邮政心得体会

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邮政心得体会范文第1篇

学习贵州邮政精神，必须紧密结合本地区、本部门的工作实际，坚持学以致用，促进各项事业又好又快地发展。下面结合贵州邮政这几年的实际，就企业如何坚持以人为本和建设不断创新的企业文化谈两点体会。

一、在企业内以人为本必须首先以员工为本

党的十七大报告中指出：“科学发展观，第一要义是发展，核心是以人为本，基本要求是全面协调可持续，根本方法是统筹兼顾。”科学发展观的核心是以人为本，企业要实现可持续发展也必须以人为本，在企业内就是以员工为本。以员工为本，首先，必须尊重员工，关心和关爱员工。尊重员工的劳动，关心员工的疾苦，不断改善员工的生产工作条件和环境，并随着企业生产的发展不断提高员工的收入，让员工共享企业发展的成果。有这样一个例子：韩国某大型公司的一位清洁工，做着一份本来是最容易被人忽视、被人看不起的工作，但就是这样一个人，却在一天晚上公司保险箱被盗时，与小偷进行了殊死搏斗。之后有人为她请功并问她的动机时，答案却出人意料。她说：当公司的总经理从她的身边经过时，总会不时地赞美她：“您扫的地真干净！”就这么简简单单的一句话，使这位清洁工受到了感动，并以身相报。这就充分证明了尊重员工劳动的重要性。其次，要不断培养提高员工的素质。没有高素质的员工，就不会有高质量的产品和服务，在服务质量和员工素质面前，员工素质永远是第一位的，必须首先提高员工的素质，才能提升企业的产品质量和服务水平。十七大报告中也把提高劳动者素质作为转变经济发展方式的重要途径。在员工培训方面，企业要舍得投入，因为在这方面的投入产出效益是非常高的。贵州邮政分营后加大了对员工的培训力度，我们还不惜重金派出三十多名高级营销人员到新加坡培训，员工素质得到明显提高，有力地促进了贵州邮政的快速发展。第三，必须充分调动员工的积极性。人的潜能是巨大的，员工被动干工作同主动干工作是天壤之别的两码事。要调动员工的积极性就必须激发员工的潜能，让员工知道为什么要这样干，干好后有什么好处，干不好有什么坏处，同时还要教会员工干工作的方法，帮助员工解决工作中遇到的困难，不断激励员工向新的目标前进。例如：贵州邮政邮政储蓄余额新增计划是15亿元，奋斗计划是20亿元，这已经是破天荒的历史新高了。但由于激发了员工的积极性，最终实现了新增邮储余额39亿多元，相当于贵州邮政分营前十二年新增邮储余额的总和还要多，创造了我们以前连想都不敢想的好成绩。到目前为止，贵州邮政储蓄余额已经超过了甘肃省和云南省。

二、建设不断创新的企业文化

党的十七大报告指出：“当今时代，文化越来越成为民族凝聚力和创造力的重要源泉，越来越成为综合国力竞争的重要因素。”在企业，培育创新型的企业文化至关重要。企业管理经历了经验管理、科学管理、文化管理三个阶段，经验管理是在经营劳动力，又叫经营“人手”，科学管理是经营知识，又叫经营“人脑”，而文化管理则是在经营人的价值观，又叫经营“人心”。当前我国大多数企业正处于从科学管理向文化管理前进的过程中，谁前进得快，谁就占领了制高点，企业的发展就充满了源源不断的动力。美国ibm咨询公司对世界500强企业的调查表明，这些企业出类拔萃的关键是优秀的企业文化，他们令人瞩目的技术创新、体制创新和管理创新都紧紧地根植于优秀而独特的企业文化。只有给企业注入了灵魂，然后才能从根本上改变企业。在文化管理过程中，文化作为企业的“精、气、神”渗透于企业的各个管理环节，已融入广大员工的血液中。优秀的企业文化能给企业员工带来愉悦和极大的满足感，而不总是完成任务的压力，犹如心灵鸡汤一样甘甜醇美。企业之间的竞争越来越表现为文化之间的竞争，而优秀的企业文化是因为他们拥有独特的文化力，时刻支配和影响着每个员工的思想和行为，而这些思想和行为又通过客户、市场和社会的反馈促进企业的持续发展。

企业活力最深厚的根源在于文化力，企业文化是企业生存和发展的灵魂和精神支柱，既是孕育企业核心竞争力的土壤，也是企业核心竞争力的重要组成部分，以培育优秀的企业文化促进企业和谐发展，将成为各优秀企业走向成功和卓越的必由之路。

企业文化是对企业管理的根本性突破，中国著名的经济学家于光远说：国家强大在经济、经济繁荣在企业、企业发展在管理、管理优劣在文化。因为企业短期不衰可以靠人的管理，中期不衰可以靠制度的管理，而要长期不衰必须靠文化的管理，这是无数企业通过实践得出的结论。企业文化管理是一种最有效的管理理论，是企业管理的最高境界。

（一）什么是企业文化

企业文化是企业从事经济活动的过程中形成的组织文化，是企业在发展过程中企业员工所创造的物质和精神财富的总和，是企业信奉、倡导并付诸于实践的行为方式、共同信仰和价值理念。也可以说企业文化是企业全体员工和企业的战略伙伴及经销商共同认可和接受的企业核心价值理念，以及依据这些理念所制定的管理制度和行为规范。虽然企业文化是西方最先提出来的，是1982年美国人研究了日本经济十九世纪六十年(来源：文秘站 ）代到八十年代的成功经验 总结出来的。日本企业家对我国儒家思想进行改造，取其仁、义、和、诚、信等精华，形成了独特的企业文化，促进了日本经济的快速发展，并大举进军美国市场。实际上，日本的企业文化核心理念跟我们中华民族的传统文化所倡导的东西完全吻合。因此，我们不仅要从外国的管理思想里吸取这些因素，而且还应注意学习我们的传统文化。

（二）企业文化的巨大作用

优秀的企业文化会成为企业的“文化基因”和核心竞争力，他将在企业牢牢扎根，并不断传承和发展下去。文化是企业的立身之本，发展之源，先进的企业文化对每一个企业成员的精神面貌、价值观念、言行举止都会产生巨大的影响力和感召力。变被动管理为自我约束，塑造高绩效的团队，形成强大的团队合力。

日本政府在总结明治维新时期经济能够得到迅速发展的经验时发表过一份白皮书，把日本经济发展归结为三个要素：第一是精神，第二是法规，第三是资本。这三个因素所占比重分别是精神占50%，法规占40%，资本只占10%，这一结论充分说明精神要素、文化要素在企业经营和经济发展中的重要作用。

具体来讲，企业文化的主要作用有两条：一条是对外协调企业和社会的关系，强调企业对社会的责任，包括道义责任和正确的财富观（如支持慈善事业，不要无视法律和人权等），使企业在社会上产生影响力和美誉度。另一条是对内产生凝聚力、执行力、领导力和创造力，能够团结和凝聚员工为了企业的目标而共同奋斗。唯物辩证法告诉我们，外因是事物变化的条件，内因才是事物变化的根据，对于企业来来说，企业文化就是其本质的内因，是企业生存的基础、发展的动力和成功的核心。

（三）企业文化的培育

邮政心得体会范文第2篇

开展“合规管理年”活动，其目的是进一步落实各项内控制度，提高全体员工团结务实、审慎经营、爱岗敬业、遵章守纪的自觉性，查摆、堵塞工作中的漏洞，遏制各类案件的发生，全面提高工作质量和服务水平。转变工作作风，大兴求真务实之风，使全体员工以满腔的热情和昂扬的斗志全身心投入到工作中去，为我行内控的发展提供有力的保障。现就学习完“内控规范年”活动细则后谈谈自己的体会：

一、当前内控制度存在的问题

1、对内控制度的认识不到位。有的把内部控制简单地理解为各种规章制度的制定、装订、汇总，认为做了整章建制方面的工作，就等于建立了内控机制；有的在把握内控与管理、内控与风险、内控与发展的关系等问题上，认识有偏差，把加强内控与发展和效益对立起来，在业务拓展和风险防范的抉择中，侧重于抓规模、抓效益，不切实际地求得资产规模的扩张，造成违规违章现象发生，以致资产质量低下。

2、稽核、监察监督机制不建全，是直接影响内控制度的有效落实。稽核、监察部门不能起到查错防漏、纠正违规、强化管理、控制风险的作用。内部稽核、监察体制不顺，本身没有处理问题权，有的问题得不到真实反映，使一些问题被积压下来，没有相应的制约措施。

3、风险控制系统不健全，对内部控制的评价与监督不够。风险控制是金融机构内部控制中的一个难点，目前我行缺乏具体风险评估及控制为核心的信贷风险管理体系.管理制度也极不完善，贷款发放还没有实行风险度管理。

二、本人的体会

所谓有效的内部控制包含有四层含义，即：其一，它是无时不控的---贯穿于业务操作的始终；其二，它是无处不控的——与业务的速度和空间同步，甚至有所超前，以体现内控优先的思想，其三，它是无人不控的——上到管理者，下至每位员工，只有严格执行内部控制才是至高无尚的；其四，它是无事不控的——小业务要控，大事情更要控，一切经营管理活动无不在其控制之下进行，没有例外与“个案”处理。

邮政储蓄银行要建立怎样的内部控制呢？首先我本人认为：增强自律意识是根本。一切活动离不开人，人是生产力中最活的因素，内部控制不能例外。良好的内部控制既是经营管理者设计构造的产物，也是其遵循维护的结果。如果说设计构造不易，那么有颜色遵循维护则更难。因为，需要持之以恒孜孜不倦，一以贯之。从这一意义上说，自律意识牢固树立之日，才是内部控制运行完全到位之时。

增强自律意识，从基本面来看，就是要增强全员的自律意识。即：每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。

增强自律意识，从重点对象看，就是要增强两级经营管理班子的自律意识，真正做到经营与管理两手抓，业务发展与内控建设两手抓，效益与守规两手抓，做自律的表率。

增强自律意识可以从学习教育、剖析典型、调整人员等三方面入手。一线操作人员要做到业务再忙不忘学习规章制度；通过学习，要教育每位员工知道该做什么，不该做什么，从而有的放矢开展各项业务。要剖析正反两方面典型，使全体员工能够在学习经验上有标杆，吸取教训上有对象。要顶住一切压力，对那些置内控制度于不顾的我行我素者，果敢地进行调整，直到清理出队伍，以儆效尤。

严格严厉查处是保障。内控制度的建立并不意味着就一定能有效贯彻执行，这是因为还存在削弱其效力的主客观因素。如：严格检查，严厉处置。即严格检查：就是要坚持以制度为标准，事实为依据，甄别是非，确认对错，分清主次，界定责任。不搞双重或多重标准，不故意夸大或缩小问题，不回避矛盾，混淆是非，不当“和事老”，报实情、说实话、办实案。严厉处置：就是要对一切破坏内部控制运行的违纪违规者，不管是谁，纵然有过“功高盖主”的业绩，也要做到王子犯法与庶民同罪，以维护制度的严肃性、权威性。否则，姑息迁就，不过是内部控制建设上的叶公好龙；“下不为例”则久必酿成大祸；搞“心太软”将无异于自我放纵等等。所有这些管理之大忌，足以令人警醒。

综上所述，通过“内控规范年”活动的学习，使我在今后的工作中，必须忠于职守，弘扬创新之风，履职责；弘扬学习之风，强素质；弘扬务实之风，讲效率；弘扬艰苦奋斗之风，树形象。牢固树立“勤政、廉洁、求实、高效”的工作作风，带头模范执行“内控规范年”活动，促进规范经营，营造公平有序的竞争环境和秩序。

邮政心得体会范文第3篇

一、正视问题，构建金融合规管理体系。

邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距：一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严重。无数案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事件和案件。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生；业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。尤其是在对二级支行二类网点和网点的管控上，出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法；二是建立“三条线”的合规防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系；第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线”问责，上追两级。四是银企密切配合，按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要充实稽查检查的人员，为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此，邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。

二、建章立制，构建金融合规制度体系。

银行号称三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行，在金融业务发展上也应该是这样。

1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订；对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决。目前省分行建立的83项制度，就是我们工作的依据和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83项制度中去寻找答案。

2、认真执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要按照要求和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外，特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核；支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、atm机管理制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁” 等制度的执行情况。做到相互制约，相互监督。

3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线，谁踩了这根线，谁就要受到惩罚。特别是要经常对“十种人”（ 涉嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、热衷高消费的人员）进行风险管控和排查，对有章不循的员工，要将其调离原岗位，并严肃处理。推行管理问责制，建立对违规违纪事项的举报制度，做到约束和激励并举。

三、培育锤炼，构建金融合规文化体系。

合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。构建邮政银行特色的合规文化需要不断培育锤炼。

1、加强从业人员全方位教育。一是要建立员工教育培训制度和短、中、长期的教育培训计划；二是要定期组织员工进行学习、辅导，请专家、教授讲课，主要内容是：国家的方针政策、银行业的有关法律法规、业务理论知识、业务操作知识、新业务知识、有关业务的流程等等；三是定期组织岗位培训和岗位练兵活动，组织各种考试、测试，营造良好的学习氛围和积极向上的合规文化环境。四是建立健全员工的教育培训奖惩机制。

2、加强企业文化多元化建设。一要继续保持传统的做法，不因体制变化而变化。二要建立健全内控体系、授权授信体系、风险识别监测体系、业务风险管理体系，对各种风险进行动态、持续监控。三要加强稽查检查，提高检查的质量和效果。四要加强沟通联系，与邮政企业形成管控合力，切实抓好案件防控工作，提高各类资金案件的控制防范能力。

3、打造邮储银行特色的合规文化。合规作为一种文化，强调的是人人合规。合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，树立“从高层做起，合规人人有责，主动合规，合规创造价值”四种理念，在全体员工中逐步形成时时事事处处 “行兴我荣，行衰我耻”的荣辱观，成为业务的尖兵，发展的高手，营销的能手。

4、提高合规执行力度。首先，要使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作；其次，可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交差互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差；第三，从涉及银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，建立专业化的合规风险管理队伍，梳理、整合和优化银行的管理体系。

5、培育合规 “四种意识”、“两个加强”。四种意 识：一是合规办事意识，努力消除凭感觉办事，凭经验办事、凭习惯办事的陋习；二是责任意识，对事业负责、对同志负责、对自己负责；三是监督意识，形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯；四是保密意识，既要做好银行内部发展的保密工作，更要做好为客户保密工作。两个加强：一要加强违规监管力度；二是加强工作作风建设。

6，要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。“基础牢固，稳如泰山；基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，引导和带领全行员工形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。

邮政心得体会范文第4篇

普遍服务看国民经济

随着社会化大生产的的迈进，城市里出现了来打工的外地人，这些人通过邮政寄递家书报平安，这类邮件的业务量在改革开放初期比重占到了70％以上。与此同时，邮件的的种类也繁多起来，调整业务结构成了邮政迫切的需要。邮政企业开始根据客户的要求，探索着实行多元化经营，增加业务种类，印刷品、名信片等“新名词”陆续出现。

进入80年代，中国经济以腾飞似的速度发展，社会上各种行业如雨后春笋，蓬勃发展起来。北京邮政分拣局的邮件已经顶到了天花板，每天分拣员们的劳动强度大大增加，分拣现场的邮件还是越堆越多，改革成了最迫切的需要。

改革创新推动邮政发展

1989年，邮电部邮政统计局关于按码分拣推进会在福州召开，北京邮政处作为率先实施按码分拣的单位出席了会议，由此，邮政内部处理开始按码分拣，四级六位制的邮政编码开始在全国正式实行。

“你们设的邮编我们也记不住啊。”、“写这个太麻烦了。”社会上议论声四起，但随着社会的进步，人们逐渐接受了邮政编码，这是邮政迈向数字化的第一步。分拣员按照6位数字分拣，速度大大提升，邮政编码的出现，也促进了邮政机械化分拣的发展，分拣机的引入和不断升级，大大加快了邮件处理的能力。目前，上机器分拣率达到了40%

在使用分拣机分拣后，还有很多不符合规格的信件机器无法识别，按址分拣班被保留下来。当年按址班“一个邮件一颗心”的理念使很多“死信”找到了“家”。

90年代是邮政手工化向机械化处理飞速发展的时代，给据邮件的处理方式由圆珠笔登单变为电子扫描，又发展为击光扫描，“两子系统”的上线运行，标志着邮政生产全面进入了数据化、网络化的时代。

邮件分拣进入网络化传输后，与之相关的运输行业也减轻了劳动强度，被称为“火车上的邮局”的火车运邮，由原来在火车上登记分拣变为了全部网上传输，押运员只需要根据实物核对数据即可。

邮政促进社会经济发展

机械化分拣后，信封的规格标准化成了邮政内部分拣的首要问题。在之前，信封的纸质没有任何要求，人们寄信用的信封大都是自己糊的，有些人为了节省邮资，东、西各家都合寄一个邮件，一个信封翻过来倒过去用好几遍，甚至单位的办公邮件都是把原来的旧信封翻过来接着用。

为了提高机械化分拣的效率，适应国民发展变化与国际接轨，邮政企业实行标准化信封，先后出现了A系列、B系列、DL号的信封，邮政有临制权，把制作权下放，一些印刷厂看到了商机。在邮政局周边就出现了大大小小的印刷厂，促进了印刷行业的兴起。

随着市场经济的扩大，邮政网络履盖面积大的优势被商业行为捕捉到，商家开始印刷各种广告通过邮局寄递，广告类邮件大量进入邮局，在增长过程中占比重越来越大。书刊征定类邮件、办班学习类广告邮件特别地多。同时，人们的维权意识也不断的提高，大量的对帐单涌入邮局。信的重量也由原来每公斤183件变为每公斤130件，邮件的资费也随着人民生活水平的提高涨价了。

邮政心得体会范文第5篇

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进邮储银行健康发展的保证。

随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，邮储银行反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈邮储银行在反洗钱工作中的实践心得

目前邮储银行还存在以下一些问题

（一）组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度

邮政储蓄银行成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，邮政储蓄银行部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于尴尬境地，缺乏应有的力度。

（二）内控制度缺失，存在风险隐患

随着邮政储蓄银行的挂牌成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，邮政储蓄银行反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。

（三）客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱

从调查情况来看，邮政储蓄银行一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。

（四）一线员工反洗钱意识淡薄，思想认识上存在偏差

一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市，对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区，洗钱的可能性极小；二是基层邮政储蓄银行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇，农牧民收入来源较为单一，不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗；三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开展反洗钱宣传，也没有任何效果。

（五）人员素质不高，反洗钱履职不到位

邮政储蓄银行分设之前，原邮政局的员工一般有三种来源,一是因父母是邮电老职工，内部招工进来，有的初中没毕业就匆匆上岗了；二是邮电职工子女退伍后符合政策安排的，学历大多也是初中毕业；三是各种中专技校毕业充实到邮政部门。

人员素质较低，加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层邮政储蓄银行管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。

鉴于存在以上几个问题，我们应当采取相应的对策

（一）加强制度建设，完善反洗钱工作体系

建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。

（二）完善内控制度建设

根据邮政储蓄银行业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，邮政储蓄机构应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。

（三）加强落实客户身份识别制度

在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时，客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。要舍得投入，购买“居民身份证识别器”，验证身份证的真

伪；购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印，并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份，并登记公民联网核查系统进行核查。

 

（四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素质

加强基层邮储银行网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。

反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理水平；其次要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高邮政储蓄机构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。

（五）加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为

邮政储蓄银行是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层邮政储蓄银行网点众多，加之邮政储蓄体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范邮政储蓄银行的反洗钱操作行为非常重要。

一是请基层人民银行指导和监督邮政储蓄银行反洗钱工作。首先通过开展业务指导，使邮政储蓄银行正确认识和理解反洗钱工作，不断完善反洗钱组织体系和内控制度，严格履行反洗钱义务；其次依法开展反洗钱现场检查，加大检查处罚力度，督促邮政储蓄银行把反洗钱工作制度落到实处，严格规范反洗钱工作行为。

二是邮政储蓄银行内部自上而下要建立反洗钱定期不定期检查制度，督促辖区各支行，及时向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易，有效落实反洗钱操作规程，认真履行金融机构反洗钱职责。

根据央行的反洗钱报告，我们发现：中国反洗钱制度的漏洞仍然存在于银行，未来银行仍然面临着巨大的反洗钱压力。所以我们要切实加强反洗钱规章制度的执行力度，弥补银行在反洗钱执行情况过程中存在的几大漏洞。

首先是客户身份识别制度。

“了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。

当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。