定的,马科维茨首先把投资收益率看作一个随机变量，而收益定义为这个随机变量的均值(数学期望)，风险则定义为这个随机变量的标准差。投资组合选择问题就归结为求解一个怎样选择投资比例使组合的收益达到给定均值而标准差最小的数学规划问题。

（三）问题建模

minσ2p=wTVWs.t.wTr=rpni=1Σwi=1

（四）实证分析

1.取得几只样本股票的收盘价格数据(周或月),形成多维价格序列。

2.由价格序列计算收益率序列，再根据收益率序列计算每只股票的期望收益、方差和标准差。利用Excel软件的函数AVERAGE、VARP和STDEVP分别计算上面变量。

3.根据样本股票的收益率数据计算组合的协方差矩阵。利用Excel———工具———数据分析———协方差———得到协方差半角阵———再用粘贴方法求满秩协方差阵。

4.生成一种股票组合的方式。每种组合股票总的权重为一。利用Excel软件———工具———数据分析———随机数发生器（均匀分布）———得到一组在0和1之间的随机数作为一种组合方式中各个证券在组合中的权重。利用Excel软件单变量求解功能不断重复使用保证权重之和等于一。

5.根据这种组合方式，计算组合的收益、方差和标准差。利用Excel软件的函数MMULT可以完成上面变量的计算。

6.利用规划求解方法,求出在目标收益率一定时(比如0.20)，组合标准差最小的组合方式（即各只股票在组合中的权重），以及相应组合的标准差。打开Excel———工具———规划求解，出现“规划求解参数”对话框，将目标单元格设置为组合的方差最小，可变单元格设置为组合的比例，“约束”中添加三个约束条件：组合的比例和为一，组合的均值为随意的零到一的数字，组合的比例大于零（现阶段我国不允许买空和卖空），最后求解得到最佳的组合方式。

7.改变组合中一只股票的权重，观测新生成组合标准差和收益的变化。利用EXCEL模拟运算表功能完成。

（五）结论分析

利用Excel软件可以完成调整组合的权重使在收益一定条件下风险最小的投资目标，这将为人们在实际投资活动中提供良好的优化方法。

股票基础理论知识范文第5篇

随着经济的发展，金融业成为每个国家的重点产业，金融资源配置逐步市场化，金融创新迅猛发展，金融活动日趋国际化，同时结合产业国际化发展的需要，高等教育需要培养出既熟悉本国宏观金融体制与规律，又精通微观金融市场运行机制，具备扎实的国际金融市场理论知识和实践技能，有良好的心理素质和竞争意识的高层次、应用型、国际化金融人才。而这些人才的培养必须依赖于高校金融课程的学习。因此，金融学”三核多维“课堂教学模式的提出具有现实价值。

（一）“三核多维”的内涵

“三核”分为两个层次：（1）以教师、学生、课程为核心；（2）以班级、专业、年级为核心。“多维”主要指以下几个维度：课堂嵌入维度、系统推进维度、创业实践维度、校企合作维度、实验实训维度、案例教学维度、专题研究维度。“三核多维”的有效融合旨在培养创业型和创新型、应用型的复合金融人才。“三核多维”主要结合本学院本系的实际情况而提出，力求服务于本土经济的发展。

（二）“两创型”金融适用型复合人才的内涵

现代金融适用性复合人才应具备的基本素质包括：理论功底和知识结构的融合，洞察力与判断力的敏捷与超前，国际化的竞争能力，熟练的计算机技能，国家相关政策的良好认知能力和创新思维，符合职业要求的道德修养和职业守则。除具备以上基本素质外，“两创型”金融人才更需要具备创业型和创新型的能力，这不仅是时展的必须，更是未来高等教育培养人才的改革方向。由于目前高等教育专业人才培养目标不能满足社会实际发展需要，课程设置和教材本身与金融业的快速发展相比较为滞后，且教学方法和教学手段的实施缺乏对实践能力培养的重视度，因此，高校金融教育必须以市场为依托，以就业和创业为导向，以创新能力培养为目标，来设置课程体系和教学目标，以适应市场化、国际化、实践性的社会需求；从课程体系设置、强化专业基础理论、注重教学方法和手段与实践能力培养、加强模拟实验室和校外实训实习基地建设；同时注重与相关企业的合作，使金融学“三核多维”课堂教学研究更有成效。具体来说，首先要不断提升教师本身的专业水平和学生本身的专业学习能力，以及课程体系设置的合理化水平；其次要注重了解不同专业、不同班级、不同年级对金融课程的学习需求和未来在社会实践中的应用需求，甚至学生本身的喜好与特长。教师、学生、班级是金融学课堂教学的三大核心与实体，因此，在“三核”的基础上探索多个维度与三个核心的有效结合，将有助于金融实践型人才和两创型人才的培养。

二、国外实践对金融学“三核多维”研究及其实践型和两创型人才培养的启示

国外的相关调查研究为金融学“三核多维”研究及实践型和两创型人才培养提供了可行性分析的基础。Vesper和Gartner曾对941所大学进行了问卷调查，回收了233所美国大学、16所加拿大大学、62所其他国家大学的有效问卷，结果发现，给本科生开设课程最多的前10名相关课程中创业投资与私人权益课程正是针对金融课程与人才培养，以及社会需要相结合产生的结果。这为“两创型”人才培养提供了理论借鉴。著名的百森商学院的帝蒙斯教授根据课程整合理论构建的“创业学”课程体系提出创业企业融资，为金融课程学习提供了理论指导。麻省理工学院曾提出一项旨在提高大学生动手能力的教育性实践计划，目的是为了培养各行各业的领导者，并能在实践中真正成为可以独挡一面的人才，试图让学生既了解法律，又了解经济、商业，同时能胜任各种有助于将所学知识运用于实践的各种兼职及全职工作，而这些工作有助于大学生将所学书本知识运用到实践中。还为学生提供去海外实习的机会，如去法国、印度、新加坡和中国等国。英国的“做生意”计划为金融学“三核多维”研究和“两创型”人才培养探索起到了校外实训的指导性和指向性作用。英国于2005年发起一项中学生“做生意计划”，要求12－18岁的中学生必须参加两周的商业培训课程，以促进经济发展。培训内容包括从银行获得贷款的方法、培养学生做好职业选择与就业工作的心里准备，培养他们探索创业的兴趣和能力。

三、金融学教学中存在的问题

（一）金融教学模式不符合时展的需要

当前，我国高校金融学的教学内容只注重理论知识的灌输，缺乏与现实金融发展态势相联系的教学机制，学生对金融知识的学习只处于抽象的想象状态。

（二）培养层次上缺乏明确的分工，培养目标不清晰，需借鉴国外的成功经验有针对性地培养复合型人才

国外对金融人才的培养一般分为三个层次：本科、硕士和博士。本科阶段是通识教育，一、二年级的课程基本上强调学科基础和素质教育，在三、四年级才进行专业教育；硕士阶段主要是培养高级的技术型、管理型、研究型等专业人才，甚至三者兼具的复合型人才，旨在实现高等教育与社会需要不脱节，可以从事金融实际操作，金融产品开发与定价策略、金融行情预测、风险规避等高精尖人才；甚至培养专门从事理论研究、政策研究和实践教学等方面的专业人才，最终获得博士学位。

(三)当前的金融学教学缺乏与我国经济状况以及地方经济实际发展状况的有效结合，金融学科模式有待进一步融合发展

目前，我国的金融学科基本形成了两种不同的发展模式：一种是“经济学院模式”，重点关注理论和宏观问题，货币银行学、金融经济学、国际金融经济学等作为重要课程来开设；另一种是“商学院”模式，重点关注实践或微观问题，注重公司金融的学习，资本市场、投资、公司财务、金融工程、期权与期货的相关实务性课程成为最重要的课程。

四、金融学“三核多维”研究的主要内容及其实施途径

（一）构建理论与实践相结合的开放式教学平台，实验与实训相结合的教学体系

以教师、学生、课程为“三核”，结合“课程嵌入”“创业实践”“实验实训”“校企合作”四个维度展开实践教学研究。以市场为依托，以就业和创业为导向设置金融学课程的教学设计方案。教师以挖掘学生的特长和兴趣爱好为出发点，结合金融学课程本身的特点，以及现实社会对金融业的实践需求为目标，形成以银行、证券和保险三大板块为主体的综合实践教学体系。实训教学体系主要指在学习理论知识的基础上，实验与实训相结合，使课堂教学环节系统全面、合理、有效，具备科学预见性与动态发展的循环优化。设计与企业、银行相结合的创业、创新项目，以提高学生实践业务能力和创新能力为主导，加强实践业务操作水平为首要目的的实训教学体系。

1．银行实验实训———学校与银行合作

银行相关知识是金融学课程的重要内容，是专业基础理论知识的重要组成部分，而实践教学作为理论教学的有效支撑有利于学生对金融理论知识进行实际运用，并达到认知———基本操作———综合应用———为客户高效办理业务的逐步推进原则，因此，这样的课程教学设计方案不仅激励着教师专业水平的进一步深化和提升，更贯穿于学习金融学课程的各个年级的学生。在平台建设中，对低年级学生设计基础实验，专项实验或专项研究，个案分析或案例研究，对高年级学生设计融合多门课程、多项专业知识的综合实验。利用互联网进行网上仿真模拟的相关业务操作。拓展学校与银行的合作，让学生有机会进入银行实训学习和操作。确定实训内容实习内容。实训实习内容包括：柜员基本技能、信用卡业务、账务处理、存贷款业务、对公业务、个人业务等。

2．证券实训操作———学校与证券公司合作

证券实训业务主要包括：股票、基金、期货、外汇等业务的仿真模拟。模拟股票交易，股票投资账户的开户、账户资金管理、证券业务的客户服务、投资与咨询、期货模式等。证券实训操作主要针对大三、大四学生，他们具备一定的专业基础，接受能力相对较强。同时，鼓励学生进入证券公司进行实习，在实践中培养业务操作能力，为即将踏入社会实践或签约单位的学生提供实践机会，以求达到单位所要求的操作标准。

3．保险实训操作———学校与保险公司合作

社保是典型的每个大学生都会使用的一种保险，借助此特点，让学生对保险业有正确的认识和了解。对车险、财产保险、人寿保险、人身保险等最基本的保险品种有较正确的认识。利用情境教学和进入保险公司两种途径实现对保险营销、保险出单、核保、理赔等做一个系统全面的了解。通过循序渐进的教学引导和仿真模拟，以及实战实习经验使学生获得与真实社会经济活动类似的学习效果，激发学生主动思考问题、分析问题、解决问题的能力，为学生走上银行、证券、保险类工作岗位奠定坚实的基础，同时为学生创业解决资金融通问题提供解决路径。

（二）大量引入案例与专题研究，在实践中激发学生兴趣，为学生未来的就业提供指引

1．案例研究既有助于开阔学生视野，并开发学生的思维

首先，结合金融学课程本身的特点，选择合适的案例材料，案例需与教学内容密切联系，且能够加深学生对课堂知识的理解，案例设计要尽量与当前的金融热点、难点相结合。金融本身极具时效性，案例的合理选择不仅能开阔学生的视野，更能激发学生的思维，教学效果也会越来越好。案例既可由教师选取，也可由学生选取。教师选取可以紧扣教学大纲的要求，便于教师课前设计，更好地把握教学过程。学生选取可以提高学生的积极性，便于教师了解学生的学习兴趣和关注点，并有助于培养学生的表达能力。其次，处理好传统教学与案例教学的关系，保证在掌握基本理论知识点的基础上开展案例教学，处理好传统教学与案例教学的时间分配，实行课上与课下相互结合，课前预习与课后复习巩固相结合，课堂上被动听讲、主动表达观点、跟随教师思维进入全方位学习状态为一体的案例教学学习。

2．专题研究有助于提升学生科研能力和实践调研能力

将实践问题理论化，理论问题实践化是专题研究的特色，专题研究不仅是金融热点、难点问题的提出，更是对具体问题的深入研究，不仅有助于丰富学生的金融知识，更有助于学生真正寻找解决实践问题的途径，带动学生进入相关领域，真正了解当前金融实践。同时也激发教师对热点、难点的深入剖析，进一步提升专业水平，更好地教授学生适应市场变化和需要的能力，如银行利率波动、外汇兑换、人民币贬值、直击华尔街、互联网金融、资产证券化实践、P2P资本泡沫、中小微企业信贷、融资租赁手法、汽车金融、旅游金融、农村金融等相关专题，学生可以结合本土地方经济特点展开实地调研，根据实际情况剖析现状及问题所在，通过此种方式提升学生主动探究的能力，并有助于学生将所见所闻上升到理论层面，并以书面报告形式展现出来，提升学生的综合素养和专业能力。

（三）“三核多维”相结合，系统推进合理考核评价体系的建立

1．在传统教学、案例教学、专题研究、实践实训教学、模拟教学基础上转变传统的考核理念与教学理念

实行全方位的考核制度，并建立合理的评价体系。从作业、发言、出勤、案例分析报告、专题研究报告等多方面按比例实施客观考核，不再单纯地以期末考试成绩作为考核标准，实行三核多维全面系统推进，建立有效合理的综合考核评价体系。

2．在教学条件建设上，重点加强实践条件建设、教材建设、图书资料建设及现代化教学手段建设，并要求学生做实际调查。

加强学生自觉调查，积极调研的主动性，加强对社会需求的调研，重视从毕业生处反馈信息，随时调整教学有关内容，适应社会需要。

3．在教学状态建设上，为提高课堂教学与实践教学质量，将不同年级，不同专业，不同班级的成果共享，互相学习，互动式学习，加强学生之间的专业交流。