车贷调查报告(精选5篇)

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇车贷调查报告范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

车贷调查报告

车贷调查报告范文第1篇

信用卡的钱能还房贷吗

信用卡不可以还房贷，一般来说，当购房者申请抵押贷款时，银行会要求我们申请一张普通的储蓄卡。然后这张卡是借款人将来偿还抵押贷款的卡。他们每个月都要按时把钱放进卡里，然后银行会自动从卡里扣钱。

但是，您可以使用信用卡预付现金，并将其存入还款账户，等待银行自动扣除抵押贷款。

注意：信用卡现金提取需要收取一定的利息和费用，费用一次性收取（银行费用标准不同，以发卡银行规定为准），没有无息期，日利息为贷款金额0.05%，从提现当天起，按月复利计息。信用卡逾期的后果是什么

1、产生违约金，一般是最低还款额，未还部分5%；

2、利息高，利润滚动。如果欠款多，利息很吓人；

3、逾期会污染信用记录，导致未来两年无法处理购房、贷款等财务需求；

4、贷款逾期超出3个月没还，且额度超出1万，金融机构多次催收无果，那时候必须负责的不但是还款，还很有可能担负法律责任。

影响房贷的因素有哪些

1、你的工作性质

工作性质往往反映你的收入水平和收入稳定性。银行往往更喜欢高收入、稳定、高行业、中央企业、国有企业、世界500强企业等。例如，公务员、教育工作者、医生、垄断行业等。

2、银行流水偏少

银行流水少，或者说有效流水少，银行会认为你缺乏“还款能力”。“有效流水”的定义很重要。“当天入账，当天取出”“整笔转入，整笔转出”肯定是无效的流水。

3、信用卡等有逾期

使用信用卡时，一定要注意不要逾期还款！与此同时，水电费、物业费、手机话费也被列入证明名单。

4、征信报告查询频繁

不要经常查询信用调查，尤其是委托银行、贷款公司等相关金融机构。只要查询过，就会记录在信用调查报告中。只要有信用报告查询记录，银行很可能会被认定为有贷款历史。

5、负债过高

信用报告将显示您的债务，如信用卡分期付款、汽车贷款、一些小额贷款等。过度的债务会增加银行要求你的收入。

6、所购房屋的情况

你选购的房子也是金融机构考虑下款的重要凭证。一般来说，金融机构针对总面积较小、楼龄较老的房子较为谨慎。

车贷调查报告范文第2篇

一、我国发展汽车消费信贷现状

随着国内汽车工业发展，汽车服务业也取得了长足的进步。2008年仅汽车用品和维修两行业的产值就达500亿元和450亿元，到2010年整个汽车服务业形成1～1.5万亿元的巨大市场。汽车消费信贷市场的进一步发展，将为一般汽车消费者提供更为优质的专业化和一体化服务，从而带动汽车服务业更快更好地发展。

（一）消费者对汽车的购买能力现状。2006年中国城市居民消费形态调查表明，全国经济较发达的东部12个大城市，大部分居民的月收入水平不到2，000元，即按照月收入2，000元计算年收入也不过2.4万元；普通居民家庭年收入2.5～3万元。而现在要买一辆13万元左右的家用汽车，消费者一年的总支出就要花费2万元左右，大大超过了居民的实际支付能力。据中国汽车市场调查研究会提供的一份调查报告，目前城市家庭购买汽车的价格档次比例最大的是10～13万元这一档车，占31%；其次是10～20万元的这一档次，占17.5%。从已经购买家用汽车的家庭来看，他们的购车档次却都集中在中档车。这种购买力与购买愿望之间的差距给汽车消费信贷带来了很大的商机。

（二）消费者消费汽车的相关环境现状。目前，阻碍汽车进入家庭的因素不只是收入水平，诸如市场供给、消费政策等相关环境因素的影响也不容忽视。北京晚报记者对76位汽车消费者进行定点拦截采访，有81%处于已着手购车状态，当问及他们既然想买车为何又不买的理由时，摆在第一位的理由是“汽车价格还是太高”；摆在第二位的理由是“各种汽车消费政策不明”；摆在第三位的理由是“现有车型还不够丰富”；接下来的理由便是“还没有攒够足够的钱”，这是导致“持币待购”现象的重要原因。在准备购车的消费者当中，有38%的消费者面对价格波动的汽车市场处于观望态度。由于上述因素的影响，使得消费者的需求得不到满足，而主要的原因是资金问题得不到解决，所以我们要大力发展汽车消费信贷，完善汽车消费信贷的相关环境，来满足消费者的需求。

二、发展汽车消费信贷的必要性

（一）大力发展汽车消费信贷可以创造需求。由于我国消费信贷的发展水平仍然严重落后于生产信贷的发展水平，居民消费几乎是建立在自我积累的基础上。加速发展汽车消费信贷，逐步把居民的自我积累型滞后消费转变为有信用支持型适度超前消费，才能在发达的生产信用与发达的消费信用之间达到均衡，才能充分发挥消费需求对经济增长的拉动作用。

（二）汽车消费信贷对汽车消费有重要作用。在金融业中，汽车消费信贷属于金融业务的一种。对制造商而言，汽车消费信贷服务是实现生产和销售资金分离的主要途径；对经销商而言，汽车消费信贷服务则是现代汽车销售体系中一个不可缺少的基本手段；对汽车营运机构而言，汽车金融服务是其扩大经营的有力依据；对消费者而言，汽车消费信贷服务是汽车消费的理想方式。因此，汽车消费信贷服务业的发展对汽车业和汽车消费将起到巨大的推动作用。

（三）发展汽车消费信贷有利于创造新的消费热点。目前，我国国内消费品市场存在着低水平的商品过剩、居民消费缺乏新热点等问题。住房、汽车等消费市场则由于居民购买力的制约难以迅速启动，城镇的一般商品和家用电器市场已经趋于饱和，而农村市场尚未开拓和发展，城乡居民的消费品需求存在着断层。开展汽车消费信贷可以缩短消费者即期消费与远期消费之间的距离，有利于促进居民购买力的提高，创造新的消费热点。

三、目前我国汽车消费信贷存在的问题

虽然我国汽车消费信贷在较短时间内取得了较大进步，但不管是同国外相比，还是从适应我国汽车需求快速增长的要求来看，发展状况都不很理想。在美国、日本和西欧，大约30%～70%的汽车销售是通过消费信贷的方式进行的。而我国实际上只有5%的购车人办理了购车贷款。有关调查显示，有29%的人因手续繁多而放弃贷款。我国汽车消费信贷还远未发挥推动汽车需求快速增长的作用，所存在的问题归结起来有以下几个方面：

（一）贷款主体较为单一，不适应汽车金融服务专业化发展的要求。我国商业银行是目前开办汽车消费信贷的主要机构，约占全部汽车贷款量的95%。由于财务公司受资金来源限制较大，包括汽车集团财务公司在内的其他机构所占比例很小。近年来，我国汽车贷款业务发展很快，但汽车销售融资比例尚不足20%，与国外70%的比例相差较远，对于汽车产业发展的推动作用没有真正体现出来。

（二）个人信用制度不健全。目前我国还没有一家机构能够提供消费者个人的信用资料，由此导致商业银行消费信贷的还款违约率高达15%。为了降低信用风险，人民银行对汽车消费贷款业务的操作有明确规定，各家商业银行也根据情况制定了相应的政策，但由于对贷款人资格要求过高，贷款条件太苛刻，手续烦琐，又把绝大部分的消费者排除在外。另外，由于汽车消费信贷属银行的零售业务，具有客户分散、笔数多、金额小、偿还期限长的特点。个人资信制度的缺乏使大多数银行只能对单个申请人进行逐户逐笔调查，不仅增加了银行信贷管理的成本，也因得不到消费者的理解和配合，影响到汽车消费信贷业务的推广和发展。

（三）汽车消费信贷的担保和保险制度存在较多问题。一般来说，在消费者可提供的抵押物有限的情况下，保险公司开办的履约保证保险成为银行控制汽车消费贷款风险的主要手段。目前，在银行办理的汽车消费贷款中，大部分由保险公司提供履约保证保险，但许多地方的保险公司根本没有此类业务。保险公司把汽车消费贷款中最难把握的道德风险转移给银行，一定程度上，保险本身并未给银行贷款真正上“保险”。

（四）相关法律法规有待进一步完善。汽车消费信贷业务在我国尚处于起步阶段，我国的《贷款通则》和《担保法》均没有针对消费信贷的条款，更没有汽车消费信贷的相关立法、司法、执法成套的法规。不仅商业银行开展汽车消费信贷业务无法可依，而且一旦借款人故意或非故意地违约，就会出现耗时耗力、执行困难的局面。

四、发展汽车消费信贷的对策

首先应把重点放在建立健全各种制度上，逐步建立健全个人信用制度，改革用车制度，完善汽车消费信贷管理办法，减少汽车消费信贷的不利因素。

车贷调查报告范文第3篇

一、个人信用制度的定义

个人信用制度是指在经济生活中管理、监督和保障个人信用活动的一整套规则、政策和法律的总和，其主要目的是为证明、解释和查验自然人信用情况提供依据，并通过一系列法规、制度来规范个人信用活动当事人的信用行为。

个人征信是指征信机构通过合法渠道采集、调查、分析消费者个人的资信，以信用调查报告的形式提供给个人信用信息使用者，作为其授信决策的参考依据。

二、个人信用体系薄弱的原因

1.长期计划经济体制下行政命令代替市场规律，政府一道命令银行就要贷出“工资贷”“福利贷”(往往无法收回)，使国有企业把银行贷款当作“第二财政”，借银行钱不还的风气日益浓重。

2.受多年来拖欠银行贷款风气的影响，我国公民的守信意识普遍不强。笔者在车贷工作中就遇到类似情况：一旦借款人手头资金紧张首先想到的便是拖欠贷款，好些的几月后一起还上，而有的客户索性就不还了；更有甚者冒用他人证件贷款。

3.制度不完善、缺乏对违约借款人的应对措施。众所周知，建立法制社会最重要的是“执法必严、违法必究”，我国的《刑法》《民事诉讼法》已日渐完备、但是对处理借款人拖欠、骗用银行贷款的相关法律还较薄弱，拖欠贷款银行只能后执行抵押物，可是车贷中汽车贬值快很难足额抵偿贷款，而房贷中只要户主不搬出贷款住房银行最终也没什么办法，而且我国对于恶意拖欠银行贷款者也无法进行刑事诉讼，这些都增大了银行的信贷风险。

三、加强个人信用体系建设的必要性

就银行方面而言，个人信贷的风险管理体系可包括风险识别、评估、风险防范与处理几个部分，风险识别排在首位，而建立一套完善的个人信用体系又是识别客户质量的首要条件。

从社会意义来讲：(1)建立个人信用体系是社会主义市场经济体制的内在要求；(2)建立个人信用体系是维持市场经济秩序的重要保障；(3)建立个人信用制度是扩大内需的迫切要求；(4)建立个人信用制度有利于提高政府执行社会经济管理职能的效率；(5)建立个人信用制度是我国融入国际社会的现实需要；(6)完善个人信用体系，是适应我国个贷事业飞速发展的必然趋势。

四、建立和完善个人信用体系的对策

1.加快个人信用体系的立法步伐

首先，要完善现行相关法律法规的建设。在我国，个人信用数据源至少与10个以上的政府部门有关，或者由这些部门负责管理。除国家《保密法》、《商业银行法》、《税收征收管理法》等法律法规对数据有限制规定以外，目前尚没有其他对个人信用数据进行管理的政策法规，也没有对某些不可以向社会公开的个人征信数据进行严格界定。但到目前为止，在许多政府部门管理的数据中，只有部分工商数据向社会开放。修改后的法律应明确规定何种个人数据可以向社会开放、开放的方式、数据处理和传播的方式和范围以及时限等等。

其次，尽快出台关于征信数据开放和规范使用征信数据的法律法规。一是应该建立界定数据开放范围的法律或法规；二是应尽快出台关于界定数据保密范围的法律或法规，即在强制性公开大部分征信数据源的同时，确定必须保密的部分，以及确定征信数据经营和传播的方式。

再次，完善配套制度建设。如进一步完善个人储蓄存款实名制，为个人信用制度建设奠定基础；建立个人财产申报制度，保证个人的财务数据完整；建立个人基本帐户制度，保障个人征信能及时与主动进行；建立个人破产制度，允许个人在一定条件下进入破产程序，豁免其剩余债务，保障个人信用制度良好运行。

2.建立政府推动与市场运作相结合的个人征信管理模式

笔者认为，我国的个人信用数据库必须由政府来建立并管理，这样可以减少欺诈、舞弊等不实行为；同时由于市场经济中所有市场要素和体系的建立都有赖于市场行为，市场这只看不见的手能够自发形成信用的供需机制。因此从我国国情出发，政府推动与市场运作相结合是建立个人征信系统的最佳模式。

3.建立最广泛的数据采集机制

目前，国内最权威的央行个人征信系统也只是实现了国内银行的内部征信(即便这样各银行之前也存在壁垒)，即通过查询人行征信系统可以获悉客户在2000年后在本人在国内银行的贷款和信用卡还款情况——可这样的数据采集广度是远远不够的，要知道并不是每个人都会去贷款或持有信用卡。人行征信系统对那些信用卡有过违约记录的客户打分不高，但仔细分析，那些经常使用信用卡的客户往往是有较好超前消费意识并且收入稳定的优质客户，而系统对那些不曾有过任何贷款和信用卡记录的人打分往往比这些有逾期记录的客户更高。由此可以看出我们现行的征信系统仅仅通过这些信息判断借款人守信程度很容易会“盲人摸象”似的得出错误结论，甚至会导致优质客户被拒贷而漏掉坏人的结果。

同时，笔者通过总结实际工作经验，认为人行征信系统也有需要改进的地方：一是数据更新较慢：一般客户信用卡和贷款信息往往3-4个月才更新一次，这给需要申请新贷款的人带来许多不便。二是对于逾期记录的保存时间问题——对于人行征信系统中的贷款逾期记录到底保存多长至今没有明确说法，使那些有过非恶意拖欠银行贷款有违约记录的人再申请贷款很困难。三是对于违约金额计算过于苛刻：建议征信部门把小额欠款的客户不纳入逾期贷款管理，使信用管理更具有人性化。

车贷调查报告范文第4篇

房贷过高，车贷过高，理财顺序倒置，胡乱刷卡不核对信用卡对账单，信用卡债务过高不按时偿还，信用卡债务只偿还信用卡最低还款额，不会计算信用卡免息期，偿还债务不分优先顺序，没有购买相应的保险……

没有应急准备金算算，你离“债务危机”有多远?

“家庭债务”这种现象首先出现在一些金融系统比较发达的国家，他们比中国早很多年为人们推出了带有“贷款”性质的多种服务，也就是支持人们花明天的钱完成今天的消费。然而，当这种消费观念和方式刚刚进入中国，就已经一发而不可收拾了。

据统计，到2004年，北京的家庭负债比例高达122％，这已经超过了美国在2003年时候115％的家庭债务比例，而同期，上海、青岛、杭州、深圳、宁波等城市的家庭债务比例也分别达到了155％、95％、91％、85％、79％。

你或你的家庭是否处于“债务危机”之中?当一个企业资不抵债，无法运转的时候，他们可以向有关部门申请“破产”，在中国，关于个人破产法的争论虽然一直在持续，但要出台，还会有一个相当漫长的过程。因此，一个人或一个家庭是否已经陷入了“债务危机”，没有标准数据可以衡量，只有自己的感觉才知道。请尝试在心中回答下面三个问题：

你或你家庭的现金流是不是一直源源不断，而不会只支出不收入?

除了已经投资在股票、基金、房产等方面的资产，你或你的家庭在银行中有没有活期存款?这笔款项的数额有没有达到你或你家庭月收入的6倍，也就是半年的收入?

当每个月薪水发下来的时候，你或你的家庭给银行提供了房贷、车贷、保险费、信用卡债务等一系列款项之后，所剩下的资金是否还能够自如地在储蓄、保险、投资、生活各个方面合理分配，而不觉得节衣缩食?

如果以上问题你的答案都是肯定的，那么恭喜，你或你的家庭没有陷入“债务危机”，如果你的答案中有否定，那么，这需要引起你的注意了，或许，你已经被“债务危机”困在阵中；或许，你正在那个黑洞的边缘徘徊，小心失足!

接下来，请拿出一支笔，让我们一起来计算一个简单的公式：

月度金融债务比率=月度偿还家庭债务金额／(家庭总收入―所得税―社会保障费―记账补贴等―些列花销)×100％

这个“月度金融债务比率”是什么呢?它衡量的是一个家庭每月有多少收入需要用来偿还债务。这个比例越高，说明还债后剩下的收入越少，反之亦然。

这个数据多少为宜?还是问自己吧。如果一个人每月花销微乎其微，这个数据高一些也无所谓；如果一个人每天应酬多多，只娱乐应酬就花掉收入的一半，那么这个比例过高就有入不敷出的危险了。况且，这个数据只是一个比例，而非绝列数字，不能说月入10万而“月度金融债务比率”为50％的家庭过得不如月入1000而此比例为零的家庭过得好。在这里，我们担忧的问题只是，在自己家庭收入的水平区间，是不是能够使自己的资产良性运转，而过上至少与收入水平相当的品质生活。即便“月度金融债务比率”因人而异，但如果达到60％甚至更高，也是一件非常可怕的事情了。

其实，“如人饮水，冷暖自知”，每月还了债务，是不是还能潇洒自如地生活?自己最清楚，所以，你离“债务危机”有多远?自己说了算。

“家庭债务”这种现象首先出王见在一些金融系统比较发达的国家，他们比中国早很多年为人们推出了带有“贷款”性质的多种服务，也就是支持人们花明天的钱完成今天的消费。然而，当这种消费观念和方式刚刚进入中国，就已经一发而不可收拾了。扼杀潜在“债务危机”

要扼杀潜在的“债务危机”不能操之过急，先来做个准备工作：画个表格，梳理你或你家庭的收支状况。你是不是可以很轻松地填写这个表格?或者完全一头雾水?

其实，在这个表格中的各个款项中，是有优先级排序的。我们可以用一个金字塔的形状来比喻它。

“幸福的家庭是相似的，不幸的家庭各有各的不幸。”在“债务危机”方面也是同样道理，理财越做越顺利的家庭都是相似的，因为他们的生活会越来越富裕，房子越来越大，车子越来越好，请注意，这里说他们的房子是“越来越”大，车子是“越来越”好，这些都不是一蹴而就的。

而陷入“债务危机”的家庭就原因不一了。过早地，他们的房子住得太大了，车子开得太好了，信用卡刷得太多了，在这些过早的冲动行为后，他们还可能突然遭遇了失业而束手无策……还有太多太多我们数不出来的原因。总之，他们没有在正确的时间做正确的事情。

上文提到的房子太大、车子太好、信用卡刷得太多其实就已经体现出世间“债务危机”的态势，但这些还不是所有，人们往往只注意到潜在“债务危机”的表象，而没有看出某些政策倾向与宏观经济对人们消费习惯的影响，只有在看出这些之后，人们才好更好地将自己从“负翁”一族中拯救出来。

由于房贷是目前国内消费贷款的主要部分，房贷利率也随银行商业贷款利率调整。无论是升息还是降息，贷款利率的变动幅度均超过存款利率。以目前国内超过1.3万亿元的房贷余额计算，只要贷款利率调高1个百分点，就将使国内居民每年的房贷还息压力增加100亿元以上!

在预期还贷支出增加的情况下，“负翁”们的另一隐忧是预期收入的下降。国内某招聘网站不久前的最新薪酬调查报告显示：去年下半年，国内被调查行业的平均水平为35333元，比上期下降14.7％。这份调查特别指出，网络公司IT人士的薪酬水平下降幅度最大，而在这些“新兴”产业就职的“新新”人类，无疑是“负翁”比例最高的群体。揪出“债务危机”元凶

为什么“债务危机”得以肆虐全世界?元凶在何处?其实，很简单，心魔而已。信用卡消费、贷款消费只不过为“债务危机”的出现提供了温床，真正将自己和家庭推向深渊的是每个人心中的欲望。方芳芳如此，陆小凤如此，生活中的你我也如此。

除了消费者生活必需品的基本开支外，2000年，消费者支出中的30％以上，即28125亿美元是任意性消费。这个数字超过了2000年国内个人投资总额的17675美元，也超过了2000年国内生产总值的政府开支和政府总投资两项的17410亿元。从1929年开始，美国消费者的耐用品消费开支约占个人消费总额的10％～13％，1950年达到高峰值16％。非耐用性消费品以及服务的种类很多。

“这件、这件、这件……，除了这些，其他我都要。”商场里，陆小凤潇洒地一通指点，喜得老板眉开眼笑，却惊得一旁的方芳芳目瞪口呆。购物狂方芳芳在殿堂级购物狂面前只能是小巫见大巫。

这是电影《购物狂》中的一幕场景，不知大家是否还记得?购物狂们怀揣信用卡，随时随地见到喜欢的东西忍不住冲动就要“拿下”，随之而来的往往是信用卡上令人头疼的债务，或是沦为“房奴”与“车奴”的命运。

在美国，和成为恐怖袭击的受害者或自然灾害相比，公众更加担忧陷入债务危机，62％的人表示至少有一项债务忧虑；在英国，每个家庭为其全部债务支付的利息平均数大约为每年3327英镑，而该国个人债务额则以每4分钟1百万英镑的速度增长：在韩国，一位画家抱怨自己所有的家人都已经变成了“卡奴”，因为他们不得不将收入的大部分用来偿还他姐姐欠下的巨额信用卡债务。

在每次买东西之前有没有考虑过，这件东西到底是自己的“需要”还是“想要”?如今，太多人的购买行为缺乏计划性，而受到自己欲望与情绪的左右而形成“任意性购买”。

让我们来清点自己以前购买过的物品，有多少是一时冲动就刷卡的?

我们来看一个象限图，其中包括这样几个层级，实用型产品、享受型产品、生活方式奢侈型产品、欲望奢侈型产品。

车贷调查报告范文第5篇

关键词：个人信贷业务个人信用制度体系守信意识

近几年，中国经济持续高速增长，其中商业银行个人信贷业务的推动作用不容忽视，个贷业务在刺激需求、稳定经济等方面逐渐扮演着越来越重要的角色.。作为一名信贷工作者，每当想起不良贷款给国家造成的损失都十分痛心，深究其中的种种原因，诚然有银行产品设计不合理、抵押屋贬值等原因，但这都不是主要因素——个人信用制度体系不完善、公民守信意识薄弱才是根本原因，笔者就此谈一下如何加强个人信用体系建设。