理财计划

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇理财计划范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

理财计划范文第1篇

在美国，大约35%的婚姻是以一方过早去世而结束，通常是丈夫提前走完生命的历程。平均而言，妇女的成年生活中大约1/3的时间需要独自打理自己的金钱收支。因此女性对财务知识的了解必须与时俱进。

每一个女性（或者男性）必须为此等“坏事”做好计划，有所准备。因为有一天，你会重回孤独。每一对夫妻都必须每一年抽出一定时间讨论这些不吉利的事情。“坏事计划”对父母和成年的孩子的重要性也是很大的。尽管这种讨论可能是“痛苦”的。

这里是专家们提供的10个讨论话题供我们参考：

1. 清查你们的资产

如果你的配偶来日无多，你需要做的第一步是：清查一下你还有多少可支配的收入，包括你的保险、基金、退休账户等所有可能产生的收入。

2. 预测你们未来的开支

你晚年大约总共需要多少开支？最近紧急需要的支出大约是多少？不要忘记你生病或其他身体上的行动不便所可能产生的费用。

3. 应该如何进一步投资？

讨论你们拥有的每一种类型的资产，让配偶都能理解投资的意义，能产生多少收入，长期的增长潜力有多大？投资的安全性如何等。

4. 应该抛售的投资

仔细了解你们的每一项重要投资，提前确定出售相关资产的正确时间表。一般来说，已故的丈夫通常会给妻子留下不少投资，但是妻子往往不清楚丈夫的投资过程。妻子应该现在就去了解情况。

5. 你能管理你现在的资产吗？

通常是夫妻俩人中只有一人管理家庭的财产，假如去世的一方是原来负责管理家庭财产的，那另一方是否有能力管理这些资产呢？如果没有能力，而且这些资产又是难以出售的话，她应该学习一些必要的理财知识。

6. 谁是可以信赖的理财顾问

哪个理财顾问最了解你们的财产状况，他是否值得你们信任，夫妻俩应该坐在一起讨论一下。

7. 及时更新你们投资的相关数据

你们某些投资的最新状况可能并不是都非常了解，需要及时跟踪。你不应该在情绪紧张或者不好的状态下解决你棘手的投资问题。

8. 修改你的遗嘱

想要确保你的遗产能够按照你的愿望转移到其他人手里，就需要让遗嘱正确、清楚地表达你的遗愿，而且受托人必须是你和你的配偶喜欢并且值得信任的人。

9. 讨论葬礼的安排

我们中的很多人仍然说的是“如果我死了”，而不是“当我死的时候”。直面死亡是一件困难的事情，需要勇气。如果葬礼已经提前同配偶讨论并且商定，那么活着的一方在按照提前商定的葬礼安排时会有一种安慰的感觉。

理财计划范文第2篇

对每个人来说，人生第一次的婚礼都是庄重而难忘的。但婚礼的筹备工作及婚后新家庭所面临的各种开销使新人在享受幸福生活的同时不得不将这些因素纳入理财规划中。大部分处在结婚年龄段的年轻人都处于工作没几年，个人积蓄有限的阶段。而一场隆重的婚礼以及婚礼后的蜜月等巨额开销则成为很多年轻人心中的隐忧。

因此，设立相应的“婚前理财计划”势在必行。当然，在你计划之前，我可以帮你先出点主意。

第一步：省钱

准婚阶段的年轻人，大多刚工作不久，属于“月光”族。所以这个时期为积累资金的时期，应以积累为主，尽可能避免大规模的支出资金。约翰?邓普顿说过：财富源于储蓄。所以，我们在未实现自己的自由财务之路时，要先来个“葛郎台计划”――

A、“零存整付”、“定期定额”都是强迫储蓄与储备投资资本的最佳手段，每月将部分收入存到固定帐户，两三年后的财富累积也不是一笔小数。记住，不断从薪水中拨出部分款项存起来，5%、10%、25%都可，反正一定要存！

B、有记帐的良好习惯，搞清楚你的钱每天、每周、每月流向哪里，也就是要详细列出预算与支出。

C、养成良好的节约意识。在家时关闭不必要开的灯。灯泡都换上节能型的，虽然节能灯比普通灯泡贵，但使用寿命却比其长6倍，耗电量少75%；严防家中漏水，洗衣机尽量选择节水型的。别小看这些细节，却能为你节约不少水电费。

D、清理多余银行卡，减少额外支出。自从银行卡开始收费之后，那些多年不用的睡眠卡要早点清理掉。信用卡更是越少越好，虽然它很方便，但信用卡透支也会让你破财。

E、要尽量及时交费。无论是水、电、煤气支付，还是保费、电话费都可以到银行办理代扣代缴手续，这样不仅可以为你省去跑腿和排队的麻烦，还能避免滞纳金的支出。

F、注意从平时生活中的细节省钱，慢慢归纳经验。这里试列举几点。一、“能借不买”。同样一本定价48元的书，在专业书店按原价出售，在书城可以打6-8折，而在图书馆，不用花一分钱就把它拿回家；二、“该出手时才出手”，衣服、鞋子等物品尽量在打折时才去“帮衬”，八折的时候可能还有水分，五折就差不多了。买东西还应尽量避开节假日等购物高峰，这个时候不仅人多拥挤，商品价格通常也较高。三、衣服穿过以后要注意保养。自己特别心爱的和比较容易缩水的衣服要送到专业洗衣店处理。这样虽然会花钱，却能让衣服的寿命大大延长，反而能省下一笔钱。

G、上网查报价。经常到不同的网上商城看看，了解一下你感兴趣的商品报价，以便在买的时候可以心中有数。在买大宗物品时，尤其要记住这点。

提醒：这个“葛郎台计划”的核心是要发扬“愚公移山”的精神，在我们做那些貌似简单的事情的时候一定要做到持之以恒、锲而不舍，这样才能真正省下钱！

第二步：赚钱

有一个简单的公式：收入 ― 支出 ＝ 投资或储蓄。因此，仔细看这条公式，理财就变得很简单，其中重要的有一条就是：在减少支出后要增加收入。

增加收入的方式除了努力工作，争取加薪以外，还有一些“招”。大家可以视自己的实际情况，量力而行。

突破点一：做兼职

对于不想冒风险而又想尝一尝创业滋味的上班族来说，不妨先尝试一下兼职。目前在北京、上海、广州等大城市，上班族兼职是一种常见现象。兼职职位有高有低，需要根据各人的能力、机遇而定。不过，不管任何兼职，都可以锻炼能力、积累经验，同时还可以积累一定量的资金，又不占用上班时间，可谓一举两得的好事。但是上班族在选择兼职的时候，一定要注意与自己的特长和未来发展的方向相结合。如果陷入到为兼职而兼职，而荒废主业，那就得不偿失了。

突破点二：做

翻开报纸、杂志，到处是寻找产品的广告。有些人对此类广告抱着本能的排斥心理，以为都是骗子，其实并非如此。这里同样隐藏着一座座金山，关键是你要有眼光，副业也能赢过正职。喜欢上网购买物品的人很多，想到利用网络赚钱的人却不多。报纸报道有一个年轻男孩的致富故事。他就是利用自己的英语特长与国外品牌的产家联系，轻松了该品牌，并通过电子商务做成国际贸易。

突破点三：创业

选择合适的合伙人进行创业也是一个好途径。有些上班族没有时间自己进行创业，但可以提供一定的资金，或者拥有一定的业务经验和业务渠道，这时候就可以寻找合作伙伴一起进行创业。

另外，也可以单独创业。单独创业有很多好方法。譬如开一个网上商铺就不失为一个好主意。笔者认识一个刚大学毕业的女孩，开了一个网上水果铺，专门在周末的时候向楼盘社区的朋友卖水果，做得相当成功。

提醒：如果你觉得兼职或者创业都很难，坚持把本职工作做好也是一种增加收入的好方法。很多人有一种误解，以为单凭职场打拼无法快速致富，实际上随着社会的发展，某些职业的含金量越来越高，成为某一领域的专家权威，快速致富会很容易。另外如果在职场中能够不断晋升，相应的薪酬也会水涨船高。所以，大家也应趁年轻的时候，通过课外进修、考证等方式不断提高自身的职场竞争力，争取收入能够更上一个台阶。

第三步：投资

说到投资，大家头脑里一定有一些概念：投资房产、金融、证券，基金、股票、黄金、保险什么的。可有这个概念后你马上又会想：我现在工作并不久，还不是有很多钱，也可以投资吗？

我必须明确地告诉你：你可以投资！千万不要因为收益小就不投资，投资的复利威力是巨大的。爱因斯坦说过：“复利堪称是世界第奇迹，其威力甚至超过原子弹。”只要你做出精明的选择。

A、你可以购买一份定期寿险和人生意外险。你也可以买一份带有储蓄功能的保险，这类的保险年收益率在5%左右，尽管回报率看似不高，但积累起来也很可观。因为不久你可能就要结婚，回避一定风险很重要。

B、你可以做一份基金定投。由于这种方法每次投入的金额一般较小，投资者可以通过一次约定，就能让钱长期自动地工作。比如，投资者决定对某只基金投资1万元，按照定期定额计划，投资者可以每月投资1000元，连续投资10个月；也可以每月投资200元，连续投资50个月。

理财计划范文第3篇

生活费

首先，你要拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收入的三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。离开了它们，你就会像鱼儿离开了水一样无法生活，所以无论如何，请你先从收入中抽出这部分，不要动用。

投资理财

满足了基本的生活需求，就要进行储蓄和投资。

先是储蓄，你要提醒自己，起码你的存储能保证你3个月的基本生活。现在很多公司经常减薪裁员。如果你一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，你将会非常被动。而且3个月的收入可以成为你的定心丸，工作实在干得不开心，你可以潇洒地对老板说声“拜拜”。想想可以不用受你不喜欢的工作和人的气，是多么开心的事。所以，无论如何，请为自己留条退路。

接下来是投资。除去吃、穿、住、行以及其他消费，再怎么节省，一年也只有10000元的积蓄，这是刚毕业的绝大部分学生所面临的实际情况。如何让钱生钱?毕竟收入有限，很多想法都不容易实现。节流只是我们生活工作的一部分，就像大厦的基层一样，更重要的是开源有道。培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。积累自己的经验，充实自己，使自己不断地提高，才会有好的发展。

那么对于这10000元的积蓄，专家建议分为5份，即5个2000元，分别做出适当的投资安排。这样，生活不会出现用钱危机，并可以获得最大的收益。

(1) 用2000元买国债，这是回报率较高而又很保险的一种投资。

(2) 用2000元买保险。以往人们的保险意识很淡薄，实际上购买保险也是一种较好的投资方式，而且保险金不在利息税征收之列。尤其是各寿险公司都推出了两全型险种，增加了有关“权益转换”的条款，即一旦银行利率上升，客户可在保险公司出售的险种中进行转换，并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。

(3) 用2000元买股票。这是一种风险最大的投资，当然风险与收益是并存的，只要选择得当，会带来理想的投资回报。除股票外，期货、投资债券等都属这一类。不过，参与这类投资，要求有相应的行业知识和较强的风险意识。

(4) 用2000元存定期存款，这是一种几乎没有风险的投资方式，也是未来对家庭生活的一种保障。

(5) 用2000元存活期存款，这是为了应急之用。如家里临时急需用钱，有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。

活动资金

这部分便是收入剩下的三分之一。可以根据自己当时的生活目标，有侧重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游；服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货；还有平时必不可少的购买CD、朋友聚会的开销。这样花起来心里有数，不会一下子把钱都用完。

理财计划范文第4篇

我是一名光荣的人民教师，丈夫现供职于本地的一家私营企业，我们夫妻俩的工资都高于当地平均水平而且也很稳定，因此在我们夫妻俩结婚后，日子过的非常滋润。因我们没有孩子，老人又不在身边，我们没有多大的经济负担，所以便渐渐养成了我们夫妻俩大手大脚花钱的坏毛病。就我们夫妻俩每月去超市商场购买衣服和食品的消费每月都在千元以上，这还不包括每月都到酒店去饱餐一顿。至于家里大件商品的消费，我们夫妻俩的一致意见就是不是高档豪华的不买，例如上万元的冰箱、电脑，先后都陆陆续续的搬回了家。此时，我们夫妻俩可以说在欲望和想法上根本没有理财这个概念，根本就不把它当回事。这时，我们夫妻俩唯一感到缺憾的就是我们的日子虽然过的挺滋润，可我们一直都是住着一个面积不大的小房子。

在房价一天天飞涨的情况下，我们夫妻俩开始如梦初醒，经过夫妻俩的一番商议，决定换大房子，我们终于把贷款买房提上了重要议事日程。最后在花园小区选好了一套房子。当我们搬进新居的喜悦还未退去，我们夫妻俩却发现以前我们忽略理财的恶果已经到来――因为除去首期付款后我们的积蓄就全部耗尽了，而房子的装修费用还得问亲戚朋友们去借。紧接着漫长的每月的房贷还贷期开始了，而借朋友的钱也需要去还，钱开始像一座沉甸甸的大山压得我们夫妻俩简直喘不过气来。我们夫妻俩已失去过去那种出手阔绰、潇洒大方的生活方式，唯一选择的是学理财，当“理财精”，只有如此我们才能度过难关，夫妻俩选择了两条腿走路，一条腿为开源，另一条腿为节流。

在“节流”上，我们尽量避免不必要的开资，比如以前的每月经常到酒店饱餐取消了，取而代之的是买回一本美食、菜谱参考书，照着书上的自己做，这样一来，不仅改善了我们夫妻俩的伙食，节省了不少花费，而且还把我们夫妻俩也培养成了“亨饪高手”，就连每月来我家“吃饭”的几个朋友，都直夸我们的厨艺快比得上高级酒店的“高厨”了。在购物上我们买衣服也明显地减少了，有时间就到日用品批发市场拣价格相对便宜的买。经过很长一段时期的坚持，我们真正感受到了节俭对家庭理财的重要性；经过与以往比较，每月通过“节流”措施，节省的钱都在4位数以上。

仅仅在“节流”上做文章是远远不够的，因为我们的收入是有限的。于是我们想到了“开源”，大力开拓“新财路”才是解除“经济危机”的最佳途径。在“开源”上我们夫妻俩首先是发挥了各自的特长，使“创收”迈出可喜的第一步。我在初中时就爱舞文弄墨，也曾经在报纸上发表过不少的文章，结婚后，自己懒散了，也就再没有写过；而爱人在大学时就是学校的文艺委员，天生有一副好嗓子，自从参加工作后，企业不重视这方面的人才，所以，多少年也便没有再唱过，我们夫妻俩正好利用自己的这些特长拓展财源。于是，我又拾起了笔，利用每天晚上下班后的业余时间写文章，给报社杂志社投稿，挣稿费，而爱人则参加了市里面组成的一个民间歌舞乐队，利用周末的时间，去一些高档饭店演出，或给市里新人结婚时助兴表演，获取出场费。在此基础上，我们还学会了利用手中的现有资源，挖掘商机，以增加收入。在我们夫妻俩搬进新居后，原来住的小房子空了出来，我们便又委托中介所把自己的小房子租了出去，租金稳定，每月也会增加几百元的收入，这对于我们家燃眉之急的贷款归还起到了一定的缓解作用。经过多管齐下的理财，我们夫妻俩很快便渡过了家庭经济危机，扭转了生活困难的局面，我们夫妻俩赚的钱除了每月按时归还贷款外，也开始略有了节余。这下我们夫妻俩再不用因为缺钱而犯愁了，觉得日子也过得充实了很多，经济的主动权重新又被我们夫妻掌握在了手中。

理财计划范文第5篇

1976年出生的姜帆已过而立之年，今年“十一”国庆节，他终于和谈了多年恋爱的女友晓芸举行了婚礼。

同时，随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕，他正在盘算，目前自己是做点投资呢，还是提前还房贷?

中等收入结余不少

姜帆在北京读的大学，毕业后没回山西老家，就随大流成了“京漂”族一员。学历史专业的他做过推销员、报刊发行员等。凭借自己的勤奋和努力，打拼多年后他终于在一家大公司站稳脚跟，做上业务主管，也有了一份不错的薪水。

姜帆目前税后月收入有6000元，妻子晓芸会计专业出身。目前在一家私企从事会计工作，月收入有3000元。夫妻俩每月的基本生活开销和娱乐等消费总计3000元，每月偿还房贷2000元。

由于购买的房屋尚未搬进去住，姜帆夫妇目前在北京租房住。不过，好在房租是晓芸公司支付的，每月省了一大笔开销。这样算下来，夫妻俩每月结余差不多能有4000元。

年度收支方面，姜帆有1.5万元的年终奖金。妻子晓芸的奖金大概在5000元左右。年度性支出方面，姜帆称主要是过年回家的费用。

“往年没结婚的时候，我们俩都是各回各的家。平日工作忙很少回去，过年回一趟家肯定要向父母表表孝心的。一般就2000～3000元。”不过，姜帆预计今年春节的支出肯定要高于往年，除了孝敬双方父母，还要请老家的亲戚朋友们吃顿便饭，毕竟这次结婚了还没在老家那边请过酒水，他估计“怎么也得一万元”。

新房处置让人头疼

姜帆说，虽然两人是刚举办结婚仪式，但恋爱已经多年的姜帆夫妇，其实早就把钱混在一起花、一起用了。

在家庭资产方面，夫妻俩有现金5万元，定期存款5万元。此外，还有一套刚拿到钥匙的房子，这套两居室的房子位于京郊，目前市值约45万元。不过，银行的贷款余额尚有30万元左右。

“房子拿到钥匙快两个多月了，还没有装修，因为地方远，两人上班都不方便，况且晓芸公司目前仍然提供给付房租的福利待遇，所以我们打算最近一两年内不打算搬过去住。”姜帆说，现在让他头疼的是房子的处置问题，他考虑过出租，但郊区租金非常便宜，辛辛苦苦几万元装修好了，一个月租1000元，等过几年自己想住了，还得要重装，折腾下来，不如压根就别租了。不过，新房如果就这样闲置着，着实又有些浪费。

姜帆请专家帮他出出主意，从理财的角度来讲，他这套房子该如何处置。

闲钱做投资还是提前还贷

去年年初，姜帆被任命为部门主管，收入相应有所增加，“一下子还贷的压力就减轻许多”。现在。看着银行卡里一个月比一个月大的存款数字，姜帆开始动起了脑筋。

他看周围的朋友，凡是手中有余钱的，要么是去提前还房款了，要么就是炒股或者买基金了： “我对炒股一窍不通，不过知道炒股赚得多赔得也惨，辛苦打拼的钱不敢冒这个险。这半年一直在加息，房贷利息也一次次地跟着提。还房贷和买基金比，不知道哪个更划算，哪个更适合我们这样的家庭情况?”

未来几年里，姜帆说他们夫妻俩的一个比较大的目标就是养孩子： “我夫人听周围的朋友说，女人二十七八正是生孩子的好时候。”因此，俩人打算明年或者最迟后年就要小孩。这将是家里的一项比较大的支出。

另外，姜帆和妻子目前除了各自公司所上的社会保险外，均没有投保商业保险。他们打算趁目前资金还算宽裕的时候，投保一份最基础的保障类的保险。具体如何配置请专家提供参考意见。

专家建议之一 资产配置与投资建议

一、家庭资产状况分析

姜先生一家的固定资产即房产占了其家庭资产的绝大部分，达到82％ ，而流动资产、生息资产只占到了18％。同时资产负债率也超过了50％ 的警戒线。对于这一点， 姜先生不必过于担心，这是由于姜先生目前正处于家庭形成期，近期购房、结婚等大额支出，降低了家庭流动资产和生息资产的数量，随着家庭资产的不断增加，在一两年之内，这个比例就将降到合理的范围内。

从姜先生家庭的年度收支情况可以看到，年家庭收入12.8万元，家庭总支出7万元，其中消费性支出为4.6万元，净储蓄率64.1％，可以看出家庭的储蓄能力相当强，家庭的开支计划和预算能力很强，远远超过了标准值 40％ 。

姜先生家庭收入全部为夫妻的薪资收入，财产性收入为零。从家庭资产负债情况来看，银行存款10万元，房屋按揭贷款30万元，此外没有任何资产和负债。可以看出家庭定、活期存款较多，闲置资金丰富，而闲置资金的再增值能力却很差，净资产投资率为零。

姜先生和妻子的工作都非常稳定，家庭收入已处于成长期，属于典型的工薪阶层。目前正处于家庭形成期，这一时期是家庭的主要消费期，为了提高家庭的生活质量，家庭往往有很多大额的家庭建设支出计划，如购房、装修、养子、购买一些耐用消费品等。家庭未来负担预计较重，而同时可积累的资产有限，家庭需要追求较高的收入成长率。但夫妻俩尚年轻，风险承受能力较强，可以适当进行投资，以期在尽可能降低家庭财务风险的基础上，稳步积累家庭财富。

二、理财问题分析

新房处置问题。如果新房一直这么空着的确浪费，是否应该装修、出租呢？假设姜先生简单装修花费1万元，出租空置率为16％计算(一年12个月中有2个月为空置)，一年房租收入1万元，那么一年即可以实现收支平衡。若姜先生计划在一年内搬到新房住，则不必出租；若超过一年，则可考虑先出租。

是否提前偿还房屋贷款问题。笔者认为，姜先生没有必要提前还款。首先，目前的月供偿还额支出并没有使姜先生的生活质量下降，相对于其他贷款来说，房屋按揭贷款的利率最低，为何不充分利用这一优势呢？其次，当前宏观经济形势良好，正处在通货膨胀时期，适当负债可以降低通货膨胀的压力。再次，未来一段时期股市将延续牛市行情，通过合理有效的资产配置， 相信姜 先生的长期投资收益率能够超过房屋贷款利率。

三、具体投资策略

留够备用金，迎接小宝宝

目前持有的活期储蓄与月支出的比例为10，高于合理的水平，鉴于明年有生育孩子的计划，可考虑留存3万元的备用金，其中1万元以银行活期存款方式持有，其余以货币市场 基金 方式持有。货币市场 基金 具有风险低、流动性强、申购赎回无费用、收益免税等特点，是家庭 理财 活期存款的替代品。

投资开放式基金。

调整目前的投资组合，将留存家庭备用金后剩余的7万元闲钱投资于开放式 基金，增加配置平衡型基金和债券型基金 。债券型基金风险较低，收益较稳定，是个不错的选择。平衡型 基金 风险高于债券但低于股票，主要投资于股票市场(打新股等)、债券和其他货币工具，年收益率在 10％～30％ 。

在进行 基金 投资时，要注意不要一味偏好购买同一类型的 基金产品，可以考虑组合持有不同类型的基金产品，分散风险，同时根据家庭风险承受能力和偏好适当进行调整，制订合理的基金投资组合比例。建议姜先生根据自己的实际情况选择1～2家基金公司旗下的3～4 只不同投资风格的 基金 产品进行投资。

用定投实现养老和子女教育 。

养老金、子女教育金将是姜先生规划中的重要部分，这两部分资金的积累是一个长期的过程。如果能够好好利用复利效应，也可以使得财富积累达到最大化。 基金的定期定投是一种可以利用复利效应的不错选择。作为一种长期投资的工具， 基金定投可以在较长的一段时间内有效地摊低投资成本，并且在成本均衡的情况下，获得较高的收益。因此，姜先生可以有意识地尽可能长期持有、并有计划地进行投资，将基金 定期定额投资纳入到自己养老金规划和子女教育规划中。

鉴于姜 先生夫妇有良好的储蓄习惯，建议将每月结余的4000元中拿出3000元，分别做三个定期定额投资计划，每个计划每月投入1000元，长期持续地坚持投资，分别为子女的教育金、姜先生和妻子的退休金，以帮助今后顺利实现各项家庭理财目标。

广东发展银行北京分行国际金融理财师 王欢

专家建议之二 保险建议

保险是解决家庭财务损失问题的，应首先确定好人生的财务目标，并将其量化。从普通三口之家来看，财务目标主要可以归结为以下6个方面：1 、保证现在生活品质不下降(生活费3000元/月)；2 、孩子独立前的基础教育费用准备(40万元左右)；3 、保证房贷还款的顺利完成( 2000元/月)；4 、保证父母老有所养(10000元/年)；5 、保证退休时生活品质不下降(确定退休时间和退休金)；6 、其他人生梦想(如3年后买一辆15万元的车或每年旅游的花费)。

设定以上目标后，再根据责任与梦想的重要程度来区分需要保障的优先次序。从家庭财务规划的角度看，考虑到3％的平均通货膨胀率和8％的年均复合收益率，姜帆的财务目标是比较合理的，即使姜帆夫妇将来的收入水平不再增加，仍可以实现这些人生责任与梦想。但要实现这样的未来是有前提的，就是双方的收入都不能出现长期的中断。如果夫妻任何一方长期不再有收入，都会使家庭经济出现危机。

从人身风险的角度看，造成长期收入中断的风险包括身故、重大疾病和残疾三类，因此可分别用寿险、重大疾病险和意外伤害险来覆盖相应的财务损失，而各险种的具体规划方式，又与不同的家庭责任所需要时间与额度有关。