供应链金融解决方案
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供应链金融解决方案范文第1篇
前言
供应链金融作为商业银行提供的一种新的综合金融服务，近年来成为西方银行业最热门的话题和重要的新的业务增长点，供应链金融业务被视为解决中小企业融资难问题的有效途径。在我国，银行主导供应链金融业务的特征明显，银行通过大力推进以供应链金融为主的贸易金融业务创新，既能为我国实体经济提供全面、充分的金融服务，解决广大中、小企业的融资瓶颈，使投资、生产、销售活动更加顺畅，又能实现企业与银行的互利共赢，共同进步。
由于我国日渐成为全球重要的制造业中心、采购中心，我国企业融入全球经济供应链的进程不会改变，国内的供应链管理研究、金融业务发展日趋旺盛，且国际合作也日渐增强，为了提高我国供应链的竞争力，已经有越来越多的各类企业和银行将供应链金融业务作为新兴的金融产品加以研究、应用，各类银行借鉴发达国家成熟的供应链金融业务的经验，结合我国实际国情，不断提出进一步优化和完善现有供应链融资方案的设计，以此来不断推动供应链金融业务的良性发展。
1. 国内商业银行供应链金融业务发展概况
目前国内各类商业银行在发展供应链金融业务上，可以说各有所长、各具侧重点，例如广东发展银行，作为国内比较早开展货押业务的银行以货押业务为主打产品，结合物流公司的专项服务，为客户提供集融资、结算等多项业务于一体的综合方案。再例如以服务中小企业为目标的兴业银行，其主要产品针对中小企业经营活动中各个不同环节提供一系列服务产品，解决中小企业融资难的瓶颈问题。招商银行作为国内电子银行市场领先者，着力打造基于其技术平台优势的“电子供应链金融”概念。深圳发展银行是国内率先提出“1十N”模式，通过依托核心企业的信用向上下游中小企业进行渗透，开发中小企业贸易融资市场。
虽然各家银行在产品名称、产品组合等方面各有差异，但不难看出，各商业银行通过提供核心客户解决方案、上游供应商解决方案、下游销售商解决方案，或三个方案同时组合运用的模式来满足供应链管理的整体需要。同时对于供应链金融业务的认识存在共同之处：
1.1在供应链金融业务中，各家商业银行关注、争取的都是供应链中的交易所产生的现金流及交易过程中产生的优质动产（例如：存货、应收账款等），利用存货质押、应收账款质押融资等产品尽可能的满足各个节点企业的金融需求，力争为链条企业提供整体的结构化金融解决方案。
1.2各家商业银行在自身为供应链上的各企业提供传统金融服务的同时，也积极寻找第三方合作伙伴（例如：物流公司、保险公司等），针对物流与供应链的产品进行不断的创新，充分发挥物流、保险的业务优势，结合银行融资产品提供金融服务。在一定程度上，第三方物流公司也是银行产品销售的一个渠道，也是代表银行执行监管的重要角色，银行与第三方的合作，是以各自经营范围、业务优势为出发点，形成互补，交叉销售，在降低风险或风险可控的前提下，促进供应链金融业务的开展。
1.3在国内金融制度环境、技术环境与发达国家存在一定差距的情况下，金融产品同质化十分严重，同业竞争日益加剧，各家商业银行都在不断寻找建立在自身经营特色基础上的新的利润增长点，供应链金融业务在我国还属于发展初期，银行主导特征明显，市场潜力巨大，是各商业银行积极争揽的带来综合性收益的新的利润增长点。
1.4在进行供应链金融业务拓展与业务操作过程中，商业银行多是运用“1十N”模式进行。所谓“1”，是指在链条上，拥有一定管理能力的核心企业，“N”是依附核心企业存在的其他企业。银行通常采取以满足核心企业需求为业务突破口和融资风险控制点，通过提供核心企业解决方案、对上游供应商解决方案、对下游销售商解决方案的产品及其组合，实现贸易融资规模扩大、客户批量增长、服务行业不断拓展等经营目标。
2. 商业银行供应链金融业务发展措施
2.1选择重点行业实现业务突破
商业银行应当结合经济发展实际状况，在贷款支持民生行业、实体经济发展的同时，对于重点行业的贸易行为辅之以供应链金融业务方案进行全面支持。以支柱性行业为突破口，选择行业重点客户，建立战略联盟关系，通过“1+N”供应链融资模式向重点客户上下游进行渗透，有效实现业务结构、收入结构及客户结构的调整。
2.2以优势业务带动客户群体扩展
每个商业银行都具备比较优势业务，以中国银行为例，国际结算业务是其传统优势业务，但单纯的国际结算客户，在办理贸易结算、融资时，银行提供的服务多数集中于结算方式上，或者某一环节的一个贸易融资活动。如果能将客户贸易整体考虑，提供连贯的国内、国外整体贸易金融服务，既能综合节约财务成本，扩大贸易机会，又能不断提升银行综合服务水平。因此以优势业务带动客户群体的壮大，也不失为一种促进供应链金融业务发展的有效途径。
2.3以基础产品销售为主，有针对性开展产品创新
目前商业银行基本都销售涉及贸易交易的各个阶段的融资产品：如装运前融资、货押融资、应收账款融资等，通过上述产品，基本满足核心客户、上游供应商、下游经销商不同业务需求。在拓展供应链金融业务发展中，商业银行应当注重基础产品的销售，包括供应链产品、结算产品、保函产品等；对于有特殊需求的客户开展有针对性的产品组合与创新。
2.4提高电子信息技术水平
金融行业是信息密集型行业，其发展与电子信息技术的发展紧密相连。目前国内许多银行也通过大力开发网上银行，银企直连等电子化的服务，希望以此增加渠道服务项目，尽可能降低客户的操作成本。在供应链金融业务发展中，如何将供应链金融业务涉及不同信息平台、信息主体，充分实现各平台的信息共享、互补、监控是商业银行发展供应链业务需实现的目标。
参考文献：
[1] 张存禄，黄培清.供应链风险管理[M].北京：清华大学出版社，2007.
供应链金融解决方案范文第2篇
当下，信息技术飞速发展，云计算、大数据、移动互联、电子商务等新技术不断催生出新经济、新业态和新模式。互联网金融成为金融业依靠互联网技术和移动通信技术实现资金融通的新模式，并逐渐成为一种新的金融业态。相应的，为产业链提供系统性融资支持的供应链金融，也与互联网技术的联系更加密切。
2014年12月3日，由中国电子企业协会、山东省信息产业协会、交通银行青岛分行和群星金融网共同举办的“互联网时代的供应链金融高峰论坛”在青岛召开。
什么是供应链金融，它在互联网时代有着怎样的发展机遇，又将如何解决当下中小微企业广泛存在的“融资难、融资贵”等现实难题？此次论坛上，业界相关企业家就此展开了论述和探讨。
姚猛：建立一个供应链金融的全新生态体系
什么是供应链金融？它是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于获取现金流控制的整体解决方案的一种融资模式。这一模式的好处在于，无须再单独去看大型企业或周围的小微企业，而是把核心企业和中间的上下游作为一个整体，为其提供融资和金融解决方案。
目前，我国有超过5500万家小微企业。尽管国家陆续出台了相关政策，但它们的融资问题一直难以解决。这些小微企业绝大多数都围绕在大型核心企业周围，所以产业链金融无疑会是解决现在中小微企业融资难、融资贵问题的一个新机遇。
通常，核心企业可以分为两大类，一类拥有众多供应商，它们如果能够充分利用产业链金融的效果，使得核心企业能与上游的供应商充分分享信用，那么彼此之间就可以形成一个更加良好的零供关系。另一类核心企业是以拥有大量分销商为特征的。无论是生产的消费类产品，还是工业产品，都有非常深入的渠道才能做到二线、三线或四线城市去。在5500多万家小微企业中，约40%是以分销类的企业为主。
核心企业与分销商之间遇到的一个问题是，在所有小型分销商的融资问题没有很好地解决的时候，核心企业不得不为了销售自己的产品，承担起为这些小企业融资的责任。这也给核心企业带来了非常大的负担，毕竟生产型企业不像银行那样有着很高的资金杠杆，它们的资产负债率是有限的。所以，人们寄希望于供应链金融，由核心企业与上下游企业分享这部分信用，从而建立起更强的渠道能力和更多的销售收入。
在这一过程中，如果能有一个非常有效的供应链金融的解决方案，核心企业就可以获得更充沛的现金流和更好的财务表现，也就不会有那么多的应收账款出现在它们的资产负债表上。当核心企业和上下游企业结成一个整体的时候，无疑会具有更强的市场竞争力。
在互联网时代，人们应该期待互联网能带来一些不同的东西。企业的营销、风险控制、基于数据的分析、数据的收集、支付体系、移动应用等等，针对这么多问题，我们并不能依靠一家企业、一家银行、一家机构就能完成，而是希望由核心企业、银行、征信机构、保理机构、征信机构一起，搭建一个互联网时代的供应链融资的新生态、一个合作共赢的平台，每家机构发挥自己的优势，在解决自身问题的同时，也获取新的客户。
作为我国第一家真正完全基于互联网的企业金融服务公司，群星金融网做的是供应链融资，最关心的也是链属企业和核心企业的关系，并从中获取企业真实的生产经营能力。
供应链融资最推崇的是贸易的自偿性，每一家核心企业在加人群星金融网这个平台的时候，都可以把自己跟上下游企业的历史交易数据做一个分享。我们依照实施多年的动态数据的分析模型，去评估每家链属企业的生产经营能力以及目前的生产经营状况，并将其作为融资方在提供融资时做风险评估的基础。这也是一个开放的平台，数据不仅来自核心企业和链属企业的交易背景，也来自它们之间的社会关系。此外，很多合作机构所收集到的企业数据也可以放在这个平台上，被用作最终融资的依据。
所以，我们需要在互联网上建立一个供应链金融的全新生态体系。在这个体系下，力争达到两个目标：一是通过多渠道的开放，将在这一平台上所收集到的优质的应收账款资产，在经过全面的风险控制的手段的前提下，输送给供应链上下游的实体经济中，从而改善小微企业的整体经营环境；二是通过合作共赢，积累更多客户，广泛联合银行、保理公司、担保公司、征信机构等金融机构在这一平台上共同开展业务，不仅可以获取新客户，还可以将同样有着供应链金融或扶持上下游企业的需求的客户带到这个平台，共同提供服务，使得每个人、每家企业都能在这个全新的金融生态体系中有一个自己的位置。
黄叶峰：商业银行要主动拥抱互联网
今年10月份，交通银行升级改造了一个系统，其中有一个功能非常契合互联网的理念。以前，我们是单兵作战，做一单会有一个人跟踪到底。以后，我们做完一单，会有一个团队来服务。这意味着做批量业务时，效率就会大大提升。
以前，交通银行深圳分行在华强北街边上。华强北街是我国的电子第一街，电子产品琳琅满目，其中有三家店非常醒目，苹果的旗舰店、小米的旗舰店和华为的旗舰店。苹果手机卖6000多元，华为顶级的产品卖3000多元，小米是2000元左右。我当时想买华为的一款手机，但却买不到，因为断货了。后来，我了解这并不是饥饿营销，而是它的供应链管理出了一点问题。
交通银行是最早推出电子供应链系统的。当下，互联网金融和利率市场化对银行形成了一个巨大的创新冲击，所以，银行也要调整自身的经营策略，要主动拥抱互联网。
事实上，在产业链金融方面，各家银行都在做，只不过阶段不同。交通银行也经历了从之前的产业升级、转换，到现在对产业链中产品的理解：我们应该运用哪些产品，应该满足核心企业哪些方面？
目前，交通银行已经跟2000多家大中型的核心企业建立了产业链业务的合作，也致力于解决这样一个方案，不仅了解核心企业自身的采购、供应和供应商的供应，还了解它们的财务报表和支付成本带来的影响。所以，在这个过程中，就希望有核心企业的信用分享，以更有利于双方的业务合作。
之前，在成都组织了一个核心企业的交流会，总结出来三个词，核心企业也都围绕着这三个词问交通银行能不能做到。一是效率，做供应链的效率是不是都能达到？二是成本，做供应链的成本是什么？三是自主，供应链是不是可以自主来办？
目前，主要是致力于一些简单的产品，特别是跟应收账款类和票据类相关的一些产品，在供应链金融下进行创新和突破，实现核心企业需求的满足。为此，也打造了一个电子供应链系统，可以跟核心企业直连，核心企业也可以直接用这一功能，但这其中仍需要第三方的介入。跟群星金融网的合作，就是要让供应商体会到最直接、最高效的供应链金融解决方案。当前还只是为客户提供更好的体验的应用，未来会有更广的拓展期，以实现银行之间信息的分享，搭建共享的平台。
李翊文：首先要有互联网思维
2013年，联想集团的营业额是387亿美元，全球员工5.4万人，在160多个国家和地区有业务。联想在全球的市场份额已经达到19%，在我国的市场份额是38%，每三台电脑中就有一台是联想电脑。
联想从创立到收购，并最终走上国际化的道路，面临两个问题：风险问题和资金问题。企业在发展过程中，资金无疑是非常重要的。如果是行业第一名、第二名，可能融资能力强。如果第三名、第四名要做行业领导者，就要通过扩大销售或并购的方式，资金就成为非常关键的因素。
今年年初，联想收购了IBM的x86的服务器业务，又陆续宣告收购谷歌的摩托罗拉业务，近期交易额达到50亿美元。信用管理应如何把应收账款拉得更短一点，因为应收账款如果能早回来一天，就会节约大概1亿美元。对于众多企业来说，这都是一个非常大的数字。在信用和供应链金融方面，联想一直做得不错。
供应链金融对于降低风险和增进合作，都是有意义的。联想的核心竞争力就是企业的渠道管理和客户管理。渠道管理不仅体现在业务支持上，还包括后期的长期合作，以及资金支持。
目前，整个业务的业态都在发生变化，比如IT界或零售方面，以前的业务模式是垂直化的，有自己的分销商，甚至可能有三级的等等。但现在，出现了从垂直化到扁平化的发展模式。因为行业的变化或更好的投资机会，有的分销商退出了，所以不得不面对二级经销商，当二级变成了一级，现有的管理模式就做不了了，就需要引入第三方或者供应链金融。
互联网时代一个重要的关键词是关注客户，如果层层分销，就会导致企业距离客户和市场越来越远。
谈互联网时代的供应链金融，第一就是要有互联网思维，思维决定一切。此外，就是要借助互联网的技术，创新互联网的模式。供应链金融应该是属于大数据的一部分，可以通过企业的其他信息对其进行风险管理和融资支持。
联想做供应链金融已经有十几年的时间，总结起来有几点：一是要提高你的信用与融资管理能力，这是立足之本；二是要加强与银行或非银行金融机构的合作，创新模式；三是关注供应链的各个环节，除了资金支持，还要关注个人支付；四是关注业态变化，顺畅业务；五是强化上下游的企业关系，确保多赢；六是利用核心企业的优势，整合资源。
互联网金融时代，联想也还有很长的路要走。在供应链金融里，核心企业扮演着非常重要的角色，联想完全可以将其做好。
郑冬：供应链金融是最好的切入点
中合担保在供应链金融方面是后来者，后来者的特点是“身未动心已远”。所以，公司成立之后面临的第一个问题，就是寻找一种可复制、可盈利的服务中小企业的金融模式。
对于国内大型银行来说，51亿元的公司注册资本可能不算是一个很大的资本规模，但对于担保公司或其他专注于服务小微金融的公司来说，却是一个很庞大的资本规模。所以，企业面临的第二个问题是，如何在这样一个资本规模下，寻找到一种快速的服务大量中小企业的方式。而这两个问题跟互联网时代的供应链金融都是密切相关的。
我们的担保业务主要分两条线，一是服务大型企业，二是服务中小微企业。为了寻找到一条可复制的、盈利的，同时又能快速做大小微金融的模式，一开始就确立了一个理念，用批量的方式，而不是传统的、个案的、一对一的方式。在自身能力不够强的时候，选择了风险共担的模式，不是一味给企业提供全额担保，而是按比例承担责任，并在一定程度上依托于小贷公司、担保公司和银行等合作机构。
回头看，有两点不足：一是在小微企业信用风险的直接评估方面，过去更多是对机构的评估，对服务中小企业能力的评估，而不是对小微企业本身信用风险的评估；二是没有一个庞大的团队，没有分支机构，这也是在全国去开展中小微金融服务方面存在的一个短板。
目前，无论从营销方式，还是从风控方式看，绝大部分机构都还没形成这种成熟的、可广泛复制的业务模式，都在不断探索和升级。基于这样的判断，我们未来要做三个变化和一个不变。一是由过去简单的做机构和资产包的征信转变成对小微信贷的直接担保；二是坚持批量这条路，但是要加大比例，甚至全额承担责任；三是从过去评估机构的能力转变成去评估小微企业。不变的地方在于，在营销方面仍然希望依托第三方开展业务。
供应链金融解决方案范文第3篇
首先，大力支持农村政策金融、合作金融、商业金融的发展，强化新型农村金融组织和其他小型金融组织的发展，鼓励民间资本参与拓展农村金融市场；加大财政支持力度，采取税收优惠政策，鼓励金融机构在农村建立营业网点。
其次，完善政策性金融组织支持农业现代化的功能，加大政策性金融机构的资金投入，充实农业发展银行的资本金，给予优惠的税收和利率政策；积极拓展业务范围和覆盖面，加大政策性银行的专门立法力度，全面规范政策性金融机构的经营行为。
再次，发挥合作金融组织的农村金融主力军作用，加快农村信用社改革，完善法人治理结构，建立现代金融制度；大力推进农村信用体系建设，完善农户和新型生产经营体系的信用评价机制。
最后，建立商业性金融机构的农业信贷激励机制，坚持以商业性运作为主的方针，对具有公共产品特性的农村金融业务给予一定的财政补贴。
大力推进农村金融产品和服务方式创新。
首先是大力探索发展农业供应链和产业链金融。以核心企业为中心，捆绑上下游中小企业、农户和消费者，发挥供应链的联合增信功能，推动解决农户和小企业担保能力不足问题。创新发展多元化、结构性融资产品，探索支持农业供应链和产业链的系统性金融解决方案，依托本地农业特有优势，创新在“利益共享，风险共担”方面的金融增信功能。
其次是加强与担保机构合作，建立多层次、多形式的担保体系，在法律允许、财产权属清晰的前提下，充分发挥“软信息”的抵押替代作用，通过扩大抵押担保范围创新金融产品。
再次是积极推进改善农村金融生态环境。全面开展金融知识培训，提高农村干部群众的金融素质，构建县、乡、村三位一体的农村金融业务宣传培训体系，培养一支高素质的农村金融服务队伍。强调政府组织、分片包干的原则，深入农村现场指导和宣传金融服务，建立农村金融宣传员制度，实现农村金融知识学习、宣传普及的常态化。
建立健全农业保险法律体系，扩大农业保险的覆盖面。
首先，必须加快农业保险法的立法进程，完善相关的法律、法规体系。
其次，要扩大农业保险业务覆盖面，开展农业保险业务创新，扶持和发展农村互助保险，鼓励优势农产品生产保险的开展。
供应链金融解决方案范文第4篇
中信银行是我国最早开展供应链金融业务的商业银行之一，截至2011年末，该行供应链金融客户数超过7000户，全年累计融资金额超过6000亿元，在同业保持了领先优势。日前，该行又推出“新一代电子供应链金融”，无疑是感受了“e融资”的魅力。3月13日，《新理财》对中信银行总行营业部总经理郭党怀进行采访，从对话中，我们看到了这个市场的巨大潜力。
宏观环境
《新理财》：2012年货币市场供应情况如何？
郭党怀：从前3个月的趋势来看，我认为，2012年货币市场供应情况将呈现出“稳中趋松”的整体态势。资金成本会比去年有所降低，但比历史平均水平要高，货币供给总量会比历史水平低，下半年有可能降息，当然这要看CPI的情况，而货币放松的明显体现应该是在降息以后。
《新理财》：在这种情况下，与此前相比，供应链金融市场将会出现哪些新动向？
郭党怀：供应链市场的新动向大体可以从两个角度来把握。
一是从客户角度。2012年客户对供应链金融的诉求将更注重融资产品与自身经营模式的契合性。按照我行的经验，供应链金融产品所服务的实体经济客户在出现资金需求时，往往比较迫切。所谓“机会就是财富”，多数客户需求都是由于其在业务往来中看准时机需要支付预付款，或是上笔货款未能及时收回，影响后续生产衔接，这就需要银行提供的产品一定要能与企业的经营模式深度契合，依据企业经营需要设计融资方案、匹配融资规模，满足企业融资的时效性，同时还要能结合企业自身条件设置风控模式，确保融资风险可控，使银行的利益也能得到保障。
二是从产品角度。2012年，电子供应链金融产品将成为一大亮点，成为各家银行打造自身供应链金融核心竞争力的一大重要举措。
市场选择
《新理财》：我们在此前的采访中也了解到，目前多家银行都在发展供应链金融服务。为什么？
郭党怀：中小企业融资一直是政府和商业银行很难破解的一道题，这是由中小企业自身三个特点决定的：一是中小企业财务制度普遍不健全；二是信息不公开、不透明；三是企业抗风险能力差。这三个特点是天然形成的，符合市场规律。
我们针对中小企业经营特点做了研究，发现国内有两类中小企业的经营情况是比较好的：一类是针对个人消费者的服务性企业，围绕老百姓衣食住行，风险比较低；另一类是围绕大客户做业务的企业，这些企业的单笔业务获利能力也许不强，但它们的稳定性强、风险低。毕竟大企业业务量大，而且无论信用还是信息公开透明方面都做得比较好。这也是符合市场规律的。
经过研究，我们认为，针对个人消费者的服务性企业，是零售业务应该支持的。围绕大企业生存的企业，首先业务机会存在，其次融资有很大的好处。我国的大企业非常多，活跃在每一个大企业上下游的企业，少则几十个，多则几千个。我们可以在一个平台上发展一批客户，效率高，也省力。此外，通过核心企业来寻找它的上下游中小企业客户，核心企业对这些客户的信息掌握是比较准确的，这就解决了信息不透明的问题。所以我们觉得，这是一个很好的市场。
《新理财》：什么样的企业适合供应链金融？
郭党怀：从我行供应链金融业务开展情况来看，适合开展这一业务的企业应具备以下几个特点：一是企业处于钢铁、汽车、家电、煤炭、发电、粮食、化工等大宗商品生产制造行业，这些行业存在较为强势的一个或一类企业，居于供应链的核心地位；二是需要融资的企业通常处于该行业供应链核心企业的上游或者下游，在与核心企业合作时存在大量赊销或者支付预付款的情况；三是以民营企业为主，独立向银行申请融资相对较难；四是企业普遍具备3~5年相关行业从业经验，经营规模按行业不同，但资金使用效率普遍比较高。
IT优势
《新理财》：相对于线下的供应链金融服务，电子供应链服务有何先天优势？
郭党怀：这种优势主要体现在三方面。其一，供应链金融业务处理效率大幅提高。通过电子供应链金融业务系统和供应链成员对接，银企实现电子信息实时传递，业务处理速度明显加快。其二，供应链金融业务处理成本大幅下降。供应链成员使用电子供应链金融服务后，全流程上线处理，不再需要纸质合同、盖章、传真、电话等线下繁琐工作。其三，供应链的整体竞争力得到充分提升。采用电子供应链金融服务后，对核心企业而言，可以全面快捷掌握本企业和供应链成员的供应链金融业务信息，提升供应链的整体竞争力。
《新理财》：中信银行最近就推出了“新一代电子供应链金融服务”，所谓“新”，体现在哪里？
郭党怀：是的。“新一代电子供应链金融”是我行持续提高供应链金融服务水平的一大重要举措。
中信银行的“电子供应链金融服务”的具体内容，可以用我们面向全供应链参与者所分别推出的5套个性化服务方案来概括，包括：核心企业服务方案、经销商服务方案、供应商服务方案、物流企业服务方案、电子商务服务方案。内容涵盖供应链管理、订货计划管理、收款及发货管理、融资管理、敞口管理、应收账款管理、质物管理、出质和解质管理、库存管理、额度管理、资金管理、信息共享、风险预警等多个方面，在服务效率、运营成本和信息资源共享等层面进行了根本性的创新。
未来发展
《新理财》：不同银行会选择不同的电子平台来发展电子供应链金融业务，有的是通过大客户ERP系统，有的是通过财务外包系统，有的通过发票系统，有的通过进出口贸易管理系统，最终有没有可能形成一个归集，成为类似ATM或者POS那样的标准化解决思路？
郭党怀：目前各家银行都在探索，我们也是一样。2002年我们开始做汽车，2003年开始做家电，2005年后发展到全国业务。这两年，供应链金融市场发展非常好。2010年，我们在钢铁、汽车和家电市场推广很好；2011年，煤炭、电力、石油、化工、建筑、粮食等行业都取得了比较明显的发展；2012年，我们提出“全行业推广和全流程融资”。在全国市场上，中信的供应链金融品牌已经树立起来；在北京市场，更是处于领先地位。
从业务模式上看，最早是靠汽车行业里的权证质押和钢铁企业的存货质押。钢铁和汽车两个行业是各家银行规模性发展业务的重点，现在这两个市场的供应链金融发展已经很成熟了。但从总体来看，我国的供应链金融还处于起步阶段，未来市场潜力还很大。
最终的归集是可能的。我们可以看到，各家银行都很重视这个产品，包括国有四大银行，大家的理念和思路是趋同的，只是在认识程度上有差别，有的走得快一些，有的走得慢一些，将来大家会达到同一高度。但这个归集的时间有多长，要看市场的发展，比如商业银行利率市场化的进程，如果这个进程加快，我觉得这个业务的发展就会被“逼”着加快。
《新理财》：在信息安全方面，贵行的电子供应链服务如何保障？
郭党怀：中信银行的电子供应链金融服务在客户端是纳入中信银行公司网银平台统一提供给客户的，因此，客户在使用我行电子供应链金融服务时，只需登陆“中信银行公司网上银行系统”，进入“供应链金融”业务模块，即可根据需要使用电子供应链金融服务。
信息安全是中信银行在网银业务上一直以来最为重视的方面，我们确立了“中信网银、安全先行”的网银发展原则，提出以“杀鸡用牛刀”的精神来打造我行网银的安全防护能力，通过与中国金融认证中心（CFCA）、国家信息技术研究中心、VeriSign等国内外著名的安全厂商进行合作，采取了包括第三方证书、手机动态口令、“盾”系列技术、移动证书USBKey、指定计算机使用网银、指定时间段使用网银、预留信息防范钓鱼网站、私密问题守护等近20种安全加固措施，最大化保护网银用户的使用安全性。因此，我们有充分信心在让客户享受中信银行方便、快捷的电子化供应链金融服务的同时，也能够有效保护客户的信息安全。
《新理财》：在使用供应链金融产品时，CFO需要特别注意哪些事项？
郭党怀：我建议企业CFO要特别注意以下两点：
供应链金融解决方案范文第5篇
日照因“日出初光先照”而得名。2011年，山东半岛蓝色经济区上升为国家战略，日照是重要一极。座落在这里的日照银行成立于2000年12月28日。成立以来，日照银行紧紧围绕“打造精品银行，成就百年老店”的企业愿景，塑造了“中小企业银行”“市民自己的银行”“货币市场特色银行”“物流银行”四个品牌，实现了由小到大、由弱到强、由地方性银行到区域性银行的跨越。11年间，资产规模增长31倍。截至2011年末，资产总额394.89亿元，贷款余额225.86亿元；存款余额328.32亿元，在日照地区市场份额居同业第一位；2011年，实现利润10.67亿元、税金4.28亿元；主要监管指标达到监管要求，资本充足率12.73%，资产利润率2.1%，资本利润率30.71%，不良贷款率0.64%，贷款损失准备充足率583.43%。近五年在《银行家》全国城商行竞争力排名中均列前五位。现辖2家分行、26家支行、1个营业部。
《财经界》：费董事长，日照银行的业绩有目共睹，特别在临港物流银行方面作出了可圈可点的创新，主要出于什么样的考虑，有哪些秘诀？
费洪军：我们建设物流银行，既是贯彻落实银监部门关于城商行差异化、特色化发展要求的实际行动，也是现阶段自身发展的内在趋动。
“十二五”时期，我国加快经济发展方式转变和经济结构调整的战略要求，对整个银行业发展将产生深刻影响。城商行身处转方式调结构，以及直接融资迅速发展、利率市场化进程加快、同质化竞争突出的环境中，差异化经营、特色化发展成为必然选择。如何立足区位优势，紧扣经济特点，读懂客户需求，理清商务脉络，是走出差异化、特色化道路的关键所在。因此，近年来，日照银行依托港口区位优势，积极探索特色经营之路，大力发展物流金融业务，“物流银行”特色逐步彰显。
至于秘诀谈不上，主要体会有三点，一是要牢牢把握住城商行的定位，二是要充分发挥好城商行的机制优势，三是要与具有成长基因的中小企业一起成长。以前我们对中小企业是分散式、一对一的支持，现在发展物流银行业务，对中小企业是链条式、成片式的开发与支持，意义是非常明显的。
《财经界》：能再具体谈谈吗？
费洪军：同全国各地城商行一样，日照银行成立的初衷也是整合区域金融资源，服务地方经济，服务中小企业。2010年8月，银监会王兆星副主席来我行视察，了解到中小企业贷款占比达81%、小企业贷款占比达58%时，对此给予了充分肯定。
经过几年卧薪尝胆，我行在日照的存款市场份额从倒数第一上升到正数第一，下一步可持续的发展空间在哪里？这时，我们重新反思“立足地方经济”的内涵，发现过去对这个“足”理解太单一了。1989年设立地级日照市时，国家明确定位“因港兴市”。可在很长一段时间，我们仅把这个“港”理解为“港务局”，而没有看到吸附在这块“磁铁”上的国内外客户。当时，算了这样一笔账：按照吞吐量计算货值，日照港过货量每年7000多亿，但在当地结算的却了了无几，为什么不能让它们“把根留住”？所以，我行下决心转型，把视野投向国内贸易融资业务，充分发挥日照银行“机制活、决策快、效率高、服务好”的优势，全力打造“物” “流”“银” “行”四位一体的“物流银行”。简单地说，就是“物流”＋“银行”。
《财经界》：切入点在哪里？
费洪军：我曾打过这样一个比喻：都讲“顺藤摸瓜”，可好大一片瓜地，从哪个“藤”摸起？不如逆向思维，“顺瓜、摸藤、寻其根、找出栽瓜人”。这些年我们就是这样做的，确切说，是紧抓了三点：一是日照港集团有限公司，一是日照中远物流有限公司，一是核心客户。
《财经界》：为什么选择日照港？
费洪军：日照港南邻连云港，北靠青岛港，这3个亿吨大港拥有过万亿元的物流和信息流，聚集了大量中小企业，产生了大量的资金流，是日照市经济发展的源头活力，是我们“立足地方经济”的最大优势、最大潜力所在。一个仅280万人口的年轻城市，既然能够有幸拥有在全国排前十位、年吞吐量过亿吨的新兴大港。那么，这个港口就一定能够承载、激活一家属于这座港城自己的城商行。
《财经界》：双方合作已达到什么层面？
费洪军：我们把“因港立市”全方位延伸为“依港兴行”，充分发挥日照港及周边港口集群大宗商品进口、疏运核心地位的优势，与日照港签定战略合作协议，以临港物流产业为突破口，深度挖掘产业链上下游企业资源，站在全国看港口、站在港口看腹地，全力营销港口腹地企业，对包括鲁南、河南、河北、山西、陕西、新疆以及上海、沿江内陆港口和渤海湾城市群等日照港广大腹地经济区进行物流银行营销服务，以“搭积木”“转魔方”的思维，有效组合现有金融工具，不断推出针对性强、多方共赢的金融解决方案，依托大客户做大“产业集群”，依托核心客户做长产业链，打造链条最短、成本最低、效率最高的物流银行平台。
直白地说，就是以日照港为切入点，以对物流和资金流的控制为基础，借助第三方物流公司或核心企业的信用绑定等风险控制技术，加上我行灵活机动的金融解决方案，为供应链、产业链上的客户提供融资和结算的服务，日照港口的货物流动到哪里，日照银行的金融服务就要跟到哪里，融资跟着产业链走，担保跟着上下游走！
《财经界》：为什么选择“中远”为第三方？
费洪军：渠道为王！因为“中远”有一个成型的客户网，有一个成熟的控制货物监管体系，还有大型国企的市场信誉度――日照中远物流有限公司是中国远洋供应链有限公司在日照的下属企业，掌握着日照市场30%的客户资源，是日照综合实力最强的物流服务商之一，母公司中国远洋运输（集团）总公司是一家集船舶、货物、货物仓储、货物监管、物流方案设计等为一体的专业化综合物流企业。所以，我行与“中远”总部签订全面合作框架协议，将“中远”所掌握的信息流与企业物流、我行资金流相结合，打造特色金融解决方案，推出与企业上下游紧密契合的供应链融资模式。与“中远”的全方位合作，使我们的“腿”长了、“眼”远了。
《财经界》：按照国家产业政策要求，更多的是鼓励支持实体经济，物流银行的核心内涵在哪些方面？
费洪军：物流银行是一种围绕实体经济的金融创新，其实质就是借助大客户良好商业信誉、强大的履约能力给中小企业融资。即以核心企业为基准创建“1+N”或“1+N+1”金融服务模式，通过对有实力核心客户的责任捆绑，对产业链相关的资金流、物流的有效控制，针对链条上供应商、经销商及终端用户等不同客户的融资需求，银行提供的以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。通过提供链式融资，推动整个产业链商品交易的连续、有序进行。
在物流银行模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入供应链，从而可以激活整个“链条”运转。借助银行信用支持，为核心企业配套的中小企业赢得更多与大客户合作的商机，这既突破了商业银行传统的评级授信要求，也无须另行提供抵押质押担保。因此，它还被看成是破解部分中小企业因缺少固定资产而出现的融资难、担保难的良方。在物流银行中，核心企业是中心，中小企业是最大的受益者，银行是其中的剂。
《财经界》：成效如何？
费洪军：经过3年多的实践，目前我行的业务南到长三角，北到东三省，西到三晋大地，拓展到了8个省区32个城市，累计为102家中小企业发放物流融资110亿元，实现了多方共赢。同时，和“中远”合作研发了与物流银行配套的银港通、保兑仓、四方合作等特色产品，在业界多次荣获创新奖，如“银港通”“物流银行”营销案例均获《银行家》杂志中国金融营销奖“金融产品十佳奖”。
《财经界》：请您谈谈下步日照银行的主要发展思路。
