城镇居民养老保险
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城镇居民养老保险范文第1篇
（一）基本情况
1、参与问卷调查居民基本情况。参与问卷调查的男女人数比例相差不大，而接受问卷的人群中，婚姻状况的分化较为明显，其中已婚占比86%，未婚占比14%。在一定程度上表明，对此类问卷感兴趣的人多为已婚人群，未婚人群参与问卷的积极性较低。
2、了解城镇居民养老保险的方式。调查显示，通过当地政府宣传了解到城镇居民养老保险的分别在对未领取养老金人群问卷调查中和在对已领取养老金人群调查中占比40%、64%，都是在了解城镇居民养老保险方式中占比最高的。可知，山东省金乡县对城镇居民养老保险的宣传工作很是重视，达到了较好的宣传效果。
（二）调查结果分析
1、山东省金乡县城镇居民养老收支现状
（1）城镇居民收入水平。据调查资料显示：2014年山东省金乡县城镇居民人均可支配收入23，048元。本次调查数据也显示，月收入在1，000～2，000元之间占比最高为38%，其次是2，000～3，000元和1，000元以下，分别占比24%、20%，月收入在3，000元以上者只有18%。由此可知，山东省金乡县作为传统的农业大县，著名的大蒜之乡，主要经济来源还是农业领域，所以经济发展水平不高，居民收入水平偏低。
（2）城镇居民每月满足基本生活需求所需养老金情况。在对已经领取养老金人群进行调查中发现，34%被调查者反映每月满足基本生活需求需要养老金401～600元，其次是每月需要养老金201～400元和101～200元之间的各占比26%、22%。需要养老金600元以上者只占10%。这是由于山东省金乡县属于北方县域城镇，经济发展水平不高，物价也比较低，所以老人每月满足基本生活需求所需养老金水平主要在401～600元之间。
2、金乡县城镇居民养老保险运行状况
（1）参保情况。统计数据显示，2014年末山东省金乡县人口数为65万。而至2014年12月城乡居民养老保险全县已有38.3万人参保，约占总人口数的58.92%。在对没有参加城镇居民养老保险的主要原因调查中，52%的被调查者表示主要原因是想等年龄大些再参加，有29%的被调查者是由于费用太高，缴不起费，还有19%的被调查者是觉得养老金太少，作用不大，所以没有参保。根据以上调查可知，大多数尚未参保者还是打算将来参加城镇居民养老保险的，只是考虑到现在还年轻，想等到年龄大一些再参保。
（2）缴费情况。调查显示，大多数居民选择的每年缴费标准在100～300元之间，这部分人群占比38%，其次是选择301～500元的缴费标准，占比21%。根据官方数据显示，截至2014年12月，城乡居民养老保险人均缴费达到了315元。另外，对选择居民养老保险投保档次主要考虑的因素调查中，41%的被调查者表示主要考虑自身经济情况，31%的被调查者表示主要考虑政府补贴标准，其次有28%的被调查者表示主要考虑将来养老金数额。由此可见，虽然政府建立了多缴多得的缴费补助政策，但是并没有达到很好的激励作用，大多数居民在考虑自身经济情况下，仍是选择了较低的缴费标准。
二、城镇居民养老保险制度实施中的主要问题
通过对山东省金乡县城镇居民养老保险现状的调查研究发现，我国“城居保”制度的实施使城镇非从业居民的养老问题得到了解决，使他们享受到了改革发展的成果，体现了社会主义的公平正义，维护了社会的和谐和稳定，但同时在制度实施的过程中也出现了许多问题需要我们予以重视并解决。
（一）缺乏激励机制，居民缴费水平低。
由于城镇居民养老保险釆取自愿参保的方式，所以通过制度激励来引导居民参保就显得尤为重要。但是根据调查显示，在山东省金乡县城镇居民养老保险激励政策的力度不够，没有充分起到鼓励居民参加养老保险的作用。
1、在制度设计时应注意鼓励和引导不同年龄段的参保对象。按《金乡县居民基本养老保险制度实施方案》规定，年满60周岁，缴费满15年即可领取基础养老金。对连续缴费年限满16年不满20年、满20年不满25年、满25年及以上（不包括补缴年限）的参保人员，到60周岁领取养老金时，每人每月分别增发基础养老金20元、30元、40元。通过问卷调查以及个案访谈我们了解到，由于这一补助水平太低，对中青年居民吸引力不强。而且大部分年轻人并没有过早养老的意识，认为有闲置资金可以做理财投资，收益会更高于缴纳养老保险金。只要到了59周岁一次性补缴，即可得到一笔可观的收益。另外，货币具有时间价值，同样的钱，晚年再补缴明显比每年按时缴费获得微薄的政府对连续缴费的居民的补贴更“划算”。
2、地方政府补贴较少，并未达到相应的激励作用。已知县财政对参保人缴费给予适当补贴，补贴标准不低于每人每年30元，缴费即补。参保人员选择500～1，500元5个缴费档次的，每提高一个缴费档次增加不低于3元的缴费补贴；选择1，500元以上缴费档次的，按照1，500元缴费档次给予缴费补贴。但是调查显示，居民普遍认为这些微薄的补贴会因物价上涨、利率调整等影响而削弱了保障力度，使得参保者选择高档缴费的动力不足，普遍选择财政补贴比率高的低档缴费。所以，政府补贴并不能达到激励居民选择高缴费标准的目的，正如问卷调查显示，被调查者选择100～500元缴费标准的占比59%。
（二）养老金水平偏低，保障作用弱。
问卷调查显示，64%的已经领取养老金者反映城镇居民养老保险主要存在的问题是养老金待遇低。另外，52%的未领取养老金者表示担心物价上涨，养老金贬值。根据山东省金乡县城乡居民养老保险养老金测算办法，一位参保人按照300元的年缴费标准缴纳养老保险费，缴费年限15年，他每月领取的养老金待遇为（按照现时银行1年期利率3.25%计算，每年结算一次）：75+（15×300+15×30+1183.05）÷139=119.12元。如果是按1，000元的年缴费标准计算，可得每月可领取养老金215.82元。而问卷调查显示，60%的居民满足基本生活需求所需养老金为201～600元之间，只有22%的在101～200元之间。也就是说至少缴费标准在1，000元以上即每月领取215.82元以上的养老金才能满足大多数人的基本生活需求。但是根据官方数据显示，截至2014年12月，山东省金乡县城乡居民养老保险人均缴费达到了315元。问卷调查也显示，大多数居民在考虑自身经济情况下，选择每年缴费标准为100～300元之间，这部分人群占比38%，选择301～500元的缴费标准的占比21%，选择501～1000元缴费标准的仅占17%。所以大多数居民每月能领取的养老金金额是119.12元左右。而且在个案访谈中，居民普遍反映随着物价不断上涨，再加上老年人有可能出现重大疾病等状况，这些养老金是远远不够满足基本生活需求的。
（三）险种之间的衔接不配套。
目前，城乡居民社会养老保险制度衔接问题已经基本解决，但是城乡居民养老保险制度与城镇职工基本养老保险制度之间的衔接还存在一些问题。一是重复参保现象难以避免。造成这种现象的主要原因，主要是不同制度的实施强度以及参保缴费的具体规定都有所不同；二是跨省转移接续不便利。通过个案访谈了解到，目前山东省金乡县每年有大量外出务工人员，且多为跨省务工，每年也有很多人从外省转回社保。由于我国各省市目前社会养老保险政策不统一，保障水平不一致，当在外务工并在当地参加了城镇职工基本养老保险的人员返乡办理省外养老保险转移时，只能转移个人账户金额，不能转移统筹基金，从而影响了其待遇的发放水平。
三、完善城镇居民养老保险制度的对策
（一）完善参保激励机制，提升缴费档次。
统计资料显示，截至2014年12月，山东省金乡县城乡居民养老保险人均缴费达到了315元。在我们的问卷调查中也显示，有59%的被调查者选择了100～500元的缴费档次。由此可知，山东省金乡县城镇居民普遍倾向于选择较低的城镇居民养老保险档次。对于低缴费档次的存在，从短期看，可能会减少政府财政的补贴支出，减轻政府财政的负担，但是从长远看，城乡居民缴费水平过低，则其年老后领取的养老保险金额同样较低，较低的养老金若不能保障其基本的养老需求，仍然会影响到社会的稳定，需要政府财政进行埋单支付。所以，一方面要通过政府舆论宣传等方式，让居民深入了解城镇居民养老保险的重要性，鼓励有条件的城镇居民选择较高的缴费档次、多缴费，以便参保人年老后领取的养老金能保障其基本的养老需求；另一方面可加大对“多缴多补”“、长缴多补”政策的实施，目前山东省金乡县已经实施了这两种政策，但是根据调查显示，大多数居民反映补贴太少，不能起到实质性的帮补作用。因此，这样的补助力度还应该加大，鼓励城乡居民选择较高的缴费档次，多缴费，从而实现参保人年老后领取的养老金能基本满足其基本养老需求。
（二）加强对养老基金的监管，提高支付水平。
城镇居民养老保险资金来源是城镇居民养老保险的核心，而养老基金的保值增值则是城镇居民养老保险制度健康、有序、可持续发展的重要条件。一是基金资金来源方面，山东省金乡县可以在城镇居民养老保险与其他社会保障良好衔接以后，引导社会资金、商业资金注入到养老保险的个人账户基金中，让个人账户基金组成多元化，从而更好地参与市场运行，应该在保证基金收入在通货膨胀率以上的情况下，最大化基金的实际收益率；二是基金监督方面，可以以法律监督与社会监督的形式从养老保险基金的缴纳—资金进入个人账户—资金操作运营—养老基金发放等各方面多环节的进行监督管理，从而保证基金的正常运行；三是在养老保险资金的管理方面，可以有规划、多层次的管理，一方面以社会招标的方式竞选基金管理公司，让基金公司帮忙管理一部分的养老资金，一部分资金交由专业的投资公司操作，进而保证基金增值；另一方面政府可以发行与城镇居民养老基金相关的债券，供地方养老保险购买，也可以将一部分资金投资稳健的股票。以多个方式将养老资金分流，通过多种渠道保证了城镇居民养老保险金的保值增值。
（三）做好与其他制度的衔接。
城镇居民养老保险范文第2篇
目前，中国的高储蓄现象已备受人们关注，很多学者认为中国目前养老保险制度不健全、养老保险覆盖面小是造成居民高储蓄的重要原因。他们大多认为，“扩大养老保险覆盖范围，解决了人们的后顾之忧，居民在工作期间就可以放心消费，从而减少储蓄”。然而，我国从90年代中期实行“统账结合”的养老保险制度起，养老保险覆盖范围逐年扩大，截至2006年底，参保的在职职工已达到14130.9万人，是1990年参保人数的2.7倍；参保的离休、退休退职人数已达到4635.4万人，是1990年的近4.8倍，城镇居民储蓄率不但没有减少，反而却分别从1990年的15.3%、增加到2006年的26%。可见，近十几年养老保险覆盖范围不断扩大究竟能否降低居民储蓄率，还有待于深入研究。因而，评价中国养老保险制度实施对居民消费的影响，在理论和现实上都有着重要的意义 。
下面，本文将利用我国各地区城镇居民1994~2006年的有关数据建立经济计量模型，就这一问题进行实证研究。
二、 文献回顾
国外学术界关于分析养老保险对储蓄、消费影响的文献十分丰富。最早可以追溯到Diamond（1965）在经济增长模型中引入社会保险，从此，多年来社会保险对储蓄和资本积累的影响就成为学术界争论不休的问题。
Feldstein(1974)利用美国1930-40/1947-71样本数据估计包含养老保险指标的生命周期消费函数，通过实证，他认为社会养老保险可消减个人储蓄。然而Barro(1974)指出，当存在代际转移时，社会养老保险对储蓄没有影响。较早的关于研究这些问题的文献都没有一致的结论，例如，Feldstein（1982，1996）、Barro和Macdonald(1979)、Leimer和Lesnoy(1982)等都提出自己的观点。Cigno和他的合作者（1992）年通过对多个国家的时间序列数据实证分析，认为在完全基金制的情况下，扩大社会保险覆盖范围对储蓄有显著正的影响。Abel（1985），Kotlifoff，Shoven和 Spivak（1987）以及Hubbard（1987）等人利用部分均衡模型分析了社会保障制度与预防性储蓄的关系。他们均发现，提高社会保障水平可以显著减少预防性储蓄，进而降低储蓄率。
近几年，研究社会养老保险对储蓄的影响，国外研究者考虑更多的因素，研究方法也多有创新。
戴维斯（1995）利用生命周期理论研究养老基金对个人生命周期储蓄的影响。他认为由于以下几个原因，养老保险制度并不会使个人储蓄减少。第一，由于养老承诺的非流动性和未来收益的不确定性，尤其是在通货膨胀压力下，个人储蓄不会随着养老金收益的增加而一对一地减少；第二，流动性约束的存在使个人自由借债的能力受限，那么，个人在年轻时就应该为年老的消费积累资金，这样，个人储蓄就不会因为强制储蓄而减少；第三，为了追求闲暇，职工可能希望提前退休，这会使他增加工作期的储蓄；第四，如果从当前消费转向未来消费的税收方面有优惠政策，也会为提高个人的总储蓄而提供激励。然而，戴维斯在分析12个OECD国家、智利和新加坡的养老金后，并没有发现养老基金对个人储蓄有规律性影响。因此，他认为，基金制养老金计划对个人储蓄的影响要依各个国家经济的具体情况而定。
在《宏观经济学》（1998）一书中，奥利维尔琼布兰查德和斯坦利费希尔采用戴蒙德的代际交叠模型分析养老保险对储蓄和资本积累的影响。他们得出以下结论：在完全基金制下，社会养老保险对储蓄没有影响；在现收现付制条件下，社会养老保险贡献 会使私人储蓄减少。
Zhang(1995)分析养老保险对经济增长的影响时，认为非基金制条件下的社会养老保险可以通过降低出生率和增加人力资本投资来促进经济增长。但他指出，社会养老保险对储蓄没有影响。
Ehrlich和Zhong（1998）用多国数据检测养老金/GDP这一比率与出生率、储蓄和经济增长的关系。他们发现，社会养老保险对出生率、储蓄和经济增长有显著负的影响。
Alessandro Cigno、Luca Casolaro和Furio C.Rosati（2000）通过建立VAR模型，用德国数据估计社会养老保险对储蓄和出生率的影响。他们发现，社会养老保险覆盖率对家庭储蓄有正的影响，但对出生率有负的影响。
Cigno和Werding(2003)基于家庭网络原理，认为社会养老保险可以增加总储蓄。
中国国内关于研究社会养老保险对储蓄影响的文献还不是很多。朱青（2002）对养老金计划实行部分积累制的模式进行了经济分析，并研究养老金计划对家庭储蓄率的影响。柳清瑞和穆怀中（2003）利用代际交叠模型分析养老保险对储蓄的影响，他认为，“伴随中国人口老龄化进程的加快和制度赡养率的提高，现收现付制将出现养老金需求增加和供给不足的两难困境。同时，现收现付制将对家庭储蓄产生负面影响”。 刘俊霞（2003）认为在需求不足的条件下，实行现收现付制的养老保险制度，有利于提高边际消费倾向，从而有利于扩大消费需求。岳远斌（1997）认为养老保险基金的支付，无论从某一个年度，还是从整个生命周期考虑，总表现为社会储蓄的减少，只有在现收现付制的传统体制下，才不会对储蓄产生太大的影响。
三、 理论模型
本文的实证分析采用了杜森贝利的相对收入假设消费理论。他认为，一方面，消费者的消费支出不仅受其自身收入的影响，而且也受周围人的消费行为及收入与消费相互关系的影响，即消费具有“示范性”或“攀附性”;另一方面，消费者的消费支出不仅受自己目前收入的影响，而且也受自己过去收入和消费水平的影响，即消费又具有“不可逆性”。根据这一理论假设，杜森贝利的相对收入假设消费函数可近似地简化为下式：
（3.1）
在该模型中考虑养老保险的影响，本文使用养老保险覆盖率指标，养老保险的实施对人们消费行为的影响可能存在滞后性，故建立模型如下：
（3.2）
其中，C表示消费；Y表示收入；fgl表示养老保险覆盖率。
四、 实证分析
（一）、数据来源。
由于养老保险的相关数据只能收集到1989年到2003年，时间序列数据不足。通过近几年的《中国统计年鉴》、《中国劳动和社会保障年鉴》的相关资料进行整理，可以得到1994~2006年各地区的城镇居民人均实际可支配收入、人均实际消费支出数据、城镇就业人数及参保职工人数。本文定义养老保险覆盖率为参保职工人数与城镇就业人数的比值。
（二）、模型设计
根据理论分析，建立模型如下：
（4.1）
其中， 、 分别表示城镇居民的人均实际消费支出、人均实际可支配收入（以各地区1993年的城市居民消费价格为100，从人均消费支出和人均可支配收入中剔除物价波动因素）；i表示省或自治区（西藏除外），t表示年份； 表示养老保险覆盖率。
（三）、模型估计
对于模型4.1，涉及到固定与随机效应的选择问题。考虑到各个省或自治区在政策实施、经济进展、及消费行为上有许多不同，本文旨在考虑各自的影响因素对居民消费支出的影响，故不把截面单元看成来自同一总体的一组样本，故选择固定效应模型 。对模型4.1用eviews5.0估计结果见表4-1：
表4-1：模型（4.1）基于1994—2006年样本数据的拟和结果
Dependent Variable: SJZC? Sample (adjusted): 1996 2006
Cross-sections included: 30 Method: Pooled Least Squares
Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.
C 206.7854 32.03799 6.454381 0.0000
SJSR? 0.477065 0.025279 18.87220 0.0000
FGL?(-2) 237.9313 59.02837 4.030796 0.0001
SJZC?(-1) 0.307389 0.040986 7.499861 0.0000
Fixed Effects (Cross)
BEIJIN--C 258.0200
TIANJIN--C 24.37011
HEBEI--C -121.7037
SHANXI--C -112.2286
NEIMENGGU--C -76.06340
LIAONING--C 32.22301
JILIN--C 4.572188
HEILONGJIANG--C -109.0851
SHANGHAI--C 69.67936
JIANGSU--C -130.9523
ZHEJIANG--C 73.10777
ANHUI--C -49.16519
FUJIAN--C -7.967918
JIANGXI--C -200.9693
SHANDONG--C -153.0759
HENAN--C -159.7379
HUBEI--C 25.39022
HUNAN--C 58.26863
GUANGDONG--C 288.8604
GUANGXI--C -7.368855
HAINAN--C -80.54226
CHONGQIN--C 292.2889
SICHUAN--C 53.43304
GUIZHOU--C -27.22416
YUNNAN--C 40.11709
SHANNXI--C 103.2125
GANSU--C 33.62868
QINGHAI--C -30.13145
NINGXIA--C 48.95082
XINJIANG--C -60.19158
Effects Specification：Cross-section fixed (dummy variables)
R-squared 0.995020 F-statistic 1835.850
Adjusted R-squared 0.994478 Prob(F-statistic) 0.000000
注： SHANNXI表示陕西；SHXNXI表示山西
调整后的 达到0.9945；参数都显著不为零。可见，养老保险的实施对人们的消费行为起到促进作用，养老保险覆盖率每增加一个百分点，两年后人均实际消费支出增加238元。为了检验模型的合理性，本文从以下两个角度进行检验：1残差的平稳性；2模型阶段性的适应性。
（四）模型合理性检验
1、残差平稳性检验
最早使用面板数据进行单位根检验的是Bhargava等（Bhargava et al， 1982）。他们利用修正的DW统计量提出了一种可以检验固定效应动态模型的残差是否为随机游走的方法。Abuaf和Jorion（1990）基于SUR回归(seemingly unrelated regression)模型，采用GLS估计方法提出了面板单位根检验方法——SUR-DF检验。Levin and Lin(1993)建立的LLC 法也是对面板数据进行单位根检验的早期版本。Im、Pesaran 和Shin 在1997 年建立了IPS 法，但Breitung（1999）发现IPS 法对限定性趋势的设定极为敏感。Maddala and Wu(1999)建立了MW 法。2003 年Im、Pesaran 和Shin 在考虑异方差和残差自相关后，建立了面板数据单位根检验的W 检验。为了避免单一方法可能存在的缺陷，本文选择用Levin， Lin 和Chu 检验、Im， Pesaran and Shin W-stat 检验、ADF - Fisher Chi-square 检验和PP - Fisher Chi-square检验(Maddala and Wu (1999) 和Choi (2001))。这些方法出发点很类似，都考虑panel data如下的AR（1）处理过程：
（4.2）
表示外生变量，包括固定影响及各自的趋势。 表示自相关系数。 假定独立同分布。如果， ，则认为 是平稳的；如果， ，则认为 包含一个单位根。为了检测，通常对 有两个假定：一是 = 对于所有的i，Levin， Lin 和Chu检验方法就包含这个假定；二是允许 随i的不同而变化，Im， Pesaran 和 Shin (2003)， Fisher- ADF 和 Fisher-PP tests检验方法包含这个假设。
用Eviews5.0检验模型残差水平数据单位根存在情况，在检验时选取具有固定效应的面板数据模型，结果见表4-2，可见残差是平稳的。
表4-2：残差平稳性检验结果
Cross-
Method Statistic Prob.** sections Obs
Null: Unit root (assumes common unit root process)
Levin， Lin & Chu t* -10.0101 0.0000 30 295
Breitung t-stat -4.62939 0.0000 30 265
Null: Unit root (assumes inpidual unit root process)
Im， Pesaran and Shin W-stat -5.80638 0.0000 30 295
ADF - Fisher Chi-square 134.058 0.0000 30 295
PP - Fisher Chi-square 141.805 0.0000 30 297
2、模型的阶段性适应性检验
考虑面板数据模型对数据比较敏感，考虑到合理的模型对样本内的阶段性数据也应该有一定的适应性。由于在2000年，国务院出台了《关于完善城镇社会保障体系的试点方案》，提出了进一步完善社会保障体系的基本原则、目标任务，确定了进一步调整和完善我国养老保险制度的主要政策，故以2000年为间断点，分别以1994~2000、2000~2006为样本拟和模型结果如下：
表4-3：模型（4.1）基于1994—2000年样本数据的拟和结果
Dependent Variable:SJZC? Sample (adjusted): 1996 2000
Method: Pooled Least Squares Cross-sections included: 30
Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.
C 145.5405 84.11292 1.730299 0.0863
SJSR? 0.579703 0.035072 16.52898 0.0000
FGL?(-2) 292.2467 127.2074 2.297403 0.0234
SJZC?(-1) 0.187221 0.067279 2.782741 0.0063
Fixed Effects (Cross)
BEIJIN--C 194.6629
TIANJIN--C -67.36612
HEBEI--C -113.7160
SHANXI--C -42.34672
NEIMENGGU--C -152.1187
LIAONING--C -18.23536
JILIN--C -7.334862
HEILONGJIANG--C -91.12028
SHANGHAI--C 29.50539
JIANGSU--C -81.55497
ZHEJIANG--C 59.36932
ANHUI--C -44.54383
FUJIAN--C 40.25343
JIANGXI--C -170.0938
SHANDONG--C -90.54050
HENAN--C -61.56922
HUBEI--C 60.57644
HUNAN--C 71.32459
GUANGDONG--C 266.7200
GUANGXI--C 117.4767
HAINAN--C -133.5591
CHONGQIN--C 300.0115
SICHUAN--C 52.16358
GUIZHOU--C 32.38790
YUNNAN--C 75.32675
SHANNXI--C 40.96239
GANSU--C -2.537140
QINGHAI--C 1.434211
NINGXIA--C 19.44210
XINJIANG--C -104.9737
Effects Specification：Cross-section fixed (dummy variables)
R-squared 0.994404 F-statistic 633.0670
Adjusted R-squared 0.992833 Prob(F-statistic) 0.000000
表4-4：模型（4.1）基于2000—2006年样本数据的拟和结果
Dependent Variable: SJZC? Sample: 2000 2006
Method: Pooled Least Squares Cross-sections included: 30
Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.
C 337.3374 60.33006 5.591532 0.0000
SJSR? 0.556231 0.035545 15.64855 0.0000
FGL?(-2) 171.3599 88.29712 1.940719 0.0539
SJZC?(-1) 0.173444 0.056427 3.073748 0.0024
Fixed Effects (Cross)
BEIJIN--C 334.1456
TIANJIN--C 67.76995
HEBEI--C -153.9622
SHANXI--C -178.6641
NEIMENGGU--C -62.23352
LIAONING--C 80.42176
JILIN--C 18.66479
HEILONGJIANG--C -142.6986
SHANGHAI--C 102.6244
JIANGSU--C -189.8810
ZHEJIANG--C 76.18871
ANHUI--C -68.51849
FUJIAN--C -82.69486
JIANGXI--C -290.2331
SHANDONG--C -221.1987
HENAN--C -250.6841
HUBEI--C 31.67648
HUNAN--C 87.74826
GUANGDONG--C 407.4439
GUANGXI--C -71.42074
HAINAN--C -65.65503
CHONGQIN--C 329.7631
SICHUAN--C 76.00520
GUIZHOU--C -68.37576
YUNNAN--C 29.75507
SHANNXI--C 151.9292
GANSU--C 65.71205
QINGHAI--C -56.22428
NINGXIA--C 88.13489
XINJIANG--C -45.53898
Effects Specification：Cross-section fixed (dummy variables)
R-squared 0.995132 F-statistic 1130.692
Adjusted R-squared 0.994252 Prob(F-statistic) 0.000000
从表4-3、4-4可见模型有很好的适应性，但也从看出一些问题：养老保险覆盖范围的扩大对消费的促进作用逐渐降低。
五、 小结和意见
通过面板数据实证分析，认为养老保险的实施解决了人们的后顾之忧，居民在工作期间就可以放心消费，从而减少储蓄，但养老保险覆盖范围的扩大对消费的促进作用逐渐降低。这可能是由于目前的养老保险覆盖范围依然不能达到应保尽保，见表5-1，这使得养老储蓄依然是很重要的储蓄动机；另外，养老保险金空账问题日益严重造成的（见表5-2），也可能加剧了人们对未来预期的不确定性。因而，作建议如下：
一方面，在“社会统筹”向“统账结合”的过渡阶段，政府应加大投资，包括对养老金支付的补贴和对个人缴纳养老费的补贴。确保“统账结合”政策实施前参加养老保险且已经离退休人员养老金按时发放，确保政策实施后的个人账户资金不被挪用。
另一方面，进一步扩大养老保险覆盖范围，将养老保险覆盖面扩展到经济效益较好的私营、个体和外资企业。确保养老保险资金更多的来源渠道。
表5-1：中国历年城镇在职职工养老保险覆盖率
时间 城镇就业人数（万人） 参保在职职工人数（万人） 覆盖率（%）
1990 5200.701 17041 30.51876
1991 5653.7 17465 32.3716
1992 7774.7 17861 43.52892
1993 8008.2 18262 43.85171
1994 8494.14 18653 45.53766
1995 8737.793 19040 45.89177
1996 8758.4 19922 43.96346
1997 8670.9 20781 41.72513
1998 8475.8 21616 39.21077
1999 9501.8 22412 42.39604
2000 10447.5 23151 45.12763
2001 10801.89 23940 45.12066
2002 11128.8 24780 44.91041
2003 11646.5 25639 45.42494
2004 12250.3 26476 46.26945
2005 13120.4 27331 48.00556
2006 14130.9 28310 49.91487
注：城镇就业人数、参保在职职工人数数据来源《中国统计年鉴2007》，中国统计出版社，2007年
表5-2：养老金“空账”金额
时间 1997 1998 1999 2000 2003 2005 2006
城镇居民养老保险范文第3篇
关键词：城镇街道居民养老保险问题
在经济逐渐多元化的今天，城镇街道居民养老保险问题也日益尖锐。为了能够有效地改变这种现状就需要对城镇街道居民养老保险体系进行全方位的完善。在参保的过程中，其涉及到的人群还相对复杂。大多为老人、小孩、并轨转制企业的弱势群体、失业或无业人员，因此养老保险与人们的切身利益息息相关。所以，对居民养老保险中的问题进行研究十分关键。
一、城镇居民社会养老保险目前的问题所在
（一）激励效果不明显
我国目前以居民参保的自愿程度作为原则的居民社会养老保险的制度，其在对年轻群体的激励上效果非常不明显。目前对于参保对象可以从待遇发放和基金收缴的两个方面进行补助，但是这种制度的激励效果不是很明显。在进行调查时，出现了年轻人毫无热情、中年人犹豫不决、老年人积极参保的局面。另外，政府对于居民缴费的补贴，虽然每人每年给予30-50元，但这不会影响居民选择更高标准的缴费的积极性。
（二）基础养老金在调整机制上存在不足
目前情况下，基础养老金与个人账户养老金共同构成了我国的居民基本养老金，而基础养老金资金的来源是政府财政补贴，这就导致其调整幅度受到政策的影响较大，到2012年基础养老金的比例已被提高至16.7%，但相反，居民基础的养老金的整体调整幅度却较小，企业职工养老金每年都以上浮10%的幅度在调整，低于基础养老金的调整幅度，这就无形中给各级财政带来了压力。因而必须建立健全基础养老金合理的调整机制，使其既能够承担各级财政，又能够保证城乡居民享受到养老保险，可持续的发展居民养老保险制度。
（三）缺乏可操作手段的城乡居民养老保险基金保值增值机制
根据当前我国的养老保险资金政策规定，城乡居民养老保险要实行两条收支管理线，并纳入到社会基本财政专户，要单独进行核算和记账工作，并对其合理投资与运用，最终实现增值保值。可是相关的规定至今并没有明确，虽然目前可以采取投资国债和银行存款的方式对基金进行增值保值，但目前这两种投资方式收益率低，使得城乡养老保险基金在目前老龄化趋势明显和持续的通货膨胀货币贬值的背景下，面临着相当巨大的支付压力。所以，需要积极的探索如何增值保值基金的新途径和进行多元化的科学投资。
（四）城乡居民养老保险与相关制度规定之间的衔接协调性不够
虽然城乡居民养老保险制度与城镇职工基本养老保险可运用与居民在城市和农村间流转时的社保需求，但对其他不同的性质的养老保险制度，却缺乏与这两种制度之间的具体转移衔接操作流程与办法。此外，城镇居民养老保险与城乡低保、农村五保供养、被征地农民工社会保障等制度之间的衔接目前也缺乏相关的政策指导。
（五）缺乏有效深入的政策宣传
根据目前的调查结果可知，政府社区的宣传是人们对居民养老保险相关信息认知的主要来源，但是这些认知往往只存留在表明，人们对于居民养老保险更深层次的认知明显不够。这就使得各试点地区出现了中青年群体的参保积极性普遍不高，其他参保居民的参保的长期保持意识难以维持的现象与问题。认知是提高参保率和参保持续性的关键所在，人们在利益取向上，往往只重视近期而忽视长期，对于参保很可能在在中途断保，需要加大宣传的力度，使得城乡居民能对参保给自己带来的短期和长期利益能够深入了解，提高他们的参保积极性。
二、城镇居民社会养老保险制度的对策建议
（一）强化政府财政补贴力度，同时用多种激励方式
依据目前的规定，凡是具有所在城市户籍，且年满16周岁，同时未在全日制学校就学，未参加职工基本养老保险的农村居民和不满足职工基本养老保险参保条件的非从业居民，其都可以在户籍所在地自愿办理参加城乡居民养老保险。从整体上看，这些居民都具有以下的特点：灵活就业人口所占比例较高，缴费能力差，经济收入不够。因而居民自愿参保依然要作为居民养老保险制度的基本原则，同时要在制度中不断完善相关激励机制和各级财政补贴制度，采取多种激励方式在发放环节和基金征收环节，将政府补助和基础养老金的幅度提高，吸引更多的居民参保。
（二）建立稳定的待遇条件机制
政府应根据目前的缴费方式，并考虑到社会的发展因素，对于缴费的标准做出一定的调整，考虑到城镇居民的老龄化、通货膨胀、物价指数、支配收入等因素，建立出符合居民生活条件的待遇调整机制。居民可在调整基础的养老金后，根据自己的养老需求，共享城乡居民的经济发展成果。
（三）采用多元化的投资方式确保社保基金能在安全的前提下增值保值
由于目前我国城乡居民养老保险的管理暂时由县级机构管理和投资运营，难以保证安全性并且成本较高。所以，随着不断增加的养老保险参保人数和不断增多的积累资金，我国应对现有管理模式进行改革，从县级管理改变为省级管理，实现省级统筹的标准。应该建立专业的养老保险基金的运营机构，用全国社保基金理事会或专业的投资管理机构来管理基金的投资管理业务，最终实现社保基金在安全的前提下增值保值。
（四）建立健全相关政策制度，确保城乡居民社会养老保险与其他制度的衔接顺畅
目前，国家应该对相关政策制度进行梳理，尽快建立健全城乡居民社会养老保险与其他制度的衔接管理制度，制定明确具体的操作规则与规范，确保城乡居民在不同的养老保险制度转移中，实现待遇上的公平。此外，要对现有户籍制度进行改革，减少甚至消除目前户籍管理制度对养老关系转移接续造成的影响，提高城乡居民养老保险制度的统筹层次。
（五）提升管理服务水平，加大政策宣传力度
为了能够更好的规范化的管理养老保险，应积极的做好服务工作，扩大参保的范围。在宣传相关的养老保险的法规政策，需要运用简单易懂的语言进行描述，定期的开展社会保险讲座，集中宣传，与各界媒体配合，动用有力的手段宣传社会养老保险，强化居民意思，增加参保人主动性、积极性。
同时，在进行养老保险策略的宣传过程中，可以采取多种推广渠道使得其推广的效果全面的发挥出来。还要不断优化养老保险管理体系，在适应多元化经济体系的同时，对保险的政策进行适当的调节，使得其实现受保人员利益的最大化，最终实现双方的共赢。
三、结语
随着我国人口老龄化的加剧，养老保险已经逐渐成为人们日益关注的问题。为了能够让让养老保险能够受惠于每一位受保人，就需要对其中的问题进行全面的分析。与此同时，还要全面推进基层平台建设，进一步强化医疗保障服务建设，在村（社区）要建立医疗保障服务站；梳理医疗保障工作各项管理和服务职能，确保养老保险的保单多元化。（作者单位：云南省宣威市宛水街道社会保障服务中心）
参考文献：
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城镇居民养老保险范文第4篇
1.1相关概念界定
按照国务院指导意见，城镇居民是指年满16周岁（不含在校学生）的不符合职工基本养老保险参保条件的城镇非从业居民。养老保险参与态度是指城镇居民对参与社会养老保险的一种内在心理结构，包括认知、情感评价和行为取向三个方面。
1.2测量指标
本研究选取城镇居民对养老保险的认知、情感评价和行为取向三个维度进行测量。具体指标如下：认知方面，从了解程度、了解途径进行测量；情感评价方面，从认可程度、参保意愿、满意度进行测量；行为取向方面，从参保的外显行为和行为倾向进行测量。2.3资料来源及特征描述本研究的数据主要来源于笔者2012年在湖北省黄冈市黄州区进行的问卷调查。此次调查一方面采取概率抽样的方法，向城镇非从业居民发放150份问卷，回收有效问卷136份，有效回收率为90.7％；另一方面也做了部分个案访谈。样本的基本情况：年龄构成方面，最小的为20岁，最大的为78岁，其中各年龄阶段均有分布，以中年人为主，占47.8%；在性别比例方面，男性占40.4%，女性占59.6%；在学历构成方面，低学历者（初中及以下）占58.5%，中等学历者（高中或中专）占30.1%，高等学历者（大专及以上）占11.4%；在家庭经济状况方面，状况好者（非常宽裕或比较宽裕）的占24.3%，一般者占56.6%，状况差者（比较紧张或非常紧张）占19.1%。
2统计结果与分析
根据调查数据，下面从城镇居民参与养老保险的态度及其影响因素两个方面进行探索性分析。
2.1城镇居民参与养老保险的态度
2.1.1城镇居民对参与养老保险的认知
（1）城镇居民对养老保险的了解程度。调查结果显示，有83.2%的被调查者听说过城镇居民养老保险，但其中仅有10.5%的被调查者非常了解或比较了解，另外16.8%的被调查者完全不了解。这表明，即使是在城镇居民养老保险的试点城市，居民对养老保险制度的了解程度还普遍偏低。个案访谈的资料也表明，多数居民只是知道有这项制度，但是对制度的主要内容都不甚了解，特别是关于缴费标准和计发标准更是知之甚少。（2）城镇居民了解养老保险的途径。当问及城镇居民了解养老保险的途径时，54.8%的人表示是亲友告知，24.6%是从电视、互联网、报纸等了解，11%是从相关部门的通知了解，9.6%是从基层干部宣讲了解。可见居民之间信息的相互传递是最主要的传播途径；新闻媒体的宣传则是当前城镇居民了解该制度的另一个主要途径；相关部门的通知和基层干部宣讲发挥的作用不明显，这表明政府在宣传推广工作方面的力度还很不够。
2.1.2城镇居民对参与养老保险的情感评价
（1）城镇居民对养老保险的认可程度。在养老责任的主要承担者的问题上，86%的被调查者认为应该由政府、社会主要来负责，仅有9.4%认为应由家庭主要负责，4.6%认为由个人负责。同时，91.9%的被调查者认为参与城镇居民养老保险是有必要的，是对老年生活的一种很好的保障。这表明，随着家庭规模不断缩小，家庭功能不断弱化，传统的家庭养老模式在城镇发挥的作用越来越小，养老问题日趋社会化，人们更愿意从政府和社会层面寻求养老问题的解决。（2）城镇居民参与养老保险的意愿。在问及参保意愿时，63.2%的被调查者表示有参保意愿，其中97.8%的人都是出于养老考虑，仅有2.2%是出于投资考虑。这说明城镇居民养老保险制度在养老方面给人的信心比较充足，但是作为保值增值方式还不被认可。另外36.8%的没有参保意愿的被调查者，其原因分别是：养老保险缴费过高（62%）、对政策不了解（23%）、缴费年限过长（9%）、对养老保险不信任（3%）、已参加其他保险（3%）。（3）城镇居民对养老保险的满意度。城镇居民对养老保险的满意度可以用来描述居民共享价值观和养老保险制度化之间的差距。数据表明，仅有14.7%的被调查者认为该项制度发挥的作用比较好，36%的被调查者认为不好。他们的评价主要是从保险费中政府财政补贴和个人缴费的比例、个人缴费标准、养老金金额、领取养老金的年龄等方面来考虑的：在缴费比例方面，90.4%的人认为个人承担缴费比例高，66.9%的人认为政府财政补贴的比例低；在关于养老保险金是否能够满足居民日常开销方面，93.4%的人认为不太能满足或完全不能满足；只有在养老金的领取年龄方面，56%的人认为是比较适中的。这表明城镇居民养老保险制度在缴费比例和计发标准上与居民的理想状态存在着很大的差距，城镇居民希望这项制度能够以低费用获得高保障，但这种共享价值观与目前的制度化的养老保险之间存在着矛盾，导致居民的满意度比较低。
2.1.3城镇居民参与养老保险的行为取向
城镇居民参与养老保险的行为取向主要是通过城镇居民参与养老保险的外显行为以及在一定情况下是否有参保的行为倾向来显示。（1）城镇居民参与养老保险的外显行为。外显行为是指已经采取的实际行为，在本研究中体现为居民是否已经实际参保。调查显示，仅有31.6%的人参加了城镇居民养老保险，参保比例非常低。69.4%的人未参保，其原因如下：资金不充足（59.4%）、认为待遇太低（22.9%）、对政策不了解（15.3%）、已购买其他保险（1.4%）。在访谈中还发现部分年轻人认为考虑养老问题过早而未参保。（2）城镇居民参与养老保险的行为倾向。行为倾向是针对外显行为而言的。调查显示，仅有14%的人近期有参保打算，在86%的没有参保打算的被调查者中，37.6%表示若资金充足则有参保打算，21.7%表示若政策宣传更清楚则有参保打算，14.4%表示若养老保险待遇有所提高则有参保打算。这表明资金短缺、政策宣传不到位和养老保险待遇不如人意都可能制约居民参保行为倾向。
2.2城镇居民养老保险参与态度的影响因素
勒温的场论思想认为，人类行为取向是个体和环境二者的函数。根据这一观点，城镇居民无论是作为个体还是群体，其参与态度不仅与其年龄、性别、学历、收入等个人特征有关，同时又受到家庭结构、家庭经济状况等家庭环境以及社会环境的影响。本研究从个人因素、家庭因素、社会因素三个方面进行分析，探讨其对城镇居民参与养老保险态度的影响。
2.2.1影响城镇居民参与养老保险认知的因素
城镇居民在认知程度上的差异比较明显，在认知途径上差异较小。在10.5%的非常了解或比较了解该项制度的被调查者中，67.4%为女性，47.8%年龄在41—60岁之间。这些居民在日常生活中与人接触、交谈的可能性比较大，了解的信息量大，对该制度认知的程度高。有子女的被调查者对制度认知的程度比没有子女的被调查者高，随着计划生育政策的长期推行，城镇居民子女数量维持在1~2个之间，子女为了减轻赡养老人的负担，鼓励老人参加养老保险，这在一定程度上提高了老人对该制度的认知。家庭经济状况一般的被调查者对制度认知的程度比经济状况好和差的被调查者都高，这部分居民有意愿参保并有一定能力负担养老保险的费用，所以他们会积极去了解相关政策。通过相关部门通知和基层干部宣讲了解该保险制度的居民对制度认知的程度比通过亲友告知了解的居民更高，这表明规范全面的政策信息有利于提高居民的制度认知程度。
2.2.2影响城镇居民参与养老保险情感评价的因素
以“是否愿意参加城镇居民养老保险？”为因变量，建立二项logistic回归分析模型，运用向后条件法将自变量纳入模型，建立的模型卡方值为23.747，对其检验的P值为0.000，小于0.05，解释变量全体与logit(p)之间的线性关系显著，表明模型可以建立，模型中有三个变量（性别、学历、家庭经济状况）通过了回归系数的检验。建立的回归模型方程为：logit(p)=-1.013×性别-0.475×学历+0.571×家庭经济状况+2.473比较三者的Wald统计量（Wals）发现，性别的Wald统计量更大，说明性别的作用更加显著。通过发生比率Exp(B)可以具体解释自变量对参保意愿的影响：女性的参保意愿是男性的2.75倍；低学历的居民的参保意愿是高学历居民的1.6倍；家庭经济状况差的居民的参保意愿是家庭经济状况好的居民的1.77倍。这些居民因为劳动能力比较差或收入比较少，没有或很少有积蓄，难以靠自身的能力抵御年迈、疾病等风险，为满足生理需求和安全需求，他们更希望以一种有政府支持的养老方式来度过老年期。在这里社会因素的影响不明显，居民的参保意愿作为心理层面的取向，受个人、家庭因素的影响较大。
2.2.3影响城镇居民参与养老保险行为取向的因素
以“是否参加了城镇居民养老保险？”为因变量，建立二项logistic回归分析模型，运用向后条件法将自变量纳入模型，建立的模型卡方值为9.198，对其检验的P值为0.010，小于0.05，解释变量全体与logit(p)之间的线性关系显著，表明模型可以建立，模型中有两个变量（家庭经济状况、对制度的了解程度）通过了回归系数的检验（见表2）。建立的回归模型方程为：logit(p)=-0.306×家庭经济状况+0.539×对制度的了解程度-0.199比较二者的Wald统计量（Wals）发现，了解程度的Wald统计量更大，说明居民对政策了解程度的影响更加显著。通过发生比率Exp(B)可以具体解释自变量对参保行为取向的影响：对制度了解程度高的居民的参保行为取向是了解程度低的居民的1.72倍；家庭经济状况好的居民的参保行为取向是家庭经济状况差的居民的1.36倍。对养老保险制度了解程度高的居民，对相关的制度内容了解得更多，包括缴费比例、计发标准等，这就加深了他们对制度的信任程度，在一定的程度上会对其参保起到积极的促进作用。家庭经济状况好的居民在制度认知程度上不是最深的，在参保意愿上不是最强的，但他们的经济能力强，完全可以支付养老保险的个人缴费部分，以微小的代价换取稳定的养老保险收入，而参保意愿强烈但经济状况差的那部分居民却因为资金限制，无法参保。
3结论与政策启示
城镇居民养老保险范文第5篇
1、低保家庭不再难，享受医保不交钱
2、人生自古谁无老养老还是靠社保
3、千卡万卡不如社保卡千保万保不如进社保
4、依法参加职工基本养老保险
5、按时足额缴纳基本养老保险费是用人单位和职工应尽的义务
6、一份补贴一份爱，居民医保真实在
7、医疗保险进万家，政府关爱你我他
8、建立多层次医疗保障体系是构建和谐社会的重要基础
9、看病花钱不再难，医保帮您过难关
10、实行个人缴费，政府补贴，保障城镇居民基本医疗
11、城镇居民都可参加城镇居民医疗保险
12、养老保险作保障哪里就业都一样
13、建立城镇居民医疗保险制度，完善社会保障体系建设
14、参加养老保险是用人单位和劳动者的法定责任和应尽义务
15、养老保险利在员工功在社会
16、实现老有所养，促进社会和谐
17、养老保险关乎国运惠及子孙
18、所有居民都能保，居民医保就是好
19、今日参保缴费，明朝养老无忧
20、和谐社会就是好，城镇居民有医保
21、参加养老保险解除后顾之忧
22、多缴养老费多得养老金
23、花甲老人享医保，晚年幸福夕阳好
24、居民享医保，政府给补助
25、养老保险进万家真情温暖你我他
