授信调查报告

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授信调查报告范文第1篇

关爱留守儿童支教调研的准备

基于留守儿童面临的问题，我们社团总会为了调研留守儿童相关问题，前期由覃桂东团长等同学来到覃排社区考察调研场地。

一、 明确调研目的：

关爱留守儿童，提高自身认识，增强社会责任感，促进社会和谐

二、 考察调研背景

1.文化技术素质较低，劳动力素质低，科技应用推广不足，造血功能差，是造成覃排社区贫困的一个重要原因。全居居民文化水平较低。

2、经济结构单一，覃排社区的产业结构以种养业为主，粮食作物主要是水稻、玉米，经济作物以糖蔗、葡萄、百香果种植为主，缺乏特色产品和名优产品。

3、因病(因残)致贫，覃排社区属于边远山区，工作条件、医疗条件、卫生条件等生活条件较差，各疾病发生较高。

4、因学致贫，现在学生上学费用较高，特别是大学学费，因此使有大部分学生的家庭致贫。

三、调研时间

XX年7月19日—7月25日

留守儿童面临的问题

通过和覃排初中蓝老师的谈话中得知，覃排社区的儿童中95%

的儿童为留守儿童。很多父母长期没有和子女在一起，部分留守儿童在生存发展中面临着突出问题。

一是留守儿童生活问题。由于没有父母很好的生活照顾，部分留守儿童营养严重不足，身体健康受到很大损害。

二是留守儿童教育问题。父母在外打工，一些留守儿童农活、家务活增多，学习成绩下降，有些还由于厌学等原因逃学辍学。

三是留守儿童心理问题。由于亲情缺失，儿童缺少情感和心理关怀，缺少倾诉和寻求帮助的对象，与外界不愿意接触或接触太少，一些留守儿童表现出内心封闭、情感冷漠、行为孤僻等个性特征，不同程度地存在性格缺陷和心理障碍。

四是留守儿童道德行为问题。由于家庭教育的缺失，缺乏道德约束，一些留守儿童没有养成良好的生活习惯和道德品行，出现行为偏差，留守儿童违法违纪案件呈现上升趋势。

五是留守儿童安全问题。据全国妇联对12省市农村留守儿童状况调查显示，部分留守儿童因父母不在身边，经常受到同学、邻居的欺负。一些地方还出现了xx留守女童的恶性案件。

覃排社区外出打工主要原因

1.文化技术素质较低，劳动力素质低，科技应用推广不足，造血功能差，是造成覃排社区贫困的一个重要原因。全居居民文化水平较低。

2、经济结构单一，覃排社区的产业结构以种养业为主，粮食作物主要是水稻、玉米，经济作物以糖蔗、葡萄、百香果种植为主，缺乏特色产品和名优产品。

3、因病(因残)致贫，覃排社区属于边远山区，工作条件、医疗条件、卫生条件等生活条件较差，各疾病发生较高。

4、因学致贫，现在学生上学费用较高，特别是大学学费，因此使有大部分学生的家庭致贫。

留守儿童问题产生的原因

XX年7月22日，调研组在覃排社区第一书记黄书记的带领下，来到瓦窑庄，为留守儿童进行安全课的宣讲。

通过对瓦窑庄覃书记的采访得知，瓦窑庄是一个由清水河环绕的村落，由于上学需要通过摆渡，然而很多儿童未到达能够掌握摆渡的年龄，而村庄里的教学条件也不能满足适龄学生，庄内只有一个教学点，教学点只有16个学生，而且由于年龄相差较大，而且数量较少，学校采取复式教学的方法，16个学生开一个班，而3到6年级的学生则寄宿学校，一周只能周末回家。

因此家庭教育亲情缺失、学校教育安全缺失和社会教育空白，使得各种"留守儿童"心理问题的出现。

(一)亲情的缺失是留守儿童问题产生的直接原因

由于父母长期外出，缺少孩子成长过程中必要的关爱，留守儿童成了某种意义上的“孤儿”。这种感情的欠缺影响到他们对外界的认识，缺少了起码的与父母交流的机会，父母无暇顾及他们的情绪情感的变化，这对他们的心理健康极为不利，常引发种种心理病症。留守儿童正处于成长发育的关键时期，他们无法享受到父母在思想认识及价值观念上的引导和帮助，成长中缺少了父母情感上的关注和呵护，极易产生认识、价值上的偏离和个性、心理发展的异常。

(二)监护人的溺爱或放纵加重了留守儿童的问题

原父母的监护责任除了向家庭一方转移外，还呈现出监护责任向祖辈转移，由孩子的祖父母或外祖父母监护，这是一种隔代监护。隔代监护的监护人大部分对留守孩子过分溺爱、迁就、百依百顺、百般呵护，生怕不能在儿女面前交上一份满意的答卷。

所以过分的要求一般都能得到满足，并且有时还要替孩子所造成的过错承担责任。另外，由于受到中国传统习惯的影响，隔代亲成为了教育的障碍，老年人与留守儿童思想观念差异极大，存在明显的沟通障碍，教育管理上弊端较多。监护人的过度溺爱或放纵在无形中助长了留守儿童在心理等各方面的不良发展。

(三)学校的教育忽视了留守儿童群体的特殊性

我国城乡二元结构的长期存在和国家政策上的倾斜,导致城市和乡村的发展极度不平衡，教育上也是如此。特别是农村税费改革以后，严重的负债率导致了农村学校连教师的基本工资都不能保证，而且政策性补贴及福利费全靠学校自己解决。教育资金的严重缺乏使得农村学校教师结构出现不合理的现象, 农村基础教育师资薄弱。教师大多身兼数职，专职行政人员比较少，基本没有专门的心理教师、生活指导教师，所以只能实行大众化教育，不能给“留守儿童”更悉心的关怀。“ 留守儿童”由于家庭的缺陷大多在学校表现不积极，性格孤僻成绩较差，很难得到老师和同学的帮助，一个更需要特殊关怀的群体却也正是学校和老师放逐的对象。

(四)政府部门对留守儿童关注不够

政府部门对留守儿童的关注度相当不够，使得留守儿童的问题变得更加突出。据有关人员调查中的三个镇政府竟然没有一个有外出务工家庭的任何专门资料，没有一个对有多少农民工离家有多少留守儿童做过详细统计，更没有明确提出解决问题的相关政策。关注只是停留在媒体等表面形式上，所谓照顾也就是每年象征性选择小部分“留守儿童”家庭送一些礼物，根本解决不了留守儿童任何实际的问题。薄弱的社会教育，匮乏的教育资源，陈旧的教育观念，这些因素导致了不能有效地弥补留守儿童家庭教育关怀的不足。此外，农村的相关部门对一些娱乐场。

我们能为他们做些什么

留守孩子身上所具有的狭隘、偏执性格缺陷，使得我们的志愿者老师的工作就更是复杂了.虽然前路困难，虽然我们力量微薄，但是我们只希望能看着他们开心快乐的成长，只希望能为他们贡献一点点自己的力量。我们只能耐心的从小事给他们更多的关爱：

1、在我们怀疑孩子说谎时，我们不当面表现出对孩子的不信任，通过多方调查，证实孩子确实在说谎，再进行交流沟通指导。

2、当孩子与其他孩子发生纠纷，我们想要教育孩子主动承担责任，做一个诚实守信的人，我们不支持孩子说谎，推缷责任。

3、当孩子与我们对着干，我们尽量充分冷静，等双方都冷静后，我们再像朋友一样与孩子亲切交谈沟通，指出孩子的不足，错误和缺点，并说：“孩子，跌倒了再爬起来，知错能改，就是好样的。”

4、当孩子缺乏自信的时候，我们要热情鼓励并告诉他(她)：“孩子，把头抬起来，我相信你能行!”

5、当孩子受到委屈的时候，我们帮他们擦去眼泪，并安慰他们说：“孩子，没有关系，任何人都会受到委屈的，我相信你最坚强，以后别人会理解你的。”

授信调查报告范文第2篇

调查地点：上海市

调查内容：关于市民诚实守信的调查

调查方式：记者采访调查

2010年，由上海市政协社会和法制委员会组成的课题组，对上海社会诚信问题展开调查，调研结果显示：诚信作为社会行为中最重要的准则，在具体的经济和社会交往中并未得到肯定，反而成为吃亏的代名词，当时曾引起了人们的热议。

两年之后，在衢化有个无人菜摊，这个摊上的萝卜、盘子，由过往居民自行称重、找零，一个多月下来，分文未差。有人问摊主，难道不担心有人拿了萝卜不付钱么?摊主回答得好，拿了不付钱的有两种情况，一种是实在困难，这种人，就是不拿，也会接济;另一种，就是没素质的人，碰上这种人，只能对他摇头。

2月9日，记者专程在这个无人摊前等候2个小时，这期间，虽然有不少人驻足研究这个无人摊，却未出现拿了就走的情况。其中就有一位开车的女士，下车挑了2个萝卜，称重后显示为1.5公斤，她放下3元钱才离去。另一位男士则挑选盘子后，不满意走掉了。

对此，本报对50名网友进行了随机调查，所有人对这样的做法表示支持。他们认为，在当下全社会遭受诚信危机时候，有这样的人、这样的事是对诚信最好的注解。现状：曾因别人不诚信而吃亏别的不说，就说现在那些乞讨的人，到底有几个是真的因为贫困而乞讨的!网友sun说，小时候她都会因为同情而帮助乞丐，但现在她已经对乞丐熟视无睹了，不是因为别的，而是被他们骗多了，怕了。

在调查中，有39个受访者就在社会上曾因别人的不诚信而吃亏，这也是导致他们最终不愿意相信别人的原因之一。

真的有这样的人吗?千分之一概率吧!记者告知衢化有个让居民自己称重、自己找零的摊子时，不少受访者有这样的质疑。

对于目前社会的诚信状况是否影响您对他人的信任感?这一选项中，有23位受访者认为有影响，18位受访者认为有一定影响，仅有9位受访者表示不影响。

虽然有超过80%的受访者认为自己对他人的信任受到社会不良诚信事件的影响，但当问及面对自己称重、找零的摊子，会如何做时，有41位受访者毫不犹豫地选择了会自觉称重、找零。未来：如何重塑社会诚信体系

做好自己是根本。――网友交警叔叔

如果人人都从自己的行为出发，自己讲诚信，相信总有一天整个社会都会回到一个讲诚信的氛围。这是网友交警叔叔的一番话，这与教育专家郑委所倡导的私德组成公德一脉相承。

树立守信的标榜，如古代立碑立志，现代做报道宣传。

――网友天高云淡

除此之外，天高云淡说，还应该通过中小学生来宣传守信，并带动家长一起学习，这一办法已在发达国家广为使用。

建立相应的考核体系，将诚信列入个人档案。

授信调查报告范文第3篇

关键词 留守儿童 积极心理品质 差异报告

中图分类号：G751 文献标识码：A

在学术界，留守儿童一般指因父母双方或一方外出而被留守在户籍所在地，不能和父母双方共同生活在一起的未成年孩子。本研究以延边州某朝鲜族初中全体学生为研究对象。研究留守儿童的积极心理品质，可以了解留守儿童这一特殊群体的心理发展特点和规律，为有针对性地开展留守儿童心理健康教育提供科学支持。本研究通过问卷调查研究学生的优良品质和对班主任们进行访谈，得出相应的结果。

积极心理品质是从人类拥有的两百种人类美德的基础上提出普遍著作和观点都支持的6种美德，包括：（1）智慧与知识；（2）勇气；（3）爱与人性；（4）正义；（5）节制；（6）灵性与超越。人类积极心理品质的概念就是由以上6种人类核心品质组成。1999年，Hillson和Made首次提出“Positive personality”（积极品质）的概念，后来，seligman在其著作中分别使用了“positive personal trait”、“Positive quality”和“Positive character”。皮特森和塞利格曼（Peterson，Seligman）指出：“个人品质是一种优秀的个性特质，它与具体的美德相结合，同时也体现在价值――行为分类体系中”，其中，美德是由伦理学家赋予的核心特征价值，主要包括智慧、勇气、仁慈、正义、节制和卓越，因为这些良好品德具有积极力量，所以也成为积极心理学研究的积极人格特征。

1研究过程

（1）研究对象：延边州某朝鲜族学校初一到初三全体学生共300名，有效问卷279份。

（2）研究目的：比较延边州某朝鲜族学校留守儿童与非留守儿童积极心理品质差异。

（3）研究工具：美国积极人格特质问卷（儿童版简版）VIA-Youth。本问卷是24种人格力量积极人格特质问卷的简版。包括认知力量、情感力量、人际力量、公民性力量、避免极端的力量信仰方面的力量等六个维度。认知力量包括创造力、探索的好奇心、开放性思维、热爱学习和敏锐的洞察力5种。情感力量包括真诚、勇敢、坚持和热情、活力4种。人际力量包括人的善良、爱与被爱的能力和社会交往中的社交智力3种。公民性力量包括公平、领导力与团队精神3种。避免极端力量包括宽容、谦虚 、审慎和自制4种。信仰方面的力量包括审美、感恩、希望、幽默和信仰信念5种。问卷具有跨文化特质，具有较好信效度。

2研究结果

（1）从样本均值上看，留守儿童在勤奋性、仁慈和宽容、诚实真挚和真诚方面好于非留守儿童，留守儿童勤奋得分3.68，仁慈和宽容3.88，诚实真挚和真诚3.87。非留守儿童以上三项得分分别是3.66，3.84，3.84。但经过独立样本T检验，均无显著性差异。从均值上看，其余21种积极心理品质非留守儿童优于留守儿童。

（2）从样本均值上看，在24种优秀品质中，非留守儿童在创造力、感恩、爱的能力、幽默和调皮、领导才能等五个方面显著好于留守儿童，其得分分别是3.57，3.92，3.83，3.91，3.30，非留守儿童得分分别是3.97，4.24，4.22，4.24，3.60。

（3）从样本均值上看，在24种优秀品质中，非留守儿童在认知、情感、人际、公民性、避免极端和信仰方面的六个方面的力量都好于留守儿童，其中，人际、公民性和信仰方面的力量差异显著。留守儿童以上三方面的均值分别为11.40，10.84，19.35。非留守儿童在以上三方面的均值分别为12.09，11.52，20.46。

3结果分析

（1）留守儿童在勤奋性、仁慈和宽容、诚实真挚方面好于非留守儿童。这说明：并非父母离开孩子对孩子就会造成各种伤害，在孩子离开父母后也有自己得到锻炼的机会， 比如在自己生活上面更加勤奋，对为养育自己而外出务工的父母的宽容，和对监护人及其朋友的真诚等。

（2）从研究结果看，非留守儿童在创造力、感恩、爱的能力、幽默和调皮、领导才能等五个方面显著好于留守儿童。父母不在孩子身边对孩子进行教育，或许会对孩子的一些优秀的品质造成一定的缺失。

（3）从24种优秀品质的各个维度的总体数据研究看，非留守儿童都好于留守儿童，并且在人际、公民性和信仰方面的力量三个方面差异显著。这说明在对学生的教育中，要更加注重留守儿童的积极心理品质培养。

4留守儿童积极心理品质培养建议

要想父母以积极的态度看待孩子，父母本身应该有积极的态度。朝鲜族留守儿童的父母去韩国打工，远离家乡，经历痛苦和磨难，父母却乐观面对，这些对留守儿童都是一种很好的教育财富。孩子只有在积极的目光中成长才能更加优秀。父母要通过电话、网络等关心、鼓励孩子，给孩子以信心，使孩子更加自信和喜欢学习。

授信调查报告范文第4篇

[关键词]农村商业银行；信贷审批制度；改革

一　传统信贷审批制度的弊端

(一)传统的信贷审批制度

目前，国有银行和先进股份制银行已经改革了传统的信贷审批制度，但是由于农村商业银行是由市联社改制而来，本身继承了原有的较为陈旧的体制和机制，因此，目前大多数还是沿用了传统的信贷审批制度，即使改进也是细枝末节，未涉及实质。

传统的信贷审批制度特点为多层审批，领导负责。一般为支行客户经理发起，支行公司部门调查审核，交审批部门审批，支行权限内的项目由支行信审会投票决定，支行信审会由分管支行领导、公司部门领导、审批部门领导等各部门领导组成；支行权限外的项目要上报总行公司部门，公司部门对项目进行再次深入补充调查后移交总行审批部门，总行审批部门出具审查意见后上总行信审会，总行信审会由分管行长、公司部门、信审部门、财务部门等领导组成。

(二)传统信贷审批制度的弊端

(1)审批流程过长，审批效率低下

可以看到，传统的信贷审批流程，从项目的发起到最后放款，需要经过层层把关，耗费大量的人力和时间成本。而本身的这种耗费却又并未起到相互制约控制风险的目的，而仅是走过场。如在这种制度下，客户经理负责对项目的调查形成调查报告，同时各级的公司部门也要对调查报告负责，这种制度本身是期待调查的深入和对风险点把控的全面，但最终的结果却是各个部门形成的调查报告基本一致，只是徒增了几次降低效率的环节。这种制度之下，对责任的认定和追究会成为更大的问题。

(2)审批岗位不专业，审批人员不专职

传统的信审会仍然实施的是委员会制，即是由各个部门的领导担当信审会委员。这种信审会制度在独立性、专业性和效率性上都存在损失。独立性上，信审会委员成员中由公司部门等前台部门领导，他们的绩效是与项目的成败关联了，这就很难保证其在表决时候的客观。为了修正制度的缺陷，有些信审会进行了细枝末节的改造，在信审会中加入一些非领导职务的委员。笔者认为，只要这些委员是非专职的，只要这些委员还隶属于本身的部门，那在对项目投票时就不可能做到公正客观。专业性上，姑且不论领导们的信贷专业水平如何，因为领导一般管理事务较多，基本是上会当天才看到项目，因此，期待领导委员们能够做出专业的意见存在一定困难。最后效率上，因为项目通过后需要领导委员签字，决议签发也需要领导委员签字，而领导基本是大会小会不断，因此，有时是项目做的时间短而等领导签字时间长，严重影响了审批效率。

二　信贷审批制度的改革

(一)垂直管理。简化流程

首先是改造审批流程。由于农村商业银行都是地方性金融机构，整个流程条线层级较短，应该效率更高。因此，垂直化条线管理是改革的方向。具体而言，总行授信评审部直接派驻首席信贷审查官，组建其所领导的分行授信评审部，该评审部不仅在业务上受总行授信评审部直接指导，而且信贷审查官和分行授信评审部人员在行政上与所派驻单位全部脱钩，人事关系直属于总行。派驻信贷审查官及其所领导的分行授信评审部不仅要负责总行各项授信制度在分行的贯彻落实、所驻分行授信项下的授信业务的信用评级复审和评审，还要对超分行行长权限的授信项目进行尽职审查，并向总行授信审批部出具评审报告，而且也要对已经实施的授信项目进行尽职检查。

(二)实施专职审批人制度

实施专职审批人制度，在这里分两个层次。首先是分支行层次，分支行层次的首席信贷审批官必须是具备一定权限的专职审批人，其权限小于或等于分支行权限。在其权限内的，信贷审批官可以召集其他专职审批人或者以信审会议形式决定，超出支行权限的项目，分支行信审部门负责审查，出具审查意见上交总行授信审批部门。

总行层次，要求部门基本由专职审批人构成，每个人根据自身权限，召集3到5人进行快速审批。超出权限项目，由专职审批人组成信审会议投票决定。这样的决策机制可以解决现实施的制度所带来的弊端。首先，专职审批人专业水准提高，看问题较为深刻；其次也是最重要的是专职审批人有充足的时间去消化一个项目，能够更实质性地把握风险点；最后在项目签发环节，专职审批人职责单一性，因此保证了签发效率。

(三)对等激励约束机制建设

专职审批人制度要能够成功实施，与之匹配的激励约束建设非常基础。分支行层次，对只属于总行的审批官以及部门人员，要实行总行核定与分支行绩效相结合的薪酬模式，这样才能更好地激励分支行人员在控制风险的同时也能够积极推动业务的发展。责任方面，分支行信贷审批官对其权限内的贷款要负绝对责任。总行层次专职审批人同样必须对自己审批项目负责。同时，分支行的信贷审批官与总行的专职审批人可以进行轮流换岗，以促进交流和防止权力集中产生。

授信调查报告范文第5篇

信贷员的个人述职报告一

各位领导及同事们：

回顾二оxx年，我在行领导的正确领导下，紧紧围绕全行的经营目标，按照科学发展观的要求，通过营造良好的信贷文化，建立风险控制长效机制，使我行的信贷管理水平进一步提高，风险防范能力不断增强，结构调整工作取得初步成效，

信贷规模、质量与效益实现了同步增长。现将20xx年度的个人述职及述廉情况报告如下：

一、取得的主要成绩及工作措施

(一)信贷规模、质量和效益实现同步增长。在过去的一年中，我部坚持以发展为主题、以效益为核心、以质量为基础的经营管理思想，各项授信业务在更加合规和稳健的基础上保持了快速发展。一是客户数量有明显增加。我部将新增客户数纳入考核体系，使全行的授信客户由年初的1701个增加到年末的1983个，客户群进一步扩大，表内外授信余额达到276.94亿元，比年初净增加了33.09亿元。自营贷款余额为156.1亿元，比年初净增加33.62亿元，增幅达到27，增长速度是近几年来最快的一年。二是信贷资产的质量明显提高。在转化了“洲际酒店”等存量不良贷款的基础上，严格控制新增不良贷款，使资产质量得到了明显改善，不良贷款比率和余额实现双降，不良贷款率已经降至1.53，不良率是我行成立以来的最低点。三是信贷资产效益有逐步改善。加强了利率和利息回收工作的业务管理，平均利率水平由年初的6.13提高到年末的6.61，较年初提高了0.48个百分点;年末的收息率为97.9，较去年末的80.35提高了17.55个百分点，盈利能力有所提高，信贷规模、质量和效益实现了同步增长。

(二)防范风险的能力进一步加强。为了有效控制新增不良贷款，提高我行的盈利能力和市场竞争能力，我部着眼于建立和完善风险监测、预警与防范的长效机制，狠抓贷款三查制度，从而使我行防范信贷风险的能力得到进一步提高。

1、在贷前调查方面。一是加强贷前调查工作，统一调查报告格式。我部下发了《文秘部落商业银行关于加强公司类信贷业务贷前调查工作的指导意见》，要求客户经理要深入到客户中去，调查到详细情况。在此基础上，又在全行范围内推行了统一的公司类授信业务调查报告格式，规范了信贷调查报告的内容。二是建立了客户进入与退出标准，优化客户结构。根据我行情况，结合市场实际，我部在年初就制订了授信客户的进入与退出标准，明确了房地产、汽车、商品流通等几个重点行业的客户选择标准，指导支行进行客户选择，提高客户质量，更好地防范授信风险。三是狠抓人员培训工作，提高信贷队伍素质。20xx年我部采取举办培训班、召开视频会和岗位互动等多种方式，开展了5期信贷业务的培训工作，使客户经理在客户选择、风险评估、贷后管理以及银行承兑、贸易融资等方面的业务知识和风险控制能力有所增强。

2、在授信审查方面。一是清理和完善规章制度，理顺审查工作机制。20xx年，我部对信贷管理制度进行了全面清理，并制订和完善了《xx市商业银行20xx年授信投向指引》、《xx市商业银行法人客户公开授信管理办法》、《xx市商业银行关于进一步加强房地产贷款管理

的通知》等11个办法制度。二是严格执行政策法规，切实防范政策性风险。对不符合《贷款通则》规定的借款主体及贷款用途不予审批;对产能过剩、高污染、高能耗以及资源耗费型企业的授信业务实行严格控制。三是规范授信审查审批，切实防范信用风险和操作风险。重点是严格控制借新还旧、贷款展期和重组，同时，加强对股东背景的审查，严禁对信用等级在bbb以下的客户进行授信。四是修订合同文本，规避授信业务的法律风险。在法律部的配合下，我部牵头完成了《贷款合同》、《最高额抵押借款总合同》、《抵押合同》等16个格式合同文本的修订工作，更好地控制和规避了合同文本中的法律风险。

3、在贷后管理方面。一是建立分片联系制度，完善风险预警机制。总行贷后管理中心按支行分片，实行定点联系制度，在总行与各分支机构之间搭建起贷后管理信息沟通的双向互动桥梁。同时，还建立了授信业务60日到期监控制度，先后下发整改通知和加强授信后管理通知39份，向总行领导和相关部门报送重要风险预警信息5条。二是现场检查和非现场检查相结合，加强贷后跟踪管理。贷后管理中心在加强非现场检查的同时，加大了现场检查的力度，并针对贷后管理工作的薄弱环节和存量授信业务出现的风险苗头，适时策划和启动了风险敞口300万元以上公司授信业务调查、银行承兑汇票签发业务调查、房地产专项调查、年内到期授信业务调查、楼宇按揭业务调查等9项重点调查和现场检查工作。全年共查出各类授信业务风险问题73个、管理问题11个，涉及问题授信金额7.49亿元。三是编制贷后管理手册，规范贷后管理行为。20xx年，为了解决贷后管理不到位，基础管理仍显薄弱 等问题，我部贷后管理中心编写了《贷后管理手册》，全面规范了贷后管理的制度、流程和标准，对提高我行的贷后管理水平必将起到积极作用。

4、在信息系统管理方面。我行信贷管理的电子化水平明显改善，具体表现在以下几个方面：一是信贷管理系统进一步优化，数据质量得到提高。我行信贷管理信息系统通过一年的使用，在各部

室、支行提出的相关需求基础上，我部与科技部反复磋商，初步确定了信贷管理信息系统优化方案，使该系统得到不断优化，系统的统计、查询和监测功能开始发挥。二是企业征信系统正式上线，信息查询更加快捷方便。按照人总行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部成功完成了信贷管理信息系统与全国企业征信系统接口程序的开发、存量客户信息的整理和有关数据的报送工作，经中国人民银行征信管理局验收，我行客户信息已按时提交全国企业征信系统入库，为全行查询授信客户信息、防范信用风险提供了信息保障。三是个人征信系统全面启用，信用查询实现全覆盖。我行对私业务在个人征信系统中的查询率达到100，该系统拓宽了我行个人客户信用信息的查询渠道，提高了个人贷款业务的审批效率，同时，在宏观调控背景下，为预防假按揭提供了有效的防范工具。四是在线审批开始推行，电子化管理水平有所提高。在科技部的大力支持之下，借鉴其它先进银行的经验，我行远郊支行的部分授信业务已经推行了在线审批，审批方式和审批效率进一步改善，也标志着我行授信业务向电子化审批迈出了重要的一步。

(三)信贷结构调整工作取得初步成效。截止20xx年12月31日，我行贷款余额为167.07亿元(不含贴现38.24亿元)，存贷比为56.7%(含贴现的存贷比为69.7%)。其中，我行最大十户贷款余额为32.26亿元，占我行资本净额的135.75，比去年末下降了62.67个百分点;余期一年以上的中长期贷款余额为47.18亿元，中长期贷款比例为766.27，较年初增加了470个百分点;关联交易授信余额为36.84亿元，较年初的38.52亿元下降了1.68亿元，各项信贷结构调整指标均圆满完成了董事会下达的目标任务，进一步推动了我行的结构调整工作，

大额授信、集中度风险和行业风险有所释放。

(四)反商业贿赂及案件防范工作扎实推进。为了弘扬诚信、敬业、创新、清廉的企业精神，防范商业贿赂，我在不断加强思想建设，抵制拜金主义、享乐主义的同时，与部室员工一起认真学习了《银监会关于进一步加强案件风险防范工作的通知》及银行业案件专项治理工作第九次、第十次工作会议精神，输理和查找了近两年来本部室及业务管理条线内控管理中的薄弱环节和案件风险防范工作中存在的问题，并针对问题进行了整改，拟订了《授信工作人员廉洁自律暂行规定》，签订了《信贷管理部治理商业贿赂承诺书》，进一步规范了授信行为，做到了警钟常鸣，营造了一个反腐倡廉、人人自律的工作氛围。

三、当前信贷管理工作中存在的问题

(一)关联交易授信余额居高不下。由于历史的原因，我行关联交易授信余额一直较高，20xx年末为33.3亿元，是我行资本净额的185，大大超过银监局关于“关联交易总额不得超过资本净额50”的规定。实行结构调整以来，虽然加大了关联交易的控制力度，但因资产重组的需要，20xx年地产集团被列为我行的关联方，关联贷款余额增至38.5亿元。今年，高发司又向我行申请了1.7亿元中长期贷款，xx国际信托投资公司拆借资金4.5亿元(目前归还了3亿元)，致使关联交易余额居高不下，目前仍高达36.84亿元，占资本净额的155.05，超出监管指标105个百分点。

(二)中长期贷款比例呈增长趋势。12月末，我行余期1年以上的中长期贷款余额为47.18亿元，余期1年以上的中长期存款余额为6.16亿元，中长期贷款比例为766.27，超出xx银监局年初给我行下达的监管指标(120)646.35个百分点。主要原因是：①余期一年以上的中长期存款降至6.16亿元，比年初下降了6.74亿元;②xx特钢系列增加中长期贷款5亿元;③xx国开行联合贷款增加中长期贷款4.66亿元;④为转化xx酒店贷款，xx公司增加中长期贷款8000万元，xx公司新增中长期贷款1.9亿元。

(三)集中度风险仍很突出。主要表现在以下几个方面：①截止20xx年末，单户贷款1亿元以上的客户共有32户，占我行客户总量的1.6%，贷款余额61.9亿元，占全部贷款总额的37.06，即37的贷款资源集中在不足2的客户中;②最大十户贷款余额之和高达32.26亿元，占资本净额的135.75;③全行单户超比例的企业共有6户，授信总额为43.59亿元，占全部授信总额的15.5，集中度风险比较突出。

四、明年的工作打算

为了充分发挥地方性商业银行的优势，提高我行的核心竞争力，促进我行业务又快又稳地发展，我在的工作思路是：优化管理，提高效率;控制风险，促进发展。

(一)优化管理，提高效率

1、进一步明确信贷投向和客户目标，使全行的营销工作做到有有的放矢。为了明确业务方向，有效提高工作效率，我们的基本思路是围绕“扶优扶强，以质量和效益为核心，稳步推进信贷结构的调整”这个指导思想，逐步将信贷资源向综合回报高的优强企业集中;逐步降低市政及酒店贷款占比，提高优强的工业企业、优强的商贸流通企业、良好的小企业贷款和

个人贷款占比;逐步退出现有回报低、风险高的贷款。

2、改进和完善信贷流程，建立与业务发展相适应的信贷管理模式。按照总行关于事业部制构想和流程银行的要求，改进信贷流程，对授权和业务流程进行必要的调整，确保我行的审批流程能适应我行的业务发展的要求。

3、提高贷款审批的效率，适应市场竞争和拓展客户的需要。在有效控制风险的前提下，为了提高审贷效率，重点要做好以下几项工作：一是充实信贷审查人员，确保适当的人力资源;二是全面推行在线审批，通过提高电子化管理水平的方式提高业务审批效率。

4、加强贷款的后评价工作，为优质的合作项目及客户开启绿色通道。通过加强贷后管理，对存量客户的合作情况实施后评价工作，从中筛选出合作回报高、业务风险低的优质客户，并在贷款金额、期限、利率、合作方式等方面向优质客户开启绿色通道，实行差异化管理，进一步提高对优强企业授信项目的审批速度。

(二)控制风险，促进发展

1、继续完善授信管理制度，为信贷业务的发展及风险控制提供制度保证。通过完善信贷管理的相关制度，防范授信业务的合规性及操作风险，修订房地产贷款及按揭贷款管理办法等一系列信贷管理制度。

2、严守信贷审查的第二道防线，防范信贷业务可能产生的风险。一是要进一步完善统一的调查报告格式，使支行上报的信贷调查报告更加完整和规范;二是总行要针对各个行业的不同特点，分别制订行业审查要点，逐步形成一套符合商业银行实际、又能有效控制风险的信贷审查标准和方法。

述职人：xxx

二oxx年元月十三日

信贷员的个人述职报告二

各位领导，同志们：

大家好!

时光转瞬即逝，紧张、充实的20xx年已经过去，在这一年里，我和同志们一起生活、学习和工作。彼此建立了深厚的友谊，同时在实践中磨炼了工作能力，使我的业务能力和管理水平又有了很大的提高。当然这与上级领导的帮助和大家的支持是分不开的，在此我深表感谢!

任职以来，在上级联社的正确领导下，我十分注重提高自己的理论素质、政策水平和思想修养。及时了解把握党的路线方针和政策，认真执行上级联社的各项规章制度，正确理解上级指示精神。1年来，我积极参加了上级党委组织的各种活动，自觉遵守党的政治纪律和金融法规， 在工作和生活中，严于律已，努力做到率先垂范，圆满地完成了联社下达的各项任务。回顾一年来的工作，主要在以下几方面作了努力：

一、在业务经营上，我全面贯彻落实了市、区联社“提升效益，做大规模”的思想，在全社积极倡导、精心培育了“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营理念。

20xx年3月，我从两场社调入沙湖社，面对不良贷款比重大，存款急剧滑坡的局面，我深感肩头的责任重大。我在分析形势，吃透经营现状的基础上，和班子成员精诚团结、协调运作，及时组织召开了各种会议，充分调动了广大员工的工作积极性。

一是明确提出了客户营销的指导原则，市场定位及目标，精心设计了客户营销的方法和步骤，研究了操作性较强的挂钩考核办法，及时响应上级联社推出了客户经理制，并定位了一名储蓄外勤，变“客户围着银行转”为“银行围着客户转”，吸引了一大批优良客户“落户”信用社;

二是改革资金组织考核办法，进一步完善存款业务激励机制;把存款业务抓得好坏直接与职工利益挂起勾来，将存款任务分解到各网点、柜组、员工，直接与其责任工资挂钩，按月通报、分段计奖。

三是强化窗口服务，一方面积极开展优质文明竞赛活动，为沙湖树立形象，提高竞争力;另一方面从提高服务质量入手，推行承诺服务，促进资金组织工作超常规发展。

四是在存款业竞争中采取“以存定贷，以贷引存”和“巩固老客户，发展新客户”的方针拓展业务，使我社的吸储资金有了新的增长;同时贷款增量得到了优化，存量得到一定的活化。在财务管理中实行“量入为出，厉行节约”的原则，严格费用管理，加强费用报批审核，号召全体职工节约每一滴水、每一度电，当年实现了较好的综合效益，并获得了市联社“20xx年度增效奖”。

二、在搞活内部机制上，加大改革力度，在建立能上能下的干部聘任机制，能多能少的收入分配机制方面，进行了有益探索，出台了《沙湖信用社绩效挂钩实施办法》，有效调动了全员的工作积极性。2003年5月，根据联社安排，并推动人事制度改革，优化人力资源配置，按照德才兼备的用人原则，对信用社重要岗位推行公开选拔、竞争上岗，为真正实现能者上，庸者下，平者让的原则，通过制订方案、思想发动、考察考核的程序，理事会遵循“公开、公正、公平、择优”宗旨，有十二名同志竞聘到新的工作岗位。对于竞聘成功的同志，我要求他们制定详细的工作计划，加强对他们的考核;帮助他们解决学习、工作、生活中遇到的各种难题;鼓舞他们的士气，使他们迅速进入了角色。在他们的带动下，形成了全社职工积极向上的好风气，为信用社完成全年工作打下了良好的基础。

三、在形象塑造上，提出了按照统一标准、经济适用、美观大方、体现特色的原则，集中有限财力对网点进行改造的建议，获得了理事会的一致通过。一年来，我社先后按照市联社CIS要求对社本部、芙蓉分社进行了全面装修改造，为桥头分社购买新门面也即将拓址。其中社本部配合市政府进行了亮化工程改造，同时对营业设施进行了更新、开发、升级，增强了城市机构的服务功能，通过印刷传单，为储户印赠储蓄纪念袋和挂历，悬挂标识灯箱，积极参与公益活动等形式，擦亮了信用社的牌子，有效的提高了信用社的知名度和美誉度。为了进一步提高服务质量，提升服务品位，我督导出台并组织实施了柜台人员服务规范和处罚办法，组织开展了岗位练兵和技术比武活动，提高了服务效率。

四、在基础管理上，坚定不移地狠抓从严治社。坚持靠制度管人管事。一是抓制度的建立健全，根据我社实际制定出了《临柜人员岗位考核办法》、《会计基本制度》、《廉政建设制度》等一系列规章制度，从而使各项工作都有章可循，该怎么做，不该怎么做，职工心中一清二楚。二是抓制度的落实。制度再多再好，不抓落实，就形成虚设。我及时督促各线主管人员积极大胆地开展工作，每月进行了一次安全检查、卫生检查;每季进行了一次财会检查、信贷检查;不定期地组织人员进行稽核监察，使职工养成了严格按操作规程办理业务的良好习惯，大大提高了我社的基础管理水平。一年来，我社未发生一起违法、违规案件，差错事故也大幅减少，年底各线考核均获得较好的成绩。

五、在队伍建设中重点抓了班子建设。上梁不正下梁歪，中梁不正倒下来，任职以来， 我高度重视班子建设，加强团结，不断强化措施，使班子建设沿着正确的轨道前进。一是充分发挥民主集中制原则，寻求思想上的统一，坚持做到多通气、勤商量，对于信用社的重大决策、各项规章制度的实施都在理事会上进行讨论研究，把工作决策建立在集体智慧的基础上。另一方面在行动上瞄准一致的目标，各司其职，各负其职，不相互推诿责任，这种旺盛的工作热情和精神风貌，直接感染了全体职工，我们一道开创工作的新局面。

六、工作中坚持“两手抓，两手都要硬”的方针，加强了党风廉政建设和精神文明建设， 在此方面我带头廉洁自律，自觉接受群众监督，严格执行了党风廉政建设的有关规定，以身作则，牢记全心全意为人民服务的根本宗旨，比较好地坚持了艰苦奋斗、勤俭办社的优良作风，任职期间我没有发生任何违规、违法行为。同时，加强和改进了职工思想政治工作，加强了对班子成员和身边工作人员的管理和监督。20xx年，沙湖信用社再次获得了市级文明单位称号。

回顾这一年来，在工作中收获不小，但离上级的要求还有差距，也存在不足，特别是在科技知识的学习方面。在今后的工作中，我将总结经验、发扬成绩、克服不足、再接再励，和沙湖信用社全体干职工一道，共同打造信合事业的美好明天!