财富管理

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财富管理范文第1篇

最近两个月，诺亚好消息频传。1月4日，诺亚旗下全资控股子公司获得香港证监会批准的第1类（证券交易）、第4类（就证券提供意见）和第9类（提供资产管理）牌照，成为首家在香港开设分支机构的中资独立财富管理机构。2月17日，诺亚旗下诺亚正行（上海）基金销售投资顾问有限公司首家获得中国证监会的“基金销售业务资格”批复；2月28日，获得编号“000 000 301”的基金销售牌照证书；预计于4月份开展业务，加入基金销售行列。

诺亚香港子公司和诺亚正行的先后获牌，为诺亚集团开拓出一片更为广阔的深海。诺亚的集团化运营架构基本成形。诺亚控股董事长兼CEO汪静波女士表示，中国金融服务业正处于逐步市场化的过程中，“我们将坚守合法合规的发展原则。诺亚旗下各项战略业务，将依据法规建立严格的防火墙机制，各自稳步推进。”

创新金融追寻梦想

在本次诺亚最新战略会上，上海市金融服务办公室主任方星海在发言中指出：“包括我们金融办，对诺亚财富这样的公司，在我们国家这样一个严格监管的环境下，能够自己创出一番天地，我们都大力支持。”

上海建设国际金融中心，有了一个非常新的亮点，“就是我们把建设上海财富与资产管理中心，正式写入‘十二五’规划中，这是国务院领导同意的，由国家发改委颁布的国家级规划。”方星海说道。

红杉资本中国基金创始合伙人沈南鹏是诺亚早期投资人之一，他谈到：“过去五六年，诺亚在不经意中――原先可能没有想到，对中国的VC/PE行业作出了非常大的贡献。”这是他投资诺亚的一个决定性考量因素。

易居中国董事长周忻既是诺亚的投资人也是其客户，他笑称：“我是赶了一个晚班车，是最后上市之前挤进去的。沈南鹏用很兴奋的语气说投了一家好公司诺亚财富，是做高端理财。”在诺亚的服务中，他感受到了很多温馨之处。他相信一家好的企业，一位好的领导，不论醒着还是睡着都在追求梦想，那么一定是非常有朝气的。

比沈南鹏更早投资诺亚的今日投资董事长暨天使投资人何伯权认为，投资的时候，最后决定这家企业能否长期成功的还是团队。“团队最重要的是文化。在汪静波的带领下，这家公司的文化是非常的好。”他补充道：“我们的另一位投资人――章嘉玉女士，最关心的问题是合规不合规。她不问你赚钱不赚钱，她问你合规不合规，我认为她对诺亚的这个把握是非常重要的。” 诺亚推出的新产品、新业务都在董事会不断地检查下，又加入了首席财务官，就更加齐全。

中欧国际工商学院创始人暨诺亚财富独董刘吉表示：“诺亚的成功不是偶然的，将来会有很多的商学院，来总结它的成功作为案例。”

汪静波的演讲激情洋溢，“我们心怀很大的梦想，没有任何一个梦想比能够持续地满足客户的需求更能够让每个诺亚人能够持续地努力和奋斗，这也是我们能够成长到今天的很重要的原因。”

诺亚目前拥有2.7万名客户，其中70%是企业家。汪静波说道：“我们的梦想就是要和已经富起来的客户，实现高尚、富有和快乐的人生。”

2010至2012年，诺亚相继矗立起三座里程碑。美国纽约证券交易所上市，代表最市场化、最开放、最能认同商业创新的全球资本市场的认可。诺亚香港子公司的获牌，代表监管最严格、最周全的香港资本市场的充分认可。诺亚正行的获牌，代表审批最严格、发牌最审慎的中国金融监管当局对诺亚正行发展模式、风险控制和整个运营、服务体系的高度认可。

管理海外合法资产

据波士顿咨询公司（BCG）透露的最新报告，截至2011年底，中国个人拥有的可投资资产总额预计达到62万亿元人民币，高净值家庭数量将增至121万户。中国高净值家庭数量和家庭金融资产总额在迅速增加。

与此同时，高净值人士市场的高速发展，对全球资产配置和家族财富代际传承的需求也是“水涨船高”。据波士顿报告，越富有的客户对离岸产品的需求越大，而且他们多集中于一线城市和沿海地区。资产规模在5000万元人民币以上的高净值客户中，22%都使用过离岸产品和服务。资产规模在3亿元人民币以上的高净值客户，预计约四分之三对海外投资产品和服务的需求会逐步增加。

诺亚香港的成立，正为满足中国高净值人士管理合法海外资产这一需求提供绝好机会。作为内地专业的金融产品设计和筛选机构，诺亚的专长就是站在客户立场，筛选市场最优金融产品。因此，诺亚在香港开设第一个海外据点，正是顺应了香港成为大陆财富管理离岸市场的大趋势，可谓正当其时。

从金融市场发展角度而言，来自大陆的独立财富管理机构进驻香港，更是为全球化的香港金融市场带来更多的业务发展机会。在香港的全球金融机构，完全可以借助中国独立财富管理机构的“窗口作用”辐射至更为深远、增长也更为强劲的中国腹地市场。

汪静波说：“诺亚香港子公司的设立，主要是服务现有客户的离岸美元资产。我们将禀承诺亚一直以来的服务原则，为国内客户精心筛选海外市场外币计价的理财产品。相对香港本地独立财富管理机构，我们在内地的庞大客户群以及我们对客户需求的精准理解，是我们的一个优势。当然，我们也会进军香港本地的财富管理市场，服务具有战略眼光的优质本地客户。”

第三方基金销售市场

诺亚正行瞄准的是单笔投资在50万人民币左右的中高净值投资者。这将是诺亚集团业务金字塔最大的基石部分。与其他获牌公司不同的是，诺亚过往的业务经验，将给诺亚正行开拓这一财富阶层的客户带来极大的先发优势。

据财富管理市场发展规律，这个财富阶层的客户，将是中国整个财富管理市场的高速增长群体，未来也会给集团业务带来更多的业务机会。

在申设牌照的筹备期间，诺亚正行的团队已经进行模拟运营将近一年，并建立了坚实的研究团队和系统性的基金筛选体系。诺亚正行重视投资标的“价值”，而非“价格”。所以，诺亚正行研究的对象是长期量化排名前2/5并拥有良好投资业绩的基金，诺亚正行通过对基金公司的价值观、核心团队、投研流程、投资组合、投资业绩这五方面进行考察，分析研究基金公司取得业绩背后的原因，筛选出具有业绩持续能力的基金。

“诺亚正行正式进入公募基金销售领域，对诺亚来说，是丰富整个集团的产品线，为客户提供更好的服务。我们认为，第三方基金销售市场很大，竞争靠优质服务取胜。”汪静波如是说。

财富管理范文第2篇

无独有偶，在建行北京财富管理中心也有一支“梦之队”。

该中心是北京首家财富管理中心，成立于2005年6月。作为双重职能财富管理中心，传承建行财富管理的特有模式，为京城地区的个人高端客户提供个人财富管理、投资顾问等各类高附加值的金融服务，以多样化、专业化、个性化的会员专属服务，打造融财、融智、融情的金融品牌。

随着近几年财富管理理念的深入，个人高端客户激增，继北京财富管理中心之后，建行在北京北部、西部、东部、南部相继成立了北辰、主语城、华贸、西单等四家财富中心。与此同时，该中心也成为向各中心输送人才的基地，造就了一大批优秀的专业理财师。

目前，担任该中心主任的张媛就是一个典型的例子。在这支“梦之队”里，她如Cobb一样，有着丰富的工作经验，早在2006年，便加入北京财富中心；同样，她也有着出色的管理才能，2007年，曾参与筹建北辰财富管理中心，并以主管的身份牵头，将北辰财富中心打造成为京城一颗璀璨的明珠。

今年下半年，调回北京财富中心后，尽管她接手的团队只有两名客户经理，但她思路清晰，先从基础做起，建立了由中心主任、财富顾问、客户经理组成的团队模式，近期又招聘了一名客户经理助理。

鉴于团队较新，人员较少的情况，她力主充分借助建行的渠道优势，与各支行做好信息对接，在服务客户中实现中心与支行的联动；与此同时，充分发挥团队力量，形成巨大的战斗力和凝聚力。

在该团队，财富顾问闻卓以理财知识和实践经验见长，对目前建行的理财产品以及市场上的产品都有深入的研究。他恰如“盗梦梦之队”中的“药剂师”，经过对市场的深入了解，借助着建行的优质产品，对整个团队熟悉市场、服务客户、为客户设计产品组合方案，发挥着重要的作用。

而客户经理王铮，则有着丰富的从业经验。在高端客户理财方面，他时而是专业的“私家医生”，时而是客户的“情报专员”，而往往，他更是以全面的“服务伙伴”出现在客户面前，这不仅让人想起Cobb团队中不断变换身份的“伪装者”，多重角色演绎出一段传奇。

如果说每个人都有一一对应的话，那么，同为女性的客户经理助理，则更像“盗梦团队”中新加入的“建筑师”阿莉阿德涅，通过学习，在团队中迅速成长，并为团队的运作做足基础性工作。

然而，与Cobb的盗梦团队不同的是，这支“梦之队”不仅要将财富管理的理念植入个人高端客户的思想，还要尽其所能，发挥团队中每个成员的专业和才智，帮助客户开启财富之门，实现财富梦想。

财富管理范文第3篇

9月，唐宁接受了《新财经》杂志的专访，这时的北京，酷热正在消退，这或许正是唐宁目前面临的市场氛围——中国经济正处于下行通道，这次考验，他带领的宜信公司能顺利度过吗？

看起来，市场上第三方理财机构不在少数，在欧美成熟市场，第三方理财的市场份额占到40％～60％，而国内第三方财富管理机构占理财市场的份额还不到1％。唐宁认为，中国理财市场正处于早期培育阶段，市场上没有专门针对大众富裕阶层的理财机构，而他旗下的宜信财富有实力做市场上最早吃“螃蟹”的探路者。

和银行财富管理部门和多数第三方理财机构定位于高净值人群不同，宜信财富的客户群体是大众富裕阶层。根据唐宁的看法，这一阶层应该是除房产以外可支配资产在10万～100万美元之间，基本实现了“中国梦”的那一阶层。目前，中国对这一阶层的服务是空白的。唐宁认为，现阶段国内财富管理主要为高净值人士服务，而大众富裕阶层的理财需求很大程度上被忽略了。“他们达不到私人银行高端客户的要求，但有财富增值、保值的需求。”

两条腿走路

“家庭金融在美国已经相当普及，财富管理机构类似于家庭医生，帮客户诊断病情，开处方。”唐宁说到这里，神色间颇有些得意，“客户并不是傻子，你说就信，我们有6年服务客户的经验，建立了足够的信任，这就是优势。”

唐宁最近在看一本书叫《投资最重要的事》，他很赞同作者橡树资本董事长的价值投资理念。他引用书中的话说：“人人都想赚钱，参与竞争前，你必须先问问自己是否具有处于领先地位的充分理由，必须比群体共识进行更加深入的思考。”

2006年，唐宁创立了宜信公司。在中国，政策一定程度上保护个人借贷，在此基础上，宜信成立并迅速发展。与之相呼应的是，财富管理业务同样发展迅速，目前宜信财富已在全国四十多个城市拥有千余名理财顾问，积累了数万名客户资源。

在目前困顿的市场条件下，不少机构甚至很多PE（私募股权投资）基金也开始发力财富管理。但唐宁不大愿意将自己归于第三方理财机构，唐宁认为通过代销拿佣金只是他做财富管理的一方面，而宜信有自主开发的产品。唐宁显然对宜信财富的前景信心满满，他的信心从哪里来？

唐宁回应说：“每个机构都有自己的发力点，我们现在是两条腿走路，一条小额贷款普惠金融，帮助城市小微企业和农村贫困农户，获得资金信用，另一条就是财富管理，我们要做的是早期教育。”

“现在所谓的财富管理无非是基金公司卖基金，信托公司卖信托，保险公司卖保险，以推销产品为主要导向。中国没有财富方面的‘大夫’去为家庭理财进行体检和规划，只能以销售产品的佣金作为主要收入来源，而在国外主要是收取服务费，因为国外成熟的财富管理机构能够提供更多的增值服务。”唐宁对记者说：“有钱一定幸福吗？不是的，财富只有在给个人和家庭带来满足感的条件下才是有价值的，而财富管理机构的任务正在于此，为个人和家庭生活带来幸福感。”

为了搭建财富管理团队，唐宁费了不少心血，尤其难的是人才，到底谁能支撑起整个财富管理团队？唐宁大学的校友吕骐在美国拥有多年财富管理经验，两人皆毕业于北京大学数学系，后都赴美深造，相知多年。

唐宁找到吕骐聊了聊他的想法，两人可谓一拍即合。

2011年底，吕骐正式加盟宜信财富，担任首席财富管理专家，迅速搭建起一个几十人的团队，他们涉及银行、证券、私募、基金和保险诸多行业，平均从业年限在7年以上。

尽管唐宁更愿意传达这样的信息：宜信财富为客户定制专业理财建议和规划，但在财富管理市场仍停留在产品销售为主要阶段的中国市场，拥有何种产品和理财渠道仍是王道。

宜信财富的固定收益类模式时限一般为3个月、6个月和1年，年化收益率约10％。宜信财富的操作流程是：如果你有10万元闲置资金，你可以将资金出借，获得利息收益，既可直接与借款人签署借款协议，也可选择已签署的借款协议的债权债务关系，将资金支付给类似唐宁这样的债权转让方完成资金出借，而宜信财富则通过向借贷双方收取服务费获利。

唐宁透露，目前除了宜信财富自主研发的理财模式——固定收益类模式，宜信正在争取获得更多的代销资格，比如宜信已经取得了全国保险公司的牌照，而基金代销牌照正在证监会审核流程中，此外还有信托产品供客户选择。在2011年初，宜信与中航信托合作推出小额信贷集合资金信托计划。

但现实或许很艰难，中国实行分业经营，取得代销资质不易，而硬件设施、市场营销和人力成本的投资压力却不小。低迷的市场环境，也对财富管理提出了更高要求。

“财富管理还处在早期培育阶段，如果推广和启蒙到位，也许这个市场起来得很快。”唐宁言语间透露出财富管理市场仍“任重道远”的判断，“请专家管还是自己管，对收取服务费的方式以及对博取绝对收益和相对收益之间的认知，中国客户和国外成熟市场相比还有很大差距。”

争议中前行

唐宁透露，宜信暂无再融资和IPO（首次公开募股）计划。不过一个不可争议的事实是，唐宁的宜信模式确实得到了资本的认可。

2011年，IDG资本、摩根士丹利亚洲投资基金（MSPEA）与凯鹏华盈联合宜信注资数千万美元达成战略合作，这是迄今为止小额信贷行业获得的最大一笔投资。2010年在第一轮融资时，凯鹏华盈向宜信注资千万美元，这家机构的成功案例包括谷歌、亚马逊和美国在线等公司。

财富管理范文第4篇

【活动背景】

现代管理之父彼得·德鲁克说：“不能管理时间便什么都不能管理。”时间管理是为了提高时间的利用率和有效性，对时间进行合理的计划和控制，有效安排与运用的管理过程。心理学研究发现，善于管理时间的人，能力强、学习成绩优秀、事业有成，倾向于作更积极的自我评价，自尊心强，自我价值感强及生活满意度高。

科学的时间管理包括合理的计划和有效的执行力两个方面。对高中生而言，时间管理能力是影响学习成效的一个重要因素。笔者在个案咨询过程中接触过很多学生，他们总认为自己的时间不够用，或是觉得一天下来什么事也没做成，这表明他们在时间管理上很不科学或者根本不会管理。于是笔者在本校作了问卷调查，发现从来不作学习计划的有23%；坚持长期作学习计划的有20%；超过一半的曾经作过，但无法坚持，原因为计划不够完善和个人的执行力度不够等。调查结果说明，在时间管理方面，在“计划”与“执行力”这两个关键点上，很多学生把握不好。故设计了此次心理活动课，旨在增进高一学生的时间管理意识和能力。

【活动目标】

1.使学生意识到时间的宝贵，尤其是能真正利用的时间。

2.使学生学会制订“周末计划表”，并掌握合理制订计划的要点。

3.使学生学会执行计划的方法，增进时间管理的能力。

【活动对象】高一年级学生

【活动准备】

1.情景剧本《小明的周末》。

2.课前小调查：时间管理小调查。

3.分组：6～8人为一组，视场地大小分小组围坐成马蹄形或环形。

【活动形式】

情景剧、小组讨论、团体分享

【活动重点】

1.尝试制订周末的学习计划并讨论合理性。

2.讨论出执行计划的方法。

【活动难点】

1.培养学生主动管理时间的积极性。

2.掌握科学管理时间的方法。

【活动设计】

一、课堂导入

（PPT呈现）头脑风暴：呈现一个数字——86400，给学生三个提示：这是某人拥有的一笔财富，它每天进账，而且持续消耗，它是什么？

（生回答）

师：这就是我们一天的时间，时间对于每个人都是公平的，关键看你怎么把握、是否充分利用。由于管理能力的差异，时间财富在每个人手里的价值是不同的，对学生而言，时间管理能力是影响学习成效的一个重要因素，下面我们就来一起探讨如何管理好时间财富。

二、时间知觉

师：首先请大家估算一下，一分钟可以鼓掌多少次？

（生回答）

给一分钟时间，计算鼓掌的次数。

（生报告次数）

师：主观估算和实际鼓掌的差异大不大？这个小游戏表明，每个人的“时间知觉”是不同的，主观估算的时间和现实时间常常会有出入。也许我们主观估算的学习时间很多，除了吃饭睡觉还有一些生存所必须的事情所花费的时间外，其他时间好像都是可以用来学习的，但其实真正能利用的学习时间并没有想象中那么多。因此，在有限的时间里，如何组织安排就显得尤为重要。下面欣赏一个情景剧《小明的周末》，看看小明是如何安排周末的，他的时间管理是否合理。

三、情景剧表演

今天是星期天，终于可以自己支配时间了。小明起床前就暗暗下定决心：“今天一定要好好利用时间，这周有语文、数学、英语、化学作业，晚自习就要上交了，我得抓紧时间做完，然后还要好好复习。”为了确保自己能准时开始，他给自己定了九点的闹钟。

九点钟闹铃响起，小明准时坐在书桌前，看到凌乱的桌面，心想，不如先收拾整理下书桌，为今天的学习提供干净舒适的环境。半小时后，书桌变整洁了，虽然比预计晚了半个小时做作业，但他想30分钟的清理工作很有成效，心也就安了。好不容易静下心来准备好好学习，小明忽然想到，再过一周就要英语考试了，英语是自己的弱项，一定要好好复习，争取有所进步。于是他拿出英语书，背了10分钟英语单词，又拿起一本课外英语题库，花了10分钟才做完几道选择题。小明想，下周还有时间可以复习，还是先去客厅喝口水休息一下。走到客厅，他无意间发现报纸上的彩图十分醒目诱人，便情不自禁拿起来看，看了一张又一张，不知不觉已经快11点了。他想，怎么时间过得这么快，一个上午马上就过去了，不如先上网玩会儿游戏，放松放松，等吃完午饭再开始用功吧。于是，小明打开电脑开始上网，沉浸于网络游戏中，直到12点妈妈叫他吃饭。

午饭后，他马上回到自己房间，满以为可以开始专心做作业了。但不一会儿，眼皮就开始“打架”，他想，平常这时候也正是午睡时间，今天反正是星期天就好好休息吧，养好精神还可以提高学习效率。于是就放心睡了，一觉醒来已是下午两点，果然感到精神充足很多，看到还有一堆作业没做，他不知该先做什么，拿起英语作业又觉得应该先做语文，举棋不定，于是打算抛硬币决定，正面就先做语文，反面就先做英语。抛完硬币后决定先做语文。刚开始做没多久，好朋友打来电话，两人漫无边际地聊了将近一个小时，挂上电话，他忽然意识到手头还有很多作业，于是急匆匆地继续做语文。半个多小时过去了，小明终于做完语文了，一看表，发现快四点了，还有数学、英语、化学作业都没做。五点就要去学校了，小明感叹着自己忙活了一天，时间却不够用。只好硬着头皮胡乱做一气，匆忙地去学校了……

问：小明周末的时间管理上有哪些问题？应该如何改进？

（生回答）

师：从刚才的表演中可以看出，小明这一天的时间安排非常被动，主要原因是缺乏学习计划。没有计划，就像在开一辆没有方向盘的车子，到处乱撞，所有阻拦你前进的事物都会改变你的方向。

四、用“计划”管理时间

师：计划能帮助我们消除心理上的不确定性，增强对事情的掌控力。专家认为，每天花五分钟制订一天的计划，不仅能让我们主动管理时间，还能节省至少一个小时的时间。下面我们一起来帮帮小明，他有语文、数学、英语、化学四门课的作业要做，再过一周要考英语，当然周末还有很多其他事情可以做。给大家10分钟的时间，按照你觉得合理的方式试着帮他作这一天的计划。

（教师拿两位学生的计划作展示，引导学生讨论其合理性与不足之处）

（生讨论、回答）

师：在计划中，有一点非常重要——“要事为先”。美国管理学家科维提出了著名的时间管理四象限理论：把事情按照重要和紧急两个维度分为四个象限：既紧急又重要、重要但不紧急、紧急但不重要、既不紧急也不重要。比较科学的时间管理方式是先完成既紧急又重要的，接着是重要但不紧急的，再是紧急但不重要的，最后才是既不紧急也不重要的。也就是说，找到事情的优先级，先做重要的事情，把时间用在关键点上，才能提高时间管理的效率。此外，还要注重“量化”和“机动”这两点。量化是检验自己是否完成计划的重要指标，完成计划后逐一核对，会很有成就感，能提升你的自信；此外，因为计划通常在事情发生之前做好，很难保证每天有一些临时性的事件发生，计划中留有一定的机动时间，做事情就更游刃有余。

师：因此，要事为先、量化和机动是作计划的三个重要原则。运用好这几个原则，将会帮助我们有效地利用计划来管理时间。下面我们借鉴这几个要点，对自己刚才作的计划稍作修改。

（给五分钟修改之前作的计划，并展示一位学生修改后的方案）

师：我们要学会用“计划”管理时间，准备一个小本子，每天花费五分钟时间，只要坚持21天，就能养成习惯。好习惯的养成将使你受益终生。

五、用“执行力”管理时间

师：当然，计划我们都会写，那么是不是作一个相对合理的计划就能科学管理时间了呢？课前的一个调查发现，只有20%的同学将作计划变成一种习惯，而超过一半的同学虽然曾经作过，但在执行的过程中因遇到各种各样的问题而放弃，有些是计划本身的问题，有些是个人的原因，这些因素导致我们制订了计划却无法执行。

师：真正的时间管理=计划+执行，有执行力才能将计划落到实处，否则计划就无异于空中楼阁了。那么我们究竟应该如何克服干扰，让计划顺利执行呢？给大家五分钟的时间，小组集思广益，组长组织讨论并记录要点。

（生小组讨论五分钟，并交流分享讨论结果，师予以引导）

师：执行力直接关系到时间管理是否有效，在此作一个总结（PPT呈现纲要）：

1.及时反馈，如奖励。心理学家发现，一个人做任何一件事的动机中，只有15%是从小养成的习惯，而85%是期望在事情完成后能得到某种结果。如果你能设计自己在完成某项任务后得到某种奖励，你就会以充满动力的态度来做它。比如：做完所有作业后奖励自己一个小时休闲时间等，当然，奖励包括物质和精神两个层面。

2.训练自己的专注力，专注于做一件事，直到做完再停下来。比如要完成一项学习任务，那么就告诉自己只做这件事，而不被报纸、聊天等其他事情干扰或分心。有一点很奇妙，当你专心努力去做的时候，你会发现自己充满了热忱，这件事完成之后，你的自我价值感就会提升。

3.及时调整计划。很多人说“计划赶不上变化”，的确，我们很难保证一天中不会有一些突发事件，所以在计划中要留有一定的机动时间。执行计划也需要灵活变通，及时调整。

4.强迫机制，克服拖延。每个人都有惰性，拖延是时间管理中的一大障碍。每天制订完计划后，不断对自己说“立刻去做，立刻去做”。每次想拖延的时候，就用这句话提醒自己，告诉自己必须在设定的时限内完成，这是一种强有力的做法，能激励你、驱使你迅速达成学习目标。

六、课外拓展：争做时间的主人

师：只要科学地管理时间，每个人都可以成为时间的主人。课后请大家利用这节课的知识，作一份周末计划，请父母或老师跟踪反馈执行情况。

时间永远不会等人，希望通过今天这节课，大家能学会科学管理自己的时间，将时间的利用和价值最大化。

【活动反思】

课堂中的“情景剧”环节非常关键，剧本根据个案辅导中的材料予以改写，源于学生的实际生活，符合高中生行为特点，其中很多小细节能引发学生的共鸣，加上挑选的两位小演员表现得很有张力，让学生们有了深刻的情感体验，班级的团体动力得以有效激发，为之后环节的开展作了很好的铺垫。

随后主要围绕“作周末计划”和“如何有效执行计划”这两个非常实际的问题展开，学生以讨论分享为主。前者主要通过学生自己作计划、讨论分析计划的合理性与不足，教师讲解“时间管理四象限理论”，学生有针对性地修改计划，使得计划更具有科学性和可行性；后者则分小组讨论，全班交流分享，让学生思考方法的同时也积极汲取其他同学的有效执行法，感悟内化，为以后学习中能有效实践打下基础。整堂课各个环节承接顺畅，气氛比较活跃，学生讨论分享有一定的深度和广度，达到了预期的效果。

注：本节课在2011年衢州市高中心理健康优质课评比中荣获一等奖第一名。

财富管理范文第5篇

根据本刊记者的调查结果，贵宾理财层次，金融资产50～200万元区域内客户集中度最高……

再提财富管理“老话”

Karin

是因资本市场而飞跃增长的个人财富，还是金融服务领域的开放?让私人财富管理这个2006年尚犹抱琵琶半遮面的概念今日遍地开花。

我们以前提过，西方银行业的服务分类一般按照资产规模划分：大众银行(Mass Banking)，通常是存贷业务，不限制客户资产规模，通常收取单比交易费用和账户管理费；第二类是贵宾银行(Affluent Banking，国内的贵宾理财中心、vip中心、金卡客户之类)，客户资产在10万美元以上；第三类是私人银行(Private Banking)，这通常是有一定规模或实力的金融服务集团的业务重点，一般要求客户资产在100万美元以上，欧洲还有一些小型银行只向特定客户提供此类服务，对资产规模的要求高于大众私人银行业务标准；第四类是家庭办公室(Family Office)，顶端的财富管理，要求客户资产在8000万美元(参考数据)以上。

私人银行通常是服务标准而不是金融机构的分类，通常意义下可以根据客户需求量身定做投资理财产品，对客户投资企业进行全方位投融资服务，还可以进行教育规划、移民计划、合理避税、家庭信托等增值服务。最简单的概括是“客户需要什么就提供什么”。

越简单的道理背后，往往是越复杂的实践之路。从私人财富管理市场的发展、各类机构提供的产品和服务内容，现在看来，市场规模的扩张速度要超过行业纵深度的发展。

资产规模上的游戏?

从前面的机构实力表可以看到，各家机构财富管理业务的“门槛”都已经确定，资产规模符合条件的客户进入“圈子”，这里有一对一的专人服务，有那些只有达到一定金额才能运转的资本游戏……富丽堂皇的VIP ROOMA是表象，区别于传统理财的关键在于角度：资产拥有者由被动变主动。

而且，银行之外券商、基金、保险、信托……一起加入赛局，对资产规模小的客户来说，反倒是优势一流动资产的多寡不是决定财富管理质量的唯一标准，差异化有助于选到最适合当前目标的管理机构，市场竞争让他们难以放弃任何一个市场。

事实上，外人最介意的“门槛”，反而是财富管理环节的小问题。曾有某位私人银行家笑谈，多数客户的资产都高于起平线，所以没必要就1000万还是800万纠缠不休。关键在于每家机构的强项不同。

券商更擅长设计产品，信托擅长资本管理，银行的渠道和信誉更好，基金更专注于本行业……过去受限于监管和渠道的问题，金融产品的最主要销售渠道是银行，但设计方却可能是其他金融机构――以结构性产品为例，银行渠道销售可能占全部销售的十分之八。但是，如平安、中信这样的拥有综合业务金融平台的集团出现，将会为财富管理行业带来新的契机。

财富管理行业中，银行是唯一提供现金服务的机构，即存款、汇兑等资金交易服务，而证券、保险、基金等机构所能提供给客户的服务大多囿限于本业，无法如银行体系那样提供完整的产品线及整合的多元化服务。银行的好处是客户未确定新投资标的时，可以把资金存在账户上保有利息所得，劣势是，银行系贵宾客户往往都过分在意风险。

整台是有效的方法之一。如果得到进一步的开放允许，相信目前看来管理规模有限的券商、第三方等机构亦能为财富管理提供新思路。

至于门槛，如果是全面的投资管理的话，从资产配置的角度看，要在股票、外汇、债券、地产等项目中参与投资，而股票又要分成熟市场、新兴市场等，三百万元额度也属一般。毕竟，高端财富管理不是集合理财，一大群人一人一份，获得差价就赎回。

新的竞争增长点

从客户需求的角度看，净资产高的客户偏重保本、中低资产的客户对获利敏感，为不同需求的客户提供不同的产品和服务才是关键。金融机构各有所长的特性可以弥补目前“同质化”服务的单一――短期内，成为不同金融机构的VIP或是私人银行业务客户要比等待金融机构成熟更有优势。

笔者甚至认为，经过了2008年全球财富遭遇考验之后，国内的财富管理界已经能够意识到，把自己的财富管理贵宾室变成苏黎士的贵宾室或者美林的并不是最好的选择。

从目前的竞争优势看，联合有利于发展。举例来说：

研究能力有高低。所谓术业有专攻，证券公司总体上有更强的分析能力，对于趋势的把握、市场的波动体会更深，投资的实战经验丰富……很多券商是依靠投资报告、投资分析立马天下、纵横资本市场的，不能因为有了综合管理就放弃立业之本。

与客户互动程度不同。交易类机构，如基金、券商的营业员与客户的接触是以天为周期的，因此互动远比银行理财师来的密切，客户的信任程度和财富管理的效果正相关。

量身订置的差异化。笔者的一个朋友从美国某“大型财富管理机构”辞职回国来创业，言谈举止间尽是对电脑程序推导出的个人风险分析系统的赞叹。他说，“培养一个合格的、能够计算风险承受能力并针对此作出投资建议的理财师要多少年?我们急切的财富管理市场能不能等?因此，通过软件、输入一定的指标然后出具风险报告的标准化作业是非常有必要的……”

而笔者认为，即使是拥有同样投资属性的人，由于目的、资金组成、家庭状况、身体条件等条件差异，需要合适的产品搭配也是不同的，这正是财富管理过程中的精要所在：缺产品也许是问题，但没有可以称之为“私人银行家”的人问题更大。

目前多家财富管理机构通用的做法是1+1+n的服务模式：前端客户经理经过分析与详谈，将客户的风险偏好与投资能力汇总至后台，透过投研部门的分析和再次确认，给出2～3个备选组合方案，最后由三方汇总挑出最合适的。这个过程中，理财师最大的功能在于联系与服务，提供客人偏好，风险控制在后成。

从客户的角度看，原本是券商、基金途径的客户，其对财富管理的接受度、投资回报率的要求及风险承受度高于银行理财产品的客户，当有不同的资产配置或投资组合建议时，不同性质的财富管理团队就有不同的侧重点。这必会成为未来继“产品”之后，财富管理过程中受关注的另一点。

以资产守护者为概念

事实上，再复杂的投资组合都脱不出“防御”、“保守型”、“稳健”、“积极”四个项限。今天的财富管理不过是使其更有针对性――同属之管理建议，乃符合适度政策之精神。

一般来说，你会收到这样的服务：理

财专员每月至少与你主动联系一次，每季度定期检视你投资组合，查看风险等级是否改变；即时提供符合你理财属性的最需商品。

过去财富管理界最让人诟病的就是销售产品，业务导向让理财师的地位尴尬，今天仍有很多基于产品衍生出来的所谓“财富管理”，但是“资产守护”的概念已经深入――希望客户资产提升为目标，而非以产品销售为目的。

财富管理的终极目的是让资产稳定成长，完成人生各阶段目标，而非通过金融投资创造出巨大溢价，在这个“共同目标”形成的过程中，免不了金融服务机构与他们被服务的对象阶段性博弈的过程。

与人们想象的或者感觉到的不同，顶级的财富管理本身没有太多的神秘性可言，只是由于变成定质化服务之后，个体属性过强、团体的共同属性消失而让人觉得神秘。在这个行业中，还有一步步见证中国财富管理市场变革的人和故事，他们对于整个市场的思考和理解，将是我们未来关注的重点。

个性财富管家赢先机――专访中信银行总行零售银行部贵宾理财部总经理赵彤玮

鞠　兵

随着财富管理行业的发展，客户对金融服务的要求更加具体和个性化，中国的财富管家们面临新的挑战。作为最早成立的新兴商业银行之一，中信银行将如何面对客户的新需求和日益激烈的行业竞争?

中信银行总行零售银行部贵宾理财部总经理赵彤玮向《钱经》阐述了在行业现阶段发展过程中，中信银行财富管理的核心发展观念――通过专业化的团队、提供差异化的服务来管理中国新财富。

M=《钱经》　Z=赵彤玮

M　大多数财富管理机构倾向于按资产额度划分客户?中信银行如何进行客户分层?

Z　在中信银行，是以“管理资产”对客户进行分层的，“管理资产”的概念涵盖了客户在我行的保险、基金、储蓄和理财产品等，而不是简单的储蓄余额。“管理资产”在50万元以上即可成为我行贵宾客户。

M　财富管理的市场在扩大，但业界的竞争也在加剧。面对快速发展的行业和产品趋同化的局面，金融机构会否优先考虑在客户服务方面有所突破?

Z　我们始终关注满足客户的需求，既包括满足客户金融服务需求，也包括满足客户不断提高生活品质的非金融服务需求。

客户金融方面的需求体现在投资需求、支付结算、电子银行等方面；非金融服务方面的需求体现在客户希望得到尊贵的体验、需要感觉到被关注等。根据贵客户的年龄、职业、生活喜好等的不同，结合金融行业自身的特点，中信银行构建了具有差异化特点的贵宾增值服务体系。举例说，一对一理财经理专属服务，可以通过具有良好专业素质的理财经理满足客户在金融领域的需求，这是对客户金融需求的满足。从满足非金融服务需求的角度，我行可以根据贵宾客户的差异化需求设置一些服务项目：比如“导医导诊”、“汽车救援”和系列“高尔夫”服务，不断满足贵宾客户及其家人的需求。

今年，我们将与专业机构合作，每年对贵宾客户进行满意度调查。根据调查结果，我们将更加深入了解客户需求，对中、高端客户在金融服务和非金融服务上的需求进行持续跟进，不断丰富我行的增值服务项目，进一步完善我们的增值服务体系，最终实现满足客户需求、领先同业的目标。

M　您刚才提到了贵宾理财，它在中信银行财富管理体系里处于什么位置?

Z　中信贵宾理财是要构建一个针对中、高端客户的服务体系，包含了产品、队伍、系统、场所和品牌等方面。根据客户的风险偏好、风险承受能力和不同的人生阶段的财富需求，结合市场发展趋势，我们会提出不同的产品配置方案，并通过一对一理财经理进行展示和实现，包括进行动态分析和调整，持续提供资产配置建议。

我们为客户提供的不是单一的理财产品，而是全面的财富管理解决方案。

M　如何控制为客户管理资产过程中的风险?

Z　在我们的产品管理中，建立了完整的产品风险管理体系，分设了前、中、后台。“前台”负责精选合作伙伴和项目，制定精准的投资策略和工作制度；“”负责产品运作过程中监督投资策略和工作制度的执行，并建立风险预警；“后台”为产品运作提供系统保证和支持。

在产品销售过程中，通过严格的销售流程实现把合适的产品卖给合适的客户，通过专业的理财经理与客户的充分沟通，了解客户的投资目标和风险承受能力，使客户的资产得到合理配置。

M　如何看待行业竞争?团队优势?

Z　有竞争才有发展。

从行业的角度看，良性的竞争可以让市场持续发展，同时良性竞争亦可保证为客户提供持续的优质服务。从中信银行的角度，我们的贵宾理财体系建设是有自身特点和优势的，中信贵宾理财得益于中信集团的整体优势，拥有各个方面(证券、基金、保险、期货)的专业支持。坚持稳健和不断创新的经营理念，会使我们更好地服务于客户。

专业队伍的建设是我们核心竞争力的体现。从培训上，我们建立了CCWA培训认证体系，针对所有一线专职客户经理，一方面搭建客户经理专业知识体系，另一方面提高客户经理在实际业务中运用专业知识的能力，从而更加契合客户的实际需求。