对中小学教育的认识
前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇对中小学教育的认识范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。
对中小学教育的认识范文第1篇
随着课程改革的不断深化，自主、合作、探究的学习方式已经深入人心。对中学英语课进行改革性的小组合作教学正是这种背景下的一种尝试，它有利于培养学生的创新精神和实践能力，有利于培养学生观察社会、联系社会、分析并解决问题等综合能力。本文，教者将结合自己的实践对中学英语小组合作教学谈以下几点认识。
一、小组合作教学的内涵及类型
小组合作教学即将学生按照学习能力水平搭配成如4人或6人一组的学习小组，每个小组一般由学习能力水平较好的学生、中等学生、学习困难生组成，对学生进行异质性分组。小组合作教学是基于集力动力学和教育学、心理学理论的一种教学方法。目的旨在解决学生单独学习无法解决的认知领域的问题并得到情感和技能的发展。通过小组成员的合作，共同利用各成员拥有的不同文化资源，相互支持，共同学习。在学生在英语学习过程中有自己的主动权，自主安排学习活动，有展现自己才能的机会，促进学生个人素养的全面发展。
几种小组合作教学一般有以下类型：
1、同桌合作式, 即同桌两人为一个合作小组，适合做pair work。传统的课桌椅摆放在pair work中可以发挥其积极作用。
2、四人合作式，即前后两排学生为一个合作小组，适合做group discussion。
3、多人合作式，即按"异质"分为一组的5-6人围圈而坐，适合完成team work，interview或tasks.
4、合作竞赛式，适合做class competition或 debate.
5、鸡尾酒会式，课桌椅摆放在教室的边上，学生们坐在中间，也可以站起，适合随机谈话。
总之，教师可以针对不同的合作任务对小组合作的方式作适当的调整，只要是适合学生合作学习的方法，教师都可以尝试。
二、小组合作教学在中学英语教学中的应用
1、培养学生合作学习的意识与方法
传统的中学英语课堂上只有学习能力和水平比较好的学生才是课堂上的主角，而在小组合作学习中要改变学习困难生"事不关己"的意识，使他们也认识到自己的一举一动影响到小组的利益，让他们形成"荣辱与共"的合作意识，培养学生合作学习的意识与方法。
小组合作教学的成效如何，很大程度上取决于教学内容的组织，什么样的内容有合作学习的必要和价值，什么样的内容能激发学生极大的兴趣，能引起学生积极地合作学习，因此要选择有探讨价值的内容，精心设计课堂的讨论与合作活动。为了使小组合作学习能够顺利开展，教师要善于选择难易适中的内容，寻找疑点，找到问题的切口。同时要留给学生独立思考的时间，使学生带着经过熟读精思、品味感悟形成的独到见解参与到合作学习中来。这样更能激发学生参与合作学习的主动性和积极性，使课堂教学气氛更加热烈、融洽、民主、和谐。
例如：在学了The Olympic Games后，让学生对Why is to hold the Olympic Games a rich prize for a country ? What can the Olympic Games bring to a country? 进行讨论，更进一步加深了对课文内容的印象。然后教师针对申奥的话题提出："Do you think it was necessary for Beijing to have bid for the 2008 Olympics? Why ? What did we do then?"从而让学生联系生活，认识到祖国的日益强大与自己所负的责任。如果这个问题让一个学生独立思考，虽然一个学生同样会有几种想法，但是思维却没有这样宽广。教师要在学生参与小组讨论的时候，深入小组揣摩学生的认知心理，体察学生的学习困难，教给学生合作学习的技巧，要有针对性地引导学生参与、探究与体验。通过小组合作教学，引导学生从不同角度思考问题， 他们通过听、学、看、做、说和讨论，共同学习，相互帮助，增强学生学习的责任感、主动性，培养学生良好的思维能力和积极的个性心理品质。
2、合作学习教学法在具体课型中的运用
高中英语教材每单元包括对话、阅读、写作、语法四种课型。本人常常结合具体教学内容，在具体课型里恰当运用合作学习教学方法。
（1）在对话课中运用小组合作教学
例如在对话课要求学生掌握以下表达自己意见和观点的句型：
1．I believe…／I think…
2．I agree…
3．I don't think so
4．I guess…
5．I can believe
那么在教学时，首先老师介绍了新课的学习目标，引入了新句型，接着学生被分成两人一组操练新句型。操练之前老师提供了两个语言情景：
Situation I：I had my hair cut yesterday．What do you think of my new hairstyle?
Situation II：How do you like the movie you saw last night? 围绕这两个情景，运用老师介绍的新句型。两人小组开始共同完成任务。任务结束时，学生们四人一组讨论"jobs"话题，小组成员各抒己见，用所学句型表达自己对"jobs"的态度，最后老师将本课的交际项目句型写在纸条上，发给第一排学生，然后老师收回纸条，前排学生负责"传话"给下一个。"传话"既快又准确的一列将获胜。在这种轻松愉快的合作交流中，对话课的教学效果很好。
（2）在阅读课中运用小组合作教学
关于阅读课的合作学习，老师通常设置以下活动任务，让学生分组完成。
1、收集与课文有关的背景材料；
2、分析课文结构：
3、解释课文中的词汇用法和语法规则；
4、完成课文练习。
在课堂上，小组成员们彼此讨论几分钟后，选派一个代表来陈述他们学习任务的完成情况，别的组员可以补充。最后老师总结并点评。
（3）在写作课中运用小组合作教学
在写作课中运用小组长合作教学，为了确保每个小组成员参与合作学习，充分发挥学生的主体作用，老师事先将任务分割成片段状的学习材料。小组成员在完成任务的过程中，可以与别的小组拥有相同学习材料的同学组成专家小组，对手中的材料进行讨论，彼此交流意见。在完成专家小组的讨论之后，专家小组的成员各自返回所属小组就他们讨论的论题教给他们的小组同伴，这时被分割的学习材料重新组织起来，小组同伴们共同协商，他们共同评价所组成的作文是否在内容上切合主题，行文是否流畅，文中是否存在一些语法错误等。最后将整篇作文连同小组成员各自的初稿一起交给老师批改。
对中小学教育的认识范文第2篇
【关键词】语文教学；教学效率；施教
中国分类号：G633.3
语文是一门基础性语言学科，说它“基础性”，不仅是指它是我们学习、传播母语的媒介，是一个人立身、为人之根本，更是指学习语文、掌握语文的长期性和语文知识的包容性，这些都强调了语文对“基础”这个词语的依赖。经过几年的实践，笔者就如何提高高中语文教学效率谈谈自己的看法。
一、转变观念
要给学生渗透、传达“认识语文、学习语文”的全新观念。高中阶段是距离高考最近的阶段，入学之初就要在学生心中确立语文在整个高中阶段的稳固地位，告诉学生高考对语文的硬性要求，无论文科理科，语文都发挥着无可替代的作用，语文往往成了高考中决定学生命运的“命脉”。也应让学生意识到学好语文对以后自身发展的关键作用。现代社会对人才的要求越来越高，流利的语言，优美的文字，广博的知识，雄辩的口才，甚至健全的人格都需要依靠语文来获得，只有学好语文才能“走遍天下”，这是高素质复合型人才的必须条件。当然，枯燥的说教会使学生反感，甚至产生逆反心理，我们不妨借助古今文人佳话，中外名家故事等正面的故事来引导学生，激励学生，也可以用生活中经典的错字笑话，用词不当的启示等反面的例子来鞭策学生，更要借助于语言本身的魅力，引起学生对语文的重视和喜爱，因为大家都知道，“兴趣是最好的老师”。
二、激发学生的主体性
在语文教学中，传统的课堂教学，缺乏教学民主，课题模式中最常见的就是以老师讲授为主，学生被动地接受。而我们现在倡导的新理念语文教学观认为，教师和学生是主导和主体的关系，学生不是知识的接受器，而是自主学习的探索者。学生主体意识的培养既有利于激发学生学习的主动性和积极性、促使学生自主学习、培养学生的创造性，又能使高中生的本性、尊严和潜能在教学过程中得到充分发挥，从而促进高中学生的和谐而全面的发展[1]。
（1）注重情感沟通
教师的主导作用是充分理解学生主体的不同需要，了解和承认学生主体的差异，在高中语文教学的各个环节充分利用客体的价值，给予不同学生以不同的学习方法，注意激发学生的学习动机和兴趣，让学生在自主的学习过程中学会学习，使得每一名学生都有不同程度的提高。
（2）重视意志的培养
意志是指人们克服困难的能力和毅力，是为了达到既定的目的而自觉努力的心理过程。意志与行动紧密联系。在教学活动中，课堂是学生在校学习的主要场所，也是教师展开教学的特殊环境，充分利用语文教学课堂这一教学前沿阵地对学生进行主体意识培养，能够让他们开始主动了解世界、观察社会、思考人生。在语文教学中，教师是组织者和指导者。
（3）认清学生需要
需要是人的客观需求在头脑中的反映，是人类认识和实践活动的动力源。人的活动的目的和归宿最终是为了满足人的需要。当人的需要有了可以达到满足的条件时，就产生一种满足这种需要的愿望和动机，进而产生为实现这种愿望而进行的行动。学生的需要和动机是通过他们的行为表露出来的，行为是满足需要的活动和途径。通过准确把握学生的需要和动机，以相应的教学方式培养学生学习语文知识的良好、健康的兴趣。培养和激发学生良好的兴趣，是陶冶高尚情操、调动积极性的有效方法，兴趣是人积极探究某种事物的认识倾向，是心理特征的重要组成部分。
三、对学生分层施教
所谓分层教学，就是教师为了实施素质教育，大面积提高学生的学习能力和学习成绩，对有差异的学生，有针对性地实行不同的目标、不同的教法、不同的训练、不同的评价等方式，使每个学生和谐发展的一种教学模式。
（1）分解教学目标，分层实施分类落实
我们必须承认学生存在着智力、能力等方面的差异，这就要求我们老师在教学中根据不同层次的学生制定具体适当的教学目标，采取教学目标分层递进的方法，能够激发每一个学生主动参与教学的兴趣，增强每一个学生获得成功的信心，能够使他们变“被动式接受”为“主动式探究”，一般来说，教学目标可分为三个层次：基础层次、技能层次、创造层次。基础差的学生完成基础层次目标，即对基础知识的理解和掌握；中等成绩的学生需完成技能层次目标，即文本关键句子的理解、文章内容的分析、课内知识的课外迁移等。成绩优异的学生可以创造层次目标，即对文章的鉴赏创造这些目标层次递进。不同层次的学生可根据自己的需要和基础选择目标，这样增加了学生学习的兴趣和教学内容的易接受性，使教学效果及学生参与达到最佳。
（2）构建教学内容，突出学生主体意识
素质教育的主要特征之一是面向学生主体。它是一种使每个学生都得到发展的教育，每个人都在他原有的基础上有所发展，都在他天赋允许的范围内充分发展。不论哪个层面的学生，其获得信息的主渠道都是课堂。如何加大课堂教学的实效性，这是语文教学重点研究的课题。笔者认为课堂教学的实效性的取得关键在于教学容量适宜、难易适度。总体说，就是合乎学生实际，符合认知规律，让学生对教学产生认同感，节节有所得，课课有提高。
（3）变化教学形式，进行多取向式教学
在教学活动中，注重研究教材，研究学生是提高教学质量的关键。起主导地位的教师应该为每个学生创设一个良好的情境，以使每个学生的智慧得以展示，使每个学生的潜能得以发掘。教师应根据教学需要选取适合的教学方法，力求做到既达成目标，又能让学生在学习中获得快乐。
（4）遵循教学规律，逐层深入地推进教学
学生的能力形成是有个过程的。认知能力、理解感悟能力、分析归纳能力、抽象概括能力、综合评价能力是阅读能力的不同层面。学生包括学习困难学生在内的每一个学生都是有充分发展潜能的，不能以牺牲一部分人的发展为代价来求得另一部分人的发展。因此，要建立一种能促进每一个学生在原有基础上得到较好发展的机制，这也就是我们实施分类指导、分层推进教学的机制。教学中我就是遵循这一规律，有梯度地开展教学的，同时兼顾各层次学生的状况。
四、结语
当今世界正处于一个瞬息万变、信息急剧膨胀的时代，学会学习与学习知识同等重要。语文教师要站在时代的高度，结合改革开放形势下高中学生的实际，施以适当的方式方法，帮助学生形成正确的自我学习和自我教育的方法，变被动学习为主动学习。从而让学生真正的从语文课上学到应该学到的东西。
对中小学教育的认识范文第3篇
【关键词】农村； 美术； 教师。
不言而喻，美术课是义务教育阶段为提升学生全面素质而开设的基本课程之一，其目标是以审美教育为主线，以学生的智力和才能培养为核心。然而，很多农村家长及中小学领导和教师却这样认为： 对学生进行美术教育的目的就是让学生学习绘画，学会绘画。其实通过美术教育不仅可以让学生学会绘画，还可以发展学生的想象力、创造力和动手能力，既能培养学生对自然美，艺术美的感受，又能提高学生的审美情操和陶冶他们的高尚人格。对农村中小学美术教育教学，笔者有以下几个方面的认识和体会。
一、美术教育理念落后。
目前农村中小学的美术教育理念就是对着课本临摹、“照葫芦画瓢”度过 40 分钟、还有的地区学校干脆不开设美术课。这种认识与我国义务教育所提出的素质教育目标相悖，有碍于中小学生观察力与想象力的培养及他们个性、意愿、情感的表达，更会缺乏审美意识的培养，其结果仅极少数学生或凭天资或家庭因素保持着对美术的兴趣，而大部分学生则会视上美术课为他们学习语文等文化课的羁绊。
二、美术教学模式单一。
农村中小学美术教师往往只是对教材内容做简单复述，机械地去执行教材所提供的教学活动，而没有去思考如何使自己的教学行为变得更有创造性，这种教学模式，只是一味地灌输，说教，太过单一，难以使学生真正从教学活动中体会到创造的乐趣。新课程标准将美术教学内容具体分为“欣赏·评述”、“ 造型·表现”、“设计·应用”和“综合·探索”四个学习领域。“欣赏·评述”课的基本结构程序是： 创设情境—引导感受—审美导引—综合评述。通过对美术作品、美术常识的介绍与欣赏，引导学生去感受美、认识美，是一种以审美为主的教学活动。此类课，一般是应以教师讲述与启发相结合，引导学生欣赏、议论、引发问题，帮助解决问题等方式进行审美导向的教学。“设计·应用”课的基本结构程序是： 定向—参与性训练—自主练习—迁移。通过实践，培养学生对形式美的感受能力。“造型·表现”包括创作、写生、临摹、手工制作等，一般应通过欣赏、启发、讲解来传授美术的基本知识，美术老师要示范讲解方法，指导训练技能、技巧，实践性、操作性强。其基本结构程序是： 直观感受—综合分析—示范讲解—师生合作—指导训练。“综合·探索”学习领域强调美术各门类、美术与其他学科、美术与现实社会的联系，应加强跨学科教学的研究，寻找美术各门类、美术与其他学科、美术与现实社会之间的连结点。教学活动，应以学生的研讨和探索为重点。教师应引导学生发现、探究美术或与美术相关的问题，引导他们围绕自己选定的课题以个人或集体的方式进行活动策划，并综合运用各学科的知识、技能，创造性地解决问题。
三、教师专业素质偏低。
改变这种现象的策略主要是加强师资培训。培训的目的旨在更新教师教育教学观念，拓宽加深专业知识，了解教学改革动态，改进教育教学方法，从而有效地提高美术教师的整体业务素质。
与此同时，要做好骨干教师的业务培训工作，切实抓好新教师、青年教师的带教工作，使他们更快成长。要多开展教学评优活动，搭好舞台，帮助教师提高美术课的教学能力，包括教材分析能力、组织教学能力、表达能力、使用教学辅助手段的能力等。
四、教材内容安排缺乏针对性。
在农村中小学美术教学中，存在教师仅仅依靠教材而不考虑农村实际情况的现象，教材的内容与学生的实际有差距，与学校的办学条件也有差距。农村的美术教学，就要联系农村教育的实际情况，教师要把得天独厚的自然条件和独具特色的民间文化资源引入到美术教学中来，大胆对原有教材进行增、改，增加一些具有生活情趣的、地方特色的美术课。例如： 野外写生、萝卜雕刻、泥塑、剪纸、折叠、麦草手工艺术、变废为宝等综合实践课。只有这样，才能让学生在有限的教学资源下，寻求适合农村孩子美术学习的教学资源。
总之，作为农村中学的美术教师，我们要结合农村新课程的特点，不断探索、钻研、思考，改善农村美术教学中存在的问题，大胆开展农村特色的美术教学。这是时代对的要求，也是新课改对我们的希望。
【参考文献】
［1］孙飞。 中小学美术教育中的观念问题及其出路［J］。 内蒙古教育，2010（ 14）。
对中小学教育的认识范文第4篇
【关键词】农村； 美术； 教师。
不言而喻，美术课是义务教育阶段为提升学生全面素质而开设的基本课程之一，其目标是以审美教育为主线，以学生的智力和才能培养为核心。然而，很多农村家长及中小学领导和教师却这样认为： 对学生进行美术教育的目的就是让学生学习绘画，学会绘画。其实通过美术教育不仅可以让学生学会绘画，还可以发展学生的想象力、创造力和动手能力，既能培养学生对自然美，艺术美的感受，又能提高学生的审美情操和陶冶他们的高尚人格。对农村中小学美术教育教学，笔者有以下几个方面的认识和体会。
一、美术教育理念落后。
目前农村中小学的美术教育理念就是对着课本临摹、“照葫芦画瓢”度过 40 分钟、还有的地区学校干脆不开设美术课。这种认识与我国义务教育所提出的素质教育目标相悖，有碍于中小学生观察力与想象力的培养及他们个性、意愿、情感的表达，更会缺乏审美意识的培养，其结果仅极少数学生或凭天资或家庭因素保持着对美术的兴趣，而大部分学生则会视上美术课为他们学习语文等文化课的羁绊。
二、美术教学模式单一。
农村中小学美术教师往往只是对教材内容做简单复述，机械地去执行教材所提供的教学活动，而没有去思考如何使自己的教学行为变得更有创造性，这种教学模式，只是一味地灌输，说教，太过单一，难以使学生真正从教学活动中体会到创造的乐趣。新课程标准将美术教学内容具体分为“欣赏·评述”、“ 造型·表现”、“设计·应用”和“综合·探索”四个学习领域。“欣赏·评述”课的基本结构程序是： 创设情境—引导感受—审美导引—综合评述。通过对美术作品、美术常识的介绍与欣赏，引导学生去感受美、认识美，是一种以审美为主的教学活动。此类课，一般是应以教师讲述与启发相结合，引导学生欣赏、议论、引发问题，帮助解决问题等方式进行审美导向的教学。“设计·应用”课的基本结构程序是： 定向—参与性训练—自主练习—迁移。通过实践，培养学生对形式美的感受能力。“造型·表现”包括创作、写生、临摹、手工制作等，一般应通过欣赏、启发、讲解来传授美术的基本知识，美术老师要示范讲解方法，指导训练技能、技巧，实践性、操作性强。其基本结构程序是： 直观感受—综合分析—示范讲解—师生合作—指导训练。“综合·探索”学习领域强调美术各门类、美术与其他学科、美术与现实社会的联系，应加强跨学科教学的研究，寻找美术各门类、美术与其他学科、美术与现实社会之间的连结点。教学活动，应以学生的研讨和探索为重点。教师应引导学生发现、探究美术或与美术相关的问题，引导他们围绕自己选定的课题以个人或集体的方式进行活动策划，并综合运用各学科的知识、技能，创造性地解决问题。
三、教师专业素质偏低。
改变这种现象的策略主要是加强师资培训。培训的目的旨在更新教师教育教学观念，拓宽加深专业知识，了解教学改革动态，改进教育教学方法，从而有效地提高美术教师的整体业务素质。
与此同时，要做好骨干教师的业务培训工作，切实抓好新教师、青年教师的带教工作，使他们更快成长。要多开展教学评优活动，搭好舞台，帮助教师提高美术课的教学能力，包括教材分析能力、组织教学能力、表达能力、使用教学辅助手段的能力等。
四、教材内容安排缺乏针对性。
在农村中小学美术教学中，存在教师仅仅依靠教材而不考虑农村实际情况的现象，教材的内容与学生的实际有差距，与学校的办学条件也有差距。农村的美术教学，就要联系农村教育的实际情况，教师要把得天独厚的自然条件和独具特色的民间文化资源引入到美术教学中来，大胆对原有教材进行增、改，增加一些具有生活情趣的、地方特色的美术课。例如： 野外写生、萝卜雕刻、泥塑、剪纸、折叠、麦草手工艺术、变废为宝等综合实践课。只有这样，才能让学生在有限的教学资源下，寻求适合农村孩子美术学习的教学资源。
总之，作为农村中学的美术教师，我们要结合农村新课程的特点，不断探索、钻研、思考，改善农村美术教学中存在的问题，大胆开展农村特色的美术教学。这是时代对的要求，也是新课改对我们的希望。
【参考文献】
［1］孙飞。 中小学美术教育中的观念问题及其出路［j］。 内蒙古教育，2010（ 14）。
对中小学教育的认识范文第5篇
关键词：仿生学；中小企业融资；银企关系
中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1006―3544(2009)06―0029―04
一、引言
当前，受全球金融危机的影响，中小企业融资难问题更加突出。国内外众多学者都对此问题进行了研究，并提出了许多建议，我国政府及有关部门也加大了对中小企业的扶持力度。如：银监会要求所有大型和中型银行要设立专门为中小企业服务的专营性机构，专门下发了授信尽职指引；财政部加大了财税扶持政策，支持中小企业信用担保；各金融机构也创新了许多金融服务和产品；创业板的启动拓宽了中小企业的直接融资渠道；等等。虽然采取了许多措施，但效果并不理想，据万德统计，从1996年11月至2008年11月，中小企业贷款余额在全国贷款余额中的比重一路下滑，从7.5％降至3.8％左右。虽然2009年以来，银行的信贷投放量有较大增加，但是，大部分贷款还是投向铁路、公路、基础设施等政府支持项目和国有大型企业，中小企业融资难的困境并没有得到有效解决。本文试从仿生学的角度，用研究生物的思路和方法对中小企业融资重新进行审视，以期对解决此问题有所裨益。
仿生学是一门新兴的边缘学科，企业仿生是指根据生物与企业在结构或功能上的相似性，用生物或生命体的某些规律为企业和经济问题的研究提供启示。它将企业看作生命体，而不是经济体，运用生态系统的机理来寻找企业健康发展的途径，强调互利、可持续发展的原则。根据仿生层次的不同，企业仿生可分为机理仿生和表型仿生；根据研究对象的不同，企业仿生可分为个体仿生和群体仿生。
现有的中小企业融资研究多是从某一角度进行，大部分侧重于银行，研究方法以静态或比较分析为主，缺乏动态分析。而且在论述银企关系时，无论是企业融资理论，还是信息理论、博弈论等，都缺乏从互利的视角来研究银企关系。基于仿生学的视角研究中小企业融资，能够对影响中小企业融资的各种因素进行全面的思考，将使我们对中小企业融资研究具有系统性和综合性。同时，将企业看作生命体，强调互利、可持续发展原则，有利于金融机构与企业以及企业之间关系的转变。
二、中小企业融资难的仿生学解释
血液循环是人体不可或缺的重要组成部分，与人体其他部分构成了互相联系、互为条件的有机统一体，任何疾病都将影响到血液循环的正常流动。血液循环不畅的原因主要有：一是小器官发生病变；二是推动血液流动的动力器官心脏发生病变，影响了血液的流动；三是外界环境的变化影响了血液循环的运行，如大气污染等。中小企业好比人体的小器官，中小企业融资不畅，如同小器官的血液循环不畅，其融资难的原因也主要表现在中小企业自身、银行、外部环境三个方面。
1 中小企业内部原因。(1)中小企业信息严重不对称。面临信用缺失危机。信用问题是融资难的最根本原因，主要包括融资信用、商业信用、财务信用、生产信用的缺失。中小企业信用的普遍缺失造成了整个社会信用环境的低下，恶劣的信用环境反过来导致了中小企业的担保难、抵押难、融资难。(2)中小企业一般规模小，盈利能力差，经营风险高。对于银行来说，安全性、稳健性、盈利性是其发放贷款的基本原则15139，由于中小企业盈利能力差，经营风险高，银行不愿为其发放贷款。(3)可供抵押的财产不多，抵押担保能力不足。中小企业资产较少，负债能力有限，可供抵押的资产不够，且提供的抵押物变现能力较差，使企业很难得到银行的信贷支持。
2 银行方面。(1)商业银行信贷管理体制与激励约束机制制约了中小企业融资。商业银行自我风险约束加强，坚持审慎的低风险信贷政策。而中小企业的天然弱点和银行追求“低风险、高效益”的经营目标之间的矛盾制约了银行对中小企业贷款业务的开展。加之银行内部实行严厉的信贷责任追究制度，贷款审批权限逐渐上收，而缺乏相应的激励措施，严重挫伤了基层信贷员的积极性。(2)中小企业贷款频率高、期限短，单笔贷款金额小、笔数多，银行管理成本高。由于中小企业申请的每笔贷款的频率高、数额不大，但金融机构对每笔贷款的发放程序、经办环节都大致相同，致使银行的贷款单位交易成本和监督成本上升，从而对中小企业贷款成本相对较高，也降低了银行对中小企业提供贷款的积极性。(3)缺乏与中小企业相匹配的中小金融机构。中小企业发展所需要的资金缺口不断加大，但部分国有金融机构逐渐从县域经济“退出”，农村信用社和城市商业银行心有余而力不足，中小企业缺乏以其为主要服务对象的金融机构。(4)缺乏与中小企业相应的融资工具。
3 外部环境方面。(1)资本市场不完善。目前我国资本市场仍以个人投资者为主，存在较大的盲目性和投机性，加剧了资本市场的波动程度。证券市场门槛高，创业投资体制不健全，股权融资受到多因素的制约，公司债券市场发展滞后，发行规模受到严格限制，中小企业难以通过资本市场公开筹集资金。中小企业板的开设为其提供了股权融资的渠道，但企业上市的门槛较高，只有极少数中小企业能进入“二板市场”进行融资。2009年5月，创业板开始启动，虽然能够使一部分优秀的创业企业通过发行上市获得盲接融资，但对于大多数的中小企业来说不太现实。(2)缺乏完善的社会金融担保体系。自2008年以来，我国加大了对中小企业融资担保的支持力度，但是社会担保体系、信用体系、评估体系、中介机构都还不完善，缺乏有效的支持体系、服务体系和管理体系，这些因素都给中小企业融资及贷款造成了困难。(3)政策支持体系和法律建设欠缺。我国虽然已经出台了《中小企业促进法》，但是帮助其有效融资的法律法规还是一个空白，不能为中小企业发展、改善中小企业融资状况提供法律保障。而且与之配套的产权交易、优惠税费、监督管理方面还没有落实，使得中小企业还不能得到真正的优惠政策和融资优待。同时，由于对逃废债务的中小企业缺乏强有力的制裁，也在一定程度上纵容了中小企业的逃债行为。
三、解决中小企业融资难问题的对策建议
一个充满活力的有机体，其自身功能的实现往往要依靠很多系统间的协作。要使血液循环正常运行，就必须保证各个有机体的健康，保持它们之间良好的协作关系，任何一个小的障碍都会影响血液的正常循环。同样，中小企业融资要畅通，不仅需要相互协调的金融交易主体，而且需要良好的外部融资环境。因此，要解决中小企业融资难问题，必须综合运用各种方法，多管齐下，不仅要关注银行与中小企业的共生关系，还要注意中小企业的外部融资
环境。
(一)塑造良好的银企关系
在血液循环系统中，器官不论大小对人体都是不可或缺的，一旦小器官发生病变或受到损伤，也会影响血液循环的健康运行。心脏不会因小器官太小而不给它们供血，而是与它们相互制约，相互协调，共同构成一个有机的统一体。同样，银行与中小企业也是一个互惠互利的共生体。生物学中的“共生”概念首先由德国真菌学家Debary于1879年提出，共生理论由袁纯清(1998)直接将生物学的共生概念及相关理论向社会科学拓展。他定义共生是指共生单元之间在一定共生环境中按某种共生模式形成的关系，并运用共生理论对银行和企业的关系进行了系统、深入的研究。他指出最优的金融共生模式是连续的、对称性互惠共生模式。何自力，徐学军(2006)基于共生理论构建了共生模式评价模型，得出结论：第一，银企共生关系模式的主体状态是连续非对称互惠共生，但对银企关系有害的寄生关系占有相当比例，而具有理想激励的类对称互惠关系比例很低，银企关系改进的迫切性与潜力都很大。笔者认为，良好银企业关系的塑造需要双方的共同努力。一方面，更新商业银行，特别是国有商业银行的经营观念，强化中小企业服务意识，建立适合中小企业融资的信贷管理体制。另一方面，中小企业要加强自身的建设，提高自身的信用度，增强银行贷款的信心。
1 商业银行，特别是国有商业银行要更新观念，强化中小企业服务意识。要改善银企关系，商业银行首先要更新观念。由于国有商业银行在信贷市场中占据垄断地位，中小企业融资问题的解决更是需要国有商业银行的支持，改变对中小企业的错误看法。(1)改变对中小企业的偏见。目前，商业银行普遍认为中小企业贷款风险大，成本高，中小企业信用意识薄弱。这是对中小企业的偏见，原因在于：一是中小企业可以分散信贷风险。大企业贷款虽然发生风险的概率较小，但是一旦发生不良贷款甚至倒闭，对银行的打击将是灾难性的。国内也不乏这样的实例，如三鹿、宝硕、旭日升等大型集团的倒闭。而中小企业数量较多，行业分布广泛，可有效降低商业银行对单一客户、行业的融资集中度，分散信贷风险。即便产生风险，对银行也不会有多大的影响。二是对中小企业贷款成本虽高，但收益并不一定低。商业银行在与大型企业进行贷款议价时没有优势，大客户的贷款利率一般在基准利率的基础上下浮10％，扣除资金成本和经营费用，贷款的利润率很低；而对中小企业贷款虽然单笔贷款额不大，成本相对于大企业来说较高，但银行可以采取利率上浮政策，因此，通过加强风险控制措施，银行也可以获得较高的收益。三是中小企业不守信用只是个别现象。除了经营不善的企业，目前的中小企业都是积极进取的，它们也很在乎自己的信誉。(2)将中小企业作为互惠互利的共生体。长期以来，商业银行之间竞争的加剧，资产负债比例结构的限制，大型企业融资渠道的增多等，都制约了商业银行对大型企业的融资，其对大型优质客户的争夺，已经基本处于市场均衡状态，因此，商业银行要想能够持续发展并保持竞争优势，就必须改变对中小企业的看法，选择和培养一批有效益、讲信用、技术含量高、市场潜力大且稳定的中小企业客户群，和中小企业保持互惠互利的共生关系，从而拓展商业银行的市场空间，培育新的利润增长点。
2 商业银行要建立适合中小企业融资的信贷管理体制。由于中小企业的财务状况、经营方式、用贷特点与大企业不同，因此传统的信贷模式并不适合中小企业。因此要建立适合中小企业融资的信贷管理体制。(1)充分发挥中小企业服务专营机构的作用，保障它在经营、管理、运作方面的独立性。(2)建立符合中小企业特点的中小企业信用评级体系。该体系要侧重于反映中小企业的发展、创新能力，同时加入领导素质、现金流量分析、履约情况等，力求全面、真实地评价中小企业的信用状况。(3)建立适合中小企业的业务处理流程。将中小企业业务从客户资源取得，到客户开发、客户调查、授信审批、贷款发放、后续维护、风险预警等整个经营过程设计为一种相对标准化、多岗位协同和制衡的流程化操作，以提高市场拓展、经营管理和风险控制效率。(4)健全中小企业贷款的激励约束机制。除了落实“尽职免责制”外，还要针对中小企业贷款的特点，建立与信贷人员绩效相对应的激励约束机制。在考核指标的设计上，要坚持过程与结果并重的理念，着眼于长期优质客户的培育。(5)创新金融产品和服务。一是抵押担保方式的创新。除了商品房、厂房等不动产抵押外，还要发展存单、债券、仓单等动产质押；除了专业担保公司担保外，还可以采取保险单权利质押、无形资产质押、信用担保、企业联保等多种方式。二是金融产品的创新。要充分考虑中小企业的特点，尽可能使产品多样化、差异化。针对不同行业、不同风险、不同规模的中小企业，开发不同的金融产品。三是金融服务的创新。除了满足中小企业的融资需要外，还可以为中小企业提供市场定位、产品开发等咨询服务，以及项目财务或融资顾问、工程预决算、项目评估和可行性分析等金融服务。
3 中小企业要加强自身的建设，努力提高自身信用度。(1)加强企业诚信建设。信用是现代企业生存的基础，只有在良好的信用环境下才能建立和维护良好的银企关系，企业只有讲诚信，才能赢得市场，也才有可能赢得银行等金融机构的大力支持。中小企业要遵循诚实守信、公平竞争的原则，依法开展生产经营活动，自觉接受工商行政管理部门的监督管理。培育企业家的信用观念，增强企业重合同、守信誉的自我约束意识，从根本上改变企业的形象，增强银行贷款的信心。(3)建立规范的财务制度和信息披露制度。严格执行国家财税政策，提供给银行的会计报表资料应该数据准确、真实有效，能如实反映企业的经营状况及成果，坚决杜绝做假账的现象。(4)建立现代企业制度。建立健全公司治理结构，用现代企业制度来规范自身的行为，彻底摒弃不规范的企业管理方式。(5)增强自身的经济实力。加强内部管理与风险控制，推动技术创新、管理创新，提高产品的技术含量，打造企业的核心竞争力。
(二)进一步优化中小企业融资的外部环境
如同血液循环需要在好的外界环境中才能正常运行，解决中小企业融资难问题同样需要良好的融资环境。它包括政府的相关政策、配套措施等。
1 构建中小企业融资担保体系。(1)加快建立健全担保机构、再担保机构。发展多种类型的中小企业贷款担保机构，如商业担保机构、企业互助担保机构等。引导支持中小企业信用担保机构改进贷款担保服务方式，对重点和优质客户，要在担保审批、收费标准、信用额度、担保种类等方面提供方便和优惠。(2)完善中小企业融资的政策法规体系。除了完善《中小企业促进法》、《担保法》外，还应制定《中小企业信用担保条例》，对信用担保机构的准人、业务及运作方式、风险防范等问题进行明确规定，为中小企
业创造一个宽松的法律制度环境。(3)加强中小企业信用环境建设。一是建立完善的中小企业信息数据库。它不仅包括企业登记、合同履行、应收应付账款、银行贷款偿还、产品质量等信息，而且包括企业经济合同纠纷、法定代表人信用记录等信息；二是建立有效的信用中介机构，为中小企业提供信用评级服务；三是完善惩罚和激励机制，严厉打击虚假信用、骗取信用等信用欺诈行为。
2 加强财政补贴和税收优惠。解决中小企业贷款难问题还需要财税方面的支持。一是完善鼓励支持中小企业的财政税收政策，加大支持力度，减轻中小企业负担。二是对中小企业发放贷款的银行，由财政对实际利率和基准利率的差额部分贴息，而且在税收方面要有一定的优惠。三是继续加大对担保机构的资助力度，对从事小额贷款担保、帮助中小企业解决当前困难的担保机构形成的代偿损失，要通过财政补助、风险分担等多种措施降低担保风险，
