信托调查报告

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇信托调查报告范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

信托调查报告范文第1篇

世界上最富裕的家族是如何打理手中的巨额财富的?现在，随着沃顿全球家族企业联盟在对138个家族企业进行调查以及对40个家族掌权者的专访之后，终于解开了这一既让业界感兴趣，又感到疑惑的问题，答案是：有一个专门的机构在管理着他们的财富。

对于许多全球最富裕的家族而言，单一家族理财室在他们的投资战略中扮演着重要角色。单一家族理财室管理着家族的金融资产配置，而且还经常提供其它服务，比如安排家族子弟的大学申请，聘请家庭工作人员，或者管理家族的车队或私人飞机。目前，全世界大约有1000家正在运营的单一家族理财室，其服务对象是资产不少于1亿美元的富有家族。其中半数以上的单一家族理财室为财富超过10亿美元的家族提供理财服务。

但对于外界而言，这些威风八面的实体至今仍披着一层神秘的面纱。沃顿商学院的最新调查显示，家族理财室在管理富可敌国的家族的重要投资组合，指引他们的重大慈善活动，以及延续几代相传的核心财产等方面，均起着非常重要的作用。

沃顿商学院管理学教授拉菲-阿密特表示，一个家族至少拥有1亿美元的资产，才值得建立单一家族理财室，运营成本通常为每年300万美元左右。

代际相传的财富

家族投资理财室最早起源于古罗马时期的大“多摩士”(家族主管)以及中世纪时期的大“笃么”(domo，总管家)。今天的单一家族理财室出现于19世纪中叶，那是一些专门为在工业大革命时期创造了巨大财富的家族服务的私人银行和信托公司。

在所有参与沃顿全球家族企业联盟调查的人员中，有58％的人员仍然涉及业务运营，77％的人员表示他们是由其创建的股份公司大股东。但是，参与家族业务的程度则因地区不同而异。在调查中，仅有40％的美国家族涉足家族业务，而欧洲则为70％，世界其它国家和地区则为89％。

在调查中，单一家族理财室平均为同一个家族团体的13个家庭提供服务，包括40位家族成员以及两至三代家族成员。单一家族理财室平均为4个家庭以及8个家族成员提供服务。据57％的调查对象反映，单一家族理财室的头等目标是代际财富管理。

调查发现，建立单一家族理财室的其它常见原因还包括：家族成员的择业自由度、低成本高效的资金管理、稳定、可控及可扩展的资产管理、可信赖的及忠诚的员工的发展，以及经济实惠的文件管理等。

斯图亚特・J・拉宾是雅可布松家族投资的共同创始人、总裁兼首席执行官，他掌管着雅可布松家族的投资组合，该家族创建了长岛MSC工业机械公司，这是一家大型的工业机械设备经销公司。拉宾还经营着一家同类公司Nine Thirty Capi-tal，藉此为另一个家族集团管理投资组合。

拉宾称，家族运营投资公司可以避免发生利益冲突，并确保一切以家族利益为先。外部投资顾问可能会有别的利益。那可能是一个收费公司或大型机构，其兴趣在于售卖他们自己的产品。家族企业会担心“他们是不是真的把我的利益摆在最重要的位置”。如果家族建立自己的投资公司，家族就是公司的唯一客户。家族所做的一切都是为了自己的最佳利益。

阿密特教授补充道，调查报告显示，单一家族理财室未必会直接管理家族资产，而是会设定战略目标，然后与银行和其他投资管理人合作，来保护并发展家族的投资组合。“单一家族理财室和银行之间可以取长补短，因为家族理财室的多数事务都外包给银行完成。银行是合伙人而不是竞争对手。”

在单一家族理财室中，与私人银行合作是一种积极的趋势。其最重要的优势在于能够更加容易接触信息技术。杜顿说：“单打独斗的家族理财室很难对必需的IT基础设施进行持续投资，以求及时且全面地制定出进行最佳决策所需的投资、税务及预算报告。”

调查报告显示欧洲的家族理财室极少会将与理财有关的活动外包出去。在欧洲，63％的单一家族理财室采取的是内部资产配置，而美国的这个数字是41％。许多单一家族理财室还提供所谓的门房服务，比如管理住宅、船只和飞机，聘请员工、管理支出及指引慈善活动。阿密特教授指出，单一家族理财室还帮助家庭团结一致，朝着共同的目标前进，部分家族理财室还配有心理学家。

以治理规则确保责任

单一家族理财室通过其治理结构来服务投资他们的家族。调查报告称，家族理财室需要明确的治理行为来保持工作人员问责制，比如根据已定标准展开的定期评估，以及评估结果的透明报告体制。调查报告指出，“问责制同客观性一道，成为建立信任的基础，同时也是建立家族理财室的根本原因。”调查发现，数代同堂的大家族成员常常以某种方式参与家族理财室的治管活动，有时以非正式的形式，有时则通过公司治管委员会。

杜顿指出，治理最重要的趋势是使命宣言和经营合同。“这些趋势能让家族成员根据一个共同愿景，积极做出真正的管理承诺。家族希望让理财室做些什么，以及家族能够提供的财务和时间方面的承诺，以确保理财室的有效运作。”

将近半数(43％)的调查对象选择家族成员作为单一家族理财室的负责人，51％的调查对象选择外部专业人士来担当这一职位。在对调查报告进行较为详细的分析后发现，越富裕的家族就越有可能聘请外部人士来管理他们的资金。在百万富豪的单一家族理财室当中，有55％选择家族成员担任理财室的负责人，而在亿万富豪的单一家族理财室当中，仅有27％选择家族成员担任理财室负责人。

沃顿全球家族企业联盟研究小组在采访中了解到，选择外部专业人士来担当负责人的原因是，他们对家族业务及整个家族情况都很熟悉。其他家族明确不从家族企业中聘请人员，是因为他们想把家族资产同公司资产分开。“公司治理非常重要，”阿密特教授说道，“有趣的是，我们在对欧美及其他国家的家族理财室进行比较时发现，美国的家族理财室的治理最弱。”

研究还显示与单一家族理财室的运营信息。在美国，单一家族理财室的平均规模为8.7名员工，欧洲为13.2名员工，其他地区则为11.8人。研究人员提出，欧洲的家族理财室的规模相对较大，是因为欧洲家族财富的成熟度比较高，而且需要管理更多的家族世代和家族成员。

阿密特教授指出，根据调查报告，投资专业人士愿在单一家族理财室工作，哪怕他们的报酬比其它地方要低，但是他们可以获得比较宽松和灵活的工作环境。

需要判断力

在拉宾看来，对于管理家族财富的单一家族理财室的员工而言，家族的巨大财富将会让他们成为公众焦点，因此判断力对他们来说是至关重要的。例如，他的公司既没有网站，也不做广告宣传。“但这的确取决于业 务性质以及家族情况，有些高调的家族不太在意判断力，但是多数家族是很在意的。”杜顿说，“在家族理财室工作时，判断力头等重要。当某些特殊资产是由迥然不同的家族成员共同持有时，比如私人持有的运营业务或房地产，这就是比较大的挑战了。”

如何确保在管理家族企业的财富时不出问题?沃顿全球家族企业联盟调查报告在最后对运营单一家族理财室的家族提出了一些建议。

首先，设有明确的目的可以提高单一家族理财室的业绩。报告指出，“在管理家族财富时，运作良好的单一家族理财室往往是那些目的性很强的家族。特别是因为家族投资的不仅仅是其资产，而且还包括他们在超越财富保值之外所反映出来的热情。这一点适用于企业活动和业务、有意义的事业、慈善活动、研究基金会、艺术活动赞助或承担公众责任”。

其次，调查报告建议，家族要在理财室的各个方面都力求卓越。家族理财室不要存在裙带关系，但是调查报告发现，有的家族出于家族政治或者省钱目的，对他们的单一家族理财室的专业性做出了让步。调查还发现，职能分离可以提高业绩。报告称，“薪水丰厚的对冲基金专家不应被家族车队的事情搞得心烦意乱，更不用说取回干洗衣物这样的琐事了。”

为资产管理和管家服务的不同专业领域建立各自的公司是一个相当不错的模式，另外可以再建立一个慈善活动基金会。

信托调查报告范文第2篇

看似聪明的选择，却让我们与巨额财富擦肩而过。这道选题也告诉我们，起点哪怕低到仅有1元钱，但只要你每天多努力一点，每天进步一点，就能创造一个意想不到的奇迹。这是复利的奇迹，更是理财的奇迹。大众富人除了赚的钱比普通人多，他们又是怎么理财的呢？《投资与理财》记者带你看看他们的理财经。

大众富人最爱固定收益

相信很多人都会认为，大众富人抵御风险的能力强，应该喜欢高风险、高收益的理财产品。而调查的结果恰恰相反。

3月28日，《福布斯》中文版联合宜信财富的《中国大众富裕阶层财富白皮书》显示，在调查的大众富人中，88. 6% 的受访者追求“中低档风险、中低档收益”的投资品，仅有11.4% 的受访者追求高风险、高收益的投资品。其中，固定收益（包括P2P 固定收益理财、信托等）是最受受访者喜爱的投资品。

报告同时还显示，房地产是这些富人第二青睐的投资品，现金和银行存款只是富人钟爱的稳妥投资方式之一。

业内人士解释，在对于投资产品风险的认识上，中国富人们都认为房产是风险最低的投资品种。这除了与祖先们千百年留下的买房置地的传统相关外，最重要的是近几年房产的投资收益傲视群“财”。

理财首先要保本

看完以上调查报告，刚刚开始学习理财的王伟有些纳闷。他告诉《投资与理财》记者：“我原以为富人们都喜欢高风险、高收益理财产品，原来，他们青睐固定收益类产品。”

王伟的心态也反映了当下一些希望通过理财实现暴富的人们的心态。

前几日，记者与一家理财顾问公司老总聊天，他觉得目前理财市场最大的问题是，很多人要么不去理财，认为理财收益太少，还耽误时间；要么认为理财可以让他暴富，动辄期望有几倍的收益。“这不是两个极端吗？理财不是创富，只是让你的财富积累得更快一点。”这是这位老总给记者印象最深的一句话。

那么，什么是理财？这个最原始的问题又一次摆在了众人面前。

“富人们喜欢固定收益类产品，他们才是最聪明的人。”一位在理财市场工作了20年的老人在看完报告后，对《投资与理财》记者说，“对于普通人来说，理财最重要的就是保本，在保本基础上再谈获得收益。”

信托调查报告范文第3篇

持这种观点的包括《华尔街日报》，在分析了中国东方资产管理公司最新的调查报告后，它认为这个议题值得政策制定者好好思考一下。

东方资产管理公司是在1990年代末期中国银行面临偿付问题时建立的。它的最新报告称，34.9%的受访者认为房地产业2012年将成为不良贷款的主要来源，其次是地方政府融资平台（26.3%的受访者这么认为）以及出口导向型企业（13.4%的受访者这么认为）。

当被问到中国的金融体系中哪里的信贷风险最集中时，65.38%的银行受访者认为，小额贷款公司、信贷担保公司以及中国政府近年来一直试点的其他类型小规模金融企业最有可能出现信贷风险，而认为最可能出现信贷风险的是信托公司的受访者比例为25%。

最新的瑞银报告也表达了一种潜在的担忧，信托和委托贷款余额为13.7万亿元，占2012年预测GDP的26%；如果加上社会融资规模中未包括的信托资产和民间借贷，“影子银行”总规模为20.9万亿元左右，占GDP的40%；要是再加上非银行所持有的企业债券，这个数字将达到24.4万亿元，占GDP的46%。

不过平心而论，占据GDP46%并未触及警戒线，即便到了60%这些债务都是可控和良性的。担心的问题在于，没有人知道到底影子银行的规模是不是这么大，而银行又是不是通过其他的方式参与其中，导致这些债务没有出现在银行的表内业务里，也就是说银行的坏账率是不是真的会远高于现在公布的不到1%的数字。并且地方政府平台的数据也非常不透明，比如重庆的债务问题，其中最恐怖的一种说法是重庆的债务可能占GDP的500%—但重庆官方数据则约为20%。

诚恳来说，即便出现不良贷款高企，中国政府也是有办法解决的。在上次偿付危机出现后，中国政府施行了“金融抑制”政策：监管机构将法定最高存款利率定在超低水平，而贷款和存款之间的息差得以保证银行什么不做也可以获得稳定收益。

但现在显然已经世易时移。中国的政策制定者流露出了改革金融体系的念头。不良贷款如果真的很高，则会让银行一系列市场化改革最终失败。利率市场化会导致更多遇到困难的借款人违约，这会加重不良贷款的严重程度。放松资本管制就会让资本外流—而中国之所以被认为现在还不必畏惧不良贷款的另一个原因是中国金融体系是相对封闭的，也不会有大范围的资金被快速抽走的情况出现。这会给解决问题的人留下非常多的时间，也留下极为关键的一环。

所以说，如果不良贷款高企没有真正解决，中国想要推行的金融改革就无法真正施行。没有办法施行金融改革，那么一系列的国企改革也不可能真正成功。这样一来，此前那些关于市场化的努力会最终回到原点，并面临功亏一篑的风险。

关于市场的几件事

欧洲

欧洲已经陷入了不折不扣的衰退，人们还很难看到终点站有多远。

9月的欧洲工业产出潦倒不堪。其中，欧元区环比下跌2.5%，德国下跌2.1%，法国下跌2.7%，意大利下跌1.5%，西班牙下跌5.1%。希腊、葡萄牙和爱尔兰更糟糕，分别下跌9.0%、12.0%和12.6%。

近期的GDP数据也进一步确认，这场始于南欧国家的危机已冲击到北欧核心国家：欧元区第三季度GDP环比缩水0.1%，紧随二季度的缩水0.2%之后。

美国

即便施行了3次量化宽松政策，美国金融危机的源头之一房地产的状况还是令人担忧。美国房管局独立审计机构的年度审计报告显示，美国房管局即将耗尽其现金储备，并面临135亿美元的赤字（截至9月底）。为拯救房利美和房地美，纳税人已经为此掏了1370亿美元。加上房地美和房利美，当局已经支持了10个新抵押贷款中的9个。可现在看来这是一个无底洞。

中国

信托调查报告范文第4篇

互联网第二次浪潮的到来，成就了新浪、搜狐等众多门户网站，它们在这次浪潮中淘到了属于自己的那桶金。与此同时，企业也在“大兴土木”，搭建自己的企业网站，试图从中挖掘更多的商业价值。然而，淘金并非易事。

笔者曾不止一次地听到国内某个小有名气的企业网站负责人抱怨，老板总是把PV（访问量）作为绩效考核为惟一的参数。的确，大多数网站仍停留在大家所关心的“来了多少人？”上面，而忽略了更进一步的了解，诸如：“这些人对我们网站目标来讲是否是高质量的？”、“他们有怎样的后续行为？”等等。还有，我们只关心搜索引擎带来了多少访问，但并不在意这些细节：访问的时间长度是多少(访客兴趣高低)？浏览了多少页面(网站粘性)？是否去注册了(由访客转化为注册用户)？是否浏览了产品页甚至购买(由访客转化为消费者)……

上述问题对于网站的运营，改善网站业务流程，从而赢得更多用户，促进业务增长都是至关重要的。因此，如何盘活现有的静态网站，使之“动”起来，才是“淘金”的基础。

我们先看看以下的几个例子。

网络营销已成为眼下炙手可热的行业之一。e龙旅行网（）作为国内最大的旅游产品分销商之一及领先的在线旅行服务公司，自然更不会放过这样一个手段。为了能够及时获悉访客行踪、确认营销计划是否可行、检测执行效果，e龙决定对其网站进行分析以获取精确数据进而改善其营销活动，并在页面跟踪、路径跟踪、广告效果分析、搜索引擎等方面进行深层挖掘，根据要求定期出具分析报告，确保e龙能够第一时间掌握网站运行状况，了解访客行为，从而据此进行商业决策。

中国平安保险(集团)股份有限公司今年七月推出了新改版的PA18网站，实现了真正的金融服务平台，以全新的形象为用户提供一站式综合金融理财服务，包括：保险、证券、信托等多种网上增值业务，进而为用户提供更具个性化和差异化的服务。

众所周知，北京移动通信有限责任公司已经把越来越多的传统业务移植到其企业网站（）上，除公司和业务宣传推广、在线资费查询、业务在线受理等业传统业务外还提供丰富的增值业务如：彩信、彩铃、WAP、手机游戏等。

……

这样的例子还有很多，不再赘述。

让网站能够“动”起来，需要通过软件来帮忙。上述三个网站的一个共同特点，就是使用了代三代网站智能分析软件WebTrends(7.5版)来对其网站进行深入的访客行为分析。

中国平安通过WebTrends过滤技术对日志中大量冗余的请求记录进行屏蔽和筛选，从而使WebTrends面对的是完整而又最精确的访问行为数据，即便是复杂无序的数据WebTrends也能轻松应对。同时，基于WebTrends7.5全面的市场活动分析跟踪能力，中国平安能够获得从来源渠道(门户、搜索、合作伙伴等)到销售计划，从创意形态到访客数量、后续行为直至注册购买和成本/收入的完整ROI视图。

此外，WebTrends强大的场景分析功能是本次实施的一大亮点。借助WebTrends7.5场景分析功能，中国平安能够对其网站的核心业务流程进行优化和改进，降低由于设计原因导致的访客流失，提高访客转换率及购买成功率，从而提高网站的经济效益。

信托调查报告范文第5篇

风风火火的民间借贷堪称2011年最受关注的“理财产品”。沸腾的资金如击鼓传花般在民间流动，只要其中一环出现 问题，一系列的反应就难以避免。为此，有些人一夜暴富，有些人陷入深深的窘境。你呢？

如果你已经收回了所有的本金和利息，那么要恭喜你了。相信这笔利息一定不是一笔小数目，而且落袋为安的感觉就是踏实。一群人已经靠着这笔钱先富了起来，君不见鄂尔多斯的豪车满大街跑，温州的奢侈品一麻袋一麻袋地卖。当然，有时间多拜拜祖先，这也是靠祖上积德得来的。

钱要不回来了？如果借你钱的人，“要钱没有，要命一条”，也不用惊慌，因为你绝不是一个人在战斗。与其他债主取得联系互通情报，向法院申请资产保全，密切和借钱的人磋商，这是你需要马上做的。当然，有空可以去听一听心灵修炼的课，至少要在最后一个希望破灭时，内心强大撑得住！

又有人向你借钱怎么办？利息很高，还是熟人，外加无数个秋波和媚眼。这个时候你可务必hold住。借贷有风险，出手需谨慎。想一想赚钱不是一件容易的事，你或许就更容易做决定。否则，年底的投资收益（倒数）榜上，可能就有你的大名。

急需钱用，怎么办？银行估计早已远离你而去，因为他们也在处处碰壁。找亲戚朋友？挨白眼、被拒绝的滋味不好受。求人不如求己。如果你有车房股票，或者是金银细软，那就去典当行吧。当然，不是真的要你砸锅卖铁，只需做个抵押，等有钱了换回来就好。车到山前必有路，动动脑子，摸摸石头，还是会有出路。跳楼、跑路的傻事咱可千万别干。

去金融机构办事，看到高收益理财产品了，赶紧买？慢！吃东西前还得先看看包装说明，买理财产品更得细细思量。没准那个被夸得天花乱坠的产品，就是一个被包装了的“高利贷”，而且借钱的还是蹲在悬崖边的房地产商。关键这些产品的利息没有民间的高，风险还隐藏得比民间的深。个别金融机构，一片太平时，什么都好说，出了问题时，跑的比谁都快。

怎么？您想在这个民间借贷的混水中摸出几条鱼来？不错！如此财商，你可能十分具有创业的潜质。不过趁人之危的事情最好还是少干，狗急了还会跳墙，不管是欠债人还是债主，个个都是拿身家性命在赌。给别人帮帮忙、搭搭桥，是不错的事情，但千万别偷鸡不成反蚀把米。

既没欠人钱，也没借出钱，你准备偷在一边乐？还是别了！通货膨胀的利剑已经悬在头上好久，你都没发现？别羡慕那些年利息20%的，想想你去年买猪肉的100块钱，今年还可以买几斤？体会到这个，赶紧放下手里的电视遥控器吧。把三年来的《钱经》杂志里里外外翻几遍，或许，你就知道该怎么办了。

数说高利贷

部分上市公司开始做起了“高利贷”的生意，最高年利率已经达到24.5%。A股第一放贷公司香溢融通2011年中报显示，上公司净利润6505万元，同比增长49.71%，而其中，委托贷款取得的收益达到5551万元，该项收益占公司全部净利润的85%。

高利贷真是越来越“高”，许多人已经基本不借钱了，即使借到也非常贵，平时月息6、7、8分，现在至少要一角以上，也就是100万借款一个月就要10万利息。而且，要到两角、三角也并不稀奇。

3000万元放在一起是多大一堆！可有的债主一晚上就能数完，当然是用点钞机。好值得钦佩的干劲！

在小县城泗洪当地的一个QQ群中，就聚集着上百名高利贷的人，放贷金额从数十万到数百万元不等。他们的上线有十多名，有的身背欠款上亿元，少的也有1000多万。泗洪县官员透露，现在县里光高档轿车就有1500辆。

温州一放贷者估计，目前他们那个区的中小企业的负债中，银行占3成、民间高利贷占7成。

讨债的人工费也在上涨，原来是每人每天100元，现在是每人每天500元。

把红的黑的理财产品一一道来

现在，什么都比不上稳健

但也有一直表现抢眼的在9月份融智中国私募基金评级报告中，过去一年中业绩和风险控制双强的五星评级产品有57只，其中老姜星石、“中睿合银”中睿合银 、朱雀等三家机构占据半数。今年以来市场调整明显，这三家机构都偏向稳健操作风格。

私募的近况是，比市场跌得少点。

他们清盘了

赔过了止损线和被赎回的太多，非正常清盘无非这两种原因。9月市场大跌，据私募排排网统计，清盘的阳光私募数量达11只，其中，“中原理财・宏利6期”和“西安信托・长安投资6号分层式”由于净值触及止损线而被强制清盘。所谓结构化产品在低迷的行情里，面临极高的风险。

4.2%到6.7%，银行理财挺靠谱

最近到期收益率最高的银行理财产品还是老面孔：澳币理财（因为澳元利率高的不可多得）、以及投资在债券、央票和信托计划的产品，在TOP10的榜单中，我们看到7.5%的澳元理财产品，来自于民生银行。关于收益率的预期大概可以参考银率网对最近产品的总结：投资期限小于1个月的理财产品市场平均预期收益率为4.2%；投资期限为1-3个月的理财产品市场平均预期收益率为4.9%；3-6个月的理财产品市场平均预期收益率为5.2%；6个月至1年期的理财产品市场平均预期收益率为5.3%；1年以上投资期限理财产品市场平均预期收益率为6.7%。

信托，很赚很自由

信托公司是金融服务行业里增长最快的，如果从业绩来看的话。这是毕马威近期的《2011年中国信托业调查报告》得出的结论。区别于银行、保险、证券，信托被业内人士认为是一张“全业务”牌照，从股票到实业，几乎没有信托不能做的。

那些万众瞩目的人和事

折腾吧

计划去美国休养一年的马云，可能要改变行程了。10月10日，淘宝商城公布关于提高服务费（从每年6000元提高至3万元和6万元两档）的消息后，遭遇了一场自成立以来最大的风雨。众多小卖家群起而攻之，许多淘宝大卖家成了替罪羊。马云也被舆论推到了风口浪尖。重压之下，淘宝做出让步，新规延缓执行，同时淘宝决定拿出18亿元投资支持那些 “真”商户。风雨后能否见彩虹还不得而知，不过朝着“电商教父”方向努力的马云仍在坚持，其豪言为：“淘宝商城不会为原则、压力退半步。”

欧莱雅集团家族内讧最近升级。大股东贝当古家族的母女对簿公堂。88岁的欧莱雅女继承人利利亚娜・贝当古，

亲情能值多少钱

因为150亿欧元财富的控制问题，和女儿闹上法庭。经过三年的马拉松拉锯战，10月17 日法院作出判决，母亲的财富将由女儿与两名孙子共同监护。母亲打算提出上诉，并扬言如果女儿争取到她的监护权，她就会离开法国。这样一看，豪门亲情，又值多少钱呢？