团险二季度工作举措
前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇团险二季度工作举措范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。
团险二季度工作举措范文第1篇
泗洪公司在市公司的领导下，紧紧围绕中心工作，充分发挥岗位职能，不断改进工作方法，提高工作效率，较好地完成了上级公司交给我们的各项工作目标任务，取得新成效的同时也存在着一些不足。按照总经理办公会要求，现将2020年半年度工作和思想全面地向各位领导做一个汇报，请予评议：
一、2020 年上半年工作总结和亮点
（1）营销渠道
（一）2020年上半年目标达成情况
保障型目标：1871万，达成2394万，达成率128%
短险目标：588万，达成448万，达成率76%
月均增员率8%，达成14.5%，达成率181%
月均长举772人，达成924人，达成率119%
月均星级242人，达成446人，达成率184%
季均有效1159人，达成1421人，达成率122%
（二）上半年总结及亮点
1、上半年市下各项目标，除短险有差额外，其他所有目标均超额达成，且达成率均排名全市前列。职场数较年初新增分设4家，达到20家，目前筹备4家待分设。主管队伍较年初实现倍数增长，目前达到270人，实现了血缘管理架构的进一步充实；
2、一季度在疫情管控期间，通过创新型“三级视频会议”管理，公司对片区、片区对职场、职场对主管，每日三个层级，两次会议，基本保持常态化工作推进，并实现目标如期达成；
3、制式化工作节奏基本形成。通过6个月时间的推动，目前基本实现月度三大节奏工作推进。月初（1--10号）聚焦新增和主举；月中（11--25号）聚焦达星；月末（26--30号）聚焦客户拜访及储备，为次月工作做准备。
（2）收展渠道
（一）各项指标达成情况：
项目
目标
达成
达成率
差额
同比
年度首年期
2576
2588
100.47%
12
271%
年度十年期
1960
2020
103.06%
60
378%
年度标保
1853
1684
90.88%
169
349%
年度保障
1444
1324.71
91.74%
119.29
502%
年度短险
655
405.57
61.92%
249.43
282%
年度持证
903
1057
117.05%
154
268%
月度新增
81
159
50.94%
78
16%
月度长举
386
543
140.67%
157
285%
季度有效
560
625
111.61%
65
443%
月度星级
54
159
294.44%
105
591%
（二）上半年总结及亮点
1、业务工作:
2020年上半年业务指标首年期交，十年期交，标保准保费，保障型等均同比实现大幅正增长，其中首年期，十年期均已经达成年度指标。短险实现历史性突破完成年度60%预算指标。上半年一直紧跟市公司节奏，精心组织每个企划方案和活动，一季度十年期通过企划“年货大街活动”拉开了序幕，二月通过“13款产品拓展”牢牢跟上步伐，三月份通过“大爱之家有福之人”保障型突飞猛进，四月借助“守护者行动”自展康宁保AB，当月举绩创新高，五月训练技能“健康升级”再次锁定国寿福产品，六月半年冲刺通过“福禄相伴”完美实现半年考核指标达成。
2、队伍工作:
2020年增员率月月过10%，通过大量新增育成实现队伍大的晋升，一季度晋升65人，二季度晋升30人，主管队伍从83人，到二季度结束的155人，主管数量翻番。通过血缘职场例会，每周六主管会持续召开，不断提升主管的自主经营意识，主管的能力在不断学习中有所增强，但还需要在下半年年持续提升主管的经营能力，主管强则队伍强，队伍强公司才能强。星级人力从一月开始持续关注，通过一直追踪很多伙伴养成连续达成星级人力的习惯，下半年还将坚守底线做大做优星级，特别是连星，提升队伍的质态。
3、基础工作:
2020年基础出勤一直坚守e考勤和现场点名双点名制度管理，职场每天通过照片上传出勤人数，坚持早会出勤的检查，出勤人数从100多人提升到300人。下半年此项工作还要抓实抓牢，通过每天小早管，二早练，检查推动拜访让伙伴养成拜访服务客户的习惯，都知道拜访是营销的生命，但是在工作中往往会被忽视，有时不能检查有效去推进，伙伴客养活动，也只是停留在抓一阵子管一阵子，队伍不能真正做到自主经营，主动拜访，主动服务。
（3）团险渠道
（一）上半年整体情况
2020年上半年，泗洪团险渠道紧紧围绕短险及队伍两项关键指标开展工作，截止至6月30日，实现短险保费592万元，年度目标完成率44.59%，同比增幅22.85%。季均实动人力23人，达成率105.45%。月均钻石会员10人，达成率111.11%。
（二）工作亮点
1、业务结构更加多元化，10万元以上项目超过10个，保证业务发展持续性；
2、自营法人业务进一步攀高，上半年实现保费230万，业务占比达39%，其中二季度保费128万，占比近70%，为历史新高；
3、康悦、国寿保等卡折销售取得较大突破，半年实现保费26万元，通过卡折业务销售，督促伙伴每日拜访，提升伙伴收入，保证了销售队伍稳定；
4、3s系统使用率进一步提高，季均实动人力、月均钻石会员超额达成目标，有效提升队伍质态。
（4）银保渠道
（一）、2020年上半年工作总结和亮点
期交目标
达成
实动人力
达成
钻石网点
达成
一季度
408万
198万
12人
13人
10个
8个
二季度
316万
157万
17人
12人
8个
8个
2020年，是银保渠道迎来高质量发展的战略机遇期，是公司转型发展的关键年，面对保规队伍回归个险、银保队伍独立运作、架构调整和人员到位正式运行后日趋严峻的监管形势，以及竞争激烈的行业形势。部门上下统一转型共识，攻坚克难，坚定信心，在转型发展上取得了一定的成效，经营管理日渐完善，业务发展稳健，赢得农行、邮储、南京行等多个渠道的支持和认可。
二、遇到的问题和困难
1、基础管理薄弱，工作统筹能力不足
当前队伍实际出勤人数出现浮动，距订立的出勤目标差距还较大。在短险推进上未能实现目标统筹关注，季度目标差额较大。
2、新人培育成效未达预期，留存率不高
针对新人入司后的育成主要集中在启航营的推进上，对绩优的新人转正后可以快速对接雄鹰创俱，公司层面进行单独育成及追踪，但对于普通新人结营后的日常培养关注度不够，导致新人成长出现两级分化，三个月后未晋升主管人员流失较为严重。
3、财务管控不足，基本法投入超标
在队伍的发展中，偏重于对高收入进行引导，过程管控不足，着重于树立高职级、高收入主管为标杆，路演国寿企业家的发展路径，激发了伙伴的创富热情，但同时也引发了部分伙伴，特别是一年内的新人伙伴，结合基本法的津贴奖励，侧重于高佣金类的产品销售，导致新人津贴、主管津贴等基本法收益超预算。
4、与同业公司之间竞争十分激烈，虽然我公司实力背景、品牌价值及多样化的平台运作具有一定的优势，但在产品和费用方面没有足够的竞争力。
5、创新项目经多方沟通，仍没有实现落地；赔付率管控仍需进一步加强。
6、目前经营中的主要困难是，高质量发展要求下，队伍低实动率与高目标诉求之间的矛盾。
三、2020 年下半年工作思路和举措
（1）营销渠道
（一）坚决推行健体工程落地
1.充分学习理解“健体工程”专业化体系推进的目的及意义，对助力自身当前及未来工作的作用。明确条线的推进分工，六步成福--培训条线负责、专业面谈--队伍条线负责、小早管练和绩效管理--运营条线负责。
2.严抓过程检查及时纠偏，真正实现月初面谈定方向、过程培训练技能、小早管练抓拜访，最终实现健体工程四大项目在日常工作中落地生根。
（二）紧跟三大节点，固化工作节奏
月度工作推进中，严格按照当前三大节点经营节奏，6号之前新增+主管举绩，12号之前聚焦团队长险举绩率，20号前追踪主管达星。通过固化的月度工作节奏，让伙伴养成良好的工作习惯。
（三）坚决推进业务、队伍高质量发展
1.新增方面：追求量质并举，注重新增源头质量管控，所有新人严肃筛选流程，邀约--面见--填表--面试--参训--出勤。
新人入职前必须由推荐人、上级主管、职场经理、人力经理签字确认真实出勤方可办理入职。
2.业务方面：重视保单质量提前管控，针对疑似异常自保件快速排查，逐人、逐条做好保单信息核实，针对所有异常的保单执行100%撤销。同时出台片区及职场层自保件及部分异常产品销售规则，伙伴层做到每单必审批、每单必回访，部门专人负责确保保单质量，管理干部层严肃管控规则，设置明确处罚机制。
（四）重视基础管理，严抓实动人力
1. 公司明确出勤目标，职场明确出勤目标，拟定40%的实动人力目标不放松，按阶段有序推进，以每日出勤正增长，每阶段出勤正向提升为职场基础管理成效的重要参考。
2. 主管队伍中，设定1+3出勤为基础目标，1+3达星为创富目标，实现上下发展的工作联动。
（五）高度重视财务预算及管控
1. 月度方案严格按上级公司要求的费用投入底限进行预算设定，提高底线思维，同时在方案本身重视组织创意创新，重点在激发伙伴的积极性，降低物质成本投入；
2. 加强培训伙伴的客户经营意识，多组织客养类的经营活动，提升伙伴与客户之间的粘度；培养伙伴定期为客户做好年度保单梳理，盘点保障缺失，让业务上量实现水到渠成；
3. 加强各层级日常风险管理培训，提升全员合规经营意识，定期排查做好风险防范，设定管理干部的考核办法，真正让合规经营深入人心。
（2）收展渠道
收展部将坚持队伍驱动业务，培养主管人才，让主管人人会自展，人人做讲师，人人会带新，加强准主管晋升，每季度必须选出晋升主管的苗子，主管自己带头新增，月月壮大组织，团队坚持新增不动摇。
关键词：控量体质，做好队伍留存，组织客养活动。
关键动作：打造下半年业务队伍发展的四条线
一、紧紧围绕片区经理为主的业务生产线
二、紧紧围绕教培经理为主的新人育成线
三、紧紧围绕分管经理为主的客户养育线
四、紧紧围绕人力经理为主的主管晋升线
（3）团险渠道
三季度力争实现年度短险目标完成率80%以上，11月底完成全年目标90%，其他各项小指标基本达成年度目标，12月扫尾，查漏补缺，确保年度目标达成。
1、巩固政保业务支撑地位，持续推动老年险覆盖率进一步提升
借助市公司与市卫健局表彰会契机，加强卫健局沟通协调，确保全县老年险启动会7月上旬召开，坚定不移推动80%覆盖率，通过部分乡镇区划调整，先进带动后进，年度保费确保600万，挑战700万；同时完成计生系列保险协议流转，7月实现计生险保费进账；进一步做好民政、残联、工会等单位拜访，寻求其他合作契机。
2、深耕法人业务，继续提升法人业务规模占比
做好重点法人客户维护，规模性大客户要集公司力量形成专业化销售团队进行开拓维护，注重深挖法人项下的其他保险需求，提升客户粘度，不断提高规模性法人客户数量，通过基本法考核晋级，引导伙伴走团队发展道路，推动小微企业等分散型业务拓展，实现法人业务同比增长，力争年度法人业务总保费突破500万，保费占比突破40%；
3、创新突破，创新项目实现落地
一方面继续做好已经申报项目追踪落实，另一方面学习兄弟公司已经开展项目成功经验，争取复制，下半年至少实现一个创新项目落地。
4、深入思考防贫系列保险，争取主动
2020年是全面打赢脱贫攻坚战收官之年，也是扶贫系列保险最后一年，结合目前扶贫办相关工作需求，积极探索防贫系列保险，计划下半年协同扶贫办开展学习计划，拟定适合本地的防贫保险，为下年度工作开展争取主动。
5、认真落实定价管理，严格赔付率管控
组织全员对定价管理办法、赔付率考核办法再学习，入口端严格报价管控，统一审核，出口端做好案件审核，所有案件要由对应销售人员亲自负责，疑难案件统一上报经理室，确保年度赔付率控制在55%以内。
6、坚守底线，严格风险管控
要继续认真贯彻监管机构和上级公司部署，牢固树立“风险即生命，合规创价值”的合规理念，持续做好风险排查，对非正常退保、销售误导、非法集资、投诉、洗钱、舆情等重点风险常抓不懈，按照早发现、早处置、早化解的原则，扎实做好排查疏导、及时处置各项工作，把防范化解重大风险工作做实做细做好。
（4）银保渠道
集体学习省市公司方案，领会上级公司意图，根据上级公司的导向，制定县公司的方案。渠道业务前期基础后期合作上量，设定每周五为增员开放日，固化形式形成新增习惯；网点举绩首周带动后期新增弥补查漏补缺；强化职场训练，分以会代训，检验伙伴产品销售逻辑，沙龙邀约逻辑、促成逻辑，多活动形式平台；强化产品策略，借助约谈、网沙及生命银行的政策，在要大量的单的同时突破大单，提高件均。
在五年期产品转型的关键时期，对内我们要实现营造良好的学习氛围，努力打造学习型组织，充分用好“用人、激励、考核和淘汰”四大机制，引进优秀的人，培养有潜力的人，留住有用的人和淘汰不称职的人。对外我们要加强与合作银行的沟通，用数据说话，增强合作粘度，实现渠道为王，以农行、邮储为核心，开发中行、建行、南京行合作潜力，工行、江苏行占有一席之地，同时大力开拓邮政业务，实现全年目标的完美收官。
最后，我们将充分领会“求真务实强管理，转型升级再出发”的精神，坚决以“追求高质量发展”为目标，坚定以“激情、守正、精彩”为引领，抓牢过程管控，及时补足短板，全员奋力拼搏、锐意进取，向公司交出满意的答卷。
团险二季度工作举措范文第2篇
一、工业企业生产经营状况调查结果
通过细致调查，26家企业在对今年以来生产经营总体状况的基本判断中，有23%的企业经营状况良好；有62%的企业经营状况基本正常；只有15%的企业经营状况较差。企业认为20__年比20__年生产经营走势较好的占31%；认为基本相当的占35%。第三季度我旗停产的企业共有5家，因季节性停产的有兴安雪淀粉、奈伦淀粉、银峰淀粉和光明热力4家，因基础设施未建设完成的企业江河余热发电1家，除以上5家企业停产外其余21家企业生产正常。在与企业谈到制约企业当前生产经营的突出问题时，有42%的企业认为市场需求不足；有50%的企业认为能源原材料价格上涨影响较大；有38%的企业流动资金紧张；有31%的企业由于市场竞争加剧，使产品价格不断下降。
从企业生产（设备）综合能力情况来看，当前企业生产能力达到满负荷生产的占15%；基本发挥正常的占58%;发挥不足的占23%；发挥严重不足的占4%。预计全年企业主要产品生产能力（设备）利用率在80%以上的达到5家，占全旗规模以上工业企业的19%；利用率在70%---80%的10家，占38%；利用率在60%---70%的6家，占23%；利用率在50%---60%的3家，占12%；利用率在50%以下的2家，占8%。20__年有新能力投产或能力扩建的企业共8家，占全旗规模以上工业企业的31%。
第二季度企业主要能源供应情况：在煤炭供应上，我旗26家规模以上企业中有8家企业不使用煤炭，在剩余的18家企业中只有光明热力煤炭供应有所紧张外，其余企业煤炭供应正常，预计第三季度与第二季度基本相同。在所有26家企业中全年电力供应正常。在第二季度中有38%的企业主要原材料供应充足；有42%的企业主要原材料供应一般。预计第三季度与第二季度基本相同。第二季度原材料购进价格与上季度相比基本稳定的占38%；价格有所上涨的占46%；价格明显上涨的占4%。预计第三季度原材料购进价格与第二季度相比基本稳定的占77%;价格有所上涨的占15%；认为价格下降的占4%。
我旗只有4家企业存在出口业务，今年以来企业产品出口形势一般的占50%；较差的占50%。认为全年企业产品出口与去年基本相当的占50%；比20__年明显减慢的占50%。有25%的企业认为目前汇率变动很小，对企业出口基本没有影响；有25%的企业认为汇率变动已对产品出口产生一定影响；有50%的企业认为汇率变动已对产品出口产生明显影响。
企业盈利情况：预计第二季度企业实现利润比上年同期明显增加的企业占12%；与上年同期基本相同的占50%；比上年同期明显减少的占38%。预计全年企业实现利润比20__年大幅度增加，增幅20%以上的占8%；增幅10%---20%的占8%；增幅10%以内的占43%；降幅10%以内的占15%；降幅10%以上的占16%；有27%的企业认为导致利润增幅减少或利润下降的主要因素是能源、原材料价格上涨，成本增加的原因；有8%的企业认为是利率上调，利息支出增加的原因；有42%的企业认为是市场总体供过于求，产品价格不断下降的原因。
在26家企业中，有15%的企业与第一季度相比当前企业产品价格有所上升；有58%的企业持平；有23%的企业下降。从全年看，有8%的企业认为产品价格呈上升趋势；有65%的企业认为基本稳定；有23%的企业认为有下降趋势。
在我旗规模以上工业企业中，现有设备的综合技术水平达到国际90年代先进水平的1家，达到国内先进水平的6家，达到国内一般水平的18家，只有1家企业设备属国内落后水平。
二、全旗规模以上工业企业运转情况
1、新增的四家企业将成为我旗主要的经济增长点，蒙西水泥年产510万吨熟料生产线一期工程已于去年12月投入使用，一期170万吨生产线运转正常，如每月满负荷生产，产值可达到4000万元左右，到今年7月份该公司将开始生产水泥，产值将进一步增长；目前该公司第二条170万吨生产线（即二期工程）已启动，预计7月末开工，通过一年的建设，可投入生产，到时该企业产值将翻一翻。金华木业因为今年手握订单，基本未受到金融危机影响，生产态势平稳。江河余热发电在与电力公司形成联网后，预计将在9月进行生产，有望拉动我旗经济增长。双娃饲料的产品主要是供应总公司洛娃集团在我旗建立的三个奶牛养殖基地，连带向周边养殖户进行销售，因此大的市场环境对其几乎没有影响。
2、我旗油脂企业在全旗工业总量上所占比重较大，现已接近生产能力极限。油脂企业今年由于植物油价格下降，将对产值产生一些影响，但加工原料大豆是我旗主要的种植品种，按近年情况来看，大豆价格起伏不大，一直保持稳定，因此油脂企业不会有太大变化，但从现在市场及大豆期货价格看，豆油、豆粕价格仍有上涨趋势，前景乐观。
3、我旗农畜产品价格依旧保持较高水平，加之今年我旗全面禁牧，部分养畜户进行抛售，屠宰企业屠宰量增加，促使企业工业产值较去年大幅度增长；蒙原和草原在短期内产值会有所增长，但如此一来本地区牲畜头数势必有所减少，靠屠宰生存的蒙原、草原将受到影响，将向外地收购牲畜，如果牲畜收购渠道不畅，明年产值有下降的可能。
4、乳品企业由于受金融危机和“三鹿”奶粉事件的双重影响，在产品销售上存在很大困难。双娃乳业的扩能带动该公司产值持续走高，奶牛基地的优势也得到充分体现，虽然今年双娃乳业完成的产值要比去年有大幅度增长，但该公司新建的日处理鲜奶1000吨生产线未能全线投产，企业存在严重的“吃不饱”现象，奶源短缺和产品销售难等问题都将影响企业发展。而雪花乳业奶源短缺和产品销售难的问题更为严重，今年产值明显下降。同时国际同类产品价格较低，本地企业乳产品即使降到成本价，销售价格仍高于国际同类产品价格，因此，影响乳品企业加快生产的信心。
5、阿荣旗电力有限责任公司今年产值将增长近一倍，其主要原因是今年我旗蒙西水泥投产，该企业日用电量在35万千瓦时左右，另外我旗又新增几家企业，加上绥满高速公路、扎兰屯至阿荣旗铁路施工用电和城镇建设用电，使电力公司售电量增加。
6、塑料制品生产企业今年发展状况不稳定。惠良塑料企业今年生产迟缓，产值较去年有很大回落，主要原因是该企业所生产的编织袋销量低，企业未能大量生产，今年以来一直处于停产—生产—停产—再生产的“怪圈”；
7、金石水泥今年一直停产未报，主要原因是该企业因环保未达标，在去年11月份被通报关闭，5月末该企业完成水泥窑的改建，从蒙西水泥购入熟料加工生产水泥，年设计生产能力50万吨，相当于改建前的一倍以上，产值有望大幅度提高。
三、工业企业发展趋势和应对策略
1、解决企业瓶颈问题，找准切入点，落实应对策略。
我旗工业企业多为农副产品加工企业，外向型经济企业很少，但随着国内市场萎缩，不确定因素的增多，规模以上工业企业也或多或少地受到国际金融危机的影响。我们要针对市场广泛开展调研，找准制约企业发展的症结和市场切入点，制定出切实可行的市场应对措施和企业中长期发展规划，努力解决好企业生产经营中存在的问题。
一是要进一步建立健全长效机制，履行服务职能。加强对本地区重点行业和重点企业的运行态势进行调查和分析，及时掌握情况，并要及时深入企业、深入项目建设第一线，进行调查研究，提出新思路，落实新举措，解决新问题，帮助企业制定切实有效的应对市场措施。二是积极帮助企业拓展融资方式，改善融资环境，创新融资手段，做好服务监管，从根本上解决企业资金不足的问题。通过招商引资、引进战略资本、加强银企合作等方式，帮助企业加大融资力度、破解资金难题；三是在企业自主创新、提升品牌、扩大市场、合作交流、降低风险等方面，积极为企业搭建平台。四是加大对企业经营管理者进行培训，定期或不定期组织企业经营管理者外出参观学习，开拓视野，转变观念。
2、对规模以上企业进行重点扩能改造、设备更新，使其又好又快发展。
工业要发展，增速要提高，首先就要在现有的规模以上企业上下功夫，就要在如何不断扶持企业扩能改造上做文章，还要不断的解决企业在发展过程中出现的问题和矛盾，只有这样才能实现工业的又好又快发展。我旗规模以上工业企业重点扩能改造、设备更新的有五家：
（1）、大鹅养殖加工项目
阿荣旗水草资源丰富，境内有阿伦河、格尼河、音河等主要河流，有中小水库塘坝30多座，总水面5.9万亩。全旗有林地768万亩，天然草场300多万亩，发展大鹅养殖具有得天独厚的条件。20__年全旗养殖大鹅234万羽，预计到2013年大鹅存栏将达到500万羽。
大鹅深加工项目由旗鲁食品公司投资20__万元，建年加工大鹅150万羽，建成后可实现产值7500万元，实现利税600万元。该项目已于今年4月份开工建设，9月份可建成投产。
目前，旗鲁食品公司正在阿荣旗霍尔奇镇建种鹅基地，新建鹅舍、孵化室和仓库等设施，饲养种鹅1万羽，年提供鹅雏40万羽。项目已开工建设，计划7月初建成使用。
（2）、淳江低温豆粕开发项目
项目总投资1000万元，建年加工大豆4万吨，年产低温豆粕320__吨，年产大豆色拉油5480吨。经济效益可观，该项目6月开工建设，20__年10月建成投产。
（3）、兴安岭酒业白酒加工项目
为实现产业升级，做大做强存量企业，兴安岭酒业拟收购我旗飞龙王酒厂，进行异地改造，年产白酒20__吨。项目总投资3800万元，实现产值5000万元，利税1000万元。该项目已于5月5日正式签约，项目一期工程已于6月份开工建设，年内生产能力达到500吨，二期工程20__年建成投产，生产能力达到20__吨。目前，购置土地资金897.7万元已经到位，并已经开始订购设备。
（4）、蒙西集团年产510万吨水泥熟料二期项目
建设与一期同等规模的5000吨水泥熟料生产线，达产后年生产水泥熟料170万吨。项目总投资5.83亿元，实现产值4.8亿元，利税1.3亿元。整条生产线采用新型窑外分解技术，引进国内外先进设备，自动化程度达到国际先进水平。目前，规划立项、工程设计等前期工作已结束，土建主体工程已开工，订购的设备已有50%到位，力争20__年内建成投产。
（5）、蒙西集团年产100万吨粉磨站项目
项目总投资8000万元，实现产值3.5亿元，利税8000万元。项目于20__年9月17日开工建设，目前，磨房、包装车间、水泥库等土建工程已基本完工，正在进行设备安装，6月20日进行联动调试，7月初试车生产。
3、加强对临界点企业进行监测和培育。
规模以上工业要增长，固然与企业自身增长有关，而临界点企业纳入规模是规模以上工业增长的又一主要因素，因此，对临界点企业早监测、早培育十分重要。要对临界点企业进行重点监控，使企业的财务规范化，符合规模以上申报条件，尽快将临界点企业纳入规模以上工业统计范围，以扩大我旗工业总量。我旗临界点企业主要有五家：
（1）、阿荣旗金海粮油经贸有限公司
金海油脂改造项目由呼伦贝尔金海粮油经贸有限公司收购原金马油脂公司，启动原油脂加工生产线，新上米糠制油生产线。项目投资20__万元，年实现产值1.5亿元，利税20__万元。年加工大豆3.5万吨浸油生产线已经改造完成，同时新上日加工80吨米糠生产线现已投产，年可加工米糠1.2万吨。
（2）、阿荣旗金鑫矿产实业有限公司石灰矿
金鑫矿业石灰石开采项目总投资4500万元，年采石灰石矿6万吨直接进行粉碎加工。该矿建立在阿荣旗霍尔奇镇荣花村西北大白山一侧，现投资兴建的主要设施有：矿山电力设施、土建工程主要有厂房、库房、办公室等，购置的设备主要有装载机、挖掘机、潜孔钻、凿岩机等。该项目6月已开工扩建，9月份建成投产。建成后年可实现产值2200万元，实现利税600万元。
（3）、阿荣旗荣花矿业有限公司
荣花石灰石矿总投资4000万元，年采石灰石矿5万吨直接进行粉碎加工。该矿建立在阿荣旗霍尔奇镇荣花村大白山一侧，现投资兴建的主要设施有：矿山电力设施、土建工程主要有厂房、库房、办公室等，
购置的设备主要有装载机、挖掘机、潜孔钻、凿岩机等。该项目6月已开工扩建，9月份建成投产。建成后年可实现产值20__万元，实现利税500万元。
（4）、蒙西石灰矿
蒙西石灰石矿是由蒙西集团投资67640万元建立的，以采石灰石直接进行粉碎加工。该基地建立霍尔奇大白山一侧，占地面积35400平方米。现投资兴建的主要设施有：矿山电力设施、5公里矿区道路、土建工程主要有厂房、库房、办公室、食堂、宿舍等7546平方米建筑物，剥离出5个面积达5440平方米的石灰石采矿工作面，达产后可日采2万吨石灰石规模，。20__年11月开工建设，20__年8月中旬建成达产。现已小批量出产矿石，直接供应蒙西水泥厂生产。
（5）、呼伦贝尔市天助粮油贸易有限责任公司
该公司成立于20__年3月，从业人员42人，主要生产加工白面和大米，预计年产值在5000万元以上，该企业今年夏季准备迁址重建，扩大规模，现正在筹建过程中。
4、抓项目建设，打造规模优势，加大项目落实力度。
加大招商引资力度，不断增加新的工业建设项目，扩大工业总量是我旗工业实现可持续发展的重要保障。近年来，阿荣旗投资发展环境不断优化，工业园区发展日新月异，众多域外企业来我旗考察，并达成投资意向，在未来几年里将拉动我旗工业快速增长。目前已在我旗落地、进行投资并开工建设的工业项目共九项：
（1）、成茂木业集成材加工项目
扎兰屯成茂木业有限公司盘活金奇丝麻公司，引进集成材生产线，建成后年生产集成材2.4万立方米。项目总投资8000万元，实现产值1.3亿元，利税20__万元。企业在俄罗斯有自己的木材购进基地、森林采伐基地和木材加工基地，项目已于20__年年初开工建设，利用原有厂房进行改造，土建基本完工，设备部分进厂，年内建成投产。
（2）、远东混凝土搅拌站项目
项目投资2600万元，实现产值8000万元，利税500万元。该项目拟建设1台套每小时120立方米搅拌站及其附属设施，配套采石厂、砂厂及运输车队，年产混凝土20万立方米。其规模可满足阿荣旗、甘南县、扎兰屯等周边地区的商品混凝土供应。项目已于20__年4月1日正式签约落地，现已建成投产。
(3)、北京建龙国基投资公司太平沟铜钼矿采选项目
该项目工程建设日处理1万吨选矿厂（一期工程日处理20__吨）。项目总投资5.6亿元，实现产值15.6亿元，利税3亿元。现太平沟矿区地质详查报告已编写完成，送交国土资源厅储量评审中心进行评审，并进行储量备案。20__年继续加大探矿力度，扩大找矿范围，挖掘找矿潜力，办理部分矿权手续,争取完成选矿厂建设。土建部分开工，设备部分订购。
（4）、蒙马沙果深加工项目
该项目由呼伦贝尔市蒙马农牧科技发展有限公司投资建设，项目选址在原良种场小学。引进德国进口的全自动罐装生产线，年加工沙果1万吨。项目总投资4000万元，实现产值20__万元，利税500万元。一期工程投资500万元，建设年产沙果汁13500吨、沙果罐头500吨、果酱500吨。项目已正式签约，土地审批、项目立项等前期手续已基本办毕，正在进行厂区绿化美化，5月底已开工建设，已开始订购部分设备。
（5）、山东荷泽糠醛生产项目
项目总投资5000万元，年产6000吨糠醛，实现产值7000万元，利税1000万元。该项目已于20__年4月14日正式签约落地，由山东荷泽市嘉威糠醛有限公司投资分两期进行建设，一期工程已于6月27日开工，并开始订购部分设备。（6）、制氧项目
辽源市富甲氧气有限公司投资20__万元，新建年产氧气系列制品50万瓶生产线，主要生产医用氧气、工业氧气，经营乙炔、二氧化碳等产品。年可实现产值2500万元，实现利税1000万元。土建工程已基本完工，生产设备全部进厂，现正在安装调试阶段。
（7）、豆浆粉加工和粮食收储项目
黑龙江省爱乐莎娅乳业有限公司投资6800万元，新建年产1.5万吨豆浆粉生产线，同时年收储粮食5万吨。年可实现产值24000万元，实现利税4000万元。豆浆粉项目建设期1年，从20__年5月至20__年5月，粮食收储项目建设期2年，从20__年5月至20__年5月。
（8）、复合发光制品项目
东丰鑫城复合发光制品有限公司投资14000万元，建设自动化生产线28条，年产发光制品200万延长米。年可实现产值10000万元，实现利税1500万元。项目分两期建设，一期投资6000万元，建设期1年，从20__年6月至20__年6月。一期建成投产后，开始二期建设。
团险二季度工作举措范文第3篇
一直以来，跨国公司通过供应链推行企业社会责任的做法往往引发我们的质疑，因为一方面它们凭借自身优势迫于国内消费者压力通过供应链的延伸来推行企业社会责任，另一方面又想把采购成本降到最低，处于供应链上的企业难以获得改善自身企业社会责任实践的空间。巴斯夫“1+3”企业社会责任项目恰恰给这一问题的解决提供了一个最佳的途径。在中国的环境下，巴斯夫始终坚守其在采购和生产经营中采用的全球统一的标准，为达到这一目标，巴斯夫不是通过抛弃不合格的交易对方，而是协助他们提高和改进环保和安全管理水平，从而提升供应链整体的竞争力，这正是履行企业社会责任的“蜜蜂型”公司。
问题
跨国公司在全球供应链中推行企业社会责任是为了确保可持续发展的能力，但是许多跨国公司，一方面凭借自身优势通过供应链的延伸来推行企业社会责任，另一方面又想把采购成本降到最低，由于推行CSR和采购属于两个不同的部门，致使实际操作过程中往往出现不协调的状况。
对于巴斯夫这样一家化工企业，在中国的环境下，既要坚守在采购和生产经营中采用的全球统一的标准，同时又面临着供应链上一些企业存在环保、安全隐患的问题，巴斯夫认为只有协助他们提高和改进环保和安全管理水平，才是公司履行企业社会责任承诺，提升供应链整体竞争力的最佳途径。
解决方案
秉承公司多年的发展经验，巴斯夫提出“1+3”打造责任供应链的理念。这也是公司四大战略原则：获取高于资本成本的利润；帮助我们的客户更加成功，建立行业最佳团队；确保可持续发展的一项具体举措。在中国，巴斯夫认为企业社会责任已经经历了“为什么”的讨论阶段，进入到“如何”推进的具体实施阶段，而通过供应链推行企业社会责任，是一种最有效的方式。
巴斯夫“1+3”企业社会责任项目：打造责任供应链
巴斯夫认为公司的持续发展，需要不断的创新，更需要客户、合作伙伴不断的认同，要保证这种关系的长期和稳定，企业的价值观需要不断得到合作伙伴、社会的认同。仅仅是自身的优秀并不够，巴斯夫的目标是整个供应链条的优秀。巴斯夫采取的策略是，与客户、合作伙伴分享成果，而不是仅仅以自身强势的地位给它们施加压力，巴斯夫要与所有的利益相关者分享企业的成功、成果、经验。
“1+3”企业社会责任项目是巴斯夫在牵头中国可持续发展工商理事会(CBCSD)的CSR工作小组时发起的创意。2006年10月在CBCSD组织的一次研讨会上，巴斯夫大中华区董事长关志华率3家供应链上的企业发出“1+3”企业社会责任项目的倡议。“1+3”项目采取的模式是：通过“1家CBCSD会员公司＋1家供应商＋1个客户＋1个承包商”的模式，在供应链传递企业社会责任(CSR)的理念，并以最佳范例：专业知识以及度身定制的解决方案指导合作伙伴，提高这些处于供应链上的中小企业履行企业社会责任(CSR)的意识和管理实施的能力。这三个受益的公司再分别将此模式复制到他们各自的另外三家商业合作伙伴身上。CSR最佳范例于是可通过辐射效应传播得更远更广。
如何实施“1+3”企业社会责任项目
志同道台，超越单纯买卖，形成战略合作
在项目实施合作方的选取上，是遵循自愿的原则。在项目启动时，邀请与公司有业务合作关系的企业参与到项目中来，并不单单是针对最大的客户，而是面向重要的合作伙伴，主要是考虑他们是否有这样的需求和愿望。到2006年12月，巴斯夫的“1+3”企业社会责任项目正式进入程序之时，项目合作伙伴已经增加到华峰集团、浙江启明药业有限公司、中远孚宝物流有限公司、广州立白企业集团有限公司、北京市塑化贸易有限公司、浙江开普特氨纶有限公司六家。
领导层理念的认同至关重要
作为项目顺利开展的前提，身为国际化学品制造商协会的主席单位，巴斯夫牵头联合中欧商学院，及拜耳、陶氏化学、埃克森美孚、默克化学、德固塞、罗门哈斯、帝斯曼等公司共同邀请共25家国内化工企业高层管理者于2006年12月参加了“责任关怀”培训。巴斯夫“1+3”合作单位扩展到6家，都参加了此次培训。使这些企业的最高层能够认识项目实施的重要意义，企业的高层管理者被一个个鲜活生动的实例所感染，更有助于CSR理念在整个企业得以贯彻。
“大使＋专家”：量身定做帮助合作伙伴
巴斯夫根据客户的需求，并通过问卷调查，初步确定了合作单位各自希望优先合作的领域。并根据这次反馈拟定的优先领域，发动巴斯夫内部各业务部门，为每个客户配备了一个项目小组，分别由―个巴斯夫客户代表和一个负责环保安全和健康的专家组成。合作企业的参与人员，都将巴斯夫的业务主管称为“大使”，由此在巴斯夫本身最佳实践经验的基础上，“大使＋专家”的模式，结合各企业的自身特点，来量身定做为合作伙伴提供提高CSR管理能力解决薄弱问题的方案。
之后，项目组分赴各合作伙伴生产基地进行全面了解合作伙伴的安全、环保和健康管理情况，对如何开展下一步的合作进行细化。
在项目的执行阶段，将针对共性问题和企业的个别需要，开展有关环保、职业健康安全、生产安全等多方面的培训，各个项目组还会针对合作企业的整改情况，进行相应的评估检查。
成效
参与项目的六家企业普遍认为项目的开展正是它们所需要的，通过项目它们可以免费向巴斯夫这样的大型跨国公司学到先进的管理经验，这些对于它们的可持续发展是至关重要的。
优秀的示范效应
2007年4月16日，包括巴斯夫、中国石化、飞利浦、加吕集团等在内的50家世界知名跨国公司和国企及其带动的合作单位，在CBCSD会员大会上正式启动“1+3”项目，并向全国企业和企业家发出倡议：自觉履行企业社会责任，并把企业社会责任的理念辐射开来，共建和谐社会。提升供应链竞争力，打造新型客户关系
巴斯夫通过“1+3”项目的方式，履行企业社会责任，并传播企业社会责任理念和经验，与合作伙伴建立了共同的价值观，拓展了与合作伙伴对话的平台，尝试了创新的客户关系实践，建立了与合作伙伴双方的信任，不仅增加了公司内部跨部门的合作，而且降低了供应链的风险，与合作伙伴建立了长期战略伙伴关系。
在中国市场上表现出色
团险二季度工作举措范文第4篇
实际上，策略分析师在分析资本市场时，一般需要回答投资者两个问题。问题一是股票价格上涨的原因是什么？如何结合股票运行的阶段进行有效的定位，如果策略分析师给出了一个相对准确的定位，那么未来行业轮换的时间和空间又会如何？问题二则是在于从投资者的角度看，可以试图在哪些板块中获得超越市场的收益？
要想回答这两个问题，首先需要审视全球经济在2010年的发展变化。众所周知，2008年，全球面临了前所未有的金融危机，从时间上看，中国股市早于全球主要市场率先见底反弹，于2008年10月末就开始返身向上，而美国股指作为全球经济见底的风向标，最晚也于2009年3月后逐渐回升。这个时间点基本上可以被视为全球资本市场的重要转折点，之后，从2009年3月到2010年7月，一般可以看作经济修复的第一期，美国量化宽松一期政策是主要的特征，中间夹杂的反复拉锯走势不过是修复行情中的小波浪。但在2010年7月之后，全球经济复苏之路已经开始出现了明显地分化，由于受到巨大流动性的推动，新兴经济体在经历了V型复苏后，已经重新进入到经济危机之前的增长轨道中，不过这一轨道和危机前的模式还是存在一些差异，资本流动的方式也发生了较大改变。而成熟经济体，尤其美国和欧盟经济复苏的势头已经在2010年中期后开始放缓，美联储不得已再次祭出量化宽松的法宝，希望借助更加宽松的流动性来刺激经济。值得重视的是，令新兴经济体头痛的事情是通胀趋势显著地变化，将主要的压力传导到这些国家的食品、住宅、资产价格上，从而对本国经济产生干扰。
主流券商的核心观点
正是面对如此严峻的通胀形势，国内策略分析师的观点也大相迥异，业内人士既没有2007年年底的狂热与烦躁，也没有2008年底的悲观与谨慎，更多地表现为“涨固可喜，跌亦无悲”式的淡定。或许，2011年复杂多变的市场趋势将再度成为真正“阿波罗”神的专利。
在行业排名中，2010年新财富前三的位置分别属于申银万国策略团队、中信证券策略团队和安信证券策略团队。对于2011年资本市场，他们的主要观点也多有差异，大致可以分为传统乐观、谨慎乐观和谨慎悲观三类。
申银万国策略团队作为蝉联新财富排名第一的佼佼者，他们对于2011年的市场走势谨慎乐观，强调市场趋势从防御到进攻，并预计未来一年上证指数的核心波动区间为2600～3800点。其核心逻辑在于中国经济处于稳步复苏阶段，但政策面会倾向于紧缩。由于政府面临较大的通胀压力，涉及民生的产品均处于大幅度上涨阶段，尤其是房价还在上涨，这必然给监管层带来更多的舆论压力，因此紧缩风险在2011年一季度将显得尤为突出。
中信证券属于传统的乐观派。他们认为全球经济转型期中中国的发展形势好坏并存，关键要看宏观调控部门的应对能力。如果把分析视角划分为两个维度，维度一是国内政策，维度二是中美两国之间的战略博弈，据此，策略选择应该通过2011年的事件发生顺序进行相机选择。这样的分析框架非常值得推崇，但关键点在于市场一致预期对于市场点位的共识是什么？他们认为，上证指数的估值中枢在3500点，具体到2011年四个季度的表现，可以判断为“上涨―下跌―修复―上涨”。
相比较而言，安信证券可谓悲观派的代表。“上上下下的享受”基本上代表了他们的态度，在所有的宏观指标中，通货膨胀问题已经被其视为影响2011年实体经济和资本市场走势的关键问题。从投资、消费和进出口三驾马车的趋势上看，未来一年最大的变数是投资。其实在2011年一季度，由于全国拉闸限电等扰动因素的消失，经济增速可能短暂回升，但在高通胀、紧货币以及地产投资下滑的制约下，二季度和三季度经济可能在低位徘徊，只有到2011年年底，这一态势才有转好的迹象。实际上，他们并不看好上半年，乃至第三季度的市场走势，而将希望寄予年底的新一轮经济增长上。
除了上述三家的观点，其他券商也根据不同的分析逻辑，加入了不同的阵营，当然其中也不乏极度乐观和极度悲观派。任何分析师都无法用一个固定的模式来诠释市场，因为市场是如此的变化莫测，既不能使用吉普赛人的水晶球，也不可以使用蓍草和大龟壳配合起来占卜，那么必须从核心问题的变化来找寻线索。
市场的核心问题是什么？
有人说，2010年市场的投资很简单，虽然从指数的角度看，2010年全年下跌了8%左右，但只要在该年抓住“转型”这两个字，基本上就可以获得超越市场的收益，更何况中小板指数和创业板指数不仅仅涌现了一批远超大盘的个股，而且还创出了历史的新高。对于2011年，我们是否可以找到支撑市场的核心逻辑，中金公司将2011年资本市场的变化归结为三大核心问题，分别是“后危机时代的全球经济向何处去？”、“中国经济转型是必然还是臆断？”、“A股现在究竟贵不贵？”。
实际上，在后危机时代，原先的经济结构格局已经被打破，但新的格局尚未建立。2011年10月后，全球经济就已经进入了经济复苏的第二个阶段，在这个阶段，无论是政界还是学术界都在为经济发展开方抓药。选择什么样的解决路径已经成为回答上述问题的关键，另外鉴于2011年各国之间、社会各阶层之间的利益博弈加剧已经成为常态，那么相信市场的不稳定性会日益加剧，进而在中国A股市场波动中产生持续干扰。
在封闭的资本市场环境下，资本类别的偏好一般会随着经济周期的变化而变化。借鉴美国股市的历史，债券、股票和商品会出现一些规律性的变化特征（见图1）。
往往在经济恢复的第一阶段，央行对于信贷开始放松，但由于投资者信心不足，此时的资金主要进入债券市场，而股票表现比较差；而第二阶段，由于大宗商品价格见底，市场对于经济预期有所改善，股票资产开始有了良好的表现；进入第三阶段后，债券、股票和商品这些市场都处于牛市之中，投资者也能获得比较好的回报；但在第四阶段，债券开始下跌，而股票和大宗商品市场继续保持牛市；进入第五阶段，通货膨胀压力加大，只有商品市场还处于牛市，股票市场难言乐观；最后是第六阶段，主要特点为信贷紧缩、需求下降、通胀回落，此时已经没有一个市场处于牛市，现金为王成为投资者最为推崇的投资格言。
不过，在进入开放式的资本环境后，大类资产类别的轮动规律已经发生了较大变化。对于美国股市而言，汇率因子并不是最为重要的考虑变量，但新兴市场国家的资本市场却必须重视汇率因素的变化。事实上的美元本位，对资金流动方向提出了很多新的模式，例如利率、汇率、商品、通胀等，这些因子最终改变了资产周期的游戏规则。如果说，美元指数的变化贯穿2010年资本市场始终的话，那么展望2011年市场趋势，中美两国的战略博弈，将继续对中国的汇率、商品价格、资金流动构成重要影响。
关键变量的预测
所有的分析人士都将通货膨胀因素作为考量2011年市场变化的核心变量。从央行的政策取向上看，紧缩已经代替了适度宽松，至于央行会采取什么样的手段来收紧货币，机构的态度也仅仅存在轻微的差异，市场的普遍预期是2011年的CPI高点在二季度。中信证券预测2011年全年CPI大致在3.8%左右，但就走势看，表现为前高后低的特点（见图2）。
由于影响通胀的主要因素包括流动性规模与政策预期，央行调高存款准备金率的举措将直接抬高周小川行长关于“池子”的水位，从而改变投资者对于政策的预期。另外，影响通胀的因素还要看输入性通胀风险，这主要看原油价格的变化，以及非食品价格能否保持稳定。
另外，资本市场还需要评估上市公司业绩的变化。虽然各家对于2011年上市公司的业绩预测多有不同，但增长的预期还是值得期待的。例如中信证券预测2011年上市公司业绩增速为22.14%，波动幅度在14%～27%之间，其中银行业绩波动为15%～25%，而地产仍有望获得较好的收益，大致业绩波动为40%～60%。申银万国证券在乐观看待2010年上市公司业绩增长30%的基础上，对于2011年的业绩也持较为乐观的态度，根据GDP增长9.6%，预测沪深300的利润增速为20%。无论上市公司最终的业绩变化如何，增长的相对确定性已经成为大家的共识，由此也说明，A股的估值也仍属于合理。
有没有超越宏观调控的行业？
在不同的经济周期中，不同的行业往往成为阶段性的领涨力量，并能帮助投资者获得不菲的收益。通俗地说，就是轻大盘重个股，通过自下而上选择优质的公司来获得良好的回报。
理想经济复苏模式下，行业轮动大致次序是金融-可选消费-工业制成品-工业中间品-能源与大宗商品（见图3）。该次序取决于不同行业对经济复苏的敏感程度差异。不过，这样一种变化特征仍属于理论性的，在结合现有中国经济的特点后，各大券商给出了不同的回答。
申银万国证券在策略报告中开宗明义，直接将制造业升级作为2011年投资的重点，认为中国经济正在步入转型的中期，在此阶段，制造业升级几乎是一个必然的趋势，那些能实现“传统＋新兴”完美结合的企业，即在传统产业的基础和积淀上，能够形成新的技术突破和提升的上市公司将2011年的最大受益者。
中信证券更侧重于寻找成长股和转型股，其认为由于市场的四大盈利模式中“传统仓位调节、行业轮换”的投资模式将让渡于投资者是否具备穿越宏观调控周期寻获的能力，因此，2011年的中国资本市场将深度挖掘那些成长股、转型股，十二五规划已经全面开始弥补传统经济发展中的失衡之处，这也为此类个股的投资提供了绚丽的舞台。
团险二季度工作举措范文第5篇
【摘要】中央银行2003年第二季度货币政策执行报告第一次将保险业发展问题列入其中,报告在总结我国保险业发展状况的基础上,特别强调拓宽保险资金运用渠道,从政策环境、保险业资金运用能力等方面努力提高保险资金的运用效益,是我国保险业进一步发展中面临的重要问题。中国人民保险公司、中国人寿保险公司获准设立资产管理公司,是我国保险资金运用管理体制改革的一个重要举措。本文从受托资金范围、投资渠道拓展和提高保险资产管理水平三个方面分析了与保险资产管理公司经营相关的几个问题。
随着我国保险业的发展,特别是人身保险业务的快速发展,保险公司的可运用资金不断增加。统计资料显示,2002年底保险资金运用余额达5799亿元,比2001年同期增长56.6%。在保险资金快速增长的同时,保险资金运用的收益率却呈下降趋势:2001年度为4.3%,2002年度为3.14%。资金余额的增加和投资收益率的下降,使保险公司面临的投资回报的压力不断增大。一方面,激烈的市场竞争导致保险公司的承保利润空间进一步缩减,迫切需要通过投资收益进行弥补;另一方面,人身保险的快速发展,特别是投资性寿险产品的发展,对保险资金的运用提出了更高的要求。尤其是中国加入世贸组织后,保险业不但要化解过去累积的利差损、不良资产等潜在风险,还将直接面对国际同业的竞争,如不尽快改革保险资金运用管理体制,开放保险资金的投资领域,改善投资结构,提高投资收益水平,将使保险资金运用的潜在风险不断累积,从而影响我国保险业的持续健康发展。
国际保险业的资产管理模式大体可分为三种:保险公司内设投资部门、由保险公司同属一集团、控股公司的专业化资产管理公司进行管理和外部委托投资方式。目前国内保险公司资金运用是采取内设投资部门的管理模式,对于规模小、经营历史较短的保险公司来说,这种管理模式有其存在的合理性,有利于公司对其资产直接管理和运作,便于监督和控制。而对于规模较大,投资管理专业化要求较高的保险公司来说,这种模式已与其发展不相适应,不利于保险投资运作效率的提高。人保、人寿两家的资产管理公司获准设立,是保险资金运用管理体制改革的重大举措,对保险业的发展具有重大的意义。保险资产管理公司对我国保险业界来讲是新生事物,由于现行保险法及其他法律法规未对保险资产管理的法律地位做出明确规定,对资产管理公司的监管也面临若干新问题,很多问题尚处于探讨阶段。
一、保险资产管理公司经营受托资金的范围
保险资产管理公司的经营首先涉及到的问题是其业务定位,即可以经营的受托资金范围,它包括委托对象和资金性质两个方面。在国外金融混业经营体制下,保险集团的资产管理公司被视作投资性公司,所从事的业务范围十分广泛。从委托对象看,欧美主要保险集团的投资公司不仅接受母公司委托从事资产管理业务,负责本身的保险资金运营,还为外部客户服务,委托管理其他客户资产;从管理的资金性质看,除保险资金外,还涉及养老金、共同基金、不动产、现金管理和股权管理等领域。特别值得一提的是,近年一些国家保险公司资产管理的发展还表现为受托管理养老保险金的趋势。这是因为,一方面,世界范围内现收现付养老保险制度出现支付危机,政府主办的公共养老金计划资金供给日益不足,政府通过税收优惠和补贴来鼓励发展企业和个人养老金计划,并推动各种形式的养老保险基金实行市场化管理,以提高基金的整体管理效率。另一方面,由于养老金计划和年金产品具有的相同的精算基础,其负债特性大致相同,都是资本市场的长线稳定投资者,保险公司提供的资产管理在内的综合服务,可以满足养老保险基金运作的要求。对于保险公司来说,可以扩大资产规模,分散风险,还可以从养老保险基金管理中取得资产管理业务收入。
我国保险资产管理公司管理受托资产的范围虽然目前尚未做出明确的规定,但笔者认为现阶段应做以下考虑:第一,按照现有金融分业经营体制的要求,保险资产管理公司毕竟是保险集团内的企业,主要是受母公司的委托管理自有保险资金(狭义的保险资金)和其他资产;第二,受托管理的保险资金可以拓展到广义的保险资金,即除接受母公司的委托的保险资金外,还可以受托管理企业年金,以及社保基金。
(一)自有保险资金和其他资产
1.自有保险资金。保险资产管理公司受托管理的首先是集团内的自有保险资金,包括自有资金、通过承保业务和其他负债业务筹集的资金,以解决大型保险公司目前所面临的急迫问题。2003年上半年,仅中国人寿的保险资金运用总额就超过2000亿元,这部分资金由集团的投资公司进行专业化管理,为提高管理水平和效率创造了条件。
2.其他资产。指保险法颁布前遗留下来的房地产、经营实体和不良贷款等,有些保险公司这部分资产在资产管理公司设立前,本来就是公司内部的投资部负责管理和清理工作,保险资产管理公司成立后,理应受母公司委托管理这些资产。
(二)企业年金
随着我国多层次社会保障体系的建立,近几年企业年金(企业补充养老保险)发展呈膨胀之势,发展空间诱人,正受到越来越多的关注。作为主要的参与者,保险公司在国内企业年金市场的发展中将发挥着积极的作用,保险公司在企业年金市场将是最具竞争力的管理者。(1)企业年金计划对养老金产品的特殊需求,需要保险公司介入管理。因为,养老金的年金支付方式决定保险公司在管理养老基金方面的优势。企业年金的资金来源是用人单位和职工基于工资、年薪、红利或股权发生的缴费,目的用于受益人的养老,其缴费率的厘定应当与退休年龄和预期寿命关联,这点与人寿保险公司的产品特点相近。保险公司管理企业年金计划可以将受益人缴费阶段和领取养老金阶段统筹安排,为参保人设计和管理终身养老金计划。(2)企业年金与保险资金在性质上相似,可以满足投资运用安全性和稳定的回报要求,便于有效的控制投资风险。(3)保险资产管理公司以投资人身份运作企业年金,符合投资管理人和托管人职责分离的原则,使运作过程更加透明。
待将来我国金融分业经营的局面有所突破,保险资产管理公司的保险属性逐步弱化,成为保险集团控股的一般意义的资产管理公司时,其受托资金范围可进一步拓宽。二、拓展投资渠道改善投资结构
投资渠道的拓展不光是保险资产管理公司所面临的问题,而是整个保险业所面临的共同问题。投资渠道的拓展也不是保险资产管理公司能自主确定的,有赖于保险投资政策的放宽,但它是探讨公司经营问题的一个重要方面。
从投资的角度看,投资者投入资金的目的是为了使现有资产增值,预期收益最大化是投资的是基本目标。但投资过程的风险与收益是并存的,风险和收益是投资的两大要素,投资者要在风险给定的情况下追求收益最大,或者在收益给定的情况下追求风险最小。保险资金和其他性质的资金没有本质的区别,都表现为一定数量的货币资金,但其投资运用上有特殊的要求,最突出的是保险资金运用必须把安全性放在首位。由于保险费收入形成的保险资金具有负债性,最终要用于赔付。保险投资要在满足安全性的前提下,追求收益性,并满足流动性的要求。要满足以上要求需要运用投资组合方式,其核心是将资金投资于两个或多个风险资产上,建立起多证券或多资产的组合,以达到分散风险的目的。这就要求:第一,具有风险和收益不同的各种金融工具和投资渠道,为组合投资创造条件;第二,在此基础上进行组合投资以追求风险和收益的匹配。
目前保险资金的投资渠道限于银行存款、购买国债、购买金融债券、投资证券投资基金、回购业务、购买企业债券等。投资渠道的狭窄导致资金运用结构不合理。比如,2002年末,资金运用余额为5799亿元,其中:银行存款3019.7亿元,占比52%;购买国债1080.8亿元,占比18.6%;购买金融债券403.5亿元,占比6.96%:投资证券投资基金313.3亿元,占比5.4%:回购业务620.4亿元,占比10.7%;购买企业债券183.1亿元,占比3.16%。保险资金运用集中于银行存款和国债,两项占70.6%。资金运用结构不合理会产生不良后果:(1)利率风险高。银行存款占的比例高,银行存款中人民币大额协议存款占72.1%。由于货币市场资金供应充足,带动协议存款利率大幅下调,已由2001年的5%左右下调至目前的3.4%左右。此外,银行存款、债券加上回购在总资产中的占比高达91.52%,这些固定利率和产品利率敏感度很高,受货币政策以及利率走势的影响十分明显。(2)资产负债失配现象严重。不同的保险公司负债结构不同,经营策略出不同,保险投资的风险偏好和风险承受能力不同;同一保险公司的不同险种,由于期限、费率的厘定、保险人承担的风险不同,对投资收益率的要求不同。这样使资金运作所强调的重心存在较大的差异。如人寿保险合同一般是长期合同,保险资金尤其需要长期的投资工具匹配,而现有的投资渠道不能满足这种要求,长期资金作短期投资使用,导致投资效率的低下。(3)加剧保险资金的风险积累,影响保险公司的偿付能力。保险公司如果在资金运用上缺乏灵活度,会使其失去控制风险的动力。就国内的情况而言,对于那些利差损较大的公司来说,只能靠不断追求销售业绩来保证现金流入,而新增加的保险资金如得不到很好的利用,又将再次形成利差损,导致恶性循环,影响保险公司的偿付能力。
按照现有的资金运用渠道,保险资产管理公司难以担当所管理资产的保值增值重任,因此,拓展投资渠道,改善资产结构,是控制投资风险,增加收益的一个必要条件。
(一)扩大企业债券投资
企业债券作为一种投资方式有以下特点:(1)可选择的种类较多;(2)具有偿还性,与股票相比,收益相对稳定,并可以按期收回本金,投资风险相对较小;(3)流动性较好,持有人可以按自己的需要和市场的实际情况灵活地转让以收回本金。企业债券盈利性可能高于国债,但比国债风险大。企业债券的特点使其成为保险资金运用的较好途径。1999年5月,经国务院批准保险公司可以购买铁路、电力、三峡等中央企业债券。1999年8月,中国人民银行同意保险公司在全国银行间同业市场开办债券回购业务。2001年3月,又允许购买电信通讯类企业债券。以上批准购买的企业债券及其回购业务,都对投资比例进行了严格的控制。
保险资产管理公司目前所面临的企业债券投资条件和环境将得到很大改善。一方面,今年6月2日,中国保监会公布了新的《保险公司投资企业债券管理暂行办法》,该办法的出台,不仅使保险资金投资企业债券的范围有所扩大,而且投资比例也有了很大的提高;另一方面,从大的政策环境看,本年第二季度《中央银行货币政策执行报告》中指出,发展债券市场是深化金融结构改革的重要内容,应建立全国统一的债券市场,并提出了发展债券市场的四大措施:增加债券市场供给,特别是增加企业债券的供给;改善市场条件,提高二级市场流动性;建立规范、透明、公正的债券评级体系;完善债券托管和结算体系。这些政策变化为保险资产管理公司扩大投资企业债券创造了条件。丰富的债券品种、完善的债券结构和健全的债券市场运用机制,将满足保险资产管理公司短期债券和10年期以上长期债券的需要,使其可以逐步降低银行存款、国债投资的比例,在控制风险的基础上加大保险资金对资信等级较高的金融债券和企业债券的投资比例。
