大学生理财调查报告

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大学生理财调查报告范文第1篇

【关键词】SCL-90 大学新生 心理健康 调查报告

随着人类社会的发展，医学模式从传统的生物医学模式逐渐发生了转变。美国精神病学家、内科学教授恩格尔于1977年正式提出了生物-心理-社会医学模式。该模式认为人的健康是生理、心理、社会适应和道德品质都处于良好状态，从此心理这一影响因素受到人们的广泛关注。当代大学生承载着学校、家庭和社会的较高期望，对这一群体的健康尤其是心理健康的关注迫在眉睫，建立心理健康档案势在必行。但是，大学生心理健康档案的建立在国内还处于起步阶段，这就需要专业心理工作者和一线学生工作教师共同探索，抓住新生入校的黄金时期为其建立心理档案，对筛选出有心理问题的学生及时干预并帮助其顺利度过波动期。

针对这种现状，我对四川大学锦城学院12级财务管理专业和11级会计学专业共260名同学使用了精神症状自评量表（SCL-90）做了心理普查，建立了个人心理档案，从总体上把握了学生心理问题和心理特征；对筛选出的个别有严重心理问题倾向的同学重点关注、个别辅导，起到提前危机干预的作用，同时也借此机会向全体同学普及一些心理健康常识。

一、测量工具、对象和方法

1. 测量工具

本调查使用的症状自评量表SCL-90是世界上最著名的心理健康测试量表之一，是当前使用最为广泛的精神障碍和心理疾病门诊的检查量表，可以从十个方面来了解自身的心理健康程度，适用于16岁以上的群体。

2. 测验对象和方法

本次主要测查12级财务管理专业和11级会计九班共260名同学，在周日晚点名时共发放260份问卷，使用统一的指导语，要求被试根据自己最真实的感受如实反映最近一周内的状况，独立回答，如实填写问卷。最终获得253份有效问卷，有效率97%。把253份有效问卷输入SPSS统计软件，进行统计分析，得出了以下结果。

二、结果与分析

1. 样本与全国常模的比较

由上表显示，在调查的253名同学中，总分、强迫症状、焦虑、恐怖和精神病性上的分数要高于全国常模，表明该学生群体的心理健康程度明显偏低。究其原因可能是因为大一新生刚刚进校，对周围的环境还不是很适应，目标不清晰，内心产生较大的焦虑感，而大二的学生因为意识到就业的压力和各种考证带来的压力也会让其强迫症状加深，并伴随一定的精神病性。

2. 异常情况的分析

在被调查的253名同学中，超过160分中度异常的有34人，占被调查人数的13.44%；超过200分偏重异常的有12人，占被调查人数的4.74%。如果SCL- 90任一因子分达到3分以上，则提示有中等以上的心理问题，以此为标准，统计了各因子分≥3的分布情况。结果显示，有心理问题的各因子比率由多到少依次为：强迫症状、人际关系敏感、焦虑、敌对、抑郁、其他、偏执、恐怖、精神病性、躯体化。

三、结论和建议

1. 调查结论与原因分析

调查结果显示，2012级财务管理专业大一新生和2011级会计学学生心理健康总体状况不容乐观，与正常人群相比明显偏低，心理问题发生率13.44%（总分≥160），排在前四位的依次是强迫症状、人际关系敏感、焦虑、敌对。

究其原因，主要有以下几点：一、高考压力。在应试教育的环境下，许多学生高中时关注点全部放在学习上，忽视了心理健康，可以说处于亚健康状态，进入大学后这些隐患就日益暴露出来了。二、新旧环境的差异。远离家乡，异地求学，新生面对方言差异、饮食气候等因素的诸多不适应，导致人际交往、学习认知等障碍。三、学习内容和方法的改变。高中教育主要是安排好的应试内容，进入大学后，以主动自学为主的学习方式让很多学生无从适应，没有目标感，这也是导致学生心理障碍的重要原因。

2. 对大学生心理健康教育工作的建议

（1）进行心理普查，建立心理档案。

（2）加强对辅导员的心理辅导技能的培训，帮助轻度心理问题学生。

（3）开设心理健康必修课，全校范围普及心理健康知识。

（4）采用个别咨询、团体辅导（向日葵特训营）、心理电影展播、专家心理讲座、心理情景剧比赛、学生心理协会活动、网络咨询等形式为学生提供及时、有效的心理健康指导。

【参考文献】

[1]陈丽辉.大学教师 SCL-90结果分析[J]. 健康心理学杂志，2001（6） ：46-49.

大学生理财调查报告范文第2篇

关键词：个人理财；理财规划；教学方法。

家庭理财行业发展日趋成熟，大学生需要提高对个人理财行业的认识，加强自身的理财能力，以便适应不断发展变化的社会环境。这一背景下，开设《个人理财》课程的高校也逐渐增多。目前，对该课程的教学尚在探索之中，一个主要问题是，如何适应大学生的理财需求，如何改善课程教学以便提高大学生的理财观念和能力。对这一问题探讨的深入，有利于完善个人理财教学，不断提高大学生财商水平。

一、加强个人理财课程教学的重要性。

（一）个人理财社会需求增长较快。

近年来，随着人们收入的不断提高和金融投资工具种类的不断增加，社会理财需求增长较快，理财产品市场不断扩大。一项调查显示，我国中高端消费者人群中，约78％的受访者需要理财服务；50％以上的人愿意为理财服务支付费用。1995 年至2005 年，中国个人理财市场每年的业务增长率达到 18％，而据该项调查预计，在未来 10 年里，中国个人理财市场将以年均30％的速度高速增长[1]。金融投资工具的增多加大了人们对专业理财服务的需求，理财规划师行业前景广阔，因此，培养大学生具有理财规划方面的专业眼光和视角正在成为高校理财教育的基本目标。

（二）大学生理财能力亟待提高。

人们收入水平的提高的同时，大学生可支配收入也在不断增加。大学生已不满足于基本生活消费等方面的需求，希望通过一定的投资渠道为富余资金找到保值增值的门路，但实际上，他们的理财行为和理财观念之间还有较大差距。有调查表明，虽然大学生将证券投资列为投资首选渠道，但真正具有实际股市投资经验的比例只有10%，因此，有四分之三的大学生表示，需要理财知识并希望通过高校的理财教育课程、报纸杂志、专家讲座等方式获取理财知识[2]。

二、个人理财课程的特点。

（一）综合性和系统性。

高校个人理财类课程综合性突出，涵盖了金融、会计、经济、管理等诸多领域，需要大学生拥有货币银行学、证券投资学、保险学、房地产金融学、国际金融学等诸多课程学习的基础，而且对不同课程知识之间的整合度较高。个人理财类课程以居民家庭理财规划为主要服务目标，包含着投资规划和生活规划两大类内容。投资规划不仅包括证券投资规划，如股票、债券、基金和期权等金融工具的规划，而且还包括外汇、黄金等方面的投资规划。生活规划包括了现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、房地产规划、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划和遗产规划等诸多方面。

（二）实务性和专业性。

市场经济条件下，每个家庭都是经济活动单位，都需要解决如何扩大收入和如何合理消费的问题，个人理财是以实现居民家庭的财务自由目标而展开的一系列财力分配活动，包括了投资管理、融资管理和流动资金管理三个方面。一般情况下，家庭理财集中在投资上，很多人将理财等同于投资。但居民家庭生活的各个方面，都需要涉及到资金的分配问题，需要平衡好自身财力和消费水平的关系，因此，个人理财包含着比投资内涵更广、更为实际的内容。个人理财是在居民家庭难以应对复杂的财务管理体系状况下诞生的，目前已经发展成为较完善、规范的理财规划师行业。理财规划师包括了注册金融策划师、特许金融分析师、国际认证财务顾问师、特许财富管理师等诸多行业资格认证的专业理财人士。除理财规划师外，广义上为居民家庭提供理财服务的专业人员和提供相关服务的类似人员，还包括了保险专业人员、证券和投资咨询专业人员、会计师、律师、遗产规划师等等。

三、个人理财课程教学存在问题。

（一）适应学生理财需求的教材少不同专业的学生对理财课程有着不同的需求，一般来说，财经类专业的学生希望获得增加对理财规划师职业能力的了解，加深对已有金融、经济、管理类课程的认识，而理工类和医学类等其他非财经类专业学生则想通过对理财课程的学习，了解投资的基本知识，做好自己的生活规划。但是，从目前已有的《个人理财》或者《理财规划》教材来看，案例分析较少，而对各类理财知识的介绍成为重点，如股票投资、证券投资、房地产投资、外汇投资、保险等基本知识的介绍占据了大半的篇幅，对财经类专业学生来说，这些知识都已经了解过，或者非常很熟悉。使用这些教材授课，学生就会认为再学已经学过的知识意义不大，从而对《个人理财》课程由新鲜、好奇逐渐转向厌倦情绪。目前各个高校开设《个人理财》课程的专业多是财经类，因此，教材内容体系的不完善，影响了教学质量和学生理财能力的实际提升。

（二）课程定位并不恰当。

《个人理财》课程定位一般是专业选修课或者一般的选修课，很少作为专业课出现。财经类专业的课程设置中，综合性强的个人理财课程由于涉及到众多金融投资工具和会计、税收、管理等方面的专业知识，将其作为学生的专业选修课有一定的合理之处。但是，从该课程的特点来看，知识综合性强需要一定的教学课时让学生融会贯通，实务性强需要学生多实际操作，结合自己的生活理财多体会、多实践，所以各高校分配给专业选修课的 30 多个课时就显得不足。另外，选修课的课程定位也使部分学生存在轻视该课程的倾向，因此，随着对个人理财课程定位认识的加深，将其调整为专业主干课程有一定的必要性。

（三）过多重视理论教学。

目前，各高校对个人理财课程的课时分配只是在32 课时上下。有限的教学课时使得实践教学课时捉襟见肘，而强调实践教学又会使学生的知识整合度欠缺，加上实践教学相对于理论教学还存在一定的难度，所以重视理论教学成为有限课时内的理性选择。

除了该课程的教材过多重视各类理财知识的介绍性内容外，就笔者的教学经验来看，这类综合性较强的课程，老教师们一般不愿涉足，这给年轻教师留下了较大的发挥空间。年轻教师理论知识较强，但教学经验不足，对不同知识之间的衔接转换上掌握还不够熟练，因此，在讲课中往往对实际操作重视不够，倾向于理论讲解。对学生而言，如果年轻教师理论教学与学生实际需求结合不紧密，学生对该课程的兴趣会快速下降。

（四）教学案例较为简单个人理财课程教学中，案例教学是必不可少的重要环节。

作为生活情景的简化模拟，案例教学能将枯燥的理论变得简单明了。目前，一般教材上的已有案例选择往往只为某一章节、某一种理财知识准备，情景设置过于简单，使学生对案例本身的认同度不高。

除了个别教材在最后一章设置综合性很强的案例外，缺乏不同种类理财知识的案例之间的互联互通，也就是说，能将简单的两三种理财知识结合在一起的案例不多。这也导致对案例本身的问题设置等一系列引导性的思考还欠深入。

四、个人理财课程教学的对策。

（一）加强调查研究，注重学生理财能力培养。

经济社会的快速变化影响着大学生的理财观念和认识，大学生群体的财商也在不断发生变化，个人理财课程教学需要加强大学生理财观念和能力的调查研究。来自不同经济条件的家庭的大学生，理财观念和经验存在很大的差别。所学专业不同的大学生，其投资理财能力差异也较大。在个人理财课程开课前，可以设置简单的理财课程需求调查问卷，对大学生学习该课程的目的和动机进行统计分析，以便摸清大学生的实际理财状况，能展开有针对性的教学。在实际教学过程中，应注重学生参与案例讨论和课外阅读或实践活动的信息反馈，注重学生解决生活模拟理财问题的能力的提高和创造性的培养，帮助其养成较好的理财习惯，使大学生的理财能力能够不断提高。

（二）对个人理财课程重新定位。

解决个人理财教学中存在的问题，最主要的途径就是逐步改变个人理财课程的选修课地位，将其纳入专业主干课程。通过延长教师的授课时数，可以有充分的教学时间使理论教学与实践教学两者兼顾，会吸引经验丰富的教师加入到理财课程教学中来，他们的经验和能力能够缩短学生对该课程的理解过程，更能适应学生的理财需求。课程的重新定位也有助于强化学生对该课程的理解和认识，增加学生的学习兴趣，特别是对一些财经类专业的学生，会加大对理财规划师等职业资格考试的需求，使其主动学习的动力增强，切实提高其适应职业岗位需求的能力和水平。

（三）加大个人理财课程实践教学力度。

加强实践教学是改善个人理财课程的重要手段，主要途径有以下 4 条：一是结合大学生自身的消费和理财活动，可以引导学生参与到各种理财知识的案例讨论中，针对自身情况制定相应类型的理财规划，通过相互讨论交流理财信息，提高实际理财能力；二是开展理财模拟大赛，以赛带练，促进学生理财学习的兴趣；三是邀请职业理财规划师、金融投资界专业人士举办理财规划讲座，使学生对实际的、前沿的理财业务知识有更深的认识；四是和银行、证券交易所、期货交易所、保险公司、会计师事务所等机构建立实践教学基地，让学生多参观，实际感受理财业务的运营流程，体验理财文化，加深对实际理财市场的切身感受。

（四）注重教学案例的综合性和严谨性。

在理财教学中，需要精选案例，建立教师自己的理财案例库。选取案例可以从教材和经典案例中直接拿来，但更多的案例需要教师从网络、身边的案例等搜集，并进行加工，以适合教学需要。可以选择从综合性较强的案例中删减不必要的内容，突出案例所要体现的某2 个或某几个方面的理财知识，注重案例的适度综合性，同时又要保证案例的生活性，如果能对学生的理财能力有直接应用的价值更好；也可以从已有的几个简单案例进行整合，将不同家庭遇到的理财问题放到同一个假定的家庭中去，整合过程中要注重理财规划的逻辑性，设置问题要循序渐进，既能回顾已学知识，又能引导到新学的理财知识上。

另外，在实际教学过程中，教师要结合学生的反馈思考所用案例的适用性、综合性和严谨性，不断整理财案例库，增强案例教学的生命力，使之能对提高学生的理财能力提供切实的帮助。

参考文献：

[1]耿彩琴.未来10年个人理财市场将年增30%[j].北京日报，转载于搜狐网，2008- 01- 09.

大学生理财调查报告范文第3篇

关键词：信用卡；商业银行；信用

大学生信用卡作为一种崭新的金融产品，在各大高校迅速地发展起来。各种信用卡在各大高校迅速窜红，越来越多的大学生开始使用这种先消费后还款的透支服务。各家银行都推出了相关的学生信用卡业务，慷慨地提供给大学生额度不小的透支服务。大学生作为还没有收入的一类人群开始超前消费，他们对信用卡与理财观念以及个人信用体系的建立有着怎样的认识，社会各界对大学生办卡消费持着一种怎样的态度，是支持鼓励还是反对不提倡？大学生们能否安排合理的消费计划，有目的、有方向的合理消费，真正实现信用卡的价值，这对社会各界都是一个很大的考验。

一、大学生信用卡的使用现状

（一）大学生办卡数量持续激增

随着信用卡业务的不断拓展，银行风险管理手段的逐渐成熟，商业银行开始涉足大学生信用卡市场，大学生将成为未来社会生活的主体，是整个社会消费的中坚，更是银行个人金融业务的主要客户。农行、建行、招行等银行都相继在全国高校推出了大学生信用卡。短短四年中，大学生信用卡持卡人数和比例有了较快增长。据《2008年大学生理财观念与行为调查报告》显示，2008年受访大学生拥有信用卡的比例为37%，比2007年增加8%；另有超过四分之一的学生计划申请信用卡。71%比例的大学生表示还是愿意接受信用卡这种消费方式的。在北京、上海、广州三地的大学生中，有超过40%的在校学生打算申请信用卡。

（二）大学生的办卡途径主要来源于银行的促销活动

据调查，有53.8%的持卡学生是通过银行对校园的促销活动办理的信用卡，其次由父母办理的占33.3%，由老师、同学介绍、报纸电视等媒体广告及其他途径办卡的分别占10.3%、10.3%、2.6%。可见，银行对校园促销是一个提高信用卡知名度与发卡量的有效手段。

（三）大学生对信用卡的使用频率还不是很高

通过对大学生的消费习惯调查，72.7%的学生选择通过银行贷款来支付大宗商品的购买，但仍有35.4%的学生选择自行支付全款，向朋友和父母求助所占比例不高，仅为10%左右。拥有信用卡的大学生中，71.1%的持卡人将卡用于商场购物，用于网上购物的部分占到12.5%。被调查的大学生主要的付款方式是现金，占总被选比例的92.9%，有借记卡消费习惯的人群比例为20%左右，贷记卡的使用也占到了10%。另外，绝大多数的持卡人每月使用信用卡1~3次，约57.3%；使用4~6次的占21.3%；使用6次以上的只占15.9%。另外，还有5.5%的持卡人办理了信用卡后从来没有使用过。

二、大学生使用信用卡存在的问题

（一）无经济来源的大学生透支信用卡，出现各种不良后果

使学生养成不良消费习惯，当代大学生本身的理财知识和经验匮乏、学校理财知识普及较少，尤其是面对不需现金支付消费学生自制力较差，很容易透支，逐渐形成不良消费习惯，从而给自己造成经济和精神的双重负担；对家庭造成额外经济负担，上学期间，大多数学生的经济来源主要靠父母提供，一旦出现超额消费、债台高筑，最终必是父母出面解决；给学校带来不良消费风气，透支高消费这种不良习惯的形成，必将影响大学生正确金钱观、价值观的形成，继而影响整个校园的风气；对银行存在潜在的风险损失。

（二）大学生使用信用卡，发卡银行也有风险

大学生使用信用卡,发卡银行也存在着许多潜在风险。主要有两类：一是违约风险；二是成本利润风险。

三、对大学生使用信用卡的相关建议

（一）自我完善相关金融知识，学会合理理财

有选择地理性的办卡。要学会理性办卡，选择与自己消费结构、消费能力、消费方式和行为相适应的金融结构办卡。一般要选择网点多、还款方便、信用度高，又具有网上支付、转账功能，费用低的银行办卡。

合理透支按时还款。信用卡的合理透支是能尽量享受最长的免息期和不同的优惠商户和优惠活动；按时还款，不但能减免利息，还能形成良好信用记录，要尽量少取现。

树立科学的消费观，培养良好的消费习惯。大学生在培养和提高自己智商的同时，也要注重培养和提高自己的“财商”。而“财商”观念，应该包括金钱观、价值观、风险观、未来观和成功观。另外，要养成良好的消费习惯，减少不必要的支出，做到较为合理的消费。

（二）银行要规范营销方式，加强对大学生信用卡的管理

银行要审慎选择发卡对象。发卡银行在发放信用卡之前应对办卡人的办卡用途、生活费用、办卡动机等信息进行询问和调查，确保办卡的有效性。

在发卡环节，加强审批，严格把关，做好风险的预防。在发卡环节，商业银行应加强审批，提高大学生信用卡的申请门槛，提高办卡质量。除了要对大学生的经济能力、信用情况严格审查之外，要求申卡学生提交父母的《书面授权书》、家长担保人证明和电话达到主动控制风险的目的。

账户监控,强化追讨手段。对大学生信用卡账户，家长和银行应该进行共同监控和监督，当大学生出现信贷消费时，商业银行在给大学生寄账单的同时，也要给家长也寄一份，让大学生和家长对透支数额和最后还款期限可以做到心中有数，以方便大学生还贷。

四、结束语

随着市场经济的发展和与国外的日益接轨，信用卡为大学生带来了许多便利之处，了解和使用信用卡，是新时代大学生的必修课。同时它也是一把双刃剑，对其放任自流，糊涂消费就会出现这样或那样的问题。我们要学会理性消费、合理理财，上好大学生活的理财的第一课。在大力推广大学生信用卡消费的同时，我们社会各方面应该同心协力，在大学生群体中培育正确的消费观念和诚信意识。良好的信贷体系需要全体社会成员的共同维护。积极引导社会树立以“信”立“贷”的观念，共造和谐社会。

参考文献：

大学生理财调查报告范文第4篇

     中信银行润华支行在对郑州市大学生消费水平、信用评估、市场潜力等方面进行深入调查与研究之后，根据我行目前信用卡零售业务的现实状况，决定从大学生信用卡营销中打开市场缺口，努力推进我行的零售银行业务。目前开办大学生信用卡的银行有：中信银行、建设银行、广东发展银行、招商银行、兴业银行、中国农业银行等。 

一、策划书提要  

⒈ 经过几年蓬勃的发展，信用卡已经在我国的经济结构中找到一个很好的位置，但是就其本身在我国具有消费能力的人群中还是有很大的发展空间。 

⒉ 大学生是一个初具消费能力的团体，而且年轻希望尝试新鲜事物，又渴望处处彰显自我独有的个性。所以，对于信用卡来说，大学生是一个巨大的极具潜力的市场。 

⒊ 但是，现在的大学生不仅仅要的是一张信用卡，而是一张独属于他们并且能够代表他们的信用卡。 

⒋ 中信银行这次推出的i卡就是为当今“敢消费，敢花钱”的大学生量身订做的一张信用卡，它不仅有吸引人的外表，更有出众的服务。让i卡的每一个使用者“起航梦想、人生” 。 

⒌ 为大学生带去新鲜的“先消费，后还款”的理财观念，同时提醒“个人信用体系”的重要性，提高中信银行在学生心目中的地位，促进“i”卡的申卡量。 

二、策划前提和目的   

  

⒈  前提： 

  

① 随着我国改革开放的发展，越来越多国外的消费理念融入中国，成为当下流行的趋势。而大学生这样一个特定的年龄层次，更加容易接受这种风潮。 

② 我国信用卡历史虽然已有将近20年，但真正达到迅速扩展规模的，却是从XX年开始的，故而有部分银行从业人员将XX年作为中国信用卡的元年。网络的普及，使得年轻人更迅速的接受外来信息，融入外来文化。 

③ 郑州市的大学生数量随着全国高等教育的普及而迅速增大，目前与我行在开展大学生信用卡发放中形成有效竞争力的只有招商银行一家。我们的市场份额有待提高，今后需要争取的工作量还很大。面对高校云集的郑州大学生群体，我们信心十足。通过教育和宣传活动，预期能将大学生i卡的销售业绩提升到一个更高行业层次。 

  

⒉ 目的： 

  

① 促进“i”卡的办理量。 

② 传播品牌所倡导的“人生理财，从学校开始”的精神，鼓励学生在大学期间培养个人理财观念及理财习惯，善于运用钱财，有度消费，创造未来的品质生活。 

③ 促进在校大学生“先消费，后还款”的先进消费理念的形成以及提醒其“个人信用体系”在日后生活中的重要性。 

④ 进入高校宣传借记卡与信用卡的实质区别，让大学生了解中信银行以及“i”卡。 

  

三、策划的环境分析 

  

⒈ 相关背景： 

  

① 信用卡与1915年起源于美国，其前身为“信用筹码”。1986年，中国银行在北京分行发行了国内首张信用卡——长城信用卡。至1993年止，中国银行在全国有200多家分支机构开办信用卡业务，有特约商户5000家，发卡量达35万张。 

② XX年起，信用卡逐渐在大学生校园中崭露头角。截止至XX年，已有建设银行、广东发展银行、招商银行、中信银行、兴业银行、中国农业银行都推出了大学生办卡业务。 

③ XX年9月，中信银行大学生信用卡i卡，为大学生提供优质、优惠的理财服务；并引导大学生对金钱作出合理规划，帮助他们实现期望的梦想。中信i卡，起航梦想、人生！ 

  

⒉ 环境综述： 

  

① 据不完全统计，我国大学生信用卡持有者约占大学生总人数的30.3%，其中大部分为XX年、XX年办卡者。这个比例在全国大型城市，如：上海、北京、广州，更高一些。而在郑州，大学生信用卡持有率不足10%，而且，根据《万事达卡国际组织大学生理财和信用卡观念调查报告》，约有58％的被调查者认为有必要为在校大学生提供信用卡服务，50％的被调查者认为有必要申请自己的个人信用卡。从两个数据间的差距不难看出，大学生的信用卡市场仍有很大的空间可以进入。 

② 我们中信银行郑州分行与部分郑州高校签有合作协议，河南财经学院和郑州轻工业管理学院等高校学生普遍持有我们的理财宝借记卡，作为还款方式来讲，两卡关联的模式更方便了大学生使用i卡业务。 

③ 情况也是不容乐观的，就功能而言除了“先消费，后还款”“信用体系”之外，在大多数学生的观念里借记卡与信用卡没有差别，一般的信用卡操作借记卡都可以完成。所以我们对信用卡与借计卡的区别与优势，一定要在营销过程中详加说明。 

  

⒊ 综合结论 

  

① 部分同学认为“没有使用信用卡的必要”，其理由多为习惯使用现金支付、其余功能借记卡都可替代。 

 我们的对策：鼓励刷卡消费习惯的养成，强调“个人信用体系”在日后的重要性。，并告知他们，我行将定期出具权威信用状。  共2页,当前第1页1

② 虽然郑州大学生的每月平均消费额不超过800元，但他们对信用额度的要求依然较高，大多集中在XX、3000元。由此可见，在学生心中信用额度并不是一个消费水平，而是一个银行对大学生个人价值的评价度。 

 我们的对策：对大学生群体的授信层次将会提高，努力推出灵活的大学生专用分期按揭产品。 

③ 在现有大学生持有信用卡中，招行因为较早进入市场而排在首位，我行起步虽晚但后劲十足，面对大量潜在客户，我们有信心也有能力开展一场i卡营销的战役。 

④ 信用卡必备功能中，免年费成为最高要求，这与大学生现有的消费水平有一定关联，同时校园周边可刷卡店面也占有很大比例。 

 我们的对策：在学校附近开发商户，吸引更多的学生消费群。 i卡刷卡免年费的口号一定要喊的响亮，积分活动一定要搞的有特色。 

四、竞争对手分析  

  

如今，抢占大学生信用卡市场的银行共有5家，分别为：建设银行、广东发展银行、招商银行、兴业银行、中国农业银行。其中，建设银行与农业银行因为大学生发卡规模较小、兴业银行未在郑州有所行动，故不作为主要竞争对手。 

  

⒈ 主要竞争对手：招商银行“young”卡 

young卡是招商银行推出的国内首张专属学生的双币国际信用卡，专为当代大学生量身定做，可以让学生从大学时代就开始累积自己的信用，毕业后可以直接获发招商银行标准信用卡，并能出具权威信用报告，为大学生步入社会打下良好的信用基础。 

招商银行的“young”卡与去年在部分高校进行小规模试点之后，于今年正式介入大学生信用卡市场。其宣传方式主要为入校宣传、网络宣传以及pop，“young”卡得到了办理学生的亲睐，但因其借记卡并未在郑州高校中推广，相比而言我们的潜在客户更多，需求动力更足。 

  

⒉ 广东发展银行真情卡 

广发真情卡属贷记卡，由广东发展银行推出，分金卡和普通卡两种，均采用国内首创的透明卡版设计。此卡具有人民币卡全国通行、透支消费取现、无需担保人、报失零风险、安全网上购物等信用卡功能。于XX年进入郑州大学生信用卡市场，但并未有大型的推广活动，而仅仅依靠各支行营销部工作人员在各大学进行设摊推销与推广，其力度远不及招商银行对市场的冲击。 

  

四、策划swot分析 

  

⒈ 中信银行大学生“i”卡分析： 

 ① “i”卡意为“我的卡”，是为当代大学生量身定做的一款专属于他们的信用卡,他们在学习和生活中个性彰显、乐于挑战自己，对未来怀抱梦想且有自己独特的主见；卡版设计以苹果为主元素，寓意年轻的生活充满新鲜，红苹果与青苹果代表成长中经历的酸甜甘涩，更代表他们对未来的冀望。中信i卡道出了大学生们的心声：我们是未来的领导者，我们善于投资未来，挑战自己、超越自己，就是我们的主张！中信i卡还为持卡人提供其他功能及服务，例如，将每月账单以电子邮件的形式按时发送到持卡学生，使他们能及时对当月的花销一目了然，并能轻松地对自己的花费保持长期的观察。中信i卡的取现手续费低至取现金额的1％，最低只需5元人民币，持卡学生完全可以在异地存款，本地取现，既方便又实惠。 

② 中信银行的“i”卡与去年在郑州部分高校进行小规模试点之后，于今年全面介入大学生信用卡市场。我们的宣传不能仅局限于网络，应该更多的走进校园，走向同学身边，融入到学生的经济生活中，用我们的产品和服务打造大学生信用卡的顶级品牌，全面占领郑州的高校市场。 

4. 小结与对策： 

① 树立并大力宣传“i卡是专属大学生群体的信用卡”的理念，真正以“起航梦想、人生”的品牌进入大学生信用卡市场，更容易给学生留下深刻的印象，从而引发大学生新一轮的消费时尚潮流。 

大学生理财调查报告范文第5篇

关键词：大学生；消费行为；北京理工大学

中图分类号：F063.2 文献标识码：A

收录日期：2016年5月22日

一、研究背景

消费是经济社会中所探讨的重要话题，也是反映经济社会发展的一个重要表现，确立了以经济建设为中心的目标，“以经济发展为中心”点明了经济在人类社会进步与发展中起着尤为关键的作用，而经济中自然离不开消费。消费是人类赖以生存和发展的最古老的社会行为。在这个经济快速发展，文化多元化的新时代，我国国内需求正在逐年增长，同时人民生活水平也在逐步提高。十后，国内经济改革全面深化，服务业为首的第三产业比重逐年上升。在社会主义市场经济环境下成长起来的大学生，作为社会中的特殊群体，其较为感性，思想开放，生活压力相对较小，同时长期处于较为安逸的成长环境，一方面不能自食其力；另一方面却在各个方面花销颇多，而且其消费观念、消费特点并未完全形成，仍需进行思想教育引导。

在当今社会，影响消费的因素越来越多，除原先有的因素如家庭状况、性别等先天因素的影响外，还有一些新兴因素，如电子商务、明星代言、同学朋友间交往花销等，这些因素都以不同比重在影响着现代大学生的消费观与消费额度。在生活中我们也经常看到大学生消费方面一些不好的消费习惯，如餐饮购物方面的浪费与虚荣、对名牌的盲目追求和生活上所谓的“不拘小节”等。

北京理工大学是北京市优秀高校之一，作为20世纪40年代创立的延安自然科学院的延续，北京理工大学有着其内在深厚的文化底蕴与科学素养。本次调研报告是以北京理工大学本科学生作为样本进行的统计调查，这些样本有着相似的学术背景与生活背景，我们可以通过探究个人方面的种种因素来有针对性的分析其自身与外界对大学生消费习惯的影响。

二、研究方法与样本概况

本文采用定性与定量相结合，调查报告与文献资料相结合，整体表述与细节概括相结合等方式，主要在问卷调查的基础上，归纳总结北京理工大学学生消费概况与消费特点，在统计结果上进行深入分析，再在此基础上提出引导合理消费的策略。

在研究方法上，本文主要采用了问卷调查法和图表分析法。在数据的处理方面，主要使用了IBM SPSS 20.0社会科学统计软件。本文采用的大学生消费态度的数据来源于大学生消费水平影响因素调查问卷。问卷采用在课堂上发放、学生在课堂上当场作答、填写完毕立即回收问卷的方式采集数据，然后及时对问卷进行整理、编号、统计，在很大程度上保证了研究结果的科学性、合理性及真实性。

本次样本调查对象是北京理工大学本科学生。每个同学的家庭背景、青少年时期所处的环境，以及上大学后的专业各不相同，因此不同专业、不同成长环境的学生均有涉及。采取全面发放试卷后做完立刻收集的方式，保证数据的真实有效性，保证时间的同时性。样本的选择是主观的，调查结果虽然不能根据随机原则对全国大学生消费状况进行参数推断，但具有一定的代表性和参考价值。本次调研共发放1，220份问卷，其中有效收集问卷为1，220份，有效回收率为100%。

样本基本情况：填写问卷的同学中，文科学部占比18.9%，信息学部占比34.4%，机械学部23%，理材料学部23.8%。受调查者女生为240人，男生为980人。独生子女占比78%，非独生子女为21.1%。受访者中，家庭月收入5，000以下为110人，5，000元至1万元为489人，家庭月收入1万元到2万元为492人，2万元以上为129人，1人数据缺失。

三、问卷结构和所采用的技术方法

问卷采取单选与多选并行，基本情况与个人态度并行，对不同消费态度又有不同的进一步深挖其更明确的态度的多方面不同维度进行设计，同时选取同学们普遍关心的问题编制本次调查问卷。问卷采取自填式数据搜集方法，采取不记名方式，减少被调查者回答敏感问题的压力。问卷的设计共由两部分组成。第一部分是统计同学们基本情况，共5题；第二部分则是统计同学们消费态度，共15题。对于问题是经过反复揣摩推敲，使同学们更好地理解问题所统计的内容，从而更好地配合调查，对于问题答案则是以生活为基础抽取同学们最感兴趣的答案，同时也保证每个同学都可以有适合自己的答案。

数据采用IBM SPSS Statistics 20.0软件辅助分析处理，将每个ABCD等选项使用123等阿拉伯数字替代以方便进行方差等项目统计。对于多选，则根据每个选项是否选择以0或1为替代，以探讨每个选项对同学们的接受程度和普及程度。分析类型主要为多变量描述统计，SPSS图形生成器的图形生成，分析报表的OLap立方等功能。

四、数据分析讨论

（一）大学生消费行为现状

1、大学生经济来源调查。大学生经济来源是指其在大学期间支付个人生活花销以及学习费用的来源，本次调查根据实际情况分为家庭给予、校外工作兼职、学校提供兼职、奖学金、其他方式共5个选项，采取多选形式。其中，学校奖学金可以对自身经济有一定帮助，有奖学金的人数为284人，无奖学金为916人；有校内兼职的同学占比2.5%，有校外兼职的同学占比5.7%，校内兼职的学生明显小于校外兼职的学生；家庭给予生活花销的同学占比95.9%，仅有1.6%的同学家庭未给予生活费，统计时有21个数据缺失值。当前大学生的主要经济来源是家庭给予。

2、大学生月可支配费用概况及其相关性

（1）大学生月可支配费用概况。大学生可支配费用是指大学生由各个方面渠道所取得的，用于日常基本生活、娱乐、学习等方面可以使用的费用，收入是消费的前提和基础，大学生的消费水平受可支配费用和物价水平的制约。研究大学生可支配费用可以探究大学生日常生活水平与满足感，从而从侧面来反映大学生的消费状况。

根据大学生可支配费用百分比统计表与描述量统计表，发现有36.1%和34.4%的大学生月可支配费用在1，000～1，500元和1，500～2，000元的区间上，整体占到了70.5%，同时有13.9%的大学生可支配费用在500～1，000元之间，生活较为拮据，另一方面有15.6%的学生可支配收入达到2，000元以上。众数分布在1，000～1，500元这组数据上，被调查者每月可支配费用中位数为1，500元，平均数为1，508.5元，极差大约2，000元，标准差为101.6512元，离散系数为0.06738，样本中位数、平均数、众数相近，样本可支配费用的数据近似正态分布。1为500元以下，2代表500～1，000元，3代表1，500～2，000元，4表示2，000元以上，频率分布直方图如图1。（图1）

（2）可支配收入与家庭背景相关性。我们通过经济来源调查中发现大学生主要经济来源来自家庭，因此来分析下大学生可支配收入与家庭情况之间的相关性。由表1列联表和表2Pearson相关性检验可以看出，在置信水平为0.01时家庭月收入与可支配费用之间Pearson相关系数为0.368，为正相关，从表中我们得出其两者显著相关的结论，即家庭月收入越高，大学生每月可支配费用会越多。大学生的消费基本上是量入为出的，以适度消费为主，但也有奢侈消费和超前消费存在。（表1、表2）

3、可支配收入与能否满足需求相关度。大学生可支配收入只能从侧面推测出大学生大学生活的满意程度，对于不同的同学来说，重点关注其可支配收入能否满足需求。能否满足需求是指大学生能否满足对日常基本生活、娱乐、学习等方面所需费用，是大学生对大学生活满意度的一个重要指标。

通过数据整理，有97.5%的同学处于“勉强满足”及以上，表明大部分同学满意程度还是比较高的。有2.5%的同学并不满意目前的状况，32.5%为勉强满足，有64.8%的同学表示能且富裕。

大学生可支配收入和能否满足需求的相关性是指是否可支配收入与满意度是否相关，根据普遍经验我们认为，可支配收入越多，生活水平质量也会越高，从而满意度会越高。（表3）但是，从表3可以看出，可支配费用与能否满足需求的Pearson’s Coefficient Correlation只有0.138，表明可支配费用与能否满足需求是正相关的，但是两者之间相关性并不大，这表示能否满足需求并不只在于可支配费用多少，还与个人生活习惯和生活态度等其他个人主观方面有很大关系。

（二）大学生消费态度现状

1、大学生消费重点调查。大学生月消费重点指大学生在校期间平均每个月的生活费用主要花销方向，包含基本衣食住行等基本需求以及娱乐、休闲等各个方面。通过调查有助于了解大学生目前费用的普遍花销重点。通过数据分析，大学生学习与饮食支出为大学生消费重点，并且其离散状况非常集中，标准差只有0.267和0.130，另外对于大部分学生的服装支出与交通支出和日常用品也占据很大比例，而对于奢侈品消费和旅游支出则各不相同，标准差达到了0.496和0.442相比较为离散。我们可以得出大学生目前仍旧以学习和饮食等基本需求为主，少数同学则会追求更高的生活水平。

2、大学生消费规划现状。大学生是否记账或预算是指大学生在每一笔花销上是否经过思考和有所记录，是否记账反映出大学生在消费方面的自主性与规划性，研究是否记账或预算可以反映出大学生消费是否有规划以及对消费是否有一个合理的态度。

中学时代的主要任务是学习，理财方面全权由父母代管，导致大学时代学生理财能力不足，大学时代每月可支配费用较中学相比陡然增加，易出现盲目性和无计划性消费，甚至奢侈性消费。

通过数据分析，有32.8%的同学有着记账或预算的习惯，证明大约有三分之一的同学会对支出和收入有一个合理的预算和统计，而大部分，占到总数67.2%的同学则并没有这个习惯，证明大学生大部分对收入和支出没有一个合理消费的概念，这反映出大学生生活压力小、理财能力不足。

而对于是否记账和预算，家庭教育和家庭环境会对其有一定影响，当家庭收入偏低时家长很有可能有着记账和预算的习惯，这会使孩子很有可能会养成这样的习惯。（表4）

通过Pearson相关性分析，结果如表4所示，我们可以发现，家庭月收入与是否记账和预算有着正相关性，同时表中得出其在0.05水平（双侧）上显著相关，因此这也反映出月收入越高的家庭其孩子可能更不会养成记账或预算的习惯。

五、结论及建议

（一）根据上述讨论分析反映的现状以及各个变量之间的相关性，我们可以得出北京理工大学本科学生目前仍旧以日常基本支出为主，并没有太多攀比现象，但是对于大部分学生来说并没有一个合理规划的习惯，因此学校需要加强舆论引导的作用，引导同学们建立一个合理消费、适度消费的习惯。学校应成为消费观教育的主渠道和主阵地，加强校风和学风建设，营造浓厚的学习氛围，强化马克思消费理论和中华民族传统消费观教育，引导学生按照有利于自己身心健康、个人发展的方向进行消费。学校可以通过开设音乐、影视作品的欣赏、文学艺术导读课程，提高大学生欣赏高雅文艺作品的能力；通过校园文化艺术沙龙活动，充实大学生的生活；通过各种社团活动和专题讲座，丰富大学生的文化知识，培养大学生正确的消费心理；开设与消费理财方面有关的全校性通识选修课，通过课堂学习进行思想教育；利用互联网建立思想政治教育网站，把科学的消费理念、正确的消费行为等通过动画、讨论争鸣、理论探索等形式搬到网上，让学生在上网的同时，受到消费观的教育。这些既可以把大学生的闲暇消费引上正轨，又改进了大学生的消费结构，提高了消费质量。

（二）根据上述讨论分析，大部分希望兼职的同学会选择去校外打工，一方面这表明学生期望提前进入社会，提前了解社会，但是也反映出学校内部兼职机制并不健全，不能吸引同学在校内打工，因此学校也应完善兼职机制，使同学们可以有更多机会参加校内兼职，宣传并提供校内兼职工作既有利于对学生进行消费思想教育，又有利于保护学生安全，减少校外兼职被骗等不良隐患的发生。同时，家庭环境对大学生的影响是非常深远的，父母应积极引导大学生树立正确的消费观，让子女了解家庭经济状况，有利于大学生做出正确的消费价值判断和价值选择。父母不应无限制的满足子女要求。

（三）大学生还要根据自身情况，合理进行花销，不盲目消费，从众消费。弘扬中华民族艰苦朴素、勤俭节约的优良传统和美德。理财能力的缺乏使得当代大学生的生活经常会出现入不敷出的状况，积极自学理财基础知识，不仅可以使大学生活井然有序，而且对大学生毕业后自身的生存和发展也是大有裨益的。

主要参考文献：

[1]崔材坤.北京体育大学本科生消费行为现状调查与分析[D].北京体育大学，2004.4.8.

[2]贾俊平等.统计学（第五版）[M].中国人民大学出版社，2000.9.