银行业工作思路

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银行业工作思路范文第1篇

一、积极行动，拓展工作思路，努力营销。营业部主任室将根据支行的统一部署，结合各项工作，将对公存款、个人存款、公私贷款、信用卡等业务工作逐项分解，结合营业部壹仟多个帐户的客户群，细分优质客户，潜在优质客户，做到抓大放小，将工作的重点精力用于主动营销，切实做到营销一个优质客户成功一个。

二、建立健全优质客户档案。根据营业部客户多，帐户信息集中全面的特点，我们将根据各类帐户对我行的贡献度及现金流量细分帐户为核心帐户，贡献帐户，潜在帐户，流量帐户，次级帐户五类。对核心贡献帐户，我们将加强管理，提供更加便捷高效的优质服务，对潜在流量帐户我们将耐心，细致的做工作争取现金流量有大幅上长，决不能让一些优质客户从我们手上白白流失。对新开户的帐户和非我行开户的单位，必须利用营业部的信息集中优势，从结算往来上看企业的现金流量，往来信息，识别掌握新的客户群，及时利用各种渠道了解客户的各方面信息主动推介提供我行优质的金融产品，加强营销，紧盯目标不放松，同时根据客户的需求做到量体裁衣为客户订制适用，实用的理财计划做好的客户的参谋，在服务中跟踪客户的资信，进一步对客户维护服务有效的让客户成为工行的忠实朋友。

三、结合对公存款，搞好个人产品的营销及整体营销工作的推介。在促进公司类业务拓展的同时，进一步挖掘，拓展优质客户，对符合理财金账户条件的客户及时推介并进行有效维护和管理，并做好信用卡的发放、工资、住房公积金的宣传和营销活动。在整体营销工作中，还要特别注意中、小企业及微型企业的拓展，继××年对××××有限公司，××××发动机厂，×××××物资有限公司，三家成功实时提供推荐发放微小型企业贷款后，今年将根据有关贷款政策和企业的资信状况，继续为公司业务科推荐家小型企业贷款单位，切实转变观念强化主动营销的意识。

四、全员行动，为完成目标任务，加快核心竞争力项目建设，努力奋斗。营业部担负着全行各项结算任务，虽然工作繁忙，但也锻炼了员工的业务工作能力和积极参与竞争整体营销的观念。柜面服务在保证高效、快速搞好结算和服务的同时，要加强公、私存款的宣传和吸储工作，在旺季工作中（截止月未）营业部全体人员必须完成人均万元的吸储任务，同时信用卡营销每人张，奖励办法按支行下发的有关文件执行，超额完成者营业部将在季度考核中给予适当奖励。

银行业工作思路范文第2篇

【关键词】业务连续性管理体系;业务影响分析和风险评估;矩阵模型分析法

一、引言

2011年银监会向全国商业银行等金融机构下发《商业银行业务连续性监管指引》（银监发〔2011〕104号，以下简称：《指引》），从业务连续性组织架构、业务影响分析、业务连续性计划与资源建设、业务连续性演练与持续改进、运营中断事件应急处置等几个方面指导国内金融机构建设业务连续性管理体系。自发文以来，国内银行一直根据监管的要求建立符合自身发展的业务连续性管理体系，然而，业务连续性管理体系的建设涉及面广、建设周期长，从“软件”方面来看，涉及现状调研、方案及计划制定、业务影响分析和风险评估、重要业务范围界定、制度建设、总体和专项应急预案建设、演练等内容，从“硬件”方面来看，涉及数据中心及灾备中心建设，需要大量的资金及时间等资源的投入，虽然《指引》发文已5年有余，但极少数银行可以完全按照监管的要求建立全面健全的业务连续性管理体系。本文以某银行业务连续性管理体系建设为研究背景，总结业务连续管理体系建设过程中的重点及难点并提出解决思路，为国内银行同业提供参考方法。

二、业务连续性管理体系建设重、难点解决措施

在业务连续性管理体系建设实践中，组织架构、业务连续性计划、业务连续性应急预案等工作实施难度较低，难点在于业务影响分析、总分行资源建设、业务连续性演练等工作，本文着重介绍上述难点的建设过程。

（一）业务影响分析

业务影响分析的主要目标是帮助银行通过识别和评估业务运营中断造成的影响，明确业务连续性管理重点，根据业务重要程度进行差异化管理，制定不同业务的恢复目标、恢复次序、确定支持重要业务对应的信息系统的恢复目标，其主要工作包括2个方面的内容，一方面是现状调研，另一方面是业务影响分析和风险评估。在现状调研阶段，由于该项工作涉及全行所有业务以及大部份部门，可采取培训、访谈、召开研讨会、调查问卷等方式，逐步推进工作开展，初步梳理出重要业务清单。在业务影响分析和风险评估阶段，结合国内外先进实践经验，采取财务影响和非财务影响两个维度对初步梳理出来的各项业务进行风险评估。财务影响和非财务影响均采用评分制，其中，财务影响主要评估该项业务中断一个工作日给银行带来的收入损失，可根据银行自身业务收入水平设置分值，该项指标是较为客观的估值；非财务影响则综合评估该项业务中断可能给银行带来的影响，如：监管负面影响、声誉损失、客户负面情绪、投资者信心/忠诚度降低、法律/诉讼风险、国家金融秩序稳定等，该项指标具有一定的主观因素，为避免主观因素影响程度过大，可采取两种方式降低影响：一是扩大调查问卷的样本量，二是对非财务影响的各个要素设置权重值，对财务影响及非财务影响设置综合评分规则。特别地，对于后台运营类、渠道类业务（比如：自助银行业务），虽然不直接产生业务收入，但它是其他业务产生收入的必要条件之一，对于此类业务计算该渠道所承载的各业务种类收入之和作为该渠道的业务收入。在确定各项业务的财务影响和非财务影响指标基础上，采取矩阵模型分析法进一步确定业务恢复的优先顺序。在确定业务恢复的优先顺序的基础上，进一步确定该业务对应的信息系统恢复目标，以指导关键信息系统的资源建设。《指引》要求，“原则上重要业务的RTO不得大于4小时，重要业务的RPO不得大于半小时”，在信息系统资源建设中，关键信息系统的恢复能力应满足重要业务RTO、RPO的时效要求。

（二）总、分行资源建设

业务连续性资源建设属于“硬件”设施范畴，主要涉及总行同城、异地灾备中心以及分行机房设备的建设。在总行层面，同城、异地灾备中心应建立重要信息系统的备份，在日常工作中应加强对灾备中心机房的巡检，确保系统正常运行。在分行层面，应从供电、网络、系统建设等方面实现全方位的应急措施，比如在供电环节，分行除配置双线路供电外，还要配备不间断电源（UPS）和应急发电机；在网络连接环节，不仅要配置不同运营商的网络线路，还要配置无线设备，确保在极端情况下仍能保障重要业务持续运营。

（三）业务连续性演练

虽然《指引》对国内商业银行开展业务连续性演练的具体方式未作硬性要求，许多银行在演练环节采用较为简单的桌面演练以应付监管的要求，这种方式虽然成本较低，但效果不好，难于检验应急预案的可行性，在实践中，某银行根据业务重要程度有针对性地对重要信息系统开展实战演练，在业务量较小的时间段将生产系统切换至灾备中心系统上运行，平时不断总结经验，实践证明，这种方式能够较好地应对突发状况。另外，许多银行在开展应急演练时，未要求业务关联方参与，《指引》明确规定，“商业银行应当将外部供应商纳入演练范围并定期开展演练；同时，应当积极参加金融同业单位、外部金融市场、金融服务平台和公共事业部门等组织的业务连续性计划演练，确保应急和协调措施的有效性”，因此，在开展应急演练时应将关联第三方纳入演练范围，注重演练的实质而非形式。

三、结束语

本文根据实践经验，对商业银行业务连续性管理体系建设过程中的重点、难点提出建议和方法，在业务影响分析环节提出按照财务影响和非财务影响来区分重要业务的分析方法，为梳理出业务恢复优先顺序提出矩阵模型分析法，实践表明，可顺利、高效地完成业务连续性管理体系的建设，有效降低重要业务中断风险，提高业务风险应对能力，满足《指引》对商业银行建设业务连续性管理体系的要求，对国内银行建设业务连续性管理体系具有参考意义。

参考文献

[1]中国银监会.商业银行业务连续性监管指引[Z].

[2]刘杰.银行业务连续性管理体系建设方法研究[J].时代金融，2014(2).

银行业工作思路范文第3篇

大家好！

首先衷心的感谢领导提供这次公平竞争的机会，使我有幸站到这里参加竞聘。同时谢谢这三年来所有帮助、关心我的同事，也正是你们的鼓励与教导，使我从一个走出校园懵懵懂懂的大学生，成长为今天稍渐成熟、掌握一定实践工作技能与本领的银行职员。

三年的成长，使我积累了一定的工作经验，培养了良好的实干精神。为了更好的发挥自己的才干，为支行做出更多的贡献，我决定竞聘xx支行个人金融部经理。站到这个竞聘的舞台上，有一种成功的期待，但更多的是感到一份责任，对xx支行，对xx银行的一份责任。

下面我对自己的基本情况及工作思路作一介绍：

一、个人基本情况：

我于20*年7月毕业于xx财经学院外贸外语系国际经济与贸易专业，本科学历，获经济学学士学位；20*年10月进入xx银行工作，先后在xx支行从事营业厅柜面综合业务工作与信贷工作，现为市场营销科一名信贷员。在谦虚谨慎、脚踏实地、戒骄戒躁的干好工作的同时，不断学习，充实自我，先后获得会计从业资格证、经济师中级职称、银行业从业资格证，将自己不断丰富的理论知识有效的与实践工作紧密结合起来，尽最大努力为支行贡献自己的力量。

二、工作思路及工作目标：

为良好发展我行个人金融业务，增加个人类贷款及票据类业务在授信业务总额中所占比重，为支行创造更多利润，我决定从以下几方面开展工作并制定具体经营目标：

第一、受国际金融危机和全球经济下滑影响，作为银行业，我们不可避免的受到或深或浅的波及与撞击，这种不良影响会在2009年逐步漫延与显现出来。自2008年下半年几次存贷款基准利率下调后，每发放一笔贷款的利润空间在逐渐缩小，同时整体经济不景气导致的个人收入水平下降势必影响到个人贷款的偿还能力。在这种情况下，需有效的协调好利润增长与风险防范的关系，既要稳保利润增长，又要谨防个贷风险。

第二、目前我行开展的个人类金融业务主要涉及个人住房按揭贷款、个人非交易贷款、存单质押贷款、个人消费贷款、个人信用贷款，就几个贷款品种而言，要齐抓并管，一则是创造更多的利润点，各项个贷业务平衡发展；其次是个贷业务的多样化经营也有利于分散和降低整体风险。

第三、在每笔贷款、票据业务受理中，严格按照金融业法律法规及我行的金融制度、政策执行，把握、控制风险于各个细微环节；同时深刻理解总行事业部制改革的经营理念，并将这种理念切实有效的贯彻于支行具体业务开办中，促进个人金融业务良好发展。

第四、我行目前的按揭工作主要开展万豪国际大酒店与金茂豪庭两部分。今年，由于房地产市场萧条，按揭贷款发放笔数较之前有大辐度减少，为了促进这项工作的持续发展，需要与两个合作伙伴保持良好沟通，包括售楼人员，调动他们与我行共同营销个贷业务。个人非交易贷款，是风险小、但利润稳定可观的一项业务，要进一步对其做好宣传、推广，积极开拓市场，扩大客户群体。此外，总行零售业务部现在有规定允许以公务员工资60%的额度标准发放贷款，对我们而言这也是一个风险小很不错的市场，要积极拓展。

第五、今年要实现我行个人贷款业务的综合平稳发展，预计年末累计发放个人类贷款100笔，累放金额3000万元，不良贷款率控制在0；办理票据贴现业务260笔，贴现金额共计1亿元，实现贴息收入240万元。

银行业工作思路范文第4篇

一、银监局推进小企业金融服务工作的主要做法

（一）为进一步提高小企业金融服务效率和水平，指导银行业协会与银行业签定了《*银行业支持小企业金融服务公约》，组织开展了20*年小企业金融服务和小企业贷款推进工作总结、评价活动，完善了《小企业贷款违约信息共享免责条款》、《查询使用小企业贷款违约信息承诺》，建立了《小企业贷款违约信息共享人员登记表》，确保了违约信息由授权知悉信息的人员严格管理使用；制定《*银行业机构小企业贷款工作考核评比暂行办法》、《*银监局系统小企业金融服务工作考核评比暂行办法》，推进了小企业金融服务争先创优工作。

（二）积极向省政府专题汇报*银监局推进小企业金融服务工作情况，及时反映我省银行业推进小企业贷款工作存在的困难和问题，建议省政府出台《*银行业金融机构小企业贷款风险补偿办法》（目前*海西州已建立了中小企业贷款风险补偿机制）、建立促进小企业信贷业务发展的长效激励机制、成立*省完善小企业金融服务工作的组织机构、建立失信惩戒和守信激励机制，助推小企业金融服务生态环境建设。加强与省经委、人行*中心支行等部门沟通交流，在发挥各自职能作用、实现信息共享、形成政策合力等方面达成共识，初步形成联动合作意见。

（三）充分利用互联网的强大信息交流功能，积极拓展信息服务渠道，开通了“中国中小企业*网金融服务平台”，为银企、银银之间信息沟通和交流开辟了一条新途径，为银行业扩大客户群体，降低金融服务成本，提高小企业融资效率建立了平台；及时编发《推进小企业贷款工作专刊》，编印了《支持小企业发展文件汇编》、《小企业融资经验选编》、《小企业融资产品汇编》，增进社会公众对小企业贷款产品的了解。

（四）引导银行业金融机构把新增贷款规模倾斜到小企业上来，力争做到小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年。支持银行业金融机构开发适合小企业需要的金融产品，为小企业提供特色服务。以“先易后难、分步推进”的方法推动各银行业金融机构小企业金融服务工作试点工作，对小企业金融服务和金融创新工作开展成效显著的银行业金融机构在网点布局和市场准入方面给予政策倾斜。

二、银行业金融机构推进小企业金融服务工作的主要成效

在*银监局持续推动下，各银行业大力推行“绿色信贷”建设，积极履行社会责任，小企业信贷机制建设成效显著，小企业制度和产品创新能力得到提高，小企业融资外部环境有效改善，小企业金融服务工作呈现出良好局面。截至9月末，小企业授信户数3609户，小企业表内外授信总额48.50亿元，小企业贷款余额48.19亿元，小企业不良贷款余额26.60亿元。特别在全球经济危机冲击下，各金融机构认真贯彻落实《国务院扩大内需支持经济发展十项措施的紧急通知》精神，全面落实国家适度宽松的货币政策，着力推动增长方式转变，进一步加大对小企业的信贷投放力度，力促社会经济增长、企业稳定生产。在当前经济危机非常时期，对小企业相关信贷业务，采取优先受理、优先调查、优先审查、优先审议，做到“投得快、放得准、落得实。”先后对一大批小企业发放流动资金贷款10.73亿元，有力的支持小企业保稳定、促增长、渡难关，受到省委、省政府的好评。

（一）更新经营理念，加快推进信贷管理体制的全面改革，如农行*省分行落实区域发展规划，对*城区、东部农业区、六州藏区三大版块的小企业，实施“一区一策”的推进措施。农发行*省分行确定了“搭建一个平台，理顺两个关系，做到三个对接”的小企业业务发展战略；工行*省分行实施“从以大型、特大型企业为主，逐步转向大型和优质中小企业共同发展”的策略；中行*省分行坚持“不唯大小、不唯成份，只唯效益”的原则，优先支持发展较快的小企业。

（二）建立各种形式的小企业贷款专业部门和专业团队。如*银行设立了小企业服务中心；建行*省分行在公司业务部设立了小企业中心。一些银行在人员配备方面给予了重点倾斜。如开行*省分行给负责中小企业贷款业务的部门配备了占分行经理总数1/3的客户经理，在各项收入激励政策上与管理高端优质客户的客户经理一视同仁；农行*省分行增加了22名小企业客户经理。部分银行根据小企业贷款“短、频、急”的特点，下放了贷款权限，简化了贷款流程，提高了审批效率。如建行*省分行“速贷通”业务采取不进行客户评价和额度授信，直接分单处理，主要调查评价每单业务的用途、抵（质）押、担保以及跟单操作的有效性，对“成长之路”业务采取“先评级、后授信、再使用”的业务流程；*银行通过下发《转授权书》，缩小审批半径，简化审批流程；农行*省分行调整授权管理方式，扩大转授权范围，向经营行转授小企业简式快速贷款200万元以下的贷款审批权、农牧户（个人）生产经营贷款10万元以下的贷款审批权。各银行业结合工作优势，加大业务培训力度，11月末，共培训小企业信贷从业人员近800人次，多数银行小企业客户经理培训覆盖面达到90%以上。

（三）贴近市场需求，创新融资产品。各银行业推出一系列针对小企业的综合化金融服务产品，形成了一批有一定市场影响力的品牌，有力支持小企业发展。如：建行*省分行在深化“速贷通”和“成长之路”两个特色产品营销的基础上，推出国内保理、国内信用证、订单融资等供应链融资系列产品。农行*省分行推出小企业简式快速贷款和自助可循环贷款。*银行围绕资金流、上下游、存货、应收账款等环节做文章，推出提货单质押、库存商品抵押、采矿权质押、仓单质押、出租车经营权抵押、微小商户联保等新型业务。农信社推出了水泥提货单质押贷款。开行*省分行与团省委合作推出“青年创业小额贷款”，为“城镇青年、农村牧区青年、大学毕业生、下岗再就业青年、妇女及残疾人青年”等五类青年群体的创业打下了坚实的基础。

（四）加强银企合作，实现多方共赢。5月份，成功举办“20*年银企洽谈会”，各银行业与省内部分企业签订合作项目76项，贷款协议金额达270.35亿元。9月份，*银行召开了“银政合作暨中小企业金融服务签约仪式”。开行*省分行与*省农牧厅合作，共同筛选了一批县域工业企业和农业产业化企业项目，明确了支持县域小企业发展的工作思路。截止年末，开行小企业贷款本息回收率为100%。

（五）支持*省担保机构建设发展，从根本上解决中小企业贷款担保难问题。开发银行积极推动*省成立了省级、州（市）级、县级三级融资平台作为小企业贷款的借款平台，用政策性贷款的方式支持各中小企业担保机构做大做强，截至20*年12月底，累计发放软贷款24500万元用于支持*省中小企业担保机构建设。

三．典型案例

（一）*湖乳业有限责任公司自入驻*市经济技术开发区以来，先后建成具有国际乳制品生产领先技术的5条生产线，设计日处理鲜奶200吨，年处理5.5万吨。但是，整个项目投资完成以后，由于企业缺乏流动资金，致使产品研发和生产受到沉重打击，加之今年“三鹿奶粉事件”造成的影响，对企业融资带来了很大的困难，在企业四处求贷无门，四处碰壁的情况下，*银行经过调查，为其及时发放了500万元的流动资金贷款。解决了企业燃眉之急。目前，公司已抓住机会，利用*地域特色和丰富的牛奶资源，开发出了多种品质的牛奶制品，现已开发生产了“圣湖牛奶”、“圣湖浓缩奶”、“圣湖核桃花生奶”等传统牛奶制品，并利用具有高科技含量的利乐砖生产线开发出具有*地域特点的“圣湖青稞奶茶”、“圣湖高原奶茶”、“圣湖特浓乳”等品质、附加值特色产品，产品已销往*、*、*、*等大中城市。*湖公司市场运作中积累了销售管理经验，加大广告宣传力度，*湖品牌有了一定的知名度。截止12月底，公司实现年销售收入2354万元，较去年增加1426万元，增长152.85%。由于企业产品前景广阔、市场销售好，吸引了外资企业，目前*一家公司看好该企业发展，正在与其洽谈合作事宜，拟由*公司以入股的方式进行投资，主要进行养殖基地的建设，目前合作协议已签定，这为今后彻底改变该公司局面，大幅度提高该公司的生产经营能力，为今后走向全国市场奠定坚实的基础。

银行业工作思路范文第5篇

根据我行今年一年来会计结算工作的实际情况，明年的工作主要从三个方面着手：抓服务、抓质量、抓素质，现就针对这三个方面制定我营业部在20xx年的工作思路。一、以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉

1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。

2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、bsp航空等结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。

3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。

4、以银行为课堂，明年我们将举办更多的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。

5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。

二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求

1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。

2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理（确保我行开户单位的质量）和上门服务。

3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。

4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。

5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。

6、切实履行对分理处的业务指导与检查。

7、做好会计核算质量的定期考核工作。

五、以人为本提高员工的全面素质。员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍

1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工最大潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。

2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。

3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。