银行电子营销人员工作

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银行电子营销人员工作范文第1篇

一、完成市分行下达的各项任务

20**年，我行企业网上银行任务45个，实际完成49个，完成率为108.89%，个人客户网上银行任务2000，实际完成3483个，完成率为174.15%；对公电话银行任务20个，实际完成22个，完成率为110%；个人电话银行任务900个，实际完成157个，完成率为17.44%；手机银行客户任务数12个，实际完成12个，完成率为100%；网上银行交易额任务为52亿，实际完成78.18亿，完成率为150.35%；电话银行交易额计划为0.6亿，实际完成0.65亿，完成率为108.33%；电子银行中间收入任务为14万元，实际完成15.22亿元，完成率为108.71%；全年电子银行交易笔数为49948笔。同时加班加点免费完成电子银行业务的几次升次与测试工作。

二、通力合作共同做好电子银行的营销工作

1、我行将公司业务部定为电子银行业务的联系部门，提供技术上的服务，负责做好电子银行业务的营销、安装与日常维护工作。下辖各网点共同努力做好宣传。因电子银行业务的开展，为我行减少了大量的柜面压力。

2、营业部为电子银行业务提供业务上的支持，具体办理电子银行的业务处理，如信息录入、落地处理、联机打印、制卡发卡、手续费收取等，以及客户在业务方面的咨询等。并按制度规定做好各项电子银行业务的处理。

3、会计结算部门做为会计结算的检查监督及业务培训部门，向下辖各网点做好业务培训、制度落实，以切实保证我行在电子银行业务操作中的安全防范与风险控制工作。

三、具体措施

1、加大营销力度，提高我行电子银行品牌的美誉度。首先我行电子银行业务的营销有公司业务部的副经理负责，并在公司业务部设立电子银行专职人员与各网上银行使用单位进行联系，处理对公网上银行的安装与售后的系统维护，保证了我行电子银行的稳步发展。

2、从严把握核算质量，防范资金风险。电子银行业务从受理客户的申请

资料开始，便存在有各个环节的风险点，便开始受操作流程与规范制度的约束，我行要求经办人员严格按照流程与制度办理业务，并建立检查、通报、奖励、处罚等考核机制。保持我行电子银行业务的安全经营。

3、强化培训，提高员工业务水平和综合素质。我行针对各部门对电子银

行业务不同的需要分别进行培训工作，如针对公司业务部，我行着重向员工介绍电子银行业务的各种品牌名称、产品功能及在营销过程中需要注意的问题，以提高员工的营销能力。针对各网点主要介绍电子银行业务的操作流程、规章制度，以提高员工的业务处理能力。从而全面提升我行服务手段，最大限度减轻柜面压力。

4、加强与企业的联系，发现问题及时解决。除了我行配有专人负责外，我行在各种的银企会议中都将电子银行业务的介绍列入会议内容，负责解答客户提出的问题，如客户关心的电子银行费用问题、安全问题等，同时也进行一次对客户的电子银行业务知识、业务新品种的灌输，以提高电子银行业务的使用功能。

五、存在的主要问题

一年来，我行电子银行业务整体发展势态良好，但也有一些问题存在：

1、部分指标完成进度缓慢，如个人电话银行的任务完成率仅为17.44%,离任务的完成还存在有一段距离.

2、制度执行力度有待加强，我行人员变动相对较频，在有人员变动时，业务差错的发生概率就增加。

2、业务推广应用力度有待加强。虽然我行完成了市行下达的对公各项工作任务，如对公客户网上银行发展数已超过许多，但有些客户的网上交易量不大，对使用我行的网上银行还存在有顾虑。

20**年，市分行下达的工作任务肯定会超过今年的任务，我行将结合今年的工作情况，总结经验，创新经营，规范发展，防范风险。

1、认真安排、落实好20**年市分行下达的任务。

2、继续推进绩效管理，促进电子银行业务经营绩效的全面提高。

银行电子营销人员工作范文第2篇

经过多年的发展，中国酒店业的经营管理水平虽然已经达到了一定高度，然而，面对来势汹汹的世界酒店业巨头，中国本土酒店企业在许多管理细节问题上仍然无法与之抗衡。专家指出，在细节决定成败的今天，我国旅游酒店业在电子商务、营销人员管理两大方面面临真正考验。

第一，电子商务待普及

分析人士指出，目前我国旅游酒店业开展电子商务的实际效果并不是想象的那样美好，还存在三大突出问题：

一、对信息技术应用普遍存在认识偏差。很多酒店企业没有真正把它作为企业发展战略的有机组成部分，没有深刻意识到酒店电子商务是一项系统工程，涉及到计算机软硬件、酒店经营管理理念、酒店经营管理流程等诸多方面。相当多的企业上网仅是在网上开设了主页，既没有利用网络开发和整合各类资源，也没有在网上开展商务活动；有的企业网站长时间不更新信息，缺乏企业与客户的交流和互动，成为有名无实的空站。

二、缺乏大量既懂技术又懂经营管理的复合型人才。酒店电子商务网站的营运要涉及很多方面的综合知识，对酒店、对客户的要求都比较高。人才匮乏是影响酒店电子商务发展的原因之一，市场上对这些人才的需求日趋明显。

三、运作环境局限。其一，网上认证不健全。调查显示，任何个人、企业或商业机构以及银行都不会通过一个不安全的网络进行商务交易。因为一旦遭到攻击，就会导致商业机密信息或个人隐私的泄漏，从而造成巨大的损失。其二，网上支付手段不健全。由于我国电子商务法律环境的亟待完善、传统思想的作用以及信用系统问题等，目前人们使用的还是信用卡、借记卡、储蓄卡、邮局汇款和货到付款等多种混合支付方式。真正在网上进行电子商务的询价、成交、签约等活动的，只是少数。大部分人还是采用网上查询、网下交易的模式，使酒店电子商务的网上支付功能受到限制。

问题出现，就要想解决办法。针对以上不足，我们可以采取以下方式：

一、引入“数字酒店”概念。电子商务不是简单地建立一个属于酒店自己的网站，而是将酒店内部的各种部门整合为一个有机的统一体，最大程度发挥酒店的潜能。酒店开展电子商务，应当依照自身的特点，建立自己的共享数据库，通过Internet 的及时性、便捷性，在第一时间处理主要业务。相应部门既具有独立运行的办公系统，各系统的整合运行又保障整个酒店业务流的顺畅，最终形成“数字酒店”系统，最大程度节约费用，提高效率。

二、提高运作水平。由于电子商务中介专业化程度较高，只有将电子商务中介整合于电子商务网站，才能使酒店具有交易功能。整合电子商务中介必须注意将酒店内部信息化的成果整合到商务网站上。尤其是中小酒店，自身运作电子商务的能力不足，充分利用优良的电子商务中介，将达到事半功倍的效果。

三、开展专业人才培训。酒店电子商务化效果关键在于专业技术人员，一般计算机专业技术人员要占酒店总员的6% 左右，同时还要培养多层次技术人员。要大力培养既懂得旅游电子商务的技术，又具备商贸、金融、管理等多方面知识的复合型人才。酒店应对操作人员进行明确分工，将掌握一定专业技术，并有综合应用相关知识进行创新能力的员工培养纳入高校教学计划上。在开展人才培养时，采用在职培训、远程教育等多种形式。

四、搭建优良可靠的网络支付体系。旅游酒店应积极与银行合作，普及信用卡、电子现金、电子支票等电子方式，使网上付款变得安全、方便、高效。同时，结合旅游电子商务的实际需要，对现有相关的法律法规进行修订，形成行规；对旅游电子商务发展中亟待解决的有关问题，如数字签名、电子支付、税收管理、安全认证、网络与信息安全、知识产权保护、消费者权益保护等，可先由有关部门制定规章试行；借鉴国外立法的经验，注意和国际接轨，但同时也要注意结合中国国情。

五、增加产品附加值。旅游酒店企业要想实现真正的电子商务必须与交通部门积极合作，推行电子票务，占领市场份额。电子票务的出现可以提高供需双方的效率，我国应积极研究适合我国国情的电子票务，建立新的订票系统，并尽快与国际接轨。旅游资源数据库是酒店电子商务发展的基础和依据。互联网为这些旅游酒店资源数据库架起了桥梁，使整个旅游酒店信息能迅速得到更新与传递，各地酒店行业配合国家级电子商务网和旅游资源数据库建设，实现酒店电子商务平台和旅游数据共享，来抗衡国际酒店集团分割市场。

第二，营销人员管理水平普遍较低

在酒店业中，人数较少的营销人员却担负酒店重担，对酒店近期和远期的业务发展有着决定性的影响。在营销人员管理上，大多数酒店企业目前存在以下问题：

一、招聘存盲点。如对应聘者重才而轻德；较少或不用心理测验，致使许多个性特征不佳的应聘者在营销工作中难以胜任；对应聘者综合能力考察不够，忽视难于考察的市场预测能力、调研能力、组织能力、沟通能力等；另一方面，许多酒店还处于推销观念阶段，营销人员普遍缺乏分析市场潜在需要、参与设计新产品、研究竞争对手情况、制定竞争策略和酒店长期的营销战略计划等能力。

二、培训存误区。1.管理者的思维误区。一些中低档酒店由于培训资金有限，常使管理者逃避对营销人员的培训责任。2.培训内容及方式陈旧，缺乏前瞻性。3.培训测评不被重视。酒店管理者忽视培训的测评，致使培训者无压力，被培训者松散懈怠。

三、奖惩措施不合理。1.不灵活的物质激励。固定工资制无法调动员工积极性。2．物质奖励过程中利益分配严重失衡，激励走向反面。3.精神激励与物质奖励未能完美结合，精神激励不起作用。4.激励措施单一，难以满足员工的差异性和动态性。

四、考核方法难操作。采用量化考核其操作性有很大的困难，往往要花费太多的人力物力和时间，特别是针对新员工的考核则更难操作。同时，由于个人因素偏差的存在，也影响着对营销人员的准确考核。

五、人员流动率增高。酒店营销人员一般都具有较高的学历，而且有一定的特长和活泼好动的个性，其流动更快，给酒店带来的影响有的甚至是灾难性的。

相应的解决办法有以下五点：

一、严格把好招聘关。根据酒店业务开展与竞争的需要，我国酒店业选拔招聘营销人员时，应把好以下几关：1.外形关。要求应聘者仪容好，穿着考究，面带微笑。2．语言关。要有出众的中文表达能力和外语听说能力。3．德才兼备。要仔细研究应聘者的历史材料，并用各种方式进行试探提问，考察其思想觉悟和价值观，对才高而德行品质差的人坚决拒绝。4.全面考察综合能力。许多国内合资酒店选聘营销人员的作做法值得效仿。他们使用情景模拟法对应聘者进行全面考察，要求应聘者扮演营销人员，主试者扮演客户，全部采用外语对话，进行情景模拟。

二、转变培训观念。1.培训要面向未来，有预见性，避免临渴掘井。2.培训内容、培训方式要因人、因时制宜。3.进行多层次、多目标培训，并注重培训测评。既要重视一般营销人员的业务培训，更要重视高级营销人员如营销部经理的培训。同时，培训后对各级人员进行即时测评或跟踪测评，提高培训效果。

三、活用激励措施。1.采用物质激励与精神激励相结合的激励措施，达到长时间对人产生影响的效果。2．精神激励措施要多种多样，如榜样激励、竞争激励等。3.对营销人员的激励措施要有个性化，提高激励的有效性。

四、考核方法科学化。对营销人员进行考核要采用多种不同的方法，如量化考核方法、人员对比法、减分法、行为考核法等，并借助电脑进行记录和数据处理。在考核中，对评定的项目作十分明确的规定，以免项目之间混淆，减少不必要的偏差。

银行电子营销人员工作范文第3篇

一、我国银行业营销体系建设基本成就

我国银行业30多年来的实践，营销体系建设取得显著成绩，主要有：

一是建立了一支庞大的营销队伍。银行运营理论中，无论说是“存款立行”还是“贷款立行”，都离不开营销队伍的建立。目前我国银行业营销队伍已比较壮大，《中国银行业监督管理委员会2012年报》披露：2012年末，我国银行业从业人员已达336万人。《中国工商银行2012年度报告A股》披露：2012年末共有员工42.7万人（不含劳务派遣用工2.9万人），并按工作性质分为个人银行业务、财会资金与运营管理、公司银行业务、风险及合规管理、管理层、信息科技、其他金融业务、其他类别，其中个人银行业务和公司银行业务员工占比分别为43.9%和10.6%；据此推算，中国工商银行营销类员工至少23.3万人（员工总数的54.5%）。《招商银行2012年度报告》披露：2012年末共有员工5.9万人（含劳务派遣用工1.1万人），按工作职能分为零售银行业务、批发银行业务、综合管理、后勤保障四类；从分类看，招商银行贯彻了“大零售”经营理念，将运营人员归为零售银行业务类别；如粗略将零售银行业务中客户经理和临柜人员各占一半计算，招商银行营销类员工至少3.4万人（员工总数的57.5%）；如从“大零售”观念看，招商银行营销类员工则为5万人（员工总数的85.4%）。如按50%比例计算，银行业营销类员工将达168万人。

二是产品体系初步形成。打开各银行业机构的门户网站，可以看到十分鲜明的特色：银行业机构服务意识已比较到位，均将各自特色做了突出强调，把各项产品放在十分醒目的位置。除了线上渠道还有待改善外，产品宣传基本与互联网金融的要求相差无几。如：中国农业银行将产品分为个人服务类、企业服务类、三农服务类、电子银行类、理财服务类和信用卡服务，其中个人服务类又分为个人存款、个人贷款、支付结算、私人银行、理财服务、借记卡、电子银行、留学金融等服务类别，各服务类别又有不少金融产品；企业服务类又分为存款服务、融资融信、支付结算、现金管理、交易业务、投资理财、投资银行、托管业务、银行卡、金融市场、金融同业、中小企业、国际业务等服务类别，各服务类别又包括不少金融产品；三农服务类又分为三农个人产品和三农对公产品等；电子银行服务又分为个人网银、企业网银、电话银行、掌上银行、自助银行、电子商务、短信银行、电视银行等服务类别，各类别也包括不少金融产品；理财服务又分为理财、基金、保险、债券等多类别产品。其他银行业机构也类似。

三是服务意识和能力有了显著提升。我国银行业商业化运作20年来，服务意识和服务能力有了很大改变，尤其是零售银行业务发展迅速的近10年，银行业服务有了突飞猛进的提高。如：中国银行网站注重人性化，对大家关心的各种信息和各项产品都放在十分醒目的位置，便于大家点击查看。除各类别产品和中行相关信息外，还把投资者比较关心的各类信息，以及即、远期外汇牌价，存、贷款利率，债券指数，代销基金净值，券商产品净值，理财产品净值，服务收费价目，理财产品挂钩指标等大家关心的金融数据及时披露。此外， 2004年前后起步的国内银行业网点转型，以客户为中心、以服务为宗旨，优化网点布局、改造网点功能、完成服务转型，不断提升银行业服务水平和竞争能力，取得明显成效。

四是渠道整合理念初步形成。为更好服务客户，银行业整合各类渠道的理念也已初步形成。如为方便客户各项缴费业务，银行整合了用水、用电、用气、电话、电视、上网等收费渠道，统一了收费平台，客户可以一卡通行、自助缴费，十分方便。银行还整合了券商、保险、基金等渠道，把银行打造成了一个金融超市。中国建设银行针对学生的实际情况，打造了“学生惠”平台；针对居民生活实际，打造了“悦生活”平台；还有“贵金属”、“房e通”、“龙卡商城”等，还整合了研究力量，共享研究报告。银行业对社会各行业的整合越来越方便、到位。

五是后台支撑体系初步建立。为做好营销保障，银行业运营支持逐步成型，后台支撑体系越来越成熟。从人力资源配置、教育培训、考核激励，财务资源的分配，产品体系的梳理和完善，渠道的整合，管理信息系统的建立、维护和更新，品牌策略等营销支持手段等，从无到有，从粗到精，日益完善。如交通银行移动金融平台的建立、沃德财富营销体系的品牌等，为更好地服务出国金融需求人群，沃德体系中还创立了海龟指数，服务日益精细化。

二、我国银行业营销体系存在的不足

一是营销团队建设存在诸多不足。主要问题是量大质不优，主要原因是准入把关不严、培训不到位、营销能力欠缺、合规意识淡薄。首先，我国银行业竞争日益白热化，众所周知，银行吸存非常不易，然而要找到坚持实业、稳健经营、遵守法律、讲究道德的经营者并对其企业发放贷款也十分困难。目前银行业营销方式中“关系营销”还是主流，其他的营销手段和技巧虽然效果也比较明显，但仍居次要地位，在客户关系中比重很低。这种状况下，“资源”型客户经理大行其道，中小银行更是把有资源、能做业务作为选人用人的不二法门。这些资源型人才，不少以其特定的关系人业务作为谋生手段，道德水准、业务能力、敬业精神等与银行业从业人员基本要求相去甚远，给银行业留下了较大的风险隐患。其次，目前银行业评价考核还不尽科学，盲目比规模求速度的倾向十分严重，竞争加剧背景下银行业管理层经营压力巨大。管理者天天面对业务指标的重压，能出活、快出活、多出活的资源型人才自然更对管理者的“味口”，这也是目标短期化考核“指挥棒”下的必然选择，所以目前营销人员招聘中很难有“生手”能够脱颖而出。培养生手、系统化业务培训这些着眼长远的事情，银行业机构现在做得都很不到位，良好的企业文化很难建立，员工的忠诚度自然降低。目前银行业已经陷入了“营销人员准入失控―培养新人不到位―业务低水平恶性竞争―人才大量流失”的恶性循环。再次，重业绩轻培训，师徒帮带也不到位，大型银行不需要营销、中小银行不会营销，目前银行业营销队伍营销能力普遍比较低下。最后是考核压力较大、业务培训不足、营销能力欠缺背景下营销人员的合规意识淡薄问题比较突出。

二是产品体系存在较多缺陷。尽管我国银行业产品体系建设已取得较大进步，并已初步成型，但离国际银行业较高标准尤其是与国际活跃银行相比差距还比较大。主要差距在产品品种不全、产品质量不高、产品的延伸性不够。首先，目前我国银行业混业经营局面初步形成，但大的金融产品体系格局尚未完全建立，产品品种完善还需多角度努力。从金融控股平台和混业经营模式看，目前虽然中信、光大、兴业、平安和四大金融资产管理公司等金融控股平台基本成型，五大国有银行和招商银行等混业渠道平台已初具雏形，但多品种产品服务和一站式金融服务解决方案提供能力还有较大欠缺，在集团层面或在单个机构获取服务的产品品种仍不全面且效率较低。从分行业产品品种看，也都存在国际银行业成熟产品我国尚未引进的问题。从单个机构看，也存在较多机构产品品种落后于我国分行业先进机构的问题。其次，产品质量不高主要体现在产品创新不够。一方面，原有产品长期没有与时俱进，跟不上形势变化和客户的需求。另一方面，现有的产品创新大部分是原有产品的简单升级，原创性的核心创意较少；产品创新周期较长、效率较低、宣传不够。其结果是目前我国银行业产品体系比较陈旧，与经济发展水平和居民财富结构变化的不适应性在不断加剧。最后，不少产品作为金融工具的功能发挥还存在较大欠缺，产品的延伸性还有待提高。

三是服务意识和能力尚有较大差距。营销背后深层次的较量往往是服务意识和能力的全方位比拚，目前我国银行业还存在未完全把客户体验放在首位、营销与服务脱节、营销能力欠缺等问题。首先，虽然“客户就是上帝”的口号在银行业已经不陌生，并且对客户的服务也越来越精细化，但尊重客户的理念还未深入人心，对客户的服务也还停留在表面，“霸王”条款还比较多、服务质量还不够高、服务效率还较低、业务创新还不够快、金融产品还不太全、办理业务还不太方便、客户投诉还比较多等也证明了银行业还没有做到把客户体验放在首位。其次，营销往往还比较关注最终的产品销售，对客户的权益教育、风险揭示、售后服务等远远不够，这种忽略了全面服务基础上的产品销售，很难得到客户的持续信任，最终必然影响到产品销售。最后，业绩压力下的营销与服务引导下的营销有着本质的区别，由于这种营销不是以客户为中心，不以持续改善客户体验为出发点，为客户带来的附加价值和全面价值必然不足以支持客户对银行业机构的持续信任，最终使得营销人员销售能力不足。

三、进一步完善银行业营销体系的对策

完善银行业营销体系，应做好以下7个提升：

（一）完善考核机制，提升激励引导

我国银行业应进一步完善考核机制，以可持续发展观为指导，夯实业务基础，提高创新能力、完善产品体系、提高服务效率和质量，切实提高客户体验，为客户提供超额价值，在客户业绩增长的过程中实现自身业绩增长。因此，营销考核就更应当关注客户数量的增长尤其是有效数量的增长、客户质量的提升、客户对本机构产品的满意度、客户对本机构业务创新的认同度、本机构客户服务的效率和质量、客户对本机构的有效投诉及处理和反馈情况等。并以这些关注点为维度，建立科学全面的营销评价体系，并且保持合理的延续性。对考核要点综合执行情况较好的营销团队，要进行正面激励，增加资源、精神奖励、职位晋升等配套刺激。反之，则应进行负面激励（处罚）。相关政策保持一定的稳定性，持续引导建立良好销售文化。

（二）加强团队建设，提升营销能力

团队建设是营销体系建设的重要内容，有队伍没团队，形成不了战斗力。加强团队建设，首先要培养一批好的团队带头人或团队领导，用强有力的领导来带动队伍实现销售目标。其次要塑造良好的团队文化，取长补短、亲如家人，全面提高执行力。再次要加强业务学习和培训，建设学习型组织、打造学习型团队，全面提升业务水平和营销能力。最后是要培养服务意识，用心为客户创造价值，从服务客户实现业绩中获得营销的、明白营销的真谛。

（三）完善产品体系，提升品牌形象

我国银行业要以客户需求为核心，不断收集和分析客户需求的最新信息，进一步强化创新意识，提高创新能力。加强产品梳理，淘汰落后和过时的产品，迎合客户需求及时开发、补充最新产品。对公业务产品着重加强投资银行业务产品的补充；零售业务产品应不断吸收国际活跃银行产品开发经验，逐步提供与客户需求相适应的新产品，并结合客户需求不断改进。持续完善产品体系，满足客户日益提高的金融需求，不断提升品牌形象。

（四）着力加强服务，提升客户体验

服务是服务业的核心竞争力，银行业也不例外，目前仍需在服务理念、服务质量等方面着力加强。一方面是要以提升客户体验为宗旨，以一切着眼于客户、一切有利于客户、一切依托于客户为出发点，不断强化服务理念。做到制度设计、流程优化、业务创新等一切业务活动都立足于客户需要，了解客户诉求、尊重客户意愿、重视客户意见，为客户节约时间、为客户降低成本、为客户创造价值。真正实现以客户利益为中心。另一方面要仪态端庄、技能熟练、语言得体、善于倾听、业务精良、专业诚信、举止大方，全身心投入为客户设计合理的结算方式、产品组合等解决方案，为客户创造最大价值，努力提高服务质量。

（五）加强资源整合，提升渠道功能

客户的需求经常涉及较多的部门，对银行业资源整合的能力和效率也提出了越来越高的要求，资源整合和业务创新后形成的新业务模式迅速普及并成为日常业务品种，客户又不断提出新的业务需求。加强资源整合首先要强化与政府部门的沟通和协作，使便民利民的各项措施在政府部门的支持下可以顺利实现。其次是要加强与各行业协会的联系，在信息对称的基础上拓展客户并加强服务。最后是加强与中介、同业、咨询、产业园区等机构的合作，为服务客户提高效率、降低成本。

（六）强化后台支撑，提升服务效率

运营能力是各种经济实体经营管理最核心的能力，集约式的运营可以最大限度地节约包括人力、财务、硬件、系统等所有类型的资源投入，并最大限度地为客户提供优质体验，实现客户最大价值过程中顺利达成销售，从而实现自身的最优业绩。科技实力是银行业核心竞争力的集中体现，某种程度上也是银行业的“第一生产力”。银行业机构应牢固树立全局意识、客户至上、全员营销、最优服务、系统科学、团队协作等观念，急客户之所急，想客户之所想，切实提高服务效率。

银行电子营销人员工作范文第4篇

关键词：商业银行；个人理财营销

1.商业银行个人理财业务的重要意义

首先，个人理财业务可以带动银行整体业务的快速发展，随着我国经济水平的不断提升，个人的财富也开始逐渐增多，人们开始重视个人的理财业务。随着我国银行业的不断改革，以往传统的经营方式已经无法提升银行的利润水平，贷款业务的局限性变得越来越明显，由此，商业银行也开始更新银行产品，个人理财业务开始发挥自身的竞争实力，并带动了银行整体业务的快速提升。其次，个人理财业务也为商业银行吸引了更多客户，当前人们开始关心自身的资产保值情况，为了满足人们的理财需求，银行开始改变自己的发展方向，并拓宽自身的经营范围，并由质量与数量两方面全面提升银行的理财业务，个人理财业务的发展会为银行吸引更多的投资客户，从而进一步增加了银行利润。同时，受投资与消费理念的影响，多数群众也开始意识到理财的重要作用，相信未来个人理财业务将是带动银行不断发展的关键因素。最后，发展商业银行的个人理财业务还可以提升银行的竞争实力，当前各商业银行的个人理财业务主要为客户提供资产的增值保值服务，随着我国社会经济的不断发展，国外一些大型的投资机构开始入驻，并抢占了我国大部分的市场份额。面对激烈的竞争环境，商业银行必须不断提升产品业务的服务水平，并积极探索新的发展策略。而竞争的关键在于如何满足客户群体的实际需求，发展理财业务可以使客户切身体会到所带来的益处，可以迎合客户的基本需求，因而间接地提升了商业银行的竞争实力。

2.我国商业银行个人理财业务营销问题

2.1缺乏完善的分业经营金融政策体系

当前，我国多数商业银行采用的分业经营方式，银行、保险等金融行业都是分开经营，业务之间不存在任何交叉，彼此之间相互独立，且它们只可以在自己的业务范围内为客户提供服务。因此，商业银行所提供的个人理财业务也仅仅局限于咨询、建议方面，银行只是为客户设计合理可行的投资计划，不能为客户真正的办理投资业务，以至于银行无法完全为客户实现个人理财，这也很大程度上制约了商业银行的进一步发展。

2.2缺乏专业的业务营销人才

当前，我国多数商业银行缺乏专业的个人理财业务营销人才，这也严重制约了个人理财业务的完善与发展。理财业务本身具有很强的专业性与技术性，需要从业的营销人员具有较高的专业素质与业务知识，并可以熟练掌握金融、市场运营等方面的相关知识。但商业银行内部却几乎没有这样的专业营销人才，具备国际认证资格的人才更是少之又少。目前商业银行负责个人理财业务营销的人员被称为业务经理，他们虽然经过了层层选拔，但却无法满足客户需求，自身的专业素质也与国际金融理财师相差较远，这些都严重制约了银行个人理财业务的顺利发展。

2.3缺乏有效的营销信息平台

当前商业银行个人理财业务的基础是建立完善的客户资料体系，但多数银行运行的根基却是相关的账户基础，商业银行所掌握的客户信息更是十分有限，以至于个人理财业务营销的开展坎坷不断，甚至无法明确最终的服务主体。同时，商业银行也无法与银行、保险等金融行业共享客户的信息资料，甚至彼此之间还会进行严格封锁，这在一定程度上浪费了客户的信息资源，十分不利于个人理财业务营销的发展与完善。

2.4缺乏客观的营销技术支持

当前，我国商业银行业务的开展需要依靠先进的科学技术与发达的信息网络，尤其是附加价值较高的个人理财业务营销，更需要这些技术支持，且要求的技术水平比其他普通业务要高出很多。但目前我国金融行业的电子信息化水平较低，相关的金融业务并未完全实现电子办公，加之硬件设施的落后、陈旧，导致商业银行在计算机软件利用方面存在很大的局限性，使其无法利用电子信息技术开展业务。而类似于国际上更为便捷的网络银行、手机银行等业务更无法在商业银行内部顺利开展，这也严重降低了理财业务营销的便捷水平。

2.5缺乏理性的理财氛围

受以往传统理念的影响，我国群众比较缺乏投资与理财意识，往往认为投资具有很大风险，他们更喜欢将钱存在银行。尽管近年来购买股票的行为变得越来越频繁，但多数群众还是持有跟风意识，对股票存在新鲜感，认为别人炒股自己也要去试一试，或者他们认为当时股票的形势较好，看到别人赚钱就想当然的认为自己也一定可以盈利，由此便去炒股投资，缺乏理性的投资意识，当股市下跌以后，人们便会产生失望心理，更会对股票敬而远之，而这些都会制约个人理财业务营销的顺利发展。为此商业银行还应督促客户形成理性的理财意识，进而引导社会形成理性的理财氛围，但理性氛围的形成并未一蹴而就，而是需要依靠商业银行与客户的不断努力。

3.解决商业银行个人理财业务营销发展问题的对策与措施

3.1加强金融机构之间的合作

当前，我国商业银行应尽量拓宽个人理财业务的发展空间，一方面应与证券、基金、保险等行业进行广泛的合作，实现各行业间的相互融合，以实现相互促进、相互发展的局面。同时，经济发展水平较高的地区还应适当与外资金融企业进行合作，以便共同开发更具便捷性的理财营销模式。另一方面，商业银行也要适当整合现有的理财产品，以进一步提升自身的销售服务水平，从而可以为客户提供更为适合的金融服务。除此之外，商业银行还应使居民的投资资金在证券、保险等行业间进行流动，这样才可以在营销业务的发展过程中使客户获得更多的经济效益。

3.2提升理财营销人员的专业素质

商业银行理财营销人员的专业素质直接影响着理财市场的发展与完善，但人员的专业素质并非朝夕可得，而是需要在具备完善知识系统的前提下进行专业系统的培训活动。目前商业银行负责个人理财业务营销的经理主要来自两个方面，一是通过业务选拔出的业务熟练人员，另一个便是具有高学历的年轻员工。这两种人才都具有各自的利弊，业务熟练人员拥有丰富的理财销售经验，可以为客户提供更为实际的理财销售服务，但却缺乏全面的理财知识，也缺乏相应的金融产品销售技巧；高学历的年轻员工具有丰富的理论知识，也拥有创新性的金融产品销售技巧，但却缺乏丰富的理财销售经验，实际工作中容易眼高手低。为此，银行应通过专业的培训机构，使理财营销人员查漏补缺，这样才可以真正培养出一批高素质的理财销售人员。除此之外，理财营销人员还应定期进行岗位交流活动，通过传授经验，以进一步完善自身的理财营销水平。

3.3建设专门的高端营销服务渠道

为了进一步提升个人理财业务的营销水平，商业银行应着手建立专门的高端营销服务渠道，以进一步提升自身的营销服务效率。比如可以大力发展电子银行、自助银行等营销服务渠道，以分散银行的基本服务事项，从而为客户提供更为优质的客户营销服务。同时，银行还可以建立VIP客户营销体系，在确保营销差异化的同时兼顾其他的普通客户，以实现银行的多层次营销格局。除此之外，银行还可以建立更多的理财室与咨询室，并致力于在重点范围内建立高层次的客户营销系统，形成个人理财营销的管理中心。3.4建立专门的理财营销系统一方面，商业银行应满足理财产品的个性化需求，并根据不同人群有针对性的提供个人理财方案。同时，还应进一步细分客户市场，并根据客户的不同要求，实现理财产品的进一步创新，使其可以为客户做到量身定做，从而实现理财产品的最大增值效益。另一方面，商业银行还应制定完善的风险评估体系，根据个人资产结构、个人资产总量等因素为客户科学分析风险，从而提高银行的业务战略能力。个人理财业务营销直接影响着商业银行的进一步发展，只有由整体上规范个人的理财营销战略，才可以规避风险，进而实现银行利润的最大化。3.5做到以客户为中心客户是银行的生存之本，银行的所有经济收益都来自于客户，因此商业银行在实现个人理财营销业务时应时刻以客户为服务中心，通过多种宣传方式增强客户的风险意识，并时刻以客户的满意程度为评价标准。最大限度地增大客户的经济效益是当前最先进的服务理念，商业银行应通过产品服务使客户享受增值服务，同时银行还应由客户的实际需求出发，根据不同客户的特点，制定差异化的营销策略，为客户提供给更具针对性的专业营销服务，更好地满足客户的所有需求，以增加客户的资产价值。结束语目前我国商业银行的个人理财业务营销仍然处于初级阶段，期间存在着很多亟待解决的问题。为此，银行应不断提升自身的专业水平，明确个人理财业务营销的发展方向与定位，同时还应不断促进产品与服务的创新，使个人理财可以满足人们的不同需求，这样才可以实现资金最大化的保值与增值。除此之外，商业银行还应积极与证券、保险等行业实现共同合作，并建立长期稳定的合作关系，这样才可以使我国商业银行的个人理财业务营销获得更广阔的发展空间。

作者:赵一凡 单位:大华银行天津分行

银行电子营销人员工作范文第5篇

随着现代信息技术的迅猛发展和银行业务的不断创新，电子银行作为一项战略性业务，已经逐渐成为国内银行竞争的制高点。农村信用社因其服务对象和战略位置的特殊性，其电子银行业务具有个性化的特点。本文在分析农村信用社电子银行业务发展现状及存在问题的基础上，提出了发展农村信用社电子银行业务的合理化建议。

【关键词】

农村信用社；电子银行业务；发展战略

0 前言

根据中国银行业监督管理委员会在《电子银行业务管理办法》中的定义：电子银行业务是商业银行等银行业金融机构，利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。根据依托形式不同，电子银行有广义和狭义之分。广义电子银行是指网上银行、电话银行、手机银行、自助银行、短信服务、支付平台、中间业务平台、收台、短信平台和客服中心等，狭义电子银行则专指网上银行。

农村信用社是城乡建设发展中的金融主力军，以营业网点多、产品贴近“三农”为优势，立足农村金融市场。随着网络经济的高速发展和电子支付环境的改善，电子银行业务在农村信用社得到大力推广，不仅使农村信用社实现业务创新、提升品牌形象，而且赋予农村信用社新的生命力和综合竞争能力，也在适应农村市场需求、方便和服务农民生活、搞活农村市场经济、促进新农村建设和谐社会等方面作出突出贡献。

1 农村信用社电子银行业务发展现状及问题分析

电子银行业务是未来银行业的发展方向，农村信用社利用该契机推出自己的电子银行业务，虽然同其他银行相比仍存在巨大差距，市场份额低，发展速度慢，但在适应农村业务发展需要、扩展经营发展、创新使用功能、提升服务质量、增进优良客户方面都有很大程度的改善与提高。通过相关调查信息预测，在2015年中国互联网渗透率将会翻番，总人数将高于6.5亿人，而这部分人群很大程度上来自于农村地区。所以，在农村地区开展银行电子业务前景非常乐观。

然而，由于农村信用社服务对象和所处位置的特殊性，使其在电子银行业务推广过程中遇到诸多客观问题：如农村居民对电子银行业务认可度低，农村地区电子银行业务基础配套不完善，农村经济落后等。但同时也伴随着一些主客观方面的问题：如农村信用社电子银行业务开展较晚，属地方性金融机构，存在地域性不通兑问题；营销机制不健全，柜员无主动营销意识；科技力量落后，硬件设施欠缺；宣传营销推广力度不够，市场认知度不高；功能有待完善，特色产品较少；培训链条断裂，专业人才匮乏等。这些主客观问题的存在，导致农村信用社电子银行业务逐渐遇到发展的瓶颈，出现对其他存贷款业务的带动能力弱等不协调局面，而存贷款业务对电子银行的依托程度也越来越高，电子银行业务亟待发展。

2 农村信用社电子银行业务发展对策探讨

2.1 增加政府支持力度，完善农村网络基础设施建设

农村信用社的健康长远发展与当地政府部门的支持密不可分，搞好农村网络基础设施建设，增加无线信号覆盖面，改善农村金融科技信息环境，要当地政府部门的支持与配合。因此，农村信用社应加强与当地政府的沟通合作，为电子银行业务的开展奠定基础。同时要依靠政府加强农村教育，普及新观念和新生理念，加强对农民的金融知识和电子银行业务的推广和培训，使广大农民充分了解、认可并学会运用电子银行业务，力求让客户真正感觉到电子银行业务的方便快捷，从而为农村信用社培养大批的高素质客户和忠诚客户。

2.2 提升产品研发效率和产品创效能力

业务需求与开发的衔接度不高成为制约农村信用社电子银行产品研发效率的关键所在。因此要提升产品研发效率，一是要业务部门深入了解客户需求，从本身定位出发寻找适合城乡群众的理财业务；二是需要专业研发人员与业务机构保持联系，根据目前实际情况进行产品的研发；例如，面对农村市场手机使用率高于电脑使用率的现状，农村信用社可以走“手机银行包围网银”的战略方针，首先大范围发展手机银行，改无线上网扣款模式为免费电话验证或短信验证扣款方式，简化操作规程，方便农民使用。三是配套研发电子银行风险监控系统，保障客户资金安全，增强客户使用电子银行的信心。

2.3 不断提升团队素质和客户服务水平

高素质人才缺乏是制约农村信用社电子银行业务发展的瓶颈之一。研发人员的稀缺和营销人员素质较低使得农村信用社电子银行业务发展落后于其他商业银行，因此，要不断调整自身营业理念，储备大量高素质人才，提升整体团队素质。同时，还要提高客服中心建设，提升一线员工的服务质量，使其深入了解所推广产品，还要推动客服中心与互联网、多媒体、通讯报导实现完美结合，建立健全客服中心管理系统，提高服务质量。

2.4 建立考核机制，加大营销力度

要制定完善的奖惩措施，建立营销考核机制，提高员工的工作积极性，促进各项业务经营的推广进度。农村信用社经不断加大员工电子银行业务的培训力度，努力建立一支勤学习、通业务、善营销的业务拓展团队。同时可以让员工引导客户进行业务体验，言传身教为客户推广农村信用社新的电子银行业务。

3 结论

综上所述，随着客户需求日益多元化，金融产品创新日益活跃，金融市场竞争日益激烈，加快电子银行业务发展成为农村信用社提升核心竞争力的客观要求。农村信用社发展电子银行业务是市场需求和自身发展需求共同推动的结果，面临着非常乐观的发展前景。因此，应通过多种手段促进电子银行业务在城乡之间的推进，为农村信用社未来发展和服务“三农”贡献力量。

【参考文献】

[1]史春英，云莉.对大力发展电子银行业务的思考[J].内蒙古科技与经济，2009（16）