金融生态论文
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金融生态论文范文第1篇
一、优化金融生态环境对区域经济发展的现实意义
“金融生态环境”这一全新概念是中国人民银行行长周小川于2004年首次提出并产生广泛影响的。将“自然生态”的概念引入金融领域，是对金融理论的一次创新，是对金融业尤其是银行业生存和发展环境的高度概括。什么是金融生态环境呢？概括地说，金融生态环境是指金融业生存发展的外部环境。金融是现代经济的核心，良好的金融生态环境在一定意义上就意味着和谐、统一的社会经济生活。打造和建设良好的金融生态环境，将有助于营造良好的发展环境，降低金融风险，推进社会经济全面健康持续发展。
良好的金融生态环境对区域经济的发展有着很强的现实意义，主要表现在以下几个方面：
1、金融生态环境直接影响到区域经济的竞争力。经验表明，一个好的金融生态环境是一笔巨大的无形资产，会给当地经济带来巨大的商机和融资便利；在全国统一政策指导和调控下，不同地区经济增长水平和经济运行质量之所以存在明显差异，除了自然禀赋因素外，与区域金融生态环境的差异也有很大关系。而造成地区金融生态环境差异的主要原因就是一个地区政策环境、经济环境、法律环境、信用环境和金融服务水平。
2、金融生态环境是影响资金流向的重要因素。在市场经济条件下，区域间资金流动性、效益性、安全性更多地取决于地区信用环境和金融环境，即金融生态。如果一个地区具有透明的政策法律环境，社会信用状况良好，当地企业有良好的信用等级和信用记录，银企关系融洽，中介机构健全，金融债权能得到切实保护，那么，这个地区就能很好地引来资金，经济金融就会步入良性互动快速发展的轨道。
3、金融生态环境是影响商业银行内部评级的重要因素，进而也直接关系到商业银行对该地区授权授信的程度。随着金融改革的不断深入，目前各商业银行开始建立自己的内部评级体系，各地方行政干预程度、不良资产比率、信用环境、在处置不良资产时能否在保证处置效率的同时保护债权人利益，地方在司法、执法方面的力度以及对债权人的实际保护情况，各地区处理企业和金融机构共同破产过程中的具体做法，对再贷款偿还进度表等成为商业银行内部评级所考虑的主要因素。商业银行根据评级给出信用等级，并按等级确定对一个地区投放授信大小，最终形成信贷资源在全国地区间的分布。可见，加强金融生态环境建设，提高区域性信用等级，是争取更多信贷资源的有效途径。
二、东北地区金融生态环境的主要问题
东北地区拥有丰富的资源、辽阔的土地，还有丰富的石油、煤炭、天然气、森林储量；此外，东北地区重工业有相当的基础，还拥有大量的科技人才、管理人才，近年来，东北地区的经济实现了持续、平稳、健康的发展。但是，同时我们也看到，东北地区的金融生态环境也存在一些问题，这些问题的存在，在一定程度上影响和制约了经济的发展。
1、现行的法制环境有待进一步改善。东北地区的法律制度环境一般，体现为保证或促进当地金融业稳健运行的具体办法少，甚至一定程度上存在着当金融机构与企业之间发生利益冲突时，司法机关不能客观公正地做出判决或者存在着一些模糊认识。现有的法律、法规不够完善，促进金融业稳健运行的具体措施办法较少。
2、政府信用环境欠佳影响金融债权落实。近年来，东北地区的信用环境虽有所改善，但存在的一些问题不容忽视。金融债务落实情况一般、金融债权落实不好，而且，金融债权落实与政府有一定的关联度，金融业要想更好的履行为经济保驾护航的使命，以上的问题亟待解决。
3、经济发展对银行信贷的依赖程度较高。近两年来东北地区的财政收入状况有了根本好转，城镇居民收入有了较快增长，招商引资也取得了一定的成果，围绕生态经济建设的发展潜力较好，但由于相当一部分金融机构不良贷款比例较高，加之商业银行经营机制调整、信贷授权授信上收，削弱了银行的放贷能力，不利于对经济的信贷投入，加剧了企业特别是中小企业资金供求矛盾。
4、企业法人治理结构不健全。由于历史等多方面的原因，东北地区的企业能做到政企分开、产权明晰，但企业的法人治理结构不是很完善，企业财务管理不够规范，企业以破产、改制名义逃废银行债务的现象较多，与当地金融机构存在一定的金融纠纷。
5、金融服务水平不能满足区域经济发展的需要。虽然目前一些部门金融服务水平较好，但当地的担保、服务水平不能很好满足经济发展的需要，因此迫切需要建立多元的、竞争性的银行金融服务体系更好地满足区域经济发展的需要。
三、优化东北地区金融生态环境的有效途径
首先，从政府角度讲，地方政府要关心金融业的发展，要为金融业的发展创造良好的生态环境。包括金融机构依法自主经营权，保证金融业发展的法制环境以及社会信用环境等等；还包括金融机构不良资产的化解和处置等内容。地方政府要采取措施，在营造良好的法律制度环境方面应采取更多的具体措施和办法。首先应在立法方面保护金融机构的合法权益，适当修正完善现行法律法规中不利于保护金融机构合法权益的条款，进一步建立健全保护金融机构合法权益的各项法律法规，使金融机构和借款人处于平等地位；其次在执法方面，执法部门应从优化区域金融生态环境的大局出发，强化司法公正，加大对失信行为的打击力度，特别是要千方百计提高案件的执结率，以增强法律法规的震慑作用。
其次，从金融系统的角度看，需要做好几件工作：
一是对金融机构要加强监管和自律。监管机构应转变监管方式，提高监管效率，建立健全更多适用的法律、法规来保证当地金融业良好稳健地运行。商业性金融机构也应加强行业自律，以确保金融业稳定运行。
二是央行的职能和作用要得到有效发挥。新时期央行职能重在货币政策的制定和贯彻实施，当前应充分利用政策工具发挥宏观调控职能，疏通货币政策传导机制，加强对区域金融生态环境的调研和评估，对房地产、钢铁、电解铝等重点行业建立预警监测机制，加强与政府相关部门的沟通，积极反映区域金融生态环境建设中存在的问题，与相关部门形成维护区域金融稳定的合力，保证国民经济平稳发展，防止经济大起大落。
三是商业银行应认真执行央行确定的货币政策，使货币政策在振兴区域经济的过程中得以贯彻、落实，进一步树立服务意识，不断提高金融服务水平。金融业只有在为社会服务、为区域经济发展服务的过程中，才能不断地发展壮大。商业银行应密切关注当地经济金融发展动态，主动寻找新的业务增长点；对社会信用程度高、金融环境好的地区加大授信力度、扩大服务范围，建立改善金融生态环境的正向激励机制；积极探索建立完善的贷款定价机制，以准确的贷款定价反映和覆盖不同程度的信用风险；同时，应结合当地实际，积极推进金融产品和服务的创新，针对企业的不同规模、性质、行业以及发展阶段等提供有特色的、有针对性的业务或服务。
金融生态论文范文第2篇
本文选取已公开披露2012年年报信息的84家城商行为样本：样本城商行2012年末资产总额累计10.02万亿元，占当年全国城商行资产总额的81.13%，其中，资产规模不超过500亿元的小型城商行29家，500亿元～1000亿元之间的中小型城商行24家，1000亿元～2000亿元之间的中型城商行19家，资产规模均超过2000亿元的大型城商行12家；样本城商行覆盖全国28个省、自治区、直辖市，其中45家来自中西部、8家来自东北三省、31家来自东部沿海。可见，样本城商行的选择具有较强的代表性、层次性，符合统计分析需求。经过近几年的高速增长，样本城商行的平均资产规模已从2010年末的700多亿元增长至2012年末的近1200亿元，2012年末平均负债规模也超过1100亿元。当城商行专注于规模增长的同时，国内金融生态环境的变化正在对城商行的盈利模式、风险管控模式、资本补充模式提出严峻挑战。如图2所示，2012年，样本城商行资产规模平均增速在维持高于2011年的情况下，营业收入、利润、净利润增速均较2011年出现超过10个百分点的下滑；2012年末资本充足率仅有不足0.1个百分点的提高，而2011年则有0.44个百分点的提高；2012年末不良率与上年末基本持平，而上年末同比则下降0.22个百分点，从数量上看，2012年末有45家城商行的不良率同比下降，而2011年末则有63家。综上，随着“宏观经济红利”效应减弱及利率市场化改革效应显现，国内城商行正步入盈利减少、风险防控压力加大、资本消耗速度加快的困难时期。
二、寻找城商行“隐形冠军”：中小规模、持续稳健
资产利润率是反映城商行盈利能力的一项重要指标，其综合反映了一家城商行的资产管理、收入创造及成本费用控制能力。较高的资产利润率和资本充足率、低而稳健的不良率，可视为一家优质城商行的重要表征。国内城商行中不乏这样的例子，即使在2012年行业整体盈利增速下滑、不良率反弹的背景下，仍能保持较为稳健的发展态势。如图3所示，9家代表城商行2011年及2012年的资产利润率基本超过样本平均水平，特别是2012年，除攀枝花商行之外的其他8家城商行有4家在1.7%～2.0%之间，另外4家则均超过2%，显示出较强的盈利能力，而样本城商行的平均水平仅1.46%；此外，代表城商行2012年的资产利润率基本较上年有所增长，表明其创利能力随着资产规模的扩张而进一步增强，与样本城商行盈利增速整体下滑形成明显反差。代表城商行的成本费用控制能力同样处于行业领先水平，80%的代表城商行成本收入比远低于行业平均水平，基本处于25%以下。如图4所示，从资本充足及资产质量状况来看，代表城商行同样要优于样本城商行平均水平，显示其较强的抗风险及风险管控能力。总体而言，攀枝花、泸州、承德、上饶、洛阳、抚顺、济宁、宁夏、青海9家中小型城商行堪称城商行系统的典范，无论在盈利能力、成本控制，还是在资本充足、风险管控方面的指标，均优于样本城商行，分析其发展路径、盈利模式对于后发城商行具有重要启示意义。
三、差异化定位，不走寻常路：代表城商行发展路径解析
“服务地方经济、服务中小企业、服务广大市民”的市场定位，决定了城商行不宜走大型商业银行的传统发展路径。9家代表城商行在当地均具有较高的市场份额，大多跻身当地银行业三甲之列，即使在银行业竞争较为激烈的洛阳（近几年，全国性股份制商业银行纷纷进驻洛阳，当地银行业竞争与东部沿海二、三线城市相当），洛阳银行仍稳居存款市场份额排名第二的地位，究其原因，坚持差异化的市场定位进而造就自身核心竞争力，是代表城商行成功的关键所在。
（一）坚守定位，小微特色鲜明。
具体来看，9家代表城商行均十分重视中小微业务，其中宁夏、青海、洛阳、济宁4家城商行均引进德国IPC、德国储蓄银行的微贷技术，强化小微贷业务的专业化、批量化运作；而攀枝花商业银行则于2012年启动与台湾中小企业融资辅导中心的合作洽谈，试图借助该公司的专业团队和运作模式，强化服务小微企业的业务优势，进一步拓展小微企业客户市场。以洛阳银行为例，该行于2008年初引进德国IPC小微贷技术，成为河南省内首家、国内较早引进该技术的城商行之一。洛阳银行通过消化吸收国外小微贷技术先进理念，形成了一套适合当地小微企业的信贷技术理念；并通过公开招聘，组建由新手组成的服务小微企业的专业队伍，实现了小微企业信贷技术的成功移植，在全省乃至全国的城商行中树立了特色品牌。截至2012年末，洛阳银行小微企业贷款余额135.19亿元，较上年同期新增60.62亿元，占全行贷款总余额的比重达35.63%。除了强化微贷技术，调整优化组织架构、简化授信审批流程、以差异化授权提升分支机构业务处理效率，也成为代表城商行创新小微信贷业务的共同特征。
（二）勇于创新，打破常规。
目前国内城商行大多数产品创新仅在有限范围内，围绕担保方式、申贷方式、还贷方式等基本要素进行创新。但以担保方式为主的信贷产品创新却并非如产品设计、推广如此简单，其中所涉及的风险把控更是产品创新的核心环节，因此，不少城商行在涉及风险管控难度较大、商业银行介入有限的担保方式创新上鲜有实质性突破，导致结构性融资、权利质押类产品未能得到有效推广，因而难以进一步满足客户多样化的融资需求。总结代表城商行的产品创新可发现，勇于创新、打破常规是其共同特点。因此，其在有效满足客户需求或潜在需求、抢占市场、赢得先机方面处于主动地位。这种范围有限的“小革新”带来的却是客户数量的大幅增长。以宁夏银行为例，包括提货权质押、商标专用权质押、存货质押、应收账款质押在内的权利质押类融资，已成为其产品创新的重要方向，其中商标专用权质押贷款则是在西北地区同业首创。同样，位于江西的上饶银行则在收费权质押贷款产品创新方面实现突破，车辆检测收费权质押贷款成为上饶银行小企业贷款创新的典范。
（三）扎根本土，服务千家万户。
综观这9家代表城商行可发现，正是扎根本土、服务千家万户的金融服务理念，成就了其较高的市场占有率。攀枝花商业银行、抚顺银行分别以40%、18%的存款市场占比高居当地金融机构首位，宁夏银行、洛阳银行存款市场份额则分别排名所在地金融机构次席。以抚顺银行为例，立足“平民银行、特色银行、抚顺人自己的银行”的市场定位，积极推进“金融进企业、进社区、进市场、进机关、进学校”的拓展模式，以方便市民生活为出发点，相继开通代收水、电、燃气、数字电视、电话通读费，以及公交IC卡充值等业务，几乎涵盖百姓生活的衣、食、住、行，为其存款市场占有率居首奠定坚实的基础。而宁夏银行则以“打造区域最佳零售银行”为目标，重点发展个人信贷业务和个人理财业务，按照“品牌化、特色化、专业化、市场化”的发展思路，先后成立家用汽车消费贷款中心、房屋按揭贷款中心、教育理财中心、创业小额贷款中心等10个特色金融服务中心，最大限度地为客户提供个性化、专业化服务，目前宁夏银行个人客户数近15万户，个人信贷额占全行贷款总额的比重接近35%，其零售业务在当地银行业金融机构中形成了一定的竞争优势。
（四）互动整合，基业常青。
从商业银行经营实践来看，其战略制定与实施大致与两类因素密切相关：一是银行自身拥有的资源禀赋，另一是银行所处环境支持条件。脱胎于城市信用社、与地方具有天然关联的城商行更离不开当地政府的有力支持。因此，基于互动整合型战略逻辑，城商行在注重培育和提升内部竞争优势的同时，还需争取获得有利的环境支持条件，包括地方政府及股东的政策、资源支持，监管部门的准入支持等。纵观9家代表城商行的发展历程，可发现其与地方政府及监管部门的互动整合也是其获得持续竞争优势的重要来源。
四、城商行“隐形冠军”发展带来的启示
金融生态论文范文第3篇
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【摘要】教育理念， 教育对象、教育手段， 教育过程、教育评估体系， 教育质量监控等。它完全不同于网上学习。也就是说， 把一门课制作成课件放到网上去， 学员上网学习， 不是网络教育， 只是网络教育的一个学习行为。网络教育要做的就是， 为这些处于多重教育生态环境之下的学生提供“最佳的教育生态系统”。
【关键词】教育理念， 教育对象、教育手段， 教育过程、教育评估
【本页关键词】省级国家级期刊快速发表、国家级期刊征稿、核心期刊快速发表
【正文】
一、什么是网络教育网络教育这个理念在上个世纪80 年代就有人提出来。传统的课堂学习是用指定的课本作为唯一的或主要的学习内容， 到指定的教室听老师讲解课文， 考试内容限于课本范围之内。而基于资源学习相比之下的显著特点是没有指定的教室， 没有老师逐字逐句讲解课文， 学生可以充分利用多种类、多模态首要学习资源以及助学资源。基于资源学习的条件是: 一是资源开发与建设处于首要地位。资源突出多样性、多模性、技术性、多通道性、随意性。二是学生首先要学会对资源实行按需分类、筛选和管理。三是学员要学会快捷有效地使用资源。四是资源提供者为学习者提供的多种助学服务体系。五是资源提供者构建一整套质量监控与评估体系， 对资源开发自身和资源实际使用状况实施过程动态跟踪。六是建立一套对各类专业人员包括学员的培训机制。网络教育不同于网上学习。网络教育首先是一个系统， 包括教育理念， 教育对象、教育手段， 教育过程、教育评估体系， 教育质量监控等。它完全不同于网上学习。也就是说， 把一门课制作成课件放到网上去， 学员上网学习， 不是网络教育， 只是网络教育的一个学习行为。网络教育要做的就是， 为这些处于多重教育生态环境之下的学生提供“最佳的教育生态系统”。也就是说， 网络教育就是使学员的学习行为只要调用最小的认知能量就可以获得预期的学习效果。
二、党校网络教育的应用模式探讨1、讲授型模式讲授型模式突破了我们传统课堂中人数及地点的限制， 其学习人数可以无限多， 学习地域可以无限广。这种模式又可以分为两种: 一是同步式， 通常是教师通过网络将文本、声音、动画、图形、视频等多媒体形式的教学内容以W eb 页面同步向学生传送， 在W eb 页面中， 内嵌表单等程序， 供学生输入提问及反馈信息， 教师根据学生的反馈信息再作进一步的解释和应答; 另外一种是异步式， 通常是教师事先将教学内容编制成W EB 页面， 存放在服务器上， 学生通过个人电脑等终端浏览这些页面， 当学生遇到疑难问题时， 便以电子邮件、网络电话或者是BBS 留言等方式询问教师， 教师再通过电子邮件等方式对学生的疑难问题给予解答。2、讨论学习模式讨论学习教学模式通常有两种实现方式: 一种是利用BBS系统， 由各授课教师在网络上建立相应讲座的主题讨论组， 学员登录网络， 在特定的主题区内发言或讨论; 另一种， 可以利用基于图形用户界面、操作简单、方便， 且具有超媒体特点的WWW网络， 在WWW 的平台上实现讨论学习。3、探索学习模式这种模式可以先在网络上设置一些适合特定学员对象解决的问题和案例， 然后向学员， 要求学员解答。可以提供大量与问题和案例相关的资料供学员在解决问题的过程中查阅。另外， 也给学员在工作、学习过程中碰到的疑难问题提供适当的启发或提示。
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金融生态论文范文第4篇
论文关键词：金融支持，产业转移，产业集群，皖江示范区
产业集群建设是优化产业结构、转变发展方式、实现资源集约发展的基础工程。金融是现代经济的核心,产业集群发展不开金融部门的支持。经安徽省申请、国务院及发改委批准，2009年1月12日安徽省正式设立了皖江城市带承接产业转移示范区（以下简称“皖江示范区”）项目。目前，皖江示范区自设立以来为安徽乃至中部经济发展做出重大贡献，取得显著成就：仅2009年设立当年皖江示范区实现国内生产总值6733.16亿元，占到了全省的66.91%，吸引外商直接投资高达29.80亿元，约占全省总额的77%，。面临皖江示范区的迅猛成长和巨额的资金需求，除了要加大科技创新力度、推进产业结构升级以外，如何让金融业更好的服务于产业发展呢？为此，需要建立更好地区域金融合作机制，为发展营造更佳的金融生态环境，实现政府、企业、银行三方的共赢。
1，金融对产业转移和聚集的关键作用
在实现产业对接和群聚的过程中产业集群，接入方的生产要素价格（无论是工资、土地价格还是利率等）一向是转移方最为重视的因素。国内学者卢根鑫（1994）为了解释国际产业转移现象而提出了“重合产业”理论，认为发达与欠发达国家或地区的同类产业在一定时期内所使用的生产技术和工艺是没有本质区别的，即使劳动要素的耗费等效率也相似，但发达国家由于贸易和投资的增长，产业深化难以抵消别国重合产业较低的成本优势时，就会发生产业转移。东部地区与中部地区的产业类型相似，进行产业转移的原因一方面是为了支持中西部落后区域的发展，另外一方面也是因为东部沿海地区生产要素价格上涨导致生产成本增加的负担。资金是生产要素的重要成员，它是产业承接方能否顺利把产业融入本区域发展的决定性因素，只有接入方资金充裕才能实现其对产业的助推和吸引。金融对于区域内产业发展的主要作用有：
1.1为产业转移方提供足够的资金以支持其战略的转变。对于产业转移方来说，进行产业转移多是一种“迫于无奈”的选择。原产业所在东部沿海地区的生产成本随着宏观经济的发展而飞速上涨，东部企业在保证自身发展的同时要实现产业转移，将给企业带来较大的资金压力，而转移方所在地的金融机构很可能是不会为企业提供转移所需要的巨额资金支持的，那就需要承接方所在金融机构予以填补这一资金缺口。
1.2调节区域内产业的结构以及资源的有效流动中国知网论文数据库。金融业在很大程度上调控着社会可配置资金的流向，在储蓄之外居民多数的资金会进入金融机构，而这部分资金才是企业可以通过信贷或是发行股票所获取的。经营状况良好的企业可以获取额外的信贷支持或是增发新股等筹资“特权”，也就是说金融会偏向于支持发展态势较好的企业，而对于经营不善的企业则缩减信用额度。这就导致金融引导资金在产业内部进行持续的流转，并不断寻找优质企业，促进企业效率的提升。
1.3金融机构作为服务部门为企业发展提供信息。首先，金融机构的信贷政策等向企业传递有关经济形势的信号，人民银行调整存款准备金率、利率或者进行公开市场操作，都会最终通过金融部门体现出来。其次，金融机构作为资金供求的中介，能够了解企业和个人无法获取的资金信息，同时根据预期获利情况对于项目的可行性进行必要地甄别，保证资金的合理配置。
1.4有效的金融监管可以削弱金融风险的发生和扩散。首先，金融监管部门能够监控市场上资金的流向产业集群，确保公平地向企业提供贷款，避免欺诈行为和违规的风险转嫁。其次，通过监管可以防止资金过度集中于某一行业领域甚至特定企业。最后，金融监管定期对外公布调查获取数据，企业以此来收集需要的信贷信息。
总之，金融提供了企业发展所需要的大量资金支撑，同时也引导着资金在行业内部流动，激励企业谋求更好的发展。反过来，产业的良好发展势头也可以促进金融环境的改善，并激励持续的金融创新。
2，金融支持对皖江示范区的重要性分析
国家批准设立皖江示范区以来，各种金融政策开始在皖江地区实施，为该地区承接产业转移以及自主创新开辟了更多的渠道。但由于皖江地处中部地区，金融基础相对薄弱，金融对产业转移和
发展的作用仍然不够及时和有效。而与之相对应，皖江地区的发展又对金融有着较强的依赖。表1是皖江地区新世纪以来的GDP以及安徽省各年度的金融贷款额。
表 1 皖江地区GDP及安徽贷款
单位：亿元
年度
皖江示范区GDP
皖江GDP占全省比例（%）
金融机构各项贷款总额
贷款同比增长（%）
工业贷款
2000
1317.01
43.35
1652.82
-
398.58
2001
1946.72
59.17
1731.13
4.73
435.60
2002
1526.71
42.80
2941.59
69.92
463.28
2003
1733.40
43.60
3374.59
14.72
515.85
2004
2117.30
44.00
3900.57
15.59
543.49
2005
2375.30
44.20
4313.55
10.59
490.97
2006
2781.30
45.23
5132.02
18.97
606.78
2007
3336.41
45.31
6042.51
17.74
714.89
2008
4019.42
45.29
6948.70
15.00
686.84
2009
6733.16
66.91
9289.40
33.69
757.79
2010
8224.00
67.00
11737.80
金融生态论文范文第5篇
论文关键词：“十二五”，中小企业，转变发展方式
改革开放以来，我国中小企业发展取得了令人瞩目的成就，已经成为推动我国国民经济发展，构造市场经济主体，促进社会稳定的基础力量。
一、“十一五”时期我国中小企业发展取得的成就
“十一五”期间，我国中小企业规模实力成倍增长、自身素质不断提高、社会贡献日益显著，为我国成功应对国际金融危机冲击、实现经济社会平稳较快发展作出了积极贡献。从企业数量和资金规模上看，“十一五”期间我国登记注册的中小企业数量年均增速高达14.3%，已经超过840万户，成为我国最大的企业群体，中小企业注册资金年均增速达到20.1%，总额超过19万亿元；从对外贸易来看，2010年，我国中小企业出口总额超过4500亿美元，高于国有企业出口总额1倍以上，5年涨幅超过200%；从税收贡献来看，2010年全年，中小企业完成税收总额11,173亿元，5年年均增速达22.2%，分别高于全国和国有企业2个百分点和12.7个百分点；从新增就业来看工商管理论文，截止到2010年底我国中小企业从业人员总数超过1.8亿，较2005年底增加6000万人，年均增加1200万人，年均增速超过9%，成为我国吸纳扩大社会就业的主要渠道[1]。
“十一五”期间我国中小企业迅速崛起，现出了无比强大的活力和竞争力，已经成为中国经济最具活力的重要组成部分，在发展经济、改善民生、增加就业、扩大出口和社会公益等方面，都做出了卓越贡献。
二、当前我国中小企业面临的发展困境和发展机遇
（一）当前我国中小企业面临的发展困境
“十一五”时期我国中小企业得到了长足发展。但是近年来，中小企业遇到了许多新的情况和问题。特别是金融危机以来，中小企业生产经营状况日渐严峻，遭遇到了前所未有的发展瓶颈。具体表现为以下几方面：
1.国际环境错综复杂，企业面临较大风险
一方面，由于金融危机的影响，许多发达国家为刺激经济采取了定量宽松的货币政策，这将在较长时期内助推汇率和国际大宗商品价格的波动。一些国家为拉动内需、增加就业，而持续强化贸易、投资和金融保护，不断采取反倾销、反补贴等措施，这些都将对我国中小企业特别是出口型中小企业的生产经营带来较大困难和风险。
另一方面，发达国家出于政治、经济、安全等方面因素的考虑，对来自新兴发展中大国的投资和收购兼并活动，特别是对能源资源领域和重要产业的跨国并购采取了诸多限制措施；对部分新兴和发展中国家购买先进技术和设备有选择性地进行了封锁和限制，这些将对我国中小企业“走出去”，以及利用国际先进技术和设备加速实现结构调整、转型升级带来不利影响。
2.企业生产经营成本上升，整体效益下滑
多种成本上升因素叠加，挤压了企业的利润空间，导致了一些中小企业无利可图，甚至出现亏损。一是原材料价格等生产经营成本大幅上涨。目前我国的通货膨胀已经来临，居民的生活资料价格不断在上涨，企业的生产资料也在大幅涨价论文格式模板。企业生产所需的原材料、燃料、动力等资源的购进价格一路攀升，给企业的生产成本增加造成了巨大压力。二是人民币升值对出口型中小企业造成了巨大压力。近几年人民币升值速度加快，每年都在升值，而美元又在不断贬值，这让以劳动密集型为主的外向型中小企业面临着重创。比如温州的这些企业原来每年的毛利还能达到7%-8%，现在已经降到1%-3%。人民币每年2%-3%的升值，实际上已经造成50%的民营企业面临破产。三是劳动力成本明显上升。目前我国中小企业在“低利润”的情况下，还面临着员工加薪的巨大压力。新《劳动合同法》又明确规定合同期满员工不再续签合同要给予经济补偿，加班费用和社保缴费也有所增加，这无疑又增加了企业的用工成本，加重了企业尤其是劳动密集型中小企业的负担[2]。
3.生产经营资金短缺，企业融资更加困难
一方面中小企业由于出口受阻工商管理论文，国内市场尚未开发，使得产品库存加大，现金无法回流导致生产经营资金紧张，资金链断裂的危险加大。另一方面，融资难是一个老生常谈的问题，当前中小企业融资难问题更加突出。受银行信贷紧缩、贷款实际利率上浮等影响，加上国内大力推进产业结构调整，各大银行相应增加了对贷款的管控，普遍减少了对企业的授信额度。而缺少抵押物而又不符合担保贷款条件的广大中小企业无疑成为了信贷挤压的对象，更加提高了获得资金的难度。
4.节能减排政策的实施使中小企业难以适应
随着国家发展低碳经济、实施节能减排政策的力度不断加大，迫使企业必须安装必要的环保设施和实行清洁生产。这些政策从长远来看是利国利民的，但由于政策力度大、范围广、适应期短，叠加效应日益明显，短期内对中小企业的冲击效应较大。加之我国中小企业中很大一部分是从事高消耗、低附加值生产的劳动密集型产业。环保节能政策的实施使这些企业面临着两难境地：不调整、不转移，就面临原所在地生产成本不断增加和产业发展政策的制约；调整、转移，又难以与原有产业集群、产业链条相衔接，要在新的经营场所重新组织产业链配套，成本反而会上升更多。由此造成有些地区为了发展低碳经济，达到节能减排目标而采用了不合理、不科学的强制措施，迫使很多中小企业不得不停业甚至关闭。
（二）“十二五”时期我国中小企业发展面临的重大机遇
虽然我国中小企业在发展的路上遇到了很多困难和问题，但发展的大势不会改变。对于广大中小企业来说，《“十二五”规划建议》中展现出了许多利好消息和发展机遇，同时也对企业发展提出了更多的要求。
首先，《“十二五”规划建议》以科学发展为主题，以加快转变经济发展方式为主线。加快转变经济发展方式是我国经济社会领域的一场深刻变革，必须贯穿经济社会发展全过程和各领域。因此加快转变发展方式，也是广大中小企业的必由之路，坚持在发展中促转变、在转变中谋发展，实现企业又好又快发展。
其次，《“十二五”规划建议》把扩大内需作为保持经济平稳较快发展的重大战略，为中小企业提供了广阔的发展空间。《建议》突出强调鼓励扩大民间投资，放宽市场准入支持民间资本进入基础产业、基础设施、市政公用事业、社会事业、金融服务等领域。这对于突破中小企业发展瓶颈，激发民间投资的巨大潜能，将发挥十分重要的作用。
第三，《“十二五”规划建议》提出发展现代产业体系，改造提升制造业，培育发展战略型新兴产业、加快发展服务业论文格式模板。《建议》指出要加强政策支持和规划引导，强化核心关键技术研发，突破重点区域，积极有序发展新一代信息技术、节能环保、新能源、生物、高端装备制造、新材料、新能源汽车等产业，加快形成先导性、支柱性产业工商管理论文，切实提高产业核心竞争力和经济效益。发挥国家重大科技专项的引领支撑作用，实施产业创新发展工程，加强财税金融政策支持，推动高技术产业做大做强。这对于优化中小企业发展环境，提高企业自主创新能力具有极其重要的作用。
因此，无论从哪个角度看，我国的中小企业已经站到了新的起点上。在新的历史阶段，中小企业将会获得更大的发展机会。展望“十二五”，中小企业一定会成为转方式、保民生的重要力量。
三、“十二五”时期推进我国中小企业转变发展方式的对策建议
（一）提高自主创新能力，推进企业向依靠技术创新转变。
推进中小企业转型升级，关键是要提高企业技术创新能力。应对国际金融危机的实践表明，企业如果没有核心技术就难以抵御市场的冲击，更难以保持市场竞争优势。
依靠技术创新推进企业转型升级，提高产品技术含量，提高产品附加值。一是要提高原始技术创新能力，在参与国际竞争和国内产业结构调整中实现技术领先。有条件的企业要注意把握新一轮科技革命的趋势，着力开展前沿技术、基础性技术、核心技术的研发，抢占科技制高点。中小企业要走“专、精、特、新”的差异化创新道路。要以开放的思维构建各类创新平台，用好社会各类创新资源，开展产业联盟创新、产学研合作创新，提高创新速度和效率。二是要在引进国外先进技术的基础上，加强消化吸收再创新。在国际金融危机情况下，我国经济仍保持快速发展，这为企业引进国外先进技术提供了有利环境。当前，要认真总结钢铁、家电、通讯、电子等行业消化吸收再创新的成功经验，强化企业间的合作与政府部门的协调，真正实现在引进中学习、在学习中赶超，形成自主核心技术和生产能力。三是要不断推进企业技术改造。技术改造具有投资少、工期短、见效快、避免重复建设等优点。今年，国家将继续重点支持企业技术改造，并将中小企业纳入到了支持范围。企业要抓住难得的政策机遇，用足用好技改政策，把技术改造的重点放在产品结构调整、工艺水平和产品质量提高、装备智能化、节能降耗、环境保护、安全生产等方面，将技术改造与产业升级、自主创新、淘汰落后产能和加强管理有效结合起来[2]。
（二）实施人力资本战略，推进企业向知识密集型转变。
随着经济全球化发展和产业结构优化升级，劳动密集型企业不能仅仅停留在或满足于依靠廉价劳动力来维持企业的生存，需要加快转型升级，更多地转向依靠知识特别是员工素质提高来实现企业快速成长和保持市场竞争优势。
当前，推进劳动密集型企业向知识密集型企业转型，最为关键的是突出培育造就高素质管理人才、创新型科技人才和高技能人才。培养高素质管理人才需要更新观念，不断提高管理者自身素质和战略决策能力，探索适应知识型企业管理的有效模式。培养创新型科技人才需要不断壮大科技人才队伍工商管理论文，营造良好的创新环境，宽容失败，鼓励创新论文格式模板。培养高技能人才需要努力提高劳动者素质，加强员工培训，开展全员创新活动，充分调动员工的工作积极性和创造性。针对农民工问题，要加强就业前培训，推行职业资格证书制度，提高新生劳动力的就业能力。同时，要尊重员工的劳动，实现企业与员工共同成长。
（三）发展低碳经济，推进企业向绿色发展转变。
当今人类面临的重大挑战是气候变化给全球经济发展带来的巨大影响。各国都在强调将经济发展纳入生态系统，大力发展低碳经济，走绿色发展道路，要求企业承担更大责任。我国正处于工业化进程当中，要实现集约、高效、无废、无害、无污染的绿色发展，关键是推进企业转型升级。当前，企业要从战略高度认识资源节约、节能减排、环境保护和发展低碳经济的重要性，从产品设计、生产经营、市场营销等各个环节入手，积极开发和运用绿色低碳技术，致力于打造绿色产品生产链，将节能减排与产品结构调整相结合，培育出新的经济增长点，从而达到经济效益、社会效益和生态效益的相统一的最终目标。
（四）鼓励金融创新，推进构建适应中小企业特点的金融服务体系。
构建适应中小企业特点的金融服务体系，国家要下大力发展多种形式的小型金融机构，鼓励以民间资本为主体发起设立村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等小型金融机构；制定审核标准，严格审批程序，逐步允许民间资本控股村镇银行或社区银行；在加强监管、防范金融风险的前提下，引导地下金融公开化、规范化；鼓励金融创新，稳步推进小企业短期融资券和集合债券融资，积极探索试点股权投资基金，鼓励创业投资、私募股权基金、并购基金发展；加快发展信用担保、产权交易、审计评估、法律咨询等中介服务机构，积极探索融资超市、网上融资服务等多种模式，为中小企业贷款提供便利。同时，国家要结合金融体制改革，建立和完善适应于中小企业贷款特点的银行体系，引导和鼓励大型金融机构改进金融服务，增加对中小企业特别是小型微型企业的贷款，健全中小企业信用担保体系，健全和完善多层次的资本市场体系工商管理论文，拓宽融资渠道，逐步建立起一套适应中小企业特点的金融服务体系[3]。
（五）加强政策扶持，推进营造中小企业发展的良好环境。
政府有关部门应加大对中小企业转型升级的支持力度，加快建立扶持中小企业技术创新的服务平台，推动各类实验室和测试中心向中小企业开放，畅通中小企业与科研机构、大专院校对接渠道；进一步改善创业环境，推动小企业创业基地建设，扩大创业辅导范围；改进中小企业税费政策，继续调整和降低增值税小规模纳税人的征收率，减免新建小企业和个人创业的税赋，制定针对劳动密集型小企业的税费优惠政策，进一步清理各种行政和事业性收费；推动产业集群发展，重点培育具有竞争优势的高新技术产业，发挥大企业的龙头作用，通过吸引更多相关中小企业聚集，不断完善和延伸产业链条，形成以小企业大协作、小产品大市场为特点的产业集群；进一步发挥行业协会商会作用，规范市场秩序、加强行业自律、促进有序竞争。
转变经济发展方式是《“十二五”规划建议》的一条主线，也是我国经济社会领域的一场深刻变革，更是决定中国现代化命运的重大转折。中小企业作为国民经济的重要组成部分，应当在加快转变经济发展方式的过程中主动作为，不断提高市场竞争力和抵御风险能力，加快自主创新，切实推进节能减排、积极履行社会责任，努力发展成为新经济形势下促进我国经济社会健康发展的生力军。
[参考文献]
[1]张厚义、明立志.中国私营企业发展报告[M].社会科学文献出版社，2008；
[2]郭朝先.中小企业发展问题与发展方式转变[J].税务研究，2009(8).P:3-7
