农商银行工作思路

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农商银行工作思路范文第1篇

宽城农商银行集中攻坚

全面清收不良

今年以来，河北宽城农商银行将不良贷款清收作为经营工作的重心，构建考核问责高压体系，开展“广收行动”全面撒网式清收，采取双项考核全面监测督导，全面发力集中攻坚，打开了不良贷款管理与清收工作的新局面。 （王艳丽 陈晨）

运城农商银行构建绩效考核体系

针对考核理念滞后、考核指标粗放、分配方案模糊的现状，山西运城农商银行在遵循公正、公平、公开原则的基础上，借助IT系统的强力科技支撑，将企业战略和目标任务相结合，实行统一考核向分类考核转变，绩效管理差异化，垂直考核到个人，有效实现了员工发展与银行发展的紧密结合。 （刘冬霞）

蛟河农商银行利用微信公众平台

举办评选活动

近期，吉林蛟河农商银行通过微信平台举办了“来自窗口的你――微笑明星”评选活动，吸引社会各界人士通过关注蛟河农商银行微信平台，选择自己心目中的微笑明星。此次活动拉近了该行与客户间的距离，对银行品牌传播、降低营销成本起到了较好的效果。 （胡杨）

鹤岗市联社推出“惠企通”

贷款 化解企业融资难

黑龙江省鹤岗市联社通过引入担保公司担保机制，推出“惠企通”系列贷款。“惠企通”贷款具有担保方式多样、授信额度高、期限灵活、客户融资成本低、贷款流程短五大特色，能够最大限度地满足企业的信贷资金需求，该行由此走出了一条信贷业务专业化、特色化、差异化发展的道路。 （慕文彬 程金明）

上海农商银行松江支行以大堂经理

队伍建设推进网点转型

为了有力推进网点转型工作，上海农商银行松江支行以大堂经理队伍建设为重要抓手，加强学习培训、优化服务质量、提升营销技巧，充分挖掘大堂经理在网点转型、阵地营销中的潜力。通过阶段性的强化工作，辖内14名大堂经理充当网点“内当家”，在厅堂管理和零售业务拓展中发挥出积极作用。 （周佳音）

海门农商行首批农村金融

综合服务站挂牌运行

日前，江苏海门农商行首批40家农村金融综合服务站在临江、麒麟、三厂等15个乡镇、村挂牌运行。传统的助农取款服务点实现了“功能升级”，由原先的查询、小额取现、转账、消费等基础性银行业务，扩展到零币残币兑换、农户信息采集、防诈骗、人民币反假、金融知识普及等各个方面。 （张益锋 张丽荣）

龙游县联社推出“安居创业”

贷款助万户农民下山脱贫

浙江省龙游县联社大力实施“低收入农户奔小康”工程，与县奔康有限公司推出“安居创业”贷款，在信贷政策上予以倾斜，利率上给予优惠，使全县万户农民从山高路远、信息闭塞的山旮旯里搬迁出来，加快脱贫致富的步伐。

（姜振华 范红娟）

巢湖农商行为新员工

上好“五堂课”

安徽巢湖农商行重视新入员工的素质培养，着重上好“五堂课”：上好思想课，引导员工树立正确的价值观；上好业务课，抽调业务骨干组成授课团队，举办新员工业务知识培训班；上好礼仪课，对新员工进行文明服务技巧专题培训；上好实践课，引导新员工尽快全方位了解全行运营情况，全面、系统地熟悉业务知识；上好生活课，组织谈心活动，迎接“职业生涯”新挑战。

（李亚琴）

莆田农商银行推

“小微企业成长贷”

福建莆田农商银行为培育辖内以家具、木雕为主的木业产业发展，按照“一个行业、一个协会、一个政策、一个资金池”的工作思路，建立小微企业成长贷款机制。该机制由政府注入“增信资金”1000万元，莆田农商银行以政府增信资金的20倍，为有市场前景但缺乏担保来源的木材加工企业提供信贷支持，并实行贷款优惠政策。

（柯建仁）

定南县联社“拇指银行”

给力农户

为使农民享受到与城里人一样的现代金融服务，江西省定南县联社依托自身营业网点覆盖全县的优势，大力宣传推广手机银行业务，同时要求每个营业网点每推出一项手机银行业务，都必须教会客户操作使用，还要对每一位客户进行全程跟踪服务，做到营销一位客户带动一群客户。

（雨虹 钟红燕）

淄博市博山区联社推

“工作联系单”制度强案防

近日，山东省淄博市博山区联社推行“工作联系单”制度，以进一步强化案防工作效能。该联社专门建立案防办公室，案防办根据工作要求不定期制发“工作联系单”，各业务条线管理部门根据“工作联系单”明确工作任务，把握工作进度，反馈落实情况。该制度的实施为实现“零案件”的防控目标发挥了积极作用。

（王斌 谢红刚）

灵宝市联社

“五进三送”为“三农”

针对秋收备播工作的新情况和业务发展的实际需要，河南省灵宝市联社适时调整信贷投放实施方案，开展“进农户、进社区、进市场、进企业、进园区”和“送资金、送信息、送服务”活动，对辖内农机具、化肥、农药、种子等经营商户开展全面调查，详细掌握客户基本情况，实现客户的快速定位和精准营销，扩大了客户覆盖面，有效满足了客户多元化的服务需求。

（齐胜利）

团风农商行创新服务破解融资难题

今年以来，湖北团风农商行全面了解农村金融需求信息，创新贷款服务接地气。通过与担保公司合作，请担保公司为农户作贷款担保，担保费用由该行支付，同时降低贷款利率，让农民得到真正实惠。截至2014年9月末，团风农商行共为黄草湖村44户养鱼户发放双基双赢合作贷款307.9万元，办理但店镇个体工商户保证贷款15户，贷款余额超过500万元，发放山河集团项目经理创业贷款24540万元。 （王汝青 孙红平 叶婷）

慈利县联社首推员工无纸化考试

近日，湖南省慈利县联社在选拔城区网点6名柜员考试中，首次采用办事处自主研发的网络考试平台进行无纸化考试，考试题库涵盖11个类目，共8200多道题。本次考试由现场抽取5名考生从题库随机抽题生成试卷，考生作答完后，系统自动阅卷，考试成绩当场即时公布。（邹大国 朱瑾）

岑溪农商行推出

“亲情督导风险金制度”

为了加强合规风险管理，让员工家属共担合规责任，以亲情促合规，广西岑溪农村商业银行实行缴纳“亲情督导风险金”制度。每名在职员工为其家庭每月交纳500元风险金，对全年无违纪违规行为的员工，年末对其家庭给予1？1奖励；对发生严重违规违纪行为并受到警告以上处分的员工，对其家庭不进行奖励，并从其风险金账户中扣回风险金。 （黄伟萍）

台江县联社开展“一对一”培训

为切实改变培训对象年龄和学历结构跨度大、专业岗位种类多、知识结构层次悬殊、员工受训不均等状况，贵州省台江县联社改变过去众人参与、集中授课的培训方式，在全社推行领导班子成员和各职能部门对各自联系网点采取“一对一”培训方式，对全辖所有从业人员进行业务知识培训。 （张旭）

徽县联社全面启动农村“两权”

抵押贷款

为了切实解决农民“贷款难、担保难”问题，甘肃省徽县联社积极探索农村“两权”抵押贷款新模式，率先开办林权抵押贷款和宅基地抵押贷款，切实解决农民贷款难、担保难问题。目前，全县农信社已累计发放林权抵押贷款180笔、金额6850万元；宅基地抵押贷款345笔、金额3890万元，有力地支持了当地“三农”经济的发展。

（徽县联社）

河北

上海

山西

江苏

吉林

浙江

黑龙江

安徽

浙江兰溪农合行开通“丰收E网”网上银行后，客户可凭借身份证及密码进行登录，办理账户余额及账户交易明细查询、转账汇款、信用卡还款等业务，“网银体验机”受到热捧。图为兰溪农合行员工为客户指导网银转账业务。

（钟以通 沈彦蓁）

福建

10月15日，江西新余农商银行举行了百福慈善基金会资助仪式，此次捐助善款36万元、学生300人。2012年以来，新余农商行共资助新余市15所学校高中生900人次，资助金额108万元。

（李小江）

江苏如东农村商业银行有一支活跃的青年志愿者队伍，他们经常深入到企业、工地、乡村、学校宣传普及金融知识，深受大众欢迎。图为志愿者们到工地进行宣传。 （顾华）

江西

山东

广西

河南

贵州

湖北

农商银行工作思路范文第2篇

一、上半年主要工作

（一）落实好党建工作，为金融业发展保驾护航

以“两学一做”学习教育为牵引，“重实干、强执行、抓落实”专项行动为契机，不断激发党员干部的工作主动性、责任感和使命感，机关建设水平进一步提高。一是严格落实“两学一做”专题教育各项规定和步骤。紧密结合金融工作的实际，采取上专题党课、开座谈会、落实“”制度，履行党支部从严治党主体责任，加强科学决策和民主监督，不断增强领导班子和干部队伍的凝聚力和战斗力。二是提高行政效率，坚持依法行政。加强鲅鱼圈金融网建设，夯实和巩固政银企三方合作平台，加强政府服务职能，落实政务公开、政风行风建设、绩效考核管理等各项要求，以“马上办”的作风抓好各项工作落实，切实提高行政效能。

（二）金融服务实体经济，各项指标稳中有升

我区现有金融、类金融机构共计：168家，新增金融机构1家。其中，银行26家（总行2家，分行5家，支行19家），保险公司23家，保险机构25家，小额贷款公司16家，融资担保公司6家，证券公司鲅鱼圈分公司4家，期货鲅鱼圈分公司1家，金融资产交易机构1家，集团财务公司1家，互联网金融机构65家。

金融指标方面，预计6月末，我区金融机构本外币各项存款余额达1090亿元，同比增长11.1%，比年初新增90亿；各项贷款余额达1244亿元，同比增长17.5%,比年初新增90亿。

（三）推出新型金融产品，助力企业发展

区内大部分中小微企业缺乏有效抵押条件，面临融资难、融资贵的问题，为解决这一现状，我办与邮政储蓄银行经多次沟通和协商，共同推出“助保贷”这一项创新型贷款业务，重点扶持有市场、有发展潜力、但抵押不足的中小微企业发展，使一大批成长性好的中小微企业迅速做大做强。

3月1日，鲅鱼圈区政府与邮政储蓄银行营口市分行正式签署“助保贷”业务战略合作协议。为了大力推介“助保贷”业务，5月11日，区金融办组织物流协会与邮储银行进行对接，召开银企对接会，为银企之间搭建桥梁，现场有20多家物流企业参加会议。目前，有两家小微企业申请“助保贷”已通过市行审批，近期即可发放贷款。 

同时，我们还采取现场对接、融资辅导对接等方式，强化对重点领域、重点环节、重点项目的信贷资金支持。上半年共组织银企对接活动2次，对接7家，融资金额达1.5亿元。全区小额贷款公司、融资担保公司，新增贷款及新增担保额为1.6亿元，有力的支持了地方经济的发展。

（四）鼓励优质企业上市，促进企业直接融资

我们始终把加大企业上市融资作为工作的重中之重，积极组织各类上市培训推介活动，加强重点企业跟踪服务，有力地推动了企业上市工作。一是积极抓好企业上市培育工作。上半年，我办组织证券公司和23家企业参加全省小微企业金融服务电视电话会议；到省里参加辽宁省投融资信息平台暨股权估值系统上线新闻会，促进企业与金融机构市场化对接。二是努力营造良好上市环境。深入企业加强调研，充分了解企业在改制上市过程中的政策需求，加强工作调度，及时掌握企业上市进展情况，帮助企业协调解决上市进程中的困难和问题。

上半年，我区企业上市情况如下：

1、地方股权挂牌公司1家：营口天亿装饰股份有限公司于5月23日拿到辽股交交易板创新层的挂牌通知书；

2、地方股权准备挂牌公司1家：营口铁源物流有限公司于3月23日与中喆律师事务所签订了辽宁股权交易中心挂牌服务协议，有望下半年挂牌成功。

3、获得政策扶持金1家：在辽股交交易板创新层挂牌企业营口百信化纤股份有限公司于3月6日获得市、区财政奖励的40万扶持资金。

（五）优化营商环境，稳步推进金融集聚

牢固树立金融产业化理念，提升金融业在全区服务业发展中的支柱地位，增强金融业对经济社会发展的引领带动作用。采取对接引进金融机构，支持地方法人金融机构改革发展等措施，不断加强金融机构体系建设，大力引进各类金融机构，增强我区金融业综合实力。上半年，我办新引进金融机构1家：营口市农商银行。

经营口浙江商会的大力推进，浙商银行有意向在我区设立浙商银行营口分行。浙商银行是全国股份制银行，实力雄厚，影响面广，它的入驻，对我区金融格局的提升，对加快我区企业的上市步伐，都将发挥巨大的作用。7月初，浙商银行将与我区签订合作框架协议。

(六)预防风险发生，维护金融秩序

我们会同公安、市场监督等部门，针对民间金融、互联网金融兴起引发的金融市场风险新情况、新问题，加强源头治理，防患于未然，确保金融市场稳定。一是按照国家和省、市互联网金融风险专项整治工作部署，进一步开展打击非法金融活动，调整领导小组成员，制定实施方案，召开动员大会，全面启动专项整治工作。二是做好地方监管金融机构日常监管工作，加强对小贷公司、担保公司的日常监管，加强对投资咨询类公司的监管，防止非法集资、发放高利贷行为。三是深入到社区、村屯发放宣传单，建立非法集资排查与金融风险防控联动机制，加强监测预警、社会宣传，维护金融市场稳定。

（七）赴先进地区学习，提高服务质量

为加快我区金融服务体系建设步伐，促进金融更好地为地方经济服务，推进我区企业上市步伐，根据区人大常委会、区政协委员的提议，我们相关工作人员赴昆山市、嘉兴南湖区进行考察，学习金融工作先进做法。并结合我区经济发展现状，提出四点建议：一是分段提前给予奖励、贴息，减轻企业上市资金负担；二是将上市工作列入镇、办（园区）年度考核目标；三是成立鲅鱼圈投资管理公司，代表区政府投资成立产业引导基金；四是成立金融服务公司，金融服务公司是服务性机构，负责启动金融服务中心筹建、招商等前期工作。

二、存在问题

上半年，我区金融业各项工作有条不紊展开，金融市场秩序良好，金融运行质量和效率有效的提升，但也面临一些问题应引起重视和警惕。一是个别企业债务危机给金融生态环境建设带来挑战。二是金融风险防范压力加大。经济下行趋势下，金融机构不良“双升”势头明显；受互联网金融发展影响，金融风险源头多样、传导迅速、高隐蔽性特征明显，需要创新手段，主动作为，积极应对。三是金融创新的着力点和突破口需进一步夯实，创新金融机构体系的各方合力尚需进一步凝聚。四是工作人员素质有待进一步提高。对一些热点、难点问题做到勤关注、勤思考，在业务上要力求“术业有专攻”，注重拓宽知识面，确保真抓实干。

三、下半年工作思路

（一）充分发挥政府职能，做好做足对金融机构和企业的服务

鲅鱼圈区中小微型企业众多，金融资源丰富，如何更好地整合金融资源，使投融资双方实现快速高效的对接，提升金融服务水平，是市场的客观要求。针对这一现象，创建鲅鱼圈金融服务中心，内设孵化基地，推进“金融无障碍化”区域建设，为将入驻我区的金融机构开通绿色通道，提供“保姆式”服务：免费提供办公场所和创业培训、网络信息等服务，制定出台鼓励金融业发展的优惠政策。打造金融要素交易、创业投资、财富管理和中小创新型企业融资中心，培育会计、审计、法律、咨询等相关金融中介服务市场专业化、高端化发展，构建与国际接轨的专业服务体系，成为区域性金融服务的标杆。

（二）拓宽企业融资渠道，解决中小企业融资难题

进一步推介邮储银行“助保贷”、建行“小微快贷”等业务，积极与区内其他银行对接，积极探索企业债券、信托等新兴融资方式，尝试开展信用贷款、金融产权、商标权质押贷款，加快金融产品创新。

全面推进金融服务实体经济，加快金融服务创新，成立投资管理公司，形成中小企业融资服务网络。大力扶持政策性担保资金投入，鼓励和规范发展各类融资担保和再担保机构，促进银行机构与担保机构的合作。由政府搭建平台，创建“银保模式”，即银行和保险机构通过协商按一定比例共同承担借款人违约风险损失，进一步实现银行和保险机构“风险共担、利益共享”的多赢格局。

深入企业进行实地调研，了解企业的最新发展动向，对有意向挂牌上市的企业进行持续跟进，联系证劵公司进行尽职调查，及时更新企业电子档案；对有融资需求的企业进行调度，发挥政府增信机制作用，为符合银行信贷条件、还款出现暂时困难的中小微企业按期还贷、续贷提供短期周转资金。

（三）开展金融论坛活动，打造“鲅鱼圈金融论坛”品牌

为了进一步丰富区域性金融中心的内涵，提升金融集聚的品质，我们将开展金融论坛活动，聘请金融界知名专家，进行相关金融主题讲座，为我区金融机构高管及企业家解读最新金融政策，积极申办有影响力的金融会展活动,结合我区金融环境，打造区域金融论坛品牌，充分发挥金融服务科技创新、服务实体经济的功能作用。

（四）有效整合金融资源，成立金融发展有限公司

农商银行工作思路范文第3篇

【关键词】欠发达 金融IC卡 需求 路径

【中图分类号】F830.35 【文献标识码】B 【文章编号】1672-5158（2013）01―0379-02

一、六安市金融IC工程发展现状

2010年以来，安徽省六安市各发卡金融机构、收单机构根据中国人民银行和中国银联的金融IC卡业务整体战略，结合市场需求，坚持发卡与受理同步开展，风险控制与业务推广同时研究，行业合作大力推进，财务资源配套的方针，以构建完善的IC卡应用环境为支撑，推进辖区金融IC卡持续、快速、大规模应用，有效开展以下工作：

（一）受理机具更新改造工作稳步推进

1、商业银行自行开展受理机具更新改造工作，发展程度不一致。目前六安市银行卡受理机具更新改造工作主要由各发卡机构、收单机构的省级分支机构统一部署开展，至2012年6月，国有商业银行六安分行和银联商务安徽分公司六安业务部为代表的大型收单机构的POS机具4438台升级改造完成4404台；以徽商银行六安分行为代表的城市商业银行机具改造工作尚处于业务测试阶段；以六安市郊区农联社为代表的地方金融机构还在等待上级行统一的工作安排部署。

2、各行ATM等自助终端设备开展迟缓。通过调查，其中有工商银行和农业银行、中国银行所有网点的机具进行了系统升级改造，可同时受理磁条卡和芯片卡，其余发卡机构的ATM机等自助终端设备均在设备供应商陆续升级中，进度不一。

3、商业银行POS机具升级标准不一致。以农业银行六安分行为例，其使用农业银行总行版本的商户程序，已在前期的POS机具更新改造中使用，主要系统升级体现在EMV迁移，机具控制、绑定电话、实时风险监控、集中管理等功能。银联商务安徽分公司六安业务部是根据中国银联的相关要求，已于2009年11月起进行PBOC2.0标准的改造，改造涉及到一机一密，卡号屏蔽以及受理IC卡工作。

4、各行POS机具改造方式类似，支持非接触数量不足。各收单机构主要采取收回POS机具的方式对机具进行接触式改造，通过对POS机具进行统一的系统升级，使之可以同时受理磁条卡、接触式和非接触式的芯片卡。目前支持非接触数量POS仅348台，占已升级的8%。

（二）商业银行PBOC2.0标准银行卡发行工作相对滞后

通过调查，目前六安市仅有工商银行、中国银行可发行符合PBOC2.0标准的芯片卡即工行牡丹金融IC，此种IC卡为银行机构单纯发行的金融IC卡，具有磁条和芯片卡兼容的功能，采取由开卡申请人主动申请、工商银行、中国银行安徽省分行统一制卡的模式进行发行，目前在六安市已发行12829张，相对六安市607万张金融卡保有量的0.2%。

其他银行也在抓紧开展PBOC2.0标准银行卡系统立项、需求、开发及后续应用工作。在此基础上，由人民银行六安中心支行牵头，系统梳理宁波市民卡、亳州金融IC卡的先进推广实践，加快发展电子现金小额支付及加载增值服务的借/贷记IC卡，2012年8月六安市城市一卡通大规模复制推广的金融IC卡推广应用已启动。

二、金融IC卡工程建设需求分析

（一）从公众消费水平来看：有助于提高金融服务水平

随着现代社会生活节奏的加快，日常生活中的各类支付内容明显增多，支付行为极为频繁，涉及公共服务领域的绝大多数支付需求恰恰是和人民群众生活密切相关的小额支付，如支付各种公共交通工具和公共医疗卫生设施等费用、一般性的娱乐活动和日常购物消费等。由于现金支付具有携带、找零、存储的不便之处，银行磁条卡由于其接触式联机交易的特点也逐步难以适应越来越多的快捷、多发的小额支付需求。而具备非接触式优势、可以脱机交易的金融IC卡则能够最大限度地满足快捷的小额支付要求，从而适应人民群众日常生活中的普遍需要，真正实现“一卡多应用”。

（二）从社会发展要求来看：有助于维护社会支付秩序的稳定

近年来，各种商业储值卡发展迅猛，部分行业和企业也发行了形式多样的带有支付功能的电子钱包，这其中有一些明显缺乏规范管理。如资金的收付缺乏有效的监管，甚至出现卷款走人的事件，由此造成资金所有人的权益得不到有效保障，对单位和个人的支付安全乃至社会经济金融秩序的稳定带来冲击。目前符合我国金融行业标准的金融IC卡，既遵循金融支付的制度规定、风险管理、补偿机制等基础性规范，又在技术上顺应国际金融支付技术发展的潮流和应用趋势，采用了先进、开放和安全的技术标准，具备磁条卡无可比拟的安全性，成为提高银行卡安全标准和服务能力的新型金融产品。

（三）从维护持卡人权益来看：有助于提高银行卡用卡的安全性

随着银行卡数量和刷卡机具的日渐增多，一方面为老百姓带来了支付的便利，另一方面也为银行卡欺诈犯罪提供了可乘之机。由于磁条卡信息存储量小、磁条易读出和伪造、保密性差，导致银行卡被复制、盗刷案件时有发生，近几年案件数呈现逐年递增态势，安全问题已成为银行卡产业需要解决的一个重要问题。在国际银行卡逐步向IC卡迁移的过程中，金融IC卡技术日臻成熟，和磁条卡相比，芯片卡能存储加密的机密数据，能防止卡数据被复制并制成假卡，具有更高的安全性，不易仿冒，安全防范技术在现有技术条件下难以被犯罪分子攻破，因此具有高等级的防伪能力，持卡人的信息和资金安全水平上了一个新台阶

（四）从各方主体需求来看：有助于创建节约型社会的便捷工具

推广使用标准统一的金融IC卡，可以节约社会成本，提高经济金融效率：从持卡人角度讲，可以减少现金携带，免除现金找零和存储的不便，避免携带五花八门、互不联网通用的各类卡片；从商户角度讲，使用统一标准的受理设施，可以方便受理卡片，避免一柜多机，同时IC卡可以实现脱机功能，减少商户的通讯费用开支；从银行角度讲，可以在保持金融支付的基础上，依托联网通用的银行网络，研发多应用的增值服务，提高现有金融资源利用效率；从行业角度讲，可以避免各行各业为搭建庞大的支付网络和建设独立的支付系统而重复投资，从而节约社会成本，实现集约化发展。

（五）从建设新农村意义来看：有助于推广农村地区金融IC卡工程

近年来，随着国家惠农政策不断推广，人民银行在全国范围内开展改善农村地区支付结算环境系列工作，要求广大银行机构要站在有利于“三农”发展的高度，在可操作的范围内实现对农村地区支付结算服务资源的有效倾斜。银行卡业务凭借其使用便捷、手续简单和办理门槛低等特点，在广大农村地区得到了广泛的推广。但是由于广大农民朋友银行卡安全用卡意识落后，农村地区银行卡违法犯罪活动较为猖獗。鉴于上述现状，应将推动农村地区金融IC卡业务发展尽快提上日程。

三、金融IC卡推广过程中存在的问题

（一）跨行业发卡增加管理协调难度

随着信息技术的迅猛发展，不仅带来了六安市银行卡业务的高速发展，也推动了辖区非金融行业IC卡的普及与应用。调查发现，目前六安市公共服务领域的IC卡遍及百货零售、公共交通、社会医疗结算等各方面。同时，随着商业银行经营体制改革的不断深入，成本和效益已摆在日益突出的地位，发卡机构单纯发行金融IC卡的市场定位难，成本高且效益低，发展缓慢。由于非金融行业IC卡应用需要金融服务的支持，而金融行业应用需要合适的市场切入点、适当的成本和显著的经济效益。因此，金融与不同行业相结合的IC卡应用应运而生。

与此同时，依据中国人民银行颁布的《非金融机构支付服务管理办法》的规定，目前非金融机构发行的预付卡必须取得中国人民银行颁发的支付业务许可证书，同时由于这些预付卡涉及社会民生的各个领域，管理部门众多分散，各机构内部发行的预付卡品种结算模式不尽相同。由于重新发卡对公众的影响较大，因此需要重新整合资源，统一规划部署，将多种功能的支付卡统一归集为金融IC卡。从这个角度处，仅凭借人民银行及银行业金融机构协调推动金融IC卡的联合发行工作，而缺乏相关部门的配合推动，则工作效率低下且困难重重。

（二）推行双卡并用所带来的成本问题和风险难题

为保证银行卡实现由磁条卡向芯片卡的平稳过渡，目前人民银行总行和中国银联推行的是磁条卡和芯片卡兼容的发卡模式和受理机具更新改造模式，以此降低两卡过渡期间给广大持卡人带来的不稳定影响。实际上，新发卡和更换卡不可能一步到位全部都用IC卡，这主要是因为伪卡犯罪造成的损失并不是很大，“一卡多用”的环境还不够成熟，再加上较高的迁移成本，所以银行进行IC卡迁移的主观意愿和自有需求并不很强烈。比如日本和美国的银行IC卡迁移就很缓慢，全球基于EMV技术的银行IC卡也就才9亿多张。从国内来看，由于银行IC卡迁移会经历一个“先贷记后借记”、先高端客户后低端客户的过程，要实现大多数的新发卡和更换卡都用IC卡尚存在很大的不确定性。在由磁条卡向芯片卡迁移的过程中，通过磁条卡磁条卡芯片卡并用纯芯片卡的过渡模式，以此导致换卡成本增加和重复换卡问题，同时由于磁条芯片卡中磁条的存在，仍然难以规避磁条信息被复制盗取的问题。

（三）实现磁条卡向芯片卡迁移过程中不可避免的四点问题

1、迁移成本承担问题。在由磁条卡向芯片卡迁移过程中，由于芯片卡是以芯片作为介质的银行卡，兼容储密钥、数字证书、指纹等信息，其工作原理类似于微型计算机，能够同时处理多种功能，这导致芯片卡的业务收费标准要要高于磁条卡，一方面客户新开芯片卡的开卡费用增加，另一方面由磁条卡升级更换为芯片卡的换卡费用的承担主体尚未明确。

2、PBOC2.0标准的遵循问题。通过调查，由于目前各发卡银行机构自行开展金融IC发卡及受理环境更新改造工作，各行机具改造的内容不尽相同。为确保磁条卡和芯片卡的平稳过渡，应确保卡片和机具都能达到统一的PBOC2.0标准，否则将影响金融IC卡的整体推广和社会支付秩序的稳定。

3、关于迁移时间跨度的界定问题。由于磁条卡受安全性低、功能单一等缺点的限制，目前推广金融IC已是必然趋势，但是银行卡作为目前我国个人使用最为广泛的非现金支付工具，累计发卡量已超过20亿，要实现20亿张磁条卡全部更换，业务量大、社会影响广泛、成本耗费多且直接与社会日常的非现金支付相关，如何科学界定金融IC卡的迁移时间跨度，将迁移工作给持卡人、开户银行、特约商户等利益相关方造成的负面效应将至最低，应审慎而行。

4、如何保障持卡人用卡的便利性和稳定性。由于目前银行卡的使用涉及公共服务和社会零售领域的各个角落，在由磁条卡向芯片卡迁移过程中，芯片卡的使用效应和受理机具的稳定性、有效性都有待验证，要保证持卡人安全、便捷用卡不受影响。

四、推进金融IC卡业务发展的建议

（一）积极构建政府牵头、多方联动的推广模式

目前公共服务中的金融应用潜力巨大，只有充分发挥政府部门的统筹、协调和引导作用，才能又好又快地推进金融IC卡在公共服务领域应用的整体水平。坚持按照“政府推动、人行牵头、商行联动、社会各界参与”的原则推动金融IC卡业务的广泛发展。一是相关政府部门要切实发挥职能作用，密切协作，认真分析产业发展的主要矛盾和发展规律，充分调动和发挥金融IC卡产业链各市场主体的作用，实现金融IC卡在公共服务领域应用的资源共享与协调发展。二是人民银行高度关注其他行业IC卡的发展，通过在技术标准统一、跨行业联合通用和资金支付风险等方面与各方加强沟通合作，避免资源浪费和市场混乱，规避资金业务风险。三是发卡、收单机构要注重加强与各地政府部门的协调，努力在实现金融信息化和城市信息化的结合上开拓思路，实现技术创新、业务创新、机制创新、体制创新的发展模式。

（二）按照“先改善受理、后推进发卡”的原则推进金融IC卡建设工程

目前推广的磁条、芯片兼容的金融IC卡，是在全国银行卡受理机具更新改造工作推进程度层次不齐背景下的选择。从安全性来说，兼容卡难以规避磁条卡容易被复制盗取的缺陷；从成本考虑，由于发展纯芯片卡是发展金融IC卡的最终要求，从面临从磁条卡磁条、芯片兼容卡芯片卡的两次换卡过程，存在重复支付换卡成本的难题。因此，结合中国的金融IC卡推广模式来看，目前应重点做好受理机具的升级改造工作，尤其是针对布放年代久远或是布放区域偏僻的自助设备，引导布放单位在规定期限内高效完成升级改造工作。针对金融IC的推广工作要认真总结IC卡试点工作经验，切实分析、研究和解决试点中出现的问题，进一步完善总体方案、标准制度、运作规则和实施措施等，按照“以应用为中心、以市场为导向”，逐步推行试点经验，促进IC卡工作的全面展开。加强对金融IC卡工作的总体把握和调控，制定相关管理办法，保障银行卡产业的平稳、健康升级。

（三）遵循四项原则实现两卡稳步迁移

1.效能性原则。在投入产出模式设计环节，借鉴宁波市民卡的成功推广经验，科学确定费率与分成模式，理顺利益分配机制。对于合作完成发卡交易流程的各方，应设计了给予收取合理交易手续费和相应经营回报的方案，既要能够自求平衡、略有积累，又要能够保障长远优质的服务质量。

2.标准型原则。要加大标准化管理力度，继续加强对IC卡技术标准的研究，建立标准的监督检查制度以及标准的维护升级机制，进一步做好金融IC卡标准体系的建设工作。积极引导和促进各行业IC卡支付应用统一到金融IC卡标准，以利于进一步整合社会资源、加强金融监管、维护经济安全、保障人民群众切身利益。

3.时效性原则。金融IC推广工作涉及面广、持卡人众多，应在较为稳定的一段期限内逐步完成。在长期迁移过程中要按照“领导推进、落实标准、支付安全、监管维稳”的工作思路，注重做好宣传解释工作：首先，要在金融业相关部门内部出版银行卡动态，定期国际与国内金融IC卡标准化的重要信息；其次要结合具体的金融IC卡项目举办不同的宣传活动，提高百姓用IC卡的意识；再次，要定期金融IC卡标准培训，普及金融IC卡知识，培养金融IC卡专业人才；最后，加强交流研讨，通过研讨加深对金融IC卡的产业发展的认识，为金融IC卡发展获取新的思路和想法。

4.稳妥性原则。鼓励商业银行通过发行联名卡的方式进入行业领域，充分整合双方资源，优化资源配置，为最终将行业IC卡纳入银行IC卡标准打下基础。与此同时，清晰界定银行与行业双方的权利义务关系，要求商业银行关注和掌握联名方的经营活动、财务状况以及账户资金使用情况，防范可能出现的风险。

（四）风险防范与业务拓展并重推动农村地区金融IC卡业务发展

考虑农村地区银行卡业务发展的特殊环境和需求，一是注重对于换卡费用的承担和相关手续费用的减免问题，尽量降低农村持卡人的开卡、用卡成本，在各行确定的收费标准基础上实现优惠费率政策向农村地区的有效倾斜。二是注重做好业务宣传推广工作，重点宣传金融IC卡的安全性高、功能强大的优势，注重将各类涉农补贴资金、新农合医疗补贴资金等社会民生类资金的发放同金融IC业务业务发展相结合，保障资金安全、方便农户使用，加大业务宣传力度，使农民明明白白用卡，保障金融IC卡业务稳步推进。三是注重解决农村地区银行卡受理市场建设迟缓的现状，将发卡业务发展与受理环境改善有效结合，妥善处理好银行卡业务扩张与后续IC卡业务更换的难题，减少不必要的资源浪费。

参考文献

农商银行工作思路范文第4篇

一、提高认识，明确思路，坚持原则

我们始终坚持以党的十七届三中、四中、五中、六中全会和十精神为指导，深入贯彻落实科学发展观和统筹城乡发展方略，围绕建设现代农业和社会主义新农村这一中心目标，从实现农村土地使用权财产化这一关键问题入手，着力在制约现代农业发展的农村土地使用制度上寻求机制创新和制度突破，着力在转变农业经营形式、组织模式和发展方式上创出新的路子，探寻改造传统农业、建设现代农业的新途径，创建新型农业社会化服务模式，统筹推进工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展，促进幸福建设。在具体实施过程中，坚持“三不变”原则，坚持依法、自愿、有偿的原则，坚持集中、规模、增效的原则，坚持先试先行、封闭运行的原则，坚持城乡统筹、促进新型城镇化协调发展的原则。

成立镇国家农村改革试验区工作领导小组，由党委书记任第一组长，党委副书记、镇长任组长，分管书记、分管镇长任副组长，镇党政办、组织科、纪委、经济发展办、财政所、民政科、国土所、村建办、农业办、经管站、林业站、水利站、工商所、农业银行、农商银行等有关部门主要负责人为成员。领导小组下设办公室，办公室设在镇农业办，具体负责改革试验工作的组织实施。

二、围绕目标，全面启动农村改革实验工作

（一）深入开展“三位一体”的农村土地使用产权制度改革

按照“成方连片、规模经营”的农业发展思路，以“发放农村土地使用产权证、建立农村土地使用产权交易所、发展农民专业合作社”（一证、一所、一社）为核心内容，推进土地使用权产权化，允许农民专业合作社利用农村土地使用权抵押担保贷款，规范土地有序流转，加大社办企业的政策引导和项目扶持，鼓励工商资本入股合作社，进一步促进农业规模经营和现代农业发展。全年新注册成立农民专业合作社6家，流转土地1026亩，市聘新蔬果专业合作社、恒润果蔬专业合作社成为市级示范合作社，另有4家专业合作社通过市市级试点合作社验收。市聘新蔬果专业合作社使用产权抵押贷款330万元，加快了改社的经营发展，呈现出一派产销两旺的良好发展势头。

（二）开展农村土地承包关系长久不变的改革

坚持和完善农村基本经营制度，保持农村土地承包关系稳定，探索完善农村土地承包经营权确权、登记、颁证制度。全面开展农村承包土地信息化管理，规范各类土地承包合同和档案管理；选择一村、姜店村、西石庙村三个村作为农村土地承包经营权登记试点，条件成熟后在其他村逐步推开。通过卫星遥感等技术，确认农户承包地面积和空间位置，完善农村承包地确权、登记、颁证制度和流程设计，建立网络化管理系统，逐步探索建立符合“长久不变”的农村土地承包经营权确权登记新型管理办法。同时，认真做好农村集体土地所有权、农村集体建设用地使用权和宅基地使用权确权、登记、发证工作。

（三）开展农村资产产权化改革

将农村集体各类资源性资产、经营性资产进行评估作价、量化折股到集体组织成员，进行股份制改造，建立“归属清晰、权责明确、利益共享、保护严格、流转规范、监管有力”的农村集体经济组织产权制度，明确农村集体经济组织的管理决策机制、收益分配机制，健全保护农村集体经济组织和成员利益的长效机制，构建完善的农村集体经济组织现代产权运行体制，促进农村集体经济发展。

1、对全镇的农村集体资产资源进行清产核资。由镇纪委牵头、经管站具体组织实施，财政、审计等有关部门协同配合，利用一年的时间，对全镇的农村资金资产资源进行全部清产核资登记，成立了“镇农村集体经济组织三资中心”，给66个村签订了“三资”协议书，健全了全镇农村集体资金资产资源信息化管理系统，构建产权明晰、权责明确、科学管理的农村资金资产资源管理体制。

2、建立农村产权交易服务体系。镇成立“农村土地产权交易所”，“农村产权交易所”专设交易服务大厅，使农村土地承包经营权、农村集体经济组织“四荒地”使用权、农村集体经济组织养殖水面承包经营权、农村集体林地使用权和林木所有权、农业类知识产权、农村集体经济组织股权、农村房屋所有权、农村闲置宅基地使用权、农业生产性设施使用权等统一进入市场交易。

3、强化集体资产监管。对村集体各类资产、资源可通过承包、租赁、招标、拍卖等多种形式进入市场；建立健全各项监督管理制度，强化村集体经济组织成员的民主管理、民主决策、民主监督，保障村集体经济组织成员行使知情权、监督权、管理权和决策权。

(四)开展新型农业社会化服务体制机制创新改革

针对现代农业需要专业化、社会化服务的现实要求，积极研究新型农业社会化服务体制机制，完善三农服务体系。

1、建立健全农业社会化服务体系。各涉农部门要坚持完善镇级、提高村级的原则，加强管理，健全队伍，拓展服务内容，提高服务质量，建立符合我镇实际的农业社会化服务体系。

2、进一步完善土地流转管理和服务体系。大力发展农民专业合作社，特别是粮食种植专业合作社，引导土地向种粮大户、家庭农场和合作社流转，发展多种形式的规模经营。刘坡西村全村托管土地1127亩，农民从“种、管、收、储、运”全不用操心动手，在家中就可以丰收庄稼，而且每亩节省投资156元，增收200余元，取得了经济和社会效益双丰收。

3、加快农业信息网络建设，加大人才技术、政策咨询、农技农机、良种农资、市场信息等方面的服务。

农商银行工作思路范文第5篇

一、考察情况

考察团分别参观了**县**片区、**片区、**片区、**茶业集团以及**县**片区、**镇等地方，每到一处，考察团听取了各参观点精准扶贫工作情况介绍、查看扶贫实施作战图及建档立卡贫困户信息台账、了解精准扶贫工作具体实施步骤。两县在生产空间集约高效、生活空间绿色宜人、生态空间山清水秀、文化事业兴旺繁荣、人与自然和谐发展等方面给考察一行人员留下了深刻印象。

二、考察主要成果

**、**两县坚持把绿色发展作为精准扶贫、拔除穷根的根本出路，以绿色决定生死、市场决定取舍、民生决定目的的三维纲要为统领，坚持外修生态塑形、内修人文铸魂的理念，创造性地提出并实施整县推进、金融扶贫等举措，整合资源，全面发力，展开扶贫攻坚的强大攻势，取得显著成效。

(一)精神脱贫转民风

**、**两县，在精准扶贫上，始终坚持两手抓，一手抓扶业，一手抓扶志，**县以**好人、最美家庭、美德少年等系列评选，让一批道德楷模、身边好人的故事登上乡村文化墙、走进广播电视，使之成为**的草根明星、百姓学习的标杆。**县是十星级文明户创建的发源地，通过开展十星级文明户评选，**村由腰缠万贯的精神乞丐村变成全国文明村，家规家训与村规民约有机结合，新的中华传统美德二十四孝在村部随处可见，强大的宣传氛围，使全县百姓的精、气、神在耳濡目染中发生潜移默化、润物无声的神奇裂变，使存好心、做好事、当好人、有好报蔚然成风。在这里，核心价值观与家规家训融为一体，亲切而自然地走进千家万户，孕育良好民风。

(二)做实产业引富民

在精准扶贫中，**、**两县围绕生态好、环境美、农民富的目标，始终坚持绿色发展、产业扶贫的理念，坚持产业扶贫与生态建设并重，在保护生态中发展产业，在培植产业中发展生态，不以牺牲生态为代价发展致富产业，实现了生态建设与扶贫开发的双赢。

举全县之力，招引外援，全力争取乡土能人回归故里，以茶叶、核桃、药材、魔芋、养殖为主导产业，带动产业发展，其中，蒋家堰镇**片区的敖勇按照公司+合作社+基地+农户的经营模式，投入3900万元，注册成立****药谷晨康药业有限公司，**创建**锦源绿化造林公司，采取公司+农户+基地模式，流转土地6700亩，投入3500万元，发展红豆杉、美国红火箭等珍稀苗木63万株。土地流转后，五个一点的收入有效促进了贫困户脱贫，即身富力强的农户外出打工收入一点、土地流转以每亩700元的标准收一点、自留土上产一点、每年在合作社挣一点(公司每年向流转土地农户提供50个劳动日，按照每天100元工资计算，每户农户每年至少可以挣到5000多元劳务工资)、合作社红利分红分一点。

同时在发展家庭式种养殖方面推出以奖代补、直补农户的相关政策，比如：养牛3头以上，每头补助300元，养猪按实际出栏数，每头补助100元，发展一家农家乐补助2000元，发展一家商店补助1000元等补助措施，有效带动贫困户发展种植、养殖和农产品加工等其他产业。

(三)金融支撑精滴灌

2014年以来，针对银行不敢贷和贫困户贷不到、贷不起、还不了的突出瓶颈问题，**县出台了《关于创新机制扎实推进农村扶贫开发工作的实施意见》、《关于创新金融扶贫工作机制的意见》、《**县邮储政银互惠贷、助农贷、扶贫贷贷款业务实施办法》等系列政策文件，放大了扶贫资金，缓解了扶贫投入压力。2014年，**县政府安排2000万元，整合其他担保资金1亿元作为扶贫贷款风险基金，整合贴息资金1500万元(其中扶贫资金810万元)，吸纳邮储银行、农商银行、建设银行、农业银行4家银行，按贫困农户1:5、企业1:10的倍数发放扶贫贷、助农贷、互惠贷、助保贷、绿满园、富路通、小额农贷、农户小额贷、致富牵手贷等9个品种的金融扶贫贷款。

为确保扶贫资金的规范运行，**县根据脱贫带动和辐射作用的大小，设定了贷款额度、贴息年限标准。对贫困户扶贫贷款额度每户不超过10万元，扶贫贴息年限为3年，第一年全额贴息，第二年贴息90%，第三年贴息80%;对产业大户、家庭农场、农业合作社，扶贫贷款额度不超过50万元，扶贫贴息年限为2年，每年贴息50%，其中，对带动贫困户占比达到50%或年带动贫困户脱贫达到10户以上的给予全额贴息;对县域龙头企业、中小微企业和个体工商户扶贫贷款额度不超过500万元，扶贫贴息年限为1年，贴息50%;金融扶贫创新资金主要投向全县各类发展生态产业的农民专业合作社、家庭农场、大户及龙头企业。县扶贫办、县邮储银行对申请扶贫贷、助农贷的农户，逐户调查，指导帮助他们制定发展计划，解决技术、市场等方面的困难和问题，确保贷款用得好、能归还、有效益。

(四)全面整合齐推进

统筹扶贫、发改、移民、国土、住建、残联、林业、环保等相关部门搬迁项目资金，坚持三为主 (集中安置、进城镇安置、进中心村安置为主)和四靠近 (靠近城区、靠近集镇、靠近园区、靠近景区)，统一规划、统一补助标准、统一建房试样，采取村级修建集体宿舍安置贫困户或农户自建给补助等灵活多样的安置方式，连片推进生态扶贫搬迁和消危、旧房改造，从而改善搬迁户的生产生活条件。

三、下段工作建议

**无论从地理位置、资源环境、气候条件、经济实力和贫困层度与**、**两县相比，都有着绝对的优势，我们理应对精准扶贫工作期待高、信心更足，结全我县当前实际，提出如下建议：

(一)转观念、树新风

当前部分干部职工仍把精准扶贫工作等同于以往的三万工作，满足于发个文、联个村、包个户、给点钱、走走看看，嘘寒问暖。还有部分群众争着要当贫困户，等着上级领导送来慰问金和物资，这种等人授鱼，等米下锅的思想，严重制约了扶贫政策的实施。我们应学习两县把精神文明创建与精准扶贫有机结合的扶贫理念，干部精准帮扶、群众受惠感恩，将干部群众的扶贫工作思路回归正确导向，扶贫先扶志。要强化驻村帮扶责任，加强宣传力度，营造扶贫氛围，做到扶贫扶谁、怎么扶、扶到什么程度，家喻户晓，人人皆知。

(二)建试点、立标杆

精准扶贫是一项全新工作，目前还没有完善的工作流程、管理办法、具体措施。要在干中学、学中干，以星星村为试点，以点带面，全县推进。一是学习两县重调查、强基础的做法，抓基础台账建设。切实做到六有、五清，六有即有申请表、有信息采集表、有脱贫方案、有结对承诺书、有五评审核表、有房屋或能够反映贫困户生活现状的全景照;五清即底数清、问题清、对策清、责任清、任务清。二是学习两县精准扶贫、规划先行的思路，抓村级规划。在充分征求群众意见的基础上，按照生产发展、村容整洁、生活富裕的总体要求，结合本地土壤、水系、地理环境，在农田水利、特色优势产业、饮水安全、生产生活用电、交通、农村危房改造、公共文化、林业和生态等方面认真研究、合理规划，重点突出特色优势产业，合理制定村级基础建设发展规划和产业项目发展计划。三是学习两县树典型、强宣传的经验抓扶贫氛围。在全村开展身残志不残、十星级文明户、敬老之星等系列评选活动，评选出一批身边的典型人、典型事迹，做到电视有声、墙上有影，同时加大扶贫相关政策、村级发展规划、结对帮扶思路等宣传力度，营造扶贫与扶志相结的氛围。