金融业季度业务总结

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金融业季度业务总结范文第1篇

一、抓住重点

企业经营决定成败的关键所在凡事只要抓住纲，理清思路和抓住重点。纲举就会目张。

金融业务收入计划为1600万元，审视局年收入计划中。占总收入计划2344万元的68.26%能否完成金融业务收入，对完成全年收入和差额计划举足轻重，关系全年经营的成败。为此，把金融业务确定我工作和努力发展的重点之一是正确选择。金融业务中，利差收入是重点，也就是说只有壮大储蓄余额规模，增加活期储蓄比例是增加利差收入的重点。为此我把增额提比活动贯彻于全年的工作之中，用活动去带动发展，用政策激励发展。全年共策划“增储额，提活比”等活动六次，累计增额25515万元，几乎相当于全口径全年累计净增额。另一方面，整体收入中除去金融业务收入以外的744万元中，占比最重的190万元的速递业务达26%为此，把速递业务也定为重点之一。相对来说，集邮、报刊收入已成定局，增加收入有限，为此不遗余力地抓好金融业务和速递业务就成了局的重头戏。重点找到方向明确了专业乃至职工中形成了共识，为快速发展以上两项业务奠定了舆论基础。

二、细化指标

也就是说完成一项既定目标要分阶段、分步骤，完成任何一项任务都要以时间和空间两个维度来实现。并加以确定责任人来实施。找出业务发展重点后，第一步要分解目标并加以细化，使执行人有完成目标的针对性和操作性。管理者要充分认识细化的功效，学过微积分的同志知道，计算一个无规则的图形的体积和面积时，要把他无限地分成有规则的便于计算的更小图形，然后累加计算，达到趋于合理的水平，也就是说，一个不十分合理的计划目标，细化后会趋于合理，起码某个时点合理，这样才有利于完成。细化指标并不是把指标简单分下去了事，必需确定时间与责任人才会奏效。

一储蓄余额指标分解过程。

一季度计划完成70%即6300万元，年计划新增储额9000万元。主要靠“迎新春，开门红”竞赛活动来支持；第二季度计划增额900万元，靠“储额保卫战”活动来支持；第三季度计划增额900万元，靠“提活比，增效益”竞赛活动来支持；第四季度计划增额900万元，靠五大战役中的金融增效战”活动来支持，指标细化的基础上，配以相应的措施方得以保证完成。

二速递指标细化过程。

逐一分解到每个营收单位，把全年设定的高指标。细分至每个月，配以有效的奖励政策，让营销人员发挥潜能，主动营销，确保高指标的完成。

三、有效推进

想要好的结果就必须有好的过程，推进工作是一个有效的过程。接到市局让介绍一下业务发展经验时，认真思索了一下，并没有经验之谈，只是业务发展推进中，实实在地做好各阶段工作而已。主要是协助网点分析原因，破解难题，指出方法和调动职工的积极性，把细化在纸上的指标让职工们以饱满的热情和充足的干劲来完成。

一储蓄增额

全局累计增加储额2.67亿元，年。邮政占比77.36%为2.06亿元，比上年同期增长113%累计余额突破10亿元。具体做法是

1定基调。

下达指标，月日召开全局“金融业务发展会”会议贯彻精神。公布政策，增加压力，讲清道理，定准基调，营造氛围。使责任人、网点有使命感和紧迫感，全力抓住金融业务发展黄金期，为全年工作奠定良好基础。

2搞活动。

根据储蓄市场变化情况，局有针对性地开展各种竞赛活动，促进储额增长不间断，有效遏制了储额的下滑。年初制定四个竞赛方案，实际开展了六个，活动时间、名称、范围和针对性可结合实际情况变化。比方，邮储人员把原揽储额带走，就开展遏制性活动。信用社高息揽储，就开展活期竞赛。农民卖粮就在农村网点开展竞赛。粮库收粮就在所在地网点开展揽储竞赛。做到季季有活动，次次见成效。第一季度为尽快做到储额增量前移，以财政工资为切入点，开展了增额提效”竞赛活动，活动增额近5000余万元。仅一个月时间，全局储额净增1.1亿元，完成全年计划的140%为储蓄业务发展奠定了坚实的基础。第二季度针对信合的高息揽储活动，积极应对，先后开展了储额保卫战”与“增储额，提活比”竞赛活动，两次活动分别增额2690万元和1470万元，缓解了竞争压力。第三季度，局华驿支局迁往繁华地段，为促使其更好更快的发展，开展了优化环境，提高网点竞争力”竞赛活动，经过20天的奋战，华驿网点活期存款增长749.7万元，达到预期的效果,开展竞赛活动是保额增额的有效手段。网点当年累计净增余额达到2294万元,活期存款占比达到51.26%针对第四季度储蓄业务发展旺季，抢抓时机，连续开展了金融类业务增效战”迎新春，增储额，比奉献”竞赛活动，分别实现增额6064万元和3542万元。每季度开展的竞赛活动成为储蓄业务增额保额的有效手段，较好地促进了储蓄业务的发展。

3上档次。

网点环境建设的重要性是无可质疑的发现储户在享受态度服务的同时，邮政做为服务型企业。还追求环境服务，认真分析几年来，三个网点储额增长较慢，其主要原因是与当地的信合、农行相比环境相差太大，为此，下决心改造了三个网点，营业厅由小变大，营业厅由平房迁至楼内，营业厅把出租的局部扩展进来，为客户提供了舒适的用邮环境，提升邮政储蓄市场竞争力，争取了客户资源，以此带动了储额的增长，当年这三个支局分别增额2792万元、1363万元和1488万元，实现了历史性突破。年，二、三类10个储蓄网点中，实现净增超千万元的有8个，单个网点发展能力明显增强。

4抓信息。

通过抓住信息，信息是业务发展的重要来源。并第一时间攻关营销，起到理想效果，竞争中抢占了市场。以此我胜利开发了财政第十三月工资，实现增额1900余万元。同时还与各单位领导协调，将32个单位，计5895人的奖金联系到邮政储蓄，累计增额992万元。以奶资、社保、劳动保证、各单位奖金和补贴发放等为开发目标，全年累计开发新增工资户7449户，实现额余万元。月份，抓住粮库收粮信息，指派专人到粮库蹲点揽收，储额分别增长350万元和370万元。通过抓信息，占市场，有效地拉动了储蓄活期比例。截止月末，局活期存款占比达45.78%比上年同期增长1.63个百分点。

二平安增效

局根据基金、股市市场低迷的因素，年。加大平安业务发展力度，制定了平安收入超百万的力争目标。依照“稳定规模、优化结构、提升品质、精细管理”发展原则，以窗口柜台营销为主渠道，与各家平安公司深入合作，积极争取发展政策，制定有效激励机制，强化员工培训，全力推动了平安业务快速规模发展。累计完成新单保费2778万元，完成年计划的198%累计实现手续费收入119.47万元，其中邮政完成93.97万元，占比达78.66%新单保费和手续费收入均创历史新高。

1先抓高。

局将增收目标定位在先发展手续费率高的险种上。一月份开展了龙安城镇家庭综合险”竞赛活动，所谓高就是高收益险种。为完成收入目标。短短五天就销售龙安、龙吉短险卡413张，代收保费10万元，收入实现4万元，实现了开门红，大大地提高了发展的士气。所谓大就是壮大规模。把险种定位在有市场前景的和鸿丰和红利发上，把措施定位在竞赛活动上，拉开各网点“比、学、赶、超”业务发展序幕，边推进、边通报、奖优促劣。先后通过一季度“金鼠迎春”和二季度的春光杯”等竞赛活动，新增保费1773万元，实现收入44.8万元，实现了先抢收入，再增规模的目标。

2求合力。

力求把邮政与保险公司的同向力量组合，做平安业务上。形成合力，就向一双筷子的功效远大于两个单独竹棒的功效一样，使1+12具体做法是同两家平安公司协商，邮政、平安各自拿出部分资金，形成奖励机制，来激励发展。经洽谈在人寿公司方面，双方各出5‰的资金进行有奖签单，公司拿出12‰，既进行有奖签单，同时又加大对营销人员的奖励，这就形成了邮政与保险的1+1政策是发展业务的杠杆，杠杆有了需要支点，也就是说，正确的时间把有限的资源配置在合理的位置才干发挥最大功效。为此，定为第三季度为重点时间段，把支点定位在两个地方。一是窗口人员与支局长。除直接奖励窗口人员外，把全网点发展的累计签单按1‰的比例奖励给支局长，既调动了窗口人员的积极性，又调动了支局长的热情，形成了窗口人员与支局长的1+1二是营销人员与保户。实际工作中，得知营销人员积极性再高，保户不被吸引，还是发展不好。具体做法是把奖励政策分给保户一部分，形成参与平安得奖品的氛围，单单有奖，吸引了保户的眼球，激发了保户的热情，形成了邮政与保户的1+1通过以上三个合力和两个支点撬动了平安业务发展这个物体。自4月份开展活动以来，有奖签单631份，完成保费1000余万元，收入40万元，特别是淡季”第三季度完成保费526万元，比上年同期增长178%

3树典型。

能够有效地激发员工营销业务的主动性，树立典型是激励员工发展业务热情的手段。起到事半功倍的效果。业务发展中，局涌现出了一批营销明星，原军民路支局长景杨抓住了太平洋红利发险种的卖点，胜利开发一笔40万元的大额保单，使潜在客户变成了现实的客户。支局营业员王营一人就当年实现保费82.3万元的骄人业绩。将他胜利经验在全局树立典型，广泛推荐，从而激励了全局员工“比先进、学典型”业务发展热情，先后有支局钱禹辰完成保费102万元、储汇中心完成保费86.2万元、站前支局完成保费84万元、支局完成保费83.5万元，有效地促进了平安业务的发展。

三速递增收

近几年，为加快业务结构调整。局将速递业务作为发展重点，强力打造邮政速递品牌形象，抢占速递业务市场，提高邮政速递业务市场竞争力，迅速做大做强速递业务，年速递业务收入突破200万元大关，同比增长18.47%比翻一番，实现了速递业务的快速高效发展。

1抓柜台。

柜台em和国际业务是速递业务的主要收入来源，目前来看。也是最具市场潜力和用户需求的业务，局柜台收入达140万元，占速递总收入的68%如何抓住柜台，保证增收大局的重要一环。一方面，严格掌控指标，较大网点把计划分解到周，如营业中心周周总结，看进度、想措施、严格控制，有针对性地营销。另一方面，加大奖励机制，使33个营业网点按进度整体推进。年完成计划指标的有26个比例达到78.8%具体做法与其他兄弟局一样，抓物品型和500g重量以下小包，强力攻关揽收。营销技巧上，让营业员为用户讲清价格与价值的关系、时限与效率的关系、方便与安全的关系，用户会欣然接受。年，局物品型特专件数占入口总件数的31%500g重量以下小包件数占物品型件数90%以上。

2抓比例。

30多个网点总会存在整齐不齐的现象，业务发展中。找出几个重点进行促进。最简单的方法就是抓好一个比例和一个零库存。一个比例就是衡量网点速递发展好坏，看当天速递收入是否达到当天营收款的50%如果达到或接近就能完成计划，该网点就是处于先进位置。一个零库存就是每天投递员出班后，包裹库里进口包裹是否全部被送出。这两点要求做到网点被推进了收入也就保证了

3抓边际。

金融业季度业务总结范文第2篇

大家好！2009年工作已经结束，在省、市分行的正确领导和全体职工的积极配合下，顺利完成了2009年度各项工作任务。我能够认真履行自己的职责，较好地完成了自己分管的各项工作任务。现从以下几个方面将一年来的工作情况报告如下，请领导和同志们评议。

一、履行本职工作职务情况：

认真负责，做好*县支行邮政金融业务发展工作。年初依据省市工作会议精神，结合我行的实际情况，按照*县邮政局的统一安排，对全局金融类业务发展按季度进行了安排部署，在全体职工的辛勤努力下，较好的完成了各项经营指标。

截至2009年底，全县邮政金融业务累计实现业务收入533.61（一类网点151.70）万元，完成年计划收入640万元的83.38%，其中储蓄收入完成512.05（144.13）万元，汇兑收入完成17.14（3.68）万元，贷款收入完成64.28（28.68）万元；实现储蓄利差收入348.75（54.63）万元,占总收入的54.5（36.01）%,非利差收入实现184.76（97.04）万元,非利差收入占比达到34.64（63.99）%。

截止2009年底,储蓄余额达到36070（5800）万元，累计净增4967（1550）万元，完成市局下达年净增5000万元计划的99.35%；活期余额达到7010（1345）万元，净增886（573）万元，完成年计划2009万元的44.3%，活期比例达到19.44（23.18）%；累计发放绿卡19600（）张，完成年奋斗目标计划13300张的141%；账户类户数新增894户,完成年计划2009户的47%,；保险完成358.5（45.2）万元，完成年计划850万元的42.18%；小额质押贷款完成放贷1*3（234）笔41*.99（1317.70）万元，完成年计划2600万元的158.04%；国债销售12240.1（8000）万元。短信业务发展3957户，撤办1737，净增2220户，完成年计划的71.61%，小额信用贷款放贷放贷50笔337.6万元。

（一）、改革与治理工作配套推进，企业保持了正常运转。

*县支行按照市分行的统一安排部署，于4月完成县支行的组建和银行的挂牌工作，全县所有二级支行网点相关的牌、证、照办理完毕。5月第前完成所有支行的对外营业用的章的更换启用和银行网点的挂牌。

至9月，支行共计13人，全部到岗。为了强化责任，理顺上下通畅的指挥、调解、反馈体系，提高办事效率，县支行组建了行委会，设立了综合治理部、综合业务部和综合会计部，下设了信贷营业部和营业部，按照“t型排班法”、“弹性工作制”，结合现实情况，重新调动了人员，实行了合理兼职，各个部门各个岗位各司其职，做到了事情有人管、有人抓，企业保持了正常运转。

（二）保持做大业务规模，邮储余额稳步增长。

年初，我局下达了各网点储蓄发展目标计划，并根据业务发展需要，因地制宜地制定出台了储蓄业务考核办法，引导储蓄业务发展；在每季度适时开展了不同形式的劳动竞赛活动：如“大干一季度，实现首季开门红”、“奋战二季度，时间任务双过半”等劳动竞赛活动；针对今年资金市场低迷的局面，开展了在重要节假日开展回报老客户、存款送礼品等大客户揽收活动；加强了各网点的分类指导，县局营业厅、大坪、云镇、米粮等支局超额完成了计划任务；并通过通报树典型，开展电视广告、墙体广告、存款送礼品等储蓄宣传活动，促进了我局邮储余额的稳步增长。

（三）加快结构调动，大力发展中间业务。

今年以来，邮储新增资金收益率不断降低，加上人行老存款的逐步转出和国家储蓄存款利率的多次上调，我局金融业务收入完成面临巨大压力。因此，全局倡导大力发展活期、卡、基金、短信、代收付、保险等中间业务，弥补收入欠产。一是抓项目、揽收活期存款。安排储汇部及城区网点负责人对商店摸底，揽收店铺营业款；利用土特产上市之机，揽收农副产品销售款；抓住机遇，揽收售楼款及征地款。二是加快绿卡业务发展。年初，抓住外出务工人员和学生返乡时机，根据市局安排在全县开展了“致外出打工者的一封信”的业务宣传活动，当期实现发卡1232张。二季度以来，开展金融业务入户调查活动，将绿卡发放重点放在外出打工户、经商户和绿卡村、镇建造上，到重点乡镇发放业务宣传单10000余份，新建绿卡村15个，发卡3230户；三季度重点抓高考学生金榜提名卡发卡工作。年累计发卡19600张。在绿卡业务发展的带动下，异地交易手续费收入快速增长，全年实现异地交易手续费收入31.55万元。三是加大代收付业务的发展。在继承做好计划生育奖励扶助金和养老金的工作和石油款代收工作的基础上，不断提高服务质量，巩固市场份额。今年通过市场开发，烟草电子访销户逐步扩大，实现了县中、二中、联通公司、地税局、保险公司等单位工资奖金898户的。年累计代收付业务收入实现11.85万元。四是加大业务的发展力度。全年短信发展3957户，累计在网近万户；代办保险358.2万元，国债累计销售12240.1万元。

业务年累计实现收入131.31万元。

（四）做大做强资产类业务。

今年以来针对储蓄业务转型的形势,采取积极应对策略,要求在抓好余额规模发展的同时,重点抓好新业务和资产类业务的发展,以达到弥补收入欠产的目的,从而实现非利差收入占比的提高,截至12月底我局非利差收入和贷款收入占金融总收入34.64%,.在贷款业务发展上,我局作为今年业务发展的重点项目,制定详细的业务发展考核办法,充分调动网点发展业务的积极性,在抓好正常业务发展的同时,重点通过抓项目带动贷款量的提高,重点做好扶贫贷款和失业贴息贷款工作,加大项目的督促落实,指导网点发展,取得很好的效果,到12月底,小额质押贷款发放达到41*.99万元,实现收入达到59.8万元,完成任务和实现收入在全市领先.其中发放扶贫和下岗贴息贷款达到1092.76万元,占放贷额24.5%以上,通过发放扶贫贷款和失业贴息贷款,有力的促进贷款业务的发展,提高邮政支持地方发展,服务三农的地位,得到政府的肯定,得到广大客户的好评,提高邮政贷款业务的知名度、和美誉度。

1、扶贫贴息年累计发放293笔293户、519.76万元；累计收回46笔、46户、110万元；年末结余247笔、247户、409.76万元。

2、下岗失业贴息年累计发放203笔、203户、573万元；累计收回50笔、50户、11.2万元；年末结余153笔、153户、461.8万元。

3、全县下辖25乡镇，204个行政村，64733户农户。评定信用村2个，信用户49户。

4、小额质押贷款业务*县支行小额质押贷款业务累计放贷1066笔、40*.93万元，完成年计划任务2600万元的1154.19%，贷款结余542户1679.52万元，当月实现放贷111笔428.57万元，累计放贷量和贷款结余量均排全市邮政金融系统第一位。

5、小额信用贷款业务.自9月3日正式启动小额信用贷款业务，截至12月共发放小额贷款50笔，金额337.6万元，结存47笔、329.6万元。其中：农户贷款9笔、20.5万元，商户贷款41笔、317.1万元。

6、支持“一村一品”发展情况。为了推进*县支行小额贷款业务支持“一村一品”工作的开展，2009年12月18日上午，*县支行在*县云盖寺镇云镇村召开农户贷款现场发放会。云盖寺镇党委书记邢光阳、云盖寺镇人大主席田峰、农技站站长胡海燕、云镇村村长胡应平等村干部以及*支行信贷部全体人员和当地村民参加了贷款现场发放会，会上胜利发放了三笔农户联保贷款4.5万元。*县电视台也参加了现场会，对现场会进行了新闻报道。现场会后有对6户农户发放了20.5万元贷款。结子乡和回龙镇的信用村建造工作已作了前期调查预备工作，2009年可以进入实质性的放贷工作。

（五）实施降本增效，业务治理不断规范。

一是根据市场收益情况，及时调动业务发展的成本费用，严格审核业务费用支出。二是加强了对备付金的治理力度，控制备付金不超限。三是减少在途资金，提高资金使用效率。四是规范了网点、银行交协款工作流程，减少了人为的资金滞押，缩短了资金周转时间。

（六）积极推进分级负责制，努力提高治理服务水平。

一是对储汇部人员就每项业务、每个网点进行了包抓分工，做到每项业务、每个单位事事有人管，业务发展有人督促；二是加强对支局长的治理。定期不定期与支局长讨论业务发展，查看支局会议记录、基础资料及帐务情况，要求支局长带头，从劳动纪律、业务技能、服务质量、资产、低耗品、资金安全、利益分配等方面治理好支局；三是加强网点队伍建造，提高人员素质，加强凝聚力。通过多次召开网点业务发展点评会、业务技能培训会、技术比武活动与选先进树典型活动，不断提高人员思想素质和业务素质。四是落实形象工程建造，服务能力与水平明显提升。在城区网点新安装二台自动取款机，窗口硬件环境得到了改善；开展了各种形式的服务教导活动，推行了服务质量责任连带追究制，使广大职工为用户着想，靠服务创造商机的意识加强，促进了窗口服务质量不断改善。

（七）加强了资金安全治理工作。

一是不定期召集支局长召开资金安全会议，指出支局存在的安全问题，限期整改；二是定期召开资金安全联系会议，分析资金安全隐患，落实整改责任人。三是开展了多次专项整治活动。全年开展现场检查162次，非现场检查42次，突击检查20次；开展了代收付业务、基金、“金雁六个一”、“无折取款、无折转帐、假挂失”、非凡业务处理、三级权限落实等专项稽查活动。四是开展了岗位轮岗工作。通过每月人员思想变动情况，对长期未轮岗及可能出现资金安全隐患的人员进行了轮岗。五是充分发挥电子稽查功能。稽查人员对预警信息及时分析，对重大风险预警能及时到达现场检查，有效的提高了资金风险控制的及时性。六是不定期开展从业人员警示教导活动，听取检察机关专家“防备职务犯罪”知识讲座，提高从业人员的职业道德意识。七是为网点配备了存单鉴别仪及身份证鉴别仪，有效防范了假冒、诈骗案件的发生，确保了资金安全。

二、以人为本，抓思想归位，进一步夯实企业发展的基础。

人是生产力诸要素中最活跃的因素，企业发展的根本在于依赖全体职工。基于对这一点的认识，我支行在以人为本，尊重知识、尊重劳动的基础上，把调动人的积极性当作一项重要的工作来抓，全面调动职工的积极性、主动性，为发展奠定基础。

一是以人为本，抓思想归位，加强企业的凝聚力。2009年邮政改革的要害之年，*县支行于今年四月刚刚组建。为了把职工的思想与邮政金融发展相统一，针对职工中存在的迷茫情绪，开展了形式任务教导和解放思想观念的教导以及支行的行情教导，把支行的收支、经营等一系列情况摆在职工面前，亮家底，让大家算账，让大家进一步认识当前邮政储蓄银行所面临的困难和机遇，明确发展是硬道理，不发展就没有饭吃，激发了职工的责任感和紧迫感，教导职工树立“企业靠我发展，我靠企业生存”的主人翁意识，从而形成了上下一心，群策群力共谋发展的良好氛围。

二是努力提高职工的执行力。为了明确职工的职责，根据改革的需要，县支行组建了行委会，设立了综合治理部、综合业务部和综合会计部，下设了信贷营业部和营业部，按照“弹性工作制”，结合现实情况，重新调动了人员，实行了合理兼职，各个部门各个岗位各司其职，做到了事情有人管、有人抓。每一周召开一次例会，对上一周工作进行回顾，对本周工作进行安排；实行经营分析制度，每月出一期经营分析，对本月的经营状况、存在的问题及下一步举措进行分析；在业务的发展上，实行职工任务10日通报制，从而加强了工作的针对性。

三是政策引导正向激励。*年，在经营考核办法、单项业务奖励办法等考核奖励办法的制定上度体现了以正向激励为主，以考核为辅助，反面鞭策的指导思想。职工发展业务的积极性得到进一步提高。

四是加强清产核资工作。2009年*支行刚刚组建，银行与邮政之间的资产关系不明确，为了明晰资产，建立了支行的资产财务账务，明确了负责人和保管使用人，原则上“谁使用谁保管谁负责”，确保了银行资产的完整。

三、加强学习，不断提高自身素质。

一是加强理论学习，努力提高思想素质和治理能力。我始终把学习作为一种政治任务，天天都要保持看新闻、读报纸，及时把握当地及市局的有关精神和工作动态，以提高自己的理论水平，提高从实际出发分析问题、解决问题的能力；还保持学习邮政新业务知识，注重学以致用。二是根据实际工作需要，学习《中国邮政》、《金融研究》、《西安金融》等方面书籍，扩大知识面，开辟视野。三是加强金融业务知识学习，完成了省局与西安交大联合举办的金融治理研究生培训班学习任务，通过了金融从业人员从业资格考试，努力学习金融业务，提升自身的金融知识水平与治理水平。

四、廉洁自律方面。

作为一个青年干部，顺利成长是我首先考虑的问题。在廉洁自律方面，我非常果断。一年来，我能自觉遵守各级党委有关领导干部廉洁自律的规定，时刻要求自己做到按手则自律、用制度自律，上级规定不做的我绝对不做，时刻对照检查自己的言行，做到自重、自省、自警、自励。在工作上能够严格要求自己，正确处理好企业利益与个人利益的关系；在涉及人事及职工经济利益等重大问题时，都保持明主集中制，从不私下胡做主张；在考虑问题、处理事情当中，凡是要求职工做到的，自己首先做到，始终表里如一；在生活上严格要求自己保持勤俭节约的生活作风，反对铺张浪费。

五、工作中存在的问题和不足：

一年来，在领导的教导培养和全体干部职工的支持下，自己较好地履行了岗位职责，也取得了一些进步。但由于自己的水平有限，工作中还存在很多缺点和问题：

1、解决问题能力有待提高。在日常工作中，能保持从实际出发，发现工作中存在的问题，但由于自己的实际能力及经验有限，对部分问题不能很好的解决。例如：能发现今年储蓄业务发展不平衡的原因，但不能很好解决。

2、工作方法还需进一步完善。保持原则，秉公办事是我工作的宗旨。但由于工作经验不足，有时工作方法比较简朴，致使个别职工不能理解，产生一种错觉。例如：在审核业务费时，保持原则，不答应任何过帐行为发生，又没有耐心作好解释工作，致使个别职工不满。

3、对工作要求有些过高，对同志批评的多，表扬少，缺乏深入细致的思想教导工作，容易伤害同志们的感情。

金融业季度业务总结范文第3篇

文章从剖析消费金融业务的基本概念出发，总结归纳了国内外消费金融的基础理论，概括介绍我国消费金融业务的发展现状，案例剖析银行系（如：南京银行、平安银行）、消费金融公司和小额贷款公司发展消费金融的业务实践，提出国内消费金融发展策略探讨：一是在产品设计创新上，要利用互联网+思维，创新线上、线下消费金融产品，实现O2O营销方式；二是在业务流程再造上，提出分散营销、集中作业的运营方式；三是在风险控制优化上，要研发个人信用评分模型和反欺诈系统，以实现风险预警和监控。

关键词：金融机构；消费金融；发展策略

中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1008-4428（2016）01-92 -02

一、消费金融业务概述

消费金融是一个国家金融体系的重要组成部分，我国消费金融的发展以及金融机构的业务实践始终和国家扩大内需、提振消费的政策要求紧密相关，并与我国城镇居民人均GDP收入的稳步增长、国民消费升级的进程同步，因此消费金融不仅有着广泛的发展空间和创新空间，而且对金融运行和发展有着重要意义。回顾我国消费金融近年来的发展历程，可分为以下三个阶段：

第一阶段：消费金融萌芽阶段（20世纪90年代初～2005年）。90年代初，我国住房制度改革起步，房改房、福利房向市场化的商品房过渡，央行于1999年3月了《关于开展个人消费信贷的指导意见》，这一阶段金融机构的消费金融产品围绕住房需求衍生而来，主要集中在家装贷款领域。

第二阶段：消费金融启动阶段（2005年～2010年）。为应对国际金融危机，我国出台四万亿经济刺激政策，因此出现消费金融公司这一新兴事物。银监会出台《消费金融公司试点管理办法》，北京、上海、天津、成都先后成立“北银消费金融公司”、“中银消费金融公司”、“捷信消费金融公司”等四家试点公司。

第三阶段：消费金融拓容和创新阶段（2010年～至今）。电子商务的崛起、互联网、大数据的创新，使我国消费金融的业态形态发生了根本性的变化。2010年6月阿里巴巴小贷公司成立，2013年9月银监会对消费金融公司试点城市进行扩容并修改了消费金融公司管理办法，放松了监管要求，可引入非金融机构作为发起人设立。

消费金融概念的产生和发展根植于三大西方经济理论：凯恩斯有效需求不足理论、预期收入增长理论、消费者信用评分理论。国外关于消费金融不仅仅涉及经济学概念范畴，还与心理学、社会学等领域密切相关；国内关于消费金融的研究尚未形成统一体系，但其研究始终和国家扩大内需、提振消费的政策要求紧密相关。

二、国内消费金融发展现状分析

（一）国内消费金融发展整体概况

据国家统计局年度统计公报，我国2001～2012年间消费信贷余额的变动情况（图1）如下：

从上图1可见，我国消费信贷余额从2001年的0.7万亿增长到2012年的10.43万亿，增长15倍，消费贷款在银行贷款中的占比从2001年的6%上升到2012年的16%，消费贷款已经成为银行贷款中的重要组成部分。消费贷款的成长和我国综合国力的上升密切相关，我国消费信贷余额与GDP的比重变化情况（图2）如下：

从上图2可见，我国消费信贷占GDP的比重不断上升，从2001年底的6%上升到2012年底的20%，其消费金融市场体系（表1）如下：

（二）银行系消费金融典型案例

国有商业银行追求稳健、厌恶风险的信贷文化，均未将消费金融作为未来发展的战略性导向进行开发。然而，股份制商业、城市商业银行中均有发展消费金融的成功案例，如：平安银行。平安银行是本土银行中最早将消费金融定位成战略品种的金融机构，截至2013年12月末，该行消费金融产品“新一贷”的贷款余额已达到270亿，借助平安集团综合金融平台的整合优势，“土洋”结合：其土之处在于从现行中国实际出发，采集可信赖、可验证的第三方数据，以叠加增信的方式，确定客户授信条件；其洋之处在于，最早开创大规模电话直销、依托综合金融平台实现消费金融交叉销售，在数据挖掘和客户资源整合方面，着力甚多并采用多项国外先进技术。其发展情况如下表2所示：

数据来源：实地调研和网站信息整理

（三）消费金融公司系消费金融发展现状

欧美等国主要以设立消费金融公司形式满足国民消费融资需求，已经历约400年的发展历程。而我国现仅四家，表3如下：

资料来源：实地调研和网站信息整理。

（四）小额贷款公司系消费金融发展现状

自2008年下发《关于小额贷款公司的指导意见》后，我国小额贷款公司开始进入高速发展期。截止2012年底，我国共有小额贷款公司5629家，贷款余额5329亿元，2010年6月成立的阿里巴巴小额贷款股份有限公司最为市场所关注，2012年一季度末，阿里小贷已经累计服务小微企业13万家，累计放贷260亿元，年利息收入已达到3.65亿元，贷款年利率平均在17%左右，不良率为0.9%。

三、消费金融发展策略探讨

（一）产品设计创新

消费金融的产品策略最为关键的是实现客户需求个性化、产品标准化的统一。消费金融是以大众客户为目标的小额信贷产品，它的构建应实现以下三种功能：

1.实现产品智能化。消费金融以大众客户为目标，必须接受海量的数据信息，因此消费金融的信贷产品必须基于信用评分和信贷自动决策系统，实现产品的智能交易、信贷审核管理平台，应对客户“贷与不贷”“能贷多少”由系统给出自动决策结果。

2.实现产品标准化。只有标准化才能迅速满足客户的需求，跟上市场变化节奏。消费金融产品必须优化申请、授信、发放等相关流程，为消费金融提供标准化、模块化的综合服务功能。

3.实现产品开放式。消费金融发展需要借助多种外部渠道的合作，会面对多种类型客户，消费金融应当能根据客户的个性化需求快速适配和部署信贷决策模块，并为前端的营销提供最大便利性。

总之，消费金融业务的产品设计应当追求高度标准化和个性需求多样化相统一的目标，其产品应具备“无需担保、申请便捷、规则标准、对象广泛”等特征。

（二）业务流程再造

银行信贷产品在应对互联网金融竞争时，应当更为强调客户体验感和服务效率。客户能够随时随地通过互联网或手机发起贷款申请，只需在网银或手机银行输入简单的需求信息，该请求通过后台的消费金融信贷产品智能交易管理平台快速分析处理后，客户即可实时得到适合的信贷产品信息。

（三）风险控制优化

在后金融危机时代，同业已普遍意识到将风险管理作为发现和处置“风险”的中后台环节是远远不够的，建立支持业务快速发展和以盈利为导向的风控模式是消费金融发展的趋势。消费金融业务的风险控制体系应包含两大支柱：一是建立以客户信用评分卡为核心的信用评价体系；二是建立以防范欺诈为核心的风险防控体系。同时，构建客户信用评分卡模型、开发信贷反欺诈技术、建立黑名单风险排查以及建立交叉验证识别欺诈制度。

金融业季度业务总结范文第4篇

2013年棋至中局，我国经济的下行趋势愈发明显。7月1日中国物流与采购联合会和国家统计局联合的6月份制造业PMI已经降至50.1%，是近9个月以来的最低水平，也是历史同期的最低水平。且同日公布的汇丰制造业PMI也回落至48.2%。无论是大企业还是中小企业，景气度出现了一致性的下降。

实际上，自从二季度以来，越来越多的指标已经明显指向经济下滑。一季度时曾经引发市场热议的三大背离，即M2与经济增速、CPI与PPI以及人民币汇率与基本面，同两个PMI指标一样，发展趋势开始趋同。

5月份M2同比增速为15.8%，比4月份回落0.3个百分点，而4月份16.1%的同比增速是2011年3月份以来的最高值。在高层表态要“用好增量，盘活存量”之后，贷款增速开始放缓，加之外汇占款增长速度的回落，5月份的M2增速终于开始掉头向下，同以工业增加值为代表的经济增速表现出一致的趋势。一季度曾经甚嚣尘上的“M2高企为何没有带动GDP回升”的讨论终于有所降温。

5月份CPI同比增速为2.1%，比上个月回落0.3个百分点；PPI同比增速为-2.87%，降幅继续扩大。5月份CPI与PPI也表现出趋势一致性。PPI的连续下降，主要反映的是大宗商品价格的走低与部分工业品的产能过剩，而CPI的回落虽然主要由食品尤其是蔬菜价格的下降所致，但经济增速的放缓也限制了物价的涨幅。两者趋势的一致，同样能够反映出宏观经济的不景气。

二季度以来人民币兑美元汇率在连续刷新历史高点之后，终于在6月初开始显现出疲态，人民币汇率同中国经济的基本面之间的背离也开始弥合。当然，人民币兑美元的这一轮升值，同国际市场流动性泛滥背景下的热钱涌入有直接关系，而随着美联储退出QE的预期升温，以及中国经济基本面尤其是出口的走弱，人民币出现贬值应为题中之义。

总体来看，二季度中国经济增速势必会在一季度7.7%的基础上继续下探，可能会落在7.5%附近，接近年初制定的目标值。现在再回看去年四季度7.9%的同比增速，基本上可以归结为技术反弹，昙花一现过后，仍然会落入7%-8%的常态区间。

转型升级依赖金融抓手

随着经济增速逐渐接近决策层的心理底线，下一步政策走向已经成为坊间热议焦点。而上周以来，“经济学”（Liknomics）的提法也引起了人们的诸多关注。从新总理上任近半年来的行事风格来看，以其名字作为标签的政策体系主要包括以下内容：一是不会实施大规模的经济刺激政策，二是去杠杆化，尤其是金融业的去杠杆，三是以政府放权让利推动经济结构改革，重新厘定政府与市场边界。

可以看出，新总理并没有萧规曹随，而是几乎完全反其道而行。如果按照这种脉络来推定，则这一时点上政策放松的可能性会非常小。通过冷却经济来迫使之前过度扩张的企业来去产能、去杠杆，进而实现结构的调整，可能会是下一阶段中国经济的主基调。

新一届政府的政策导向逐渐清晰。7月5日，国务院办公厅公布的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（简称《意见》），可被视为李总理施政纲领的集中体现。

《意见》总共十条，因此也被称为“金融十条”。第一条，“继续执行稳健的货币政策，合理保持货币信贷总量”设定了政策环境，第二条至第六条具体阐述资金应重点支持哪些方面，第七条至第十条则从进行制度支持和风险防范方面展开。从《意见》中，大致可以窥见本届政府的政策导向。

首先，对经济放缓的容忍度明显提高。《意见》开宗明义，认为“当前我国经济运行总体平稳，但结构性矛盾依然突出。”这一表述同此前李总理反复强调的“目前我国经济仍位于较高增速区间”相呼应。尽管一季度GDP增速由去年四季度的7.9%回落至7.7%，二季度可能继续放缓，但并未击破政府的心理防线。《意见》的第一条明确提出要“继续执行稳健的货币政策”，也就意味着大规模的经济刺激政策的可能性会继续下降，政府经济放缓的容忍度明显提高。

其次，政策重心逐渐向“调结构”和“促转型”倾斜。中国经济结构“不协调、不平衡、不可持续”的问题由来已久，新一届政府宁愿牺牲一定的经济增长率，也要争取在结构调整方面有所作为。而要实现经济结构调整和转型升级，必须以“金融业”为抓手。只有将资金资源配置到符合经济规律、亟待转型升级的领域中去，配置到具有经济效率、能够创造就业的企业中去，才能提高实体经济资金使用效率，并藉此实现经济结构的调整升级。

最后，改革的力度将会进一步加大。李总理此前就已经强调过，“改革是最大的红利”，必须要“解放思想、更新观念，打破固有利益格局”。这一思路同样在《意见》得到体现。无论是“加快发展多层次资本市场”，还是“扩大民间资本进入金融业”，抑或是“推进利率市场化改革”，都反映出新一届政府打破现有格局、强力推动金融改革的意愿。

除了上述三大政策导向之外，《意见》还给人不少耳目一新之感。其一是提法新。例如“加大对现代信息技术产业和信息消费、服务业等领域的资金支持力度”、“对实施产能整合的企业，要通过探索发行优先股、定向开展并购贷款、适当延长贷款期限等方式，实施企业兼并重组”、“逐步推进信贷资产证券化常规化发展，盘活资金支持小微企业发展和经济结构调整”、“支持符合条件的银行发行‘三农’专项金融债”等，这些提法在以往的文件中都不多见。其二是做法新。在各条指导意见之后，一并列明了牵头部门和参与部门，这在国务院发文历史上尚属首次，也显示出新一届政府落实各项意见的坚定决心。

整体来看，《意见》以金融业为抓手，以“调结构”和“促转型”为目的，详细地阐述了金融支持经济的具体路径，可以视为金融业未来一段时间的“行动纲领”。对银行业而言，以下三点必须引起重视：一是必须接受中国经济增速放缓与政策维持稳健的现实，不能再指望大规模的开闸放水；二是必须将业务发展同经济结构调整和转型升级结合起来，在这一过程中寻找新的机会；三是必须做好金融创新和风险防范的准备，以应对未来可能出现的一系列金融格局变化。

经济转型对金融改革的要求

经济转型的一项内在要求是，增长的动力需要更多地从出口需求转向国内消费需求。瑞士信贷关于全球消费增长的预测是，所有发达国家消费在全球的占比都将下降，而美国的消费占比将从2007年的30%下降到2020年的20%。相比较，中国的消费占比则将从5.3%增加到21%。可见，中国消费增长的潜力是十分巨大的。关键是如何创造条件，将这种消费增长潜力激发成为现实的经济增长动力。

未来国内的消费需求取决于中国人口结构和收入的变化。其重要特征是消费的多样性和个性化趋势。中国的公共服务和个性化消费品的供给不足抑制了消费需求的增长。目前政府正致力于改善公共产品的供给。相比较，多样化、个性化消费品和消费服务的供给不足问题尚未得到应有的重视。低收入群体工资水平的上升，有助于增加低端消费需求，但是中高等收入阶层对个性化和人性化消费服务的需求却仍然受到供给能力不足和作为服务消费补足品的闲暇时间不足的限制。

这里需要的是生产体系的转换，即从大规模、标准化和相对简单的生产体系，向标准化与个性化并存，大生产与小制作并存，现代化农业、工业和服务业平衡发展的复杂生产体系转换。这种生产体系的转换和经济转型的成功与否，很大程度上取决于社会资源的配置能否从政府行政主导型模式转向市场主导型模式。由于资金是稀缺的社会生产资源的支配和使用权，资金配置的市场化就成了资源配置市场化的核心。加快金融体系的市场化改革是经济转型的内在要求。

金融转型要求发展多元化、多层次的金融市场体系，要求金融机构和金融产品的多样化发展。因此放松金融管制，促进金融的改革、开放和创新就成为经济和金融转型的核心任务。

党的十在阐述“中国梦”之“金融梦”时指出，深化金融体制改革，健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代金融体系，加快发展多层次资本市场，稳步推进利率和汇率市场化改革，逐步实现人民币资本项目可兑换。加快发展民营金融机构。完善金融监管，推进金融创新，提高银行、证券、保险等行业竞争力，维护金融稳定。并通过健全现代金融体系，推进经济结构战略性调整，支持小微企业特别是科技型小微企业发展。

中国人民银行行长周小川认为：首先，完善金融宏观调控体系，这里面包括调控的目标、调控的工具和更加市场化的手段。其次，健全金融宏观审慎政策框架，这个政策框架是在接受全球金融危机的基础上，总结得来。再次，加大对中国社会经济发展薄弱环节的支持力度，这主要是通过信贷政策加以体现。最后，加强各项政策的协调配合，特别是和财政政策的配合，以及跟国家发展规划的配合。他表示，进一步深化金融改革开放，健全支持实体经济发展的现代金融机构体系和市场体系，防范各类潜在风险，促进经济持续健康发展。需要做到：

一、加强和改善金融宏观调控。完善金融宏观调控体系；健全金融宏观审慎政策框架；加大对经济社会发展薄弱领域的支持力度；加强各项政策的协调配合，增强调控的有效性。二、进一步深化金融机构改革。完善现代金融企业制度，促进经济结构战略性调整；构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系；健全解决小型微型企业融资问题的体制机制；加快发展民营金融机构。三、加快发展多层次资本市场。大力发展债券市场；继续完善主板、中小企业板和创业板市场，积极探索发展股权交易市场。四、稳步推进利率和汇率市场化改革。加强金融市场基准利率体系建设，提高上海银行间同业拆放利率的基准性。引导金融机构完善利率定价机制，增强风险定价能力；不断完善以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，逐步增强汇率弹性，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。五、逐步实现人民币资本项目可兑换。注重提高资本市场交易的可兑换程度，有序提升个人资本项目交易可兑换程度，进一步提高直接投资、直接投资清盘和信贷等的可兑换便利化程度，在有管理的前提下推进衍生金融工具交易可兑换。六、完善金融监管。健全系统性金融风险的防范预警和评估体系；提升金融业稳健性标准；改进和加强金融监管；完善系统性金融风险处置机制；完善地方政府金融管理体制。七、推进创新，扩大开放。实践表明，金融创新需求往往是国际竞争和对外开放所促成的。主动适应经济金融全球化深入发展趋势，加强国际和区域金融合作，充分利用两个市场、两种资源，努力把金融对外开放提高到一个新水平。

金融业季度业务总结范文第5篇

我国离岸银行业务自开立以来，经历了大起大落，在摸索中逐渐走出了一条属于我国自有的，离岸银行业务的特色路线。据不完全统计，截至2014年6月底，我国的离岸银行业务规模已达到了509.19亿美元、存款量达到433.81亿美元、贷款量共计354.68亿美元，离岸客户总数突破15.56万户。其中，交通银行的离岸银行业务规模最大，发展最快。本文以交通银行河南省分行为载体，从不同角度探讨了交通银行离岸银行业务的发展，希望能进一步促进我国离岸银行业务的发展，也为其他离岸银行提供借鉴。

关键词：

离岸银行业务；交通银行；发展研究

截至2013年年底，我国国内离岸银行业务四家商业银行的资产规模和存、贷款规模如表1所示。从表1可以看出交通银行的离岸银行业务资产规模最大，下文将重点研究其发展策略。2002年9月24日，交通银行离岸金融业务中心经中国人民银行批准在上海正式营业。交通银行离岸金融业务从无到有、从小到大经历了开业筹备、稳健起步和加速发展几个阶段。为保证各阶段工作任务顺利完成，该行及时确定了各阶段的重点核心工作，以点带面促进离岸银行业务的推进。

一、交通银行的离岸银行业务介绍

1.发展策略交通银行在离岸业务上坚持“三步走”的市场拓展战略，不断促进交行离岸银行业务的向前发展。“三步走”发展策略是，第一步：先负债业务后资产业务；第二步：先长三角、珠三角、环渤海及周边地区，后其他国内地区；第三步：先中国香港、美国、新加坡等有分支机构的地区，在其他国外地区。回顾多年来的离岸银行业务发展历程，“三步走”战略符合交行的实际情况，为离岸业务发展起到了积极指导的作用，也为交行今后离岸业务的快速发展提供了坚实的基础。

2.客户定位根据离岸业务的特点，优选离岸业务的目标客户。一是综合实力雄厚，抗风险能力强的“走出去”企业；二是境外上市的企业；三是一些具有特色的“窗口”企业；四是境内关联公司为总行级客户或者分行的重点客户企业；五是具有完全现金担保能力的企业。

3.组织架构交通银行在总行层面设立了离岸金融业务中心，采用总行直接经营的业务模式。离岸金融部有七个处室组成，分别是负责全行离岸业务管理的离岸业务管理处、负责开户和汇款的离岸银行处、负责单证业务的离岸贸易融资处、负责资金管理的资金管理处、负责营销的离岸市场拓展处、负责授信业务和网银业务的综合管理处、负责会计结算的会计结算处。

4.业务规模截至2013年6月末，交通银行离岸业务资产规模为117.46亿美元，开立离岸账户23205户，离岸存款达67亿美元，贷款余额达103.02亿美元，2013年上半年累计完成国际结算量达801.64亿美元。

5.业务产品业务涉及进出口信用证结算、汇款结算、外汇资金交易、外汇买卖、贸易融资、咨询证明、账户监管、内保外贷、外保内贷和多方协议等，全面覆盖整个国际结算业务的产品门类，基本满足了各类客户的结算需求。

6.业务体系总行直接负责离岸银行业务发展策略和阶段目标的制定，负责调动全行资源开展离岸市场开拓工作，同时还具体负责离岸银行业务的操作管理工作，确保中后台业务操作和风险控制的落实，多年来还为离岸客户办理了涉及授信、国际结算和境外担保业务。

7.IT系统交通银行金融部采用独立的离岸531业务操作系统，交行离岸“531”系统于2012年9月21日正式切换上线。该系统是完全与境内分支机构分离的业务体系，满足了与境内业务严格分离的监管要求。

二、交通银行河南省分行离岸账户管理

1.离岸账户定义《交通银行离岸账户管理暂行办法》规定称离岸账户是指非居民法人和自然人以及符合国家外汇管理局政策规定的境内企业在交通银行离岸金融部（以下简称离岸金融部）开立的离岸账户。

2.开户流程（1）客户递交开户文件和开户申请书。客户按要求提交正本开户件，并如实填写《离岸客户开户申请书（公司用户）》。（2）柜面初审和开立账号。交行工作人员应对客户提交的开户文件进行完整性、有效性以及对客户填写的开户申请书等内容进行真实性和完整性审核。若无法核实或资料不完整，应要求客户重新提交或补交。柜面在系统中进行反洗钱特殊名单检查。若检查通过，即可为客户先行开立账号，并注意提醒客户该账号尚未正式生效。（3）离岸金融部终审。离岸金融部负责对开户资料的完整性、表单填写的有效性、系统录入的正确性及印鉴建档的正确性进行终审。（4）查册。河南省分行将待查册公司的注册证号及公司名称，以邮件形式发送给总行离岸中心，非香港企业由当地公司注册机构将查册结果反馈给分行，香港企业由总行将查册结果反馈给分行。（5）申领“特殊机构代码赋码”。客户资料审核通过后，离岸金融部负责代法人客户向国家外汇管理局上海分局申领“特殊机构代码赋码”。（6）账户启用。离岸金融部为非居民自然人客户、成功申领“特殊机构代码赋码”的法人客户及境内出口收入存放境外的企业开立账户，并打印开户通知书。

3.离岸账户信息变更离岸账户信息变更包括客户户名、注册地址、董事信息、联系人、联系地址等基本信息及预留银行印鉴等变更事项。发生变更客户名称、注册地址、董事信息以及银行预留印鉴后再次至柜面办理业务时，必须向柜面提交《离岸客户基本信息、网银及银信通变更申请书》并加盖预留印鉴出具相关证明文件，经审核同意给予变更后，方可办理业务。

4.离岸账户销户法人客户在公司注销或解散后，应于10个工作日内通知并向柜面提交销户申请。超过规定期限未主动办理撤销银行账户手续的，离岸金融部有权停止该账户的对外支付。已销户账户原则上一年以内不予重新办理开户。销户一年后再次申请开立账户的客户，需重新提交最新开户资料。

三、离岸银行的产品业务分析

以下三款离岸业务产品是交通银行河南省分行做的最多的也是最适合离岸客户使用的产品。下面对此进行详细分析：

1.进口押汇业务（1）含义：进口押汇是指离岸银行收到境外出口商或其他银行寄来的单据后，应进口商要求向其提供短期资金融通，以信用证下代表货权的单据为质押，同时提供必要的抵押、质押或其他担保，为开证申请人垫付货款的一种贸易融资。进口押汇业务是进口商使用最多的产品，其历史很悠久了。（2）适用客户类型：客户有进口融资需求，且客户在各行离岸业务部门有相应的授信额度。（3）产品特点：满足客户延期付汇需求。（4）风险控制：交通银行河南省分行对客户及其贸易情况有充分的了解，保证贸易背景真实。（5）费用：按照当期离岸贸易融资利率执行。（6）业务流程：首先必须向交行河南省分行提出进口押汇的授信申请。客户在得到银行批准后，向离岸业务部门提交申请的相应材料。离岸业务部门收到申请后，审核相关凭证。交行河南省分行在授信额度内，根据当期的贸易融资利率给客户进行融资。

2.出口风险参与业务（1）含义：出口风险参与业务是指境内分支机构在为其客户提供贸易金融服务的交易中，作为让渡人，将其在该笔交易中所取得的权益转让给分行离岸业务部门，分行离岸业务部作为风险参与商，为该笔交易出资和承担信用风险的业务。出口风险参与是近几年来才开发出来的产品，也是深受出口商欢迎，因为它有效地帮出口商锁定了出口收汇风险。（2）适用客户类型：以出口为主营业务的贸易公司，这个公司需要锁定收汇风险、需要使用融资款项来组织生产，或需要改善财务状况等。（3）产品特点：缓解客户贸易融资需求，加强境内行出口融资竞争力。（4）风险控制：主要是收汇风险，各行必须紧紧盯住出口货物的质量等情况和进口商的经营情况。二是操作风险，业务人员必须认真仔细，避免融资后二次融资。（5）费用：一是离岸业务部门向让渡人收取风险参与的出资利息：利息=风险参与的出资额×年利率×（风险参与期限+5）/360。二是每笔风险参与业务收取手续费约为35.00美元及相关电报费用。三是预扣海外银行的费用300美元左右，多退少补。（6）业务流程：首先是客户需要向在岸银行提交出口风险参与的授信申请，在岸银行要了解自己银行或者其他银行有否资金，同时落实客户资金保证和是否合规。在得到在岸银行的明确同意后才能办理相关业务。

3.外保内贷业务（1）含义：外保内贷是指担保人注册地在境外、债务人和受益人注册地均在境内的跨境担保。它能够帮助境内企业在无法提供让境内金融机构认可的担保能力的情况下，通过境外公司或者个人的有效担保，在境内金融机构融到所需的资金。外报内贷业务是我国各地招商引资所首选的产品。（2）适用客户类型：适合境外公司拥有较多的资金或者较强实力，而其在境内投资的外商投资企业或者境内企业需要流动资金贷款等的相关客户。（3）产品特点：借助境外公司实力，帮助境内公司实现发展；境外资金无需汇入国内，免除资金退出时面临的众多不确定因素。（4）风险控制：一是境内公司的借款用途以及自身的还款来源需要重点关注。二是做好贷后管理工作，对境内公司经营状况做好检查跟踪工作，防范风险。（5）费用：按规定收取境外公司担保费费用，一般为每季度收取千分之五的担保费。二是境内银行根据项目进展情况收取贷款利息。（6）业务流程：离在岸客户需要分别向离岸银行业务部门和在岸银行业务部门提出授信申请。离岸银行业务部门和在岸银行业务部门分别按照权限和授信要求对客户提出的授信申请进行审批。客户在获得银行的同意后要签订相关授信协议，在岸行要在规定日期向外汇管理局进行报备。

四、总结

随着我国对外贸易的快速发展，离岸银行业务也蓬勃发展。交通银行的离岸银行业务是我国离岸银行发展的楷模。本文以交通银行河南省分行为例，从离岸银行业务的发展模式、账户办理和主要业务产品三个角度进行详细分析，希望能进一步促进交通银行离岸业务的发展，也为我国其他离岸银行开展离岸业务提供借鉴。

参考文献

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[2]钱巍.我国商业银行离岸业务发展研究[D].郑州：郑州大学，2006.

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