金融管理
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金融管理范文第1篇
论文摘要：美国次级贷款金融海啸以次级贷款危机为起点，迅速蔓延到美国的金融、股市、房地产市场乃至整个美国经济，并且随着全球经济链条进一步扩展到世界各地,进而演变成为全球性经济危机。基于美国处于世界经济的核心地位和中国经济、金融、外汇的特殊性，决定了中国政府必须进一步结合自身经济特点参与到美国的救市行动中来，实现救己与救美的统一。
一美国次贷金融海啸
美国次贷金融海啸是指近期发生在美国的以次级贷款危机为起点，迅速蔓延到美国的金融、房地产市场乃至整个美国经济，并且进一步随着全球经济链条扩展到世界各地的全球性经济危机。所谓美国次贷危机，指近一年多来发生在美国由房地产泡沫破产引起的次级贷款机构破产，大量投资银行、基金等金融机构亏损甚至被迫关闭，经济增长衰退、股市剧烈震荡的金融风暴。2007年4月2日，美国第二大次级贷款机构新世纪金融公司宣布破产，标志着美国次级贷款危机大爆发。随后一批投资银行因为涉及次级抵押贷款而倒闭，大量的次级债券信用等级下调，大量的企业和基金被迫暂停发债。接下来欧洲金融市场也出现严重的震荡，我国的工商银行、中国银行、交通银行、建设银行、招商银行和中信银行等六家金融机构也因购买了部分美国次贷抵押证券损失了约49亿元人民币。2008年1月15日，花旗银行宣布该行四季度亏损98.3亿美元，并表示将通过公开发行及私人配售方式筹资125亿美元；9月7日，美国联邦住房金融管理局将出面接管房利美和房地美；14日，美国银行与美国第三大投资银行美林证券达成协议，将以约440亿美元收购后者；15日，美国第三大投行雷曼兄弟银行申请美国史上最大破产保护，债务逾6130亿美元；17日，美联储公开市场委员会(FOMC)决定维持联邦基金基准利率2%不变，美政府正式接管AIG，美联储提供850亿拯救AIG。截止2008年10月份，全美国有无数家次级抵押贷款公司宣布停业破产。
二美国金融海啸对我国经济的影响
随着世界经济一体化进程的加速，我国的经济发展受到世界经济环境的影响越来越大，这种影响不断通过贸易、金融和国际资本流动等渠道传递到我国。美国作为世界经济的发动机和火车头，美国次贷金融海啸的冲击力也影响到世界的各个角落。2008年1月21日，全球股市发生罕见的股灾，欧洲三大股指跌幅均超过5%，22日，日本股市收盘跌5.65%，香港恒生指数大跌8.65%，印度股市下跌10%后一度暂停交易。1月23日，索罗斯在《金融日报》上撰文指出“全球正面临二战以来最严重的金融危机”。
从直接影响看，次贷危机时中国外汇投资只损失150多亿，而第二次风暴，中国持有的房利美和房地美3760亿美元的债券就有风险。根据金融专家宋鸿兵的预期,美国次贷危机只是一个引爆器，其背后的48万亿美元的总债务和45万亿美元的财政亏空才是真正的巨型火药库。目前美联储以及欧洲、日本央行的联手海量注入流动，只能“救急”而不能“救穷”，这些措施虽然能够暂缓金融机构的流动性枯竭危机，却无法从根本上解决美国本身的巨大债务问题。而且随着增发货币所导致的通胀压力抬头，也将制约各国中央银行的货币政策范围。最近，美国第三大投行雷曼兄弟银行申请破产，美国5大投行就倒了3个（前面有美林、贝尔斯登）。美国所谓救市，其实就是用美国国债做担，一旦国债出问题，中国近两万亿美元就找不到了。
从我国的外汇储备状况来看，中国的外汇储备已经高达约2万亿美元，是世界上外汇储备最多的国家，而这些外汇储备，绝大多数以美元资产的方式持有。这样，美国经济的高跌起伏直接影响中国财富数量的增减，国内母公司发生资金不足，所有外资企业都必然回国救主，包括在中国的所谓热钱，也首先选择回国救自己的母公司。数千亿外资企业留存利润外撤，数千亿美元热钱外逃，数千亿美元直接损失，必然造成人民币大幅度贬值，外汇储备危机，资本撤出还会引起中国股市崩盘，楼市崩盘。
从我国的外贸依存度来看，中国现在外贸依存度达到65%，也就是说进出口贸易总额相当于GDP的65%。中国现在的出口依存度（出口总额占GDP比例）已经超过35%，而日本和美国在对外经济发育水平顶点年份，外贸依存度没有超过25%的，出口依存度没有超过15%的。中国已经创造了世界空前绝后的，最全球化的对外依存经济体，别说变成内向型的了，就是达到出口依存度在15%以下，就意味着GDP将减少20%的需求部分。
从中国企业来看，中国作为“世界工厂”离不开美国这个巨大的市场，也离不开美国资本家、企业家对中国工厂的投资与建设。美国经济走势直接影响中国产品的销量，进而影响中国工厂的订单，影响中国老板的生意，影响中国工人的饭碗。西方发生经济危机，中国必然发生大量企业破产，大量工人失业。有统计资料表明，从利润增速来看国内规模以上工业企业的利润增长在去年全年是36.7％，去年上半年是43％，而今年头两个月仅为16.5％，相比去年同期下降了很多。得出一个经验结论：美国企业利润下降1个百分点，中国企业利润增长下降10个百分点，如果美国从去年2.2％的增速降到0，中国从30％左右降低到百分之十几，我国企业受外部影响的程度很大。
从中国商业银行来看，据2007年第30期《证券市场周刊》报道，根据美国财政部的研究，中国内地金融机构止于2006年6月的一个年度内，投资美国次级债高达1075亿美元，较2005年同期增长了接近1倍，意味着中国投资者将在次级债市场损失惨重。鉴于目前中国各家商业银行没有披露持有美国次级债券的规模，只能通过2006年财务数据进行估算。据测算，在美国次级债危机中，中行亏损额最大，约为38.5亿元。建行、工行、交行、招行及中信银行依次亏损5.76亿元、1.20亿元、2.52亿元、1.03亿元、0.19亿元。
三未来中国政府的救市政策建议
中国政府的初级救市行动已经开始如财政部、税务总局将证券交易印花税改为单边征收，国资委支持央企增持或回购上市公司股份，中央汇金公司回购工、中、建三大银行股票，中国人民银行贷款基准利率降0.27%，其他期限档次贷款基准利率按照短期多调、长期少调的原则作相应调整,存款基准利率保持不变。从2008年9月25日起，除工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行暂不下调外，其他存款类金融机构人民币存款准备金率下调1个百分点，汶川地震重灾区地方法人金融机构存款准备金率下调2个百分点等。除了以上措施，对于未来中国政府的救市政策建议还有如下几种：
(1)扩大内需、救己与救美相结合、保持国内经济的稳健发展。
目前中国经济外贸依存度高达60%，作为全球制造业中心，中国企业的订单主要集中在欧美市场。一旦这一市场出现问题，导致订单大量减少，将直接影响出口企业的生存，以至工人的收入和就业。因此，在世界经济形势难以掌控的前提下，必须启动内需拉动经济的增长。另外，我们拥有一个人口基数庞大且消费层次丰富的国内市场，可以通过刺激内需，弥补出口市场增长减缓甚至萎缩的空缺。要想解决消费增长不振，出路在调整结构，而调整结构的关键在于改革，短期应厉行减税，减轻企业的经营负担，刺激居民的消费意欲；中期应理顺价格，主要是能源、农产品和劳动力等价格，让价格信号通过市场配置资源；长期则是完善社会保障体系，尤其是住房、医疗、养老和教育等改革，让中低收入者不再被动储蓄，可以放心大胆地去消费。如果政府能够提供足够好的福利保障，公众就可以减少“预防性”储蓄，增加消费支出并驱动经济增长。因此，现实的选择，一方面在于现有的财政收入更多地向公共财政倾斜；另一方面在于税收政策的变化，真正藏富于民、藏富于企。
(2)中国金融体系仍需不断创新和完善
通过这些年来的改革，特别是国有银行改制上市后，国内金融机构在资本充足率、治理结构、盈利水平、风险控制能力等方面有了极大的改观，但这并非意味着中国的金融体系就完全可以高枕无忧。首先，要继续加强金融创新，拓展中间业务；同时，一定要不断提高风险控制和风险防范的能力，让创新与银行本身的风险控制和防范能力相匹配。其次，要继续推进混业经营，拓宽盈利渠道。但在发展混业经营的过程中，要特别注重风险在不同业务领域的传递，注重构建不同业务之间的风险“防火墙”。监管体系也要逐步顺应未来发展的趋势，就目前来说，为减少监管盲区，“一行三会”之间的协调有待加强。
(3)购买美国企业股权为美国救市
我国应从自身利益出发，积极配合美国的救市行动，帮助美国渡过这次危机。随着美元贬值、美国通胀风险上升，中国持有的美国国债实际收益很可能为负，更严重的是，中国购买美国国债，美国政府用国债置换金融机构的不良资产，美国投资者利用资产置换增加的流动性投资于中国，这等于用中国高成长性的资产与美国固定收益的资产互换，美国可以通过稀释美元来减轻其实际偿债的代价。中国不宜再购买美国国债，美国政府应开放中国购买美国的实物资产和权益类资产的限制，如美孚、微软、IBM等质地优良的大公司和部分金融企业的股权，包括中国在内的美国国债的主要投资者和债权国需要采取联合行动，在确保投资风险可控的情况下，分享被救援企业的成长性。
参考文献:
[1]宣文俊：《从美国的次级贷款危机中引起的警示与思考》，《华东政法大学学报》，2008年第3期
[2]廖湘岳：《美国次级抵押贷款危机及对中国经济的影响与启示》，《求索》，2008年第6期
[3]中国社会科学院:《美国次级贷款的危机研究———背景、原因、影响及启示》.
[4]邓卫红：《美国次贷危机对我国经济的影响和启示》，《佳木斯大学社会科学学报》，2008年6月第3期。
金融管理范文第2篇
自2008年美国爆发次贷危机以来，全球经济受到严重影响，国际金融市场波动剧烈，中国市场也受到一定影响。对于金融业刚刚发展的国内市场，尤其是尚处于发展初期的地方金融，怎样抓住后金融危机时代，且经济尚未发生巨大波动的这段时期，增强地方金融管理对国民经济的影响力，在新时期为未来平稳经济发挥更大作用？现地方金融发展中存在的问题，以及金融管理中存在的问题均值得众多金融经济研究者思考。笔者针对后金融危机时代背景及我国地方金融发展状况，对我国地方金融管理存在的问题进行研究，以期对后金融危机时代的我国经济提供借鉴。
一、后金融危机时代全国经济发展形势
自全球性经济危机以来，我国金融业也受到一定冲击。对于金融市场发展并不完善的国内地方经济金融来说，在此金融风暴中，暴露出很多的问题。在瞬息万变的国际金融市场下，地方金融面临着严峻的挑战，但这同时也是一次新的机遇。
在针对后金融危机时代关于全球经济的研究中，宋玮（中国人民大学财政金融学院副教授）在就“金融危机使西方发达国家的经济实力和市场话语权均受到大幅度削减”这一说法，答记者问时说，“但西方价值观与规则根基并没有瓦解，新兴力量真正崛起并起主导作用尚需时日，”“中国既不能过于高估自己的实力与作用，也不应置身其外，应该以更加积极的态度来参与国际事务，承担相应的责任，并协同其他发展中国家争取更大的话语权”。另在主权货币国际化的时间跨度问题方面，宋玮表示：“货币崛起与经济崛起之间往往存在着30年至50年的时滞。但是，随着经济全球化的加速发展，这一时滞有可能会缩短”，“强势经济是强势货币崛起的必要支撑与起点。”在后金融危机时代，全球经济大幅度衰退的大背景下，中国的经济发展、对外贸易、市场动向和金融发展方向势必引起众多关注。面对现阶段的发展机遇和挑战，只有看清局势、找准方向、权衡利弊、慎重决策，才能在未来的发展中获得飞跃。
（一）在后危机时代，经济发展趋势会逐渐发生变化
1、发达国家储蓄资金增高、消费额减少；2、新兴市场经济飞速发展，即发展中国家经济地位急速上升；3、回归实体经济，减小金融危机影响和提高应对金融危机的能力；4、低碳环保式经济发展壮大；5、国际化趋势加快。
（二）在现在的经济发展趋势下，我国经济必然会做出一些调整
1、企业进出口比率的变化，出口额的大幅度缩水，要求企业向精加工、提高出口商品质量方向发展；2、创业型经济急速发展，第三产业的形成，要求中国经济走向国际化的速度进一步加快；3、生产要素的转变，减少通过消耗自然资源获得的经济增长，提高资本、劳动和人力资源等生产要素的利用来带动经济增长。
中国的金融业在金融一体化的浪潮下，随着经济全球化的发展，深入改革，不断扩大发展，一直保持基本稳定。但中国金融业的发展明显不够成熟，金融结构并不平衡，国内金融业竞争日趋激烈。国内金融业如何在现阶段保持金融市场的稳定，同时实现国家针对金融发展的要求，是现阶段金融业发展的重要课题。
二、现阶段地方金融现状分析
地方金融，主要是为当地居民或地方企业提供服务的。包括三类机构：1、地方正规金融机构，农村信用社、基金管理公司、保险公司、信托公司、消费金融公司等；2、地方准金融机构，小额贷款公司、典当行等；3、其他地方性机构，贫困村发展互助资金社、农民资金合作社等。这三类地方金融业的发展并不同步，秩序性也依次减弱。随着近几年全国性的金融业的全面开放，地方金融业急速发展，各类机构不断涌现，但由于地方金融机构缺乏规范的管理制度、无法实施城市化金融市场监管，造成了地方金融业管理的混乱。现在地方金融管理中存在的主要问题有以下几个方面。
（一）各地方金融机构、同地方各类金融机构各自为政，造成地方性明显，使得吸纳来源广泛的外来资本困难，不利于地方金融的发展壮大。另外，地方金融机构对外借贷利率过高，借贷方式单一，这些都不利于吸引外来资本和零散资金的注入。
（二）地方金融机构的秩序混乱。城乡差异、或地方差异，导致某些金融管理制度，在地方金融机构中并不能发挥最大的效用。地方金融管理部门，监管力度不够，规章制度设置不甚合理，这些都不利于地方金融在面向本地居民和当地企业时发挥作用，对当地经济产生更深影响。
（三）地方政府过多干预。地方金融机构在地方上建立并实现运转，必然离不开地方政府的协助，但是地方金融中政府主导现象严重，或者地方政府利用行政管理职权，成立金融办、并授予金融办职权主导当地金融机构运作，如上海和宁夏等地，均不利于实现地方金融业的市场化。在地方政府主导模式下，应规范政府职权，明确政府干预方式，避免政府干预金融机构内部具体操作，影响金融业在市场经济中的信用度和调控能力。
（四）地方各级部门、各类金融机构之间无法实现协调统一。各级地方金融机构之间，联系不够紧密，内部各级监管部门责任分工不明确，各机构之间交易手续繁杂、工序繁琐，无法适应高速的金融业的发展，不能实现统筹规划，促进地方金融的更深层次的发展。
三、后金融危机下地方金融管理问题的研究
在后金融危机下，我国金融业面对机遇的同时也面临着严峻考验。在国际市场影响下，国内金融业高速发展，全面开放，地方金融业纷纷增加融资，提高经济影响力。但在现行金融制度下，地方金融管理暴露出很多问题，导致金融机构发展的不平衡，因此，地方金融管理改革刻不容缓。针对地方金融管理存在的问题，笔者认为应当从以下几方面来制定管理策略。
（一）金融管理模式方面
在“分类管理，专办协调”的模式下，明确责任分工，加强各级部门之间联系，增强金融管理。实行金融控股集团模式、政府监管模式与“分类管理，专办协调”模式相结合的方式，完善管理制度。一是完善国债管理方面的法律法规，明确人民银行在国债监管方面的工作职责和处罚措施，为人民银行依法行政提供较高层次的法律法规依据，使国债监管有规可循、有法可依，为国家筹资和个人投资主体创造一个良好的国债投资环境。二是按照《凭证式国债承销团成员考评办法（试行）》，加大对考评对象的国债发行组织和账务处理情况的检查考评力度，提高业务规范性，促进国债销售机构规范其国债业务核算，规避国债资金风险，自觉维护国债信誉。三是及时总结反映检查、考评情况，对于检查、考评工作中遇到的情况或问题，及时与上级国库沟通、反映。四是将储蓄国债发行时间纳入货币政策委员会“调整金融机构存贷款利率”时的考虑范畴，减少或避免因国债发行时间与利率调整时间冲突而取消国债发行的情况发生。
（二）建立健全地方金融管理制度
针对地方金融发展状况，实时实地的实行国家相应政策。灵活运用，积极创新，增强地方金融管理制度在本地的适应性，使其更好的监管地方金融的发展，促进地方金融更好的为地方经济和当地居民提供服务。
（三）规范地方政府对地方金融的管理方式
规范地方政府参与地方金融管理的方式，明确地方政府权限，不干预金融机构自身业务操作，将管理重心由争取资金转向协调服务。使地方金融更好的融入市场经济，提高地方金融的市场调控性。为地方金融营造良好的信用环境，创造更好的发展空间。
（四）完善各级各部门的工作机制
利用地方政府手中掌握的资源，发展地方金融。加强“一行三会”的监管体制，调动税务、工商等部门共同协作，加强联系，相互监督，增强监管力度，完善各级各部门的工作机制，增强各部门的协调统一。
（五）加强对中小型企业的重视
地方金融管理中，针对中小型企业的政策正在逐渐增加，说明中小型企业在地方金融业具有巨大的潜力。在后金融危机时代，经济发展区域平缓的背景下，地方金融通过对中小型企业经济的调控，吸引中小型企业资金，在增加融资的同时，更有利于增强地方金融业对本地经济的调控作用。但同时也应加强对这方面金融管理的重视，提高监管力度。
金融管理范文第3篇
关键词：金融 风险 管理 服务 创新
国际金融危机的阴霾仍然没有彻底消散的今天，金融企业作为金融危机的最直接受害者，加强金融管理，不断创新服务方式手段，对于提高金融业抵御风险的能力，确保国家金融安全，更好地服务经济社会发展具有十分重要而现实的意义。
一、金融业面临的主要金融风险分析
金融是国家经济的命脉与核心，在资源配置中起着主导作用。准确把握金融业所面临的风险，进一步强化金融管理，不断创新金融服务，有效防范和化解金融风险，对确保金融稳定与安全意义重大。
1.金融布局与发展单一扩大银行风险。尽管近年来，我国推出了一系列鼓励中小金融企业发展的政策措施，中小金融机构得到快速发展，但由于我国资本市场、中小金融机构发展滞后，国有银行在资金配置上的绝对支配地位没有改变。广大百姓缺乏多样化的投资渠道，同时，随着衣食住行教医保成本的不断攀升，老百姓只有选择将钱放在银行里。另一方面，企业的发展对外部资金的依赖度很高，在直接融资得不到有效支持的情况下，不得不主要依赖银行贷款。这种结构的失衡与融资形式的单一化发展，加大了银行风险。
2.地下金融规模庞大危及金融安全。随着人民群众生产、生活水平的不断提升，老百姓手中的资金越来越多，一些人纷纷采用各种手段来吸收老百姓手中的资金，用于发展地下金融服务。多年来，中小企业从正规金融渠道筹集发展资金十分困难的情况，往往被迫寻求非正规金融渠道。地下金融服务由于不具合法性，缺乏有效监管，各方的权利和义务很难得到保障，这种庞大的非正规金融规模已经成为影响正规金融机构的发展，甚至会危及金融安全。
3.利率风险影响日益显现。由于我国利率市场化进程缓慢，管制仍然比较严格，商业银行不能自主调整利率，面临着较大的系统性利率风险。随着我国利率市场化进程的不断推进，利率波动会不断加剧，而金融机构管理利率风险的能力不足，也会面临较大的风险。利率风险利率的变动会对金融产品的持有者或投资者造成收益或价值的波动，这就产生了利率风险。由于银行的资产和负债主要都是以金融产品的形式存在，所以受利率变动影响较大。
4.信用风险时刻存在。信用风险由来以久，信用风险的管理是银行风险管理的首要目标。由于政策、业务扩展等的推动，导致银行领域积累大量不良贷款，往往会自然抬高银行信用风险等级，如果不能得到有效扼制，就会提高银行的经营风险，使银行面临经营困难的境地。因此，信用风险时刻存在，是金融业要时刻认真关注的问题，要采取切实可行的对策措施，强化对信用风险的防范与控制。
5.金融机构操作风险。操作风险是在银行的日常业务操作运行过程中产生的风险，主要表现为人员素质风险、操作规程不规范、合规性差等方面。比如：银行对个人住房贷款把关不严，就有可能导致假按揭现象的发展，增加银行的风险；对抵押品的审核把关不严，有可能使银行蒙受损失等。因此，金融机构必须要强化对操作风险的防范，重点是加大对银行从业人员教育管理入手，提高从业人员的职业素养和业务水平，有效降低金融风险。通过规范有序的常态性业务培训，提高从业人员的业务素质，优化知识结构，提高胜任新形势下金融发展的本领。同时，要强化对从业人员的监管和自律，提高从业人员的职业道德，防范金融犯罪。
二、金融管理与服务创新对策探讨
金融业面临诸多风险和挑战，有效应对这些风险和挑战，除了要强化金融业内部管理与控制外，还要积极开拓视野，不断创新金融管理与服务的方式方法，以创新来防范和化解风险，以创新来推动金融业可持续发展。
金融管理范文第4篇
财政的金融管理是国家的财政管理的重要构成，其作用贯彻着整个国家的财政发展，决定着国家的整个经济的发展。所以，财政金融管理的现代化会给社会带来更多的福利，会给国家带来巨大的发展空间，此外，国内的企业们要想在社会经济市场中立足，要做好的第一点就是财政金融状况的管理，国家有关部门可以从财政金融管理的特征和企业在财政管理现代化的作用两个角度来研究，这样有助于加强财政金融管理在现代化企业的金融发展，更对国家的财政管理的现代化发展有巨大的帮助。
一、财政金融管理的客观要求的存在——计算机
(一)有效促进财政的现代化管理
随着现代化经济的进一步发展，我国国内的经济体制日益健全，我国财政的金融管理的范围也越来越广，以至于导致了财政金融的管理方面的信息大量的增加，而且变化速度极快。财政金融管理的数据的结构日益复杂及繁琐，而国家的专业管理人员单单只是靠现有的传统手段是无法全面掌握的。财政金融管理的现代化经营管理拥有及时性和较为严密的缜密性，来进行财政金融的管理的信息和智能化管理。在我国财政的金融管理当中，合理的运用计算机，特别是要合理的采用计算机中的数据库以及互联网数据的技术，这样就可以使财政金融管理中的经济，税务，财务，现金，票据各个方面的信息化记录的收集和整理，要做到及时的、准确的、完整的收集，可以使财政金融管理更加有效合理的发展。
(二)有效促进财政的科学化
财政金融管理的实施所需要的是国家的经济信息，科技的发展，社会的相关动态资金的流向等诸多方面，而如果仅仅单靠单一数据和相关的经验知识来进行判断是不够的，主观臆测是极其不科学的。财政金融管理的正确性是关系到国家金融管理的发展的。我国现代化的财政金融管理要求相关人员进行大规模而又要十分精确的计算，这里面不仅仅要进行定性的合理的分析，而且需要进行定量的分析，而在这个定量的基础上要进行有关的定性的分析，合理的进行科学的决策。我国现代化的财政金融管理的精密的准确性和社会的经济性，所以，财政金融管理要合理地运用经济中的计算机数学模型以及互联网大数据等最为先进的有效的方法和措施，从而让财政金融管理更加具有科学性和有效性。
(三)有效促进财政的管理效率性
我国财政金融管理的另一个客观要求是社会的时效性，计算机及互联网大幅度的缩减了收集的数据和编制的周期，有效地提高财政金融管理的效率性，还能很好地随时的了解到国内财政金融的管理活动的大概变化的趋势，适当的运用反馈回来的信息来进行及时的控制和调整，使我国政府处于主导的地位，可随时掌握我国财政金融的管理的主动权，使我国财政金融管理往更好的方面进行发展。
二、计算机的具体应用和手段
(一)数据的整理和分析
国家财政金融的管理可以用计算机及互联网来收集相应的数据材料，其效率性远远大于人工的效率性，而数据化的处理是相关人员运用计算机来针对国家财政金融管理的业务的信息来进行处理并加以分析，其中包括了对财政金融管理的数据上的采集、转换、组织、计算、检索等方面的处理手段工作，来实施财政金融管理的现代化发展。
(二)数据的编制
有关技术人员按照计划中的程序将所要求的项目计算模型编制，其中包括预算和信贷项目等，然后计算机再根据其中的要求编制出适当的计划。计算机的功能不单单是能够编制出短期的有效的计划，它同样还可以进行长期的编制，有效的计划出远景的预测和分析，计算机的数据工程不仅让有关技术人员减少了投入，还大大增加了财政既然管理的效率性。
(三)报表的处理
计算机不仅仅可以数据编程，还可以对传上来的报表进行快速的分析，同时也能保证其准确性，数字的准确性还有便于存档等诸多优点，可以最大限度地减少相关人员对数据这方面的繁琐的工作。
(四)记账和清算
操作人员可以根据编制记账和结算的相关程序将收集而来的凭证，载入计算机数据库内，而计算机则可以根据其要求来进行记账和核算，这样可以加快其计算的准确性和速度性，具有省时，准确的特征，可以减轻相关人员的业务工作量，从而有效地提高了其工作过的效率，除此以外，计算机的应用还可以开展其他的业务，以促进财政金融管理的现代化发展。
(五)管理和决策
财政金融管理可以利用计算机来进行管理，它建立在海量信息数据的基础之上，通过互联网大数据的分析，不断优化自身模型，提高判断的准确率，为管理者的决策提供更有效的保障，从而使财政金融管理决策更加有效与科学化。
三、财政金融管理的基本应用条件
财政金融的管理的具体应用的重要变革主要依靠于计算机和互联网技术，想要完成好这一变革，计算机互联网技术在财政金融管理方面发挥着重要的作用，人们还需要为此进行着努力。第一步，相关部门要制定合理的科学的管理方法和手段，财政金融的管理系统必须实现其科学化、管理化、标准化的理念;第二步，要及时的收集最原始的数据，使其收集来的数据更加规格化，科学化和程序化;第三步，要组织一个具有专业知识的团队，其中要有专业的分析员、设计师、程序师、数据的录入工作者，具体的操作人员、维护人员和数据的录入人员，这样可以有效地及时地进行收集和实施财政金融管理的现代化的具体措施和方针;最后，努力全面地做好系统的开发工作，要设计出全面的理论的数据资源，合理地对财政金融管理的控制和现代化的利用。
四、财政金融管理现代化的作用
现代化的生产经营离不开财政的金融管理，财政的金融管理是其重要的组成部分，同时也起到了衡量企业之间经济水平的重要手段，正因为这样，财政的金融管理对国家的经济发展也起到了一定的作用。
(一)财政金融管理的现代化可以有效地促进其生产的发展
企业发展最重要的一个方面就是资金的运作，而资金也是企业的前提基础和发展条件，也因为这样，政府加强财政金融的管理就显得极其重要了，而企业同时也在加强其自身的金融管理以加强有效合理的使用，这样可以为企业的发展注入活力，所以，财政金融企业的现代化可以有效地促进企业的发展，是企业生产经营的重要前提和保证。
(二)财政金融管理的现代化可以提高其自身的经济效益
获得经济效益是所有企事业生产发展的最终目标，而财政的金融管理是企业生产经营的重要构成，它可以帮助企事业单位在经济环境中取得非常大的效益，所以，财政的金融管理可以加强国家的金融管理，可以提高促进国家经济的发展和企业的切身利益。
(三)财政金融管理的现代化可以塑造其自身的信用
一个良好的财政金融管理实施方案可以提高企业的经济水平，还可以提高企业的经济能力，而一个企业经济的能力的提高主要是靠财政金融管理的实施方案，也可以很好地塑造一个企业的信用，一个信用好的企业肯定会让社会的各个阶层更加信任，这样可以给企业带来更多的利益和上升的发展空间，所以，财政金融的管理可以塑造企业自身的信用程度，为其发展增添动力。
五、财政金融管理实施的策略
(一)加强企业自身的金融管理
首先，从企业自身发展的角度上来说，企业人可以设立专门的管理机构来对财政的金融管理进行管制，方便金融的管理工作可以更好地进行开展，此外，应针对贷款等有关业务进行专门的管制，因为其收款的难度极大，所以可以设立专门的人员进行这方面的负责，对其中的工作人员进行合理的分工，明确每个人的工作目标和任务，以达到有效地金融财政管理工作的具体实施，对欠款的单位的信用比值进行观察和分析，并根据观察来的数据编制报表，分析其超限不归还的理由，然后及时地制定可行性的应对措施来对欠款进行回收，这样的方案可以促进企业内部的财产金融管理。
其次，企业要规范其预算的编制工作，因为，预算的质量严重影响着企业的发展和经营活动，也因为这样，企业要想发展好，财产的金融管理工作的现代化是不可忽视的，从内部的预算的编制工作开始，可以很好地对财产的金融进行管理。第一步，在预算编制之前，企业内部的工作人员可以先进行事前的合理调查，其目的在于检查预算数据的真实性和有效性;第二步，在编制好的报表上不可以随意的改动，如果遇到一定要改的情况，也要有相关的证据进行细致的改正，这样可以有效地加强企业的预算评估能力;第三步，要有原则地进行预算编程，不被其他的因素所干扰，如果发现问题必须及时地报告上级有关部门;最后，要对每一个预算的数据进行详尽的记载，这样可以有效地对企业进行制约，以便于提高企业对其自身的管理，财产金融管理可以有效地提高企业的高效利益。
第三点，要不断地推动企业的信息化建设，提高企业的管理水平，在现代信息建设的发展下，推进企业的金融管理现代化建设是现代企业所具备的重要的能力之一，它可以有效地促进现代企业的发展，同样也对企业们参与到国际经济的竞争中起到了很大的现实意义和战略意义，在另一方面，企业应及时的引进先进化的管理技术，把传统似的工作的复杂化统一变成精细的简单化核算，让更多的财务管理人员能发挥出最大的空间，将金融管理的现代化工作落实到日常的工作中去。
最后，应着重加强企业对融资渠道的开拓和建设，这同样也是企业对金融管理的重要作用，同时还可以提高企业的经济效益，而企业现在的融资渠道大多是通过银行贷款的方式，但是这种方式的局限性很大，而且经常会给企业带来不好的发展方向，所以，财政金融管理的现代化的关键就是加强企业自身的融资的渠道建设，除此以外，企业还可以根据自身的发展情况引进相对应的金融服务，来对财产金融管理的现代化进行工作和创新。
(二)国家对财政金融管理方面的政策实施
国家经济发展的根基是靠社会企业经济的发展而发展的，企业自身的发展影响的不单单仅仅是国家的经济发展，而且也影响着社会的发展，所以，财政金融管理的现代化对整个社会经济都是具有巨大的影响的，而我国要想促进其自身的经济发展，首先要促进国内企业经济的发展，而国家需要做的就是制定一些关于财政金融管理现代化的有效政策和实施方法，为企业金融的发展有效地提供一些动力。
国家首先应该要做的就是相应的增加企业在银行贷款中的福利，因为资金是企业经济发展的重要前提和基础，而财政金融管理的现代化则可以很好地对企业经济活动实施管理，国家需要针对企业在财政金融管理方面制度一些合理的政策，以促进企业在国际经济环境中有更突出的表现，国家可以在一定程度上对企业在银行贷款中提供一定的政策，以保证企业资金链可以顺利地运作，为企业的经济发展提供了良好的物质条件。国家还可以针对银行的自身建设制定合理有效地措施，银行可以根据企业们自身的信用程度，来相应的降低企业的贷款资金数，同时，国家还应保护民族企业的经济发展状况。现在在外国企业和进口产品的双挤压下，我国的民族企业的经济更是无法发展和上升，而要想发展我国的经济发展，首先要实现财产金融管理的现代化建设。
六、结论
财政金融管理现代化的发展建设是目前促进我国经济发展的必然条件，财政的金融管理对当今社会的经济发展而言，其自身的重要价值是显而易见的，在这个危机和机遇并存的经济时代下，要想提高社会的经济发展，国家要提高财政金融管理的现代化建设，从而使其市场的经济活动的发展进一步的提高，国家应该及时的制定相关的具体时事政策，积极的为企业创造物质条件和资金链的丰富，进一步提高企业在国际竞争中的经济竞争能力，实现国家财产金融管理的现代化还需要社会各个阶层的人们共同努力和配合国家制定的相应政策，为了国家的经济发展和社会经济的管理，财政金融管理是目前必须要做的重要工作。
金融管理范文第5篇
一、银行保险的发展及其现状
银行保险于20世纪80年源于欧洲，目前已成为国际保险业的主要发展趋势之一。银行保险主要有四种组织形态：1.销售联盟。银行和保险公司通过合作协议的方式，销售保险产品；2.合资公司。银行和保险公司建立合资公司开发和销售保险产品；3.兼并收购。将两个独立的保险公司和银行合并而成，开发和销售保险产品；4.直接进入。银行组建自己的保险公司，或保险公司设立自己的银行进行保险产品的开发和销售。我国的银行保险起步于1995年，主要形式是保险公司与银行联盟销售保险产品。
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近两年我国银行保险的发展极为迅猛，几乎所有的保险公司都与商业银行签订了合作协议，合作的范围包括代收保险费、代付保险金、代销保险产品等；同时还开展了融资业务、资金汇划、网络结算、电子商务、联合发卡、保单质押贷款、客户信息共享等业务的合作。2002年，中国人寿保险公司保费收入为1287.19亿元，其中银行保险业务保费收入为166亿元；中国平安保险公司保费收入中有20％来自银行保险业务，金额超过100亿元；中国太平洋保险公司银行保险业务保费收入为54.11亿元，占总保费收入的22％；新华人寿保险公司则实现银行保险业务保费收入30亿元，超过上一年保费的总收入；2001年底复业的太平人寿保险公司，开业5个月就实收保费1.5亿元，其中银行保险业务保费收入占60％以上。据统计，2002年全国银行寿险业务保费收入为388.4亿元，占人身险保费收入的17.1％，可见银行保险业务已成为寿险主要销售的产品之一。
银行保险的发展给银行、保险公司和消费者带来三赢：银行可以提高各项资产的利用率，扩大业务品种，增加中间业务收入，进而提高顾客的忠诚度，充分利用现有的机构和人员，得到稳定的资金来源；保险公司可以减少不必要的人员，扩大营业规模，从而降低分销成本，提高保险产品的生产率和品牌形象；而消费者可以提高安全感，并享受“一站式”服务的便利。但是，银行保险作为一种创新，在带来收益的同时，必然会带来新的风险。因此，有必要加以规避与控制。
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二、银行保险的风险分析
在银行保险业务中，直接的行为人是消费者、银行、保险公司。对于消费者来说，出现风险的可能性主要在于信息不对称带来的对银行保险产品的误解，从而导致的错误购买，以及购买了搭配销售的商品。对于银行来说，作为保险公司的销售，自己并不生产保险产品，同时也不承担经营产品的风险。因此，银行承担的风险主要是银行信誉与品牌的风险。对于保险公司来说，作为银行保险产品的设计者和银行保险经营风险的主要承担者及最终承担者，所承担的风险较高，而且由于消费者的某些行为，更有可能加大保险公司的风险。因此，这里主要分析保险公司承担的风险。
（一）产品开发风险
新险种的开发是一项复杂的系统工程，它包括信息反馈、资料收集、方案筛选、定价、营业分析到最后推向市场的全过程，这当中任何一个环节发生失误，都将导致风险发生。以目前占银行保险市场份额最大的产品——趸缴的分红保险为例，2002年占银行保险的保费收入43.6％。由于分红型产品比例过高，而我国资本市场又不是很稳定，资金运用渠道相对狭窄，势必造成过高的资本运用和分红压力。当然，银行保险主推分红保险与我国民众保险意识不强有关，因为相对于保险而言，人们更容易接受传统的储蓄方式。但另一方面也反映出保险公司在产品开发过程中由于受技术力量、精算水平的制约，导致出现产品缺乏吸引力和价格缺乏竞争力的问题。
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（二）营销渠道风险
1.合作短期化。目前国内大多数保险公司和银行签订的都是一年期的协议，这种随意性很强的短期协议根本无法保证未来稳定的保费收入来源。尤其当前银保双方还不能进行资本参与或就某类特定产品的分销建立合资企业时，银保之间没有建立长期合作关系，对保险公司的发展是有影响的。
2.经营成本加大。为了扩张业务，各家保险公司都把精力放在与银行网点建立合作关系上，却忽视了开发适销对路的新产品这一关键问题。银行利用手中的网络、信息、客户、良好的信誉和形象占有银行保险业务，通过索要高额手续费方式，直接导
致了保险公司经营成本的提高。2002年，保险公司的营业费用、手续费、佣金分别同比增长了67.45％、212.99％和28.92％。2003年开始实施的新《保险法》规定，一家银行网点可以多家保险公司的产品，如果各家保险公司的佣金差别过大，银行可能弃旧取新，选择与高回扣、高佣金的公司合作，这将导致价格竞争加剧，使得保险公司的经营成本进一步加大。
（三）经营技术风险
