银行客户经理履职报告

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇银行客户经理履职报告范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

银行客户经理履职报告范文第1篇

2020年，合规风险部在总行党委的正确领导下，紧紧围绕总行制定的工作目标，转变角色、理顺思路、引导稳健经营和合规管理理念，坚持风险防范和业务发展并重，切实履行部门职责，提高工作时效和质量，狠抓部门服务与管理，较好地完成了本部门2020年各项工作任务。现对全年各项工作总结如下：

一、以“内控合规风险管理系统”为抓手，持续推进全行流程银行建设工作。

在2017年流程银行建设、搭建“内控合规风险管理系统”的基础上持续改进流程银行建设工作。一是在2020年3月、10月对XXXX个流程文件进行梳理，根据部分业务实际操作及在业务检查过程中发现的问题，对流程文件与实际操作及相关规定不一致情况，对相关部门新增及修订的各类办法和实施细则与内控系统中相对应办法及流程不一致的情况提出修改要求，限定时间、将修改申请及相应流程文件报至我部门进行实时调整。二是实时将全部门新增制度、修改制度导入合规系统，及时为全行员工提供制度、流程依据。三是按季收集外部法律、法规、条例，同时导入内控合规风险管理系统，为本行业务在开展中规避监管风险提供制度支持。截止12月末，全行部门上线各类业务流程XXX个，通过不断完善、修订，现已更新各类内部制度XXX个，外部规章及条例5442个，促进了本行内部运行机制与流程改革的进一步完善。

二、持续加强各职能部门条线管控能力，充分发挥自律监管再监督的职能作用。

继续加强合规体系建设，结合自律监管再监督工作，进一步优化修订《自律监管再监督实施细则》，将开展自律监管工作的范围扩大至每个部门和分支机构，在原修订的9个职能部门基础上，增加5个经营部门，对于无向下管理职能的部室，强调自律检查，对于有向下管理职能的部室则不仅需自律检查、还需监管检查，强化自我检查，主动整改，引导人人主动合规、部室自我管理的氛围。

2020年一季度，结合区联社南疆审计分中心对我行2017年自律监管审计情况，合规风险部梳理制定了《XX农商银行自律监管再监督管理办法》，对自律监管再监管实施的范围、频率及原则进行了规范，并要求各部门在各自职责的基础上，结合《办法》要求，对各部门自律监管实施细则进行修订，对开展自律监管的时间、范围和频次进行明确，修订后的《细则》经合规风险部审查后各自，进一步规范了自律监管工作，强化了第一道防线的管控作用。

加强和规范本行各部室自律监管工作，有效提高内部监控力度，根据《关于调整的通知》（XX农商发〔2016〕260号）及《XX农商银行关于印发自律监管再监督管理办法的通知》（XX农商发〔2020〕99号），结合各部门制定的自律监管实施细则，并制定《XX农商银行2016年下半年自律监管再监督方案》及《XX农商银行2020年上半年自律监管再监督方案》于2020年2月、8月组织人员对13个部门，下半年及2020年上半年部门自律监管工作职责履行情况进行了现场监督检查，进一步规范我行自律监管工作，加强内部管控力度。

三、开展各类现场、非现场检查，督促业务条线合规开展工作。

今年以来，外部风险案件频发，银监部门加大对各商业银行监管力度，逐步开展对票据、销售业务等方面的监管检查，合规风险部从防范外部监管风险及加强内部管理、控制风险的角度，开展了多方位的检查。

（一） 风险经理平行作业专项检查。根据2016年9月

10日的各项业务流程及2016年11月下发《XX农商银行关于印发风险经理平行作业实施细则（试行）的通知》（〔2016〕459号）和《XX农商银行关于印发风险经理考核管理办法的通知》（XX农商发〔2016〕469号）要求，制定《XX农商银行风险经理平行作业流程专项检查方案》，于2020年1月对 2016年9月-2016年12月发放的各类贷款（含公司类、零售类）贷款风险经理平行作业全流程进行了专项检查。

（二）按季开展XX管理工作检查。根据《关于调整“XX农商银行信贷资产转让及不良贷款清收处置领导小组”职责的通知》（XX农商发〔2016〕274号）要求，对资产保全部、计划财务部、运营管理部、公司银行部、总行营业部、对检查存在的问题向行领导进行了汇报，并出具了检查情况通报下发相关部门，督促各相关部门认真履职。

（三）开展征信工作专项检查。为提高本行征信工作效率，明确征信工作管理部门及岗位职责，我部查找相关规定、撰写检查方案，于2020年4月抽查公司类、个人类、2016年下半年-2020年4月30日存量110笔贷款档案，对征信管理工作岗位职责履行、制度执行情况、征信登记情况、查询情况做全面专项检查。

（四）开展银行卡业务专项检查。为加强本行银行卡业务管理，促进银行卡业务稳健、有序发展，防范银行卡业务操作风险，于2020年6月组织开展银行卡业务开展专项检查，依据区联社和本行银行卡业务相关规章制度，对辖内17家支行（营业部）、1家分理处、运营管理部和信息科技部银行卡制度建设、银行卡（片）管理和银行卡相关业务操作等三大方面进行专项检查。

（五）按季对三个经营部门新增信贷业务进行合规性检查。为了逐步规范经营部门业务合规操作，每季末对三个经营部门新增信贷业务（公司类贷款、个人类贷款、委托贷款）进行合规检查，采取非现场检查方式，根据实际情况每季度调阅不低于10%-30%的业务档案，对存在的问题与客户经理沟通确认、督促整改。重点对200万以上新增贷款进行全面检查，按季出具检查报告，及时提出合规建议、风险提示，提高信贷条线人员合规意识和制度执行力。

（六）授权执行情况专项检查。根据《XX农商银行关于印发业务转授权方案的通知》（XX农商发〔2016〕425号）《XX农商银行关于修订业务转授权方案的通知》（XX农商发〔2020〕394号）、《信贷管理基本制度》等的相关规定，制定《XX农商银行授权执行情况的检查方案》，采取非现场检查方式从2020年8月21日—2020年9月15日，对全行2020年1月1日至2020年7月31日业务授权执行情况进行专项检查，其中抽查信贷审批类200笔、财务授权类97笔、资金业务类163笔（含理财、债券、同业、转贴现、大额存单）、大额支付类92笔资料。

（七）开展中长期贷款分期还款计划落实情况专项检查。为促进本行信贷业务审慎发展，加强信贷资金质量，规范中长期信贷业务管理工作，揭示、纠正中长期信贷业务执行分期还款情况中存在的问题及风险点，根据《中国银监会关于规范中长期贷款还款方式的通知》（银监发【2010】103号）、《关于分期还款账务处理的通知》（本行2013年9月30日下发的通知），与信贷管理部组成联合检查组，于2020年9月-10月对本行零售银行部661户、金额3.29亿元，公司银行部152户、金额38.77亿元中长期贷款的分期还款计划制定、落实、执行等情况进行全面检查。

（八）开展按揭贷款抵押物权证专项检查。为提高我行按揭贷款质量，经总行领导研究部署安排，于2020年10月3日至2020年10月12日组织专人对按揭贷款抵押物权证进行了全面细致的现场核查（截止2020年9月末，我行共计有29家房产开发公司的按揭贷款有存量余额，笔数1492笔，余额达42951.989万元。有抵押物的按揭贷款合计1057笔，金额28964.6万元（现房抵押245笔，金额6525.1万元，在建工程预抵押812笔，金额22439.5万元），无抵押物的按揭贷款435笔，金额13987.389万元），核查工作覆盖面达到100%。

四、适时开展离任审计。

根据人员离岗审计的通知及《XX农商银行关于修订离任离岗审计办法的通知》（XX农商发[2020]44号）文件的规定，对信贷管理部贷款审查岗、风险经理岗，运营管理部放款审核岗，零售银行部客户经理及城区支行客户经理离任审计、对拟离开本行的支行柜员及机关员工共计26人进行了离任审计，调阅信贷档案合计1309笔，出具离任审计报告26份。

五、以银监局“合规文化建设年”活动为契机，结合本行实际，开展XX农商银行合规文化建设年活动。

根据2020年全国银行业监管会议、新疆银行业、XX地区银行业监管工作会议及自治区联社工作会议精神，依据《XX银监分局办公室关于印发〈XX地区银行业金融机构合规文化建设年工作方案〉和〈XX地区银行业合规文化建设年工作任务分解表〉的通知》（XX银监办发〔2020〕63号）要求，结合XX农商银行实际，制定《XX农商银行“合规文化建设年”工作方案》，并于2020年5月在总行七楼会议室召开“合规文化建设年”活动动员大会，突出主体责任，变被动合规为主动合规，进一步深入推进合规建设，将各项工作贯穿全年，覆盖到每位员工、每个岗位，达到“月月有活动、季季有、半年有小结、年终大总结”，掀起全行员工合规文化建设的大氛围。一是进一步完善组织体系，重塑制度流程。二是开展形式多样强化教育活动，营造合规文化建设活动大氛围。三是加大合规风险排查，全面自查自纠。 

六、结合实际，开展有针对性的法律合规知识培训，定期召开案例分析及法律合规知识培训。 

基于XX农商银行信贷人员在签订和履行合同的全过程中存在的风险状况，结合本行及他行近期出现的信贷业务法律风险实际案例，定期召开XX农商银行案例分析及法律合规培训会议，以合规使用信贷合同及签订使用中需注意的风险防范、以及信贷业务办理及回收过程的法律实务、合规管理为主题，结合案例分析，开展培训。截止2020年12月末，累计开展信贷业务法律法规培训6次，参训近230人次。

七、开展各类制度、合同协议等合规审查、合规咨询、风险提示

对相关部门的合规咨询、合规审查事项，做到急客户所急，第一时间开展合规审查，对需交律师开展法律性审查的事项，积极与律师沟通，督促早回复，早办理业务。截止12月末，回复各类法律业务咨询155份、下发风险提示书3份、审核各类制度、办法下达合规审核意见书23份。

八、做好外部检查的配合工作，并以银监局业务检查及本部门检查发现问题为基础，重视跟踪落实整改。

按照XX银监分局对XX农商银行同业业务现场检查意见书的要求，组织金融市场部、计划财务部、审计部对列示问题进行整改，并将整改和追究情况形成整改及责任追究报告报送银监局。对XX审计分中心提出的有关自律监管再监督方面存在的问题进行逐项整改，并形成整改报告报送审计部。按照银监局关于“两加强两遏制”回头看整改问责工作的要求，对本行自开展“两加强两监制”工作及回头看中发现问题的整改情况及问责情况进行追踪落实，向银监局报送落实整改问责情况的报告及报表。对新疆银监局关于统计现场检查评估发现问题，组织信贷管理部、计划财务部、人力资源部等相关部门对存在问题逐项落实整改，对存在问题进行了追究处理，向监管部门报送了整改及问责情况报告。

通过组织相关部门对外部检查发现问题进行核查反馈，安排人员对发现问题逐项逐笔跟踪落实整改情况，对问题产生原因进行分析并提出后期整改要求，提升了业务部门合规办理业务的意识，为后期业务合规开展奠定基础。

九、加强风险监测、积极开展“三违反”“三套利”“四不当”“乱象治理”等风险自查，提高本行风险自我防控能力。

为全面贯彻落实本行风险管理政策，实现对重大风险指标的监管和风险预警，根据《中国银监会关于印发银行业金融机构全面风险管理指引的通知》（银监发〔2016〕44号）规定、银监局关于监管评级的相关规定，结合本行管理的实际情况，制定了《新疆XX农村商业银行股份有限公司重大风险控制指标监测预警方案》，并于每季度定期开展指标监测预警，提示指标控制部门做好管控工作。

制定XX农商银行“违法、违规、违章”行为专项治理工作自查方案，组织相关部门，制度建设、合规管理、风险管理、主要业务经营中有无违法、违规、违章情况开展自查，并按要求形成自查报告报送监管部门。

根据XX银监局关于开展“监管套利”“空转套利”、“关联套利”行为专项治理行为自查的要求，制定XX农商银行“监管套利”、“空转套利”、“关联套利”专项治理工作自查方案，组织相关部门对本行同业、理财、贴现、信贷等业务进行自查，按要求形成自查报告报送监管部门。

为进一步规范XX农商银行业务行为，进一步防控金融风险，结合“三违反”“三套利”“四不当”专项自查工作，组织相关部门针对股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法、非法金融活动十个方面的内容进行自查，并对自查发现的问题进行了整改和追究，向银监部门做了报告。

组织开展了同业投资业务风险排查，对本行发展战略和经营定位是否偏离“三农”和小微企业，资金业务是否存在规模扩大、增速过快、占比过高等现象，以及资金流动是否存在异常；近年来规模扩张速度是否过快，扩张方式是否主要通过同业与金融市场业务进行排查，并向监管部门做了报告。

十、重视内部教育培训，提高部门人员专业技能素质。

合规风险部新的职能定位要求员工综合素质强，对本行各项业务知识均能达到一定的掌握程度，本部门员工普遍业务知识较单一，实际能力与工作要求存在一定的差距，因此员工普遍感觉需要学习的知识和内容多，学习和提升的要求迫切；针对这种状况，我部门坚持内部定期集中学习，对近期新发文件、各类制度、监管部门规章、风险提示、相关法条等轮流组织学习，组织者要搜集资料、提前解读、届时负责讲解，这一做法有效提升了部门员工的整体素质；同时，部门鼓励自学，引导年轻人利用好业余时间，参加各类职业资格类考试，拓宽知识面，提高履职能力。目前部门5名员工中一名中级职称、一名助理级、三名正在报考中级职称，形成比、学、赶、超、积极向上的良好氛围。

十一、重视案件防控工作，落实案件防控各项举措。

积极按照案件防控工作的要求，于年初制定了《XX农商银行2020年度案件防控工作计划》，并开展了涉及多个业务领域、多个重要岗位的风险排查；组织力量对案件风险防控重要环节如授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假等关键环节制度执行情况开展检查，对员工8小时以外行为管控进行排查，防范案件风险的发生。

按季完成对全行员工异常行为的排查，梳理、记录员工违规违纪档案并按季向全行公示；筛选强制休假各岗位主要风险点，配合人力资源部实施重要岗位的强制休假；完成本行案件风险排查相关报表并汇总各县联社数据，按季度撰写案件防控工作报告，报送区联社，及当地银监局；与监察部门共同组成案件防控及党风廉政建设考核小组对全行19个支行、15个部门进行了上半年案件防控考核工作，形成《XX农商银行2020年上半年案件防控考核情况报告》下发全行。

十二、完成其他相关工作

履行风险管理委员会办公室职责，按季组织召开风险管理委员会会议，对大额贷款风险分类情况进行认定审议，并于会后及时形成会议纪要下发。

抽调人员配合审计部门开展上、下半年两次遵循性审计，并抽调人员配合XX审计分中心对XX地区各县市开展审计工作。

按照行内安排，完成了每个季度各职能部门日常工作及重点工作完成情况的检查，有效地配合了人力部门的绩效考核工作。

抽调人员配合审计部门开展不良贷款责任认定工作。

按照行内安排，做好干部下沉及结对扶贫工作。

十三、本年度工作中存在的问题：

（一）开展合规风险相关知识培训的深度和广度仍需加强，全员合规意识还有待进一步强化，今后需加强对合规人员的培训和提升，接受先进的合规理念和合规知识，通过培训和转培训带动全行观念和知识的进一步更新。

（二）受人员素质及信息渠道限制的影响，适应新形势、不断跟进新业务要求的力度不足。随着及互联网金融的蓬勃发展，各项新业务层出不穷，同时金融监管不断加强，对后续金融机构的各项业务开展提出了新的挑战，合规检查及合规审查工作也面对新的要求，后续在学习新业务、适应新形势方面将持续加强内部培训，鼓励自学，有效提升人员素质，不断跟进监管要求及外部变化。

（三）风险监测需进一步强化。发挥好牵头作用，进一步强化风险监测管控职能，针对全行各项风险数据、风险事件需持续跟踪监测，并做到风险预警监督工作，提高风险管控力度。

（四）本年度存款任务完成率未达100%。后续将进一步加强存款营销力度，严格执行部门内绩效考核，督促部门成员完成任务。

十四、2019年工作计划：

（一）加强对重点业务的合规检查，加大案件风险排查的力度和广度，持续开展对三个经营部门新发放贷款合规检查的同时，逐步开展对新开办业务、案件风险高发环节、XX管理等多维度的检查，筑牢案件风险防范的篱笆。对照我行已实施的各类业务办法及流程文件，一方面检查发现业务办理中存在的问题，持续规范；另一方面在检查过程中收集业务办法及流程文件中与现行业务不相适应的部分，集中统一组织相关部门修订完善。

（二）继续加强合规体系建设，结合自律监管再监督工作，进一步强化第一道防线的管控作用，突出部门管理条线，对于无向下管理职能的部室或分支机构，则强调自律检查，对于有向下管理职能的部室则不仅需自律检查、还需监管检查，强化自我检查，主动整改，引导人人主动合规、部室自我管理的氛围。

（三）加强合规理念和法律合规知识的培训力度，通过参加区联社相关培训、外部培训、自觉主动学习等多种方式提升合规人员自身素质的同时，加大对全行培训力度，有针对性地对检查中发现问题、风险高发的业务环节、本行业务咨询及法律服务过程中发现的薄弱环节开展培训，解决工作中实际问题，有效提升员工合规意识，增强解决实际问题的能力。

（四）加强风险管理，通过汇总分析违规记录，查找和发现风险易发的部位、环节、实施风险识别、风险预警，有针对性地组织开展风险排查，防患于未然。

（五）加强对外部监管制度的学习和解读，加强学习新业务、新知识的力度，更快更好地适应外部形势变化，做好制度办法的合规审查及新业务的合规审核，推进我行各项业务合规开展。

银行客户经理履职报告范文第2篇

“不对称”的四维表象

表象一：内部信息不对称。

银行内部信息不对称主要涵盖两个层面。一是上下级行之间的信息不对称。特别是大型银行信息传递链条较长，且信息在传递过程中经过层层加工处理，难免造成上级行接受的信息存在不全面、失真等问题。此外，基于考核、问责等方面的考虑，下级行或采取避重就轻、不及时报告甚至隐瞒不报等机会主义行为，导致上级行不能及时、全面、充分掌握事情的真实信息。二是信贷流程前后环节之间的信息不对称。在审批过程中，只有作为发起人的经营行客户经理直接与借款人发生联系，占有借款人的第一手资料，掌握着相对较多的借款人信息。其他环节的操作人员看到的只是经过前一环节加工处理后提交的资料，这种资料所反映的信息，可能由于前一环节操作人员个人信息处理能力的不足，使得有些信息在处理过程中出现遗漏或偏差，也不排除因为道德风险的存在导致一些不利信息被隐瞒，从而形成前后环节之间的信息不对称。

表象二：银企信息不对称。

银行与客户之间存在的信息不对称在建立信贷关系的前后均有体现，给银行决策和管理带来了诸多不确定性，并最终演化为信贷风险，滋生大量不良贷款。

贷款发放之前的信息不对称主要由于逆向选择问题而引发信贷风险。信贷市场中的逆向选择指的是那些最可能造成不利结果即造成信贷风险的借款者，往往就是那些寻找贷款最积极，而且是最可能拿到贷款的人。银行通常只能依据客户提供的财务报表以及有无不良信用记录等信息进行预判，而对于客户的投资项目及其风险大小、投入成本与预计收益等能够左右还贷资金来源的关键信息则很难准确掌握。银行一般会基于大数法则计算出客户的平均风险状况，并据此确定贷款利率。此外，获取信息的渠道分散，难以保证信息的客观真实性。许多中小企业仅仅在工商管理部门注册登记，在其他经济部门难以获取信息，其自有资金实力、生产经营、产品技术含量、产销渠道、资金回笼及借贷还款来源等更多依赖借款的小微企业自身提供，而对于法人代表或“小老板”及企业的信用状况等信息也只能从相关同行、邻里等侧面获取，从人民银行征信系统仅能获得在银行有开户、借款不良记录等信用状况的部分信息，这使所获信息的真实、准确和客观性大打折扣。

贷款发放之后的信息不对称主要由于企业的道德风险问题而引发信贷风险。贷款发放后，由于企业在信贷资金使用、对防范投资风险的负责态度、项目建设的损益状况以及在偿还银行贷款的能力和主观意愿等方面享有信息优势，出于自身利益最大化考虑，往往会因为机会主义动机引导采取不利于银行的实际行动，如私自改变资金的投资项目，采取不完全负责的行动致使经营不善造成亏损，收不回投资，或者采取虚假财务报表、转移利润或者采取破产、合资等方式转移资产，使得银行难以准确判断企业的还贷能力和意愿，进而影响贷款的收回，导致信贷风险发生的概率增大。

表象三：同业信息不对称。

虽然《商业银行内部控制指引》规定了“商业银行应督促授信治理部门与其他商业银行之间就客户调查资料的完整性、真实性建立相互沟通机制”。但在实际经营活动中，各商业银行都把客户授信、贷款等信息作为重要的商业秘密，不愿意与同行实现信息共享。在这种情况下，一些借款人往往利用商业银行之间的这种信息不对称现象，在多家银行之间进行谈判与博弈，尽量压低贷款利率，并要求一系列优惠待遇，致使部分银行间恶性竞争，银行贷款利率不能有效全面地覆盖风险，从而加大信贷风险。另一方面，同业之间的这种信息不对称极易引发“羊群效应”，导致盲目介入。在实践中，对于具有行业优势的大型客户或当地经济的龙头企业，只要一家银行介入，其他银行常常竞相跟进，在这个过程中，往往忽视了借款人的还贷能力和实际资金需求，造成“垒大户”和过度授信，埋下风险隐患，最后结果只能是“银行相争，客户得利”。此外，由于商业银行间信息的高度不对称性，一旦贷款出现风险信号，借款企业不能还款时，各家贷款银行往往从自身利益出发，各自为政，采取简单的资产冻结、处置等资产保全措施，这种行为在实质上给银行信贷资产带来了更大的风险甚至损失。

表象四：机构信息不对称。

主要表现在银行与会计师事务所、评估机构等信用中介机构之间存在的信息不对称。信用中介机构被称作为“市场经济的看门人”，是连接筹资者和资金提供者的纽带和桥梁，越来越多的经济活动必须通过信用中介机构才能高效、顺利实现。在中介机构的发展中，诚信是其经营活动的基本准则，法律法规是促使其诚信履职的保障。实践中，相当一部分借款人的财务状况或资产只有经过会计师事务所的审计或资产评估机构的评估才能为银行所采信，而中介机构主要通过收取借款人的服务费用或评估费用实现生存发展。从而在中介机构和借款人之间产生了紧密的利益链条，在掌握借款人财务、资产等信息的充分性和真实性方面，中介机构相对于银行处于更加有利的信息优势地位。

信贷风险管理优化

根据目前商业银行存在的“四维”信息不对称情况，笔者提出了关于优化信贷风险管理的几点建议。

首先，建议加快社会征信体系建设，保障信息共享平台有序运行。一是有效搭建全国范围内统一、公开、透明的企业信息共享系统。建议在央行目前征信系统的基础上，整合工商、财税、土管、房管、海关、环保、电力、水力、公安、法院、社保等部门及行业协会的企业信息，全面归集能够反映企业经营、财务、信用状况的信息；规范企业信用记录的收集、整理和披露行为，逐步建立起一整套按照市场规则运作的企业信用服务体系，通过信息的共享和透明化，一方面对企业相对松散、无序管理的状况形成约束；促进企业特别是小微贷款的批量化、集约化，提高审贷服务效率和金融服务覆盖面。二是切实强化信息征集的激励约束，保障信息共享平台有序运行。信息共享平台的有序有效运行，依赖于信息征集及时性和真实性。因此，建议将小微企业信息共享系统报送数据信息纳入对企业及相关部门考核，以提高信息征集和的行政约束力，提高社会信用信息化水平。对于部分涉及保密的信息及小微企业商业秘密保护需要，可允许银行在授权方式下有条件地定期、批量导入相关企业信息。三是整合建立起政府主导的、独立的资信评估和项目评估机构。地方政府应高度重视政小企业融资工作，而评估机构是银行对小企业提供信贷支持的保障，政府主导或直接监管的独立性评估机构能够克服现有的“鱼目混杂”的评估机构的趋利倾向，提供真实可靠的资信和项目评估报告，会帮助银行机构对企业特别是小微企业客户提供有效的信贷决策，克服“信息不对称”障碍，促使银行机构更好地为包括小微企业在内的各类企业客户服务，从而也为金融机构提高自身经营效率和降低风险提供支持。

其次，商业银行应更全面了解客户，更充分掌握有效信息。对客户进行全面深入了解，尽可能充分地掌握客户各方面的信息是防范信贷风险最重要的举措。在国际先进银行的信贷实践中，形成了比较有效的了解和分析客户的调查原则，如“6C”原则，即从客户的品格与声望（Character）、资格与能力（Capacity）、资金实力（Capital or Cash）、抵押担保（Collateral）、经营环境（Conditions）以及风险控制（Control）等方面了解客户；“5W”原则，即针对借款人（Who）、借款用途（Why）、还款期限（When）、担保物（What）、如何还款（How）等方面开展全面调查；“5P”原则，即获取借款人（Personal）、借款目的（Purpose）、还款来源（Payment）、债权保障（Protection）、前景展望 （Perspective）等方面的信息。实际工作中，客户经理可参照国际通行的原则，针对不同类型的客户，通过现场调查、从媒体上搜寻调查、委托中介机构调查以及其他有效方法，充分获取客户的全面有效信息。

再次，应健全信贷管理机制，改善信贷风险管控方法。一是完善调查环节信贷运作文本，有效固化客户信息；完善信贷管理系统信息质量和功能，为信贷决策提供有效支撑。二是缩短业务流程。按照“一次调查、一次审查、一次审批”的原则完善信贷流程，改变操作实务中大部分法人客户由支行发起调查，逐级上报的现状，实行“谁管理客户谁发起调查”，缩减信息传递的层次和环节，减少信息扭曲、失真或遗漏问题。同时，可以尝试实行专家专职审贷。三是做实贷后管理。贷后管理要与贷前调查形成有效互补。既要对贷前调查所掌握的信息的变化情况进行持续跟踪，及时识别其中的风险隐患，又要针对贷前调查过程中未经其他途径证实、有疑问的信息进行重点管理。

银行客户经理履职报告范文第3篇

下午好！腊梅绽放，瑞雪飘飞。在全市邮政系统深入贯彻科学发展观，热烈庆祝商洛邮政独立运营十周年辉煌成就，认真落实省市邮政工作会议精神的大好形势下，我们在这里隆重召开镇安县邮政局2009年邮政工作会议。这次会议的主要内容是，学习贯彻2009年全市邮政工作会议精神，总结回顾20*年全县邮政工作情况，全面安排部署2009年各项工作，动员全县广大邮政干部职工团结一心，努力拼搏，为全面推进镇安邮政事业又好又快发展而努力奋斗。

下面，我分两个部分向大家汇报：

第一部分：20*年工作情况

20*年，在市局和县委、县政府的正确领导下，全县邮政干部职工精诚团结，广谋发展，紧紧围绕年初工作会确定的各项目标和方针，创新经营，勇拓市场，在金融政策调整造成利差收入持续欠产的情况下，有效地弥补了收入欠产，较好地完成了市局下达的各项工作任务。

截止12月底，全县邮政业务收入完成累计完成753.19万元，完成市局下达计划849万元的88.7%，同比增长4.97%；邮政储蓄余额达到36070万元，较年初累计净增4967万元，完成市局下达净增计划5000万元100%；收支差额实现了及时足额上缴；在岗职工劳动生产率达到12.27万元/人；邮政用户满意度达到91分，已经市局推荐上报并被省公司评为全省邮政系统20*年度“双创”最佳单位。

各专业收入完成情况如下：

函件业务，收入累计完成49万元，完成市局下达计划49万元的100%，同比增长42.95%，增幅在全市排名第二位。

包件业务，收入累计完成20.68万元，完成市局下达计划19万元的1*.84%，同比增长7.88%，增幅在全市排名第三位。

汇兑业务，收入累计完成15.87万元，完成市局下达计划18万元的88.16%，同比增长15.57%，欠产2.13万元。

邮储业务，收入累计完成536.79万元，完成市局下达计划622万元的86.3%，同比增长1.74%，欠产85.21万元。

报刊业务，收入累计完成50.8万元（含报刊零售），完成市局下达计划50.5万元的100.59%，同比增长12.61%。

集邮业务，收入累计完成20.21万元，完成市局下达计划18.5万元的109.2%，超产1.71万元。

特快业务，收入累计完成35.18万元，完成市局下达计划35万元的100.51%，同比增长22.32%，增幅在全市排名第一位。

物流业务，收入累计完成8.66万元，完成市局下达计划10万元的86.6%。

代办业务，收入累计完成20.45万元，完成市局下达计划15万元的136%，同比增长132.7%，增幅在全市排名第一位。

广告业务，收入累计完成1.5万元。

20*年，我局重点抓好了以下三个方面的工作：

一．夯实项目带动，助推业务发展。

我们认真落实市局确定的33个重点经营项目，将每个项目落实到具体的分管领导和人员，明确项目落实的目标和时限，每月通报分析项目落实情况，点到单位、点到人头，增强各级项目负责人的责任意识，有效提高了项目的落实效率。33个重点项目除奥运特许商品销售和经销商物流开发两个项目未启动外，其余31个项目全部实现了良好开发。其中，新邮预订、质押贷款、少儿书信大赛、“思乡月”月饼分销、“真酒传情”酒类分销5个项目完成进度在全市6县局中排名首位，代收话费及代放号、幸运邮天下销售、招生商函和贺喜礼包开发、代收话费及代放号、“新年邮福”贺卡开发5个项目完成进度在全市6县局中排名第2位，报刊大收订、重点报刊零售、“家乡包裹”开发、代销报刊零售、教辅及图书销售、“思乡月”月饼寄递、农用肥配送销售、“农家汇”礼品销售8个项目超额完成市局下达计划。重点项目累计产生收入达到90万元，占剔除金融利差收入外业务收入的50%，项目拉动3个专业收入实现“两位数”增长，其中函件、包件、特快个专业收入完成进度和增幅进入全市前三名，重点项目带动成为今年我局助推业务发展的有力手段。

二．抢抓机遇营销，实现多元增效。

年初，我们认真研究县政府工作报告和经济发展规划，在重点投资建设项目中寻找邮政业务发展的切入点，抢抓境内高速公路建设、中小企业、产业兴县等地方经济机遇，拓展邮政业务市场。抓春节、开学等节庆假日营销机遇，揽收外出务工人员返乡资金300万元、学杂费95万元，全县邮储余额累计净增5039万元，完成市局下达年净增4967万元计划的99.35%。抓政府支农惠农政策机遇，大力发展代收付、贷款资金，全县养老金1200户110万元，工资2896户1812万元，非利差收入达到184.86万元，占金融业务收入533.61万元的34.64%，较去年增长10%以上。针对基金股市低迷的情况，抢抓国债和理财产品销售机遇，累计销售国债12240.1万元，在全省89个县局中排名第1位，为企业创收80.9万元。抓当地房产、投资消费热点，大力发展资产类业务，发放小额质押贷款41*.99万元,实现收入59.8万元，放贷数量和实现收入在全市县局中领先。抓商家促销和政府活动机遇，开发客都超市、仙果酒业有限公司等5家客户幸运卡2万枚实现收入4万元，开发县计划生育宣传专题信卡5000枚收入1.4万元，开发县政府地震救灾特殊党费感谢卡3000枚收入1.2万元，2009年邮政贺卡客户开发数达到30家，实现收入40.2万元，完成市局下达计划37.8万元的106.35%。抓地方春茶、核桃、板栗等土特产品上市机遇，开展家乡包裹等阶段性营销活动，包件业务收入达到20.68万元，提前一个月完成收入计划，快包率达到65%以上，机遇营销成为我局今年业务发展的有力增点。

三．深化精细管理，提高运行质量。

我们坚持以管理促发展、向管理要效益，不断强化管理工作的效率和效能，企业运行的可控性和经济质量持续提高。认真落实市局全面预算管理，严格执行费用支出标准和审批程序，各项费用均在可控范围内。认真落实“大专化”替换、邮路优化、技能达标等各项工作，清理劳务工5人，新招大学生4人，通过技能鉴定10人，营业窗口汉字录入达标30人，有效提高了员工队伍素质。以“服务年”为契机，巩固形象建设成果，促进提高服务水平持续提高。一方面，继续加强对监督检查岗履职考核，结合市局“提高服务质量、改善用邮环境”专项整治活动，主管领导带队深入网点查漏补缺，整章建制，全年开展综合检查4次，业务检查指导12次，明查暗访10次，组织业务会审1次，做到了一月一检查，逐月通报、逐月考核。另一方面，加强通信质量管理，重点抓好电子化营业网点互联互通、量收系统应用、速递邮件信息上网等重点环节，对邮政服务质量指标、11项邮政通信指标、速递物流质量指标，理清管理责任，明确职责和权限，建立分工明确、层次清楚的质量管理考核体系。同时，我们以“创佳评差”、“服务明星”评比等活动为载体，加强营投人员服务意识教育和业务技术学习，落实奥运年邮件安全，发放征询意见函征求用户意见，有效提高了邮政服务水平。

同志们，通过我们的共同努力，镇安邮政发展速度不断加快，企业运行质量不断提高，企业形象不断提升，企业凝聚力进一步增强，取得了阶段性的发展成果，这些成绩的取得，是市局正确领导和支持的结果，是广大邮政干部职工共同努力的结果。在此，我代表县局，向关心支持镇安邮政发展的各级领导，向全县邮政干部职工及家属，表示衷心的感谢和崇高的敬意！

第二部分2009年工作思路

2009年，国务院出台拉动内需的多项措施将会有效促进社会经济的快速稳健发展，预计全县gdp、财政收入、农民人均纯收入都会实现“两位数”增长，将有效拉动工农业、零售业等各行业快速发展。当前，我县经济社会面临着很多有利机遇，柞小高速公路正式投入运营后，镇安县已经融入*一小时经济圈，依托关中、融入*的区位优势日益凸显。镇安生态旅游、黄金开发、旬河水能开发等一批重大项目，即将开工建设。同时，邮政储蓄专业化经营步伐将进一步加快，速递、物流等竞争性业务也将面临新的挑战和机遇。新的发展时期，我们必须进一步强化发展意识和效益意识，进一步加快发展步伐和工作节奏，进一步提高执行能力和管理水平，群策群力、团结一心，扎实推进各项工作。

指导思想：以党的十七大和十七届三中全会精神为指针，牢牢抓住发展第一要务，深入学习贯彻科学发展观，继续坚持以人为本和“三个关爱”发展理念，认真落实“高效、和谐、诚信、创新”发展方针，突出重点拓市场，提升服务树形象，精细管理增效益，全面推进镇安邮政事业又好又快发展。

主要目标：全县邮政业务收入计划实现830万元，较上年度完成实绩增长10％；确保收支差额按时足额上缴；在岗职工劳动生产率达到13万元；全县邮政用户满意度达到90分以上，争取再创全省邮政系统创佳评差“最佳单位”。

为实现上述目标，我局重点要抓好以下三个方面的工作：

一．明晰发展思路，推进三大板块业务快速发展。

（一）继续加快余额规模发展，多元发展金融类业务。

在保证余额规模快速扩张的基础上，重点加大结算类、类和资产类业务发展力度。全年邮储余额净增5000万元；公司业务存款余额达到2000万元；新增发放绿卡1.5万张，新增账户类代收付户数2000户；全年保费800万元，销售人民币理财产品500万元，代销国债500万元；发放小额信用贷款1500万元，发放小额质押贷款3500万元。全年金融类业务总收入计划完成650万元，其中储蓄业务收入完成630万元，汇兑业务收入完成20万元。

结算类业务，要充分发挥邮政银行网络优势，以中小企业和财政为突破口，加强与当地政府、工商、发改委、招商等政府部门沟通联系，及时掌握企业存量及新成立企业开户、注册资本等有价值的信息，选准目标，切入市场，尽快启动村组干部工资和民政补贴资金直发到户业务，力争在财政资金的上实现突破。要认真做好已开立账户的启用营销工作，实行客户经理联络制度，强化营销力度，定期回访客户，增进感情，增加“动户”的总量。要积极拓展业务覆盖面，对有条件的网点尽快开办此项业务，形成结算网络，提升竞争力和发展能力。

类业务，要突出抓好人民币理财产品、基金、保险、国债销售工作，稳固拓展优质客户，实现储蓄存款和理财产品的资金客户封闭流动；要大商贸及中小企业市场的宣传营销力度，突出邮政储蓄资金归集和结算功能优势，提高商户、中小企业流动资金在邮政储蓄存款中的比重；要积极与政府部门沟通，掌握项目资金、惠农、支农资金的动向，加大营销力度，力争余额和客户数量上规模，形成储蓄业务和理财类业务相互促进、协调发展的良好格局。

资产类业务，要坚持“以县城商户贷款市场为主，农村专业项目村市场拓展为辅”的发展战略，充分结合信贷业务产品特点优势，进一步挖掘和利用好商户贷款的市场资源。要围绕县域经济发展实际和“一村一品”工程建设，以支农服务为突破口，积极寻找与地方政府相关部门合作，实行项目整村推进战略，重点发展市场前景好、资金周转快、现金流量大、还款有保障的中小农户，对龙头企业下游农户贷款实行优先受理、优先审批、优先放款、优惠免息、优质服务的“五优”信贷政策，在支农项目上有所突破，不断扩大贷款业务规模。

（二）继续依托项目带动策略，创新发展邮务类业务。

要深入研究市场，跟进热点、创新产品，加大项目策划、开发、督导力度，有效切入、拓展市场。全年邮务类业务收入计划完成220万元，增长10%。其中，函件业务收入56万元，包件业务收入20万元，报刊发行业务收入55万元，集邮业务收入20万元，电子商务收入20万元。

——函件业务要以数据库建设、应用为支撑，重点针对通信、金融、交通、零售、政府及公用事业单位，以及房地产、旅游、餐饮、教育文化、医疗保健、资讯服务等行业，依托数据库大力发展商函，数据库营销创收万元。积极拓展账单服务市场，实现客户开发突破。继续抓好“新春送大礼”、书信大赛、招生商函、贺喜礼包等时点项目和节庆市场开发。以客户开发和维护为重点，打好贺卡专项营销战役，2010年邮政贺卡项目收入要达到40万元以上，继续做好邮资封、幸运卡、邮送广告三类产品开发，多措并举促进函件业务发展。

——包件业务要以天麻、木耳、香菇、板栗、核桃、茶叶等镇安特产为主，大力宣传亲情沟通和绿色健康的消费理念，尝试制作“家乡包裹”礼品盒，制订销售价格和资费优惠让利促销政策，采取网上邮购和网络分销相结合的方式，做大“家乡包裹”项目。抢抓时机，抓好校园包裹、军营包裹等阶段性项目。

——报刊发行在确保一次性大收订任务的基础上，要抓好平时收订、报刊零售、形象期刊、图书及教辅材料销售工作。要稳定公费订阅，加强与各单位联系，积极推广形象期刊，回报客户订阅等业务，采取“集订分送”、“代收代订”、“私订公助”等方式，做好日常收订工作。要扩大私费订阅，以教辅类、农业科技类、生活健康类报刊为突破口，开拓学校和农村市场，深入挖掘市场潜力。要大力拓展报刊零售市场，做大做强零售报刊的业务规模；要积极拓展图书零售市场，特别是教辅类图书以及其他费率较高的刊物，努力培育新的业务增长点。

——集邮业务要依托地方资源开发特色邮品，继续做好“金色童年”个性化邮票开发，并尝试开发塔云山风景区、农家乐等个性化邮票业务。以机关单位和学生为重点，组织开展青少年集邮知识竞赛、演讲、邮展等活动，积极培养和发展集邮爱好者。全年计划开发个性化邮票500版，销售邮品5万余啊。

——电子商务业务要加大业务宣传力度，提高邮储短信和代收费业务知名度，同时加强与通信运营商沟通与合作，争取同步收费促销政策，发展邮储短信3000户，代收话费达到150万元。要加大航空机票业务发展力度，强势推进邮政代售机票业务当日出票、快捷方便的优势宣传，全年订票量突破40张。

（三）以服务中小企业为切入，做强速递物流类业务。

要继续深入推进中小企业走访活动，扩大走访范围，完善客户信息，加强对中小企业市场的研究和分析，根据客户资费、时限方面的不同要求，推介客户选择使用种类多、功能全的速递物流业务。全年速递物流类业务收入计划实现50万元，增长10%。其中，速递业务收入40万元，物流业务收入10万元。

——速递业务高速公路通车邮路优化后，我县融入*一小时经济圈，出口速递邮件赶上了“全夜航”。我们要进一步扩大宣传，以经济特快、省内限时递、单证照类业务为重点，抓好同城、省内、异地三个板块业务发展，扩大规模、提升效益。

——物流业务要继续抓好“真酒传情”、“思乡月”、“农佳汇”三个项目，拓展物流分销市场；抓好中邮快货项目，实现客户开发突破；要依托投递网络做好农资分销。

二．细化三项措施，开创经营服务工作新局面。

（一）夯实项目管理，带动业务发展。

以狠抓项目开发、管理为重点，按照分级管理、分层负责的方式，继续推行重点经营项目开发管理工作。要认真落实好市局确定的40个重点项目，重点项目收入规模达到120万元以上。要加大项目策划、开发力度，密切关注市场变化，以市场当期卖点为经营重点，综合各项可介入的邮政业务品种，策划时点综合营销活动。要加强项目督导和考核力度，做好项目前期策划和营销培训工作，提前安排部署，拟订多种营销方案，有效切入市场。

（二）强化专业营销，拉动业务发展。

要继续加强营销专职人员队伍建设，重点加强对营销人员的业绩考评，不断优化专职营销队伍，促进营销业绩稳步提升。要加强专职营销人员教育培训工作，积极组织参加全市营销人员专业知识和营销技巧培训。要强化客户管理工作，加强大客户开发和维护，按照大客户收入贡献进行分等分级管理，加强互动，定期走访，收集客户意见，提高大客户收入比重。

（三）提升服务水平，推动业务发展。

要认真履行普遍服务义务，保证投递的频次和深度，切实加强农村委代办网点管理，确保服务质量和水平。要继续推进形象建设，做好形象建设成果的维护和巩固工作。要切实提高营投窗口服务水平，深入推进营投精细化管理工作，继续以“双创”为载体，深入开展“关爱用户，真情服务”活动，广泛开展明星营业员、明星投递员和先进支局评选活动，强化服务监督检查，加大明查暗访工作力度，不断提高邮政通信质量和服务水平。

三．强化三项管理，全面提高企业执行力。

（一）加强安全管理，确保健康运行。

要以金融资金安全为重点，认真学习贯彻《金融案件责任查究规定》和《金融资金安全监督管理办法》，落实好邮政金融协调领导小组例会制度，定期沟通、密切配合、夯实责任，突出各类制度规定落实，突出安全管理日常督促检查，突出重点岗位、重点部位和重点人员排查，突出安防设施的安全防范，突出金融从业人员警示教育，突出安全检查发现问题的整改落实。要认真排查各个安防重要部位的安全隐患，防火、防盗、防抢，确保企业和职工生命财产安全。

（二）加强邮银合作，为金融业务发展搭建互利平台。

要高度重视政治思想工作，教育和引导广大干部职工正确认识企业改革和发展的关系，正确认识企业整体利益和局部利益的关系，正确处理长远发展和短期目标的关系，把“共谋发展同创未来”主题教育活动继续推向深入。要加强企业和银行的沟通协作，及时协调解决工作中出现的问题和矛盾，积极了解分析发展的形势和任务，做到不利于团结的话不说，不利于团结的事不做，不利于团结的政策不出台，达到“合作共赢，共同发展”的目的，促进我县邮政金融业务健康快速发展。

（三）深化以人为本，为企业发展营造良好发展氛围。

要牢固树立厚重的人本意识，关心职工成长，保障职工权益，突出职工的主人翁地位，深化民主管理，充分调动职工广泛参与和谐企业建设。要继续深入落实“三个关爱”、“三送一促进”和“小家建设”等活动，认真解决职工生产生活中的困难和问题，真正把企业发展成果惠及职工，不断增强企业的凝聚力和向心力，营造风清气正、积极向上的工作氛围。