金融专业硕士论文

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金融专业硕士论文范文第1篇

浙江大学法学专业公司与金融法方向（同等学力）

申请硕士学位课程 招生简章

经济的全球化，使得金融业在国家经济生活中的重要性日益上升，也使公司与金融法成为各国法律体系中最重要的组成部分。金融业是一个以规则运行为特征的特殊产业。实践证明，经过高素质法律训练的人尤其适应该行业的竞争与生存，因此，法律人往往会从事该行业工作，已经具备其他专业知识背景的人员，如实现与法律专业知识的复合，成为复合型高端人才，则优势凸显。具备传统法律知识的人员，对于专业很强的公司与金融法律也有知识转型、更新和提升的需要。

浙江大学法学院为应对这种社会需求，特开设公司与金融法硕士课程班，综合浙江大学法学院和国内高校、研究机构及金融管理实务部门的优质资源，为学员提供硕士层面前沿热点国内外公司与金融法律知识，使学员的公司与金融法理论和实务能力得到跨越式提升。

【课程对象】

公司、证券、银行、保险、信托、期货、担保、贷款公司等相关行业人员；公安、法院、检察院、律师事务所及仲裁委等公司与金融法律从业者；政府金融办、人民银行等“一行三会”监管官员。

专业背景不限，免试入学。

【课程设置】

法理学、法学前沿、硕士生英语、民法总论、物权法学、债权法学、商法、金融法、票据法、公司法、股权投资法、证券期货法、保险法、银行法、投资基金法、信托法、国际金融法、金融刑法、行政法（金融监管）、房地产法、民事诉讼与仲裁、货币金融专题、证券投资专题。

富有特色的实战案例教学，理论与实践相结合，知识与能力并进。

【学习时间】

1年半，双休日学习。

【证书颁发】

经考核合格后颁发浙江大学同等学力申请硕士学位人员课程班结业证书。符合条件，通过考试和硕士论文答辩可获得浙江大学法学硕士学位。

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学费：21000元。

书本费：1000元。

教学地点：浙江大学之江校区

【联系电话】　010-51656177 010-51651981

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金融专业硕士论文范文第2篇

[关键词] 金融全球化；金融保险；应对策略

一、金融市场风险的管理策略

1.金融机构维持合适的头寸，利用利率敏感性金融工具进行交易，都要面对利率风险；在外汇和外汇期权市场做市商或维持一定外汇头寸，要面对外汇风险等。在整个风险管理框架中，市场风险管理部门作为风险管理委员会下属的一个执行部门，全面负责整个公司的市场风险管理及控制并直接向执行总裁报告工作。该部在重点业务地区设有多个国际办公室，这些办公室均实行矩阵负责制。它们除了向全球风险经理报告工作外，还要向当地上一级非交易管理部门报告工作。

2.市场风险管理部门负责撰写和报送风险报告，制和实施全公司的市场风险管理大纲。风险管理大纲向各业务单位、交易柜台经风险管理委员会审批的风险限额，并以此为参照对执行状况进行评估、监督和管理同时报告风险限制例外的特殊豁免，确认和公布管理当局的有关监管规定。这一风险管理大纲为金融机构的风险管理决策提供了一个清晰的框架。

3. 市场风险管理部门定期对各业务单位进行风险评估。整个风险评估的过程是在全球风险经理领导下由市场风险管理部门、各业务单位的高级交易员和风险经理共同合作完成的。由于其他高级交易员的参与，风险评估本身为公司的风险管理模式和方法提供了指引方向。

4.为了正确评估各种市场风险，市场风险管理部门需要确认和计量各种市场风险。金融机构的市场风险测量是从确认相关市场风险因素开始的，这些风险因素随不同地区、不同市场而异。例如，在固定收入证券市场，风险因素包括利率、收益曲线斜率、信贷差和利率波动在股票市场，风险因素则包括股票指数暴露、股价波动和股票指数差在外汇市场，风险因素主要是汇率和汇率波动对于商品市场，风险因素则包括价格水平、价格差和价格波动。金融机构既需要确认某一具体交易的风险因素，也要确定其作为一个整体的有关风险因素。

5. 市场风险管理部门不仅负责对各种市场风险暴露进行计量和评估，而且要负责制定风险确认、评估的标准和方法并报全球风险经理审批。确认和计量风险的方法有：VAR 分析法、应力分析法、场景分析法。

6.根据所确认和计量的风险暴露，市场风险管理部门分别为其制定风险限额，该风险限额随交易水平变化而变化。同时，市场风险管理部门与财务部合作为各业务单位制定适量的限额。通过与高级风险经理协商交流，市场风险管理部门力求使这些限额与公司总体风险管理目标一致。

二、金融全球化对我国金融保险业的正负效应

1. 目前中国保险业硕士论文发展中存在着的不足是由不同原因引起的。比如，在保险供给上，存在着供给总量不足和供给结构上的矛盾。这其中涉及到保险业自身的供给能力、保险的供给价格、保险的服务水准、产业的约束程度、潜在保险需求人群收入水平、社会安全网的覆盖范围及保险水准等方面。保险供给能力是指保险业可主动向社会提供的接受和承载保险风险的容量及满足社会不断增添的新保险需求的产品创新能力。中国的保险虽然是从西方传入的，但 1949 年后的保险发展却受苏联的影响较大。即使是 1980 年后恢复的保险业也依然延用了原有的经营管理模式，保险的险种设置有限、费率结构简陋、保障范围不宽、管理高度集中，保险发展相当一段时间处于“卖方市场”状态，加之保险公司本身的专业技术条件限制及欠缺创新能力，因而必然会对保险供给直接产生影响。时至今日，在西方一些保险市场已流行颇长时间的一些保险产品，在我国还被当作新险种来看待，在一些工业化国家中常见的保险作法，在我国要靠行政的力量在供需两方面来推动才可达成保险行为的建立，责任保险硕士论文领域也存在诸多空白。

2. 保险供给价格是保险人向保险购买人提供保险保障的对价条件，具体表现为保险费率的标准高低。保险费率包含两个构成因素：一是保险人依据大数法则原理计算出来的用以赔偿给付某一类风险损失的责任准备部分；二是维持保险人经营所需的行政费用及一定水准的利润。客观地讲，我国的保险费率虽因险种的不同各有高低，但就财产保险而言，其保险费率水平依然是较高的，而且导致保险费率较高的原因并不在于用以赔偿给付的那部分费率因素订得过高，而主要是在粗放式的经营模式之下，保险公司的行政费用因素占用过大。在保险公司资产构成中，固定资产所占的比例之高在全球保险公司中都是不多见的，人均消耗费用在国内第三产业中也属较高的水准。过高的费用支出必然会使保险服务价格居高不下。而那些确有保险需求、但又不得不为自己的日常生计精打细算的潜在保险购买人， 面对着那一幢幢豪华的保险大厦，面对着那些收入远高于自己的保险从业人员，面对着以收入的相当部分才可换得的保险服务标准不得不望而却步，有时更会产生逆反心理，这也势必会使保险的供给能力被相对削弱。

3.从直接反映保险公司效率的保险经营成果方面看，我国保险业的经营效率也是差强人意的。1999 年，在未按国际惯例提取 IBNP(发生但未报告索赔)的情况下，虽然国内保险公司在财产经营方面比上年盈利有所增加，但这样的盈利水准，无论是从保险公司的总资本规模衡量，还是与整个市场的业务规模比较都是极不相称的。如果把寿险业务的巨额实际亏损与之相抵，可以肯定地说，保险业全年的经营结果是令人难以确信的行业性亏损。之所以出现这样的经营状况，也是多方面原因造成的。首先，国内的保险公司都先后重复着同样的一种经营模式:以市场规模大小论英雄。在这样的经营主导思想之下，各保险公司都采取了以拼成本换规模的业务发展模式， 竭力在降低保险费率、提高中间人佣金方面不惜血本展开原始性的争夺， 这样的恶性竞争会给保险业的经营带来什么样的后果是可想而知的， 保险公司的边际利润下降也就不是什么匪夷所思之事了。其次，保险公司按规模比例提取费用的管理办法也导致越来越多的保险机构忽视承保质量，为更多的提取、使用费用而不讲条件地接受一些不应接受的风险，保险公司总、分公司之间形成了一种准关系。这样的管理方式一方面造成了费用支出非合理的日趋增大， 另一方面则因承保质量的下降而造成了承保利润的日益下滑。

三、我国金融保险业在金融全球化进程中的应对策略

1.加大改革力度，采取制度性措施改革银行业。为促进我国金融业稳定发展，必须深化体制改革，强化国内脆弱的金融体系，而重点在于切实推进国有商业银行改革。把国有银行办成真正资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业，从根本上转换银行的经营机制。

2.改革和完善我国金融监管硕士论文体制，逐步转变为功能型监管硕士论文模式。我国目前实行分业经营、分业监管的监管模式。分业监管在混业经营和金融全球化的条件下，面临巨大的压力，无论是基本信息的及时、全面收集，还是对市场波动的随机应变，都因体制缺陷而可能导致风险事件，甚至冲击金融稳定性。国内金融机构因受分业经营的限制，在竞争中明显处于不利地位，尤其是在一些新兴业务中，完全处于被动地位。因此，在改革目标上，可借鉴英、日等国经验，根据我国的实际情况，逐步将分业监管模式转变为功能型监管模式硕士论文，从体制上解决现行监管结构和监管理念的矛盾。

3. 积极推进资本项目的可自由兑换和人民币的区域化、国际化步伐。但随着保险独家经营的解体，保险市场上多个竞争主体的出现及竞争的日益激烈化，各家公司的服务水平会在竞争中不断提高。保险公司要想吸引客户，只有更新保险营销观念，在认真研究市场、调查市场的基础上进行市场细分，根据企业自身优势及经营特点进行准确的保险市场定位，同时在选准并确定目标市场后，按照客户的需求开发新产品， 拓展保险产品线的长度和宽度，占领并不断巩固市场份额。

4.保险企业应建立企业文化来管理保险营销人员。人是有多方面、多层次需求的。当现代的科学技术创造了很高的生活标准， 充分满足了人们生活需要和安全需要后，人们在追求自尊、交际、自我成就等更高层次需要时，报酬、允诺、刺激、威胁和其他强制手段就不会太起作用。而企业文化作为一种把人的精神属性和价值追求提到首位的管理方法，正好恰恰满足了这一需求。就保险而言，它通过仪式、典礼、文化沙龙等一系列形式，把保险企业价值观念变成所在企业员工共有的价值观念，通过共有价值观念进行内在控制，使本企业成员以这种共有价值观念为准则来自觉监督和调整自己的日常行为，借以增强保险企业的凝聚力、向心力，齐心协力实现保险企业的目标。

综上所述，涉及到保险公司的经营管理体制、保险人市场行为、保险监管力度等等。要使问题真正得到解决并确实能达致提高我国保险业运行效率之目的，关键在于大力加快保险的市场化进程， 积极培育和完善保险市场体系，改善保险监管方式，调整保险监管目标，促进国内保险市场同国际保险市场的接轨，让市场真正成为汰弱留强的“生死场”通过保险经营方式的彻底改变，实现我国保险的有效率增长。

[参 考 文 献]

[1]石建勋.人民币的区域化和国际化机遇[J].西部论丛，2009(2)

[2]万建伟.金融全球化过程中我国金融业面临的风险及应对措施[J].河南社会科学，2009(1)

金融专业硕士论文范文第3篇

[关键词]海口市；典当业；发展战略

[中图分类号]F832[文献标识码]A[文章编号]1005-6432（2013）32-0040-03

1典当行业的发展和创新

改革开放政策和市场经济的建立使中国典当行业重现生机。但与此同时，典当自20世纪80年代复出以来，就一直饱受争议，各方观点毁誉参半。赞成者把典当誉为快捷融资新干线、解困救急特种兵，主张继续促进其发展；排斥者则认为典当是“三高”行业，即门槛高、利息高、回报高，是旧社会的残渣，主张予以限制。矛盾的思想状态使得国家的相关政策也出现了摇摆，一方面，典当牌照发放量越来越大；另一方面，对业务的禁锢太多，典当法规的法律地位也一直处于低级层面，对逐步放开的业务范围似乎还有收窄的念头，甚至在仓促试水对典当有明显替代作用的小额贷款公司，还欲放开民间借贷等。典当行规模扩大导致行业内部开始竞争，而投资、信托、担保、寄售、租赁、拍卖等其他行业的介入，则为加剧行业之间的竞争推波助澜。上述行业受监管的力度与典当行业相比，要小得多，可以更加灵活地打政策的球，令方兴未艾的典当行业有被严重边沿化的趋势。典当行业的发展正处于十字路口，由于受传统观念的影响和还未形成一定规模，使得典当行很少主动地进行营销，没有较为系统的发展战略思想，因此在激烈的市场竞争中很难取得优势。就海口市而言，人口少、加工企业少、经济总量比重小这几大因素制约了典当行业的发展。所以针对现状进行系统研究，寻找行业发展出路，制定出长远发展战略是当务之急。

2发展战略的选择和规划对企业良性向上发展有重要的意义

本文首先在了解行业发展现状的基础上，对拟要研究的背景、目的及意义进行了必要阐述，之后，对海口市典当行业发展战略选择研究和实践研究进行了叙述，并以此提出本文的研究内容与研究思路。最后，笔者通过访谈，全面分析研究海口市典当行业目前的发展环境、存在问题对今后发展的利弊、应确立什么样的发展战略才利于发展，在SWOT分析的框架下，提出海口市典当行业的发展战略，并对发展战略的实施进行深入研究。

3波特理论是本文的理论基础

迈克尔·波特教授认为：竞争战略是“一个企业在同一使用价值的竞争上采取进攻或防守行为”。他于1979年创立出著名的波特五力分析模型，指出决定企业利润的五因素分别是——同行业竞争者的竞争、新进入者的威胁、替代品的威胁，供应商的议价能力、购买者的议价能力。它们共同作用产生结果。

企业的首要目的就是赢利，也就是具有超出成本的平均收益率的能力，这种能力正是由上述五种竞争作用力综合决定的。不同行业，五力的综合作用力不同；行业在不停发展的同时，五力的综合作用力也随之变化。不同行业企业间，其内在赢利能力是不一样的。

五力对于成本、价格、收益等方面都产生影响。比如，如果卖方的议价能力高，则能将成本涨价的部分成功转嫁给顾客方；行业内对手竞争强，则能更好地进行价格竞争，而且需要设法提高顾客对本企业产品的品牌忠诚度；当面临替代品的威胁，就必须以低价进行抵御，并加大投资以防御入侵。

企业如果想要改变市场竞争规则，增强行业吸引力，就必须通过实施战略措施，对同行业竞争者的竞争、新进入者的威胁、替代品的威胁，供应商的议价能力以及购买者的议价能力这五种作用力施加影响，从而影响所在行业的竞争优势（Michael EPorter，1979）。

波特提出的决定企业赢利能力的这五种力量，孕育出后来被世人熟知并在市场竞争中得以广泛运用的三种成功的竞争战略思想，即：总成本领先战略（Overall cost leadership）、差异化战略（Differentiation）、专一化战略（Focus）。

这三种竞争战略都可以为企业在市场竞争中所用，用来抗衡竞争作用力的可行方案，在采用时，除了要结合企业自身的实际情况，还要准确地预计风险。因此，企业只有在投入不同资源、力量、组织安排及管理风格的条件下，才有成功贯彻上述每一种战略的可能性。

4海口市典当业的发展战略选择的研究

本文通过访谈有关主管部门领导和诸家典当行的负责人，结合企业发展战略管理的理论依据与笔者的从业经验，对海口市典当行业发展战略选择进行研究分析。

研究的第一个方面，是从历史表现、经济特征、对资本数量的要求、市场竞争结构与获胜因素、进入与撤出行业的难易程度、行业前景等若干方面对典当行业发展环境进行全面分析，包括两部分内容，即：

研究问题一：中国典当行业的现状与发展态势。

研究问题二：在当下发展环境中，海口市典当行业发展战略的选择。

研究的第二个方面，是在行业环境分析的基础上探索最为适合海口市典当行业发展的战略选择，重点研究形象塑造、产品优化、扩大规模、沟通协作、人才建设、能力创新等方面。即：

研究问题三：海口市典当行业发展战略实施与发展前景。

5保障典当业选择的发展战略及建议

随着市场经济的不断升温与金融体制改革在金融机构结构方面的不断探索，根据对海口市典当行业经营现状的分析提出的相应的营销战略，海口市典当行业在发展的道路上应做好以下工作：

一是做好职能性的工作，着力完善现代典当企业公司制度、进一步严格新设典当企业准入审批制度、审批后的准入教育和开业培训制度、市场退出制度。指导典当企业建立良好的公司管理、内部控制和风险管理防范机制。

二是加快步伐，培育、净化典当市场，培养行业龙头，进一步提升行业健康发展的能力。

三是着力做好监督核查和年审工作。实行动态监管，将定期检查与不定期抽查相结合，将年审工作与日常监管、规范核查、调查研究和指导服务相结合，对典当企业在经营和管理方面存在的问题，要做到及时发现，及时解决；要全程监督规范企业经营与管理的行为。

四是着力提高典当行从业人员素质。建立健全行业从业人员长效学习和继续教育机制，每年开展和举办考察、交流、研讨、培训等活动不少于2次。

五是加快市场开拓和专业市场建设。整合专业市场和典当企业资源，加快新兴专业典当市场建设。与主要银行和海南新鲜蔬菜和水果农产品流通企业合作，建设农产品果蔬典当市场、花卉典当市场；与国有银行和国内典当企业合作，建设二手机械设备典当市场；与主要汽车生产、流通企业合作，建设二手车典当市场。大力开发促进海南国际旅游岛的典当业务。

思想政治观念的转变、市场经济发展的需要，是典当行业发展的良好条件。在海口市典当行业的发展道路上，可尽量绕开国有银行及其他经营大宗融资业务的金融机构，在其经营业务的夹缝和空白领域中谋求生存和发展空间。

6结论

结合分析结果，本文认为：改革开放政策和市场经济的建立使海口市典当行业重现生机，然而由于还未形成一定规模以及受传统观念的影响，使得典当行很少主动进行营销，没有较为系统的发展理念和战略，所以在激烈的市场竞争中很难取得优势。当前，海口市各典当行资产规模和业务范围不同，管理水平不一，面临的困难和问题也不尽相同，因此，各典当行应结合自身实际情况选择不同的发展战略。由于国家调控的限制，海口市典当行业仍属于零散型产业。在海口市典当行业中还没有企业掌握足够的技能和能力以占据重要的市场份额，即使没有别的阻碍集中的壁垒，海口市典当行尚不能走成本领先战略。对于当前还没有取得主导地位的典当行业而言，在较长的时间内还是应以苦练内功为先导，不可以将追求利润最大化为目标，而要以抢占市场快速增长为既定目标。而当其竞争地位取得明显提高之后，定将改变这种目标，转而以追求最大利润和股东财富最大化为目标。目前，海口市有一批刚成立不久、规模较小的典当行（包括海口市周边市县新成立的典当行），这些典当行完全可以发挥自身天时、地利、人和的综合优势，积极与地方相关部门、政府机关、企事业单位加强联系，在不断扩大市场影响的同时，尽可能地联络客户群体并加以有效开发，以此创造更多的商业机会和业务利润。

参考文献：

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[7][英]理查德·科克企业战略——高效能管理者文库[M].1版李欣，李景华，译北京：中国大百科全书出版社，2005.

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[23]赛晓光典当连锁经营待破局全国仅14家获准增设分支[J].中国拍卖，2003（1）.

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金融专业硕士论文范文第4篇

[关键词] 专业认同感；学业拖延；相关

【中图分类号】 B849 【文献标识码】 A 【文章编号】 1007-4244（2013）04-014-2

一、前言

学业拖延是指学习者知道应该立即或按照计划执行，却自愿推迟，以致没能在预定时间内完成学习任务，同时产生主观不适感的行为。学业拖延是大学生学习中的一种常见的现象，影响学生心理和行为的多个方面。

专业认同感是指学生对自己所学专业的认同程度，是影响学生学习的一个重要因素。而大学专业设置一个常见的现象是，有的专业是学校的重点专业或名牌专业，这些专业往往能够得到大部分学生的认同，也是大部分学生专业选择的目标，这些专业的学生往往具有较强的专业认同感；而有的专业却是新兴专业，设置较晚，且实力较弱，这些专业往往不能得到大部分学生的认同，只有较少的学生会选择这些专业，甚至部分学生被调剂到该专业，这些专业的学生对自己的专业认同感较差，即本专业受到的重视程度直接影响学生的专业认同感程度。

基于上述内容，本文考察如下问题：1、大学生专业认同感现状；2、大学生学业拖延行为的现状；3、大学生专业认同感和学业拖延的关系。从专业认同感角度提出改善学业拖延的方法。

二、研究方法

（一）被试

本研究以某大学四个专业的学生为被试，每个专业各抽取两个班的学生，共400人。发放400份问卷，剔除不合格问卷后得到有效问卷299份，有效回收率为74.75%。有效问卷中，男生94人，女生205人，金融系89人，会计系87人，劳经系56人，应数系67人。在该大学中，金融系和会计系是重点专业，而劳经系和应数系是新兴专业。

（二）研究工具

1.学业拖延量表

采用Laura J.Solomon&Esther和D.Rothblum（1984）共同编制的PASS（学业拖延）量表，其中包括撰写学期论文，复习迎考，完成老师布置的实验任务，学业上的行政事务：填表格、选课、登记注册等，列席性事务：辅导员（班主任）开会、与老师见面等5部分内容，共15个条目，该量表的信度为0.832。计分方法为每一部分的前两题相加得到的分数为该被试的拖延总分，最低分为10分，最高分为50分。其中10-20分为低拖延，20-40分为中拖延，40-50分为高拖延。

2.专业认同感量表

根据古南辉对专业认同感与图书馆学教育的关系以及李国珍对社会工作专业学生专业认同感调查的研究，结合被试所在学院的实际情况，整合成专业认同感量表，包括对所读大学、专业的满意程度，在学习本专业时的状态，以及本专业对自身影响等4部分内容，共18个条目。量表信度为0.778。计分方法：其中，专业认同感总分为各题得分的加总，最低分为18分，最高分为90分；专业满意度总分为量表中第16、18、19、21题加总得分，最低分为4分，最高分为20分，其中4-8分为低认同，8-16分为中认同，16-20分为高认同；专业认识总分为量表中第22、23、24、25、26、27、28、29题加总得分，最低分为8分，最高分为40分。

三、结果分析

（一）专业认同感及学业拖延现状

研究表明，现今的大学生的专业认同感普遍为中低程度。其中，专业满意部分的平均得分金融系为12.82，会计系为12.69，劳经系为13.21，应数系为11.23，相对来说，应数系的学生较其他专业学生认同感低，他们在一定程度上比较不认同自己所学的专业。

从总体上看，各系学生的学业拖延程度均不算太高，处于中度水平，金融系为26.11，会计系为26.52，劳经系为26.50，应数系为28.34，相比之下，应数系的拖延情况较其他系别稍显严重一些，只有一小部分为低拖延。

（二）专业认同感与学业拖延的相关分析

为了考察专业认同感与学业拖延的关系，对专业认同感量表中的专业认同感总分、专业满意总分以及专业认识总分分别与学业拖延的总分及其各维度进行相关分析。结果显示（1）专业认同感总分与复习迎考、完成老师布置的实验任务存在显著的负相关，与学业上的行政事务、列席性事务存在较显著相关，撰写学期论文不存在显著相关；（2）专业满意度总分与复习迎考、完成老师布置的实验任务存在较显著相关，与撰写学期论文、学业上的行政事务、列席性事务不存在显著相关；（3）专业认识总分与复习迎考存在较显著相关，与撰写学期论文、完成老师布置的实验任务、学业上的行政事务、列席性事务不存在显著影响；（4）专业认同感总分与学业拖延之间存在着明显的负相关；专业满意总分与学业拖延之间存在明显的负相关；而专业认识总分与学业拖延之间存在比较明显的负相关。

（三）系别、专业认同感、专业满意度与专业认识总分对学业拖延的预测作用分析

以系别、专业认同感、专业满意以及专业认识为自变量，学业拖延为因变量，进行多元线性回归分析，总体来说回归模型对学业拖延的预测效果均比较好。其中，（1）系别的多重测定系数R2=0.017，表明约有1.7%的学业拖延可以用模型解释，y=23.758+0.749*x，从相关分析结果（t=2.260）可以看出系别对学业拖延有正向预测作用，从方差分析结果（F=5.107，sig=0.025）可以看出系别预测学业拖延的模型与数据拟合度非常好；（2）专业认同的多重测定系数R2=0.039，表明约有3.9%的学业拖延可以用模型解释，y=34.433-0.152*x，从相关分析结果（t=-3.417）可以看出专业认同感对学业拖延有负向预测作用，从方差分析结果（F=11.678，sig=0.001）可以看出专业认同感预测学业拖延的模型与数据拟合度非常好；（3）专业满意的多重测定系数R2=0.021，表明约有2.1%的学业拖延可以用模型解释，y=22.253-0.300*x，从相关分析结果（t=-2.480）可以看出专业满意对学业拖延有负向预测作用，从方差分析结果（F=6.152，sig=0.014）可以看出专业满意预测学业拖延的模型与数据拟合度非常好；（4）专业认识多重测定系数R2=0.014，表明约有1.4%的学业拖延可以用模型解释，y=29.361-0.149*x，从相关分析结果（t=-2.064）可以看出专业认识对学业拖延有负向预测作用，从方差分析结果（F=4.259，sig=0.040）可以看出专业认识预测学业拖延的模型与数据拟合度非常好。

四、结论

（一）系别对大学生专业认同感和学业拖延的影响

本研究结果表明，大学生的系别影响专业认同感，新兴专业中，学生的专业认同感较低；而重点专业中，学生的认同感较高。这和前人研究结果较为一致。李国珍等人对社会工作专业学生的专业认同感研究发现，自愿选择社会工作专业的学生愿意再次选择本专业的要比其他情况的多，而且在学习过程中，兴趣被培养起来的学生认同感会更高。古南辉在研究中也发现，专业认同感、专业吸引度和专业期望值都是大一的新生最高，所以说大一学生的专业认同感可塑性是非常强的，在形成专业意识之前进行引导，可以达到事半功倍的效果。因此，学校在新生入学时，应对学生进行专业认同感强化训练，可以以讲座的形式进行；或者通过不明显界定名牌专业与边缘专业，提升学生对自身所学专业的归属感。另外，学生也比较关注自己所学专业能否顺利找到合适的工作，所以在学生未清楚了解自己专业之前，学校应该也有义务告知学生该专业的就业前景，并以鲜明的数据呈现就业是否可观。

本研究发现，大学生的系别影响学业拖延程度，新兴专业中，学生的学业拖延程度较高；而重点专业中，学生的学业拖延程度较低。从总体上看，各系学生的学业拖延程度均不算太高，处于中度水平，而在撰写学期论文、复习迎考、完成老师布置的实验任务、列席性事务、学业上的行政事务等方面，大部分学生存在着较高的拖延程度。本研究和前人研究（王娟硕士论文）也发现了类似的结果。在日常的教育中，应该针对拖延性较高的行为对学生进行行为改进及教育。

（二）大学生专业认同感与学业拖延的关系

本研究结果中发现，专业认同感与学业拖延总分，以及不同类型的学业拖延之间呈显著相关，对复习迎考的相关性表现最为显著，专业认同感总分、专业满意总分以及专业认识总分与学业拖延的皮尔逊积差相关系数也显示专业认同感总分、专业满意总分以及专业认识总分与学业拖延都是呈负相关的，从而可知，学生的专业认同感很大程度上影响其复习迎考的拖延程度，若学生表现为高认同感，则在复习迎考上的拖延程度表现为低拖延。因而提高学生专业认同感也可以减少其在撰写学期论文、复习迎考、完成老师布置的实验任务、列席性事务、学业上的行政事务上的拖延现象。这说明，若学生对就读的学校满意程度较高，则拖延相对较低，所以学生在高考后填报志愿时，应选择自己喜欢的、满意的学校，并且在选择专业时，应选择自己相对了解的，喜欢的专业，因为被调配的专业也许学生完全不了解，也不喜欢，从而影响了学生的满意程度，进而引发高学业拖延的现象。即使很不幸的被调剂了，学生也应该培养自己对所学专业的兴趣，所谓兴趣是最好的老师，对专业的高认同感可以帮助自己在学业上取得更好的成绩。

参考文献：

[1]王灵芝.中学生学业拖延现状的调查研究[J].文教资料，2007.

[2]李国珍.徐乃斌，雷明珠.社会工作专业学生对本专业认同感的状况调查-以武汉市为例[J].社会工作，2008.

[3]王娟.大学生与硕士研究生拖延行为的比较研究[D].南京中医药大学硕士学位论文，2009.

金融专业硕士论文范文第5篇

【关键词】小额贷款 融资 风险控制 违约风险

一、我国小额贷款公司的现状

由于近年全球性金融危机的影响，中小企业融资难的问题层出不穷。而小额贷款公司对于缓解中小企业贷款、融资的压力起到了至关重要的作用，小额贷款公司有利于缓解中小企业、个体商户及农户融资难问题、规范民间金融市场以及完善金融市场结构。

目前，吉林省已成立小额贷款公司75家，贷款余额96817万元。有33家注册资金高于2000万元。吉林省注册资本金最高的一家小额贷款公司――通化万通，开业运营仅半年，其一般性贷款余额已达到19639万元，约占注册资本的98.2%。

虽然，不论是中小企业的融资需要小额贷款公司，甚至是整个社会经济的发展都需要小额贷款公司出一份力，但是，在其经营管理中存在着诸多问题：监管制度薄弱、操作风险和系统风险日益加强，这些都会影响整个金融市场的稳定，最终也会影响到整个社会经济的安定。所以，建立一套健全的监督管理小额贷款公司的体系是刻不容缓的。

二、小额贷款公司监管的必要性

目前，我国对小额贷款公司的监管方式主要是以工商局的监管为主，公司内部管理为辅。但这种监管方式存在以下一些问题：

（一）小额贷款公司的融资方式单一

我国的小额贷款公司的资金主要来源于股东缴纳或者捐赠的资本金以及少数银行和金融机构融入的资金。可见，“资金”是小额贷款公司存在的最大难题。

同时，小额贷款公司单一的资金来源也会导致其私下去寻求其他资金来源，尤其是对于那些项目可能获得十分丰富利润的时候，小额贷款公司往往会采用非法手段来筹措资金，那么就会引发一系列扰乱金融秩序的时间发生，例如非法吸收存款等。

（二）小额贷款公司缺乏“专业型”人才

在我国，小额贷款公司的相关信息和数据应纳入人民银行征信系统。但是，由于技术欠缺，业务不熟和缺乏专业人员等诸多种因素的影响，小额贷款公司不能及时的通过相关的系统查询需要贷款的企业或者个人的信用信息。据不少小额贷款公司反映，信息不对称在一定程度上影响了其风险控制水平和贷前审查工作量。

此外，据调查吉林省各小额贷款公司的主要管理者的文凭最高为大学本科学历，且大部分都不具备金融学和经济学专业的教育背景，雇佣的大部分员工都没有相关的业务经验，基本没有从事过相关的金融工作，缺乏风险控制方面的经验。

（三）风险控制机制不健全

目前由于缺乏专业知识等原因，小额贷款公司对借款人发生违约的情况基本不会录入有关部门的征信系统，那么其他放款的小额贷款公司就无法查询这些发生过违约行为的借款人的信贷资质。而这些借款人大多是中小企业的经营者，通常没有抵押品或者担保品、而且这些经营者具有很高的流动性，这些都会使小额贷款公司面临着很大的贷后违约风险。如果我省的小额贷款公司要达到可持续发展的目的，就必须在贷款资金发放以后加强对借款人的监管，并及时收回资金才能获得相应收益。

我国还有许多小额信贷机构在筹集资金和投放的过程都运行良好的情况下，但是却发生项目失败的情况。主要原因就在于没有有效的控制小额信贷的贷后运行风险。我省大部分小额贷款公司都没有建立在发放贷款后的一套完善的贷后管理制度体系，公司的信贷人员不能及时主动的跟踪和检查贷款资金的使用情况，更不能及时的发现问题和制定相应的处理措施，最终就会引发违约风险。

三、针对存在问题应采取的监管办法

（一）拓宽融资渠道时应采取的监管方法

为了使小额贷款公司能够持续健康发展，应积极积极引拓宽其融资渠道。 比如：第一，小额贷款公司可以作为银行的，让借款人与银行直接签订合同，而小额贷款公司作为第三方；第二，与银行联合贷款，一部分资金由银行提供，而客户的开发与评估由小额贷款公司来做；第三，游说相关的政府部门提供资金支持；第四，向公司股东借款。

（二）建立以人才为核心的全面监管机制

为了应对缺乏专业人才的问题，小额贷款公司应该，第一，举行与小额贷款公司相关知识有关的资格考试，对进入小额贷款公司的员工实行门槛制度；其次，对新员工的入门培训并规定实习期限，之后进入试用期，在试用期后方可成为正式员工；再次，对于正式员工，每年安排定期的业务培训；最终，对于中高层管理干部，对学历进行限制，但经验丰富者适当放宽要求。

实行专岗专人制度，即针对不同的岗位招收不同的人才。例如，在电子信息方面应招收IT人才。而贷款管理方面，应招收为人细心，做事条理清晰的人员。但是招收员工的大前提是必须对小额贷款公司的相应知识和业务有一定的了解。

（三）加强信贷风险控制

第一，小额贷款公司应该加强贷款投向管理。严格控制资金投向短、中长期贷款的比例，确保公司贷款投向最优化；第二，加强借款人信用管理。简历借款人信息档案，全方位了解借款人信用情况；第四，贷后跟踪检查。应坚持按月检查抵押物的保管情况，以及借款人及保证人的经营状况是否会对贷款的安全产生不利影响。

四、结语

小额信贷公司的产生，是金融市场的需求。但在试点过程中，我们发现它仍存在许多问题。最为突出的就是其监管问题。所以需要相应的措施来弥补这些问题，例如：拓宽小额贷款公司的融资渠道；建立一人才为核心的监管体系；以及加强信贷风险的控制等。此外，小额贷款公司填补了金融市场中中小企业融资难的市场空白。引导小额贷款公司将民间资本在健全的法律法规下流向整个金融领域，是增强市场良性竞争秩序、丰富金融服务体系的重要手段。要实现这一目标，需要小额贷款公司以自身良好的业绩水平作为证明，也需要正确的政策引导，才能帮助这一新兴的市场发展和壮大。

参考文献

[1]彭烨.小额贷款公司发展之法律保障[D].复旦大学硕士学位论文，上海：复旦大学，2009.

[2]李远锋.小额贷款公司经营模式研究及案例分析[D].复旦大学硕士学位论文，上海：复旦大学，2009.

[3]周孺渊. 我国小额贷款公司的主要风险研究[D]. 西南财经大学硕士论文，四川：西南财经大学，2009.

[4]祁晓琼.我国小额信贷机构的可持续发展研究基于金融生态视角的分析[D]. 华侨大学硕士学位论文， 华侨大学.

[5]张东海.基于关系型贷款视角的我国中小企业融资困境与突破[D]. 山东大学硕士学位论文，山东：山东大学，2009.

[6]潘勤. 四川省小额贷款公司运营与可持续发展问题研究――以绵阳市丫区G小额贷款有曝责任公司为例[D]. 西南财经大学，2010.

[7]候建波.内蒙古小额贷款公司发展面临的问题及对策研究[D].内蒙古：内蒙古大学，2009.

[8]姜美善.小额信贷机构金融持续性影响因素探析[J].金融理论与实践，2011（09）：40-44.